消费信用对经济的影响

A. 信用卡消费对中国经济的影响

先看今天搜狐的新闻：

收评：沪指跌93点失守2000 银行股大面积跌停
至15：00，沪指收盘1986.64点,跌4.47%;深成指收盘6873.61点,仅跌0.89%。工行、建行、招行、浦发、兴业、深发展全部跌停。

虽然我不太清楚为什么雷曼和美林破产，为什么会导致中国银行股跌停，或者和“次贷”之间有什么具体的关系，但我要说的是另一个问题，就是信用卡消费在中国的问题。

昨天，有两个办理信用卡的银行职员，其实也不知道是不是具体的银行员工，也许他们都是信用卡中心的人吧，到我们这里来办理信用卡，他们是怎么办的呢？

他们说，每人办一个卡，就可以给大家每人一对枕头芯，比较好的那种吧，于是大家纷纷填写资料，仅仅为了得到那一对枕头芯，惟独我没有填，也没有办，也没要他们的枕头芯。临走的时候，那个女孩子还跟我打招呼，说是让我再考虑下，他们做活动是有时间限制的，到周五之前，他们会再过来的。

他们解释说，他们为了完成办卡的指标，纷纷贿赂消费者，用一些生活用品等小礼物来促成消费者办卡，而且最关键的是，你只要半年内不开通消费，就没有任何费用发生，就是说，只要你不开通，你就没有任何损失，可以白得一对枕头芯，何乐而不为呢？而且，他们也可以借此完成自己的办卡指标，得到奖金提成，呵呵，貌似双赢，皆大欢喜。事情果真是这样的么？

刚好，我有一个同事，女儿就在做信用卡，她来给我的那些同事们办卡的时候更夸张，据说是每人100元。乖乖隆个冬，什么世道。

呵呵，说这些无非就是比较担心，都说搞金融证券保险的都是最精明的人，怎么做事如此的乖张呢？也太变态了吧。

羊毛出在羊身上，天下没有免费的午餐，今天在消费者身上的成本投入，早晚要在消费者身上收回来的。刚好也看了信用卡收费的种种变态的猫腻，亲身领教了他们的招数，才明白，人家也不容易不是么？

好了，大家开始合谋了。我的疑问是：中国信用卡消费会成为下一个“次贷”么？

我的回答是，管他呢，反正我是不会办信用卡，咱用不起啊，呵呵。

B. 消费信用在一国社会经济生活中的作用 名词解释

商业抄银行的业务活动对全社会的袭货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。(1)信用中介信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。(2)支付中介支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。(3)信用创造信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。(4)金融服务金融服务是商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。

C. 简述消费信用有什么积极作用与消极作用

消费信用的积极作用：人们可动用一部分未来的收入去消费当前尚无力购买的消费品，版从而提高人们的消权费水平。为实现一生的平衡消费，年轻时和年老后均存在收支不匹配的问题。年老后的消费通过提取储蓄来实现，年轻时的消费则是通过消费信贷将未来收入提前使用来实现。

消费信用的消极作用：它的过度发展会增加经济的不稳定，造成通货膨胀和债务危机。对于个人，容易使个人陷入财务危机。

(3)消费信用对经济的影响扩展阅读：

消费信用的制约因素

1、总供给的能力与水平，总供给的水平越高，消费信用的规模一般越大；

2、居民的实际收入和生活水平。若居民的实际收入较低，偿还能力不高，一味地发展消费信用则会导致风险加大；

3、资金供求关系。它与消费信用的规模是此消彼长的关系，若资金供求紧张，消费信用的规模就越大；

4、消费观念和文化程度，它制约着消费信用这种信用方式的普及程度和消费总量。如在我国，受传统文化的影响，消费信贷起步较晚，规模也较小，但近年来发展很快，主要体现在住房贷款、汽车贷款的增长上。

D. 简述消费信用对经济运行所产生的负面效应

信用在市场经济运行中的作用
信用在市场经济中的作用是二重的:
一方面是促进市场经济的发专展,
另一方面也属在不断地加深着市场经济的内在矛盾.
二,信用在市场经济运行中的作用
1,信用在市场经济发展中的积极作用
促进资本自由转移,推动资源的优化配置
节省流通费用
加速资本的积聚与集中
有利于国民经济的调控
二,信用在市场经济运行中的作用
2,信用在市场经济中的消极作用:促进虚假繁荣
促进虚假繁荣,加深生产与消费的矛盾,触发生产过剩的危机
引发货币信用危机
刺激投机

E. 如何理解消费信用对经济增长的促进作用

简单的说，有消费，才会促进生产，带动就业。、

F. 举例说明消费信用在经济生活中的作用

消费信用，主要发挥货币的支付手段职能，推动赊购赊销，有利于促进消费，提高人民的生活质量与消费水平。可以反作用于生产，拉动经济增长。

G. 消费信贷对于经济发展的作用还会增强吗

据报道，来日前相关机构发源布的《2017年消费金融行业发展报告》显示，2012~2016年，我国消费信贷余额呈现不断上升的趋势，占贷款总额的比重也在不断提高，未来消费信贷对于经济发展的支持作用进一步增强。

分析人士表示，从消费金融市场的规模来看，我国个人消费信贷在整体信贷中的占比不足20%，而欧美发达的市场经济中这一比例通常在50%以上。其中在我国的个人消费信贷中，住房、汽车类信贷占到了80%。因此消费金融还有很大的上升空间。

未来消费金融在中国还是快速增长的阶段，远远没有达到存量市场，希望消费金融可以促进经济的发展！

H. 我国消费信用的现状是怎样的对我国经济生活有什么影响

现状来：在银行发放的消费源信贷中，个人住房贷款占据压倒性优势。这说明我国信用消费业务品种有很大的创新空间，一些很具有发展前景的信用消费品种在我国基本上还是空白。另外，一些信用消费品种在我国虽已开展，但开发的深度还远远不够。可以预期，在社会信用体系建立之后，以信用卡为主体的消费信用将会迎来高速发展的阶段。
影响：消费信用，主要发挥货币的支付手段职能，推动赊购赊销，有利于促进消费，提高人民的生活质量与消费水平。可以反作用于生产，拉动经济增长。

消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中

I. 我国的经济形式对消费心理的影响

现状：在银行发放抄的消费信贷中，个人住房贷款占据压倒性优势。这说明我国信用消费业务品种有很大的创新空间，一些很具有发展前景的信用消费品种在我国基本上还是空白。另外，一些信用消费品种在我国虽已开展，但开发的深度还远远不够。可以预期，在社会信用体系建立之后，以信用卡为主体的消费信用将会迎来高速发展的阶段。影响：消费信用，主要发挥货币的支付手段职能，推动赊购赊销，有利于促进消费，提高人民的生活质量与消费水平。可以反作用于生产，拉动经济增长。消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中

J. 在我国的经济发展中应该如何运用消费信用发挥其应有的作用

信息应用的纽带 诚信社会的基石

组织机构代码是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企业、事业单位、社会团体以及民办非企业单位和其他组织，颁发的一个在全国范围内惟一的、始终不变的法定代码标识，相当于每个单位的“身份号码”，具有身份识别和验证的作用。自1989年创立伊始，组织机构代码制度二十年的发展伴随了我国社会主义市场经济和现代化建设的历史进程，在我国信息化进程、电子政务建设和诚信社会建设中都发挥了非常重要的作用。组织机构代码已日渐成为国民经济建设和管理的重要基础信息。

组织机构代码助推电子政务建设

多年来，在社会各界的关注和支持下，组织机构代码作为国民经济和社会管理的重要基础信息，其应用范围不断扩大，政务领域应用已覆盖至银行、税务、海关等17家政府部门的30多个社会管理领域和经济管理领域，商务领域应用遍及企业的日常商务活动之中。通过应用，组织机构代码在加强社会管理、促进经济发展、提高政府效率、推动诚信建设等方面发挥了积极的作用，为国民经济和社会发展作出了应有的贡献。

目前组织机构代码的主要应用领域有：人民银行及商业银行的基本账户管理和贷款卡管理、征信管理等领域；国税部门和地税部门的税务登记和税收征管领域；银监局及商业银行的银行业业务管理与风险控制领域；公安部门的车辆管理和因私出国管理领域；人力资源和社会保障部门的社会保险征收、人事管理、毕业生就业管理等领域；质监部门的12365热线、标准化管理等领域；外汇管理部门的外汇管理领域；商务部门的进出口企业管理和外商投资管理领域；外事部门的因公出国管理领域；海关部门的电子口岸、进出口企业报关、年审、企业管理等领域；工商部门的企业登记管理领域；人民法院部门的案件执行管理领域；证监部门的期货开户管理领域；统计部门的统计登记管理、工业普查、基本单位普查、经济普查等领域。

组织机构代码为电子政务的快速健康发展提供了基础信息支撑，对促进电子政务发展起到了重要的推动作用。组织机构代码作为各政务信息系统中惟一标识，避免了系统数据冗余以及因使用不规范简称和名称而带来的管理对象重复或不惟一的问题，促进了政务信息资源共享，发挥着政务信息资源共享桥梁的作用。通过法人单位基础信息库、企业基础信息资源共享等各政务信息资源共享系统，把信息有机地联系起来，有力支撑政府各部门履行职能，有效提升了政府部门监管能力和公共服务水平。

我省在开展组织机构代码工作中，坚持管理创新、科研创新、服务创新、应用创新，积极服务于山东省国民经济发展。目前，我省已经建成覆盖至全省119个办证机构的全省联网、数据和业务集中、数据动态更新的组织机构代码信息管理系统和全省组织机构代码数据库，确保了数据质量和数据动态性。从事组织机构代码工作的人数已近600人，已为150多万家组织机构依法颁发了全国范围内惟一的、终身不变的组织机构代码，已建成包含300万份组织机构代码数字档案的全文本数字档案库，全省数字档案覆盖率达到99％以上。组织机构代码系统已经具备了整体性、层次性、开放性、稳定性、决策的科学性等基本特点。

经济社会的“通行证”

信息社会的“防火墙”

社会经济活动的行为主体是由组织机构和自然人组成的，在信息化社会中利用信息技术对两大行为主体的社会经济活动进行现代化管理的关键是要对其身份进行有效的识别和验证。组织机构代码在政府管理和行业应用的应用中发挥着惟一标识组织机构身份的作用，是社会经济活动中的通行证，是诚信社会建设的重要基础，正发挥着越来越重要的作用。

对维护正常的市场经济秩序发挥了重要作用。组织机构代码可以快速、准确、有效地确定用户身份，有效地解决用户身份认证问题，通过在工商、金融、税收、社会保障等领域的应用，采集被监管对象经济来往的信息，并加以共享应用，有效地实现了在信息化环境下的市场经济秩序信息互联互通，有利于整顿和规范市场经济秩序，建立以实名制为基础的社会信用体系。

对维护金融秩序发挥了重要作用。在基本户管理中查验组织机构代码证书，有力地支持了金融领域客户实名制管理，避免同一组织机构重复开设基本账户，进而在纠察私设“小金库”、防止金融诈骗、防范企业逃废债务以及打击洗钱犯罪活动中起到了关键作用。在信贷管理中查验组织机构代码证书、应用组织机构代码信息共享平台核对组织机构代码信息，有力地配合了建立健全全国统一的银行信贷登记咨询管理制度和全国企业信用库，助力于防控信贷风险。

对国家增收税款发挥了积极作用。组织机构代码在国税、地税等部门得到了深入的应用，税收征管工作中查验组织机构代码证书，使用组织机构代码派生生成全国惟一的纳税人识别号并在征管系统用作惟一标识，与省国税局、省地税局通过法人库定期交换法人基础信息，为国家税务部门扩大税源、澄清税源和完善征管档案资料、规范管理秩序、明确征管职责、增加税收、加强征管力度都起到了积极的促进作用，具有重要意义。

对促进司法公平公正发挥了重要的技术支撑作用。通过在法院案件立案中查验组织机构代码证书，在案件执行管理中应用组织机构代码信息共享平台查询被执行人基础信息，进而有力推动法院部门解决“执行难”的问题，大大提高了执行工作效率。

对保障涉外安全发挥了积极作用。外汇管理部门在涉外交易中全面规范和统一使用组织机构代码标识，查验组织机构代码证书并在国际收支统计监测系统和进口付汇核销系统等采集组织机构代码，为完善外汇监管、提高国际收支统计监测数据质量，保证对公单位基本情况信息的全面性、准确性和单位标识的统一性起到了积极作用。商务部门实现了“网上领证”及“电子招标”，提高了监管力度及工作效率。青岛海关通过在电子口岸和企业管理中的应用，提高了进出口业务办理效率、有效打击了走私套汇骗税等违法犯罪活动。在因公出国管理和出入境管理中应用组织机构代码，准确有效的标识组织机构身份及机构类型，加强对因公出国或公职人员因私出国的监督管理，防止资产外逃及国有资产流失。

组织机构代码服务民生，服务于和谐社会建设。近年来，在云南楚雄地震、青海玉树地震等重大自然灾害发生后，我国组织机构信息系统第一时间提供了灾区的有关企业信息，为国家高层领导的决策提供了详尽的信息依据，为政府部门电子政务工作及国家信息化建设发挥了作用，作出了贡献。

惠及每家组织机构

构筑诚信社会基础

组织机构代码庞大的、实时更新管理的数据库和国家、省、市、县四级的管理体制为信息社会的应用打下坚实基础。组织机构代码实名制信息为促进部门间的信息互通互联、联合监管、联合执法，消融部门之间的信息孤岛化现象，起到了重要作用。近年来，山东省法人单位基础信息库已实现数据交换约700万条次，实现了政务信息资源共享与应用，提高了政府部门间联合监管能力、公共事件应急处理能力、公共服务能力。组织机构代码的广泛应用惠及了每家组织机构。

首先，组织机构受益于政府部门间通过应用组织机构代码实现政府部门间信息共享进而工作效率的有效提高。例如电子口岸通过政务信息共享和联合审批，大大提高了通关速度和准确性。

其次，组织机构受益于组织机构经济活动档案的建立，企业征信数据库是基于组织机构代码的统一标识作用、集合多家政府部门的经济管理信息建立的，并提供给各金融机构作为重要的信贷参考指标，组织机构在各类经济活动中积累的良好记录可直接使其在银行信贷等领域获取优先度，进而提高了组织机构的资金方面优势和经营方面的竞争力。

再次，组织机构受益于政府部门通过应用组织机构代码的监管能力和执行能力的提高。举个典型案例，多年前某公司被拖欠货款，可对方公司却已破产，某公司虽然赢了官司却拿不到钱，这件事就被搁置下来。直到2009年法院通过全国组织机构代码共享平台查询到当事人在另一个省成立的且经营情况良好的另一家公司，找到了案件执行工作的突破口，某公司在法院的支持下顺利拿到了拖欠已久的货款。

最后，组织机构可在日常商务活动中查验合作方的组织机构代码证书或者通过组织机构代码工作机构网站验证合作方的组织机构代码信息，保障自身的合法权益，防止诈骗等不法活动的伤害。

组织机构代码可以准确定位一个单位，具有真实性、追溯性、历史沿革性的组织机构代码数字档案系统，可以准确反映该单位的发展历程，为诚信社会体系的建设夯实基础。组织机构代码在社会上的广泛应用，杜绝了虚假身份、冒用身份现象，有效保障了组织机构的合法权益，是诚信社会建设的重要基础。

励新图强，敦行致远。回眸组织机构代码工作二十年来的辉煌硕果，展望“十二五”的灿烂前景，组织机构代码工作将立足于科学发展、创新思维的方法，立身于诚信体系建设和社会保障系统建设的高度，开创未来，为服务经济社会又好又快发展，为我省经济文化强省建设和实现经济发展方式转变，作出新的、更大的贡献。