Ⅰ 銀行保密法包含風險為本的工作理念嗎
所謂風險為本的反洗錢原則，簡而言之，是根據風險狀況及程度配置反洗錢資源。簡單地說就是「將最多的反洗錢合規資源投入到洗錢風險大的業務領域」。其中包含對金融機構和監管部門兩個層面的要求。對於金融機構而言，在風險為本的反洗錢原則下，應當審視哪些區域或領域更具洗錢威脅，分析哪些產品或服務類型存在薄弱環節，識別哪些客戶洗錢概率更大，要求金融機構根據自身對風險和危害程度的判斷，靈活地選擇實施與風險程度相應的反洗錢措施。對於反洗錢監管部門而言，以風險為本的反洗錢原則要求其對金融機構的業務活動有深入和完整的了解，對金融機構所面臨的洗錢威脅有全面的認識；能夠運用合理的方
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法對金融機構的風險程度進行評估，並將評估認為存在較高風險的金融機構確定為監管資源分配中需要優先考慮的部分；制定和優化制度措施，提示其他金融機構風險，防範風險的蔓延。金融機構和監管部門應通過上述措施，優化資源配置，確保以有限的資源實現洗錢危害最小化的目標。當前，隨著銀行業反洗錢工作的發展，對反洗錢的監管工作已逐漸突破傳統的以規則為本的反洗錢工作理念，從而轉入以風險為本的反洗錢監管理念。風險為本反洗錢監管理念逐漸成為反洗錢領域的共識。
由於我國反洗錢工作開展時間不長，從現實情況看，我國金融機構反洗錢制度仍存在一些值得探討的地方。當前我國反洗錢工作流程以可疑信息的發現、報告、分析、移送和偵查為主線。我國於2004年建立了「中國反洗錢監測分析中心」，大額和可疑交易報告制度的建立正是對這一要求的響應。目前，金融機構的反洗錢監控系統已實現了部分大額和可疑交易的自動採集，但還有部分可疑交易，需要進行人工識別。然而，基層金融機構多由一兩位臨櫃人員辦理日常業務，可疑交易識別操作難度較大。《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，20萬元以上的現金收支必須向中國反洗錢監測分析中心報告；根據我國現行的現金管理制度，開戶銀行需要對大額現金支付報送人民銀行現金管理部門登記備案。這兩種制度標准不一、管理部門不一，重復的報送加大了工作量，也造成了信息的冗餘。同時，基層金融機構反洗錢工作經驗不足、認識程度有待提高。從我國金融機構實際情況看，由於我國全面開展反洗錢工作的時間不長，與國外金融機構相比，我國金融機構開展反洗錢工作的經驗不足；存在金融機構注重業務發展的速度和由此帶來的經濟效益， 對反洗錢工作重視程度不夠的現象。金融機構往往以業務發展為中心，忽視對反洗錢工作的組織和指導，如存在沒有對反洗錢工作進行全面系統的部署，反洗錢宣傳工作落實也不夠到位等問題。宏觀上看，開展反洗錢活動對於穩定金融有著重要的意義，但從微觀層面來說也增加
Ⅱ 國有企業雖然具有一定行政級別但不屬於保密法規定的具有法定定密權的機關范疇金融機構應當笑什麼申請授權
國有企業雖然具有一定行政級別,但不屬於保密法規定的具有法定定密權的機關范疇。金融機構應向(銀監會)申請授權。