2013年中國互聯網金融規模

A. 互聯網金融在中國興起原因是什麼

一是互聯網和網購人口眾多。2005年，中國網民數量11100萬人，普及率只有8.5%；2010年，網民45370萬人，普及率上升到34%；2014年，網民達64875萬人，普及率達47.9%。到2015年5月，中國網民已達6.68億人，比整個歐盟的人口還多。電子商務改變了絕大多數中國人的生活，網購規模年年創新高。2015年，僅天貓「雙十一」一天就創下交易額912億元，而2015年美國的「黑五」當天網購的銷售額僅相當於174億元人民幣，為天貓的19%。
二是科技及互聯網技術的階段性成熟。大數據、雲計算、移動互聯網、垂直搜索引擎四大技術是公認的互聯網金融發展的四大技術支柱。
三是日益增長的中小微企業及個人投融資需求一直得不到很好滿足是互聯網金融快速發展的市場基礎。我國小微企業約佔全國企業數量的90%，創造80%左右的就業崗位，約佔60%的GDP和約50%的稅收，但截止到2014年底，小微企業貸款余額占企業貸款的比例公為30%。
四是居民財富收入增長帶來的理財需求。2013年底，中國個人持有可投資資產額達92萬億元，越過30%的中國消費者將收入的25%左右投入儲蓄，而儲蓄率在其他國家往往不到10%。老百姓手中的錢多了，理財需求市場大了，不同層級的人有不同的理財需求，迫切需要新的金融業態提供更廣泛的產品滿足不同需求，傳統銀行對20%的有錢人提供的產品多些，不太關注80%大眾（儲蓄不多人）群體的需求。
五是上升到國家戰略受到政府高度重視是互聯網金融快速發展的政策和大環境基礎。互聯網金融於2014年、2015年兩次寫入總理政府工作報告，總理多次肯定互聯網金融業態，明確提到「互聯網金融異軍突起」和要求「促進互聯網金融健康發展」。從監管上看，允許先做業務後逐步規范發展的監管政策給了互聯網金融發展提供了巨大的空間。這在國外是很難見到的。
互聯網金融的發展有著重要的意義。中國人民銀行等10家單位聯合發文中對互聯網金融的作用或意義作了如此表述：互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。
近幾年來，隨著「互聯網+」浪潮的推進，我國互聯網金融創新發展呈現一波接一波的熱潮。但是在這種熱潮中出現了許多亂象，如P2P「跑路」平台增加、借貸金額達數百億元的大型P2P平台涉嫌非法集資、不計成本巨資做廣告、業務員不良營銷等。現在該是對互聯網金融熱潮進行冷靜思考的時候了，只有理性對待互聯網金融熱潮，才能使其步入健康規范發展的軌道，切實保護金融消費者的合法權益。
最近被曝光的「e租寶」案例，顯示了網貸行業從「熱」到「冷」的「悲喜劇」。2015年12月16日晚，北京警方通過官方微博「平安北京」發布消息稱，「e租寶」網路金融平台及其關聯公司涉嫌犯罪問題被依法立案偵查，警方對相關犯罪嫌疑人採取了強制措施，對涉案資產實施了查封、凍結、扣押。「e租寶」成立僅逾一年半時間，其累計投資金額就超過700億元，如果其涉嫌犯罪問題被查清、得到處罰，那麼將給投資人帶來較大的損失。
創新需要冒險。因此互聯網金融既能創造支付寶和余額寶這樣的神話，也會發生各類互聯網金融平台破產甚至「跑路」等嚴重問題。而導致後者的根源就在於對風險的控制跟不上業務的快速發展。鑒此，在推動互聯網創新的過程中必須要以做好風險管理為前提。

B. 中國的「互聯網金融元年」准確的是哪一年

2013年被稱為互聯網金融的元年。
在這一年裡，互聯網思維如同一場內當代的文藝容復興，影響並改變著傳統的金融業態和格局。銀行、券商、基金、保險等傳統金融業機構開始積極謀變以鞏固既有優勢地位。而阿里巴巴、騰訊、網路、新浪、京東、蘇寧等互聯網企業則開始在金融領域跑馬圈地並試圖構建自己的業務模式。這些金融「新貴」成為了金融業的「攪局者」，打破了固有的金融格局。

C. 中國互聯網金融的未來在哪裡

1月2日，支付寶發布2017年全民賬單顯示，支付寶用戶已達5.2億，其中，移動支付佔比為82%，創下新高。隨著移動支付的普及，中國人的生活方式正悄然巨變：不帶錢包出門已成為中國人的新習慣，並成為世界的新時尚。

互聯網金融業務的發展，正在促進金融基礎設施的快速完善。12月27日，人民銀行網站發布《中國人民銀行關於印發<條碼支付業務規范（試行）>的通知》等通知，央行明確規定，自2018年4月1日起，銀行業金融機構、非銀行支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，必須通過人民銀行清算系統或者合法清算機構處理。

銀聯是合法的清算機構，然而作為商業銀行銀行卡跨行交易清算機構，第三方支付機構網路支付大都不走銀聯轉接清算，或自行其事、直聯銀行，如支付寶，或通過接入銀行或合法清算機構，實現跨行交易清算。而央行規定：2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過「網聯」平台處理。

「網聯成立以來，各家支付機構都進入了斷直聯的過程，但從進度上來講，並未達到預期。備付金集中人存管進度提速，使得備付金失去了作為存款的談判價值，也失去了獲取通道的籌碼。」一位行業觀察人士向經濟觀察網記者稱。

無數據，不金融。隨著互聯網金融業務的創新和發展，信息的重要性正在凸顯，然而，一方面央行徵信中心未能覆蓋到的個人客戶金融信用數據納入，構建國家級的基礎資料庫刻不容緩， 另一方面，芝麻信用、騰訊徵信等首批8家試點個人徵信機構均未能獲取牌照，「信聯」的成立或能進一步規范互聯網金融。

「我們現在的互聯網金融，由於數據不科學、不安全，國家正在開始規范，下一步升級版的互聯網金融是什麼？毫無疑問，需要新巨資驅動，需要新數據推動，離開這兩點，新金融無從談起。」中潤普達（集團）公司聯合創始人稱。

信聯呼之欲出

「與美國相比，中國的互聯網金融行業規模更大，在一些技術領域比如支付處置能力等也更領先。這主要是基於三個方面的原因：市場空白大、技術發展快和監管相對寬容。」北京大學數字金融研究中心認為，大數據分析技術在美國FinTech 發展中起到了關鍵性作用。FICO分雖然明確易懂，但仍然不足以滿足信用評估的需要。很多FinTech 公司沒有大數據可分析，受「公平信貸」條款的約束，不敢把一些可能有歧視嫌疑的數據用於分析信用， 比如年齡、性別、種族、大學等等。而沒有大數據分析做支撐，一些FinTech公司的競爭優勢就僅限於運營流程或者市場定位。

相對於美國金融科技公司謹慎地抓取對大數據信息，中國的公司相對大膽。12月28日，南都個人信息保護研究中心發布的《2017個人信息保護年度報告》顯示，在歷次測評中，平台隱私政策透明度的分布都是陡峭的金字塔型，即透明度高的極少，透明度低超過總數的80%，互聯網金融類和購物類的佔比甚至高於90%。並特別指出，互聯網巨頭生態圈建設帶來用戶數據共享安全問題，也非常值得關注。隨著互聯網巨頭不斷並購和布局上下游周邊業務，勢必涉及到與第三方或者關聯公司進行數據共享。而過程中，企業是否徵得用戶同意？用戶是否充分知情？數據是否去標識化？

北大數字金融研究中心認為，互聯網金融的發展實實在在地滿足了實體經濟的一些需求，在助力普惠金融發展方面的作用尤其明顯。 同樣，如果對數據管制過嚴，大數據分析就無從談起，但如果聽任商業機構任意侵犯個人隱私，也會釀成嚴重後果。

中國互聯網金融協會會長李東榮表示，在創新和監管的追趕游戲中，金融創新似乎永遠總是跑在前面。但我認為監管不能落後太久，也不能落後太遠。在金融科技的發展過程中，一定要掌握好金融創新與金融監管的適度平衡，實現監管、創新、再監管、再創新的動態博弈和良性循環。

「信貸領域。其中包括了徵信，甚至是說大數據徵信，中國現在這塊能夠有的徵信數據不是很多，而且之前是比較隔離的，比如說阿里、京東、騰訊他們之間的徵信數據存在一些隔閡，不能夠像美國一樣無縫隙的互相交換數據。」2017年12月20日，北京財鯨信息技術聯合創始人王蓁在中譯語通年度峰會上表示，徵信能夠直接帶來的大數據的收益是可見的，降低預期率，個性化利率，中國目前沒有任何一家能夠做得很好。

正是由於徵信市場的「數據孤島」現象嚴峻，構建一個國家級的基礎資料庫，並實現行業的信息共享變得很有必要。

去年末，中國互聯網金融協會第一屆常務理事會2017年第四次會議，審議並通過了協會參與發起設立個人徵信機構（簡稱「信聯」）的事項，已經確定名稱為「百行徵信」，並將於近期正式成立。

中國互聯網金融協會方面向經濟觀察網記者表示，具體消息由金融監管機構對外發布，而監管部門反饋目前尚沒有最新消息。

據此前消息，「信聯」的組建參與機構，包括了芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信等具有強大數據源的機構，具有非常豐富、穩定並可持續獲得數據的入口，通過這些豐富的數據，「信聯」可以對用戶進行精準的定位。一旦形成這種定位，就會對用戶行為形成一定的約束，進一步控制「老賴」行為的發生。

「歐美的數據有70%是結構化數據，金融數據與結構化數據聯系非常緊密，而中國金融市場中70%的風控數據來自於非結構化數據，這成為整個金融大數據和金融人工智慧方面最為根本性的問題，只有突破這個技術，才可能實現中國金融市場、機構的成功。」杜小軍稱，現在的互聯網金融，由於數據不科學、不安全，國家正在開始規范，下一步升級版的互聯網金融需要新巨資驅動，需要新數據推動，否則，新金融無從談起。

D. 2014年度中國互聯網金融最具競爭力企業有哪些

閃銀，捷信，宜人貸，很多很多

E. 中國互聯網金融的發展現狀與問題研究

市場規模實現較快增長

近年來，國內汽車消費需求的日益旺盛，汽車行業供應鏈上各方的金融需求不斷提升，互聯網汽車金融市場規模逐年增大。統計數據顯示，2018年，我國互聯網汽車金融的市場規模為3566.3億元，2019年，中國互聯網+汽車金融市場規模約4438.4億元左右。

——更多數據來請參考前瞻產業研究院《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

F. 為什麼說2013年被稱為中國互聯網金融發展「元年」,5件最具有影響力的事件

2013年被稱為互聯網金融元年，這是因為，互聯網金融代表性模式，如三方專支付、P2P網貸、眾籌等創屬新模式，經過前期一一些年的醞釀與發展，到了2013年互相促進，進入到了爆發期。出現了規模級的現象，如余額寶從2013年6月份上線，僅18天，用戶數量便突破了250萬，一年之後用戶數超過了1億元。還有各式各樣的P2P網路借貸在2013年迅速發展。P2P年從英美2006年出現以來，在國內已經衍生出五花八門的模式，P2P網貸試圖運用互聯網的渠道，實現對傳統金融體系的「脫媒」，掀起了新型直接融資模式。

G. 中國互聯網金融最發達的城市是哪裡

深圳是中國互聯網最發達的城市之一。
深圳市政府一直高專度重視互聯網金融的屬發展，努力為互聯網金融的發展創造良好的產業基礎和創新環境，力爭把深圳打造成最適宜互聯網金融創新發展的熱土。從2008年起深圳就把互聯網作為全市的戰略性新興產業。2014年深圳相繼出台一系列重大金融改革文件。規劃建設深圳福田、羅湖和南山三大互聯網金融產業園區，大力推動民營金融和互聯網金融集聚創新發展、開放發展，吸引更多有利於增強市場功能的網路金融業態落戶集聚，培養了一批初具規模、在國內業界具有影響力的行業標志性企業。
目前，深圳已經成為了國內互聯網金融最活躍和最發達的城市之一。據不完全統計，據不完全統計，深圳市互聯網第三方交易規模突破2.7萬億，將近全國的一半。P2P融資平台迅速增加，貸款成交金額累計300億，每個月都在以10%的速度增長，基本業務都佔全國三分之一到四分之一。代理銷售理財產品的互聯網金融也超過了1000億，成為銀行理財類產品銷售最踴躍的新渠道。

H. 互聯網金融在中國的發展現狀及趨勢研究項目建立的背景和意義

2013年貨幣市場的利率也達到6%甚至更高，這之間存在一個巨大的套利空間，因此催生內了余額寶的誕生。由於傳統容金融行業的各種弊端，近兩年互聯網金融快速發展。
僅從支付市場來看，前瞻產業研究院《2014-2018年中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告 前瞻》數據顯示，2010-2013年，中國第三方互聯網支付市場交易規模呈逐年增長趨勢。2013年中國第三方互聯網支付市場交易規模達53729.8億元。支付寶、中國銀聯和財付通分列前三位，交易規模市場份額分別為67.6%、8.3%和7.3%。
互聯網金融行業未來發展趨勢分析：
1、互聯網陣營和金融陣營針鋒相對。
2、互聯網在位巨頭和新玩家並駕齊驅。
3、互聯網金融商業模式有望「由輕轉重」。
4、大型產業實體藉助互聯網加速金融化。
5、並購有望成為獲取跨界能力的加速器。

I. 中國互聯網金融行業協會入會有多嚴格

近年來，我國互聯網金融迅猛發展，對整個金融生態產生了全方位影響，互聯網金融的興起提高了資金融通效率，降低融資成本，使經濟社會活動效率和質量得以提高。作為構成普惠金融的基礎之一，發展互聯網金融有助於為社會所有階層和群體提供可得、便利的金融服務，具有深遠的社會經濟意義。互聯網是推動金融普惠的重要力量。互聯網金融實現了信息技術與金融功能的融通，具有滿足小微投融資者需求、降低交易成本、促進競爭、提高市場透明度的功能，發揮著分散金融風險、回歸金融本質的作用。
自2013年至今，互聯網金融行業已經走過了高速發展的兩年，隨著2015年監管政策的不斷出台以及傳統金融機構和互聯網企業的持續進入，行業的競爭已經日趨白熱化，產品的同質化也日益嚴重。所以，互聯網金融行業迫切的需要一位能夠引導其正確定位發展的引路人。而中國互聯網金融行業協會作為規模最大，最具權威的市場化金融智庫，則是最佳的選擇。
中國互聯網金融行業協會成立於2013年11月，目前在線注冊會員已高達1200家，涉及互聯網金融全產業鏈的各個行業。包括支付、互聯網金融門戶、互聯網信息技術、P2P、眾籌、政府產業園區、國企、央企等實體企業。比如中國中鐵電氣化集團、供銷集團財務公司、山東省資產管理中心等。地方政府的產業園區有蒙古源流文化旅遊產業園、黑龍江省富錦市產業園等，協會為其通過產業基金來搭建投融資平台，建立金融安全風險防範體系，以及提供資本運作服務等方式助推企業發展。
目前，越來越多的行業和企業加入到互聯網金融的領域中來，不僅極大地豐富了互聯網金融的內涵，同時也促進了互聯網金融發展的包容性和新奇性，有助於形成多元、多維、充分競爭的互聯網金融業態。可另一方面卻是，誰都能摻一腳的現象也說明了互聯網金融幾乎沒有準入門檻，同時監管嚴重缺位。如今互聯網金融魚龍混雜，既有奇形怪狀的產品和服務，又充斥著大量賺噱頭、喊口號的偽互聯網金融現象，良莠不齊的平台和企業，惡性事件的頻發都嚴重損害了互聯網金融的健康發展。中國互聯網金融行業協會肩負重大責任，把關每一家會員單位的發展狀況，沒有出現任何問題。從專業的角度幫助各會員單位完成戰略升級。
中國互聯網金融行業協會實行「高入會門檻、高質量服務」的發展新模式，實行終身免費會員制、特別是實行國內協會高標準的入會門檻，企業入會必須經過協會「4+1」（四門專業課程+《中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃》的一門選修課）的培訓及特設的「中國互聯網金融人才培養綜合評估測試（筆試）」的嚴格測試，測試類型為：閉卷。每批會員單位的筆試成績都將於協會網站公布，筆試成績合格者即會頒發協會會員牌匾，代表正式加入協會，同時企業名稱會放在協會官網的「協會會員」處展示。
成為協會終身會員即可享受協會各項免費服務。例如，每月會舉行《中國互聯網金融與產業升級領袖人才培養計劃》的18門課程輪訓、投融資對接、講座沙龍、研報發布會、各類研討會等各種特色及形式的活動來提高會員單位的專業綜合素質，開拓會員單位的金融創新動力。協會內部每年也會免費表彰優秀的會員單位，使會員單位終身免費受益。