互聯網金融業務風險

① 互聯網金融企業面臨哪些風險

1、法律風險
在諸多的法律風險中，容易涉嫌非法集資是最大的風險。無論是異化了的P2P網路借貸融資還是互聯網公眾小額集資形式其運營缺乏法律依據，現有的制度沒有明確其性質而處於法律的灰色地帶。現實中也出現了許多假借P2P網路平台而進行非法集資的事件，如天力貸案、鄭旭東案、網贏天下倒閉事件等。淘寶上也先後出現過公開銷售未上市公司股份和PE基金份額的事件。由於其向超過200人的不特定對象公開推薦、發行證券且未經審批，按照證券法兩者都已構成「非法證券活動」，均被證監會叫停。除此之外，法律風險還體現在利用互聯網金融從事洗錢活動、個人信息的泄露、擅自發行公司、企業債券、經營者挪用資金、職務侵佔、以非法佔有為目的進行虛假融資而可能構成詐騙罪或者合同詐騙罪等刑事法律風險。
2、市場、信用風險
雖然互聯網金融的發展異常火熱但細分各種業態的市場成熟度卻參差不齊，例如第三方支付機構在行業中的布局已經呈現雛形，出現了「精耕細作」的情景；P2P網路借款平台則依然在「跑馬圈地」；以阿里小貸為代表的網路小額貸款公司各自依靠集團公司的電商平台，相互之間的競爭似乎並不激烈。同業競爭、知識產權保護的風險與面對市場的壟斷、不正當競爭並存。在信用比較缺失的背景下，也面臨著籌資人使用虛假的身份信息獲取資金、違規、違法使用貸款資金導致無力還款等風險。而造成違約或者惡意拖延之後，由於交易各方各處異地、訴訟成本高企等各種因素，也難以對違約人構成實質性懲處。熱議的多數互聯網理財產品利用的是同業存款市場和一般存款市場利率價格之差，隨著利率市場化改革推進以及湧入資金增加攤薄收益，產品盈利空間將逐漸縮小。銀行存款利率與市場利率之間的巨大差別是貨幣基金發展的主要動力，但其也仍存在破產清算風險。
3、經營風險
經營風險指公司內部治理不到位、程序與治理流程不完善、人員的失誤或舞弊、系統的失靈或缺陷等因素造成的風險。互聯網金融兼具金融企業與互聯網企業的風險要素。一方面可能客戶不熟悉、過量客戶的網站訪問等原因而造成風險。另一方面可能是來自互聯網金融安全系統及其產品的設計缺陷等因素，或者內部工作人員操作失誤等原因而造成較大的風險。2013年8月發生的「光大烏龍指」事件，彰顯了認識這一風險的重要性。尤其是對於無准入門檻、無行業標准、無監管機構的P2P網路借貸平台行業而言更是如此。
上述的分析僅僅是當互聯網金融初步發展階段所存在的風險，更多潛在的風險也會隨著其進一步成長逐漸暴露出來。互聯網金融已經具有了引發行業系統性風險的可能，例如依託於第三方網路支付的貨幣市場基金，在短短的幾個月內用戶便超過了8000萬，而該貨幣基金一旦產生基金份額贖回的障礙，就有極大的可能引發系統性風險乃至社會群體性事件。金融風險的累積如果不能及時控制並加以化解，則不可避免的出現金融危機。而且近年來，許多犯罪分子借互聯網金融之名實施犯罪行為，尤其是非法集資行為持續高發。因此有必要對互聯網金融進行監督管理，以維持金融安全、防範金融風險和保護人民群眾財產安全。

② 為什麼說部分互聯網金融平台存在風險

根據銀監會辦公廳發布的備案指引，已開展業務的網貸機構需要完成有關違規經營行為的對照整改工作後，方可申請辦理備案登記。據監管要求：網路借貸信息中介機構應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。

風險較小的互聯網金融平台業務都會做以下幾個風控措施：

1.審核出借人與借款人的資格條件、信息真實性；

2.審核融資項目真實性、合法性；

3.採取措施防範欺詐行為；

存在風險的平台有12個負面清單：

▪為自身或變相為自身融資；

▪直接或間接接受、歸集出借人的資金；

▪直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

▪自行或委託授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

▪發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

▪將融資項目的期限進行拆分；

▪自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

▪開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

▪除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

▪虛構誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面的宣傳，捏造散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

▪向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

▪從事股權眾籌等業務。

可以通過信息披露完善程度，再對比以上內容對互聯網金融平台進行評判，希望解答可以給您幫助。

③ 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

法律監管與保障的缺乏
目前，P2P平台的債權轉讓模式和優選理財計劃模式，就是亟須引起關注的互聯網金融涉嫌非法吸收公眾存款的行為。
模式創新契合難
近年來，國內外互聯網金融模式層出不窮，大部分因為與金融市場環境不相適應，與客戶具體需求不相契合而遭遇失敗。國內一些互聯網金融企業在模仿國外互聯網金融業務模式時，由於主觀或客觀原因，發生扭曲和異化，無法取得如國外同類企業一樣的商業成就。
安全風險涉及每個人。
另外，互聯網金融平台因技術缺陷在某些特殊時刻無法及時應對短時間內突發的大規模交易也會產生不良後果。
市場風險是傳統金融體系固有的風險。作為互聯網技術與金融領域結合的產物，互聯網金融的市場風險有其獨特的一面。藍皮書指出，由於便捷性和優惠性，互聯網金融可以吸收更多的存款，發放更多的貸款，與更多的客戶進行交易，面臨著更大的利率風險；互聯網金融機構往往發揮資金周轉的作用，沉澱資金可能在第三方中介處滯留兩天至數周不等，由於缺乏有效的擔保和監管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發支付危機；網路交易由於交易信息的傳遞、支付結算等業務活動在虛擬世界進行，交易雙方互不見面，只通過互聯網聯系，交易者之間在身份確認、信用評價方面就會存在嚴重的信息不對稱問題，信用風險極大。
我國的互聯網金融發展程度不高，大數據資源和大數據技術都沒有跟上模式創新與仿照，現有多種模式偏離「互聯網金融」核心。社會信用體系還處於完善階段，較難依靠外界第三方力量對交易雙方的信用狀況進行准確評價。

④ 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

我國互聯網金融的特殊風險

3.流動性風險。流動性是商業銀行正常存在的一種風險類型，銀行的流動性來自於銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產生了流動性的不足，這種流動性不足根源於銀行償還能力的有限和取款數量的難以預期。銀行流動性直接關乎銀行的經營能力和信用，流動性不足將導致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴重時有可能導致銀行的倒閉。

4.法律風險。法律風險是指由於網路金融立法相對落後和模糊而導致的交易風險。互聯網是一個全球信息交互的平台，互聯網金融是一個跨國界的金融平台，然而由於各個國家、地區經濟制度和法律規定的差異，互聯網交易雙方對於互聯網金融的規則很難達到完全一致，這就加劇了一些互聯網金融的違規違法幾率，從而誘發法律風險。互聯網金融在很多發展中國家都剛剛起步，相關法律體系還不完善，如在網路金融市場准入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，在採用bis後，利用網路提供或接受金融服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關於交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網路金融的交易費用，甚至影響網路金融的健康發展。互聯網金融存在的風險，嚴重威脅到了我國金融市場的穩定，阻礙我國互聯網金融的縱深發展。面對互聯網金融的諸多風險，我們要做好完全的風險防範措施。

⑤ 互聯網金融領域到底存在哪些風險

專家認為，主要有3種風險：一是平台跑路風險，大量非傳統金融機構湧入金融行業，缺乏相應風險管理能力，出現了大量跑路事件；二是社會風險，如網路高利貸和暴力催收等引發的社會風險，平台跑路甚至會引發群體性事件等；三是宏觀風險，即互聯網金融資金流向與宏觀調控方向不一致的風險。

目前，互聯網金融存量風險比較大，化解風險需要時日。「以P2P網貸平台為例，我們監測到的就有2000多家，數量相當龐大，化解存量風險還需要更長時間。」國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震認為，對互聯網金融監管肯定是長期的和長效的。

⑥ 互聯網金融有哪些風險

目前已經明確互聯網金融風險主要有三類：
第一是信用違約風險，即互聯網理財版產品能否實權現其承諾的投資收益率。第二是期限錯配風險，即互聯網理財產品投資資產是期限較長的，而負債是期限很短的，一旦負債到期不能按時滾動，就可能發生流動性風險。第三是最後貸款人風險。

綜上所述，充分考慮各種潛在風險，筆者認為像共投網這樣的藝術品眾籌理財產品值得我們學習，給了我們一種新思路。

⑦ 如何防範互聯網金融風險

風險存在：
互聯網金融的發展讓人眼花繚亂，但實際上我國互聯網金融產業還處於初期發展階段，存在四大主要風險：
一是互聯網金融風險比傳統金融行業大。金融行業和互聯網行業本身就是高風險行業。互聯網金融屬於互聯網與傳統金融的融合與創新，其風險遠比互聯網和傳統金融本身要大。此外，互聯網金融中普遍存在的跨業經營，非傳統金融行業進入到金融領域，對金融風險和管控存在認識不足和能力不夠的問題。當下「余額寶」發展如日中天，但其實存在的風險與我國資本市場是一致的，任何企業無法保證投資者能持續不斷的獲得高於銀行存款的回報。一旦達不到所承諾的預期收益或出現基金困損，所帶來的風險將是巨大的。

二是互聯網金融創新太快，而監管模式和手段還比較落後。由於互聯網金融發展迅速，互聯網公司、通信運營商等非金融類企業紛紛進入金融領域攪局，傳統金融產品加快了創新步伐，互聯網金融領域的新產品、新業態與新模式不斷涌現，而我國對互聯網金融的監管還相當滯後。傳統金融監管缺乏對互聯網環境下的金融監管，跨部門的監管協調機制尚未形成，部門間職能不清等導致互聯網金融行業還存在很多不規范的地方。

三是整個社會信用環境缺失，產業發展環境還不完善。社會誠信體系是互聯網金融的心臟。而當前我國尚未建立完善的社會誠信體系。有的公司利用互聯網非法吸收存款或非法集資，損害投資者利益；以個人信息牟利現象比較嚴重，個人信息安全得不到保護；社會民眾對互聯網金融知識還比較缺乏，影響了新型互聯網金融業務規模進一步拓展；政府對促進互聯網金融發展的相關優惠政策和有關公共服務未能及時配套。

四是金融市場環境還不完善。當前，我國金融行業發展不充分，金融業開放度不夠。金融牌照嚴格管制、行業壟斷明顯、利率市場化進程緩慢、存款保險制度缺失、多層次金融監管體系尚未建立等。金融市場環境不完善給互聯網金融帶來了諸多不確定性。

風險規避：四大問題不僅制約著互聯網金融發展，同時也給互聯網金融產業鏈中的企業與投資者帶來了極大風險。如何規避風險，促進互聯網金融健康快速發展，需要政府、行業和投資者三方共同努力。

對政府而言：需要盡快改變傳統的金融監管模式，建立金融監管部門與互聯網監管部門聯合的跨部門監管機制。將互聯網金融企業由審批制逐漸過渡到備案制，列出負面清單。盡快建立存款保險制度，探索保護投資者利益的機制。加快利率市場化和民間資本進入金融業的進程，倒逼傳統金融機構改革。加強個人信息保護，嚴厲打擊非法買賣個人信息行為。

對行業而言：加強行業自律，對損害投資和利益、導致行業惡性競爭的市場主體形成行業懲罰機制。充分發揮金融行業協會、互聯網行業協會的作用，倡議互聯網金融行業維護行業競爭秩序，自覺接受社會監督，自覺防範管控風險和維護公共利益，共同維護行業利益。同時，要倡導建立互聯網金融行業協會，探索互聯網金融行業發展規范。

對投資者而言：投資者需要提高風險意識和投資管理水平，認清互聯網金融的本質，不要輕信企業所承諾的固定收益率和「零風險」的過度宣傳。形成良好的網路使用習慣，提高個人信息保護意識和技能。

唯有政府、行業和投資者齊心協力，共同打造互聯網金融健康發展環境，互聯網金融才能在不斷創新中承載更多使命，倒逼金融機構改革，推動金融行業市場化進程和給普通投資者更多投資理財選擇，金融行業也將成為一個充滿競爭的行業。(作者：中國國際經濟交流中心信息部高級經濟師)

⑧ 互聯網金融有哪些風險

現在的各種貸款公司都起了一個響當當好聽的名字，但是背後確干著齷齪見不得人的勾回當，答所以奉勸大家一定要擦亮自己的眼睛千千萬萬對待網貸和一些平台的貸款慎之又慎，能不碰的盡量千萬別碰，好好的過好自己的生活，好好的對待自己的家人朋友，真正的家人朋友不會因為你的貧窮而不喜歡你，只要自己還有一顆上進的心無論能否成功都值得稱贊。再說一次千萬不要為了虛榮而提前消費不要掉入這個社會的陷阱那將是無底的深淵。珍重愛你的人，珍愛你的家人