互聯網金融客戶體驗

1. 互聯網金融發展過程中遇到了哪些困難

我國的互聯網金融是在互聯網等信息技術發展及廣泛應用基礎上自發形成和發展起來的，缺乏有效的管理。我國的互聯網金融是隨著互聯網等信息技術在我國的快速發展和廣泛應用而自發形成和發展起來的，先後經歷了從網上銀行到第三方支付和P2P網路借貸再到大數據金融和第三方支付理財的發展歷程，由此使得其在發展過程中暴露出了缺乏有效管理的問題。這些問題突出表現在以下三個方面：首先，依託電子商務發展產生的大數據而出現和發展起來的大數據金融，最初是由電商平台與商業銀行合作實現的，而後二者逐漸分立演化出了電商大數據金融和商業銀行自建電子商務平台開展大數據金融兩種形式。而對於商業銀行自建電子商務平台，由於商業銀行並不熟悉電子商務平台的運作模式，故其發展前景堪憂。其次，互聯網理財在近兩年時間里的井噴式發展，對傳統銀行存款業務和理財產品形成了沖擊，甚至通過影響貨幣乘數極大地影響了我國貨幣政策的實施效果和金融體系的穩定性。第三，由於P2P網路借貸具有的低門檻和監管工作量大等特點，P2P網路借貸平台瘋狂發展及不斷倒閉也給社會經濟發展帶來了大量的風險和負面影響。
互聯網信息技術和信用體系建設仍不完善。互聯網金融發展的基礎是計算機網路通訊系統和互聯網金融軟硬體系統等互聯網信息技術以及信用體系建設，故互聯網信息技術和信用體系建設的完善程度對我國互聯網金融的發展起著至關重要的作用。目前我國的計算機網路通訊系統還存在著密鑰管理和加密技術不完善、TCP/IP協議安全性較差等缺陷，加之網路通訊系統具有的開放式特點造成的其易遭受計算機病毒和電腦黑客攻擊的問題，都易使得我國互聯網金融在發展過程中產生的金融交易帶來較大的技術風險。在互聯網金融軟硬體系統方面，我國的互聯網金融軟硬體系統還大多來自國外，缺乏具有自主知識產權的相關系統，這也給我國互聯網金融的發展帶來了選擇其發展所需的技術解決方案面臨著與客戶終端軟體的兼容性不佳，可能被技術變革淘汰，乃至威脅整個金融體系安全等風險。而在信用體系建設方面，我國互聯網金融賴以發展的信用體系建設還很不完善，信用風險還較高。
互聯網金融監管體系不完善，制約了互聯網金融的健康和穩定的發展。現階段我國的互聯網金融監管體系是在20世紀90年代中期以來，隨著互聯網金融的快速發展，在沿襲傳統金融監管體系的基礎上形成的。

2. 求助，請問有人知道詳細的有關於美國互聯網金融的起源與發展歷程嗎感謝！！！

網路銀行： 1995年SFNB成立，宣布了全球第一家網路銀行誕生。SFNB在1995-1998年間，充分發揮網路銀行的方便性和安全性，幾個月內擁有6000多萬美元的存款。但後來由於經營上存在問題，公司一直未獲盈利。在1998年被加拿大皇家銀行以2000萬美元收購了其除技術部門以外的所有部分。在被收購後，SFNB轉型為傳統銀行提供網路銀行服務。
網路券商： E*Trade於1992創立後不久，就趕上了美國第二波傭金降價潮，並成為美國傭金價格戰的先驅。隨著E*trade的興起，網路券商行業經歷了快速的整合和發展，包括嘉信理財和TD Waterhouse都開始進入網路券商領域。
網路保險(放心保)： INSWEB公司1995年2月成立，隨後很多保險公司都開始設立自己的網站。網路保險主要第一種通過代理模式，與保險公司業務合作，從而實現網上保險交易並且獲得規模經濟效益;第二種則為網上直銷模式。
網路基金銷售： Paypal成立於1998年12月，1999年Paypal貨幣市場基金完成了電子支付和基金的創新嫁接，是世界上第一隻互聯網貨幣市場基金。Paypal貨幣市場基金於2007年達到峰值，規模接近10億美元。到了2008年，金融危機期間，基於宏觀金融環境的變化，PayPal貨幣市場基金收益也直線下跌。
網路借貸： 截至2013年4月2日，美國兩家主要的P2P借貸平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47億美元和15.21億美元的貸款。從天時來看，Zopa和Prosper都是在2005年成立的，Lending Club則成立於2007年，這幾家公司成立之初正好碰上了Web 2.0的興起和2008年金融危機，前者提供了P2P借貸產生的可能性，後者則是P2P借貸成長的助推器。市場研究機構Gartner預計，2013年美國P2P借貸的規模將會達到50億美元。
互聯網金融的商業模式
金融互聯網——傳統金融業務互聯網化
現有金融體系通過採用通信、計算機、網路等現代化技術手段，實現金融服務的自動化、信息化和科學化，提高內容效益，增加銷售渠道。金融互聯網化還是在原有的金融框架內對金融傳統業務實施電子化，對傳統的金融消費模式並沒進行顛覆式的改造。比如電子銀行、網路證券、網路保險和網上基金銷售等。
電子銀行
電子銀行分為三種業態：網上銀行、手機銀行和電話銀行。其中網上銀行的發展模式又可以分為兩類：一類是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行，即「虛擬銀行」，以成立於1995年的美國安全第一銀行為代表。這種銀行沒有實際的物理櫃台作為支持，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構和營業網點，採用互聯網等科技手段與客戶建立密切聯系，並提供全方位的金融服務。第二類就是現有的傳統銀行利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務，實際上是傳統銀行業務在互聯網上的延伸，目前是網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。富國銀行是這類網上銀行的佼佼者。
Novantas發布的2010年美國網上銀行交易情況的調查發現，近年來，大量美國用戶在處理銀行日常交易時選擇網上銀行渠道，而不再選擇櫃台交易。2010年選擇通過網上銀行進行轉賬業務、查詢賬戶結余、購買銀行研究產品的用戶比例分別從2005年的34%、44%、46%急劇增加到67%、76%、77%。
網上交易業務逐漸取代櫃台交易的趨勢比較明顯，主要原因至少有三點：其一是網上銀行更節約時間成本，也不受傳統銀行固定營業時間的限制;其二是網上銀行相對傳統銀行櫃台交易，收費更低，為用戶節約交易成本;其三是客戶在網上銀行能獲得更高的收益。
網路證券
網路證券又叫電子券商，指證券公司通過互聯網建立線上商業模式，從而實現有償證券投資資訊、網上證券投資顧問、股票網上發行、買賣與推廣等多種投資理財服務。
美國網路證券採取的是網上折扣券商模式，即自由傭金制度下的美國模式，這源於1975年美國廢除了固定傭金制度。目前美國網上券商交易模式按照差異化服務可以分為Etrade模式、Charles Schwab模式和Merrill Lynch模式。
美國從1975年開始實行浮動傭金制度，之後傭金率一路下行。美國股市的交易傭金根據交易通道的不同可以分為三類，分別是網上交易、電話交易以及由經紀人協助下單。不同的交易通道，經紀商收取的交易傭金也是不一樣的。
收費標准有兩種模式，一種是每單交易收取固定的傭金，不考慮客戶的交易次數和賬戶余額高低;一般來說，每單交易傭金不超過10美元。另外一種是收費模式，為每單固定傭金外加百分比傭金，在這種收費標准下，就要考慮客戶的交易次數和賬戶余額等情況。
網路保險
網路保險是通過互聯網開展保險產品的銷售和服務的行為，包括保險產品的服務信息、網上投保、承保等保險業務。保險公司看重渠道開拓，互聯網技術的發展改造了傳統的保險營銷模式，也催生出一批同時兼備保險業特性和互聯網基因的保險電商，包括全球最大的保險電商Insweb、交互性最好的網上保險站點Quicken Insurance、網上保險直銷站點Electric Insurance等。
當前比較成熟的保險電商主要採用兩種運營模式：代理模式和網上直銷模式。
代理模式：採用這種模式的保險電商多通過龐大的網路輻射能力獲得大批潛在的理想客戶，同時與適合的、知名的保險公司結成緊密業務合作關系，從而實現網上保險交易，並獲得規模經濟的效益。該模式多由第三方建立平台，集中大量詳細、可比性高的產品價格，形成保險超市。
網上直銷模式：該模式多以傳統保險公司官網的形式出現，主要作為傳統銷售渠道的補充和輔助藉此增加產品銷售。模式缺點是維護成本比較高、難以進行不同公司產品之間的比較，因此難以獲得較高的公眾點擊率。
目前，美國基本上所有的保險公司均實現了電商化，保險電商的市場規模占整體保費收入的30%以上。
在線理財
在線理財，是指理財者根據自身經濟情況，通過網路平台自主選擇適合自己的理財方式進行理財。在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的櫃面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。
網上理財的代表公司包括全球最大的網上理財交易公司嘉信理財、全球使用最廣泛的支付工具PayPal，以及全球最大資產管理者之一、傳統證券經紀公司轉型代表美林。其中PayPal是eBay旗下公司，它於1999年推出了世界上第一隻互聯網貨幣市場基金Paypal貨幣市場基金，從而完成了電子支付和基金的創新嫁接。
美林公司成立於1885年，在2008年被美國銀行收購之前曾是美國第三大投資銀行，也是全球並購交易頂尖級顧問公司。公司從1999年開始在網上經營業務，推出廉價網上交易，實際上就是對傳統服務方式的創新，使得網上交易和傳統服務很好融合，進而投資人可以選擇最符合個人需求的金融服務。
網路貸款
通過互聯網解決個人或中小企業融資問題，是對傳統貸款渠道銀行由於成本、風控、流程等原因導致信貸盲區的嘗試，大幅降低借貸雙方信息不對稱和交易成本，同時也有利於解決中小企業融資難和替代民間金融。主要運營模式有P2P網貸、眾籌和網路小微信貸等。

3. 互聯網金融投資用戶體驗好可以用哪些詞來形容

可以從以下幾個方面說明：
1，網站打開速度快，界面看著舒服
2，充值投資方便
3，提現到賬速度快，不收手續費
4，客服服務到位，有親和力和耐心
5，平台活動給力

4. 傳統金融到互聯網金融，中間都經歷了些什麼

你好，現在提供金融服務的主體，還是以銀行為代表的傳統金融機構~互聯網金融只是順應了時代的潮流，演變出來的新的發展形勢~互聯網金融的本質其實離不開傳統金融，所以你的問題應該是：互聯網金融的發展歷程。
互聯網金融的發展歷程大體可以分為四個階段：
第一個階段，是所謂傳統金融業務的聯網化。第一階段只是幫助我們在網上做交易，但是我們交易一些什麼沒有解決。而
第二個階段出現了淘寶、易趣、這樣的電子商務，但是我們對其沒有信任感。當隨著支付寶等一系列的第三方支付工具的演進，慢慢就形成了大家有工具、有武器，能在網上真正的交易和買東西了。
第三個階段是所謂的互聯網金融，很多傳統金融業務可以直接在網上銷售和交易，比如基金、保險都可以在網上直接買賣了。2012年的時候，人民銀行業正式發布了第三方代銷基金的牌照，是一個明顯的標志。
第四個階段，到2014年的今天，出現了各種余額寶在內的各種寶類的產品，P2P、直銷銀行等等，在整個過程當中大家可以看到互聯網在當中的作用，它從一個工具、一個渠道，到發展到4.0。互聯網進入4.0版本的今天，金融和互聯網完全結合在一起了，沒有互聯網是不可能有P2P的，我們不可能實現手機支付，也沒有辦法在線開戶。互聯網金融是一個趨勢，以後還會不斷發展，演變下去。
請採納，謝謝~

5. 如何打造極致體驗的互聯網金融產品

傳統保險的最來大痛點在於供需不平衡，自用戶難以找到適合自己的保險產品。傳統保險的生產邏輯往往是從產品設計到銷售，生產出產品後，再去了解消費者需求並銷售出去。先從場景中找到消費者需求，再設計定製保險產品，平台上線迅速以優質產品和極致的互聯網體驗抓獲一批粉絲用戶。

6. 在創業和就業方面，互聯網帶來了哪些機遇和挑戰

在創業和就業方面，互聯網帶來的機遇和挑戰：

對策

（一）政府加大政策支持

政府對於創新創業已經出台了許多優惠政策，但是對於創業失敗卻沒有太多的政策支持。

在所有的市場制度中，破產制度是最重要的制度，資源的市場配置、公平競爭與優勝劣汰，都以破產制度為核心，但我國破產法很難得到有效實施，多數企業破產不能夠走司法程序。

因此，完善破產法和相關制度至關重要，使更多的企業走司法程序，使更多的創業者能夠有機會再次進行創業，有利於營造良好的創業環境，是國家加大雙創支持力度的重要舉措。

除完善破產法外，政府應對互聯網企業間競爭進行調控，對初創企業加以保護，防止其被老牌企業所吞並或擊垮。

（二）學校開展創業活動

大部分學校僅僅為學生提供了優良的環境和設備，並未提供充足的資金和專業的指導，雖然在校教師有著豐富的教學經驗，但與外界公司間缺乏聯系且並沒有足夠的創業經驗，

因此創業指導對於學校培養優秀創業大學生至關重要，

學校應盡快落實以下舉措：

第一，重金邀請創業成功人士來校內講解經驗；

第二，與企業形成合作關系，定期安排學生在企業中進行實習，了解公司管理等相關知識；

第三，為學生提供資金參加活動全國性創新創業講座，鼓勵學生積極學習創新創業知識；

第四，學校應經常舉辦創業活動，讓學生在競爭中合作，在合作中競爭。

（三）創業者努力提升自身素質

創業者主要應提升以下素質能力：

第一，創業者首先就要有強大的心理素質；

第二，要有堅持不懈的精神，懼怕失敗必終將失敗；

第三，要有廣闊的胸懷和長遠的格局；

第四，必須要有終身學習的觀念；

最後，創業者必須具有良好的品德。

結論：

綜合上述分析，互聯網既帶給了我們許多創業機遇，又帶給我們許多挑戰。

政府要完善落實相關規定，降低創業中的挑戰；創業者應及時抓住機遇，並迎接挑戰；學校應為在校學生創業提供更多的幫助，使其在創業路上能夠學會規避風險。

只有這樣，才能夠營造我國良好的創業環境，才能夠穩定市場，才能夠真正實現大眾創業萬眾創新，最終實現中國智造。

7. 互聯網金融的交互設計有什麼特別之處

交互設計只是用戶體驗設計的一部分（注意用戶體驗設計後面的設計兩個字），也是一個重要的部分。交互設計聚焦於用戶在已能通過你的產品順利完成基本任務的情況下，完成任務所需流程的復雜度、難易度、舒適度等等。總而言之，交互設計的設計者意在改善人機交互過程中的用戶體驗，而基本不估顧及其他（產品功能設計等）。而用戶體驗設計包括了許多方面，視覺設計、功能結構設計、導航、基礎需求核心需求的滿足等等。兩者是包含與被包含的關系，但是請確切注意文法：交互設計只是用戶體驗設計的一部分，交互設計的過程包含對用戶體驗的改進（但僅一方面）。在建設網站的時候去考慮用戶的體驗，前期要去劃分網站。因為要根據用體驗去做網站，只要把用戶伺候好了，才能給網站帶來流量。用戶就是網站的全部，不能為用戶解決問題的網站基本都是垃圾網站。內容網站運營，內容為王，這是非常重要的一點。一般用戶來網站都是有目的來的，主要是想找到想要的內容，解決問題。所以在更新內容或寫文章的時候, 要在用戶搜索的問題去想用戶需要什麼樣的內容，然後根椐用戶的問題去滿足用戶。當能解決用戶需求的時候，才能帶來更多的流量。網站要想吸引用戶，給用戶帶來好的體驗，首先要有一個好的設計風格。因為瀏覽者剛剛接觸到一個網站時，對網站的第一印象很大程度上是由網站的設計風格所決定的。如果瀏覽者感覺整個網站的風格很有特色，就會很有興趣繼續瀏覽，從而對網站有一個更加深入和全面的了解。反之，如果網站設計地非常乏味，瀏覽者根本不會深入瀏覽，而是直接把網站關閉了。所以一個好的網站設計風格是至關重要的。

8. 從互聯網轉行到金融是一種什麼體驗

互聯網人，你是什麼職位？轉金融行業，你想做什麼職位？或者說你想賺多少錢？你想在什麼狀態下工作？不曉得你有沒有聽過「互聯網金融」這個行業，如果你是一切研發、職能職位，那麼可以去找一下相應的職位就可以了，而且你本來的行業經歷依然有一定優勢。

9. 互聯網十的概念何時提出

國內「互聯網+」理念的提出，最早可以追溯到2012年11月於揚在易觀第五屆移動互聯網博覽會的發言。

易觀國際董事長兼首席執行官於揚首次提出「互聯網+」理念。他認為「在未來，「互聯網+「公式應該是我們所在的行業的產品和服務，在與我們未來看到的多屏全網跨平台用戶場景結合之後產生的這樣一種化學公式。

2014年11月，李克強出席首屆世界互聯網大會時指出，互聯網是大眾創業、萬眾創新的新工具。其中「大眾創業、萬眾創新」正是此次政府工作報告中的重要主題，被稱作中國經濟提質增效升級的「新引擎」，可見其重要作用。

(9)互聯網金融客戶體驗擴展閱讀：

互聯網+有六大特徵

一是跨界融合。+就是跨界，就是變革，就是開放，就是重塑融合。敢於跨界了，創新的基礎就更堅實；融合協同了，群體智能才會實現，從研發到產業化的路徑才會更垂直。

二是創新驅動。中國粗放的資源驅動型增長方式早就難以為繼，必須轉變到創新驅動發展這條正確的道路上來。這正是互聯網的特質，用所謂的互聯網思維來求變、自我革命，也更能發揮創新的力量。

三是重塑結構。信息革命、全球化、互聯網業已打破了原有的社會結構、經濟結構、地緣結構、文化結構。權力、議事規則、話語權不斷在發生變化。互聯網+社會治理、虛擬社會治理會是很大的不同。

四是尊重人性。人性的光輝是推動科技進步、經濟增長、社會進步、文化繁榮的最根本的力量，互聯網的力量之強大最根本地也來源於對人性的最大限度的尊重、對人體驗的敬畏、對人的創造性發揮的重視。

五是開放生態。關於互聯網+，生態是非常重要的特徵，而生態的本身就是開放的。我們推進互聯網+，其中一個重要的方向就是要把過去制約創新的環節化解掉，把孤島式創新連接起來。

六是連接一切。連接是有層次的，可連接性是有差異的，連接的價值是相差很大的，但是連接一切是互聯網+的目標。

參考資料來源：網路網路-互聯網+

10. 想轉型互聯網工作，有人能給推薦幾本互聯網關於產品經理的書嗎萬分感謝，另外我現在從事銀行金融

一、產品市場
《引爆點》——產品市場與運營推廣
《長尾理論》——產品市場
《魔鬼經濟學》——產品市場
《影響力》——產品市場
《怪誕行為學》——產品市場與用戶行為必讀

二、產品設計
《用戶體驗的要素》——你們都懂的
《就這么簡單》——用戶體驗科普
《錦綉藍圖》——Web信息架構必讀
《Web信息架構》——Web信息架構必讀
《創造突破性產品》——PM啟蒙讀物
《寫給大家看的設計書》——UI設計必讀
《應需而變，設計的力量》——培養同理心
《簡單法則》——設計思想

三、團隊合作
《決策與判斷》——換位思考
《只有偏執狂才能生存》——情商
《演說之禪》——氣場與感染力
《啟示錄》——團隊

補充：
移動端的PM在產品設計部分關注的知識及書籍略有不同，
《移動設備交互設計》——移動交互入門
《移動應用的設計與開發》——移動產品入門
《Tapworthy（觸動人心）》——IOS設計
《App Savvy》
《Mobile Design Pattern Gallery》
《簡約至上》
另外目前國內的產品經理定位很多偏重於產品體驗和需求把控，還有一些產品經理其實帶的是項目或者產品團隊，因此推薦以下幾本書：
《項目管理之美》：偏重於項目管理
《掌握需求過程》：偏重於需求挖掘
《流程管理》 ：偏重於項目型團隊產品經理
《網站設計解構》：偏重於Web產品經理
《瞬間之美》 ：同上
《用戶體驗的要素》：同上
《GUI設計禁忌》 ：偏重於客戶端產品經理
《About Face 3交互設計精髓》：偏重於客戶端產品經理
《用戶體驗度量》：有一定用戶群產品的產品經理可以看
《勝於言傳：網站內容制勝寶典》：資訊類網站產品經理最好看一看
《Web導航設計》：雖然偏重Web，但個人認為客戶端產品經理也可以看。
轉載自知乎
滿意請採納謝謝啦~~