A. 2010銀行金融產品有哪些對公司而言
小企業網路循環貸款
產品出處：中國工商銀行
產品簡介：小企業網路循環貸款業務（以下簡稱「網貸通」），是工行佛山分行近期推出的一個新型貸款業務。辦理「網貸通」業務，企業與工行一次性簽訂小企業循環借款合同，在合同規定的額度和有效期內，便可以通過工行企業網上銀行自助進行提款和還款，省時省力又省心。
推薦理由：據了解，小企業信貸需求一般具有「急、短、頻、少」的特點，貸款要得急、期限短、頻率高、數額少。辦理一般信貸業務時，為節約資金成本，企業通常會分多次提款，每次均需到銀行提交相關申請材料及單據，等待銀行審批流程。辦理「網貸通」的企業，則可以通過工行企業網上銀行自助操作，隨時隨地提款或還款，不用每筆貸款都到銀行提交審批，而且資金實時到賬。在合同期（2年）內，貸款額度可以循環多次使用，這種靈活的操作方式可以高度匹配企業資金流周轉情況。
此外，「網貸通」不僅免除了客戶的舟車之勞，還可為企業節約資金成本。「網貸通」未使用貸款額度不計息，可以提前還款，企業如能充分利用節假日，減少實際資金佔用時間，便能大大降低融資成本。
「T計劃」系列
產品出處：中國光大銀行
產品介紹：「T計劃」系列是光大銀行推出的一款人民幣理財產品。包括短期理財：月月盈（一個月滾動，預期收益率2.6%～3.54%）；中期理財：季季盈（3個月滾動，預期收益率3%～3.64%）、半年盈（半年滾動，預期收益率3.52%～3.82%）；中長期理財：財富「T計劃」（期限一般在一年左右，預期收益4%-5.7% ）。
推薦理由：生活中有許多不可預知的事，因而在理財時要准備一定的應急資金。考慮到流動性的風險，一般建議市民准備3～6個月不等的緊急備用資金。這一部分資金，客戶可以選擇活期的方式存於銀行，方便隨時周轉。在加息利好人民幣產品的環境下，市民也可以考慮一些靈活的理財產品，比如「T計劃」系列中的月月盈、季季盈等，都是靈活性較高的優質產品。在保證了資金流動性的情況下，也可考慮中長期理財產品，比如：財富「T計劃」，來獲取較高的收益。
牡丹羊城通聯名卡
產品出處：中國工商銀行廣東省分行
產品簡介：「牡丹羊城通聯名卡」 工行佛山分行與廣州羊城通有限公司聯手推出的一款，集牡丹貸記卡的金融功能和羊城通卡的電子付費等功能於一體的人民幣貸記卡。該卡類為個人卡，分為金卡和普通卡,不設置副卡。目前市民在工行任一網點可免費申請「牡丹羊城通聯名卡」，同時免收押金，推廣期間暫時免收工本費。
推薦理由：「廣佛同城」加速了「金融同城」的進程，對於常往來兩地的居民來說，擁有一張廣佛通用的多功能銀行卡意義重大。牡丹羊城通聯名卡內帶有羊城通晶元，可以在羊城通、廣佛通覆蓋的所有公交汽（電）車、輪渡、地鐵各站以及羊城通、廣佛通業務范圍內進行小額支付。市民開通該卡後可以享受羊城通卡、廣佛通卡支付功能，實現羊城通賬戶掛失功能以及信用卡透支額度向羊城通賬戶自動充值。最重要的是可以享受乘車優惠：禪城區7折，換乘5折；南海區鎮巴5折，其他9.5折；順德區鎮巴8折，其他5折；三水、高明區9.5折。
B. 工商銀行的發展策略
今年是發展中小企業的業務。我給你轉載了一篇工行董事長的講話：
姜建清：服務中小企業是商業銀行的戰略選擇
2005年12月10—11日，2005中國企業領袖年會暨《中國企業家》雜志20周年慶典在北京中國大飯店舉行，主題為「中國企業的冠禮——解讀全球商業圈的中國年輪」。新浪財經獨家圖文及視頻直播本次會議。以下為中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清演講：
姜建清：女士們、先生們，很高興有機會參加這次2005年中國企業領袖年會，與各位嘉賓共同探討全球化時代中國企業的發展。今天我想就如何發展中小企業的問題談幾個觀
點，供大家討論。我講的第一部分是發展中小企業對促進中國經濟轉型具有重要意義地當前，中國正處在經濟體制和經濟模式實現重大轉變的轉型期，以往國家主要靠投資拉動經濟增長和出口增長的模式這種結構，必將發生深刻的變化。因此，在國家轉型的過程中，中小企業的發展和消費的活躍具有十分重要的戰略意義。有數據表明中小企業占我國企業總量的99%，創造了一半以上的國內生產總值，70%以上的就業崗位，60%的出口額和40%多的稅收，發展中小企業對於推動經濟增長，緩解就業的壓力，保持社會的穩定具有十分重要的現實意義。對於這種重要性和必要性，從宏觀到微觀的層面已形成廣泛的認識，積極培育和鼓勵中小企業發展，已經成為我們下一個五年計劃甚至在更長的時間內，經濟結構調整和宏觀調控政策的著力點。
第二部分，發展中小企業的金融服務，是中國商業銀行的戰略選擇。發達的中小企業金融是獲得中小企業大發展的前提，然而知易行難，中國中小企業融資的問題歷來是世界型的難題，原因就在於中小企業的規模小、資金少、抗風險能力較差，穩定性較差，有一些中小企業管理薄弱，報表不實，甚至信用缺失。根據中國商業銀行的數字中小企業信貸的風險在信貸掌控不到的時候，甚至超過了整體信貸風險大約10個百分點左右，所以我們在批評一些銀行對中小企業融資畏縮不前的時候，也應該看到中小企業信貸風險的現實存在。我們應該花更多的精力去做轉變理念，創新制度，配套政策，完善法律信用環境的工作。我從中國工商銀行近年來的經營實踐中體會到，只要管理和風險控制到位，中小企業的信貸風險是可控的，回報是良好的。所以我認為重要的是不僅要看到中小企業信貸的風險，而且更要看到小企業可以做出大市場，中小企業必將會成為我國新興和主要的信貸市場之一，成為自主創新的主體。努力發展中小企業的金融是我國商業銀行經營結構轉型的必然選擇。
第一，從中國信貸市場的變化看，中小企業的信貸市場將會成為新興市場。目前，貸款的替代正在迅速地進行著，如商業銀行的流動資金貸款正在被票據、短期融資券所替代；中長期項目和個人按揭貸款，正在被各種資產的支持證券所替代，傳統面對大企業、大項目的信貸市場已經趨於飽和，余額新增的難度很大。相比之下中小企業信貸市場的需求正方興未艾。
第二，開展中小企業服務，對商業銀行增長盈利模式轉變具有重要的影響。由於中小企業融資規模小，風險大，發展中小企業金融業務固然需要付出較高的成本，但是另外一方面銀行在中小企業金融服務價格方面具有較大的主動權和溢價的空間，利率通常可以上浮。當業務發展到一定的規模，並能夠管理好，收益將是穩定可觀。同時中小企業是社會經濟活動的主體，必然帶來巨大的物流、資金流，其中隱含著除信貸之外更大的金融業務地如果銀行具有較強的金融創新能力，還可以從中獲得大量的中間業務收入，在傳統銀行業務空間已經收載的條件下，大力發展中小企業金融業務是商業銀行加快轉型和業務創新的戰略選擇。
下面講一下作為中國最大的銀行如何做小企業金融業務的。工商銀行把發展中小企業金融業務作為轉變經營模式和增長方式，提升創新能力和競爭力，保持穩健發展的一項重大戰略來抓。93年我們專門成立了中小企業業務管理機構，制定了一系列服務方針措施。2003年後，我們通過調研發現，中小企業的范圍過於寬泛，是其中融資最難的，最需要融資支持的是廣大中小企業。為使扶持的對象具體化、特定化，我們在全國金融系統率先提出以小企業作為獨立的管理對象，小企業的信貸業務從此在試點基礎上不斷地推廣，已開始成為全行貸款重要的增長模式。我們很高興地看到，今年1到11月份，工商銀行已向2.6萬戶小企業累計發放貸款1620億元，如果剔除票據類的貸款後，我們流動資金和項目貸款發放906億元，比年初增加了406億元，佔了全行各項貸款的22%，貸款不良率始終保持在2.1%之內的較低水平，貸款的流動性也較好。
我們具體的做法是：
一是明確以小企業作為獨立的管理對象，確立了業務發展的五項原則，一是調整結構提高質量的原則；二是效益優先、平等對待各種所有制小企業的原則；三是區域指導，突出重點的原則；四是提高效率完善服務的原則；五是加強管理防範風險的原則。
二不斷推進小企業金融管理服務模式的創新，適應小企業多樣性、差異化的特點，制定了特殊的信貸管理模式，包括專門的憑借授信管理辦法和授信政策。開發了小企業信貸的計算機系統，推出了小企業貸款整貸零，貸款歸行和結算先進流為主的監測的措施。開辦了流動資金貸款和社會的多資貸款，貿易融資和外揮業務，購並貸款等等，提供了包括結算、理財、現金管理、銀行和海關稅務部門的快速，網上銀行代發工資，商務信用卡以及債務管理投資銀行，信息資訊、財務顧問等一站式營銷服務，積極向小企業客戶推介的金融品種有上百種，使工商銀行真正成為了中小企業的金融支架。
第四部分控制風險和專業化的服務是推進中小企業金融服務的著重點，要做大、做好中小企業的金融服務，徹底轉變思想觀念是前提，必須重新認識到中小企業在經濟、金融市場中的作用，和它與商業銀行發展的關系。從戰略高度，針對中小企業經營和融資的特點，在政策、制度、管理、產品等方面進行全方位的創新，提供有別於大企業專門適應中小企業的金融服務。風險的掌控能力，是銀行能否做好、做大中小企業經營業務的關鍵。良好的信貸組合是防範風險的重要方式，對於分散商業銀行信貸風險具有重要意義。商業銀行在發展中小企業金融業務的同時，也要反思過去風險管理薄弱的教訓，把發展和加強風險管理協調起來，在積極運作這一領域的同時，鍛造和提升風險的控制力，要深刻認識不同區域、行業、產業小企業的復雜性和多樣性，准確地把握中小企業金融業務的風險特徵發展的約束條件，區別不同區域的信用環境和分支機構經營管理水平的不同，實行有差別的發展策略，由點到面，因地制宜，梯隊推進。
服務創新、產品創新是推進中小企業金融服務的有效措施，因此必須培養一支專業化的中小企業客戶經理，建立一套專業、系統的人員培訓體系，還要完善激勵和約束機制，加強市場分析，以求能較好的把握中小企業的金融需求特點，及時創新，快速的響應市場。中小企業促進法已經頒布實施兩年，目前國家對中小企業的支持和幫助也在落實，這些外部環境為商業銀行大力發展中小企業金融業務提供了有利的條件。
我們也希望中小企業要不斷地完善自身，努力的創新，避免在當前一些出現產能過剩的一些產業、行業、產品這些領域的過度投資，我相信隨著經濟的發展和社會信用環境的逐步改善，通過全社會的共同努力，中小企業輝煌發展之年將會來臨，謝謝大家！
C. 工商銀行把什麼樣的企業定位中小企業
5000萬以下好像是，不是特別確定。你要做什麼用呢？
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的