金融消費合法權益

❶ 好生意收款碼是不是騙局

到「洗錢」這個詞，大家通常只能想到電影里黑幫大佬通過各種方式把錢洗白的情節，都覺得跟現實生活一點也不沾邊，但是今天點子王要提醒你，千萬別大意，你的收款碼也可能被用來洗錢！

去年底，剛開始運營網店的小劉就被不法分子套路了，只不過是出借了自己店鋪的收款碼，為何會被捲入動輒千萬的洗錢騙局，甚至差點因此背上經濟犯罪的不良記錄？現在就讓我們一起看一看！

小小收款碼 竟能引發洗錢騙局

去年剛畢業的小劉在年底開始運營自己的網店，想通過互聯網+的模式把家鄉的土特產賣到全國各地，可是網店營業了大半個月，客流量少，銷量更是慘不忍睹。

正在小劉一籌莫展之際，他接到了一個神秘的電話，對方說小劉的網店生意差，主要是因為客流量太少，而他們可以幫店鋪刷單，把人氣刷起來，打開客源。而且電話對面的人再三保證，說自己擁有非常雄厚的資金和「專業」人手，只要把收款碼給他們，完成作業後保證查不出來，不用擔心網店被封殺。

小劉將信將疑地添加了對方的微信，看了對方給的案例，確實發現通過刷單能取得很好的客流量，於是小劉就把網店裡使用的收款碼和收款賬目給了對方。之後，小劉發現自己店面的客流量和銷售量確實有顯著提高。

過了一個月，小劉去銀行取款的時候，奇怪的事情發生了，銀行工作人員告知小劉，說他的賬戶涉嫌洗錢。在銀行工作人員詢問下，小劉交代了自己出借收款碼刷單的事情，在銀行提供的交易明細中，他才發現自己的賬戶在近一個月的時間里有將近1000萬的流水出入，而且轉賬的基本都是境外賬戶，自己竟然真的在不知不覺中參與到了洗黑錢的交易當中！

像這樣利用收款碼進行洗錢的案例

是近年來新興的金融犯罪活動之一

小小的收款碼

竟然也能成為騙子

洗黑錢的犯罪通道

興業銀行南寧分行法律與合規部總經理兼特殊資產經營部總經理廖冰冰說：

在類似的騙局中，騙子通過借用收款碼等手段，讓犯罪團伙數以億計的贓款經由眾多的普通賬戶進行洗白，而且由於參與人數眾多、方式隱蔽，給警方追蹤資金的去向增加了難度。

這樣的洗黑錢行為，比以往通過銀行等金融機構洗黑錢的手段更加隱蔽，用戶更難甄別，資金更難追蹤，這樣的騙局不僅影響了正常的金融消費環境，而且嚴重觸犯了國家相關的法律法規，是一種極其惡劣的違法犯罪行為。根據刑法第191條，「為洗錢行為提供資金賬戶」，提供賬戶的人會被立案追訴，最高刑罰是處5年以上、10年以下的有期徒刑，並處洗錢數額5%以上、20%以下的罰金。

出借收款碼嚴重影響用戶賬戶的安全使用，侵害用戶的合法權益，給用戶帶來押金被騙、信息泄露等重大風險。出借收款碼，如涉嫌賭博、色情、詐騙等違法違規行為，賬戶會被凍結，影響正常使用，害人害己。

❷ 中國銀行因原油寶事件被罰5000萬，該事件的始末有何細節

中國銀行業監督管理委員會表示，中國銀行業監督管理委員會高度重視“原油寶”產品的風險事件，並立即要求中國銀行按照法律法規解決問題，與客戶平等協商，及時處理問題，切實保護投資者的合法權益，同時將與有關部門聯合成立跨部門聯合調查組，認真核實事實，處理風險，堵漏漏洞。

中國銀行“原油寶”產品違法違規事件主要包括內容

中國銀行業監督管理委員會除依法給予行政處分外，還中止了中國銀行的有關業務和分支機構准入事項，責令中國銀行依法全面清理有關人員的職責，法規，認真對待問責制，以確保權力必須是問責制和過失的，問責制必須到位，同時責令中國銀行立即採取有效措施糾正有關問題，下一步將繼續堅持依法嚴格監督，督促銀保機構加強合規建設，繼續提高業務運作的專業性和審慎性，有效保護金融消費者的合法權益，防範系統性金融風險底線

❸ 目前在市場上存在哪些侵害金融消費者合法權益的行為或現象

1、違反誠實信用原則的侵權行為：銷售假冒偽劣產品、以次充好、以舊充新。
2、侵犯消費者悉知真情權的行為：漫天要價，不按照生產商的相關要求、違背市場規則進行銷售。
3、侵犯消費者求知獲教權的行為：主要是針對售後服務不到位的一些行為。
4、惡意欺詐、虛假要約的行為：主要是針對虛假廣告或與產品實際不相符合的宣傳。

❹ 凈資產是什麼

凈資產（Net asset），是指所有者權益或者權益資本。企業的凈資產(net asset value)，是指企業的資產總額減去負債回以後的凈額，它答由兩大部分組成，一部分是企業開辦當初投入的資本，包括溢價部分，另一部分是企業在經營之中創造的，也包括接受捐贈的資產,屬於所有者權益。

在股票投資基本分析（Fundamental Analysis ）的各種技巧和方法中，凈資產和與市盈率、市凈率、市銷率、凈資產收益率等指標一樣，都是最常用的參考指標。

(4)金融消費合法權益擴展閱讀

房地產行業在經過幾年高速發展以後，負債規模也在同步攀升，2019年，在外部宏觀經濟下行壓力和內部融資環境不斷收緊的情況下，降負債成為房地產企業共識。

2019年，凈資產規模TOP100企業凈資產達到62574.8億元，同比增長22.9%，較2018年增速下降，但高於總資產規模的增速，房地產企業降負債取得一定成效。企業入榜門檻提高，2019年，凈資產規模TOP100入榜門檻為15.1億元，較2018年12.3億元的入榜門檻提高了2.8億元。

❺ 天億SLA是合法的嗎

天億SLA是合法的。

天億國際集團，總部位於馬來西亞，是一家25年的經營企業回，旗下共經營農業、大健答康、新能源、金融與第三方支付5大版塊領域。同時，scanpay掃碼付也與世界支付巨頭支付寶、IPAY88達成戰略合作，三方共享數據，開發線下支付盒子，在中國也有跟支付寶也是合作的關系。

因此天億國際集團在今年的2月21日剛剛進入中國區域來推廣。以他近30年的實體業資產與scanpay的市值做了資產評估，經過資產證券化處理，能夠更好的便於互聯網交易流通。

SLA是一種基於區塊鏈智能合約支付協議，的跨界支付系統，由LUXURYGOAL科技研發有限公司潛心研發。通過建立一個分布式的P2P清算網路，讓全世界伺服器互相進行點對點金融交易，去中心化管理；無須中間人，也無須任何繁雜的兌換手續，為跨界支付提供極強流動性。

SLA是"數字貨幣數字權益"雙重屬性的數字通證，SLA以企業信用為支撐，企業資產證券及支付應用場app--scanpay市值的規模為SLA發行上限。用戶可通過SLA科技所帶來的消費新體驗，在線購買商品實現SLA的流通應用，也可實現線下實體店的同步購買。

❻ 貝思客蛋糕疑似倒閉，所有產品無法兌換，對此你怎麼看

我的看法是之所以倒閉和今年的疫情有直接關聯，今年的疫情給全球帶來了很大的影響。

還有一種觀點認為新冠肺炎疫情顯示了全球化促進流行疾病在世界范圍的迅速傳播，並成為系統性風險。正如美國氣象學家愛德華·洛倫茨指出的，一隻在南美洲亞馬遜熱帶雨林中的蝴蝶偶爾扇動幾下翅膀，兩周後可能在美國得克薩斯州引發一場龍卷風。隨著全球貿易、金融、網路和其他領域的互聯互通的擴大與增加，經濟全球化帶動了物流、人流、資金流、信息流等在全球范圍的大規模流動，全球經濟日益一體化、復雜化，也日趨不穩定，存在著明顯的“蝴蝶效應”。

❼ 京東白條賬單分期是怎樣的

每期分期服務費=消費本金×分期服務費率（月）。

具體分期服務費率見下述費用標准，每期服務費與當期本金一同收取。

註：如提前還款白條訂單，應將剩餘的分期服務費全部一次性還清。

說明：

1、違約金（日）不足0.01元時按0.01元收取。

2、違約金按日累計計算。

❽ 銀行最怕投訴哪個部門

銀行最怕銀監會和紀檢委。

因為銀監會對銀行的業務以及資金具有監督性的作用，版尤其是資金的流權向問題，也是銀監會最重視的問題之一。但是投訴銀監會的話，只撥打投訴電話是不可以的，一定要有當地派出所部門協同，銀監會才會受理投訴。

紀委主要是查詢銀行內部一些經濟貪污問題，所以如果發現銀行存在不良的經濟作風問題，可以直接向當地紀委部門進行投訴。

(8)金融消費合法權益擴展閱讀：

監察機構一共有三家，人民銀行、銀保監會、證監會。其中只有銀保監會一家，不但對國有銀行、其他商行、地方商行進行監管，同時也對其他金融公司，政策性銀行、保險行業以及保障機構進行監管，這快要頂天的位置可謂是一家頂起了金融圈的半壁江山。

在工作內容上，銀保監會、證監會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

❾ 平安普惠貸款合法嗎

網路貸款平台很多存在違法，平安普惠貸款合法嗎？

判斷一個網貸平台是否合法，只要了解它的放款資質、貸款利息、催收方式就可以了。接下來，我們一起了解一下平安普惠貸款在這三個方面的情況。

因此從國家的規定來看，平安普惠是合法經營的，不過如果用戶在平安普惠進行貸款後，發生任何不合法的行為，都可直接向銀監會進行投訴，保護自己的合理權益。