❶ 金融有什麼危害
中國基本面尚好 貨幣政策有調控空間 近年來，中國不斷增持美國各大問題銀行資產，郭敏認為中國此次受金融危機影響最嚴重的主要還是在金融層面，其它層面受影響並不大，她認為目前的風險還是可控的，中國只要採取一些合理的政策措施，市場信心是很快能恢復的，有四點理由支撐她的判斷，「一、相對穩定的金融體系。四大國有銀行，尤其是三大國有銀行上市之後，有比較穩健的財務狀況；二、相對封閉的資本市場。中國資本市場對外開放以及自由化程度還比較緩慢，雖然效率低下，但在非常時期卻能帶來巨大安全性；三、基本面尚好。中國經濟增長持續10年保持在10％以上，今年由於受各種內外部環境影響，前三季度GDP在9.9％，第四季度應該在9％左右，經濟雖有下滑趨勢，但與其它國家比較，基本面還可以；四、非常大的自我調整空間。在經濟下滑時，中國貨幣政策、財政政策還有很大調控空間，這對保證經濟增長有非常大的作用。」 「為避免外需市場下滑引發中國的經濟問題，宏觀調控還存在比較大的降息和降低存款准備金空間，短期內不排除央行出台上述措施。」郭敏對金融界網站表示。 國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富同樣認為這場危機對中國沖擊非常有限，他贊同目前的風險仍是可控的觀點，「中國經濟之前一直保持高速增長，我國實施保守的財政政策對應對本次危機發揮了巨大貢獻，未來還有比較大的政策空間，」由於危機的不確定性，陳道富認為中國受影響的主要還是實體經濟，外需雖會受到一定影響，但還不足為慮，「雖然貿易順差有所下降，但目前還是處於增長狀態，未來更大的精力應該是研究如何保持經濟增長。」 中國經濟從過熱到處於下行，未來是否還具備更多的調控空間，陳道富對金融界網站表示，「我國經濟目前確實在處於下行之中，金融危機加快了我們對經濟過熱的調控速度。」他認為中央出台近端陸續出台的增大中小企業信貸力度、提高企業出口退稅等政策有利於恢復市場信心。 貨幣多元化是全球趨勢 金融業決定未來命運 對外經濟貿易大學金融學院金融系主任郭紅玉認為一條不足五百米長的華爾街能掀起全球經濟風暴主要原因是因為國際貨幣體系出了問題，她認為由於中國已對自身貨幣體系進行了改造，目前相對比較安全，而繼續持有美國國債，為華爾街做貢獻利弊各半，「動用大量外匯儲備去收購美國的不良資產，一定程度上可以制止美元擴張，抑制美國對別國資源的掠取，實現世界貨幣多元化。」 南方諸多民營企業紛紛破產、倒閉，由華爾街次級債風波引發的全球金融危機已向我國實體經濟蔓延，新華社世界問題研究中心金融研究所楊元華對中國在這場全球金融風暴的嚴重性認識不足感到擔憂，他認為中國、俄羅斯等新興國家是受此次危機沖擊最大的國家，負面影響還未完全顯現，「現代經濟的核心是金融而不是實體經濟，決定未來命運的正是金融業，而西方諸國早已完成從工業資本主義向金融資本主義的轉變。」 --- 最快都要明年年底才穩定下來啊。 中國經濟或在明年中期遇最大困難 金融海嘯已經在全球許多國家登陸，面對可能到來的經濟衰退，全球正在採取救市措施。在我國三季度GDP增速僅為9％的情況下，未來一段時間內，我國經濟走向如何？我想談幾點看法。 經濟下行難以逆轉 國家統計局20日發布數據顯示，前三季度GDP同比增長9.9％，比上年同期回落2.3個百分點。以此來推算，三季度GDP增速僅為9％。因此許多人對中國經濟四季度以及2009年走勢表示擔憂。 實際上，經濟下滑已經相當嚴重，根據早前公布的9月份用電量增速已經滑落至3％，1~9月用電量增速滑落至9.9％，按照經驗值，這個用電量水平對應的經濟增速應該至少在9％以下。 主要問題在於出口和投資貢獻下降，其中出口貢獻下降了0.9個點。 現在看來，經濟下行加劇正在進行中，很難判斷何時見底，因為未來中國經濟有硬著陸的風險。一旦發生，底可能是一個很長時期。 從金融動盪到全球總需求大幅下降，會存在一個滯後期，所以明年中期是一個很困難的時期。 四大因素影響通脹壓力 國內9月份CPI上漲4.6％，比上月回落0.3個百分點；PPI上漲9.1％，漲幅比上月回落1.0個百分點。PPI與CPI雙降之後，四季度及2009年的 通脹形勢如何？ （建議別復制，復制者檢舉。本回答屬◇蓶чī℡ 版權） 其實，CPI回落主要是翹尾因素大幅消失，PPI回落主要是國際商品市場近期大幅下跌。當前國內通脹壓力減輕，四季度通脹有望繼續回落，但2009年通脹存在較大不確定性。 {本回答屬◇蓶чī℡ 版權，謝絕粘貼｝ 西方國家兜底式規模空前的救援計劃，始終是未來中長期內引發通貨膨脹的潛在源頭。就國內來看，幾個方面因素值得注意： 1、能源、糧食等初級產品的價格會否震盪後返身向上。因為市場流動性疏緩後，資金是要找出路的，如果美國經濟沒有出現新的產業亮點的話，只可能有三個去向，消費信貸、新興市場和能源等資源市場。如此一來，商品市場反彈，從而對PPI產生新的推力。 2、財政能力的減弱將迫使政府放鬆價格管制，從而使積壓已久的通脹壓力釋放出來。 3、製造業大量企業倒閉後，製造品的供給層面將產生新的通脹壓力。 4、不得不採取的擴張性貨幣政策與擴張性財政政策將從貨幣供應層面推動物價上漲。 企業最大壓力是外需驟降 前三季度，規模以上工業增加值同比增長15.2％，比上年同期回落3.3個百分點，其中，9月份增長11.4％。這一數據反映出了企業經營狀況的惡化加劇，增速回到個位數是大概率事件。 企業面臨四大壓力：匯率升值、原材料成本上升、勞動力成本上升、外需驟降。如果歐美經濟陷入深度衰退，對於一個出口已經佔到GDP40％的國家，是致命的。 現在看來，三季度出口依然平穩，主要是上半年訂單延續，而1~9月美國金融危機還沒有從市場明顯擴散至實體經濟層面，美國經濟還維持2％的增長。但是9月份後期，雷曼事件後，感覺明顯不一樣了，市場與實體經濟的防火牆被沖垮，未來幾個季度美國經濟將進入顯著衰退，溢出效應波及全球，中國出口很不樂觀。明年上半年有可能回落至個位數增長。 明年人民幣貶值可能性增加 截至2008年9月末，國家外匯儲備余額為1.9萬億美元，同比增長32.92％。9月份外匯儲備增加214億美元，遠低於當月293億美元的貿易順差。 總的看來，7、8、9這三個月資本流入下降很厲害。金融海嘯過後，國際資本從新興市場撤離應該是一個趨勢，而且正在發生。 美國經濟去杠桿，消費信貸會大幅萎縮，與之對應的新興市場出口模式的經濟前景悲觀。同時，變賣資產大量資本撤離去回補母國金融機構的損失，滿足去杠桿的財務調整的要求也是重要因素。若趨勢延續下去，不排除中國外儲2009年中期後出現下降的月份。 事實上，2007年，中國經濟已經走到了一個既有經濟模式的盡頭，勞動生產率的進步已經出現明顯拐點。在中國新的模式出現以前，人民幣實際匯率的升值空間已經耗盡。 這一點，海外最清楚，新加坡1年期不可交割的人民幣匯率已經出現了明顯貼水。2009年人民幣匯率出現貶值得可能性在增加 中國製造業很脆弱 全球經濟放緩對中國製造業影響有多大呢？ 在我看來，這是災難性的。因為中國製造業都是大進大出的結構，資源和市場都捏在美歐的手裡。 一方面中國製造業得承受原材料價格上升這種輸入型通脹的壓力；而另一方面，中國製造業又無法將成本壓力外移，因為全球製成品的定價權不在中國，盡管中國被冠以「世界工廠」或者「世界車間」。但現代製造業價值鏈的兩端都不在中國掌控，研發、原材料采購、品牌設計、銷售渠道管理、售後服務、零售壟斷巨頭等等高附加值領域都在美歐手裡。中國製造業只是拿訂單幹活，並不直接面對最終消費者。 這樣的結構非常脆弱，資源和市場雙向一擠，必然是企業大量倒閉。 要做產業價值鏈的延伸 （建議別復制，復制者檢舉。本回答屬◇蓶чī℡ 版權） 中國是否存在新的增長點支撐經濟呢？對於這個問題，要傷筋動骨的改革才能看到，也才能創造出新的經濟增長點。 宏觀上看，主要是調節投資和消費的結構，通過加快資源性產品和要素價格形成機制的改革力度，通過加快居民、政府、企業以及居民與居民之間的財富分配上的調整，堅定地轉向內需消費主導的經濟體。 微觀層面上，企業所謂轉型也好，升級也好，都不準確，並不是把我們勞動密集型趕走，內遷，這些都不能解決問題。中國製造業的問題是處於價值分配鏈的低端，在國際分工中任人宰割。 所以問題關鍵是做產業價值鏈的延伸，只有向兩頭延伸，如原材料采購、研發、物流、倉儲、銷售網路、品牌等，才能創造出現代製造業和現代服務業，從而也就達成了與宏觀目標的一致。
❷ 消費信貸對消費的影響
首先，要建立社會化的個人信用制度體系。社會化的個人信用制度的建立是順利拓展消費信貸業務的必要基礎條件，也是有效防範消費信貸風險的一項重要措施。個人信用制度體系包括個人信用登記、個人信用評估、個人信用風險預警、個人信用風險管理及個人信用風險規避等多項制度。當前我國應從如下方面入手，致力於建設社會化的個人信用制度體系。一是逐步建立個人資信檔案登記制度。個人資信檔案的建立是建立個人信用制度的基礎工作，在個人信用制度還不完善的情況下各有關金融機構要先從銀行信用記錄做起，對每一位消費貸款客戶建立個人檔案，登錄包括個人收入、居住、婚姻、財產、職業及其他基本情況、貸款和擔保情況、還款記錄等信息作為歷史資料留存，還應包括有關金融機構和專門的資信評估機構對其調查核實的補充材料。目前，應當以現有信用卡持卡人的信用資料為基礎，建立個人基本賬戶，同時結合對持卡人的資信調查，初步建立起小范圍的資信檔案，並在實踐過程中逐步完善，最終形成個人信用的完整動態記錄。二是建立並完善個人信用評估制度。個人信用評估，是在建立個人信用檔案的基礎上，對每一位客戶的授信內容進行科學、准確的信用風險評級，為消費信貸的決策提供依據。這就要求我們研究並完善消費信貸信用分析技術，其核心是全社會統一的、硬性的消費信貸准則，同時，以此為基礎，建立消費者信用的評價指標體系。三是建立個人資信的調查制度。要有意識地培育和扶植提供個人信用信息服務的社會中介機構。銀行可以通過向這些機構進一步了解消費者的信用狀況，來決定是否可以提供信貸，並會將信用記錄差或是沒有記錄的個人列入拒絕往來的客戶名單。四是建立個人破產制度。個人破產制度是個人信用制度的一個重要內容，要詳細規定申請破產的條件，破產後消費者的資產處理辦法、債務償還及免除辦法以及相應的懲罰措施。其核心是當消費者確實不能償還到期債務的時候，只應承擔有限責任而不必承擔無限責任。通過申請破產，消費者可以在不影響其工作和家庭生活的情況下終結其債務關系。對社會而言，它起到一種"減震"作用，既減輕了消費信貸債務過重給社會帶來的影響，又保障了消費信貸的健康發展。
其次，政府積極參與，建立消費信貸擔保體系。目前我國消費信貸業務的擔保主要有抵押、質押、第三方保證和抵押（質押）加保證四種方式，在實際操作這些擔保形式對消費信貸的健康發展存在著較多的阻礙作用。從而使擔保成為了消費信貸發展的"瓶頸"。政府的介入是突破擔保"瓶頸"的有效措施。不少發達國家的政府在本國消費信貸的發展中都扮演了重要角色。20世紀30年代的世界經濟危機後，美國政府介入了住房抵押貸款市場。先後成立了聯邦住房管理局（FHA）和退伍軍人管理局（VA），給住房抵押貸款提供相應的保險和保證。這兩家機構的成立，消除了提供抵押貸款的金融機構的不安全感，增強了它們在一級市場的信心，從而推動了消費信貸的發展，使眾多的中低收入的家庭獲得子住房抵押貸款，擁有了自己的住房。我們可以借鑒他們的經驗，建立專門對中低收入家庭的住房抵押貸款提供擔保。此外，也可考慮由政府部門出資或參股，建立擔保基金或具有獨立法人資格的擔保基金公司，專門為消費信貸，尤其是期限較長的消費信貸提供擔保，以解決當前消費信貸發展中存在的擔保問題。
❸ 金融危機對中國消費者會有哪些影響
在歐美國家，消費者對很多產品的需求正在減少，從中國的消費市場看，金融危機已經逐步的從對實體經濟的影響傳導到消費者層面，中國消費者的信心正在受到影響。 在當前的背景下，中國消費者基於自身的風險考慮，一些預期的大宗消費支出可能會受到抑制，購置房產、汽車、大宗家電產品等計劃在一些消費者中將會被延遲或者擱置；而對於日常的消費而言，雖然不受影響，但是消費者會比任何時候更加願意貨比三家，尋找價格最便宜的產品、對降價打折信息更加敏感將成為金融危機期間消費者的普遍心理，因此，在這個階段，商家反而需要加大降價促銷、返券、優惠券等措施，進一步刺激消費者的消費，才能讓產品得到順暢的流通。 其次，從消費心理的角度，消費者也會出現內部的結構分化，比如在現在的金融危機影響下，消費者可以分為幾種類型：第一種類型，不為所動型，收入水平比較高的（家庭年收入10萬元以上）或擁有穩定工作的人，如政府公務員、私營業主、企業高管屬於這種類型，他們由於有穩定的收入基礎，因此暫時還不會認真考慮金融危機的影響；第二種類型，信心下降型，主要是工作不太穩定、收入偏低，個人和家庭處在發展階段的城市低收入戶、農民工群體，這部分群體目前將會追求自身的安全，以及擔心生活的穩定性，金融危機對這部分群體的打擊也比較大；第三種類型，投機消費型，一些擁有一定收入的中間階層，會在這個階段尋找一些投資機會，比如購買一些質優價廉的產品，選擇進股票市場抄底等，因為對於他們來說，危機中存在機會；第四種類型，理性謹慎型，白領和收入水平一般的消費者（城市工薪階層）在消費上會比較謹慎，會認真分析現有的一些市場現狀，然後謹慎的對家庭收支進行計劃，持有現金會是這些群體的突出表現。 再次，二手的耐用品市場可能會受歡迎，比如一些昂貴的耐用必需品，比如汽車、家電等等，這些產品如果在二手市場上以較低的價格出售，可能會大受歡迎，對於很多80後、90後的年輕群體來說，如果這個階段正好需要這些產品，他們會選擇二手的產品作為消費的過渡。 最後，會有很多消費者在失業率來臨之前，為自己的職業開始打算和預備，因此會有一些消費者把錢用在充電、上學、培訓上，或者選擇重回校園，以避過金融危機，同時增強職場競爭力，以為將來做准備。 應該說，近年來國內外發生的一系列大事，食品安全、金融危機等……都潛在的在影響人們的消費理念和行為，總的來說，這些事件的經歷會使消費者的消費理念越來越成熟，在也會讓市場結構更加成熟，比如有些基於壟斷利潤的產品領域由於金融危機影響，價格可能會被拉低，而企業為了度過難關，以及拉動消費需求，將會對價格體系進行調整，或者對產品進行簡化或者創新，以滿足更多消費者的需求，因此金融危機也是一個產業結構調整和梳理市場結構的機會；此外，經過金融危機的洗禮，人們的消費將會更加理性，而這種危機下的心理變化和可能帶來的消費理念的變革，值得企業關注和思考。
❹ 信用卡新規對消費金融帶來哪些影響
4月15日,央行發布了《關於信用卡業務有關事項的通知》，為久已平靜多年的信用卡市場扔進了一塊石頭，在消費金融成為市場熱點的今天，這個針對信用卡業務的通知的發布，是對信用卡市場乃至於消費金融市場都是重大的利好消息。
中國信用卡市場發展三十年，沒有為其制訂相關的法律法規，僅僅在1993年、1996年、1999年和2011年頒布了四次相關的信用卡業務管理辦法，今天信用卡業務主要的業務規則還是以1999版為主體制定的，其基礎還是90年代的准貸記卡時代，而從2002年中國信用卡開啟了貸記卡時代的十四年以來，中國信用卡市場已經出現了大量的新問題，99版信用卡管理辦法中的很多規則已經與今天的信用卡市場發展不相適應了，這也是促使央行進行這次重要修訂的背景。這次修訂，給了發卡銀行很大的自主權，將定價權交由發卡機構自主決定，改變了現行固化的業務模式，增加了信用卡業務的活力，允許發卡機構根據自身業務發展的需求與定位，來選擇採用何種定價策略以吸引客戶。
信用卡利率市場化改革呼之欲出
這次修訂中最重要的是信用卡透支利率的市場化。由於中國的銀行存貸款利率市場化改革已經實施，信用卡利率市場化改革也呼之欲出。此次對信用卡透支利率的改革，將原固定的透支日利率萬分之五，調整為上限仍舊為日利率萬分之五，而下限為萬分之三點五，設定了浮動區間。另外，對於信用卡內的「溢繳款」（持卡人自有資金）也由原銀行不予以支付利息，變更為由發卡銀行自行決定是否向持卡人支付利息。
在美國的信用卡市場中信用卡利率市場化是極為平常的，任何發卡機構都可以根據自身業務發展策略，通過利率市場化機制，選擇自己的產品定位。美國的Credit One Bank是美國信用卡業務具有代表性的發卡銀行之一，它通過發行信用卡給那些因為信用記錄存在問題，而被其它銀行忽略的個人客戶，為他們提供服務和信貸產品，成功地在美國競爭激烈的信用卡市場立足，已有超過600萬用戶。
免息還款期、最低還款額自行決定實施市場錯位競爭
現行的信用卡管理辦法中，免息還款期規定為最長60天，最低還款額的規定為應還款金額的10%。在實際業務中，免息還款期採用的有50天和56天兩種標准，這次變化後，發卡銀行將可以自行決定免息還款期的時限，有些銀行為了加強競爭，有可能會出現超長免息期的信用卡產品。最低還款額的變化，在部分銀行早已經實施了5%的最低還款額，這次是通過政策，將這種變化確定下來。發卡銀行可以在信用卡產品的免息還款期和最低還款額兩個條件上自由組合，實施市場錯位競爭戰略。
違約金代替滯納金符合市場化原則
這次調整中另一個重要的變化就是取消滯納金。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低於最低還款額的情況下應收取的懲罰性費用，其標准為最低還款額的5%一次性支付。信用卡滯納金模式被取消，變更為由銀行與持卡人對於未還款行為進行協議，自行定立收取違約金的方式和標准。
預借現金業務調整與消費金融業務相結合
預借現金業務的調整首次對信用卡預借現金進行了分類管理，可以認為是在互聯網金融對社會經濟的影響力越來越大的情況下，信用卡利用其先天優勢進行的一次重要的改革。
❺ 互聯網金融對消費習慣有哪些影響
互聯網金融是個很大的概念，包括很多領域，例如：互聯網支付，互聯網理財等等。
以理財為例，互聯網理財對傳統理財有很大的解構作用。
傳統理財以各大銀行的理財產品為代表，互聯網理財以余額寶類產品為代表。
1、平民化。余額寶類的理財產品是平民化的理財產品，對於理財者的專業知識要求降低了。
2、門檻低。這里說的門檻低是指金額低，傳統銀行理財產品的起步額度都是10W以上，而余額寶類產品的門檻非常低，幾千塊也可以。
3、盤活了閑散資金。這些互聯網的理財產品門檻低，匯集了老百姓手上很多零散的錢，眾人拾柴火焰高，雖然每個人的不多，但是匯聚在一起就是一筆巨大的財富。
4、理財方式更多選擇。例如現在的P2P投資平台，可以有錢的人自己去投資，多少都是融資方和投資方你情我願的事情。例如余額寶里的很多小花樣，可以給電影投資拍攝等等。
……
暫時就想到這么多，其他網友補充吧。
❻ 金融危機對消費者的影響
消費心理來的角度，消費者也會自出現內部的結構分化，比如在現在的金融危機影響下，消費者可以分為幾種類型：
第一種類型，不為所動型，收入水平比較高的（家庭年收入10萬元以上）或擁有穩定工作的人，如政府公務員、私營業主、企業高管屬於這種類型，他們由於有穩定的收入基礎，因此暫時還不會認真考慮金融危機的影響；
第二種類型，信心下降型，主要是工作不太穩定、收入偏低，個人和家庭處在發展階段的城市低收入戶、農民工群體，這部分群體目前將會追求自身的安全，以及擔心生活的穩定性，金融危機對這部分群體的打擊也比較大；
第三種類型，投機消費型，一些擁有一定收入的中間階層，會在這個階段尋找一些投資機會，比如購買一些質優價廉的產品，選擇進股票市場抄底等，因為對於他們來說，危機中存在機會；
第四種類型，理性謹慎型，白領和收入水平一般的消費者（城市工薪階層）在消費上會比較謹慎，會認真分析現有的一些市場現狀，然後謹慎的對家庭收支進行計劃，持有現金會是這些群體的突出表現。