銀行對經濟的影響

⑴ 銀行對國民經濟的發展有何意義

通過銀行復,可以對國民經濟各制部門和企業的生產經營活動進行監督和管理,優化產業結構,提高國民經濟效益；
銀行可以通過調節貸款利率和存款利率，調節貨幣供應量，實現國家宏觀調控，有利於國民經濟持續平穩健康發展；
商業銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶，它能掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。

⑵ 經濟新常態，對銀行究竟有什麼影響

經濟';新常態';對銀行業提出新要求

新常態對服務實體經濟提出了新要求。以往我國一些金融機構沒有完全擺正服務實體經濟和追求自身利益的關系，過於強調經營利潤，攀比盈利規模和盈利增速的傾向較為明顯。不少銀行通過快速做大理財、同業等影子銀行業務拓寬收入來源，通過不規范收費和不合理定價擴張收入規模，以保持盈利的高速增長。雖然目前我國銀行業資產總額接近GDP的3倍，但由於影子銀行過度膨脹、信貸資金內部';空轉';，金融';浮沙指數';(業務規模與實際效果之比)偏大，金融運行與實體經濟存在一定程度的';脫節';，加劇了實體企業';融資難、融資貴';等問題。

新常態之下，國家更加註重經濟社會的可持續發展，更加需要用金融的活水來澆灌實體經濟之樹。這就要求銀行業進一步明確自身定位，平衡好追求經濟利益和履行社會責任的關系，加大支持實體經濟力度，實現金融與實體經濟的協同發展和良性互動。

新常態對把握增長速度提出了新要求。在中國經濟高速增長的拉動下，過去30年間我國銀行業實現了年均22%的信貸增速，過去10年間銀行業資產規模年均增速超過18%，過去5年間新增貸款遠超過去60年貸款增量的總和。金融業的快速發展，本質上是經濟高增長在金融領域的反映，某種程度上是一種水漲船高現象。

新常態之下，受經濟放緩、金融脫媒、利率市場化等多重因素的沖擊，商業銀行業務增速的下降和盈利增長的放緩也將成為常態，以往兩位數的高增長已難以為繼。2010～2013年，上市銀行的總資產增速分別為18.2%、16.7%、14.8%和9.3%，凈利潤增速分別為33.3%、28.9%、17.4%和12.8%，均呈逐年下降趨勢。這就要求銀行業不能延續過去的思維模式，而應主動適應經濟增速的新常態，既要避免過於追求過快增長，又要保持一定的增長速度，努力實現速度、質量和效益的有機統一。

新常態對優化業務結構提出了新要求。隨著我國經濟結構調整力度的不斷加大，依靠大企業和地方政府投資拉動的經濟增長模式逐漸弱化，民營經濟和消費對拉動經濟增長的作用日益凸顯，新興區域、新興產業和新興客戶的活力進一步顯現，涌現出多方面的';結構性機遇';。這就要求商業銀行相應調整客戶結構、區域結構、業務結構、收入結構，實現業務、渠道、市場和盈利來源的多元化，更好地服務經濟結構調整升級和區域經濟協調發展。

新常態對管控資產質量提出了新要求。經濟高速增長時期，企業面臨的市場環境十分有利，普遍能夠實現盈利，居民收入也能保持一定的增長速度，整個社會的資金流量較為充沛，償債能力也較強。在這樣的環境中，商業銀行一方面能夠實現資產規模的快速擴張，另一方面還能夠保持較高的資產質量。再加上前些年股改上市時，大幅度剝離不良資產，整個銀行業不良貸款率一度降至1%以下，遠低於歐美銀行業3%～4%的不良貸款率。

新常態之下，經濟增速趨緩，同時結構調整過程中一些客戶經營出現困難，前期隱藏的部分風險也容易暴露出來。2014年上半年我國銀行業金融機構不良貸款余額為6944億元，比2013年末增加1023億元；不良率為1.08%，比年初上升0.08個百分點。今後一段時間，各種矛盾沖突和風險事件可能會更加頻繁，';兩高一剩';、房地產、影子銀行等領域的金融風險可能會繼續發酵，銀行業資產質量將承受較大壓力，守住風險底線將成為商業銀行面臨的一大挑戰。

新常態對推動改革創新提出了新要求。新常態之下，中央將堅定不移地全面深化改革，適時實施創新驅動發展戰略，讓活力競相迸發，讓動力充分涌流，更好地推動經濟社會持續健康發展。對銀行業而言，告別高增長時代後，內涵式增長的';新常態';也已來臨。商業銀行必須加大改革創新力度，增強發展的內生動力和活力，努力向管理變革要紅利、向技術創新要紅利。

⑶ 宏觀經濟學,人們都將現金存入銀行,會對經濟有什麼影響

宏觀經濟學，人民都將現金存入銀行，會對經濟有什麼影響？我覺得把人民幣存入銀行，對競技不一定有什麼影響，因為因為宏觀經濟國家掌握

⑷ 宏觀經濟環境對銀行經營的影響

宏觀經濟環境對銀行的經營有比較大的影響，主要是在經營策略方面的，如果宏觀經濟向好，銀行可能會增加儲蓄的攬存力度。

⑸ 淺析我國銀行信貸對經濟的影響

信貸指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。由於這種貸款方式版風險較大，一般權要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
市面上的信貸平台其實有很多，作為借款人，我們在貸款之前也要考慮到平台的安全性和風險性，以免給自己造成不必要的損失。這里提示大家，一般靠譜的大品牌信貸平台，在安全性上更加有保障，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌靠譜利率低，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。
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⑹ 商業銀行改革對國民經濟有什麼影響

一、商業銀行改革是國民經濟需求發展的必然要求
資金是經濟發展中的關鍵角色,缺乏資金將會導致經濟發展的遲緩。資金永遠是一種稀缺資源,用盡量少的資金辦效益最大的事,是資金配置的內在要求,也是節約資源,提升國民經濟發展的本質要求。傳統的專業銀行資金配置有效率低、產品功能單一、缺乏生存危機與發展動力,銀行在客戶需求的不斷滿足中難以持續提升收益,這對於銀行微觀與宏觀經濟都是不利的,因而商業銀行的改革勢在必行,只有經過商業化改革,才能提高資金的使用效率。我國的信用主要形式為國家信用和銀行信用,其發展都不夠充分,商業銀行作為資金配置的重要部分。在市場經濟體制中,奉行效率優先的原則,追求資金的最優化配置是當下我國經濟發展的必然要求。提高資金的配置效率,可以使客戶的價值最大化,而這也是商業銀行的經營的基本理念。國民經濟需求和商業銀行的改革密切相關,商業銀行的改革是我國市場經濟發展的必然要求。商業銀行本質上是一種高風險的經營模式,不僅涉及到銀行的生存發展,而且關繫到客戶的收益風險。在持續經營的前提下,商業銀行的資產和負債的約束是非對稱的,資產對客戶的約束是軟約束,受市場風險、經營風險、政策風險、道德風險、價格風險等方面的因素影響,決定著國家金融風險的程度,對安全性影響明顯。而對客戶的負債是硬約束,必須償還。要規避金融風險,必須基於穩定的銀行經營,商業銀行體系能夠抵禦各種風險損失,並且保證充足的盈利,極力消除金融風險。傳統的專業銀行的經營往往不求盈利、不計成本,無法承擔防範國家金融風險的責任,因而從化解金融風險出發,國民經濟需求和商業銀行的改革相關聯,從維護國家經濟安全運行的角度出發,商業銀行的改革是銀行理性的選擇。

二、國民經濟需求與商業銀行改革的研究
1.商業銀行的改革刺激國民經濟需求的增長。
資金在市場經濟中是作為經濟活動的紐帶,用戶(企業和居民)對金融的需求不只是簡單的停留在存取上面,在獲取收益時以更小的資金使用量為追求,提高資金的使用效率,各種金融的需求不斷涌現。傳統的國有銀行一線業務員配置偏低,產品創新的能力較弱,以行政區域為基礎設立分支結構、管理機構過濫、過多,大部分營業以客戶的結算和存取為基礎,產品缺乏開發的深度和經營的廣度,與國民經濟的需求有一定的脫節。除儲蓄之外的金融資產形式過少,金融體系的發展不夠健全,國民金融需求過於壓抑,無法使金融發展多元化,增加了發展的風險,這種銀行模式不利於國民經濟需求的增長。而商業銀行的改革可以促進集約化經營和扁平化管理,推進扁平化管理增加直接從業人員的比例,消除功能單一、低效的儲蓄所等結構,轉而發展全功能的營業結構,在最廣大的程度上實現銀行的功能。目前我國的金融壓抑不利於國民經濟需求的增長,而銀行商業改革為資金的流動性、安全性等提供了關鍵的保障,在銀行的微觀經營上,可以增強其競爭能力,在宏觀上,集約化和扁平化管理將促進銀行功能的擴展,用戶可以選擇的范圍較廣,有利於內需的擴大,實現金融對經濟的良性協助,化解當前儲蓄額過高的風險,儲蓄逐步向消費和投資轉化,有利於直接融資比例和內需的擴大。因而,從微觀和宏觀上而言,商業銀行的改革刺激國民經濟需求的增長。

2.滿足國民及中小企業日益增強的金融需求。
在市場經濟中,資金作為稀缺資源,是銀行業務的基礎,因而要推進國民經濟的增長,需要以有效合理的方式,將資金配置到最急需的部門,商業銀行是我國金融體系的主體,在資金的配置中扮演著關鍵的角色。我國的商業銀行在資金的分配上,過分關注大公司、上市企業和大項目上,但對國民及中小企業的關注度低,但目前我國的中小企業所創造的GDP佔全國的5%以上,但其獲得銀行的資金配置的比例卻過低,形成了強烈的反差。欠缺資金支持的中小企業的成長受到制約,只能向非法金融機構等進行借貸,提升了成本,並且風險增加,不利於中小企的發展。因而商業銀行的改革要更多的面向中小企業,對中小企業進行理性的服務和指導,而這種糾正也是符合國民經濟發展需求的,其理由主要有幾個方面:其一,當前大型企業和上市企業迫於業績壓力,利潤虛高,而中小企業的規模雖然不大,但其發展的質量並不低,有的甚至前景非常廣闊,加大對中小企業的資金支持可以為其提供資金保障,降低運行成本,提高發展的效率;其二,雖然大型企業和上市公司的免債空間大,反而降低了其資金利用的效率,中小企業迫於生存的壓力,資金配置的有效率會更高;其三,隨著信用制度的建立,在評估企業的償還能力時,並不完全依賴於企業的規模,而中小企業管理的靈活性和其制度建設的規范化,風險控制並不弱於大型企業,商業銀行在改革中加大對其支持力度也符合經濟發展的需求;其四,從戰略發展的角度出發,銀行要降低經營的風險,就不能經營過於單一,在資金配置上要更多的向中小企業傾斜,實現資金配置的均衡,降低其非對稱性,銀行與成長性好的中小企業建立夥伴關系,實現共贏;其五,我國的儲蓄額過高,風險大,資金過剩、流動性差也會降低其利用率,不利於財務狀況的改善,因而商業銀行的改革可以促進中小企業的發展和資金利用率,提升其發展的質量。
3.提升競爭力促進國民經濟需求。
傳統的銀行過於保守,抵禦市場風險的能力過弱,更多的是依靠政策性的保障生存,但隨著我國的經濟開放的程度越來越高,要提升商業銀行的競爭力,使其在國際市場的競爭中占據一席之地,就必須著手對商業銀行進行改革。中外銀行在同一平台上進行競爭,會促使中國金融業的借貸壓力增加,必然要提高資金的配置率來應對競爭,對於商業銀行的服務水平和業務能力的提高是不言而喻的。而商業銀行是我國金融業的主體,其經營能力的提升,金融服務水平的加強,必然能夠促進國民經濟需求的增長。在市場中只有利益,沒有永遠的對手,商業銀行在與國外的銀行進行競爭的同時,也會借鑒與合作,提高自身的經營能力,也是國民經濟需求增長的內在要求。

⑺ 對銀行經營會產生直接影響的宏觀經濟政策有哪些

存貸款的利率差、准備金率、匯率等。
比如 貸款利率低了，企業的借版貸成本就降低了，生產權成本也就低了，刺激企業的投資意願
存款准備金率下降，意味著銀行可用於貸款的錢增加了，可以有更多的錢借給企業和個人去投資和消費
這兩個同時降低，意味著銀根開始放鬆，扶持經濟發展的態度明朗
就匯率來說，原則上降低利率，那麼匯率肯定要跌，但是，由於美國次貸開始惡化，雷曼兄弟宣布破產，導致對美國經濟衰退的擔心加大，所以美元匯率走低，有了這個因素，那麼人民幣匯率走高，沒有這個因素，走低的可能性更高
就股市來說，意味著從進的貨幣政策開始轉向相對放鬆的貨幣政策，也就是對股市的利好政策，不過由於這次只是降低了貸款利率，沒有降低存款利率，所以對銀行股來說是利空，而銀行類的股票對指數的影響又很大，所以對股市還不太好一定怎麼樣，再加上美國雷曼兄弟破產導致全球股市大跌，短期來看，不一定就刺激股市大漲，還要看市場怎麼看這個政策了

⑻ 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響

調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響：

提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費減少，最終造成總產出的減少，有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。

首次下調活期存款名義利率，原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高，為抑制流動性過剩，下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。

提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺，2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級，以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展，也可能對穩定房地產市場，對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾，產生不良影響。因此，升息會使貸款買車買房的成本增加，也會使儲蓄、債券等收益增加，從而減少消費支出，以引導消費需求適度、穩定增長。

個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調0.45個百分點，目的在於縮小名義利率與實際利率的差距，抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設，使民有所居。但應看到，因實際利率為負，且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點，因而，此項舉措無疑於杯水車薪。

上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出，1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26．6％，增幅仍然偏高；在建規模仍然過大。初步測算，全年在建項目投資規模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項目仍然較多。1月-10月，各地城鎮投資同比增加2．13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控，合理控制投資增長，著力調整投資結構，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔，尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業，利率變動將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時，對投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調利率，並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。

上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達4.5%。同時，許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中，物價漲幅被低估。當然，近期CPI上漲仍屬結構性上漲，從構成CPI的八大類商品與服務看，價格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此，面對結構性的物價上漲，央行必定採取貨幣緊縮的措施，防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。

上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息，然而，現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調利率，從公布第二交易日股市的表現看，股市並未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復提高利率，但暫時對股市影響不大。

上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差，升息可能增加商業銀行的利潤；但若利差太大，高於世界其他國家的水平，則不利於商業銀行進行業務創新，尋找新的利潤增長點，改善經營狀況。因此，採用不同利息調整組合，利於調整不合理的利率結構，促進商業銀行改進經營管理，增強競爭力。

上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種：信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效，能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以，央行今年多次採用利率政策是合理明智的。

總的來說，這幾次上調利率利大於弊，是我們構建現代金融體系的探索工作之一。

但也應看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實際利率仍然為負；活期存款名義利率首次下調，由0.81%下調到0.72%，下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅，居民儲蓄損失較為嚴重。

需要指出的是，輪番上調利率會產生累計效應，上調利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會直接造成總產出的減少，也會間接增加失業人數。

⑼ 銀行降息，對經濟有什麼影響

有利於穩定經濟增長。

降息不僅引導大量資金向實體經濟流動，也會引導社會整內體融資成本下降容，利好實體經濟，有利於減輕實體經濟負擔。

一是貸款環境寬松，更容易帶動創業投資，銀行會放鬆貸款要求，民眾貸款變得相對容易，貸款成本也會相應降低；

二是由於貸款成本降低，使得企業運營成本降低，實體經濟獲得較大財務支持，會激發更多人去創業、做投資來獲得更多經濟收入，有利於推動萬眾創業、創新的局面形成。

(9)銀行對經濟的影響擴展閱讀

存款利率降低，民眾會適當增加生活消費支出，對提振內需起到一定作用，且也會使民眾將更多的銀行存款用於消費和投資。

對於房地產行業來說，貨幣價格高和資金壓力大是兩個主要矛盾，降息會促進購房者購房，尤其對買房個人和家庭來說，房貸壓力變小了，市場有可能迎來新一輪購房潮，房地產企業資金面壓力有所緩解。

此外，降息可能會投放更多資金，在一定程度上會引起人民幣貶值預期，有利於外貿企業出口，特別是對於中高端產品企業來說更是重大利好。

同時，貨幣價格下降，使得企業運營成本降低，也使得股市融資成本降低，這都會刺激更多資金向股市流動，為持續的牛市做貢獻。