政府金融機構企業聯動

『壹』 中國各大銀行的英文簡稱

中國建設銀行——CCB(China Constuction Bank)

中國農業銀行——ABC(Agricultural Bank of China)

中國工商銀行——ICBC(Instrial and Commercial Bank of China)

中國銀行——BOC（Bank of China)

中國民生銀行 ——CMBC（China Minsheng Banking Co., Ltd）

招商銀行 ——CMB(China Merchants Bank Ltd)

興業銀行 ——CIB (Instrial Bank Co., Ltd)

北京銀行——BOB(Bank of Beijing)

交通銀行——BCM(Bank of Communications)

中國光大銀行——CEB(Chian Everbright Bank)

中信銀行——(China CITIC Bank)

廣東發展銀行——GDB(Guangdong Development Bank)

上海浦東發展銀行——SPDB/SPDBank(Shanghai Pudong Development Bank)

深圳發展銀行——SDB(Shenzhen Development Bank)

(1)政府金融機構企業聯動擴展閱讀:

記憶方法:

中國建設銀行：

Construction Bank of China

簡寫(CBC)："存不存?"

中國銀行：Bank of China

簡寫(BC)："不存!"

中國農業銀行：Agricultural Bank of China

簡寫(ABC)："啊?不存?"

中國工商銀行：Instrial and Commercial Bank of China

簡寫(ICBC)："愛存不存!"

民生銀行：China Min Sheng Bank簡寫(CMSB)："存嘛，傻B!"

招行銀行：China Merchants Bank of China

簡寫(CMBC)："存嘛，白痴!"

國家開發銀行：China Development Bank

簡寫(CDB)："存點吧!」

興業銀行：China Instrial Bank

簡寫(CIB)："存一百!"

北京市商業銀行：Beijing City Commercial Bank

簡寫(BCCB)："白存，存不?"

匯豐銀行：Hongkong and Shanghai Banking Corporation

簡寫(HSBC)"還是不存!」

郵儲銀行：Post Savings Bank of China

簡寫(PSBC)：怕死別存!

『貳』 中國信託商業銀行創業機會結構

當前，我國經濟處於「轉方式調結構」關鍵時期，國家正積極實施創新驅動發展戰略，推進「大眾創業、萬眾創新」，大量科技創新型中小企業蓬勃興起。同時，商業銀行傳統業務在利率市朝、互聯網金融、金融脫媒等沖擊下也面臨著轉型壓力。商業銀行要落實服務實體經濟的國家戰略，真正將轉型規劃落到實處，就必須創新服務方式，提升服務能力，而投貸聯動是一項重要的有益嘗試。

開展投貸聯動的戰略意義
投貸聯動是商業銀行參與創業投資的重要形式，它是指商業銀行在創業投資機構VC/PE對創業企業評估、股權投資之後，以債權形式為企業提供融資支持，形成股權投資和債券投資之間的聯動融資模式，實現商業銀行、創業投資公司和創業企業之間的共贏。

一開展投貸聯動是解決科技創新型中小企業融資難的重要途徑。目前，銀行貸款作為企業的間接融資方式之一仍是我國企業的主要融資方式，但該融資方式主要在大中型企業間發揮作用。初創期、成長期的中小企業由於固定資產少、缺少可抵押資產、經營發展前景不明，在金融分業經營環境下，商業銀行難以取得與高風險相匹配的高收益，因此很難獲得銀行貸款。投貸聯動通過商業銀行和通過VC、PE等風險投資機構的結合有效降低了銀行授信風險，擴大了銀行收益，為科技創新型中小企業進一步拓寬融資渠道打開了空間。

二投貸聯動是商業銀行轉型發展的必然要求。在當前金融業深化改革，特別是利率市朝即將完成的背景下，商業銀行傳統的利差盈利模式難以為繼，因此幾乎所有商業銀行都制定了轉型發展規劃，而轉型關鍵是風險控制能力和金融綜合服務能力的提升。投貸聯動可以為商業銀行進一步拓展業務領域，開創規模巨大的藍海，為未來相當長一段時間儲備大量優質客戶資源，培養大批忠實客戶，鎖定企業發展各階段及上下游一攬子金融服務，形成差異化競爭優勢；投貸聯動還可以豐富商業銀行收入來源、完善利潤結構，除可以獲得傳統資金結算與沉澱、利差收入外，還可以獲得財務顧問收入、類股權投資超額回報、其他中間業務收入等；同時，開展投貸聯動使商業銀行學習風險投資機構先進的管理經驗，培養科技和金融復合型人才，建立專業行業金融服務團隊，與國際先進銀行接軌，應對金融開放後的全球化激烈競爭。

三投貸聯動是商業銀行落實監管部門中小企業融資「三個不低於」要求，服務實體經濟的需要。商業銀行通過開展投貸聯動可以創新企業融資方式，有效地提升專業能力，更好地與企業需求相對接，加大對實體經濟的支持力度。同時，通過商業銀行債權和風險投資機構股權結合，可以發揮各自優勢，與企業經營管理深度融合，深入實體經濟各環節，在資金、管理、經營等各方面對企業提供多方位支持。

此外，投貸聯動可以提高直接融資比重，降低銀行間接融資比重，優化融資結構，降低企業融資成本；有限促進民間資本轉化為投資，緩解流動性過剩壓力；促進科技成果的產業化進程；培育優質上市公司，夯實資本市躇礎；更好地促進風險投資機構在我國的發展，壯大我國VC/PE市常

我國投貸聯動現狀及存在的主要問題
一 我國商業銀行參與創業投資的現狀。近年來，隨著金融和資本市場領域改革的不斷深入，越來越多的企業尋求新的發展加速劑，同時越來越多的游資希望獲得更寬敞的投資渠道，「風險投資」漸成新寵。同時，在互聯網金融、利率市朝沖擊下，商業銀行以息差為主的盈利模式受到嚴重挑戰，不得不尋求新的利潤增長點。各大銀行紛紛涉足風險投資，開始了轉型之路。但由於現階段我國銀行從事股權投資業務主要面臨《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國銀行業監督管理法》的限制，除國家開發銀行獲得了國內人民幣股權投資牌照，可通過其子公司國開金融或國開證券開展直接投資業務外，其他商業銀行無人民幣股權投資牌照，不能像國外銀行一樣在其境內直接進行股權投資。

目前國內大部分商業銀行主要通過與風投企業合作，以「貸款%2B股權投資」聯動的模式曲線進入股權投資基金領域。例如，興業、浦發、招商等銀行紛紛推出具有自己特色的「貸款+PE」的業務模式，為中小科技型企業提供貸款。五大國有商業銀行也紛紛通過其境外子公司曲線涉足股權投資基金領域，其中建設銀行通過境外子公司建銀國際、工商銀行通過境外子公司工銀國際、農業銀行通過境外子公司農銀國際、中國銀行通過境外子公司中銀國際、交通銀行通過境外子公司交銀國際。

由於前述監管政策的限制、金融市場的不完善以及商業銀行自身等原因的影響，與國外相比，我國風險投資的資金來源還比較單一，主要來自國有資本、民營資本、外資和一些金融機構，作為大量信貸資金的擁有者，商業銀行在這一領域的涉足還非常少，能通過業務創新，將業務發展壯大的更是少數。從整體上看，我國商業銀行參與股權投資基金領域的廣度和深度都還比較低，參與方式相對單一，自主創新還很不夠，商業銀行對風險投資的支持力度不夠，也難以獲得風險投資帶來的大量利潤。

二 發展緩慢的主要原因。「投貸聯動」曾被視為解決科技型中小企業融資難的利器，然而「投貸聯動」的進展卻不像預想的那樣順利，主要是以下原因造成的:

首先，科技型中小企業具有高風險高收益的行業特點。科技型中小企業處於初創期和成長期，企業的經營、發展、收益都存在著很多的不確定性，時刻面臨著各種風險，除流動性風險、利率風險和市場風險等傳統風險，還存在逆向選擇、管理風險、道德風險等非傳統風險，風險種類多，風險程度高，這種高風險與商業銀行的安全性要求背道而馳。風險投資機構由於回報率高，10個項目中只要1個成功就可以獲得巨大成功。商業銀行提供貸款後，承擔了高風險，但放款時可以確定的收益只有貸款利率，一般是基準利率上浮10%-20%。雖然可以通過與風險投資機構簽訂協議通過附加期權條件在未來分享部分股權溢價收益，但是一則收益回報仍要比風險投資機構低很多，二則按照當前風險投資期限一般在5-7年看，收益回報期限過長，面臨的風險和不確定性大，這使得商業銀行參加投貸聯動的積極性相對不高。

其次，在國家政策層面還有諸多限制。《中華人民共和國商業銀行法》第四十三條規定:「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。」明確禁止商業銀行對企業的直接股權投資。銀行與風險投資機構給同一家企業提供資金，兩者承擔著相同的企業經營風險，但風險投資機構對這筆投資的預期回報是數倍甚至更高，不同的收益回報預期卻承擔相似的壞賬風險。如前所述風險投資期限一般在5-7年，但目前監管部門在貸款不良率的容忍度方面尚沒有配套措施，這也使商業銀行開展投貸聯動業務時面臨後顧之憂。同時，當前國家對商業銀行收費監管要求越來越嚴格，在與風險投資機構分享部分股權溢價收益方面也面臨定價方面的困境。由於缺少法定依據，商業銀行承擔一定的政策風險如罰款。

再次，傳統的信貸理念一時難以完全扭轉。由於銀行投貸聯動業務，多數局限在具有風投背景的科技型中小企業。但這些企業多為輕資產公司，缺乏足夠不動產作抵押，而且當前尚未實現盈利，而銀行投貸聯動業務，實質是以企業的未來現金流作為抵押。現實是很多商業銀行授信審批部門還是以企業過去3年是否盈利、貸款抵押物是否充足作為貸款依據，等於還是以企業過去的現金流作為依據。傳統的信貸理念，尤其是授信審批模式對貸款考核標準的「堅持」，也是制約投貸聯動業務快速發展的一項重要因素。

最後，缺乏暢通的合作平台。開展投貸聯動，商業銀行需要整合內外部資金、客戶、服務、人才等多方資源，構建開放式合作平台。目前我國在風投機構和商業銀行之間還有一些機制沒有完全建立起來，開放式合作平台遠未形成。如基本的信息共享機制，工作人員業務交流機制等等，將這些相應機制建立起來並具體落實到銀行和風投機構的日常合作中，將極大地推動投貸聯動模式在中國的發展。

投貸聯動的主要操作模式及矽谷銀行案例
（一）投貸聯動的主要操作模式。總結國內外銀行業實踐，商業銀行開展投貸聯動主要採取以下三種模式。1.商業銀行與風險投資機構合作模式。目前，國內銀行較為普遍採用此種模式。一方面，商業銀行憑借自身廣泛的客戶資源，為風險投資機構篩選推薦優質企業，並為風險投資機構提供包括財務顧問和託管在內的綜合服務；另一方面，商業銀行通過與風險投資機構合作，在風險投資機構對企業已進行評估和投資基礎上，以「股權+債權」模式對企業投資，形成股權投資和銀行信貸聯動。此模式下，商業銀行依託風險投資機構的專業知識和投資能力，能有效控制風險，提高客戶服務能力，獲得新的業務機會。根據與風險投資機構合作的程度又可以分為兩個層次：
一是投貸聯盟。有的銀行叫作投貸通、投融通等，實際上是「股權投資+貸款」的聯動模式，即商業銀行根據自身風險偏好、信貸管理理念及行業投向、取向等因素，篩選並與主要股權投資機構簽署戰略合作協議，並跟蹤和適度介入合作范圍內機構推薦的企業，建立與股權投資機構信息共享、風險共擔機制，對於股權投資機構已投資進入的企業，給予一定比例的貸款及相關金融產品的支持，並同時鎖定被投資企業包括顧問服務、未來配套業務及資金結算等全面業務，實現股權與債權的結合。該操作模式類似於美國矽谷銀行投貸結合早期產品的雛形和早期階段。
二是選擇權貸款，即銀行在上述投貸聯動基礎上，為分享股權投資背景下債權介入帶來的超額回報，而與股權投資機構建立的一種更為深入的創新型合作模式。選擇權貸款具體為「貸款+選擇權」，是指銀行在對企業提供傳統的授信產品基礎上，同時與銀行合作的股權投資機構建立一定的選擇權，即在貸款協議簽訂時，約定可以把貸款作價轉換為對應比例的股權期權，在客戶實現IPO或者股權轉讓、被並購等實現股權增值或溢價後，由投資機構拋售所持的該部分股權，而實現收益由初始約定比例與銀行共享和分成。
該種操作模式規避了目前我國的商業銀行直接股權投資限制，並在實現貸款利息收入的同時，可以享受股權投資的超額溢價收益，與其貸款資金進入階段所形成的高風險程度形成合理配比。從本質上看，商業銀行的該種獲利邏輯實現了與投資機構相同。但受限於風險管理制度、業務發展理念的不同以及專業人才的匱乏，目前開展此類業務品種的國內商業銀行數量和成功案例較少，尚處於初期和摸索階段。
2.商業銀行集團內部投貸聯動模式。商業銀行綜合化經營已成為未來發展趨勢之一。商業銀行在境外設立下屬直接投資機構，再由該下屬投資機構在國內設立股權投資管理公司，在集團內部實現對科技創新型中小企業的投貸聯動。具體來說，商業銀行向本行集團境外子公司在國內設立的等股權投資機構推薦優質客戶開展股權投資，根據客戶不同發展階段提供相應產品支持，提升本行綜合化金融服務水平。
在大資管時代，商業銀行還可通過投資銀行業務部門聯動信託公司等資產管理機構，發行非上市公司股權收益權類或股權投資類理財產品，向高凈值客戶募集資金入股目標企業，獲得股權收益。
這種模式能充分發揮集團優勢，縮短決策鏈條，降低溝通成本。但是這種模式需要藉助境外子公司或者資管機構，並非是最直接的投資方式。而且，這種集團模式更適用於規模較大的銀行，對於中小銀行而言，並不都具備綜合化經營條件，適用性受到限制。
3.商業銀行設立股權投資公司模式。該模式嚴格來說也是集團內部投貸聯動的一種，但與上述模式相比，是更為直接的投貸聯動。美國的矽谷銀行通過其集團旗下資本投資公司直接對高科技中小企業進行投貸聯動。我國的國家開發銀行目前也可以通過其旗下的兩家拿到人民幣股權投資牌照的子公司直接進行股權+債權的投貸聯動業務。但由於前述我國商業銀行法的限制，國內其他商業銀行尚不能開展此類業務。但鑒於國務院在《關於深化體制機制改革加快實施創新驅動發展戰略的若干意見》中，提出了選擇符合條件的銀行業金融機構，探索試點投貸聯動業務。同時，銀監會正在推動商業銀行投貸聯動機制的研究，此種方式可作為商業銀行探索投貸聯動的一個思路。
此模式下，商業銀行可在集團內部對投貸聯動的風險控制、收益分享、資源共享等進行更緊密的機制安排，在考核激勵上也更加靈活與市場化。但集團內部需建立風險隔離機制，防止因股權投資公司經營不善將風險擴散到集團層面。
4.向風險投資機構發放貸款。此模式下，由商業銀行直接向風險投資機構發放專項用於目標客戶的貸款，合同約定貸款只能用於目標客戶的流動資金需求或固定資產需求，不得進行股權投資。商業銀行通過對風險投資機構發放貸款間接實現了對科技創新型中小企業的融資支持。
（二）矽谷銀行案例。從國際上看，有很多探索投貸聯動業務的實踐經驗值得我國商業銀行學習和借鑒，其中矽谷銀行就是重要的樣本之一。
成立於1983年的矽谷銀行，注冊資本只有500萬美元，在最初運作的十年間名不見經傳，二十世紀90年代初獨辟蹊徑開創了投貸聯動模式，由傳統銀行成功轉型為為科技創業企業提供金融服務的榜樣。據統計，美國所有的創業企業中有75%被創業投資基金投資過，而這些被創業投資基金投資過的企業中過半數是矽谷銀行的客戶。自1993年以來，矽谷銀行的平均資產回報率高達17.5%，遠高於美國銀行業12.5%的回報率，並且貸款損失率不到1%。
矽谷銀行之所以能夠蛻變為世界著名的科技銀行主要得益於三個方面：一是准確的服務定位。矽谷銀行將客戶目標鎖定在了三類中小企業上，分別是處於初創期和擴張期的中小企業；必須是創業投資支持的中小企業，並與創業投資公司合作；特定行業的中小企業。
二是進行了業務模式的創新。矽谷銀行率先打破了債權與股權投資的邊界，開創了投貸聯動業務的先河，在提高收益的同時降低了風險；同時，矽谷銀行還模糊了直接投資和間接投資的界限，即矽谷銀行不經過創投公司，直接為科技企業投入資金；以及矽谷銀行不接觸科技公司，將資金投入創投公司，由創投公司回報給銀行。
三是對風險控制方式進行了創新。在風險隔離操作中，矽谷銀行將創業投資與一般業務分割開來，其成立了兩家專門公司管理創業投資基金，進一步保證了風險的隔離。同時，為了分散風險，矽谷銀行對項目進行了投資組合，主要包括四種組合方式：不同行業的項目投資組合；不同階段的項目投資組合；不同風險程度的項目投資組合以及不同地域空間的項目投資組合。

商業銀行投貸聯動制度體系及業務流程構想
商業銀行開展投貸聯動需制定一套制度體系，保證業務規范運作。主要包括建立與風險投資機構的合作機制、組建專業化運作團隊、建立專門的授信申報與審批流程、建立專門的風險控制體系等。
（一）建立與風險投資機構的合作機制。一是建立風險投資機構的准入審查機制。根據資金實力、經營業績、公司治理機構、實際控制人及管理層從業經驗等維度制定準入標准，對符合準入標準的經風險控制委員會審議通過後納入合作名單，簽訂合作協議。合作名單應定期重檢，對不再符合準入標準的客戶不再開展新增業務，存量業務應加強貸後管理、增加風險控制措施，保證信貸資金的安全性。
二是建立貸前調查合作機制。商業銀行在貸款投放前應要求風險投資機構提供客戶盡職調查報告並承擔盡職責任。商業銀行要對風險投資機構調查的過程和方法進行必要的復核，在合作初期階段及重要客戶可派員共同參加風險投資機構的客戶調查，並盡可能要求風險投資機構對貸款提供連帶保證責任。
三是建立投後管理合作機制。商業銀行應根據貸款規模大小及對本行的重要性程度選擇部分客戶，與風險投資機構一同參與到企業的日常經營管理中，但不佔有董事或股東席位，不對一般經營事項發表意見。對因為人員不足等原因無法參與經營管理的，應要求風險投資機構定期提供企業的投後管理報告，並安排專人在此基礎上進一步審查分析，判斷信貸資金風險狀況並提出相應的管理建議。
（二）組建專業化運作團隊。商業銀行要挑選熟悉小企業管理、創投業務的行業專家組成投貸聯動業務發展中心，牽頭組織並專門具體運作。客戶及市場的拓展由基層營業機構負責，也可在重點城市專門設置一些專業化支行，作為投貸一體化試點專業營銷部門；客戶准入、授信審批和貸後管理分別由投資銀行業務、授信審批部、風險管理部負責，在可能的情況下可以設置專崗負責。
（三）建立專門的授信申報與審批流程。一是制定目標客戶選擇標准與准入流程。商業銀行應將客戶范圍限定在國家政策鼓勵的創新型企業，重點支持科技創新企業，客戶准入由投貸聯動業務發展中心負責。
二是制定申報與審批流程。一般業務流程為：基層行根據客戶選擇標准篩選目標客戶，報送投貸聯動業務發展中心，經中心初審合格後，對符合標準的向客戶推介投貸聯動方案，並優先向本行集團內子公司推薦，聯合制定貸款+股權服務方案；子公司無意向或暫不能辦理的，向外部風險投資機構推薦制定貸款+股權服務方案。
三是風險投資機構和商業銀行應各自履行內部審批流程，雙方主要申報材料共享。商業銀行內部申報審批全部通過業務生產系統，通過「打標簽」方式進行標識，以便於單獨考核。
（四）建立專門的風險控制體系。商業銀行要建立專門的業務台賬,考核單戶、單機構以及各經營分支機構業務開展情況,建立一整套完備的風險與收益評價系統。
一是對單戶、單機構的業務開展情況的風險與收益評價。應可以計算出通過開展投貸聯動業務，每個授信客戶或每個股權投資機構為本行帶來的總體收益、付出的總經營成本並可以計算出經濟資本佔用等具體考核數值，為業務決策和經營考核提供依據。
二是本行該類產品體系授信風險總體評價。包括各行業投向、授信品種分類匯總、風險暴露總量以及與經濟資本配比、佔用情況等等，以便於銀行把握總體風險和發展方向。
三是建立貸後管理體制辦法。明確投貸聯動業務發展中心、風險投資機構（或子公司）及項目經辦機構各方具體業務職責，切實做好投後、貸後管理工作，確保投貸聯動業務健康發展。

『叄』 中國銀行怎麼取消簡訊通知

您可通過櫃台、個人網上銀行、手機銀行、智能櫃台等渠道取消借記卡簡訊提醒專業務。您可登錄手機銀行屬，通過「首頁-賬戶管理-點擊相關賬戶-選擇『動戶通知』-選擇需要關閉的手機號」功能進行辦理。您也可登錄網上銀行，通過「賬戶簡訊服務-簡訊服務管理」功能，選擇簽約賬戶後可操作修改，刪除。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

『肆』 星期天中國銀行休息嗎

銀行網點周末的營業時間以及支持辦理的業務可能不一樣，建議您周末到銀行辦理業務前，先聯系銀行客服確認。
證券的三方銀證業務辦理時間一般為交易日9:00-16:00，銀證轉賬時間為交易日9:00-16:00，廣發證券銀證轉賬時間為交易日8:30:16:00。

『伍』 惠車聯動汽車抵押貸款利息高嗎

汽車貶抄值快、耗損大，銀行基本不會提供車輛抵押貸款，所有提供汽車抵押貸款多為金融機構。根據樓主的問題，專門查了下惠車聯動。利息8.8厘，相對同類機構是比較低的；放款額度最高95%，高於一般機構的90%，額度還是比較不錯的。樓主可以根據自己的需求衡量一下，求高額度貸款這家還是不錯的。求採納！

『陸』 中國農業銀行余額查詢怎麼查

一、您可通過以下方式查詢借記卡余額：

1.掌銀：登錄個人掌銀，右下角點擊「我的→我的賬戶」，顯示注冊賬戶及第一個賬戶余額，點擊所要查詢賬戶卡片中間區域顯示該卡余額。

2.網銀：登錄個人網銀，點擊「賬戶→本行賬戶」，進入借記卡模塊點擊「顯示余額」，顯示該賬戶的人民幣可用余額。

3.微信銀行：關注「中國農業銀行」微信公眾號，點擊「微金融→我的賬戶」，登錄後選擇賬號進行余額查詢。

4.電話銀行：撥打95599通過自助語音查詢或人工協助查詢。

5.簡訊銀行：簡訊銀行簽約、激活成功後，您可編輯簡訊「余額#賬號後四位」、「YE#賬號後四位」或「2#賬號後四位」中的任一指令到95599查詢余額信息。

6.櫃台：攜帶本人有效身份證件及借記卡到農行任意網點查詢。

二、您可通過以下方式查詢貸記卡余額。

1. 櫃台：卡主本人持身份證件及信用卡到任一農行網點櫃台查詢。

2.網銀：登錄個人網銀，點擊「信用卡→查詢」，選擇要查詢的信用卡，點擊「+」，顯示該信用卡余額。

3.掌銀：登錄個人掌銀，右下角點擊「我的→我的賬戶→信用卡」頁簽，點擊卡號任意區域，顯示該信用卡余額。

4.微信銀行：綁定「中國農業銀行」微信公眾號，選擇「信用卡→額度查詢/調整」顯示您信用卡當前可用消費額度。

5.信用卡客服：撥打4006695599，可通過自助語音或人工服務查詢余額。

『柒』 在中國人民銀行是否可以查到個人在任何一家銀行的賬戶

不能，客戶信息是只在開戶銀行有記錄的，其他銀行和機構是無權所有的。

人行可以通過相關手續查詢個人在各家銀行的開戶資料、也可以根據各行提供信息進行匯總查詢。但是要直接在人行查是不可能的。

人行信用信息是由各個銀行匯總，各個銀行不報，他沒法查，人行是監督管理機構，管理各個銀行，有權查詢個人儲蓄存款的部門有：人民法院、人民檢察院、公安機關、國家安全機關、海關、稅務機關、監察機關。

(7)政府金融機構企業聯動擴展閱讀

中國銀行業務包括

1、公司金融業務

中國銀行業務利潤主要來源，它基於銀行核心信貸產品，為客戶提供個性化、創新金融服務。2007年，公司金融繼續以完善客戶服務體系、促進業務整體聯動、加強產品創新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。

中國銀行實行服務重點大型優質公司客戶發展戰略，關注於與大型優質客戶的長期合作關系，同時明確中小企業業務是公司金融業務重要組成部分，致力成為中小企業高效、專業、能夠滿足全面需求的合作夥伴。

2、個人金融業務

主要針對個人客戶金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。

3、存款業務

是中國銀行積極應對資本市場快速發展對人民幣公司存款業務的沖擊，大力發展人民幣公司存款業務。

4、貸款業務

中國銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。

5、金融機構業務

中國銀行注重與金融機構全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發新產品，為客戶提供更加全面的服務。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。

6、國際結算及貿易融資業務

為中國銀行優勢業務，中國銀行加強境內外機構聯動，實現國際結算及貿易融資業務快速發展。

7、其他公司金融業務

中國銀行提供支付結算業務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委託收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據託管等等。

『捌』 銀監會提出的操作風險「十三條意見」、內部控制「十個聯動建設」、案件治理的「六個重點環節」分別是什麼

「十三條意見」是：
中國銀監會制定的防範操作風險的「十三條」規定全文如下：

關於加大防範操作風險工作力度的通知
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各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，各銀監局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由於相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步採取措施，有效防範和控制操作風險。各銀監局要高度關注銀行業金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監管抽查工作。

一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監局應將本通知轉發至轄區內各城市商業銀行、城市信用社、農村信用社省級聯合社、農村商業銀行和農村合作金融機構，要求其參照執行。

中國銀行業監督管理委員會

二○○五年三月二十二日

內部控制「十個聯動建設」是

防範操作風險的「十個聯動」

（一）針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行託管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

（三）基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

（五）激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

（六）貸款「三查」盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）並舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

案件治理的「六個重點環節」是：
防範操作風險的「六個重點環節」

授權卡（櫃員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環節。

還有
防範操作風險的 「十項措施」

（一）完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究並提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

（四）加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

（八）積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。