農村金融機構的說法

『壹』 金融機構為客戶向境外匯出資金時，說法正確的是

匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核

『貳』 央行對差別存款准備金率的說法

首先你應該要知道什麼事存款准備金！
存款准備金是指銀行不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要。為保證這筆錢不被挪用，往往有中央銀行保管。那麼存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。
存款准備金率指的是銀行把它吸收的存款要把它按一定的比例放到人民銀行，這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。
現在你可以開始了解差別存款准備金了
1.先來了解一下背景
2003年以來，金融機構貸款進度較快，部分銀行擴張傾向明顯。一些貸款擴張較快的銀行，資本充足率及資產質量等指標有所下降。因此，借鑒國際上依據金融機構風險狀況區別對待和及時校正措施的做法，中國人民銀行從2004年4月25日起對金融機構實行差別存款准備金率制度，有利於抑制資本充足率較低且資產質量較差的金融機構盲目擴張貸款，防止金融宏觀調控中出現「一刀切」。
2.總體思路
差別存款准備金率制度的總體思路是，金融機構適用的存款准備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。金融機構資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款准備金率就越高；反之，金融機構資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款准備金率就越低。
3.主要內容
差別存款准備金率制度的主要內容是，金融機構適用的存款准備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。金融機構資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款准備金率就越高；反之，金融機構資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款准備金率就越低。實行差別存款准備金率制度可以制約資本充足率不足且資產質量不高的金融機構的貸款擴張。
此項政策調整不影響企業和居民的經濟生活。考慮到我國各類金融機構改革進程的差異，尚未進行股份制改革的國有獨資商業銀行和城市信用社、農村信用社暫緩執行差別存款准備金率制度。
編輯本段差別准備金率的實施效果
（一）直接收縮了商業銀行流動性
制度實施後，資本充足率低於4%的商業銀行將向人民銀行多繳存款准備金，相應收縮了其貸款總量，一定程度上限制了風險類金融機構擴張風險資產。因此，差別存款准備金率制度的施行，對維護區域金融安全和促進金融市場合理有序發展提供了必要的外部約束和強制監管。
（二）警示效果明顯
制度實施後，風險類商業銀行按照「提高貸款質量、降低不良存量」的思路，積極改善盈利性和風險性狀況，經營改革步伐明顯加快。一方面，商業銀行採取精選優質客戶、適當上浮貸款利率和建立快速審貸機制等手段提高經營效益；另一方面，通過加大法律維權力度、設立專業處置部門、監控風險貸款戶收支等渠道盤活不良貸款，制度的警示作用已初步顯現。
（三）風險類商業銀行經營管理更為審慎
制度實施後，風險類商業銀行調整經營思路，加強內部管理，部分盈利性指標、流動性指標和安全性指標出現了積極變化，整體贏利水平和風險防範能力有所增強。
（四）關鍵指標未根本改善
部分商業銀行仍然存在資本充足率較低、不良貸款率較高、存貸款比例快速上升、中長期貸款比率和對流動負債依賴性比率明顯超標、風險加權資產比率惡化等問題，表明其風險控制能力和資產總體質量仍停留在較低水平，與其業務發展狀況極不相符，人民銀行差別存款准備金率制度政策效應有待進一步觀察。
編輯本段差別准備金率的主要缺陷
（一）差別准備金利率不合理
商業銀行按照差別存款准備金率制度多繳存的存款准備金屬於法定存款准備金的范圍，人民銀行按照年利率1.89%的水平支付利息。在當時資金面比較緊張的背景下，銀行間同業拆借市場加權平均利率和債券回購加權平均利率接近2.2%，略高於存款准備金支付利率。但該制度實施以來，銀行間同業拆借市場加權平均利率和債券回購加權平均利率長期低於1.89%，商業銀行繳存懲罰性准備金獲得的利息收入高於其動用該部分多餘資金從事貨幣市場業務的投資收益，人民銀行實施差別存款准備金率制度的限制和懲罰功能未能得到充分體現。
（二）執行差別存款准備金率的金融機構被嚴格保密，影響到利益相關者監督制約作用的發揮 基於維護金融穩定考慮，目前人民銀行對執行差別存款准備金率的金融機構採取高度保密原則，股東、存款人、借款人和銀行同業等利益相關者無法獲取全面信息，商業銀行的經營狀況和風險程度也未能充分向市場傳遞，商業銀行面臨的外部壓力明顯減小。因此，該政策的信息披露不充分，導致利益相關者和市場環境對被執行對象的監督約束作用難以充分發揮。
（三）存款准備金率上調幅度過小，不能給實行對象帶來足夠的經營壓力 一方面，由於存款准備金率上調幅度過小，僅為0.5個百分點，商業銀行被凍結的流動資金，在其貸款規模中佔比很小。另一方面，在資金市場利率較低情況下，商業銀行可通過同業存放增加資金來源，部分銀行其同業存放資金余額遠大於按照差別存款准備金率政策多繳存人民銀行的資金，完全釋放了該政策帶來的經營壓力。
（四）差別存款金率制度實行一次性原則，缺乏後續懲罰機制 雖然提高存款准備金率可在較短時間內收縮金融機構流動性，但其一次性操作原則存在明顯缺陷。被實施金融機構無意或無力改善風險程度，差別存款准備金率政策效應不能顯現時，人民銀行缺乏後續懲罰措施而無所作為。
（五）差別存款准備金率制度與資本充足監管功能部分重合，二者需加強協調配合 差別存款准備金率制度是人民銀行採取的一項與資本充足率制度相輔相成的貨幣政策調控制度。它主要是充分發揮市場機制的正向激勵作用，調動金融機構主要依靠自身力量健全公司治理結構的積極性，促使金融機構逐步達到資本充足率要求，有利於實現調控貨幣供應總量和降低金融系統風險的雙重目標。其功能與銀監會的資本充足監管部分重復，不利於各自優勢的充分發揮，不利於效率的提高，增大了調控成本，金融監管當局需加強合作，形成監管合力，促進金融業健康發展。

『叄』 按照《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規定，以下哪些說法是正確的

交易網站去抄交易就屬於正規的管理，自襲然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑，這句話是正確的。

金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

金融機構應當通過其總部或者總部指定的一個機構，按本辦法規定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

(3)農村金融機構的說法擴展閱讀：

金融機構大額交易和可疑交易管理辦法主要調整

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告，將大額現金交易的人民幣報告標准由「20萬元」調整為「5萬元」，以人民幣計價的大額跨境交易報告標准為「人民幣20萬元」。

將《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發布）第十五條修改為「金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告。

『肆』 關於金融機構反洗錢培訓對象的說法一下正確的是

所有的金融機構工作人員，客戶。

『伍』 按照金融機構大額和可疑交易報告管理辦法規定 以下哪些說法是正確的

《反洗錢法》第23條對調查可疑交易活動有何規定
第二十三條 國務院反洗錢專行政主管部門屬或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。 調查可疑交易活動時，調查人員不得少於二人，並出示合法證件和國務院反

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法由中國人
是中國人民銀行頒布的規章,對於規章,立法法沒有規定負責解釋的部門,但規定在出現不一致時的裁決權,具體規定如下. 第八十六條地方性法規、規章之間不一致時，由有關機關依照下列規定的許可權作出裁決： （一）同一機關制定的新的一般規定與舊的特別

『陸』 關於商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。

【答案】C
【答案解析】本題考查對商業銀行存放同業及其他金融機構的款項的了解。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便於在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬於活期存款的性質。故選C。