套取金融機構資金罪

A. 寫借條的幾個注意事項

注意事項：

1、在民間借貸中，借據是主張債權的重要憑證，因此，在借款給他人時，應要求對方出具規范、無塗改的借條，並附上聯系方式和身份證號碼等信息。給付對方借款時，盡量通過銀行轉賬的方式進行，並保留好轉賬憑證。

2、明確區分借條和欠條。不要貪圖簡單方便就讓借款人出具一份欠條，欠條只能表明當事人之間存在債權債務關系，債權債務關系有多種，如拖欠勞務費、貨款、賠償款、房租等，都可以以欠條形式出現，因此，欠條本身無法直接對應借貸關系，會增加訴訟風險。

3、借條盡量簡潔明了，不要用模稜兩可的語言。比如：陳某借劉某十萬元。這樣的語言無法明確是誰向誰借錢，應當用「借給」而不是「借」，沒有明確方向性。

4、借款人要謹慎書寫借條，特別是在尚未收到借款以及沒有借貸事實的情況下，輕易書寫借條，將可能承擔沒有得到借款但需要償還借款的風險。

5、借條本身必須是一張完整的紙，不能是撕過或裁剪過的紙張。

借條的完整性非常重要，防止借款人以借條不具有完整性作為抗辯，因為法院並不了解撕去的部分是否有其他意思表示，而民事訴訟中，本著誰主張誰舉證的原則，如果你作為原告主張撕去的是空白無用的廢紙，是需要自己舉證，如果舉證不能就要承擔敗訴的結果。

最後，在還款時，要及時讓對方出具收條，並保存好還款憑證，當借款全部還清時，要及時收回借條。

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欠條與借條的區別

第一、借條證明借款關系，欠條證明欠款關系。借款肯定是欠款，但欠款則不一定是借款。

第二、借條形成的原因是特定的借款事實。欠條形成的原因很多，可以基於多種事實而產生，如因買賣產生的欠款，因勞務產生的欠款，因企業承包產生的欠款，因損害賠償產生的欠款等等。

第三、人民法院進行合法性審查時適用的法律不同。

第四、在未註明償還日期的情況下，二者的訴訟時效期間的起始時間是不同的。約定了還款期的借條和欠條，時效是一樣的；沒有約定還款期的借條和欠條，則是有區別的。

欠條和借條的性質是不一樣的，它們形成的原因不同，借款主要是因借貸而產生，欠款則可能是因為買賣、租賃、利息等原因產生。借款如果沒有約定還款日期，那麼債權人可以在任何時間索要，時效從債務人拒絕還款時起算，最長時效不得超過三年，如果約定了還款期限，則時效從還款期滿時起算。

欠條如果沒有約定還款期限，則訴訟時效從欠款形成之日起算，約定還款期的從還款期滿時起算。也就是說，約定了還款期的借條和欠條，時效是一樣的，沒有約定還款期的借條和欠條，則是有區別的。

B. 套取國家補貼資金判什麼罪!

刑法中沒有騙取國抄家補貼資金罪，騙取國家資金涉嫌詐騙，一般處三年以下有期徒刑、拘役或者管制。
依據《中華人民共和國刑法》規定如下：
1、第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
2、第二百六十六條詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

C. 高利貸怎麼借

高利貸是違法復的，制針對各界反映強烈的高利貸問題，民法典明確規定禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家的有關規定。

在高利貸活動中，高利借貸再高利轉貸達到一定數額標準的即構成非法吸收公眾存款罪；以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，且違法數額較大的構成高利轉貸罪；

以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的構成集資詐騙罪；高利貸行為極易引發非法拘禁、綁架、傷害、詐騙等其它刑事犯罪；民間中介機構和個人合法收入的自有資金高息放貸的屬民間借貸行為，如發生借貸糾紛，屬民事調整范疇。

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《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條

借貸雙方約定的利率未超過年利率24％，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還依據支付的超過年利率36％部分的利息的，人民法院應當支持。

D. 網貸利息超過百分之30%，不還可以嗎

網貸利息超過30%，未超過36%,不算高利貸，應該歸還。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

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《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為後期借款本金；超過部分的利息不能計入後期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的，人民法院應予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

（一）既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金佔用期間利息的，人民法院應予支持；

（二）約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金佔用期間利息的，人民法院應予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一並主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒有約定利息但借款人自願支付，或者超過約定的利率自願支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

E. 高利轉貸罪的認定

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十五條的規定，高利轉貸版罪是指以轉貸牟利為目的，套取權金融機構信貸資，再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。 目前高利轉貸行為在中國的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴重地破壞了中國的金融秩序，有很大的危害性。

F. 虛假資產證明套取信用卡，是否構成犯罪

根據你的描述，甲已經構成「金融憑證詐騙罪」

金融憑證詐騙罪
一、概念及其構成
金融憑證詐騙罪，是指使用偽造、變造的委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，騙取他人財物，數額較大的行為。
（一）客體要件
本罪所侵害的客體是復雜客體。既侵犯了國家有關金融憑證的管理制度，同時又對公私財產的所有權造成損害。從廣義上來說，匯票、本票、支票都屬於銀行的結算憑證，與委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證等金融憑證具有相同的性質。但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅是指委託收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造的、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪、而應是票據詐騙罪。
所謂委託收款憑證，是指收款人委託銀行向付款人收取款項所提供的憑據與證明。利用委託收款的方式進行銀行結算，其必以收款人向其開戶銀行填寫委託收款的憑證，並提供收款依據為前提。收款的依據一般有經濟合同、各項勞務費用的收費單據、各項代辦業務的手續費憑證等證明。委託收款憑證根據其方式的不同可分為郵寄和電報劃回兩種情況，具體採用哪種，則由收款人自己加以選擇，在付款期滿後，銀行即將應付的款項劃轉到收款人的帳戶上。所謂匯款憑證，是指匯款人委託銀行將款項匯給外地收款人時所提供的憑據和證明。按照銀行傳遞憑證的方式不同，可分為信匯和電匯兩種方式。前者即信匯方式、是指委託銀行以郵寄的方法劃轉款項；後者即電匯，則是指委託銀行採用電報的方式劃轉款項。
所謂銀行存單、作為一種銀行結算憑證，亦是一種信用憑證。它是由客戶即存款人向銀行交存款項、辦理開戶後，由銀行簽發的載有戶名、帳號、存款金額、存期、存入日、到期日、利率等內容的一種銀行到期絕對付款的結算憑據和證明。存款人憑其可以辦理存款的取存，銀行則憑其辦理收付款項，次數較少，是具有相對固定性的儲蓄業務，如一次性的整存整取、定活兩便的儲蓄存款等就是憑銀行存單予以結算。
（二）客觀要件
本罪在客觀方面表現為使用偽造、變造的委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，進行詐騙活動，數額較大的行為。
所謂偽造，是指仿照真實的金融憑證形式的圖樣、格式、顏色等特徵擅自通過印刷、復印、描繪、復制等方法非法製造金融憑證或者在真實的空白金融憑證上作虛假的記載的行為。所謂變造，則是指在真實的金融憑證的基礎上或者以真實的金融憑證為基本材料，通過挖補、剪貼、粘接、塗改、覆蓋等方法，非法改變其主要內容的行為，如改變確定的金融、有效日期等。所謂偽造、變造的金融憑證，就是已經過偽造手段產生或變造手段加以改變的虛假金融憑證。
所謂使用，在這里是指將偽造或變造的金融憑證謊稱、冒充為真實的金融憑證，用之騙取他人財物的行為。是否實施了使用之行為，是構成本罪與非罪、此罪與彼罪的重要界限。行為人如果僅有偽造、變造金融憑證的行為，但沒有使用的，則只構成偽造、變造金融票證罪。如果既有偽造、變造金融憑證的行為，又用之騙取了他人財物的，這時，偽造、變造的行為實屬本罪的手段牽連行為，對此應擇一重罪定罪科刑。
應當指出，進行金融憑證詐騙活動，只有達到了數額較大的起點標准，才能構成本罪。杏則，如果沒有達到數額較大的最低起點，即使有使用金融憑證進行詐騙的行為，也不能構成本罪。對於數額較大，不能僅僅理解為行為人在客觀上已實際騙取的數額，其應當結合行為人的主觀企圖或在客觀上可能騙取的數額加以全面分析而認定。可能達到數額較大，但由於意志以外的原因而沒有得逞，構成犯罪的，應以金融憑證詐騙罪的未遂論處。所謂數額較大，參照《解釋》，是指個人詐騙數額達到5萬元以上，單位使用金融憑證詐騙達到10萬元以上。
（三）主體要件
本罪的主體為一般主體，既包括個人，亦包括單位。銀行或其他金融機構的工作人員與金融憑證詐騙的犯罪分子串通，即在實施金融憑證詐騙的前後過程中，相互暗中勾結、共同策劃、商量對策、充當內應，為詐騙犯罪分子提供詐騙幫助的，應以金融憑證詐騙共犯論處。這是因為，進行金融憑證詐騙活動實現其非法騙取他人財物的意圖，往往離不開銀行或其他金融機構的內部工作人員利用職務上的便利為犯罪分子提供企業信號、聯行行號及密押等信息。還應注意的是，對於銀行等金融機構的工作人員的上述行為不能一概而以金融憑證詐騙共犯而論。例如，因自己的利用職務之便的主要行為，造成了本單位的經濟損失的，此時應當按照貪污罪或職務侵佔罪定性。只有因其幫助行為在造成了除自己所在金融機構以外的其他金融機構的經濟損失的，以及不是金融機構工作人員為主利用職務之便而侵吞、詐騙的，才以本罪共犯處罰。但無論以何罪處罰，都應從重處罰。如果在進行此種犯罪的過程中還有其他犯罪行為如受賄的，則按牽連犯從重處罰。
（四）主觀要件
本罪在主觀方面必須出於故意，過失不能構成本罪。行為人對所使用的偽造、變造的金融憑證必須表現出明知。如對偽造、變造的金融憑證不表現為明知，即不知道所使用的金融憑證是偽造或變造的，則不構成本罪。行為人如果是在不知道的情況下使用的，如持有金融憑證的人所持有的金融憑證是其前手詐騙、盜竊、搶劫、搶奪而來自己卻不知情的；或者受人委託使用委託人提供的本身是冒用的金融憑證的、自己完全不知情的，就因為不是出於故意而不構成本罪。
對於犯罪的目的，本罪要求出於非法佔有之目的。杏則，如無非法佔有的目的，即使出於故意也不可能構成本罪。不過，行為人明知自己所使用的屬於偽造、變造的金融憑證，仍決意使用，其非法佔有的目的不言而喻。
二、認定
1、本罪與詐騙罪的界限
本罪與詐騙罪，兩者之間存在著法條競合關系。行為人以金融憑證進行詐騙屬於詐騙罪的一種表現形式，前者即本罪為特別法條，後者即詐騙罪為一般法條。根據法條競合適用的原則，除有特別規定的除外，應依特別法條在這里即為本罪定罪量刑。
2、本罪與偽造、變造金融票證罪的界限
行為人偽造或變造委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證又用之騙取財物的、屬於手段牽連行為，根據牽連犯的處理原則應擇一重罪進行處罰。
三、處罰
l、犯本罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金；情節嚴重的，處5年以上l0年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。所謂情節嚴重，是指詐騙數額巨大或者具有其他嚴重情節。所謂數額巨大，根據有關司法解釋的規定，是指個人詐騙數額達5萬元以上，單位詐騙金額達30萬元以上。至於其他嚴重情節，一般是指進行金融憑證詐騙集團的首要分子；多次進行金融憑證詐騙、惡習不改的；因其詐騙造成受害人巨大經濟損失的；金融憑證詐騙款項用於其他違法犯罪活動的；等等。
2、犯本罪，情節特別嚴重的，處l0年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。所謂情節特別嚴重，是指詐騙數額特別自大或者具有其他特別嚴重情節。個人詐騙數額達到10元以上，單位詐騙達到l00萬元以上的，根據有關司法解釋的規定，即可認定為數額特別巨大。至於其他特別嚴重情節，主要是指以金融憑證詐騙為常業的，因其詐騙造成他人特別巨大經濟損失的，屬於慣犯、累犯或多次作案的，具有多個嚴重情節的，等等。
3、犯本罪，數額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產。
根據本法第200條規定，單位犯本罪的，判處罰金；對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員、處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他恃別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。

G. 高利貸不還的後果。

高利貸不還會影響信譽，嚴重的話還會走法律程序。

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產生於原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會出現之前，在現代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。

根據《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

(7)套取金融機構資金罪擴展閱讀：

根據《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》：

二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的「情節嚴重」，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；

（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；

（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。

具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的「情節特別嚴重」：

（一）個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的；

（二）個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的；

（三）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重後果的。

三、非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的「情節嚴重」「情節特別嚴重」的數額、數量起點標准，並具有下列情形之一的，可以分別認定為「情節嚴重」「情節特別嚴重」：

（一）2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的；

（二）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

前款規定中的「接近」，一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。

四、僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一並處理：

（一）通過親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的；

（二）以發放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，並向其發放貸款的；

（三）向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。

五、非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。

非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。

非法放貸行為未經處理的，非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。