互聯網金融企業排查

⑴ 互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別「缺門檻、缺規則、缺監管」的「野蠻生長」時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出台，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之後的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸「支付業務」本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，託管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》

有利於完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供製度基礎，也有利於規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬於虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬於虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意製造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

⑵ 互聯網金融企業的現狀及痛點是什麼謝謝

1. 用「互聯網抄+」思維襲解決企業融資痛點.

2. 」互聯網+「不是一個新詞，不管你加不加，互聯網都在那裡，傳統企業唯有擁抱，才能親身體驗它帶給企業的巨變。

3. 互聯網+」的概念，馬化騰的理解是「互聯網+」戰略就是利用互聯網的平台，利用信息通信技術，把互聯網和包括傳統行業在內的各行各業結合起來，在新的領域創造一種新的生態。

4. 對傳統企業來說，應該感謝這個互聯網時代。「互聯網+」最大的價值就是連接，將企業與用戶拉到了同一水平線上，企業和用戶不再需要跨越維度的溝通。

5. 互聯網也給了企業與消費者更加高效更加低成本的連接機會，它規避了傳統商業社會以空間為紐帶對於資源的損耗和低效利用。

⑶ 互聯網金融的監管部門有哪些

主管部門為銀監會成立的互聯網金融協會，由央行直接監督管理內。

⑷ 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

法律監管與保障的缺乏
目前，P2P平台的債權轉讓模式和優選理財計劃模式，就是亟須引起關注的互聯網金融涉嫌非法吸收公眾存款的行為。
模式創新契合難
近年來，國內外互聯網金融模式層出不窮，大部分因為與金融市場環境不相適應，與客戶具體需求不相契合而遭遇失敗。國內一些互聯網金融企業在模仿國外互聯網金融業務模式時，由於主觀或客觀原因，發生扭曲和異化，無法取得如國外同類企業一樣的商業成就。
安全風險涉及每個人。
另外，互聯網金融平台因技術缺陷在某些特殊時刻無法及時應對短時間內突發的大規模交易也會產生不良後果。
市場風險是傳統金融體系固有的風險。作為互聯網技術與金融領域結合的產物，互聯網金融的市場風險有其獨特的一面。藍皮書指出，由於便捷性和優惠性，互聯網金融可以吸收更多的存款，發放更多的貸款，與更多的客戶進行交易，面臨著更大的利率風險；互聯網金融機構往往發揮資金周轉的作用，沉澱資金可能在第三方中介處滯留兩天至數周不等，由於缺乏有效的擔保和監管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發支付危機；網路交易由於交易信息的傳遞、支付結算等業務活動在虛擬世界進行，交易雙方互不見面，只通過互聯網聯系，交易者之間在身份確認、信用評價方面就會存在嚴重的信息不對稱問題，信用風險極大。
我國的互聯網金融發展程度不高，大數據資源和大數據技術都沒有跟上模式創新與仿照，現有多種模式偏離「互聯網金融」核心。社會信用體系還處於完善階段，較難依靠外界第三方力量對交易雙方的信用狀況進行准確評價。

⑸ 互聯網金融企業有哪些

支付寶，網路，網易，還有攜程都已經在做了，不說它們目前的盈利狀況，單單對傳統金融的挑戰來說，就已經起到正面作用了。我非常看好這種模式，讓消費者更輕松，更方便的選擇，為什麼不能堅持下來？
希望能解決您的問題。

⑹ 互聯網金融企業有哪些

支付寶，蘇寧，網路、網易、悅無限

⑺ 互聯網金融企業內部審計的風險管理措施有哪些

互聯網金融企業的風險管理就是在經營過程之中對企業可能發生的風險進行識別、評估、以及應對。互聯網金融企業是互聯網和金融企業的有機結合，由於互聯網企業具有的虛擬化、交易對象以及交易流程難以確定等特點，其所面對的風險比傳統的金融機構要高很多，因此對互聯網金融行業內部審計的風險管理極其重要。所以針對上述存在的問題，提出了幾點內部審計的風險管理措施：
（一）利用計算機改善內部審計方法
1.深入計算機的審計方法。
該種方法就是對計算機內數據投入、投出的過程進行全面審計，主要內容是考核企業內部控制的體制機制設計和有效運行，評價企業管理制度執行情況。深入計算機的審計方法能夠簡化傳統金融行業手工做賬的工作，減輕工作負擔，並且利用計算機來處理數據能夠減少由人工計算失誤引起的固有風險。
2.計算機輔助審計方法。
計算機輔助方法是指將計算機技術引入內部審計工作並構建內部審計信息系統，對企業的網路運行安全及時進行監控和防衛。同時這種方法也是收集、評價審計證據的過程，通過收集的數據來檢查計算機管理系統或企業內部控制使企業資產、數據以及隱私安全得以保證。這種方法能夠提高互聯網金融企業的審計效率，降低審計成本，解決企業內審綜合能力低下的難題。
（二）重視內部審計的建設
1.提高內部審計地位。
內部審計能夠幫助企業評價和改善風險管理和內部控制體系。內部審計以其獨特的檢驗和詢問功能與企業組織結構相協調，增加了企業的價值。故可以通過以下方法提高內審地位，改善企業經營與組織效率。
（1）互聯網企業高管重視內審作用，定期開展有關宣傳活動。高管帶領員工參觀行業優秀公司的內審工作流程，使每位員工意識到內審的重要性並對表現優秀的內部審計人員予以獎勵。
（2）成立由企業股東直接領導的內部審計部門，內部審計工作的開展直接對股東負責，減輕管理層的控制，遏制管理層凌駕於內控之上所帶來的危害。
2.提高內部審計的獨立性。
獨立性是審計的靈魂。內部審計部門需要保持客觀中立，人員不可以參與經營活動，內審人員的聘請需由專人來執行。互聯網金融企業在設立審計機構時應首先成立審計委員會，該成員包括公司的主管、主要債權人和投資者，內審部門的人員聘用、調動、許可權、考核等方面直接隸屬於審計委員會，對委員會負責，從形式和實質兩個方面保持其獨立性。 （三）完善互聯網金融企業監督
我國經濟信息化程度不高，互聯網金融企業的發展尚處於起步階段，因此我國對互聯網金融業務的監管應採取慎重態度。通過適當的金融監管可以促進我國網路金融更好更快發展，降低內審中的法律風險。具體措施如下：
1.完善管理互聯網金融企業的法律法規。
補充適用於互聯網金融業務的相關法律條文。既要對現有法律不適合的部分進行修訂和補充，又要對未來發展情況進行分析預測。當前互聯網金融最突出的法律問題是非法集資、融資問題。中國人民銀行應當與證券、保險監管機構聯手，充分披露互聯網金融產品的投資風險，禁止非法融資活動，禁止使互聯網金融企業既做裁判員又做運動員。
2.完善現行業務營運監管辦法。
結合互聯網金融企業業務特點，從業務經營的合法合規、資本充足、資產質量、管理水平和內部控制等方面適時進行調整，構造一個符合互聯網金融發展的監管指標體系。互聯網金融企業的獨特性使其在某種程度上脫離金融監督管理機構的監管，但其資本充足率對客戶、消費者具有重大影響，監管部門應當對其作出相應規定，同時考慮實施准備金制度將部分市場風險內部化。
3.提升金融監管部門的網路安全技術。
互聯網金融企業的網路安全問題日益突出，其涉及的不僅僅是客戶的隱私，更甚的是涉及到客戶利益。金融監管部門要求互聯網金融企業加強技術力量，不斷完善網路安全技術，如防火牆技術、加密技術。同時應大力發展我國先進的信息技術，提高計算機系統的關鍵技術水平，在硬體設備方面縮小與發達國家之間的差距，提高關鍵設備的安全防禦能力。
4.提高內審人員的專業能力。
互聯網金融的內部審計比傳統企業內部審計更加復雜，需要審計人員具備扎實的專業技能，這是審計工作開展的前提條件。故可以通過以下途徑提高內審人員的專業勝任能力。
（1）加強自身學習，培育綜合人才。內審人員不僅要學習財會方面的知識，還需要學習風險管理、計算機與互聯網金融行業知識，包括互聯網金融行業經營特點、經濟技術指標，企業的經營戰略、經營環境、經營風險等。
（2）加強專業技能培訓，進行輪崗交流。內審人員應具備全方位知識與技能，進行大量的審計實踐。通過輪崗，審計人員應熟悉單位的各項業務及其操作流程，提高審計的實踐能力。
5.培育具有綜合能力的內審人員。
隨著內部審計在互聯網金融業的治理結構中地位日益重要。而我國互聯網金融企業發展現狀需要企業提高現有審計人員的管理能力，完善內部審計管理工作建設。通過後續教育、業務培訓等各種途徑提升互聯網金融企業的審計整體隊伍素質，為互聯網金融企業內部審計的風險管理提供符合要求的監督控制資源和後備力量。

⑻ 互聯網金融的監管部門有哪些

互聯網金融的監管部門有「一行兩會」，即中國人民銀行、銀保監會和證監會。

中國人民銀行（The People's Bank Of China，英文簡稱PBOC），簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

中國證監會是國務院直屬正部級事業單位，其依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

中國銀行保險監督管理委員會（簡稱：中國銀保監會或銀保監會）成立於2018年，是國務院直屬事業單位，其主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

中國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位，為正部級。

(8)互聯網金融企業排查擴展閱讀：

互聯網金融的主要特點：

1、成本低：

互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。

一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高：

互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。

如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。

3、覆蓋廣：

互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

4、發展快：

依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。

5、管理弱：

一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。

二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

6、風險大：

一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。

特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。

二是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

參考資料來源：網路-互聯網金融（概念）

參考資料來源：網路-中國銀行保險監督管理委員會

參考資料來源：網路-金融監管機構

參考資料來源：網路-中國人民銀行

參考資料來源：網路-中國證券監督管理委員會

⑼ 互聯網金融企業有哪些

互聯網金融企業比較多，比如P2P公司、東方財富、陸金所、互聯網保險公司、互聯網證券公司等，都是互聯網金融企業。

⑽ 互聯網金融企業面臨哪些風險

1、法律風險
在諸多的法律風險中，容易涉嫌非法集資是最大的風險。無論是異化了的P2P網路借貸融資還是互聯網公眾小額集資形式其運營缺乏法律依據，現有的制度沒有明確其性質而處於法律的灰色地帶。現實中也出現了許多假借P2P網路平台而進行非法集資的事件，如天力貸案、鄭旭東案、網贏天下倒閉事件等。淘寶上也先後出現過公開銷售未上市公司股份和PE基金份額的事件。由於其向超過200人的不特定對象公開推薦、發行證券且未經審批，按照證券法兩者都已構成「非法證券活動」，均被證監會叫停。除此之外，法律風險還體現在利用互聯網金融從事洗錢活動、個人信息的泄露、擅自發行公司、企業債券、經營者挪用資金、職務侵佔、以非法佔有為目的進行虛假融資而可能構成詐騙罪或者合同詐騙罪等刑事法律風險。
2、市場、信用風險
雖然互聯網金融的發展異常火熱但細分各種業態的市場成熟度卻參差不齊，例如第三方支付機構在行業中的布局已經呈現雛形，出現了「精耕細作」的情景；P2P網路借款平台則依然在「跑馬圈地」；以阿里小貸為代表的網路小額貸款公司各自依靠集團公司的電商平台，相互之間的競爭似乎並不激烈。同業競爭、知識產權保護的風險與面對市場的壟斷、不正當競爭並存。在信用比較缺失的背景下，也面臨著籌資人使用虛假的身份信息獲取資金、違規、違法使用貸款資金導致無力還款等風險。而造成違約或者惡意拖延之後，由於交易各方各處異地、訴訟成本高企等各種因素，也難以對違約人構成實質性懲處。熱議的多數互聯網理財產品利用的是同業存款市場和一般存款市場利率價格之差，隨著利率市場化改革推進以及湧入資金增加攤薄收益，產品盈利空間將逐漸縮小。銀行存款利率與市場利率之間的巨大差別是貨幣基金發展的主要動力，但其也仍存在破產清算風險。
3、經營風險
經營風險指公司內部治理不到位、程序與治理流程不完善、人員的失誤或舞弊、系統的失靈或缺陷等因素造成的風險。互聯網金融兼具金融企業與互聯網企業的風險要素。一方面可能客戶不熟悉、過量客戶的網站訪問等原因而造成風險。另一方面可能是來自互聯網金融安全系統及其產品的設計缺陷等因素，或者內部工作人員操作失誤等原因而造成較大的風險。2013年8月發生的「光大烏龍指」事件，彰顯了認識這一風險的重要性。尤其是對於無准入門檻、無行業標准、無監管機構的P2P網路借貸平台行業而言更是如此。
上述的分析僅僅是當互聯網金融初步發展階段所存在的風險，更多潛在的風險也會隨著其進一步成長逐漸暴露出來。互聯網金融已經具有了引發行業系統性風險的可能，例如依託於第三方網路支付的貨幣市場基金，在短短的幾個月內用戶便超過了8000萬，而該貨幣基金一旦產生基金份額贖回的障礙，就有極大的可能引發系統性風險乃至社會群體性事件。金融風險的累積如果不能及時控制並加以化解，則不可避免的出現金融危機。而且近年來，許多犯罪分子借互聯網金融之名實施犯罪行為，尤其是非法集資行為持續高發。因此有必要對互聯網金融進行監督管理，以維持金融安全、防範金融風險和保護人民群眾財產安全。