金融公司給銀行出保函

❶ 保函是什麼意思（金融方面的概念）

保函(Letter of Guarantee, L/G)又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔保公司或個人應申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔保憑證。保證在申請人未能按雙方協議履行起責任或義務時，由擔保人代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。

1、保函即為保證書，為了方便，一般公司及銀行都印有一定格式的保證書。其作用包括憑保函交付貨物、憑保函簽發清潔提單、憑保函倒簽預借提單等。

2、在憑保函交付貨物的情況下，收貨人保證在收到提單後立即向船公司交回全套正本提單，承擔應由收貨人支付的運費及其他費用的責任，對因未提交提單而提取貨物所產生的一切損失均承擔責任，並表明對於保證內容由銀行與收貨人一起負連帶責任。

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擔保人是保函的開立人。擔保人的權責是：

（1）在接受委託人申請後，依委託人的指示開立保函給受益人。

（2）保函一經開出就有責任按照保函承諾條件，合理審慎地審核提交的包括索賠書在內的所有單據，向受益人付款。

（3）在委託人不能立即償還擔保行已付之款情況下，有權處置押金、抵押品、擔保品。如果處置後仍不足抵償，則擔保行有權向委託人追索不足部分。

受益人（Beneficiary）是有權按保函的規定出具索款通知或連同其他單據，向擔保人索取款項的人。受益人的權利是：按照保函規定，在保函效期內提交相符的索款聲明，或連同有關單據，向擔保人索款，並取得付款。

❷ 中國銀行,金融機構能給外國企業進行擔保開信用證保函融資嗎

因為目前國內採取的是外匯管制，因此，境內銀行或金融機構對境外企業開立融資性信用證或保函，需要咨詢外匯管理局——如果政策允許則可，政策不允許則不可。

❸ 中國銀行金融保函業務對銀行的好處是

利息收入、資金流動收入、信貸轉存貸款收入

❹ 銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明

這是什麼考試呀？直接網路可以得到刑法的相關規定，然後能確定ab是可選答案。

❺ 中國銀行的貿易金融服務中保函、信用證及供應鏈融資產品之間有什麼區別和聯系

中國的銀行暫時都是初級業務，吃利息差。更多的是概念和轉賣給外資銀行。

現在有專業的供應鏈金融服務商，整合銀行、保險、徵信等資源。可以提供信用證買斷融資，買斷應收賬款風險，提供生產資金，解決進出口這個鏈中的大問題。

❻ 武漢有沒有發紅頭文件規范當地的建築工程，並要求在建設工程招投標中使用銀行保函了嗎

關於工程建設保證擔保的若干規定第二章 保證人和保函
第七條 保證擔保的保證人應當是中華人民共和國境內注冊的有資格的銀行業金融機構或者專業擔保公司。
本規定所稱有資格的銀行業金融機構是指具有法人資格或法人授權的分支機構，不包括銀行儲蓄所、分理處。
第八條 本規定所稱專業擔保公司是指銀行業金融機構根據中國銀行業監督管理委員會的規定，可以與其開展授信業務的專業擔保公司。
專業擔保公司應當有規范的操作流程和風險管理制度，能夠承擔工程風險預控和對債務人履約情況進行監管的責任；專業擔保公司擔保余額的總額不得超過其凈資產的10倍，單筆承包履約保證擔保金額不得超過其凈資產的50%，單筆工程款支付保證擔保金額不得超過其凈資產的20%。
第九條 同一銀行業金融機構或專業擔保公司不得同時為同一工程建設項目提供下列保證擔保：
（一）工程款支付保證擔保和承包履約保證擔保；
（二）工程款支付保證擔保和預付款保證擔保；
（三）勞務分包付款保證擔保和勞務分包履約保證擔保。
第十條 保證擔保以保函形式出具。保證人應當在保函中明確賠付方式及期限。
保函應當為不可撤銷保函，在保函約定的有效期屆滿之前，除因主合同中止執行、解除或法律法規規定的情況外，保證人、債務人和債權人不得以任何理由撤保。
第十一條 保函約定的有效期已屆滿，或保函約定的擔保金額已被債權人全部索賠，但債務人尚未實際履行完主合同約定的義務時，債務人應當按規定重新提交保函。
第十二條 債權人可以要求債務人必須提交銀行業金融機構出具的保函或者專業擔保公司出具的保函，但不得指定具體的保證人。
債務人提供反擔保的，反擔保方不得為該擔保項目的債權人或與債權人關聯的企業。

❼ 銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或保函等 ，會被處以什麼刑罰

銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或保函等造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑。

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十八條銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。

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《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

❽ 企業融資時應注意哪些問題以免陷入陷阱

總體原則：三思後行、量力而行，謹慎穩妥，准確評估自己是否需要融資，以及融資規模;消除融資越多越好的錯誤認識。
第一，融資後收益能否大於融資額;企業進行融資，首先應考慮融資後的投資收益。因為融資意味著要支付成本;融資成本既有資金的利息成本，還有可能支持昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確定利用籌集的資金所預期的總收益要大於融資的總成本時，才有必要考慮融資。
1、成本——為什麼融資?融資總收益、總成本是多少?只有當總收益大於總成本時，才去融資。融資成本從小到大順序為：財政撥款、商業信用、內部集資、銀行貸款、發行債券、發行股票。
2、規模——籌資過多，增大融資成本，加重負債，償還負擔，增加風險(經營與信用風險)。籌資不足，影響業務，缺乏產品實力，相對增加了成本。在融資規模上，要切記八個字：量力而行，綜合決策。
3、時機——從企業內部看，要選准經營、開發與發展的關鍵時機，配合以適度、及時的資金到位。從企業外部看，要抓住銀行等融資機構出台最新金融產品、改善企業融資環境的良好時機，全力跟進，「吃第一口梨」，走在同行的前邊。
4、控制——融資中常會使企業所有權、控制權有所喪失，而引起利潤分流，使企業利益受損。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下游重要客戶暴露、企業內部隱私被明晰等，都會影響企業穩定與發展。要在保證對企業相當控制力的前提下，既達到融資目的，又要有序讓渡所有權。
5、市場——擴大規模、佔有市場是企業融資的主要目的。要考慮資金用於哪個產品的擴產、增銷上，將為企業帶來多大的市場份額，帶來多少整體利益。同時，還要考慮能否爭取到其他資金，進入資金市場，運用多種資金和資源，兩個市場統盤決策，達到互補效應。
6、風險
a、選擇風險較小的融資方式和金融產品;b、運用風險可控制的融資手段;c、當已知風險足夠大時，要有更大的融資收益作為保證;d、對融資項目的風險性要有清醒、准確的認知。銀行行長和投資家們認為，你對項目風險認知得越全面越深刻，說明你越有防範風險的意識和能力。
第二.把握好融資規模和融資節奏。創業公司的融資節奏。一般天使輪是百成級，A輪千萬級，8輪以後是億級，在這輪融資錢可「燒」到下輪就可以了，可按這樣的節奏計劃未來融資的節奏，如果一開始就融到很多錢，就意味著未來融資的空間不大了。
此外還要注意處理好一些融資的軟環境：要清晰戰略定位，明確企業經營方向，知道為什麼融資;搞好資金管理，做到資金運用效益最大化;統一內部團隊對融資重要性的認識，制定好企業長期發展計劃，與投資商建立良好合作關系等等。
第三，處理好創造人團隊所佔股份。創業公司如果需股權眾籌融資，創業團隊應達成統一認識，預留出一定比例的股份，制定需融資的金額、需投資的人數、每個投資人最多可持有的股份，等等、通常，創業團隊根據融資需要，拿出10-40左右的股份，由投資人根據自身情況購買一定比例的股份，享有一定的權利。
第四，選擇適合的投資人。初創融資，並不是名氣大的就好，也不是資金最多的最好，名氣大的投資方不一定熟悉您的創業領域，資金較多的投資方也許不如另外一家能給您的資源支持更多。投資人找項目很辛苦，創業者找投資方同樣是技術活兒。

❾ 各位幫忙,什麼叫保函一個金融方面的概念.

什麼是保函

保函是一種特殊的擔保方式，在商業往來中，將貿易雙方的商業信譽轉化為銀行信譽。保函既不同於一般的保證合同，也不同於備用信用證，因此，銀行在出具保函時更應該注意降低自身風險。

一、銀行保函的概念及主要的法律關系
銀行保函是指銀行應委託人的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦委託人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。它有以下兩個特點：
1. 保函依據商務合同開出，但又不依附於商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論委託人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾並且基本上是單證化的交易業務。
2.銀行信用作為保證，易於為合同雙方接受。
銀行保函業務中涉及到的主要當事人有三個：委託人、受益人和擔保銀行，此外，往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。這些當事人之間形成了一環扣一環的合同關系，它們之間的法律關系如下：
1、委託人與受益人之間基於彼此簽訂的合同而產生的債權債務關系或其他權利義務關系。此合同是它們之間權利和義務的依據，相對於保函協議書和保函而言是主合同，他是其他兩個合同產生和存在的前提。如果此合同的內容不全面，會給銀行的擔保義務帶來風險。因而銀行在接受擔保申請時，應要求委託人提供他與受益人之間簽訂的合同。
2、委託人與銀行之間的法律關系是基於雙方簽訂的《保函委託書》而產生的委託擔保關系。《保函委託書》中應對擔保債務的內容、數額、擔保種類、保證金的交存、手續費的收取、銀行開立保函的條件、時間、擔保期間、雙方違約責任、合同的變更、解除等內容予以詳細約定，以明確委託人與銀行的權利義務。《保函委託書》是銀行向委託人收取手續費及履行保證責任後向其追償的憑證。因此，銀行在接到委託人的擔保申請後，要對委託人的資信、債務及擔保的內容和經營風險進行認真的評估審查，以最大限度降低自身風險。
3、擔保銀行和受益人之間的法律關系是基於保函而產生的保證關系。保函是一種單務合同，受益人可以以此享有要求銀行償付債務的權利。在大多數情況下，保函一經開立，銀行就要直接承擔保證責任。

二、見索即付銀行保函

依保函的性質不同，可分為從屬性保函和見索即付保函。見索即付保函是指對由銀行出具的，書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規定的其它條件時，承擔無條件的付款責任。
1、檢索即付保函的歷史及特徵。
見索即付保函是二戰後為適應當代國際貿易發展的需要，由銀行和商業實踐的發展而逐步確立起來的，並成為國際擔保的主流和趨勢，原因主要在於：第一，從屬性保函發生索賠時，擔保銀行需調查基礎合同履行的真實情況，這是其人員和專業技術能力所不能及的，而且會因此被捲入到合同糾紛甚至訴訟中。銀行為自身利益和信譽考慮，絕不願意捲入到復雜的合同糾紛中，使銀行的利益和信譽受到損壞，而趨向於使用見索即付保函。第二，見索即付保函可使受益人的權益更有保障和更易於實現，可以避免保函委託人提出各種原因如不可抗力、合同履行不能等來對抗索賠請求，可確保其權益不至因合同糾紛而受到損害。
見索即付保函與我國國內經常使用的保證合同有重要區別，它有備用信用證的某些特徵：
（1）、見索即付保函具有獨立性。雖然擔保人是依照基礎合同的一方當事人申請，向基礎合同的另一方當事人作出見索即付的承諾，但一旦見索即付保函生效，擔保人與受益人之間的權利義務關系就完全以保函中所記載的內容為准，而不再受基礎合同的影響。只要受益人按照保函的要求提交了索賠文件，擔保人必須付款。擔保人不得主張先訴抗辯權，也不能以基礎合同的債務人的抗辯理由來對抗受益人。即使基礎合同的債務人已經履行了合同義務或者基礎合同已經因其它原因中止，擔保人的責任也不能隨之解除。只有在保函本身的有效期過後，擔保人才能解除擔保責任。相反，通常使用的保證合同具有從屬性，主合同無效，作為從合同的保證合同亦無效。
（2）見索即付保函具有無條件性。受益人只要提交了與保函中的約定相符合的索賠文件，擔保人即應付款。擔保人並不審查基礎合同的履行情況，擔保人的付款義務的成立也不以委託人在基礎合同履行中違約為前提。而通常使用的保證合同保證人，其承擔保證責任是以基礎合同中主債務人違約為前提，保證人可以行使主債務人的抗辯權，即使主債務人本人放棄抗辯權，保證人亦可以行使抗辯權而不受影響。
2、見索即付保函中銀行的責任。
（1）、銀行僅負有對保函規定的單證在表面上進行謹慎審查的義務。根據國際商會1992年公布的《見索即付保函統一規則》和聯合國1995年簽訂的《聯合國獨立性保函與備用信用證公約》規定，保證人雖不對受益人所提交的單證的正確性承擔責任，但保證人首先應盡合理的謹慎，對單證在表面上是否適當進行審查，如單證是否齊全，只要所提交的單證經合理謹慎、審查符合保函規定的表面要求，保證人就應付款，即便單證的內容是虛假的，形式是偽造的，保證人也不承擔過錯責任，即被保證人不得以此作為向保證人補償的抗辯理由。
（2）、銀行對受益人的賠償請求負有通知義務。在受益人正式提出索賠時，保證人應立即通知委託人，並將受益人所提交的單證悉數傳遞給委託人，以便委託人根據基礎合同的具體履行情況對受益人的索償提出抗辯。如果保證人怠於通知並因此給委託人造成損失，保證人應自行承擔這部分損失，無權向委託人要求補償。此外，除非保證人能十分確定地證明受益人的索償具有欺詐性，即受益人明知委託人沒有違約而惡意提出索償，否則保證人對受益人索償的任何拖延都構成對見索即付銀行保函的違約。
3、見索即付保函中銀行的追償權問題
（1）、根據委託書和反擔保形成的追償權。首先，委託人向擔保行出具的委託書中應明確記載二項重要內容：一是委託擔保行出具見索即付銀行保函，二是承諾一旦擔保人依據保函承擔付款責任，委託人應無條件立即予以補償。
其次，擔保行還可以要求委託人以其財產或由第三人提供反擔保。根據委託書和反擔保函，擔保人在承擔擔保責任後即可對委託人行使追償權。若以財產為反擔保物，則可以從該擔保物的變賣價款中優先受償。若由第三人提供保證，則可向反擔保人追償。
（2）、根據代位求償權而形成的追償權。代位求償權是保證人根據保函的規定履行保證義務後而取得的受益人依基礎合同對委託人所擁有的一切權力。代位求償權除基礎合同權利外，還包括受益人所擁有的各種擔保物權或對同意為被擔保人的債務承擔責任的其他人的追償權，如在委託人的財產上設立的擔保物權和由第三人以保證或其它擔保方式提供的各種擔保權益。
見索即付保函主要適用於國際融資、國際商務的擔保等業務，與其它國內商務或融資時的擔保有不同法律特徵。根據我國擔保法和擔保法司法解釋的規定，物的擔保是由債務人本身提供的，物的擔保優於人的擔保；物的擔保是由第三人提供時，債權人可以隨意選擇某一擔保人承擔責任。保證人在承擔保證責任後，享有對擔保物的代位求償權。而在見索即付保函下，付款責任順序通常在保函中事先規定，一般開立見索即付保函的銀行承擔第一付款人責任，並享有對抵押物代位求償權，這一點，不同於一般的保證合同。
三、銀行在開立保函時應注意的問題
國際擔保業務中銀行使用的絕大多數為見索即付保函，見索即付保函一經開立，銀行將成為第一付款人，承擔很大的風險。因此，為降低風險，銀行在開立見索即付保函時應注意以下問題：
（1）、保函應將賠付條件具體化，應有具體擔保金額、受益人、委託人、保函有效期限等。
（2）、銀行應要求委託人提供相應的反擔保或提供一定數量的保證金，銀行在保證金的額度內出具保函。
（3）、銀行向境外受益人出具保函，屬對外擔保，還必須注意諸如報經外匯管理局批准等對外擔保的法律規定。
（4）、銀行開立保函，還應該對基礎合同的真實性進行認真審核，以防詐騙。
國內的銀行做國內業務時大多採用的是從屬性保函。從屬性保函是擔保人在保函中對受益人的索賠及對該索賠的受理設置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權利，只有在一定的條件得到滿足之後，擔保銀行才予以受理、付款。因此，在從屬性保函中，除需要注意以上四點外，怎樣在索賠條款中設立條件更成為保函內容的重點。在實際操作中，有條件的索賠條款一般分為以下幾種：
一、在保函中約定，受益人提出索賠請求時，由委託人提供證據證明自己已履行基礎合同義務，或受益人沒有履行基礎合同義務。在這種情況下，由委託人承擔舉證責任，如果委託人不能證明，則承擔舉證不能的不利後果，推定受益人的索賠成立，銀行承擔擔保責任。
二、在保函中約定，受益人提出索賠請求時，同時提出證據證明自己已經履行了基礎合同義務，或能夠證明委託人沒有履行基礎合同義務。在這種情況下，受益人負有舉證責任。如果受益人不能提供證據證明，則銀行不予受理，由受益人承擔不利責任。受益人提供的證明材料可以是
發運貨物的提單副本、第三家檢驗機構的商檢證明或檢驗報告、合同雙方之間的往來函電、項目監理工程師出具的證明或簽字認可的其他書面文件等。
三、在保函中約定，受益人提出的索賠請求，必須經委託人同意或確認，銀行才能受理。在這種情況下，銀行作為金融中介的作用大為減少，保函的銀行信譽轉化為普通的商業信譽，對受益人的保護不利，因此，在實際應用中不被受益人所接受。
四、在保函中約定，受益人的索賠請求，必須經過法院或者仲裁機構生效的裁判文書確定，擔保銀行僅憑仲裁機構的裁決或法院的判決來實施付款或免於付款責任。擔保銀行於簽發保函時往往無法知道申請人在保函所涉及的法律訴訟案件中究竟應承擔多大的實際賠償責任，甚至還不能肯定委託人是否必須作出這樣的支付，因此，保函項下是否發生賠付，以及實際上應賠付多大的金額等，都要根據法院的有關判決來確定，而絕不能僅僅依據受益人的單方索賠予以支付。
以上這四種類型的索賠條款，是目前我國金融機構在辦理從屬性保函業務時經常採用，或希望採用的表述，它有利於防範受益人的無理索賠。所以，對避免使銀行捲入商業糾紛，維護擔保銀行本身的對外形象和聲譽也大有益處。

❿ 你好，我是做外貿的。有個國外做金融工具的朋友，一直勸我在中國做開信用證，保函的生意。

目前有一些很有實力的信用證/出口/擔保/融資這塊的公司，個人是做不起來的。