存款如何轉化為貸款經濟學

⑴ 宏觀經濟學中的利率到底怎麼理解，是存款利率還是貸款利率

宏觀經濟學中的利率作為無風險的最低資金成本 指的是存款利率。
但其實並不是簡單概念：
「利率」（interest rate）是宏觀經濟學中最為重要的概念之一。同其他概念一樣，為了同行交流的方便，一個詞一旦被賦予本學科的「特殊」含義，它的含義就相對固定。一個人當然可以說「我說的利率不是通常的意思，而是……」，但這樣做除了引起交流的困難外，沒什麼好處。賦予一個詞什麼含義，是一個人的自由，談不上真的錯。我說的犯「錯誤」是指他在解釋這個詞的時候，口口聲聲的說他所說就是宏觀經濟學中的意思。

現實世界中的「利率」有很多，宏觀經濟學為了研究的方便，做了高度的抽象，當然，這種抽象不妨礙我們應用模型時再將其對應於現實。

宏觀經濟學中講「利率」，是說的「資產」（可以是實物資產，也可以是金融資產，這里不做過多解釋）的屬性，即資產的收益率，它是使得資產未來收益流的現值等於資產當前價格的貼現率。利率可以分為名義(nominal)利率和真實(real)利率（也被說成是「實際利率」）。名義利率就是以貨幣度量的收益率。真實利率就是以實物資產度量的收益率。封閉經濟下，一國貨幣通常只有一種，名義利率也就是用該國貨幣度量的收益率；開放經濟下，可以有許多種貨幣，也就有許多種「名義利率」，給定匯率，可以將本幣表示的收益率轉化為任何其他貨幣度量的收益率。實物，即便在封閉經濟，也可以有許多，不同的實物度量的收益率也就不同；模型中，有多少種實物，就可以有多少種真實利率。通常的封閉經濟下的IS-LM模型中（名義利率就一個，真實利率也是一個）。如果一種資產未來的收益流是確定的，那麼它就被稱為無風險資產，它的收益率被稱為無風險利率；相反，如果一種資產未來的收益是不確定的，那麼它就被稱為風險資產，它的收益率也就是不確定的，此時的利率，我們稱之為風險利率，或者稱這種利率不確定的情形為利率風險。利率，如果作為債權人和債務人雙方的約定，可以採用任何形式，名義的或真實的，無風險的或有風險的。

宏觀經濟學中的IS-LM模型中就有「兩個」利率，IS方程中的是真實利率，是該經濟體把產出作為投資帶來的回報，這種設定，是建模型的人認為，影響人們投資多少的，是實物度量的收益率，而不是貨幣度量的收益率。投資在行為上取決於真實利率，並不意味著這個真實利率不受名義利率的影響。比如，如果一個經濟體中，不同投資個體的異質性比較大，他們必須通貨貨幣來購買投資品，其投資規模受此約束，如果借貸暢通，那麼他們之間相互借貸的利率可能是以名義利率的方式規定，此時真實利率就會受此名義利率的影響。你當然可以構建一個另類的IS方程，其中，人們投資主要考慮的是名義利率，如果你有足夠的理由，你的模型也會成功流行。這里順便說一下，宏觀經濟學中的「投資」。封閉經濟下的個人之間的債券或者股票的買賣不算宏觀中的「投資」，道理很簡單，就是A買了B的股票，A有正的投資，B卻是負的投資，整個宏觀上，當加總的時候，正負抵消。但對個人A來說，他買股票，當然算作他的個人投資（除非你對「投資」兩個字規定的太死）。LM方程中的利率是名義利率，這主要是一般的經濟中，債券（IS-LM模型中的「債券」是指所有非貨幣的金融資產，可以簡單認為是現實所有債券、股票等的抽象）收益主要是以貨幣度量。在一個貨幣不支付利息的世界裡，貨幣的名義收益率為零。廣義上，你可以理解模型中貨幣的名義利率為零，但這沒多大意思。這樣IS-LM模型中金融資產，包括貨幣和債券就只有一個利率，即「債券」的名義收益率，用i表示。因為貨幣的收益率為零，債券相對於貨幣的收益率差額也就是i。凱恩斯主義的貨幣需求認為，人們對貨幣的需求，除了跟收入Y有關，還跟這個i有關（同樣的，對債券的需求，也跟這個相對收益率i有關），i越大，人們對貨幣的需求越少，對債券的需求越多，道理也很簡單，人當然喜歡持有收益高的資產。通常的Cagan的貨幣需求實際上是Keynes貨幣需求的簡化，即名義利率中的真實利率的變動忽略掉，收入的變動忽略掉，此時影響貨幣需求的就是通脹率。通脹越高（名義利率也越大），貨幣需求越少。

⑵ 宏觀經濟學中的利率到底是指什麼是貸款還是存款的利率

1、宏觀經濟學中的利率指的是市場利率。是指隨市場上貨幣資金的供求關系而變動的利率。

2、央行通過公開市場操作和再貼現政策間接影響市場利率。

3、利率會影響投資和消費，因為貸款利率是借貸投資的成本，其他條件不變的條件下貸

4、款利率越高投資越少；同時存款利率是消費的機會成本，其他條件不變的條件下存款利率越高，消費越少。

5、由於不同市場之間的風險特性不同，再考慮到市場之間難以克服的諸如由制度性或者信息性因素所造成的區隔，不同市場的一般投資收益率（亦即市場利率）不會相同。

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對利率的升降走向進行預測，在中國應側重注意以下幾個因素的變化情況：

1．貸款利率的變化情況。由於貸款的資金是由銀行存款來供應的，因此，根據貸款利率的下調可以推測出存款利率必將出現下降。

2．市場的景氣動向。如果市場過旺，物價上漲，國家就有可能採取措施來提高利率水準，以吸引居民存款的方式來減輕市場壓力。相反的，如果市場疲軟，國家就有可能以降低利率水準的方法來推動市場。

3．資金市場的銀根松緊狀況和國際金融市場的利率水準。國際金融市場的利率水準往往也能影響到國內利率水準的升降和股市行情的漲跌。

4、在一個開放的市場體系中是沒有國界的，如果海外利率水準低，一方面對國內的利率水準產生影響，另一方面，也會引致海外資金進入國內股市，拉動股票價格上揚。反之，如果海外的利率水準上升，則會發生與上述相反的情形。

⑶ 存款轉化為貸款的能力怎麼計算

轉化為貸款的能力，可以根據實際數目然後進行計算就能得到結果。

⑷ 儲蓄為什麼等於投資（宏觀經濟學）

儲蓄等於投資是宏觀經濟的均衡條件，它衍生出三大國民收入模型，即Y-E模型，LS-LM模型與AD-AS模型，成為傳統宏觀經濟學的核心基石。

1、作為國民收入的核算式，是會計恆等式。即從事後的核算看，該等式是由國民收入的定義決定的，無條件成立。

2、作為宏觀經濟的均衡等式。其中Y是總產出（總供給），C是計劃消費，I是計劃投資，G是計劃的政府購買。而C+I+G就是總需求。由於企業有非意願的存貨投資，使得計劃投資往往不等於實際投資。

假設企業產出Y=100，打算賣出90，留下10作為計劃存貨。但是實際上C=50，G=10，那麼就有40未賣出，作為企業的存貨投資。扣除10的計劃存貨，還有30是企業的非意願存貨。

從會計核算角度看，Y(100)=C(50)+I(40)+G(10)。

但從考慮宏觀經濟是否均衡的角度看，Y(100)>C(50)+I(10)+G(10)。即總供給大於總需求，宏觀經濟不均衡。

因此，儲蓄等於投資指的是宏觀經濟均衡條件，而非實際的會計核算等式。也就是說，只要該條件成立，經濟將處於均衡穩態。

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凱恩斯的C = α + βY消費函數中的 α並非常量。因為它要麼是自己以前的儲蓄存量，要麼是祖上遺產，而祖上遺產也屬儲蓄存量。

由於儲蓄來自收入，即與收入正相關，不存在一個能適應不同國家、不同時代的固定常量，所以，它應該是關於收入的變數，於是，就可以寫成C = αY + βY=（α + β）Y=KY。此即對庫茲涅茨經驗公式的理論證明。

對比中美兩國的收入水平與儲蓄率，中國收入低，但儲蓄率高；美國則相反，這是事實上對邊際消費傾向遞減論斷的否定。

C = α + βY消費函數存在的另一大問題是缺乏貸款方，即儲蓄是如何轉化為投資的。如果是存入銀行，那麼是間接投資；購買股票或債劵，則是直接投資，它們都需要貨幣回報，而非不斷增長的存貨。

因為貨幣性質變化了，從挖掘出的金銀等非債務貨幣轉為央行借貸出的債務貨幣，盡管央行印製貨幣成本低廉，但它需要還本付息，這是系統無法完成的，最後求諸於央行量寬購買與負利率。

⑸ 經濟學中的利率，指存款利率，還是指貸款利率

央行有基準抄利率，存款利率是基襲准利率打折，貸款利率是基準利率乘放大系數。
如果是課本里的利率，只有存款利率和貸款利率，沒有基準利率。
經濟學的利率討論，則默認是貸款利率。

貸款和存款利率，有相關，但不是完全直接對應。
貸款利率高低，是與市場上資金的價格有關，供大於求，利率下降。
存款利率高低，是與市場上閑散資金有關，閑散資金多，則利率下降。
貸款和存款利率的差，是與金融機構競爭有關，金融機構充分競爭，可以降低存貸差。
舉例：如果國家只有一種渠道，比如銀行，銀行只有一家，比如人民銀行，那麼存款利率可以很低，而貸款利率可以很高。

⑹ 誰能解答我多年的疑惑，經濟學中的利率到底是存款還是貸款利率

不用想的那麼抄復雜，經濟學中的利率定義，是指貨幣在借貸過程中，產生的利潤率。

而你所描述的過程，缺少一個前提：對於央行來說，上調存款利率的同時，通常會同時上調貸款利率。也說明央行認為，相對於產品總量來說，流通的貨幣量多了，所以要引導居民將貨幣收到銀行去，減少貨幣的流通量，保持產品的價格相對穩定。反之亦然。
而對於單個銀行來說，提高存款利率，就是說其銀行的貨幣量少了，不足於應付業務（貸款、准備金及用戶提款等）需求……

⑺ 在宏觀經濟學中,儲蓄等於投資.但儲蓄是怎麼轉化為投資的

如果存的時間時間長，比你做其它投資同一段時間的收益高，那就算是一種投資。而且銀行也會拿你的錢做適當的投資。

⑻ 銀行存款反應的經濟學原理

以下轉載自知乎:

（1）首先，開銀行是有門檻的。儲戶將錢存到銀行，是有風險的：銀行倒閉了怎麼辦？存款去不出來怎麼辦？為了應付這種風險，央行規定：所有商業銀行必須放一筆錢在中央銀行（凍結了不允許使用），一旦銀行發生危機無法支付儲戶的存款，央行就可以使用這筆錢來支付儲戶的存款。這就是存款准備金。
問題是：這個存款准備金，多少才合適呢？太多了，一大筆資金被凍結了，無法在資本市場上流通，產生不了利潤就是一種損失；太少了，又無法起到規避風險的作用。所以一般央行都是根據銀行的吸儲規模來確定存款准備金的規模的：假設銀行的吸儲資金為100億，央行就要求銀行拿出10億來作為存款准備金（存款准備金率就為10%），剩下的90億才能在資本市場上流通。
事實上，這個存款准備金率是央行根據當前的經濟運行情況不斷調整的，達到釋放流動資金到資本市場上（或者相反目的）。由於商業銀行的存款規模十分龐大，存款准備金率每上調/下調一個百分點，都會從市場上抽走（或者像市場是釋放）N多個億的資金，對資本市場產生的影響不言而喻。

（2）利息問題。
這個要涉及到銀行的本質：吸儲和放貸。作為資本市場的一個中介，銀行將儲戶的資金集中起來，並不是放在那裡睡大覺，而是貸款給有資金需求的企業，收取貸款利息，然後再有錢給儲戶支付存款存款利息。（企業貸款賺了，就能歸還銀行的本金和利息；虧了還不起錢，就是銀行的壞帳）。
我們個人，通常是作為儲戶來跟銀行打交道的，就是給銀行送錢；但如果是企業的話，就會像想辦法從貸款。我們經常聽到的關於銀行放貸/企業貸款的各種故事，其實就是這么回事。

在這過程中，銀行就是一個中介，跟婚介/房產中介沒什麼不同，就是將需求/供給雙方拉到一起，只不過不讓雙直接接觸而已（否則就是非法集資或者高利貸了）。一般中介是通過收受續費來盈利的，那麼銀行呢？答案就是利息。假設銀行吸儲100萬，每年支付存款利息4萬；然後將這100萬貸款給企業，每年收取貸款利息10萬。那麼銀行從中就賺取了利息差6萬了。
在生活中，只要稍微注意一下，就會發現貸款利率遠比存款利率要高，這就是的盈利所在。

那麼在宏觀層面，上調/下調利率，會對資本市場產生什麼影響呢？
首先，要知道在一定時期內，某個經濟體（例如以國家為單位：中國）的貨幣供給總量是（近似）固定的，這個總量是根據經濟體的實際需求來確定的，而不是說想要多少就多少。如果貨幣供給量大於實際需求，就會造成貨幣貶值，大家手上的錢不值錢了；如果太少了，所有的經濟參與者都會感到缺錢，就會影響經濟發展。
在某一時刻，貨幣供給總量又分為兩部分：可流動的資金（生產、消費等流通領域），和不可流動的資金（銀行存款等）。在貨幣供給總量固定的情況下，不可流動的資金越多，可流動的就越少；反之亦然。

那麼上調利率，對儲戶來說，同樣一筆資金存在銀行能拿更多的利息，自然更願意存到銀行，而不是拿去消費；同時，企業從銀行貸款的利息更高，自然也會減少貸款。這樣造成的後果就是：市場上的流動資金減少了。
反之：下調利率，就會鼓勵儲戶將錢拿去消費，同時鼓勵企業貸款進行是生產。最後就會增加市場上的流動資金。

因此，上調利率就相當於從資本市場上抽取流動資金；而下調利率就相當於向資本市場釋放流動資金。

⑼ 經濟學的問題。為什麼銀行希望你貸款。

我對自銀行的理解是：
1，銀行是一家專業機構。
2，銀行是一家主要以存貸款利差來獲取利益的專業機構。
3，銀行是一家商業機構。他經營的商品是貨幣。
他要進貨（吸收存款）要銷貨（貸款）要有進銷差價（利差）才能生存。
4，銀行是國家機器的有機組成部分要服從國家的相關調控政策。
5，規避風險是所有商家的本能，所有就有了這樣的說法：所謂的銀行家，就是晴天把雨傘塞到你
手中，雨天從你手中奪走的人。
那麼十幾年前的貸款就好說了：
1，當時國家鼓勵貸款，到下面就有了貸款任務。
2，老乾媽品牌的資產優良。
3，老乾媽品牌當時還弱小，就是不需要也不得不貸款。

⑽ 懂經濟學的來幫我分析一下這個貸款是怎麼回事

月利率就是年利率除以12啊