美國汽車互聯網金融

Ⅰ 光大銀行為什麼要設計汽車金融產品

9成消費者偏好傳統貸款渠道 銀行融資受歡迎

隨著提前消費觀念逐漸流行，中國消費者已經開始接受貸款消費汽車，對於經濟不寬松但每月小額還款能夠保證的消費者，貸款購車能夠減輕個人經濟壓力、盤活資金等。

網易汽車調查表明，在已經購車和未來計劃購車的消費者中，選擇貸款購車的比例為65.34%，選擇全款購車的比例為14.41%，不確定搖擺人群佔20.25%。不願意貸款購車的消費者表示，主要原因包括貸款需要還利息（利息高），貸款手續繁瑣，貸款方案不合適，申請貸款受限制，經濟狀況良好等等。

而在六成願意貸款購車的消費者中，選擇銀行汽車貸款，信用卡分期購車，汽車金融公司貸款三大傳統貸款方式約佔91%，其中通過銀行融資貸款更受消費者歡迎。

目前市場上常見的車貸方式有以下幾種，其業務優劣勢如下：

46%消費者願意網申車貸 互聯網汽車金融潛力大

眾所周知，互聯網最大的特點是去中介化，即用最低的成本找到有需求的雙方；而互聯網金融則是繞過銀行等傳統金融機構解決資金需求問題。對於汽車金融這個傳統行業來說，互聯網金融勢必為汽車金融帶來挑戰。

對於如何看待網上申請汽車貸款的問題，46%的消費者願意接受網上申請，38.8%的消費者表示不確定。僅15.2%的消費者明確表示拒絕網申。

雖然潛力巨大，但調查也顯示出互聯網汽車金融產品還有不少問題。比如，近一半的消費者並不太了解互聯網汽車金融產品，需要相關機構進行普及和推廣；其次約四分之一消費者對互聯網金融安全和風險控制方面存在疑慮，需要尋找更好的模式保障消費者的資金安全；另外，作為新事物互聯網金融產品還存在著產品仍不夠有吸引力等問題，需要針對消費者不同的需求，豐富優化方案，降低利息和申請門檻。

互聯網金融去中介化，點對點放貸，降低申請門檻，將使個人獲得更多利益。因此，雖然傳統汽車金融機構和線下渠道目前占據優勢，但互聯網汽車金融可滿足部分對網路接受度高，申請資質較普通的客戶，對傳統汽車金融產品形成沖擊。

總結：任何挑戰都與機遇並存。對於汽車金融大領域而言，當購車貸款門檻變低、選擇更多樣化的時候，消費者購車意願也會攀升，同時汽車金融業務的市場蛋糕也會做得更大。

Ⅱ 如何理解當下互聯網金融對汽車金融帶來的機遇與挑戰

談到這個問題我們首先要搞明白傳統汽車金融和互聯網金融的區別。

傳統汽車金融：主要構成是銀行、本主機廠成立的關聯公司或融資租賃公司，可以由機構放貸給個人。優點是安全性高、利率低，缺點是門檻高。

廣義上的互聯網金融：如人人貸等P2P平台，是點對點放貸。跳過了個人存款到機構，機構再放貸給個人的過程。優點是門檻低、可貸額度高，缺點是利率高，安全性低。

還有一種是汽車金融互聯網公司：如易車旗下的易鑫汽車金融互聯網公司，在平台上可以對比和挑選金融產品，讓客戶足不出戶，方便快捷地挑選合適自己的產品，可以是傳統汽車金融機構的產品，也可以是P2P產品。優點是方便快捷、金融產品類型豐富多樣還不用手續費，缺點是客戶選擇的金融產品分類有什麼缺點需要接受。

看到以上的優缺點分析你就能明白互聯網金融給汽車金融帶來的機遇和挑戰了。

對於汽車金融這個傳統行業來說，互聯網金融勢必是會給汽車金融帶來挑戰。互聯網金融去平台化、點對點放貸、門檻低，獲利的是個人，利所趨必勢所向，所以互聯網金融雖然跟傳統汽車金融機構有各自特點，但可以滿足那些對互聯網接受程度較高，資質一般的那部分中間層的客戶，這是傳統汽車金融機構在這場爭奪戰中最有可能失去的。

任何挑戰都能帶來機遇。對於汽車金融這個宏觀領域來說，當貸款變得門檻更低、更為方便的時候，客戶購車的意願會增長，那麼汽車貸款的市場會變得更大。所以對於汽車金融機構來說，這是機遇所在。

而汽車金融互聯網平台在線上給客戶呈現了豐富多樣的金融產品，包括傳統汽車金融產品和P2P的產品，客戶可以挑選金融機構的低利率汽車金融機構的產品，也可以挑選門檻低、額度高的P2P產品。客戶在家裡就可以從眾多的金融產品中挑選並線上比價，找到性價比最高、與自己精確匹配的金融產品。

對汽車金融公司來說，這是挑戰也是機遇。如何獲取這部分對互聯網接受程度較高，資質一般中間層的客戶，是汽車金融公司最大的挑戰。

Ⅲ 什麼是互聯網+汽車金融業務創新模式

「互聯網金融」早已不是一個新鮮詞，但在兩會報告再次提及，顯示出互聯網金融勢不可擋的趨勢。從互聯網金融產業鏈看，包括資金募集、理財、支付、網路貨幣、金融信息服務等多個環節，資金募集的模式包括股權眾籌、P2P貸款、電商小貸等；理財包括互聯網公司與券商合作發行產品，與基金合作的貨幣基金以及銀行推出的各類理財產品等；支付包括網上支付和移動支付；此外，還有一些互聯網金融信息服務，主要是利用互聯網已經成熟的技術和思維在金融細分領域中的應用。
「互聯網+」處於風口浪尖，而互聯網金融則處於浪潮之巔。在經濟轉型、創新的大趨勢下，今年互聯網金融註定是不平凡的一年。然而不管怎麼樣，互聯網金融作為順應歷史潮流而涌現的新事物，發展前景無疑是廣闊的。在整個行業面臨重新洗牌之際，誰具有核心競爭力，誰將站在互聯網金融時代的最前端

Ⅳ 中國未來有發展的十大行業是什麼

這10大行業包括人工智慧領域，大健康領域，大數據領域，新物流領域，新能源領域，環境保護與改造領域，旅遊領域，智能家居領域，新零售領域，新型保險領域。從發展的角度來看，這10個領域確實是未來發展最有潛力的領域，很多大型企業甚至從現在開始就已經布局了，其實保守的估計，這10個領域最少要在未來30~50年左右發展起到非常重要的作用，所以從某種程度上來講，誰先起步的早誰就能佔領行業的頭幾名。其實我個人覺得人工智慧領域是最有發展潛力的，原因有以下幾點：

3、軍事領域的應用

可以說在未來幾十年的發展當中，人工智慧被應用到軍事領域是必然的，就好像我們經常在科幻片里看到的一樣，機器人無論是在數據處理還是在反應速度上，面都優越於我們普通人，而且在危險區域勘察或大型規模戰爭的時候，機器人如果參與的話，會極大限度的減少人員的傷亡。

Ⅳ 什麼行業最能掙錢

最能掙錢的行業有互聯網行業、娛樂行業、教育行業、智能行業、老年服務行業，下面是具體介紹。

1、互聯網行業

現在互聯網發展的勢頭非常猛，每時每刻可能都在發生著變化，更新的速度非常快速，互聯網和我們的時代同時在進步。很多做互聯網的人都賺到了錢，一些畢業生如果是學習互聯網的，在找工作上是可能定會吃香的。

2、娛樂行業

現在娛樂行業的發展速度非常快速，娛樂行業的人都創新的不同符合人們的節目，每個時代人們的想法和需求都會有變化。娛樂行業現在也出現了很多的直播平台，都很賺錢。

(5)美國汽車互聯網金融擴展閱讀：

選行業技巧

1、分析機會成本

比如不想做原有行業選擇改做互聯網金融那機會成本是什麼，不是為了面試而去准備的衣服、交通住宿等成本，而是不選金融行業，而去選擇繼續當前行業會獲得的收益。

從正在從事行業的收益加上時間維度，可以看到選擇金融行業的成本了，比如要比較十年內的收入，那應該根據自己的情況和行業的薪資情況，做一個從第1年到第10年每一年的自己在兩個行業中的薪資可能的一定范圍。

2、分析邊際成本

當分析邊際效應的時候，要關注到邊際收益和邊際成本，當從事現在已有的行業時，邊界成本是同新的行業要低很多的。

這個時就要將時間拉長來看整個邊際成本了，當選擇一個新的行業的時候邊際成本很高，但對應的邊際收益是高還是低，需要做一個表來比對這兩者。即已有行業的邊際成本和收益同新行業的邊際成本和收益，在一個長時間維度的比較。

Ⅵ 泰然金融：互聯網汽車金融風控難點在哪兒

1. 欺詐風險（不實信息、賬號盜用、交易異常）

2. 信用風險（歷史逾期、信用不良、還款能力）

3. 渠道風險（渠道作弊、不良資產、催收能力）

4. 運營風險（數據延遲、核查過度、違規操作）

汽車融資租賃系統，整合了汽車融資租賃整個業務流程，基於BPMN2標準的包括 流程在線建模、流程版本變數，流程節點表單設置，流程任務 審批、委託，並行會簽、串列會簽、補簽，同步任務，多實例 任務，人工任務、腳本任務等，任務追回、任務層層駁回等中 國特色的流程需求。

覓實智能風控系統，基於互聯網大數據、海量的存量業務數據；創建多維度數 據模型, 降低融資租賃的欺詐風險、信用風險、渠道風 險、運營風險，有效的控制不良貸款率。

上官網可以了解下這些。

Ⅶ 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：

1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）

3、整個過程很方便，包括線上和線下

為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。

正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。

高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。