現代商業銀行與其他金融機構相比

❶ 現代商業銀行的基本職能是什麼

商業銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職能：

1.信用中介職能
信用中介是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門；商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業銀行成為買賣「資本商品」的「大商人」。商業銀行通過信用中介的職能實現資本盈餘和短缺之間的融通，並不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。

2.支付中介職能

商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。

3.信用創造功能
商業銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款。商業長期以來，商業銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通。商業銀行以通過自己的信貸活動創造和收縮活期存款，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創造，因為有貸款才派生存款；相反，如果歸還貸款，就會相應地收縮派生存款。收縮程度與派生程度相一致。因此，對商業銀行來說，吸收存款在其經營中佔有十分重要的地位。

4.金融服務職能
隨著經濟的發展，工商企業的業務經營環境日益復雜化，銀行間的業務競爭也日益劇烈化，銀行由於聯系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業務中的廣泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業「決策支援」等服務應運而生，工商企業生產和流通專業化的發展，又要求把許多原來的屬於企業自身的貨幣業務轉交給銀行代為辦理，如發放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發展為轉帳結算。現代化的社會生活，從多方面給商業銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業務競爭權力下，各商業銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業務的發展，進一步促進資產負債業務的擴大，並把資產負債業務與金融服務結合起來，開拓新的業務領域。在現代經濟生活中，金融服務己成為商業銀行的重要職能。

5.調節經濟職能
調節經濟是指商業銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現經濟結構，消費比例投資，產業結構等方面的調整。此外，商業銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節本國的國際收支狀況。

商業銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。隨著市場經濟的發展和全球經濟的一體化發展，現在的商業銀行已經凸現了職能多元化的發展趨勢。

❷ 什麼是現代商業銀行

「商業銀行」是英文Commercial Bank的意譯。綜合來說，對商業銀行這一概念可理解為：商業銀行是以經營工商業存、放款為主要業務，並以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。這個定義方法實際上是把中西方學者對商業銀行所下定義做了一個概括。

20世紀80年代以來，受金融自由化、電子化和信息化的影響，全球商業銀行的經營方式和競爭格局一直處於迅速的發展變革之中。與之不同的是，中國商業銀行組織體系的形成、市場化競爭的興起、經營管理方式和競爭格局的演變，則主要是由漸進的經濟金融體制改革所推動的。

80年代以來，中國實行改革開放政策，為金融業的發展注入了強大的生機與活力。從重建金融體系、實現金融宏觀調控到全面展開金融部門的市場化改革，中國的金融改革走過了一條不平凡的發展之路。伴隨著整體金融體制改革發展的步伐，中國商業銀行業從無到有，不斷壯大和規范，演繹著生機勃勃的改革篇章。

❸ 現代商業銀行的特徵

現代商業銀行是一個存款性的金融機構，主要是吸收存款，發放貸款，匯兌結算。收取利潤，是一個特殊的金融企業。

❹ 什麼是構成現代商業銀行業務經營的三大支柱

資產業務、負債業務、中間業務。
資產業務是指銀行運用其吸收的資金，從事各回種信用活動，答以獲取利潤的行為。主要包括放款業務和投資業務兩大類。比如票據貼現就屬於銀行的資產業務。
資產業務：現金、存放款項、貸款業務、票據貼現、投資業務、（國債、公司債等）。
負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬於吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
商業銀行在資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、機構網路、資金和信譽等方面的優勢，不運用或較少運用銀行的資財，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委託事項，提供各類金融服務並收取一定費用的經營活動。在資產業務和負債業務兩項傳統業務中，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務。

❺ 現代商業銀行發展趨勢是什麼

· 發展趨勢展望
在信息技術飛速發展和金融自由化國際浪潮的推動下，銀行業正朝著以金融品牌為主導、以全面服務為內涵、以互聯網路為依託、以物理網路為基礎的綜合化、全球化、電子化、集團化、虛擬化的全能服務機構的方向發展。同時也面臨著現代信息技術、客戶需求多樣化、金融風險控制、管理效率、人力資源等多方面的挑戰。中國的商業銀行必須放眼全球，認清未來發展趨勢，為進一步深化改革、謀求更大發展而整理思路：

一、 重組我國商業銀行體系，實現商業銀行的均衡發展。
重組我國商業銀行體系，實現我國銀行業的均衡發展，是矯正我國商業銀行體系的非均衡結構態勢，造就更多國際化大銀行，提高我國銀行業的整體實力和國際競爭能力的重要途徑。在制度轉軌的宏觀背景下，我國商業銀行體系重組的基點應定位於金融改革、金融發展和金融開放「三位一體」基礎上的金融制度變遷，其根本目標是構建與市場經濟相適應的金融資源配置結構和配置機制，實現金融資源的優化配置，保持金融穩定和良性發展。
從我國經濟金融發展的現實及未來趨勢看，商業銀行體系的重組必須實行「改革主體，發展兩翼」戰略。「改革主體」是指對國有獨資商業銀行進行股份制改革，解決發展的體制約束和產權主體缺位問題。同時，要在系統內進行機構撤並重組，實現減員增效。「發展兩翼」是指大力發展股份制商業銀行和地方合作金融機構。股份制商業銀行的發展不僅取決於其自身的戰略選擇和既定目標下的努力程度，而且從根本上有賴於政府的政策支持。
股份制商業銀行發展的現實途徑是通過上市和資本運作，實現低成本規模迅速擴張。 推動我國商業銀行體系的購並重組，提高我國銀行業的御險能力和國際競爭力。

二、目前我國銀行業呈現國有獨資商業銀行「大而不強」，
股份制商業銀行「不強不大」的發展格局，不利於從整體上提高我國銀行業的國際競爭力。
國際銀行業並購浪潮啟示我們：提高商業銀行國際競爭力的現實而有效的途徑是在商業銀行體系內引入購並重組機制。根據國際經驗，銀行並購的指的是市場化的「效率性」購並，而不是命令式的「行政性」購並。我國銀行業實施「效率性」銀行購並重組應在政策上把握住以下幾個方面：
其一，近期應側重於股份制商業銀行之間的購並重組，以國內市場為主，購並對象主要是其所要涉足地區的城市商業銀行、城市信用社或信託投資公司等金融機構。四大國有獨資商業銀行，應在國際市場上尋找購並對象，進行購並活動。
其二，銀行業的購並重組不能就銀行購並自身而進行購並，要根據世界銀行業綜合化全能經營這一發展趨勢，積極探索銀行的集團化發展道路。
其三，充分發揮市場機制的作用，正確定位政府在銀行購並重組中的功能角色。
其四，健全法律法規，確保銀行購並重組在法制基礎有序進行。

三，正確把握我國「分業經營，分業管理」的政策內涵和國際商業銀行綜合化經營的發展大勢，根據經濟金融發展的要求，逐步放鬆以至解除銀行業、證券業和保險業的分業經營限制。
出於分散銀行經營風險、規范銀行銀行運作的初衷，我國實行「分業經營，分業管理」制度是十分必要的。但面對世界銀行業的綜合化發展的潮流，以及我國加入世界貿易組織後我國商業銀行與外資銀行的平等競爭的要求，這一制度已經顯露出其不適應性。盡管政策界已承認我國實行的「分業經營，分業管理」制度是一種過渡性的體制原則，但至盡尚難看到廢除這一原則的「時間表」。我們必須以發展的觀點來實施「分業經營，分業管理」制度，不能為分業而分業，現在實行的分業，必須為向將來的全能經營創造條件。在最終解除分業限制之間的過渡期間，可以試行混業經營、分業管理的方式，成立以大銀行為主體的金融集團控股公司。各金融控股集團公司通過設立子公司的方式在銀行、證券、保險和資產管理領域開展分業經營，並對其下屬金融性子公司實施統一管理。

四，建立健全商業銀行資本供給機制，多渠道籌集商業銀行資本金，在實現資本結構合理化基礎上確保商業銀行的資本有穩定廣泛的供給，不斷增強商業銀行的風險抵禦能力。
商業銀行資本供給機制包括外部供給機制和內部供給機制。內部供給機制的核心是關於留存收益的諸多安排。外部供給機制的核心內容是關於普通股和優先證券發行的諸多安排。考慮到我國目前的經濟環境、政策條件以及商業銀行的盈利能力，內部供給機制的作用是有限的。現實有效的途徑是發揮外部供給機制的作用，目前較為可性的方式途徑可考慮：
一是對國有商業銀行進行股份制改革，進一步完善新興股份制商業銀行的擴股增資機制，鼓勵和支持有條件的商業銀行上市；
二是股份制商業銀行發行優先股；
三是擴大商業銀行發行金融債券的規模。 第五，加快銀行電子化建設，加速推進網上銀行發展。

隨著網路經濟的到來和互聯網的普及，傳統銀行賴以生存的基礎已經發生了不可逆轉的變化。面對網路經濟引發的銀行業的激烈競爭和動盪，網路經濟時代的銀行家應該具有更加敏銳的目光和超前的思維，必須徹底改變管理理念、經營方式和組織結構以及戰略導向，以適應電子商務的需求、推動網路經濟的發展。
1.在業務體繫上，銀行業必須積極創新，完善服務方式，豐富服務品種，提供「金融超市」式的服務。面對資本性和技術性「脫媒」的壓力，銀行業必須重新構造業務體系，要以網路為業務發展平台，以銀行業務為核心，構築輻射保險、證券、基金等金融服務領域的「金融超市」，為「E-客戶」提供「一站式」的全方位服務。
2.在經營方式上，銀行業應該把傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合起來，走 「多渠道並存」的道路。
一方面，金融產品日趨多樣化和個性化，銀行銷售人員與客戶之間面對面式的互動交流必不可少，而擅長於高效率、大批量地處理標准化業務的網路銀行也將占據越來越重要的地位。
另一方面，發展「多渠道」營銷方式，不僅可以利用網路化新服務手段維護原有客戶資源，還有助於提高網路銀行的發展起點。
3.在經營理念上，銀行業必須實現由「產品中心主義」向「客戶中心主義」的轉變。傳統商業銀行經營理念的核心是「以量勝出」和「產品驅動」，而在網路經濟條件下，隨著客戶對銀行產品和服務的個性化需求和期望越來越高，迫使商業銀行必須從客戶需求出發，充分體現「以質勝出」和「客戶驅動」，為客戶提供「量身度造」的個性化金融產品和金融服務。
4.在戰略導向上，銀行業必須整合與其他金融機構的關系，爭取成為網路經濟的金融門戶。網路經濟對金融服務業提出了整合和協同的要求，各類金融機構將以建立金融門戶的形式共享資源、提升效率。網上金融門戶是多家金融機構網上服務的結合，與各類金融機構交易系統之間存在直接連接。其建立和經營是各類金融服務機構間關系從沖突到協同的過程，對於中國金融業向綜合化、全能化轉型具有特別的意義。

❻ 現代商業銀行的經營特點誰知道啊，謝謝了~~~

隨著我國金融業對外開放日期的臨近和世界經濟全球化的快速發展，我國銀行業面臨著更激烈的競爭環境。關注國際先進銀行的業務發展和趨勢，將有助於我行在今後一段時間的業務發展，有助於我行在戰略和技術創新等方面突破。
一、2003年國際主要商業銀行運營狀況分析
1、經營業績
2003年美國大銀行的貸款質量進一步改善，全行業不良資產比率從2002年9月的最高點1.27%下降到2003年末的0.94%。歐洲銀行業來自傳統業務（利息）和中間業務（非利息）的收益均保持較快增長，日本銀行也正緩慢走出低谷，資本充足率得到明顯改善。
截止到2003年底，全球前20名商業銀行平均資本充足率達12%，資產總額平均增長超過9.3%，利潤平均增長超過20%，其股票的每股收益增長15%，營業支出平均下降1%。2004年1月美國摩根大通於第一銀行合並，合並後總資產達1.1萬億美元，成為規模僅次於花旗銀行的美國第二大商業銀行。西方主要商業銀行部分財務數據見表1。
2、核心業務競爭優勢
花旗銀行的競爭優勢業務：外匯業務、零售金融、資產管理。它是全球最大的債券發行公司，全球債券和股票承銷連續兩年居世界第一；匯豐銀行：個人理財、貿易融資和中小型企業服務。電子銀行發展迅速；摩根大通：全球批發(銀團貸款)，消費者金融業務。在安排和提供風險管理業務方面有絕對市場領導地位；美洲銀行：全球批發、本土零售。其衍生產品及負債管理顧問業務居世界第一；法國巴黎銀行：零售、國際貿易融資服務、投資銀行。它是歐洲主要的零售銀行，利率及信用衍生產品市場居前列；德意志銀行：資產管理和投資銀行。投資銀行業務發達。
二、近年來國際商業銀行業務發展特點分析
(一)保持充足的核心資本，拓展資產規模
自身風險意識的增強和銀行監管機構風險與資本監管標準的改進，促使西方商業銀行改善管理以提高資本充足率和經營效率：按照核心資本排名，全球前10名大銀行核心資本在全球1000家大銀行核心資本總額中的比例接近20%。匯豐控股和花旗銀行的資本充足率均超過了12％，在此基礎上，匯豐和花旗去年資產規模增長分別超過了30Vc和18％。
(二)兼並與收購，創造廣闊的利潤空間
1993年以來，世界排名在200名以內的銀行之間進行過至少28次合並。近年來國際大銀行並購活動如表2。促成國際銀行業並購熱潮日益高漲的原因：一是降低銀行成本，追求規模效益；二是擴大銀行規模，增強競爭能力；三是提高銀行綜合效率，實現優勢互補；四是挽救危機銀行，防範金融風險。
(三)拓展投資銀行業務
增加投資銀行業務成為全球大商業銀行的共同特徵，投行業務使銀行獲得短期利潤的同時，改善了業務和資產結構：2002年匯豐銀行的公司業務和投行業務共實現稅前利潤37．17億美元，占總利潤的1／3：2003年摩根大通銀行來自投資銀行業務的收人為37億美元，比上年上漲183％；德意志銀行2／3收入來自投資銀行業務，投資銀行業務是集團未來發展的大方向；
(四)綜合化的業務經營
在同業競爭壓力和利益驅動下，通過金融創新，西方商業銀行業務經營逐漸趨於綜合化。主要表現為：
1．混業經營：目前大多數西方商業銀行除經營傳統銀行業務外，還可以經營諸如公司債券的承銷、包銷、對企業投資等投資銀行的業務，「金融超市」的全能銀行已成為西方商業銀行發展的大趨勢。
2．銀行資產證券化：西方商業銀行通過信貸資產證券化，降低其信貸風險：利用企業銀團貸款的平台可將大部分信貸風險向非銀行投資機構轉移，其中包括保險公司、互助基金、養老基金、對沖基金以及其他證券化工具：近年來以美洲和歐洲的銀行資產為基礎的債券市場迅速擴大，特別是歐洲，此類債券市場年增長率達50％。在美洲和歐洲的銀行信貸證券化市場上，經常用來支持證券發行的銀行資產有：住房抵押貸款、消費信貸、公司信貸、貿易結算憑證等。
3．資產負債綜合經營：西方商業銀行為實現資產負債綜合經營管理，採取多項措施優化資產負債結構，如壓縮同業拆放和貸款在資產總額中所佔比例，相應增加證券所佔的比例。商業銀行按自己的經營目標來選擇確定一個理想的證券組合，這個證券組合既可以達到銀行貸款的收益水平，又具備靈活性和流動性，可隨時根據市場環境的變化做出相應的調整。
(五)經營全球化
西方商業銀行的主要業務領域有：商業銀行業務、消費者銀行業務、資本市場業務和資產管理業務。資本市場業務包括銀團貸款、資產證券化、杠桿融資、項目融資、代理業務、風險管理、高收益債券和股票承銷、收購兼並、財務顧問、管理咨詢等。資產管理業務包括個人信託、證券經紀、共同基金、保險、公司信託等。
商業銀行經營全球化始於上世紀70年代，經過近30年的發展一些國際知名銀行的海外資產及海外業務收益率遠遠超過本土。根據英國《銀行家》雜志統計，截至2002年底全球有15家大商業銀行的海外資產占其總資產的比重超過50％。（見表3）
三、國際商業銀行業務發展的趨勢
(一)零售業務
零售業務發展的重點從資產業務轉向中間業務，以拓展銀行非利息收入。零售業務的重點最初集中在消費信貸方面，包括住房抵押貸款、耐用消費品貸款等。隨著住房和耐用消費品需求已基本滿足，商業銀行開始利用消費者手中閑置的資金發展中間業務，如代理外匯投資、股票投資、基金投資等，以滿足客戶多方面需求。
服務方式從分支機構轉向電子銀行服務，電子銀行服務包括自動櫃員機(ATM)、電話銀行及網上銀行等。根據美國一項對銀行在不同分銷途徑的每宗交易成本比較研究，網上交易成本只有分行交易的1／10。零售業務網上交易與ATM的結合是大勢所趨，並將成為網點少的銀行的競爭工具。
(二)公司業務
為企業提供財務管理服務成為今後銀行公司業務的重心，其重點是現金管理。高附加值的財務管理服務主要包括：確定和量化風險敞口，建立避險策略；衍生產品交易；為公司的現金集中、軋差等流動性管理提供技術支持及相關服務；信息、咨詢相關的服務，如交易、支付賬戶的實時余額報告，外匯交易市場研究分析，貨幣市場投資決策等；將流動性管理和資產風險管理結合，在增強客戶資產流動性和贏利性的同時，也增強安全性。
(三)中間業務
西方國家商業銀行中間業務的范圍涵蓋傳統的銀行業務、信託業務、投資銀行業務、共同基金業務和保險業務。中間業務收入已成為其經營收入的主要來源、，花旗銀行和摩根銀行的中間業務收入達到總收入的80％以上。今後國際銀行業中間業務發展將呈現「五大轉變」：
1．分業經營向混業經營轉變。商業銀行與非銀行金融機構的界限日益模糊，中間業務的發展已涉及股票、證券、保險等領域。
2．不佔用或不直接佔用客戶資金向佔用客戶資金轉變。有些中間業務在提供服務時，銀行可以暫時佔用客戶的委託資金而擴大資金來源，使資產負債表的數值發生變化，推動資產負債業務的發展，形成中間業務和資產負債業務的互動。
3．接受客戶委託向銀行出售信用轉變。商業銀行在辦理信用簽證、承兌、押匯等業務時，將提供銀行信用，銀行收取的手續費既是銀行經營管理效益的體現，也是信用出售的補償。
4．不承擔風險的收取手續費向承擔風險轉變。商業銀行辦理中間業務需要運用資金並承擔一定風險，如各類擔保、承諾、代保管、承兌、押匯等。這時銀行收取的手續費除勞務補償外，還包括利息補償和風險補償。
5．傳統業務向創新業務轉變。商業銀行出於規避風險、增強資產流動性和提高競爭能力以及盈利水平等目的，實現傳統業務的突破，范圍涉及管理、擔保、融資、衍生金融工具等眾多領域，如從事票據發行便利、貨幣或利率互換、期貨期權等業務。
(四)風險管理
1．從信用風險管理逐步轉向全面風險管理。「新巴塞爾資本協議」明確提出，將操作風險、市場風險納入資本監管的范疇，並對信用風險、操作風險提出了不同的測算方法。對於風險管理能力不同的銀行，其處理信用風險採用的方法不同，具體包括：標准法、初級內部評級和高級內部評級法。新協議在操作風險的量化上提出了三個具體方案：基本指標法、標准法和高級計量法。
2．規范信息披露。新資本協議將市場約束列為銀行風險管理的第三大支柱，特別強調了信息披露的重要性，並在適用范圍、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等四個方面制定了具體定性定量的信息披露內容。這種市場機制的引入是現代公司治理結構研究重大進展的體現，促使銀行保持充足的資本水平，配合並支持監管當局更有效地工作。
3．完善內部風險評級體系。新資本協議中除保留外部評級這一可獲得資產評級的方式外，更多強調銀行要建立內部風險評估體系。從國際大銀行的經驗來看，內部評級對信用風險管理的作用主要是為金融工具價格的決定提供重要依據，作為提取壞賬准備金及經濟資本的分配基礎，為客戶綜合授信提供依據，為管理者風險決策提供參考。
(五)金融創新
西方銀行金融創新主要包括：金融衍生產品、銀行資產證券化和表內業務創新三方面。金融衍生品的發展大致可分三類：為套期保值而設計的衍生品，如浮動利率債券、利率上下限、遠期、期權、利率掉期等；為增加資產流動性而設計的衍生品，如貸款權兌換交易、資產轉讓合同等；為擴大投資和進行產業投資而設計的衍生晶，如可轉換為公司股票的貸款、債券等。證券化金融工具已從傳統的表內證券化(如抵押債券)發展到表外證券化(抵押保證或資產保證的證券)。表內業務創新一是存款工具創新，如貨幣市場互助基金、NOW賬戶等；二是支付工具創新；三是資產業務創新，如可轉讓貸款證券、分享股權貸款、彈性償還貸款等；四是融資工具創新，如各類股票、債券、信託工具與組合融資工具等。
四、國際商業銀行的發展趨勢對我行的影響
(一)全面的業務功能是銀行市場競爭的重要基礎
混業經營是競爭的結果。為了使自己更具競爭力，對公司客戶，我行力圖使自己能夠提供貸款、結算、承銷、咨詢顧問、國際業務等「一站式」的服務。而對個人客戶，我行則應努力實現存款、結算、代客理財、保管箱、保險等全方位服務。對客戶來講，全方位的服務可以更加便捷，既節約了時間，又有效的降低了成本。對商業銀行來講，這種全方位的服務提供了更多的盈利點，通過交叉銷售，可以制訂更加靈活的價格收費政策，提高自己的盈利能力和核心競爭力。
「全能化」並不意味著「大而全」。「全能化」可以通過有效的金融機構合作及外包來實現，從國際大銀行的經驗來看，一方面保持自身在某些專業領域(比如信用卡、國際業務、信貸業務等)的核心優勢，另一方面將某些非核心優勢領域業務外包或與其他金融機構合作，是其開展業務的重要原則。
對我行而言，為了建設具有國際一流市場業績的開發性金融機構，必要的功能是不可缺少的。應在努力爭取更多的金融業務品種的同時，積極與其他商業銀行或金融機構開展全面合作，拓展我行業務功能。
(二)卓越的風險管理能力，是銀行賴以生存的重要保障
在證券化、全球化、全能化的背景下，銀行本身面臨的風險越來越復雜，同時客戶也要求銀行幫助處理其面臨的各種風險(如代客理財等業務)，在這種形勢下，是否具有優秀的風險管理能力和積極的風險管理方法，便成為銀行能否長期健康發展乃至生存的重要條件。
對我行來講，目前面臨的市場環境非常嚴峻，從表面上看業務品種不少，但盈利的不多，不良資產比例居高不下。首先，應加強對新巴塞爾資本協議的研究，結合我行實際建立起全面風險管理系統。其次，對現有業務的風險管理應定期檢查及建立評價和控制機制，防止出現大的紕漏。第三，對新開展業務實行兩手抓，一手抓業務推動，一手抓風險管理。第四，對於我行正在開發或已立項的新業務產品，應分配一定的力量進行研究、開發，將其風險消滅在萌芽狀態。
(三)優秀的人才和良好的技術，是我行發展的必備條件
傳統銀行依賴的是品牌和資金，但隨著金融自由化的發展和競爭的愈發激烈，銀行業越來越變成技術密集型和知識密集型的產業，優秀的金融人才和技術是銀行最重要的核心競爭力之一。國際上著名的大型或超大型銀行在核心競爭力方面盡管表現形式和領域不同，但共同點都是金融技術與客戶需求的完美結合，而這種結合又是以高素質的各種金融人才為基礎的。
金融技術和人才建設對銀行利潤的貢獻在短期內不會立竿見影，對我行來講，一方面應從長遠出發，制訂科學合理的金融技術與人才建設規劃；另一方面，在加強高素質急需人才的引進的同時還必須加強對現有員工的各種新業務知識和素質的培訓，使之適應新的形勢發展和需要。

❼ 現代商業銀行經營的特點

1．效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的內。但是，效益容以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。

2．依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，並以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

3．保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關繫到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行或退出市場。

4．自願、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自願為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。

❽ 現代商業銀行的職能是什麼

業銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職
（1）信用中介職能。
信用中介是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門；商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業銀行成為買賣「資本商品」的「大商人」。商業銀行通過信用中介的職能實現資本盈餘和短缺之間的融通，並不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。
（2）支付中介職能。
商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。
（3）信用創造功能。
商業銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為
存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款，長期以來，商業銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通，商業銀行。以通過自己的信貸活動創造和收縮活期存款，而活期存款是構成貸市供給量的主要剖；分，因玫：商業銀行就可以把自己的負債作為貨幣來流通，具有了信用倉1造功能。
（4）金融服務職能。
隨著經濟的發展，工商企業的業務經營環境日益復雜化，銀行間的業務競爭也日益劇烈化，銀行由於聯系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業務中的l一泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業「決策支援」等服務應運而生，工商企業生產和流通專業化的發展，又要求把許多原來的屬於企業自身的貨幣業務轉交給銀行代為辦理，如發放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發展為轉帳結算。現代化的社會生活，從多方面給商業銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業務競爭權力下，各商業銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業務的發展，進一步促進資產負債業務的擴大，並把資產負債業務與金融服務結合起來，開拓新的業務領域。在現代經濟生活中，金融服務己成為商業銀行的重要職能。

❾ 現代商業銀行的基本職能是什麼

商業銀行的職能是由它的性質所決定的，主要有5個基本職能:

1.信用中介版職能

2.支付中介職能3.信用創造功能權

4.金融服務職能

5.調節經濟職能

❿ 現代商業銀行發展趨勢是什麼

1、商業銀行業務多樣化 

長期以來，商業銀行主要從事傳統的金融業務，其他金融業務則由非銀行金融機構經營。但是 20世紀 70年代以來 , 這種傳統的經營模式逐漸被打破 , 特別是西方的商業銀行的業務從專業化逐漸向多樣化綜合化方向發展 , 商業銀行除短期貸款為主要業務外 , 還兼營其他業務，可以說商業銀行的業務已經逐漸走向多樣化 , 綜合化 ,幾乎所有的金融業務都可以經營。

2、商業銀行業務證券化的趨勢

所謂負債和資產業務的證券化 , 是指商業銀行在經營負債和資產業務方面更加註意通過金融資產的創新和增加債務型資本擴大銀行的資金來源。

3、商業銀行管理電子化的趨勢

商業銀行廣泛使用電子計算機技術，大大推動了銀行業務自動化，綜合化和服務全面化， 打破了過去傳統的概念和運作方式， 提高和推動了銀行高層人員的宏觀管理水平，從而大大增強了銀行的競爭力。

4、商業銀行業務經營國際化的趨勢

銀行業務的國際化是隨著經濟全球化的發展而不斷深化的 , 各國監管當局對銀行業監管放鬆 , 導致銀行業務的全球性競爭日益加劇 , 從而促使大的銀行集團在銀行服務的世界市場上佔有越來越多的份額 , 加速銀行業務的國際化進程。

(10)現代商業銀行與其他金融機構相比擴展閱讀

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，傳統的商業銀行的業務主要集中在經營存款和貸款業務。

自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。