信用卡產業鏈

『壹』 51信用卡被查，其他類似業務平台將何去何從

五一信用卡公司被查，開始很多類似的業務平台都處在一個觀望的狀態，現在他們已經逐一的在退出這個行業，因為他們都擔心引火燒身，畢竟像非法催收款這樣的事情，在很多業務平台和金融公司都是存在的，所以趁這把火還沒有燒到他們頭上的時候，很多都選擇了退出。

這些公司的退出，讓金融行業優勝劣汰，環境得到了凈化，從中長期上來看，因為數據隱私保護意識的提升是不可逆的，所以數據獲取的難度和門檻提升了，就會逐漸的提升數據方在金融產業鏈中的話語權。

『貳』 信用卡的刷卡的現狀、存在的問題和解決對策

我過信用卡的現狀

請看央行司長陳靜在2003年4月份的講話

央行科技司司長：信用內卡發容展要翻「五座山」

盡管VISA和萬事達卡兩大信用卡國際組織經過調查表示，中國是最大的信用卡潛在市場，但昨天（17日）中國人民銀行科技司司長陳靜表示，中國信用卡市場發展還需要解決五大問題。

『叄』 國內外信用卡研究動態或研究成果

有相當一部分網站你可以去看看。比如銀聯。下面的論述看是否於你的研究對題：

我國商業銀行信用卡業務發展的一種新模式

當今社會，再也沒有任何一家公司能夠單槍匹馬地超越其他競爭對手。相對而言，運用先進的管理技巧進行外包卻能使公司擁有市場引領者的地位和競爭優勢。有效合理的外包行為、合作夥伴間的資源分享會使企業降低成本、提高效率，運作更為有效，從而提高企業的競爭力。傳統的\\\"自給自足\\\"模式已經過時了，現代經營者應該知道如何藉助\\\"外部力量\\\"取得超常規發展。

目前，外包在全球信用卡業界正成為一種趨勢。2000年貸款規模在10億美元以上的美國信用卡公司中數據處理業務外包的佔70.6%，卡片發行業務外包的佔67%，對賬單處理業務外包的佔66.7%，退單處理業務外包的佔65.8%。據美國《財富》雜志報道，目前全世界年收入在5000萬美元以上的公司，都普遍開展了業務外包。

外包的本質是充分利用公司外部最優秀的專業化資源，從而降低成本、提高效率、增強競爭力。經濟學中有一個\\\"木桶原理\\\"：木桶的最大盛水量不是由組成木桶最長的一塊板決定的，而是由最短的一塊板決定的。要使木桶盛水量最大，必須將每塊木板都加長到與最長的一塊板一樣長。企業競爭力的強弱也符合木桶原理。它的競爭力是由產、供、銷等各個環節中最薄弱的一環決定的。企業要將每個薄弱環節都做到和最好的環節一樣好，不太可能。外包就是一種很好的解決辦法。它將企業這個\\\"桶\\\"打散，將那些\\\"短塊\\\"抽出，到外面尋找一個相應的\\\"長塊\\\"，然後再將自己的、外面提供的所有長木塊捆綁在一起，這樣，企業的競爭力就和最長木塊決定的容量一樣了。

2003年9月8日，經行長辦公會擴大會議研究決定，我行信用卡數據處理業務採用外包模式。按照董行長\\\"非核心業務操作要充分利用社會資源\\\"的指示精神，信用卡中心正在積極研究數據處理、資料錄入、賬單處理、制卡等非核心業務的外包實施方案。
在國內同業尚無成功經驗的情況下，我們敢於提出將信用卡數據處理業務全部外包的戰略，主要是基於以下幾個方面的考慮：

1.外包模式將大大降低投資風險
若我行自建數據處理中心，至少需要投資上億元。在未來信用卡市場尚有諸多不確定因素的情況下，巨額的投資有可能成為沉重的包袱，甚至影響我行海外上市的進程。在數據處理中心外包模式下，我行僅需投資購置少量的硬體設備和軟體。

2.外包模式會大大降低運營成本
在以利潤最大化為主導的經營思想下，我們將目標客戶群體定位在可能使用循環信用、願支付透支利息的客戶群體。這部分客戶的特點是不屬於高收入階層、收入有不穩定性、信用風險較大。由於我們的風險控制能力和對客戶的識別能力有限以及此類客戶群體規模較小等原因，我行在發卡初期不會盲目地追求發卡數量，而是走客戶精品化的路線。顯然，投入巨資自建數據處理中心是不明智的。按照合同約定，我行按信用卡的賬戶數和交易筆數付費給外包商。在發卡的前幾年，發卡量較少，數據處理業務外包費用也較低。若干年後，當我行的發卡量達到一定規模時，外包模式下的運營成本可能會高於自建模式下的成本。那時，我們再考慮自建數據處理中心。隨著業務量的增加，規模效應逐漸顯現，外包商也可能進一步下調收費標准。

3.採取外包模式可以大大縮短發卡籌備時間
如果自建數據處理中心，從簽訂設備供貨合同到系統上線發卡至少需要18個月的時間，而在外包模式下僅需6～9個月的時間。發展信用卡業務已成為大家的共識，誰先擁有收入水平高、資信狀況好、消費能力強的優質客戶群體，誰就將在新一輪零售銀行市場競爭中成為強者。為此，國內各家商業銀行紛紛厲兵秣馬，重新調整信用卡發展戰略，加快了對信用卡業務的資金、技術、人才的全面投入，加強了信用卡業務市場的開發和資源爭奪。截至2003年8月底，全國性商業銀行中已有8家推出了國際標準的信用卡產品，其他行都在緊鑼密鼓地籌備。外資銀行對國內龐大的信用卡市場資源虎視眈眈，銀監會已經准備批准外資銀行發行外幣信用卡和合作發行人民幣信用卡。面對如此嚴峻的形勢，我行必須抓住時機，加快籌備，爭取盡早發卡，在信用卡市場中分得一杯羹。否則，一旦貽誤戰機，想在未來奪回市場，必將付出巨大代價。

4.數據處理外包商完全可以提供高品質的服務
好的數據處理外包商往往在計算機和數據服務行業有良好的聲譽，擁有一流的技術服務團隊、先進的電子數據信息處理系統、最新的技術和工具。國外的實踐證明，與自己培養一支技術隊伍相比，外包不僅更省錢，而且得到的服務也更專業。這也正是國外多家銀行將數據信息處理部門整體剝離給專業公司並建立外包服務關系的原因。

5.在外包模式下我們可以集中資源打造核心產品和服務
信用卡產業屬勞動密集型產業，如果整個產業鏈的全部工作均由信用卡中心獨立完成，將需要一支龐大的團隊和復雜的管理體系。在非核心業務外包的模式下，我們可以集中精力重點做好產品設計、市場開發、風險管理、客戶服務等核心產品和服務，全力創建和打造符合國際標准、國內一流的民生信用卡品牌，使民生信用卡業務成為民生銀行新的利潤增長點，使民生信用卡產品成為民生銀行打造\\\"百年老店\\\"的利器

『肆』 信用卡的產業鏈結構

信用卡是這樣的，首先銀行，銀行發信用卡然後發POS機給商戶，他每筆收取1%-5%不等的手續費。商場呢，只要你願意花錢買，他不在乎這點手續費，加價10塊錢，一切都搞定了。用戶呢，買東西，有一個月的免息期，還能分期付款等等。可以說是一舉數得

『伍』 信用卡總在同一台pos機上刷卡POS機會被封機嗎

正常是會被封機，只有額度限制。銀行會根據申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發信用卡給申請人。考慮的因素有，申請人過去的信用記錄、申請人已知的資產、職業特性等。發卡行審核的具體因素與過程屬於商業機密，外界一般很難了解。

各個發卡行的標准也不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會出現核發的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至會出現有的銀行審核通過，而有的銀行拒發的情況。

(5)信用卡產業鏈擴展閱讀

一、信用卡被停卡的原因有以下幾種：

1、涉嫌套現導致凍結；

2、多次逾期還款；

3、二清POS機套碼、跳碼：目前市場上二清機泛濫，由於部分使用大商戶模式，導致信用卡的消費記錄呈現混亂的狀態。

如張三在北京生活，其在某店鋪消費了一筆100元的交易，對方使用的二清POS機在銀行的登記信息可能在另一個城市。一旦張三當天又在其他商家班裡的二清POS機消費，遇到同類情況的話，就會出現一張信用卡一天之內在幾個不同城市的刷卡記錄，非常容易被銀行監控查封。

二、信用卡安全問題

因為信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發展的日新月異，信用卡因先消費後付款的機制，所面臨的安全

問題日趨嚴重，各大國際級信用卡集團與全球發卡金融機構都面臨嚴峻的挑戰。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：

信用卡：不法分子或犯罪集團以假卡或廢卡（過期/遺失作廢/磁帶損毀...等）冒充正卡消費，直接蒙騙商家或者發卡機構。

持卡人：卡片保管不善/處理不當（過期/磁帶失效的信用卡未進行銷毀，或遺失未立即作廢等），以及個人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發生，公民不要輕易對外提供個人身份信息，最好也不要委託別人代辦信用卡。

消費商家：服務人員於持卡人消費過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網路虛擬商家，皆有可能發生。

發卡機構：電腦系統遭惡意入侵，竊取客戶基本/交易資訊。亦有機構內部從業人員監守自盜或內神通外鬼等不肖情事。

交易系統與機制：只要是人類所製作的或經手的，就免不了人為的錯誤與疏失；再嚴謹的交易機制，配合從確認到結算的世界級交易系統，仍然有被入侵的可能，而且所謂的「入侵」其實也具有等級層次上的差別。

『陸』 信用卡買東西也可以刷機嗎

如今，北京的移動用戶用手機就可以體驗「跟花的不是自己的錢似的」生活。從2013年7月22日起，北京的中國移動用戶只要輕輕刷一下手機就可以乘坐公交、地鐵，還可以在支持北京市政交通一卡通付款的商鋪「刷手機」消費。這種簡單愜意的消費方式得益於2011年手機的關鍵詞—NFC，近距離無線通訊技術。
走近NFC支付
同一時間，中國銀聯聯合中國移動在北京、上海等14個城市高調推廣一項叫做「手機錢包」的新業務，這項名為近場支付的移動支付方式，終於邁入了商用時代。相信在不遠的將來，更多的人可以扔掉錢包，扔掉信用卡，揣著手機買東西，享受輕松愜意的消費。
其實中國基於NFC技術的近場支付正式開局可以追溯至2011年末。2011年12月31日，央行發布了第三批共61張非金融類支付業務許可證，名單中就有中天翼電子商務有限公司、聯通沃易付網路技術有限公司和中移電子商務有限公司，它們分別是中國電信、中國聯通和中國移動的支付子公司。此次許可牌照允許上述三家公司開展行動電話支付、銀行卡收單等兩大業務，電信和聯通的兩家公司還可以開展固話支付業務。
事實上，三大運營商開展移動支付業務已有多年。中國移動早在2001年就已經推出「手機簡訊銀行」業務；2002年，國內第一個移動電子商務平台和第一套行動電話自動售貨系統就已經在重慶正式商用。
但是此前的移動支付仍以遠程支付為主，即通過STK、簡訊、WAP等方式以及時下流行的手機客戶端來完成交易。這事實上是用手機代替電腦進行網上支付。在國際范圍內，近場支付和遠場支付之爭尚無定論。歐美國家的移動支付以遠程支付為主，因為其信用卡服務發展成熟。盡管也有谷歌推出Google錢包在進行近場支付的嘗試，但是截至目前Twitter創始人傑克·多西的新創業項目Square的業績還是證明了遠程支付是歐美移動支付的主流形式。
在中國，兩種模式都已經有了進展，中國電信推出的翼支付就是目前國內近場支付的最好例子；而支付寶和銀聯推出的手機客戶端則成為遠程支付的代表。但是在遠程支付模式中，運營商只是一個通道，主導權掌握在銀聯這樣的金融機構和支付寶這樣的第三方支付公司手中。而射頻、紅外、藍牙技術的漸趨成熟，讓近場支付有了實現的可能。在這種支付模式下，只要把NFC晶元植入手機，無需進入手機系統進行操作，只需像刷公交卡一樣把手機往一個類似POS機的終端上面一刷，就能實現支付。
北京的中國移動用戶需要在指定的營業廳換一張NFC專用的手機卡，目前，中國移動推出的NFC-SIM卡只支持5款中國移動的定製機和小米2A，iPhone和非中國移動定製的機型並不適用。用戶還需要下載中國移動手機錢包的應用程序，此軟體同樣沒有在蘋果的App Store上架，蘋果一直以來並不看好NFC，因此在iPhone 5中沒有集成NFC晶元。
艾瑞咨詢近期發布的一份數據顯示，2012年我國移動支付市場交易規模達1511.4億元，其中，近場支付佔比僅為2.6%。即便如此，諸多機構卻普遍看好這一領域的未來前景。
全球知名市場調研機構Frost & Sullivan樂觀預測：在2015年近場支付將佔到歐洲地區移動支付總量的42.3%。在2018年要提高到將近50%。歐洲地區出售的38%的手機當中，要配備近場支付的功能。
跑馬圈地
早在2001年，韓國運營商已經開始了近場支付的嘗試，日本電信公司NTT、 DoCoMo也在2004年開始布局。在近場支付的產業鏈上，各家商業銀行和中國銀聯處於產業鏈的上游，中游是三大運營商，下游則是NFC手機生產廠商。數據顯示，消費者每刷機一次，商戶需要向產業鏈上的幾方參與者支付0.38%-1.25%的手續費，國金證券分析師馬鵬清認為，在這場手續費的分成鏈條中，運營商、發卡行、

『柒』 信用卡代刷代還是違法行為嗎

違法。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條 信用卡詐騙罪：

有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑。

並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。 盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

(7)信用卡產業鏈擴展閱讀

依據《中華人民共和國刑法》第一百九十七條

有價證券詐騙罪

使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券，進行詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

第一百九十八條

保險詐騙罪

有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；

（二）投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者誇大損失的程度，騙取保險金的；

（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的；

（四）投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。
有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數罪並罰的規定處罰。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑。
保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

『捌』 廣發信用卡的商旅消費是指的那些消費

如是廣發信用來卡，商旅類消源費指境內（不含港澳台）航空服務/酒店住宿/旅行社等商戶的計積分的刷卡消費，商戶類型以商戶在銀行卡組織的標識為准。

小tips：商旅類及境外消費獎勵與生日月雙倍里程獎勵共享。

（應答時間：2020年7月31日，最新業務變動請以廣發官網公布為准。）