金融機構在辦理信貸業務時應

❶ 金融機構給無卡人或持無效卡的借款人辦理信貸業務處於多少罰款

遺憾的告訴你，我查來詢源了《徵信業管理條例》、《企業信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》，貌似現行徵信業務的有關法律法規對於金融機構給無卡人或持無效卡的借款人辦理信貸業務無明文規定處罰金額。但當地人民銀行可責令其限期整改。你這種情況一般發生在持卡單位未及時辦理貸款卡年審，一般金融機構不會給持無效卡的企業辦理貸款，無卡企業更不能辦理了，至少我在檢查的過程中從未發現過無卡的情況。

❷ 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是：銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料：

一、小額貸款公司經營范圍：

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍：

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則：

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

❸ 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(3)金融機構在辦理信貸業務時應擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

❹ 哪些金融機構可以做資產證券化

您好，就我國資產證券化模式來說其實可以分為四種：

1. 央行、銀監會作為主管部門的信貸資產證券化
主要發起人是銀行業金融機構（也包括財務公司、汽車金融公司、AMC）
發行方式可以公開也可以定向
投資人主要為銀行間市場投資者：包括銀行、險資、證券投資基金、企業年金、全國社保基金等
基礎資產主要為銀行信貸資產（包括不良信貸資產）
SPV主要模式為SPT（特殊目的信託）
受託機構一般為信託公司
證券化產品一般公開發行的話是需要評級的
交易場所為銀行間債券市場
登記託管機構為中債登
審核方式為備案制審核
規章及依據主要是：《金融機構信貸資產證券化業務試點監督管理辦法》、《關於信貸資產證券化備案登記工作流程的通知》

2.證監會為主管部門的企業資產證券化
主要發起人為非金融企業及部分非銀金融機構（比如金融租賃公司）
發行發送可以公開或非公開
投資人由合格投資人限制，並且合計不得超過200人
基礎資產實行負面清單制
SPV一般為券商資管或者基金子公司發行管理的資產支持專項計劃
受託機構一般為券商或者基金子公司
一般都是需要評級機構進行評級的
交易場所為證券交易所、證券業協會機構間報價和服務系統及證券公司櫃台市場
登記機構為中證登
審核方式為備案制
主要規章依據為：《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定》

3.交易商協會為主管部門的資產支持票據
發行人為非金融企業
發行方式為公開或非公開
公開發行面向的投資人為銀行間市場所有投資人；定向發行面向的投資人為機構投資人
基礎資產一般只要權屬明細，能夠產生現金流的財產或者權益即可
SPV可設也可不設
受託機構也不一定
公開發行需要評級
交易場所主要為全國銀行間債券市場（當然，是在公開發行的條件下）
登記託管機構為上海清算所
審核方式為注冊制
主要規章依據為《銀行簡直安全市場非金融企業資產支持票據指引》

4.保監會作為主管部門的項目資產支持計劃
發行人、發行方式和投資人並未明確規定
基礎資產咸魚信貸資產、金融租賃應收款和每年獲得固定分配的收益且對本金回收和上述收益分配設置信用增級的股權資產
SPV一般用項目資產支持計劃
受託機構一般為保險資管
信用評級需要保監會認可的評級機構
交易場所未明確規定
登記託管機構主要為具備保險資金託管資質的託管人
審核方式為注冊制

❺ 各銀行、金融機構貸款業務名稱

各銀行、金融機構貸款業務名稱為工商銀行的「幸福貸款」、中國農業銀行的「金鑰匙」、中國銀行的「理想之家」、中國建設銀行的「房易安」和「速貸通」、中國民生銀行的「易富通」、中國光大銀行的「天天省」、

中信實業銀行的「中信家家樂」、交通銀行的「易貸通」、花旗銀行的「幸福時貸」、郵政儲蓄的「好借好還」、渣打銀行的「現貸派」、招商銀行的「循環貸」、深發銀行的「氣球帶」等等。

(5)金融機構在辦理信貸業務時應擴展閱讀：

各銀行、金融機構的貸款業務：

（一）代理政策性銀行業務，指商業銀行接受政策性銀行委託，代為辦理政策性銀行因服務功能和網點設置等方面的限制而無法辦理的業務，包括代理貸款項目管理等。

（二）代理中國人民銀行業務，指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由於機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委託商業銀行承擔的業務，主要包括財政性存款代理業務、國庫代理業務、發行庫代理業務、金銀代理業務。

（三）代理商業銀行業務，指商業銀行之間相互代理的業務，例如為委託行辦理支票托收等業務。

（四）代收代付業務，是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

（五）代理證券業務是指銀行接受委託辦理的代理發行、兌付、買賣各類有價證券的業務，還包括接受委託代辦債券還本付息、代發股票紅利、代理證券資金清算等業務。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。

（六）代理保險業務是指商業銀行接受保險公司委託代其辦理保險業務的業務。商業銀行代理保險業務，可以受託代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協議，代保險公司承接有關的保險業務。代理保險業務一般包括代售保單業務和代付保險金業務。

（七）其他代理業務，包括代理財政委託業務、代理其他銀行銀行卡收單業務等。

❻ 銀行業信貸資產登記流轉是什麼意思

第一條 為盤活信貸存量，加快資金周轉，促進信貸資產收益權轉讓業務健康有序發展，根據《中國銀監會辦公廳關於規范銀行業金融機構信貸資產收益權轉讓業務的通知》(銀監辦發〔2016〕82號，以下簡稱《通知》)及中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱「銀監會」)相關監管要求制定本業務規則。

第二條 本規則中信貸資產收益權是指獲取信貸資產所對應的本金、利息和其他約定款項的權利。

第三條 信貸資產收益權轉讓業務須依法合規，遵循市場化原則，穩步推進，防範風險。

第四條 銀監會依法對銀行業金融機構的信貸資產收益權轉讓業務實施監督管理。

第五條 銀行業信貸資產登記流轉中心(以下簡稱「銀登中心」)按照銀監會的要求，具體負責信貸資產收益權轉讓業務的產品備案審核、集中登記、交易結算、信息披露和統計監測等工作，並及時向銀監會報告重要情況。

第二章 基本要求

第六條 出讓方銀行應當按照《通知》要求，在銀登中心辦理信貸資產收益權轉讓的集中登記。

第七條 銀行業金融機構按照由信託公司設立信託計劃，受讓商業銀行信貸資產收益權的模式進行信貸資產收益權轉讓。

票友君:此處已明確只能有信託計劃接信貸支持收益權，這和前期傳的理財業務管理辦法一致!

第八條 信貸資產收益權的投資者應當持續滿足監管部門關於合格投資者的相關要求。不良資產收益權的投資者限於合格機構投資者，個人投資者參與認購的銀行理財產品、信託計劃和資產管理計劃不得投資;對機構投資者資金來源應當實行穿透原則，不得通過嵌套等方式直接或變相引入個人投資者資金。
票友君:明確穿透原則，個人不得投資，只能合規投資者進行!

第九條 信貸資產及其收益權登記通過銀登中心集中登記系統辦理，信貸資產收益權轉讓通過資產流轉平台辦理。合格投資者認購的銀行理財產品投資信貸資產收益權，按《通知》要求在銀登中心完成轉讓和集中登記的，相關資產不計入非標准化債權資產統計，在全國銀行業理財信息登記系統中單獨列示。

票友君:這條是對信貸收益權轉讓的大殺器，轉給了合格投資者即不計入非標資產!

第十條 擬開展信貸資產收益權轉讓業務的出讓方銀行與信託公司均須按照《通知》和《銀行業信貸資產流轉集中登記規則》(銀登字〔2015〕9號)的要求，在銀登中心開立信貸資產登記賬戶。已在銀登中心開戶的，無須再次申請開戶。
票友君:注意目前已簽訂協議的信託有18家:四川信託、廈門國際信託、西藏信託、民生信託、華能貴成、華信信託、平安信託、交銀信託、興業信託、華鑫國際、上海國際、華融國際、建信信託、國投康泰信託、杭州工商信託、國民信託、紫金信託、長安國際、百瑞信託;

第十一條 出讓方銀行在對貸款風險收益進行充分評估的基礎上，構建信貸資產包。出讓方銀行應當謹慎遴選基礎資產，優先選擇預期回收現金流期限分布與信託計劃償還期限相匹配，以及抵質押物估值方法比較成熟的信貸資產。正常類信貸資產收益權與不良信貸資產收益權應分別轉讓，出讓方銀行不能構建混合信貸資產包。

❼ 求中小金融機構案件風險防控實務考試習題

貸款、代理與擔保業務練習題（答案）
（第六章、第九章指導老師：）
（一）單項選擇題
1、對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）
A、報相關主管領導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高於一般貸款辦理標准辦理
2、不得受理貸款情形不包括（C）
A、提供虛假或者不全的貸款資料
B、貸款用途不合法
C、領導介紹（授意）的貸款
D、具有不良信用記錄
3、信貸調查人員應當對貸前調查的（C）負責
A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性
4、合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）
A、用斜線劃去 B、重復填寫 D、註明「空白」或「無內容」 C不用作處理
5、貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。
A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責任落實
6、信用類貸款要嚴格按照合同約定（B）發放。
A、現金 B、轉賬 C、依客戶要求 D、方便客戶
7、以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）
A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理
B、交與合法的中介結構辦理
C、辦理抵押登記後可不再查詢抵押登記信息
D、由借款人全程辦理抵押登記
8、抵押登記注銷的前提是（B）
A、借款人申請注銷
B、償還所有的貸款的本息及應付款項
C、借款期限已滿
D、借款本息已大部分償清
9、個人客戶證件信息真偽識別通過（B）進行
A、上門實地調查
B、查詢公民身份證系統
C、到相關行政機關核實
D、信貸人員的溝通了解
10、對領導違規授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）
A、申請迴避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監管部門報告
11、關於信用社代理與擔保業務的說法，下列選項中正確的是（D）
A、客戶提交未通過加密的電子數據 B、經辦人員未與客戶簽訂授權協議
C、客戶無證件開立代收代付業務賬戶
D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調查和向工商行政部門核實的方式進行
12、保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理
A、專人B、動態C、封閉D、有效
13、被列入存款證明書有效期內的存款應進行（A）
A、凍結B、扣劃C、登記D、支用
14、辦理存款類資信業務要通過（C）
A、授權B、登記C、授權並登記D、存款人必須親自到場
15、對內部評估的質押貸款（B）
A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握
16、權利質押要辦理（D）
A、支付B、登記C、過戶D、支付並登記
17、貴重質押物要實現（B）交接
A、當面B、無縫C、委託D、專人
18、對於按揭貸款，必須在樓盤（D）後辦理正式抵押手續
A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工
19、在貸款發放環節，信用社要設立專門的（B），與貸款調查、審查審批崗分開
A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風險管理崗
20、辦理貸款業務的第一流程是（B）
A、統一授信 B、信用等級評定 C、貸前調查 D貸款審查與受理
（二）多項選擇題
1、目前，中小金融機構貸款業務領域的主要案件風險是（ACD）
A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經營
2、客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（ACD）
A、客戶評級資料不真實 B、評級授信結果不合理 C、違規授信 D、評級結果隨意調整
3、貸前調查的主要風險點是（ABCD）
A、借款人及擔保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實用途
C、借款人缺乏還款來源及還款能力 D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假
4、貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）
A、借款人和擔保人主體不適格 B、客戶身份不清
C、貸款申請資料不實或不全 D、貸款用途不真實
5、信貸審查人員應當對審查內容的（BC）負責。
A、合理性 B、合法合規 C、真實性 D、完整性
6、以下哪些情形符合貸款審批的相關規定和要求（CD）。
A、貸審會成員審議意見不明確 B、越權審批貸款
C、貸審會成員非現場審議貸款 D、審批發放有反對意見的貸款
7、以下哪些情形屬於風險業務行為（ABCD）
A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人 B、各類合同或文本使用不規范或有明顯瑕疵
C、合同未執行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法
8、貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）
A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致
B、未通過結算賬戶將信貸資金以現金的方式提出或轉入其他賬戶
C、未對借款資金的使用進行監控
D、未要求借款人提供相關商務合同或交易對手證明資料
9、以下哪些情形屬於風險業務行為（ABCD）。
A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規范
C、在櫃面以外辦理貸款收回業務 D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回
10、對信用貸款風險防控的主要措施有（ACD）。
A、堅持雙人實地調查 B、嚴格限制信用貸款
C、建立完善的農戶經濟檔案 D、嚴格准入對象和准入條件
11、保證責任按保證方式分為（AB）
A、一般保證責任 B、連帶保證責任 C、交叉保證責任 D、補充保證責任
12、抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）
A、嚴格審查抵押物性質 B、確保抵押物的評估結果真實有效
C、合理確定抵押物的抵押率標准
D、辦理抵押登記後將抵押登記證書交借款人或抵押人持有
13、權利質押主要包括（ABD）
A、債權 B、股東權 C、不動產物權 D、知識產權中的財產權
14、代收代付業務中重點防控的3個重點環節是（ABD）
A、業務受理審核 B、數據錄入及賬務處理 C、業務准入 D、資金對賬
15、融資類保函主要分為（AC）
A、借款保函 B、投標保函 C、融資租賃保函 D、預付款保函
16、存款類資信證明主要分為（AB）
A、企事業單位類存款證明 B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明
17、信用社應重點審查評估公司評估結果的（ABD）
A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性
18、以下說法正確的是（BCD）
A、資產評估報告書可作為抵押資產估價取值的唯一依據
B、抵押人是企業的必須出具股東會決議
C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書
D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取
19、以下說法正確的有（ABCD）
A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優先受償權的承諾
B、通過「公安部身份證核查系統」對借款人身份進行核查
C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調查或交叉核實
D、對貸前調查報告實行分級管理原則
20、信用貸款的主要風險表現形式為（ABCD）
A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息
D、違規辦理展期、借新還舊、以貸收息
三、判斷題
1、承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。（錯）
2、對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理。（對）
3、保函是銀行無條件地承擔一定經濟責任的契約文件。（錯）
4、存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內的存款應進行凍結。（對）
5、在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。
四、簡答題
1、簡述貸款業務的一般流程
答：貸款業務的一般流程為：信用等級評定→統一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發放與支付→貸後管理→貸款收回。
2、合同文本的填寫應當符合哪些要求：
答：①統一設計編號規則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協議和借款合同之間的對應。②合同各方當事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。③合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協商後作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產生歧義。④合同內容應當使用鋼筆、簽字筆填寫或使用列印機列印，不得使用鉛筆填寫。
3、貸款業務領域的主要案件風險表現在哪些方面？
答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發放貸款、收貸不人賬、賬外經營。
4、辦理抵押登記環節的風險防範措施有哪些？
答：（1）在辦理抵押登記時，貸款機構必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構人員親自在登記窗口領取。（2）不得將借款人資質審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環節外包給中介機構辦理。（3）辦理抵押登記後，信貸人員應當在登記部門查詢，並進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權利人共同申請變更登記。（4）抵押登記證書從簽發之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。
5、中間業務案件風險的表現形式有哪些？
答：挪用、侵佔代收代付資金，違規出具保函或存款類資金證明等
6、貸款收回環節的風險表現形式主要有哪些？
答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導致信貸風險後移。
五、案例分析題
Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案
案件基本情況
2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（註：K分社處於偏僻地區，長期以來一直是3人社）
請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防範措施，並作點評。
案件形成原因：
（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處於偏僻地區，長期以來一直是3人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。
（二）法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。
（三）管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流於形式，不能及時發現問題。
防範措施
（一）中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。
（二）發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑「兩證一章」（身份證、貸款證、個人名章）到櫃台辦理貸款手續。櫃台人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。
（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。
（四）強化業務線和監督線的管控責任，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。
點評
該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區農村信用社信貸業務工作人員崗位制約缺失、制度執行不力、業務素質低下的問題。
銀行承兌匯票、會計決算業務練習題（答案）
（第七章、第八章指導老師：）
一、單選題：
1．銀行承兌匯票是由 A 簽發
A、承兌申請人。B、出票人開戶銀行。C、承兌申請人委託銀行。D、承兌人
2．不屬於銀行承兌匯票業務應遵循的管理原則是 C
A、審貸分離。B分級管理。C保證金。D、集中簽發。E、責權分明。F、穩健經營。
3．股金業務不包括 B
A、入（擴）股。B、股金凍結。C、轉讓。D、退股。
4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持 制度。
A、信息披露。B、授權有限。C、對帳檢查。D、監銷。
二、多項選擇題：（四個答案中有多個是正確的）
1．會計結算業務部門風險管理職責主要在 A、B、C、D 等方面：
A 、同城票據清算。B、系統內往來。C、對帳管理。D、股金管理（全選）
2．同城票據清算的主要風險在於 A、C、B、D
A、票據要素審核。B、票據收款人信息是否真實。C、票據傳遞及時性。D、頭寸管理
3．會計結算領域比較突出的案件表現 A、C、B、D
A、私自操作賬戶。B、虛增往來。C、虛假記賬或收不入賬。D、偽造憑證
4．賬務核對包括 A、C、B、D
A、銀行內部賬務核對。B、銀行與銀行之間對帳。C、銀行與企業對帳。D、銀行與個人客戶對賬。
5．承兌匯票是： A、D
A、企業融通資金的重要渠道。
B、金融機構向持票人融通資金的一種方式。
C、金融機構間融通資金的。
D、是一種支付結算方式。
6．櫃面操作風險控制要點A、B、C、D
A、核對經辦客戶身份。
B、審查憑證真偽、折角核對印鑒。
C、印章、櫃員卡自管自用。
D、離櫃簽退。
7．票據交換的內部憑證傳遞過程應該A、C
A、交接雙方簽章明確責任。
B、約定交接地點。
C、嚴密封包。
D、操作櫃員親自參與交接。
8．銀企對帳必須做到A、B、C、D
A、約定、明確對帳方式。
B、審核對帳回執。
C、逐筆勾對帳務。
D、妥善保管對帳資料。
9．銀行承兌匯票的簽發對象必須具備的條件 B、C
A、開立了基本結算賬戶。
B、工商行政有效登記。
C、生產經營狀況正常。
D、真實交易背景。
10．辦理銀行承兌匯票條件有 A、B、C、D
A、具有不超出營執照的真實貿易交易背景。
B、來源真實合理的保證金。
C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶
D、用途真實合法。
11．銀行承兌匯票查復中出現「他查」、「二次查詢」等現象應該 C、D
A、嚴格按照審批流程，逐級上報審批。
B、嚴格換人復核，並簽章明確審核責任。
C、對他查行進行第二次查詢。
D、根據相關條件，實地驗票。
12．承兌期限到期，承兌申請人未能足額交付兌付款項，應該 A、B、C
A、承兌銀行向持票人無條件付款。
B、對尚未能扣回的款項轉入逾期貸款，並計收利息。
C、及時處理抵（質）押物或向保證人追償。
D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。
13．承兌協議必確規定 A、B、C
A、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。
B、足額存入規定比例的保證金。
C、逾期不能兌付的處理辦法。
D、承兌有效期和延長期。
三、判斷題：
1．在企業資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。（錯誤）
2．企業無論是否有固定經營場所，只要開結賬戶、繳了足額保證金並有真實交易背景，均可以申請簽發銀行承兌匯票。（錯誤）
3．承兌匯票簽發人可以更改票據收款人。（錯誤）
4．對本機構簽發的承兌匯票，可以貼現。（錯誤）
5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）
6．承兌保證金應該專款專存，對於承兌業務量較大的可以數筆保證金一並存入統一的專用賬戶（錯誤）
7．擔保合同要准確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協議的全部風險（錯誤）
8．出票屬於業務經營范疇，兌付屬於結算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯誤）
9．向稅務部門查詢發票真實性，通過電話查詢發票號碼並留存電話記錄即可。（錯誤）
10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（正確）
11．個體工商戶申請辦理銀行承兌須提供100%保證金。（正確）
12．櫃員發現自己經辦的錯帳可以隨時進行沖正，但必須查明錯誤原因，（錯誤）
13．記帳、對帳和崗位授權相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強監督（正確）
14．股金憑證屬於重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（正確）

❽ 關於徵信上貸款記錄需要多長時間才會被消除

根據人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消費及還款記錄定期上傳，不可篡改。

根據《徵信業管理條例》：

第十六條

徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。

第十七條

信息主體可以向徵信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條

向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

徵信機構不得違反前款規定提供個人信息。

(8)金融機構在辦理信貸業務時應擴展閱讀：

根據《徵信業管理條例》：

第二十七條

國家設立金融信用信息基礎資料庫，為防範金融風險、促進金融業發展提供相關信息服務。

金融信用信息基礎資料庫由專業運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利為目的，由國務院徵信業監督管理部門監督管理。

第二十八條

金融信用信息基礎資料庫接收從事信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎資料庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎資料庫的信息。

第二十九條

從事信貸業務的機構應當按照規定向金融信用信息基礎資料庫提供信貸信息。

從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎資料庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，並適用本條例關於信息提供者的規定。

第三十條

不從事信貸業務的金融機構向金融信用信息基礎資料庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎資料庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院徵信業監督管理部門會同國務院有關金融監督管理機構依法制定。

❾ 在中國非金融機構可以進行貸款業務嗎

在由相關監管部門監管的網貸平台借款是合法的。但是因為當前網貸平台在安全問題上存在很多風險，所以一般不建議在網貸平台借款。
建議通過正規渠道貸款，避免造成利滾利至無法償還、上當受騙。

並且通過銀行貸款無手續費，也不會讓客戶先繳納保證金。望客戶仔細甄別，謹防詐騙。
農行針對不同貸款用途，會有不同的貸款政策，具體可咨詢當地農行。
農行目前針對小額消費貸款，有隨薪貸、網捷貸等業務。
網捷貸是指農業銀行向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費貸款。
「隨薪貸」是農業銀行以信用方式向資信良好的個人優質客戶發放的、以個人穩定的薪資收入作為還款保障的、用於滿足消費需求的人民幣貸款。隨薪貸不得用於國家有關法律、法規及信貸政策禁止的用途。
目前網捷貸可以通過個人網銀和掌上銀行申請（目前僅支持二代K寶客戶），自動審批，快速到賬。
若持有農行儲蓄卡，可登錄掌上銀行，點擊「全部→網捷貸→立即申請」，還可登錄個人網銀，點擊「貸款→網捷貸→立即申請」進入申請頁面。
最高貸款金額為30萬元，最低為3000元；客戶的具體額度將根據客戶在農行的業務情況進行核定。網捷貸貸款期限不超過一年，可以提前還款。
網捷貸貸款對象：
（一）我行未結清個人住房貸款的客戶（簡稱「房貸客戶」）。
（二）按時繳納住房公積金的客戶（簡稱「公積金客戶」）。
（三）按時繳納社會保險的客戶（簡稱「社保客戶」）。
（四）我行代發工資客戶（簡稱「代發工資客戶」）。
（五）其他符合我行條件，且持有我行借記卡的客戶（簡稱「借記卡客戶」）。
若需透支現金急用的話，建議可嘗試申請農行信用卡。年滿18 周歲，信用記錄良好，有合法、充足、穩定的收入或資產，即可嘗試申請。
必要申請材料包括身份證件和收入證明，若能提供較多還款能力證明，有助於較高額度的申請。
申請方式：
可攜帶相關材料到農行網點申請。審批時間30天左右。
若是農行掌上銀行、個人網銀客戶，可通過網銀、掌上銀行進行申請。審批時間約7個工作日。
通過農行官網點擊個人服務--信用卡--我要辦卡，在線申請，此種申請需辦理面簽，審批時間面簽後30天左右。

❿ 怎麼才能貸款，公司成立不到一年

一、貸款卡發卡對象
凡需要向各金融機構申請貸款，辦理承兌匯票、信用證、授信、保函和提供擔保等信貸業務的法人企業、非法人企業、事業法人單位和其他借款人，均須向營業執照(或其他有效證件)注冊地的中國人民銀行各城市中心支行或所屬縣支行申請領取貸款卡。
二、貸款卡發放與管理機關
根據中國人民銀行總行授權，人民銀行各城市中心支行及所屬支行是貸款卡管理機關，負責發卡、延續和各項監督管理。
三、申領須知
(一)申領貸款卡的企業(單位)、個人，在市政府網站上下載《資產負債表》、《利潤及利潤分配表》、《現金流量表》，填報數據拷盤後，到注冊地人民銀行辦理申請領卡手續。
(二)不同類型借款人攜帶下列證件到人民銀行辦理申請領卡手續：
1、企業辦卡指南
⑴《貸款卡申請書》；
⑵已辦理當年年檢的《企業法人營業執照》或《營業執照》(限於法人企業授權的非法人企業)原件及復印件；
⑶已辦理當年年檢的《中華人民共和國組織機構代碼證》原件及復印件；
⑷人民銀行核發的《基本存款賬戶開戶許可證》原件及復印件；
⑸企業的《注冊資本驗資報告》原件及復印件或有關注冊資本來源的證明材料；
⑹領卡時上年度及上月的《資產負債表》、《利潤及利潤分配表》、《現金流量表》，並須加蓋公章；
⑺法定代表人身份證復印件；
⑻高級管理人員身份證復印件；
⑼股東身份證明復印件；
⑽經辦人身份證原件及復印件；
⑾國稅《稅務登記證》原件及復印件；
⑿地稅《稅務登記證》原件及復印件；
⒀企業法人章程；
⒁如法人代表為境外投資者且授權境內人員全權處理相關事宜時，該企業除帶上述資料外，還須攜帶授權委託書。
2、事業單位、社會團體辦卡指南
⑴《貸款卡申請書》；
⑵《事業單位法人登記證》原件及復印件或上級批文原件及復印件；
⑶已辦理當年年檢的《中華人民共和國組織機構代碼證》原件及復印件；
⑷人民銀行核發的《基本存款賬戶開戶許可證》原件及復印件；
⑸領卡時上年度及上月的《資產負債表》、《利潤及利潤分配表》、《現金流量表》，並須加蓋公章；
⑹經辦人身份證原件及復印件。
3、行政機關籌建辦公樓、醫療衛生部門購買設備等融資需要；敬老院等由民政部門批準的經營性社區類組織；有組織機構代碼證的村級經濟組織等機構請比照事業單位辦理領卡手續，並提供由金融機構出具的貸款意向書。
4、符合《證券公司股票質押貸款管理辦法》借款人條件的證券公司；經核准有擔保業務的金融類企業法人授權的經營性金融機構等請比照企業辦理領卡手續，並提供由金融機構出具的貸款意向書。
5、個人辦卡指南
⑴凡個人作為擔保方為企事業單位提供擔保時須辦理貸款卡。
⑵申辦者在市政府網站上下載《資產負債表》、《利潤及利潤分配表》、《現金流量表》，填報數據拷盤後，攜帶以下證件，到注冊地人民銀行辦理申請領卡手續：
①《貸款卡申請書》；
②戶口簿原件及復印件；
③身份證原件及復印件；
④貸款意向書。
中國人民銀行對上述資料審驗無誤後，從申請之日起五個工作日內核發貸款卡。貸款卡由領卡單位、個人自行保管。
四、與金融機構發生哪些業務，必須憑貸款卡辦理
1、凡向金融機構申請貸款、貸款展期，以及辦理信貸登記范圍內的其他信貸業務，如承兌匯票的簽發、信用證的開立、銀行保函的開立及解除和授信額度的增減、期限變動等，均須由借款人持貸款卡到金融機構辦理。如涉及擔保業務的，還應同時將提供擔保的企業貸款卡一並送貸款金融機構。
2、辦理業務前，金融機構必須憑貸款卡登陸《企業信用信息基礎資料庫》進行借款人資信情況查詢；業務發生後，應及時在《企業信用信息基礎資料庫》進行登記。
3、金融機構辦理信貸業務查驗借款人貸款卡時間，最長不超過十五天