A. 舉例說明金融創新的積極作用
一）金融創新的積極作用
1．提高了金融市場的運作效率
首先提高了市場價格對信息反應的靈敏度。金融創新通過提高市場組織與設備的現代化程度，使國際金融市場的價格能夠對所有可得到的信息作出迅速靈敏的反應，提高了金融市場價格變動的靈敏度，使價格快速及時對所獲信息作出反應，從而提高價格的合理性和價格機制的作用力。其次，增加了可供選擇的金融商品種類。現代創新中大量新型金融工具的出現，使金融市場所能提供的金融商品種類繁多，投資者選擇性增大。面對各具特色的眾多金融商品，各類投資者很容易實現他們自己滿意的效率組合。第三，增強了剔除個別風險的能力。金融創新通過提供大量的新型金融工具的融資方式、交易技術，增強了剔除個別風險的能力。投資者能進行多元化的資產組合，還能夠及時調整其組合，在保持效率組合的過程中，投資者可以通過分散或轉移法，把個別風險減到較小程度。第四，降低交易成本，使投資收益相對上升，吸引了更多的投資者和籌資者進入市場，提高交易的活躍程度。
2．提高了金融機構的運作效率
首先，金融創新通過大量提供具有特定內涵與特性的金融工具、金融服務、交易方式或融資技術等成果，從數量和質量兩方面同時提高需求者的滿足程度，增加了金融商品和服務的效用，從而增強了金融機構的基本功能，提高了金融機構的運作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把計算機引入支付清算系統後，使金融機構的支付清算能力和效率上了一個新台階，提高了資金周轉速度和使用效率，節約大量流通費用。第三，大幅度增加金融機構的資產和盈利率。現代金融創新涌現出來的大量新工具、新技術、新交易、新服務，使金融機構積聚資金的能力大大增強，信用創造的功能得到發揮，使金融機構擁有的資金流量的資產存量急速增長，提高了金融機構經營活動的規模報酬，降低成本，加之經營管理上的創新，金融機構的盈利能力增強。
3．金融作用力大為加強
金融作用力主要是指金融對於整體經濟運作的經濟發展的作用能力，一般是通過對總體經濟活動和經濟總量的影響及其作用程度體現出來的。第一，提高了金融資源的開發利用與再配置效率。現代金融創新使發達國家從經濟貨幣化推進到金融化的高級階段和大幅度提高發展中國家的經濟貨幣化程度，導致金融總量的快速增長，擴大了金融資源的可利用程度並優化了配置資源效果；第二，社會融資和投資的滿足度及便利度上升。主要表現為：一是融資成本降低，有力地促進了儲蓄向投資的轉化；二是金融機構和金融市場能夠提供更多更靈活的投資和融資安排，從總體上滿足不同的投資者的籌資者的各種需求，使全社會的資金融通更為便利；三是各種投資與融資的限制逐漸被消除，金融創新後各類投資融資者實際上都進入市場參與活動，金融業對社會投資和融資需求的滿足力大為增強；第三，金融業產值的迅速增長，直接增加了經濟總量，加大了金融對經濟發展的貢獻度；第四，增加了貨幣作用效率。創新後用較少的貨幣就可以實現較多的經濟總量，意味著貨幣作用對經濟的推動力增大。
（二）金融創新的負面影響
金融創新推動經濟發展和金融發展的同時，也帶來了許多新的矛盾和問題，對金融和經濟的發展產生諸多不良影響。
1．金融創新使貨幣供求機制、總量和結構發生了深刻變化，影響了金融運作和宏觀調控
在貨幣需求方面引起的一個明顯變化是貨幣需求的減弱，並由此引起貨幣結構改變，降低了貨幣需求的穩定性。在貨幣供給方面，金融機構創造存款貨幣的功能增強，增加了貨幣供給的主體。同時由於通貨—存款比率、法定存款准備金率、超額存款准備金率下降，增強了貨幣供應的內生性，削弱了中央銀行對貨幣供給的控制能力與效果，易導致貨幣政策失效和金融監管困難。
2．金融風險有增無減，金融業的穩定性下降
現代金融創新在提高金融微觀和宏觀效率的同時，增加了金融業的系統風險。一是創新加大了原有的系統風險（利率風險、市場風險、信用風險、購買力風險等），如授信范圍的擴大與條件的降低無疑會增加信用風險；二是創新中產生了新的金融風險，如大規模的金融電子化創新所產生的電子風險、金融業務管理創新中出現的夥伴風險、與金融國際化相隨的國際風險等。各種金融機構的業務創新和管理創新在帶來高收益和高效率的同時也產生了高風險，導致了金融業的穩定性下降。20世紀80年代以來，金融機構的虧損、破產、兼並、重組等事件頻繁發生。
3．金融市場出現過度投機和泡沫膨脹的不良傾向
現代金融創新中，金融市場上出現了許多高收益和高風險並存的新型金融工具和金融交易，尤其是從虛擬資本中衍生出的新奇的種類，如股票指數期貨交易、股票指數期權交易等。一些避險性金融創新本身又成了高風險的載體，如外匯掉期、利率或貨幣掉期等等，這些金融工具和金融交易以其高利率誘導和冒險刺激，吸引了大批的投資者和大量的資金。在交易量放大的過程中，價格被推到不切實際的程度，拉大了與其真實價值的差距，表現為其市場價大大超過其凈值，虛擬資本
B. 舉例說明貨幣政策在我國的應用，急
經濟形勢：經濟增長速度減緩和CPI回落、房價穩中趨升。
貨幣政策微調：降低存款准備金率，降低基準利率，允許存款利率上浮到10%，進行利率市場化的改革試行。
根據現有情況：總體是雙松，但貨幣政策放鬆必須是步伐緩慢，可以通過在放收結合中達到適當放鬆。財政政策則需要放鬆。
1．GDP增速從2011一季度的9.7%下滑到二季度的9.5%和三季度的9.1%，2012年經濟增加的速度繼續趨降。經濟增長減緩,會引起一系列的社會問題，主要為失業及由失業導致的社會穩定等一系列問題，通過放鬆的財政政策，減少稅收，達到提振經濟，解決就業，穩定職工收入，穩定社會的目的。放鬆的貨幣政策會使利率下降，企業經營成本下降，利潤率上升，刺激經濟增長，但放鬆貨幣政策引起信貸規模的一定增長，一是解決企業的資金鏈問題，在民營中小企業為主體GDP創造者的當今，可能效果不會明顯；二是在高准備率的環境下，金融機構通過金融工具的創新等已形成一定的繞過貨幣政策的做法，貨幣政策實際效果已打折扣。且現在房價這個社會問題還需要持續調控，一旦放鬆貨幣政策CPI會立即反彈，房價調控失效，需要適度放鬆，謹慎使用。
2．地方財政債券的發行等松的財政政策的實施，擠佔了貨幣流動性的釋放，擴大了投資但減少了消費。擴張性的財政政策和擴張性的適度放鬆貨幣政策混合使用，使市場利率水平保持穩定，在CPI不穩定的情況下，存貸款利率不宜作大的松動，否則會使今年的調控（特別是對房價調控）付之東流。
C. 金融風險與金融危機的關系，並舉例說明
金融風險指的是抄與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。 一家金融機構發生的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。
金融危機指的是金融資產或金融機構或金融市場的危機，具體表現為金融資產價格大幅下跌或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如股市或債市暴跌等。系統性金融危機指的是那些波及整個金融體系乃至整個經濟體系的危機，比如1930年(庚午年)引發西方經濟大蕭條的金融危機，又比如2008年9月15日爆發並引發全球經濟危機的金融危機。
D. .請舉例說明我國商業銀行綜合化發展趨勢。
我國銀行正面臨的困難及原因分析
一、何謂商業銀行
商業銀行是銀行體系的主體，它以吸收存款和發放貸款為主要業務，以營利為目的，也是唯一能夠吸收、創造存款貨幣的金融中介機構。由於此類銀行依靠吸收活期存款作為發放貸款的基本資金來源，而這種短期資金來源只是用於經營短期的商業性放款業務，故稱為商業銀行。
二、商業銀行的性質和特點
商業銀行是以獲取利潤為經營目標，以多種金融資產和金融負債為經營對象，具有綜合性服務功能的金融企業，也稱銀行企業。商業銀行的這一根本性質決定了商業銀行具有如下重要特點：
第一，商業銀行以營利為目的，具有一般企業的基本特徵。
第二，商業銀行是經營貨幣的特殊企業，這是商業銀行區別於一般企業的根本特點。
第三，商業銀行不能發行貨幣，這是商業銀行區別於中央銀行的關鍵特徵。
第四，商業銀行業務綜合性強，功能更加全面，這是商業銀行區別於其他金融機構的顯著特點。
三、我國商業銀行面臨的困難及原因分析
經過近10年的發展，商業銀行已經逐漸發展成熟，盡管其發展程度良蕎不齊，但有相當多的商業銀行已經完成了股份制改革，並通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產，降低不良貸款率，轉變經營模式，在當地佔有了相當大的市場份額。其中，更是出現了上海銀行這樣發展迅速，已經躋身於全球銀行500強行列的優秀銀行。城市商業銀行，在我國正逐步發展為一個具有相當數量和規模的銀行階層，與四大國有銀行和14家股份制商業銀行一起，形成我國銀行業4、14、113的格局。然而，隨著我國經濟的不斷發展、金融改革的日益深化，部分城市商業銀行正面臨被邊緣化的態勢，而競爭力相對不足則是制約其發展的直接原因。
（一）商業銀行競爭力不足有其一定的歷史原因。
商業銀行形成機制復雜、成長空間相對狹窄。現存的商業銀行絕大部分是由合作性質的地方金融機構——信用社重新組建成的。信用社「合作金融機構性質」使得其產權結構很不明晰、管理不規范，內部人控制問題非常嚴重，信用風險大量積聚。為防範和化解上述問題，1998年3月13日，經國務院同意，人民銀行與國家工商行政管理局共批准112家城商行相繼開業，共合並信用社2290家。改組後的商業銀行產權結構逐漸清晰，管理也逐步規范，但是由於歷史包袱沉重、特殊股權結構等因素，商業銀行整體經營狀況不佳，資產質量較差，資本金嚴重不足，虧損面較大，面臨巨大風險，更有相當一部分商業銀行的資本充足率為負數，己處於「技術」上的破產狀態。經過多年的改革和發展，大部分商業銀行已經發生了很大的變化。但相對眾多的國有及股份制銀行來講，經營上及管理上仍存在很多問題，缺乏競爭力。
（二）治理結構仍不完善
當前，我國銀行業的很多國有股和法人股還處於「限流通期」，雖然各銀行的流通股比例呈逐年提高的趨勢，但全流通的時代還沒有到來，特別是工行、建行等國有商業銀行的流通股比例仍舊偏小。另一方面，當前我國商業銀行的第一大股東主要為國有股，而我過當前存在著國有股權力行使不到位的問題：國有股的管理職能分散在各個部門，比如，商業銀行管理層的任免權掌握在銀監會的手中，薪酬制度則由人事部門負責，國有資產的管理則由財政部負責。因此就造成國有股是名義股東，但缺不具有完整的股東權利這種現象。
（三）資本充足率仍不高
當前，雖然我國商業銀行的資本充足率和核心資本充足率都已達到了監管部門的8%和4%的要求。但與國際的協議規定的14%仍有距離。同時，隨著銀行資本業務規模的迅速增長，風險資產不斷增加；對外並購活動踴躍，資本耗費較大。較高的資本充足率為銀行擴大業務規模提供了前提和潛力，反之則成為瓶頸。可見，資本不足仍然是中國銀行業的突出問題。中國銀行業在危機中以及面臨的經濟下滑中，應該繼續提高資本充足率，擴大資產規模的增長空間，為利潤進一步增長奠定基礎。
（四）利差收入仍為銀行主要利潤來源
近年來，我國商業銀行中間業務收入雖然增長較快，但在銀行總收入的比重仍然較低，利息收入在總收入的主渠道作用還很難在短期內改變。2006-2008 年，全國銀行業金融機構中間業務年均增長 55.2%，但到 2008 年末僅占總收入比重的 10.01%，2009 年上半年雖然有大幅度提高，仍只佔到 16.33%，而來自於貸款的利息凈收入佔到總收入的 73.6%。由於貸款是流動性最差的資產，而銀行收入過分倚重於息差則意味著潛在的流動性風險。而中間業務收入基本不構成風險資產，不佔用資本金。因此，拓展中間業務，大力發展個人理財業務，是我國商業銀行發展的一個必然趨勢。特別是進入 2009 年以後，我國處於降息周期，商業銀行凈利差收窄，銀行面臨著利潤下降的挑戰。市場份額縮小、銀行信貸利差收窄、議價能力減弱持續降息令市場收益率大幅下降，貨幣市場利率、債券收益率相應下降，若商業銀行繼續以凈利差作為收入的主要來源，則發展將陷入困境。
（五）產品同質化嚴重，創新能力不足
各家銀行在爭奪中間業務這塊業內藍海時，所表現出來的突出問題就是產品同質化嚴重，這也導致了我國銀行業中間業務一直不能有效開展起來。以銀行卡為例：現在各家銀行的銀行卡都是「一卡通」：一卡多戶、通存通兌、約定轉存、電子銀行、商品消費、自助轉賬、代發代扣、銀證通等等，從某種程度上說都是對招商銀行「一卡通」的模仿；除了產品同質化，推廣也同質化：A 銀行宣布只要開信用卡就送 Swatch 手錶，B 銀行信用卡不僅不收年費，而且還贈送一份保險，C 銀行的信用卡申領時還有條件獲贈一部市價 5000 元的高檔手機；跟風現象嚴重：你推出一個「國航卡」，我就推出一個「南航卡」，你推出一個針對女性的「真情卡」，我就發明一個「麗人卡」。這些現象充分說明了當前銀行業由內而外的一種思考方式，雖有創新的動力和理念，但在怎麼如何創新這個問題上還沒有找到正確的方向。
（六）銀行專業人才缺乏
專業人才不僅可以提高服務質量，而且能增強銀行資源的綜合利用效率，降低成本。從上文經營管理指標來看，當前我國商業銀行體系的人才效能並不高。據相關數據顯示：我國目前上市銀行的研究生學歷以上的員工比率偏低，股份制商業銀行較大型國家控股銀行情況稍微好點。從總體上講，我國銀行業的人才是短缺的，尤其是高層次的人才更加稀缺。員工隊伍整體素質偏低，這已成為影響我國銀行競爭力的重要原因。而從次貸危機以來，我國商業銀行在海外投資頻頻虧損也充分反映了我國銀行金融人才數量少、投資眼光和操作金融產品能力差的問題。而對銀行專業人才的培訓在國內還處於初級階段，嚴重影響了商業銀行的競爭力。
（七）大量貸款無法收回，體制性信貸風險沒有根本性改觀
盡管國家通過成立金融資產管理公司，實行債轉股等措施，剝離了國有商業銀行系統約15000億元（人民幣）的不良貸款。但存量不良貸款的數額依然巨大。據估計，目前全國國有商業銀行系統的逾期，呆滯和呆賬貸款仍占資產總額的10%左右，大約有3000億元的信貸資金難以收回，其中有相當一部分屬於壞賬部分。此外，增量貸款風險不斷累加，產生大量不良增量貸款機制沒有根本性扭轉。
（八）制度的不健全使商業銀行易造成法律風險。
一方面是在法律法規上的不健全。隨著《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》和「貸款通則」等法則的頒布，金融業已經步入依法管理和經營的良性軌道。然而很多規范性的文件仍有相當多的內容沒有與國際標注接軌，也沒有符合現實條件下的風險處理，無章可循使商業銀行內部風險防範失去健全性。此外，缺乏賞罰有度的獎懲制度規定，對違規違紀人員沒有明確的處罰條款。如多年以來對信貸人員放貸造成的損失沒有明確的處罰制度的規定，致使責、權、利脫節。另一方面，制度執行人的自由行為低下及對違規違章違紀的查處力度不夠，使問題不斷蔓延，違章不究和有章難尋使商業銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。例如，資產負債比例管理制度和資產風險管理制度是《商業銀行法》反復強調和要求的，但是由於制度在理論上過於超前，脫離了商業銀行資產質量不高的現狀，導致在實際執行過程中無法操作。此外，對於員工，尤其是對領導行為約束軟化，少數走樣的行長負責制實際上是有權無責，即助長了一把手的權力，也使制約領導的制度成為其以權謀私的工具。
總之，我國商業銀行起步晚，在很多方面存在著困難，有客觀的，也有主觀的原因，但是已經比以前取得了長足的進步，我也相信，我國商業銀行的未來是遠大而光明的。
E. 非銀行金融類機構 都有哪些 主要做什麼業務，請舉例說明謝謝！
信用來社：屬合作金融，業務與銀行差不源多。
信託：代人理財，發行信託憑證，募集資金，發放信託貸款。
證券：就是證券公司，承銷股票、債券、代理交易，集合理財。
金融租賃：融資租賃業務。
保險：產險、壽險等
資產管理公司：不良資產的處置。
基金管理公司：募集資金，代客炒股。
財務公司：集團內部的資金存放，拆借、結算。
F. 政策性金融機構有哪些(舉例說明)
什麼是政策性金融機構 政策性金融機構是指那些由政府或政府機構發起、出資創立、參股或保證的，不以利潤最大化為經營目的，在特定的業務領域內從事政策性融資活動，以貫徹和配合政府的社會經濟政策或意圖的金融機構。
G. 金融機關是政府單位嗎，和金融機構的關系，能否舉例說明，謝謝
我國的人民銀行和銀監會是政府機構。
其他各商業銀行是企業。
特別是國有商業銀行，是政府領導下的企業。
H. 銀行金融機構同業類一般都包括哪些阿麻煩請舉例說明。謝謝。
同業拆借（放）（inter-bank lending /borrowing）
同業借款的主要形式是同業拆借，除此之外，還有轉抵押借款和轉貼現借款。
同業拆借是銀行間的短期放款，主要用於臨時性調劑頭寸，用於日常資金周轉。
轉抵押借款是商業銀行在臨時性資金周轉困難之際，向銀行同業申請抵押貸款。
轉貼現借款，類似於前者，只不過以銀行對客戶辦理貼現業務而收到的未到期票據轉售給銀行同業來代替交納抵押品。
I. 舉例我國現階段區域經濟模塊及發展特色，金融機構如何展開營銷
我國現階段經濟模塊及發展特色金融機構是組建發展的
J. 舉例說明什麼叫「財務公司」
財務公司有白的！有黑的！白的呢提供資金讓人貸款！收費也不是很黑，就算你不還錢也只是通過法律途徑解決！黑的呢黑咯~總之就是幫人解決財務問題的公司！