工商銀行創新金融服務

1. 工商銀行有哪些金融服務

金融@家」個人網上銀行

中國工商銀行「金融@家」個人網上銀行為您提供集銀行、投資、理財於一體的網上金融服務，讓您盡享現代生活的無窮樂趣。

一、特點和優勢
「金融@家」個人網上銀行擁有14大類，70多項功能，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求，並可為您提供高度安全、高度個性化的服務。包括：
1. 豐富多彩的賬戶服務，24小時大額轉賬匯款，簡便的信用卡網上還款；
2. 靈活方便的在線繳費，手機、市話、網費、學費......繳費種類多種多樣；
3. 便捷高效的網上支付，最高金額限制保證最低資金風險；
4. 專業化的外匯、證券和保險信息及交易服務，網上貸款及理財服務助您隨時隨地掌握財富；
5. 網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務滿足您的個性化需求。

二、服務渠道
工商銀行中國網站、工商銀行營業網點。

三、申辦條件
如果您擁有工行活期存摺，可直接登錄工行網站「金融@家」 個人網上銀行存摺版進行賬務查詢。若需要更豐富的在線金融服務，請到櫃面開通或在網上自助注冊個人網上銀行，注冊時您應擁有我行任意一張牡丹卡。 建議您申請電子銀行口令卡或U盾（個人客戶證書），以享受更安全的網上交易。
1. 網上自助注冊流程：查看流程>>
2. 網點櫃面注冊流程：
請仔細閱讀《中國工商銀行電子銀行章程》及《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務協議》，填寫注冊申請表，並提供如下資料：
（1）申請人本人有效身份證件；
（2）所需注冊的牡丹卡和活期賬戶；
（3）開通特定功能（如銀證轉賬業務等）所需要的協議；
（4）注冊牡丹商務卡所需提供的單位授權書，等。

四、操作步驟
注冊網上銀行後，您可自助修改網上銀行登錄密碼、轉賬/支付密碼、VISA 購物驗證支付碼。如果您忘記了密碼，到我行營業網點進行密碼重置後，可通過修改密碼，增強網上銀行的安全性。
1. 自助修改密碼步驟：查看流程>>
2. 如果您不想繼續使用網上銀行，可在網上自助注銷：查看流程>>

五、注意事項
1. 注冊時使用的證件類型和號碼必須與您申領該卡時所使用的證件一致。
2. 為保障您的資金安全，對外轉賬功能須到櫃面開通。
3. 自助注冊時同一客戶只允許注冊一次，只能注冊一張卡。
4. 修改密碼時，您的新密碼長度必須大於等於6位字元，小於等於30位字元，須設置為字母與數字的組合，並注意區分大小寫。
5. 自助注冊或在營業網點注冊的客戶均可以自助注銷網上銀行。在自助銷戶當天，建議您不要再做任何開戶交易。

2. 工商銀行企業金融業務有哪些

官方網站有詳盡的介回紹答http://www.icbc.com.cn/icbc/

3. 工商銀行業務優勢

與國內同業相比，工行在服務方面的優勢主要體現在以下幾個方面：

一、工行以客戶為中心的服務理念。

作為國內最大的商業銀行，工商銀行堅持「以客戶為中心，以市場為導向」的經營理念，結合工行網點多、科技實力強、團隊基礎好等特點，從產品開發到具體的業務辦理、客戶咨詢受理等均從方便客戶、為客戶服務的角度出發，努力提高服務質量。

二、工行營業網點眾多，覆蓋客戶群廣泛。

截止2004年底，工行在全國各地擁有2萬多個營業網點，覆蓋了中國絕大多數的城市，目前工行擁有個人客戶約1億戶，企業客戶300多萬戶。

與部分銀行奉行的客戶篩選策略不同，工行的服務對象包含了普通客戶、中端客戶和高端客戶等各個階層的客戶群體，同時針對各客戶群體不同的金融需求，提供分層次、差別化的服務。

三、工行在客戶服務方面的投入大。

近年來，工行一方面投入大量的人力物力，收集客戶反饋意見，分析客戶需求，並根據客戶需求不斷推出新的金融產品與服務。另一方面，還依託業內領先的科技力量，拓展新的服務渠道，為客戶提供多樣化的服務。

目前工行為客戶提供了電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助終端等多種電子銀行服務渠道，不僅滿足了客戶足不出戶即可咨詢、辦理銀行業務的需要，而且延長了銀行的服務時間，率先實現了7×24小時的銀行服務。

在客戶服務方面的投入取得了相當好的效果，2005年，僅北方電話銀行中心的月均受理咨詢業務就達35.8萬筆，接通率高達97％；webmaster信箱月均回復3723封，回復率高達98％；BBS論壇的發帖量也達到了14830帖。

四、工行擁有強大的團隊基礎。

首先，工行擁有30多萬業務熟練的員工為客戶提供優質服務，同時還定期對員工進行業務知識、職業道德等方面的培訓，以保證高水平的服務；其次，工行擁有在國內具有絕對領先優勢的科技力量，為優質金融服務提供了可靠的保障。

(3)工商銀行創新金融服務擴展閱讀：

中國工商銀行在國內的規模

中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，也是世界五百強企業之一， 工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業的各項金融服務。其范圍廣，業務量大，業務品種豐富。

2003年末個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居國內第一；

牡丹卡發卡量9595萬張，消費額973億元左右，2003年累計實現票據交易16771億元；

人民幣結算市場份額達45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上；

中國工商銀行還是國內最大的資產託管銀行，託管基金共28隻，託管總資產581億元。

中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平，在數據大集中工程的基礎上，2003年工商銀行成功投產了全功能銀行(NOVA)系統，加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫，共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平台，為業務和管理的進步提供了強健的動力。

在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，網上銀行開通城市超過400個，2003年電子銀行交易額達22.3萬億元，網上銀行交易額19.4萬億元。

中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產權，對全行經營的效益性、安全性和流動性負責。

在授權和授信管理的基礎上，實行「下管一級、監控兩級」的分支機構管理模式，達到穩健經營，防範風險，提高經濟效益的目的。

工商銀行在中間業務方面實現了多元、創新的發展。2008年，工商銀行的凈手續費及傭金收入達人民幣440億元，較上年同期增長14.7%，銀行卡、投資銀行、資產託管、企業年金、現金管理、理財等新興業務繼續快速健康發展，各項指標均居國內同業的首位。

4. 工商銀行網路金融現狀，及存在的風險有哪些

在過去的一年裡，工行在互聯網金融業務領域快速而全面的布局令人驚嘆，其對平台、產品、服務的有效整合不僅帶來了全新變化，更打破了人們對這種老牌大型國企在改革創新過程中以往稍顯呆板低效的印象。

目前，工行「融e購」交易額超過700億元，注冊客戶超過1000萬，進入國內十大電商之列。即時通訊平台「融e聯」信息推送客戶超過1100萬戶。隨著「融e行」近期上線，工行的三大平台終於聚齊。

「2015年，是工行互聯網金融發展的關鍵之年，工行要推動互聯網金融從單項產品創新向整體服務模式創新升級發展，加快構建產品量多質優、客戶交易活躍、線上線下交互、服務運營完備的互聯網金融體系，將我行布局早、行動快的優勢盡快轉化為難以撼動的市場競爭勝勢。」工行相關部門負責人對《每日經濟新聞》記者表示。

3大平台全部上線

目前，國內直銷銀行軍團已擴容至19家，僅去年下半年，就有10家銀行的直銷銀行集中上線，不過，其中並無國有大行的身影，直到工行「融e行」的出現。

記者注意到，蘋果APP商店的工銀融e行產品信息顯示，融e行已於2015年1月30日更新上線。無論客戶是否持有工行的賬戶，只要持有任意一張銀行的借記卡，就可使用工銀融e行，產品覆蓋存款、基金、保險、理財產品等，定位為便捷的投資理財服務平台。

至此，「工銀融e購、工銀融e聯、工銀融e行」三大平台相對應的工行「支付、融資、投資」三大產品線，以及線上線下一體化互聯網金融的整體架構已基本成型。「瞄準互聯網金融競爭發展的主戰場，從產品、場景、用戶、商戶、營銷等方面多管齊下。」工行相關負責人表示。

其中，工行「融e購」企業商城也已於日前正式對外營業，不僅為企業客戶之間的交易提供商貿信息撮合、在線支付融資和金融增值服務，還可為投資銀行客戶等提供線上信息發布及交易撮合等特色服務。

新老金融模式結合

一直以來，實體營業網點多是工行等大型商業銀行的優勢，而互聯網經濟興起之後，這種優勢有所淡化，對互聯網金融與傳統商業銀行業務的結合，工行也有自己的考量。

5. 中國工商銀行企業的使命願景和戰略目標是什麼

使命願景：傾力服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會，秉承「工於至誠，行以致遠」的價值觀，把「經營、管理、創新、發展」作為企業的行為准則，將「道德、盡職、服務、執行、協作、學習」作為員工的行為准則，朝著建設「最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業」的願景邁進。

戰略目標：工商銀行將全面推進富有自身特色、體現時代精神的企業文化建設進程，引導員工將價值理念內化於心，付諸於行，努力形成以新理念引領新發展的良好局面，為推進改革創新、加快戰略轉型、謀求長遠發展。

(5)工商銀行創新金融服務擴展閱讀：

作為企業文化的內核和精髓，工商銀行「工於至誠，行以致遠」的價值觀涵蓋了「誠信、人本、穩健、創新、卓越」五方面的基本價值取向，是對工商銀行多年來企業精神、文化理念、經營方式和價值追求的凝煉表述。

「誠」就是「忠誠、真摯、守信」，表明了對員工品行修養的標准，體現出社會對服務的要求，傳達了對社會公眾的庄嚴承諾；「遠」就是「長久、高遠、遠大」，彰顯出永不停息、創新超越的精神，昭示了力爭成為行業典範的自我定位。

在核心價值理念的基礎上，工商銀行還提煉形成了包括「發展、效益、風險、服務、品牌、團隊、學習、人才」等八個方面的基本理念作為核心價值的外延。

6. 中國工商銀行有什麼基本業務

中國工商銀行的基本業務主要有六大塊：銀行卡業務、電子銀行、電話銀行、公司金融、個人金融和金融衍生。
一、銀行卡的業務
工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡，進一步加強與國際卡組織合作。
2007年末，信用卡發卡量2，338萬張，實現消費額1，619億元，繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元，增長59.5%。
截至2009年末工商銀行信用卡發卡量超過了5200萬張，一年增加了近1300萬張，增幅高達33%，不僅繼續穩居國內信用卡第一發卡銀行的地位，更在一年內連續超越美國發現卡、美國運通和第一資本三家世界級信用卡巨頭，完美實現「三級跳」，成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。建立以借記卡為平台的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用，分流櫃面壓力。2007年末，借記卡發卡量1.87億張，增加858萬張，年消費額4，543億元，增長71.4%。
工商銀行積極推動晶元卡的推廣應用，截至2012年5月末，工商銀行各類晶元卡的發行量已超過550萬張，穩居國內同業首位。其中晶元信用卡發卡量達538萬張，較年初增長111萬張，增幅為26%，理財金賬戶晶元卡等晶元借記卡發卡量近13萬張。同時，工商銀行還下大力完善晶元卡受理環境，工商銀行90%以上的自助機具都可以受理晶元卡，為晶元卡的進一步普及奠定了堅實的基礎。
二、電子銀行
電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末，已有4，013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8，096萬戶；交易額實現跨越式增長，達102.88萬億，增長127.5%；業務筆數佔全行業務筆數37.2%，分流櫃面業務作用進一步增強。
2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元，個人網銀實現交易額4.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%；個人與企業網上銀行客戶分別達到3，908萬和98萬戶。連續五年被美國《環球金融》雜志評選為「中國最佳個人網上銀行」，並首次獲得「亞洲最佳存款服務網上銀行」、「全球最佳存款服務網上銀行」榮譽；在「和訊」第二屆「網上銀行評測」中，以絕對優勢獲得第一名；並榮獲中國金融認證中心（CFCA）2007年「中國最佳網上銀行」獎項。
電話銀行產品和功能不斷豐富，集約化程度進一步提高。2007年，電話銀行總呼入量2.5億通，人工接聽量2，851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲「最佳全國呼叫中心管理團隊」、「最佳呼叫中心管理人」；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中，獲「中國呼叫中心特別貢獻獎」。
自助設備投入持續加大，自助銀行網路快速擴展。2007年末，擁有自助銀行中心4，890家，自動櫃員機23，420台，自動櫃員機年交易額10，696億元，增長71.0%。
三、電話銀行
上世紀90年代，工行就在全國率先推出了統一的電話銀行服務，並成功樹立了工行電話銀行的良好服務形象。工商銀行的95588客服熱線[32] ，服務廣大對公和對私客戶。市民無論何時何地，只需撥打就可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。
一、解答營業的網點及營業時間。
二、解答電話銀行及網上銀行的相關業務。
三、解答信用卡業務咨詢。
四、解答求決類咨詢。
工行電話銀行不僅業務種類繁多，功能強大，而且具有鮮明的時代特徵和超群的科技優勢。
1． 使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起，您只需通過電話按鍵操作，就可享受自助語音服務和溫馨人工服務的完美統一。
2． 手續簡便，功能強大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存摺或銀行卡到網點就可辦理開戶申請手續，享受賬戶管理的方便和投資理財的高效服務。
3． 成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理櫃面及網上大部分業務，既節省時間，又降低成本。同時，工行採用最先進的計算機電話集成技術，讓您用得安心，用得放心。
4． 號碼統一，全國漫遊：工行電話銀行在內地各省市的服務號碼均為95588，在香港為21895588。選擇異地漫遊，即可漫遊回居住地區的電話銀行，使您無需再承擔長途電話費用。
(1) 櫃面注冊：您只要攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到網點辦理，填寫《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》開通電話銀行。
(2) 電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存摺，即可通過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行。
四、公司金融
工商銀行是中國最大公司銀行，截至2010年末，擁有412萬公司客戶。
中國工商銀行公司業務
堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進「綠色信貸」建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29，149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34，026.83億元，增長20.1%。[35]
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44，963戶，比年初增長23.3%。擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
五、個人金融
工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國「第一零售銀行」，榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」 獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32，440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7，521.13億元，個人貸款市場佔比排名第一。
推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1，544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11，187億元，增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」[36] 服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1，112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5，083人和861人，同業佔比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。
六、金融衍生
工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
2007年，境內機構人民幣融入融出量累計達60，967億元，增長27.6%，其中融出資金41，133億元，融入資金19，834億元。全年外幣貨幣市場交易量8，682億美元，增長43.5%。
作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日常報價券種達12隻；櫃台市場做市報價債券達33支，2007年櫃台記賬式債券交易量15.3億元，市場佔比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
人民幣債券投資以防範利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額28，585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動盪，積極調整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。
工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品，代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務，並為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2，758.31億美元。

7. 中國工商銀行的產品與服務

請您登錄手機銀行，選擇「最愛-余額理財」功能，按照頁面提示購買或贖回工銀內瑞信添益快線貨幣容基金（代碼：000848）。
溫馨提示：
1.交易時間內購買，基金公司第二個工作日確認份額並開始享受收益；交易時間外購買，下一工作日處理；購買後可實時查詢份額；
2.支持24小時快速贖回，最高上限為1萬元(含)，贖回資金當日到賬。如有超出的部分，交易時間內辦理的普通贖回下一個工作日到賬。

（作答時間：2020年8月21日，如遇業務變化請以實際為准。）

8. 工商銀行北京分行如何探索多元化金融服務

今年初，北京金融監管部門出台文件提出「創新綠色金融信貸模式」、「定製小微企業針對性金融服務」等意見。工商銀行北京分行向來重視服務北京實體經濟，截至上半年共審批疏解及城市更新類貸款4100餘億元，通過優化小微企業金融服務著力提升北京營商環境。

在支持非北京功能疏解和市政公共服務建設方面，上半年該行審批了朝陽區三間房棚改、海淀區雙新棚改等項目，助力北京人口疏解及環境整治工程。同時，圍繞共有產權房等保障性住房及租賃住房建設，為本地優質項目提供融資服務，上半年完成中鐵碧桂園海淀翠湖等5個共有產權房項目的審批，金額總計78.5億元。此外，該行為萬科海淀翡翠書院項目審批貸款20億元並實現投放4億元，是北京市首筆實現投放的商業性租住房貸款，為推動北京市引進高端科技人才、全面發展租賃住房市場起到了積極的示範作用。

在支持冬奧會項目建設方面，工行北京分行先後為國家速滑館PPP項目、冬奧會和冬殘奧會延慶賽區PPP項目投標出具融資意向書，並於近日完成國家速滑館PPP項目貸款審批，成為首家審批該項目貸款的金融機構。

工行北京分行積極落實監管機構《關於進一步優化金融信貸營商環境的意見》，加大力度執行各類扶持小微企業金融業務的政策，制定了「多對一」的小微企業服務方案，切實解決小微企業「融資難」、「融資貴」和「融資慢」的問題。

目前，工行北京分行為小微企業辦理開戶設立綠色通道，同時整合小微開戶和產品簽約協議，使客戶「閱讀一套協議、勾選一次產品、進行一次簽名」就可輕松開戶。通過優化業務流程、完善制度體系、創新業務模式，實現線上線下融合及數據信息共享，切實提升服務效率，四個工作日內辦結小微企業開戶業務。同時，通過網銀、聚合支付、二維碼支付等網路金融產品，提高小微企業收付款效率，降低企業結算成本，以多元化金融服務切實支持小微企業發展。