金融機構未按規定履行客戶身份6

A. 銀行可以查詢到六年以內的流水嗎

可以。

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄採用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存1種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

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根據《銀行卡業務管理辦法》第五十二條規定：

發卡銀行的義務：

（一）發卡銀行應當向銀行卡申請人提供有關銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標准。現有持卡人亦可索取上述資料。

（二）發卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，並公開投訴程序和投訴電話。發卡銀行對持卡人關於賬務情況的查詢和改正要求應當在30天內給予答復。

（三）發卡銀行應當向持卡人提供對賬服務。按月向持卡人提供賬戶結單，在下列情況下發卡銀行可不向持卡人提供賬戶結單：

1、已向持卡人提供存摺或其他交易記錄；

2、自上一份月結單後，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；

3、已與持卡人另行商定。

（四）發卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應當列出以下內容：

1、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；

2、交易金額記入有關賬戶或自有關賬戶扣除的日期；

3、交易日期與類別；

4、交易記錄號碼；

5、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；

6、查詢或報告不符賬務的地址或電話號碼。

B. 銀行卡身份證過期是什麼意思

意思是市民手頭的身份證件如果過期了，相關的銀行業務也將受到影響。

根據中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

2017年9月下旬，平安銀行在其官網發布公告，稱根據央行規定，針對證件過期的客戶暫停非櫃面業務。其中，2017年9月22日起，該行每日新增的證件過期客戶，系統將作暫停非櫃面業務處理；

如果證件有效期小於等於2017年9月22日，在滿足監管要求並兼顧客戶體驗的前提下，銀行對該批客戶延長3個月更新期限，即在2017年12月21日前對仍未更新的存量客戶限制非櫃面業務。

在8月份，民生銀行就已經宣布將對身份證過期6個月的個人客戶暫停非櫃面業務。民生銀行客服具體表示，如果個人客戶身份證件過期了6個月，那麼手機銀行、個人網銀、POS、ATM等自助設備發起交易將被暫停，但不會影響個人客戶已經簽約的代收代扣或者匯入資金業務。

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一位銀行管理層人士表示。該銀行與公安對接的身份證系統看不到有效期信息，都是靠客戶留存的復印件信息來提示客戶快到期了。北京市公安局人口管理總隊接待室咨詢工作人員解釋說，目前銀行只能讀取身份證系統的某些信息進行實名制核對，但證件有效期並不在讀取范圍。

中國社科院信息安全國家重點實驗室主任林東岱分析，從技術上說，銀行和公安兩個系統共享身份證有效期信息並不是難事，完全可以系統自動更新，但人為設置的障礙，讓客戶不得不一趟趟跑櫃台辦理。