當前的金融服務體系是

『壹』 當前中國金融體系的格局是什麼

我國金融體系中的金融調控是中國人民銀行...金融監管機構是中國銀監會.
我國現行的金融體系包括以下機構：
一、中央銀行———中國人民銀行
二、國有商業銀行：
1、中國工商銀行
2、中國農業銀行
3、中國銀行
4、中國建設銀行
三、股份制商業銀行：
1、交通銀行
2、中信實業銀行
3、中國光大銀行
4、深圳發展銀行
5、上海浦東發展銀行
6、招商銀行
7、民生銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、華夏銀行等
四、政策性銀行：
1、國家開發銀行
2、中國進出口銀行
3、中國農業發展銀行
五、主要的非銀行金融機構：
1、中國人民保險公司
2、信用合作社和合作銀行
3、中國國際信託投資公司
4、國家外匯管理局
六、外資銀行和涉外金融機構。
除了銀行體系以外;包括證券機構
在中國來說，我覺得我們國家是一個新興市場，我們的法律體系還不太完善，我們市場本身的盡管也還是不太完善，所以責任追究機制還不是那麼有效。我覺得我們的央行還不是獨立的，還是政府的一個部分。所以我認為我們國家要避免大的金融危機，有效的機制其實是有一個強大而負責任的政府。

首先中國的金融體制的確效率不高，但是這個效率不高要放在中國經濟改革的整個歷史過程來看。

從某種意義上講，今天我們的金融體制改革比較落後的格局，是整個經濟改革的需要。中國的金融體系是一個微弱的金融壓抑體系，而政府在過去很長一段時間之內比較有意識地放緩對金融業的開放，利用不是太開放的金融業狀況，比較廉價地從金融體系裡面借錢。能夠維持一些經營不善的國有企業，從而減輕改革的痛苦，這是整個改革的大思路。

當然我們的改革到目前為止非常成功了，所以今天的主要任務是怎麼提高金融體制的效率。

金融業裡面資金的流動跟金融服務的開放恐怕是兩回事，金融資金的服務是指可不可以允許百姓自由地把人民幣資產轉化成美元、日元、澳元出國投資，這一方面我們沒有完全放開。

另一方面是金融業的放開，在我們的金融沒有完全流動的情況下，我們已經邀請到很多境外的跨國金融機構在境內運作，通過金融服務業的開放我們提高了競爭程度和效率。

完全放開金融市場會帶來很大沖擊

『貳』 改進我國農村金融服務體系的思考

關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

中國銀行業監督管理委員會關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見

銀監發〔2006〕90號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信託投資公司、財務公司、金融租賃公司：

為解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業監督管理委員會按照商業可持續原則，適度調整和放寬農村地區銀行業金融機構准入政策，降低准入門檻，強化監管約束，加大政策支持，促進農村地區形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業金融服務體系，以更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設。現就調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策有關問題提出如下意見：

一、適用范圍和原則

本意見適用於中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他省（區、市）的國定貧困縣和省定貧困縣（以下統稱農村地區）。

農村地區銀行業金融機構准入政策調整涉及面廣，要積極、穩妥地開展這項工作，按照「先試點，後推開；先中西部，後內地；先努力解決服務空白問題，後解決競爭不充分問題」的原則和步驟，在總結經驗的基礎上，完善辦法，穩步推開。首批試點選擇在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6省（區）的農村地區開展。

二、准入政策調整和放寬的具體內容

（一）放開准入資本范圍。積極支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區投資、收購、新設以下各類銀行業金融機構：一是鼓勵各類資本到農村地區新設主要為當地農戶提供金融服務的村鎮銀行。二是農村地區的農民和農村小企業也可按照自願原則，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織。三是鼓勵境內商業銀行和農村合作銀行在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現有農村地區銀行業金融機構，也可將管理相對規范、業務量較大的信用代辦站改造為銀行業金融機構。五是支持專業經驗豐富、經營業績良好、內控管理能力強的商業銀行和農村合作銀行到農村地區設立分支機構，鼓勵現有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉（鎮）和行政村增設分支機構。

上述新設銀行業法人機構總部原則上設在農村地區，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業網點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉（鎮）和行政村。農村地區各類銀行業金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉（鎮）或行政村。

對在農村地區設立機構的申請，監管機構可在同等條件下優先審批。股份制商業銀行、城市商業銀行在農村地區設立分支機構，且開展實質性貸款活動的，不佔用其年度分支機構設置規劃指標，並可同時在發達地區優先增設分支機構；國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在大中城市新設立分支機構的，原則上應在新設機構所在地轄內的縣（市）、鄉（鎮）或行政村也相應設立分支機構。

（二）調低注冊資本，取消營運資金限制。根據農村地區金融服務規模及業務復雜程度，合理確定新設銀行業金融機構注冊資本。一是在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣100萬元。二是在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣10萬元。三是商業銀行和農村合作銀行設立的專營貸款業務的全資子公司，其注冊資本不得低於人民幣50萬元。四是適當降低農村地區現有銀行業金融機構通過合並、重組、改制方式設立銀行業金融機構的注冊資本，其中，農村合作銀行的注冊資本不得低於人民幣1000萬元，以縣（市）為單位實施統一法人的機構，其注冊資本不得低於人民幣300萬元。

取消境內銀行業金融機構對在縣（市）、鄉（鎮）、行政村設立分支機構撥付營運資金的限額及相關比例的限制。

（三）調整投資人資格，放寬境內投資人持股比例。適當調整境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股的條件。境內企業法人應具備良好誠信記錄、上一年度盈利、年終分配後凈資產達到全部資產的10％以上（合並會計報表口徑）、資金來源合法等條件。

資產規模超過人民幣50億元，且資本充足率、資產損失准備充足率以及不良資產率等主要審慎監管指標符合監管要求的境內商業銀行、農村合作銀行，可以在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。

村鎮銀行應採取發起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業金融機構作為發起人。適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行、農村合作金融機構持股比例。其中，單一境內銀行業金融機構持股比例不得低於20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業法人及其關聯方合計持股比例不得超過10%。任何單位或個人持有村鎮銀行、農村合作金融機構股份總額5%以上的，應當事先經監管機構批准。

（四）放寬業務准入條件與范圍。在成本可算、風險可控的前提下，積極支持農村地區銀行業金融機構開辦各類銀行業務，提供標准化的銀行產品與服務。鼓勵並扶持農村地區銀行業金融機構開辦符合當地客戶合理需求的金融創新產品和服務。農村地區銀行業法人機構的具體業務准入實行區別對待，因地制宜，由當地監管機構根據其非現場監管及現場檢查結果予以審批。

充分利用商業化網路銷售政策性金融產品。在農村地區特別是老少邊窮地區，要充分發揮政策性銀行的作用。在不增設機構網點和風險可控的前提下，政策性銀行要逐步加大對農村地區的金融服務力度，加大信貸投入。鼓勵政策性銀行在農村地區開展業務，並在平等自願、誠實信用、等價有償、優勢互補原則基礎上，與商業性銀行業金融機構開展業務合作，適當拓展業務空間，加大政策性金融支農服務力度。

鼓勵大型商業銀行創造條件在農村地區設置ATM機，並根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發行銀行卡。支持符合條件的農村地區銀行業金融機構開辦銀行卡業務。

（五）調整董（理）事、高級管理人員准入資格。一是村鎮銀行的董事應具備與擬任職務相適應的知識、經驗及能力，其董事長、高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。二是在鄉（鎮）、行政村設立的信用合作組織，其高級管理人員應具備高中或中專以上（含高中或中專）學歷。三是專營貸款業務的全資子公司負責人，由其投資人自行決定，事後報備當地監管機構。四是取消在農村地區新設銀行業金融機構分支機構高級管理人員任職資格審查的行政許可事項，改為參加從業資格考試合格後即可上崗。五是村鎮銀行、信用合作組織、專營貸款業務的全資子公司，可根據本地產業結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農業技術專長的人員作為其董（理）事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（六）調整新設法人機構或分支機構的審批許可權。上述准入政策調整范圍內的銀行業法人機構設立，分為籌建和開業兩個階段。其籌建申請，由銀監分局受理，銀監局審查並決定；開業申請，由銀監分局受理、審查並決定。在省會城市所轄農村地區設立銀行業法人機構的，由銀監局受理、審查並決定。

其籌建行政許可事項，其籌建方案應事前報當地監管機構備案（設監管辦事處的，報監管辦事處備案）。其開業申請，由銀監分局受理、審查並決定；未設銀監分局的，由銀監局受理、審查並決定。

上述法人機構及其分支機構的金融許可證，由決定機關頒發。

（七）實行簡潔、靈活的公司治理。農村地區新設的各類銀行業金融機構，應針對其機構規模小、業務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立並完善公司治理，在強化決策過程的控制與管理、縮短決策鏈條、提高決策經營效率的同時，要加強對高級管理層履職行為的約束，防止權力的失控。一是新設立或重組的村鎮銀行，可只設董事會，並由董事會行使對高級管理層的監督職能。董事會可不設或少設專門委員會，並可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規模微小的村鎮銀行，其董事長可兼任行長。二是信用合作組織可不設理事會，由其社員大會直接選舉產生經營管理層，但應設立由利益相關者組成的監事會。三是專營貸款業務的全資子公司，其經營管理層可由投資人直接委派，並實施監督。

農村地區新設銀行業金融機構，要科學設置業務流程和管理流程，精簡設置職能部門，提高效率，降低成本，實現高效、安全、穩健運作。

村鎮銀行、信用合作組織以及專營貸款業務的全資子公司的管理辦法另行制定。

外資金融機構除執行《中華人民共和國外資銀行管理條例》（中華人民共和國國務院令第478號）和《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第6號）等法律、法規外，在農村地區的其他准入政策適用本意見。

三、主要監管措施

（一）堅持「低門檻、嚴監管」的原則，實施審慎監管。要強化對農村地區新設銀行業法人機構資本充足率、資產損失准備充足率、不良資產率及單一集團客戶授信集中度的持續、動態監管。農村地區新設銀行業法人機構必須執行審慎、規范的資產分類制度，在任何時點，其資本充足率不得低於8%，資產損失准備充足率不得低於100%，內部控制、貸款集中、資產流動性等應嚴格滿足審慎監管要求。村鎮銀行不得為股東及其關聯方提供貸款。

（二）根據農村地區新設銀行業法人機構的資本充足狀況及資產質量狀況，適時採取差別監管措施。一是對資本充足率大於8%、不良資產率在5%以下的，監管機構可適當減少對其現場檢查的頻率或范圍，支持其穩健發展。二是對資本充足率低於8%、大於4%的，要督促其限期提高資本充足率，並加大非現場監管及現場檢查的力度，適時採取限制資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業務以及要求其降低風險資產規模等措施，督促其限期進行整改。三是對限期達不到整改要求、資本充足率下降至4%、不良資產率高於15%的，可適時採取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施。四是在限期內仍不能有效實現減負重組、資本充足率降至2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。

對專營貸款業務的全資子公司，應主要實施合規監管，並與其母公司實施並表監管。

（三）引導和監督新設銀行業法人機構的資金投向。原則上，信用合作組織應將其資金全部用於社員，確有資金富餘的，可存放其他銀行業金融機構或購買政府債券、金融債券。對新設立的信用合作組織，只要其管理規范，誠實守信，運行良好，其他銀行業金融機構可根據其實際需要予以融資支持。鼓勵農村地區其他新設銀行業金融機構在兼顧當地普惠性和商業可持續性的前提下，將其在當地吸收的資金盡可能多地用於當地。對確已滿足當地農村資金需求的，其富餘資金可用於購買中國農業發展銀行發行的金融債券，或通過其他合法渠道向「三農」融資。

（四）建立農村地區銀行業金融機構支農服務質量評價考核體系。一是農村地區銀行業金融機構應制定滿足區域內農民、農村經濟對金融服務需求的信貸政策，並結合當地經濟、社會發展的實際情況，制定明確的服務目標，保證其貸款業務輻射一定的地域和人群。二是銀行業金融機構應根據在農村地區開展貸款業務的特點，積極開展制度創新，構建正向激勵約束機制，建立符合「三農」實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農村建設相適應的信貸文化。三是監管機構應建立對農村地區銀行業金融機構的支農服務質量考核體系，並將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容，促進農村地區銀行業金融機構安全穩健經營，滿足農村地區的有效金融需求。

二○○六年十二月二十日

『叄』 我國的金融監管體系是有什麼

從20世紀80年代改革開放以來，中國的金融監管體系逐漸由單一全能制監管走向多重機構的分業監管，形成了以中國證券監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和中國銀行業監督管理委員會為主體的分業監管體系。金融監管過程經歷了下面三個階段：

第一階段，1998年以前，由中國人民銀行統一實施金融監管。

第二階段，從1998年到2003年，對證券業和保險業的監管從中國人民銀行統一監管中分離出來，分別由中國證券監督管理委員會(簡稱「證監會」)和中國保險監督管理委員會(簡稱「保監會」)負責，形成了由中國人民銀行、證監會、保監會三家分業監符的格局。

第三階段，從2003年至今。2003年，中國銀行業監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的金融監管體系。

『肆』 我國目前的金融體制是什麼

一、金融體制改革要解決的問題

20年來，中國的金融體制改革走過了一段漫長的路程。從中央銀行的建立，到商業銀行和政策性銀行的分設；從非銀行金融機構的出現，到證券市場的運營；從拆借市場的興起，到期貨市場的發育；從貸款規模的取消，到公開市場業務操作，等等，中國金融業取得了不小的成績。但隨著中國經濟體制改革的進一步深化和市場經濟體制本身的要求，尤其是在經濟全球化、信息技術的迅猛發展以及金融國際化步伐加快的背景下，中國現有金融體制的弊端逐漸暴露，金融宏觀調控與監管、金融機構組織體系、金融市場體系等方面都存在很多問題，但歸納而言，國內金融體制改革進展到現在，實際上只剩下三大重要問題需要解決，那就是投資主體多元化、利率市場化，分業與混業經營。

(一)投資主體多元化。所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由於銀行業之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發展滯後，難以滿足非國有經濟的融資要求。目前非國有部門佔了74％的工業增加值，63％的gdp增加值，但是在整個金融資產中所佔比重尚不足20％。因此，要對現有的金融體制實施改革，首先要打破所有制方面的限制，發展新的體制。沒有新體制的發展，沒有競爭的發展，改革是不會成功的。金融體制改革的首要任務就是發展非國有銀行和非國有金融機構。因此，必須大力發展針對非國有產業融資的非國有銀行、非國有金融機構，放寬市場進入和退出「壁壘」，讓那些效益良好的經濟實體進入金融市場交易，讓那些經營虧損、資不抵債甚至是違規經營的經濟實體從金融市場上有序地退出。當然，國家在發展非國有銀行、非國有金融機構時，一定要妥善解決存款擔保和行業監管兩個問題，把它和國有銀行、國有金融機構一樣公平對待。

(二)利率市場化。從中國整個價格體系來看，由於市場經濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎貨幣的調整，使得判斷宏觀貨幣供應量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最准確的標准，還影響到其他貨幣政策工具的實施。所以，中國金融體制改革和中國宏觀經濟改革都要求建立一個在市場條件下比較有效的利率調整機制。

(三)分業與混業經營。自1929年金融危機後，國際金融領域出現分業格局，主要代表國家是美國、英國和日本。1986年，英國完成了金融「大爆炸」的改革，允許銀行兼並證券公司：1998年，日本發生了金融「大地震」，允許各金融機構跨行業經營各種金融業務，1999年11月12日，美國以新的銀行改革法案代替沿用了50年的《格拉斯一斯蒂戈爾法案》，允許成立金融服務集團公司，組建全國范圍的「金融超市」。至此，分業金融的三巨頭都走過了一個由混業到分業，再由分業到混業的歷史過程，混業模式成為大勢所趨。我國是在 1995年通過《商業銀行法》後才正式確立了分業經營制度，然而，在全球金融自由化和經濟一體化的浪潮中，在加入wto的新形勢，勢必面對國外金融業強有力的挑戰。同樣，國內的各家銀行目前也面臨著企業直接融資比重增大、間接融資比重下降的問題。由此引起的業內競爭加劇，造成銀行利潤率下降、業務風險增大，迫使許多銀行不得不考慮從證券市場的發展上尋求自身的業務發展，於是各種取向混業經營的金融創新已經悄然涌現，混業經營成為國內金融企業的必然選擇。但是，鑒於混業經營制度曾經一度對金融市場和宏觀經濟帶來巨大的風險，因此在法律體系尚不十分健全、金融市場監管和內部控制能力較弱的狀況下，要穩妥地做好混業經營的准備工作。具體包括：第一，在初步建立金融業法律框架的基礎上，盡快完善金融法律體系，第二，完善商業銀行、特別是四大國有商業銀行的法人治理機制，使得各種經營行為都有必要的約束和合理的激勵，第三，加快金融企業的上市進程，充分利用資本市場來擴張資本規模，以應對外資金融百貨公司的競爭，第四，重視人才培養，要將一批知識結構新、管理能力強、適應激烈競爭的年輕人充實到金融企業的領導和骨乾的崗位上；第五，要逐步增加貨幣市場和資本市場的聯系渠道，加強兩市場的內在聯系。

二、深化金融體制改革的思路

(一)加強中央銀行的宏觀調控與金融監管。為了加強央行的宏觀調控與監管職能，中央政府已提出兩項重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機構按行政區劃設置的狀況，保留或適當合並現有地、市分行，加強分行或支行的金融監管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業銀行法》和巴塞爾銀行監管委員會關於《有效銀行監管的核心原則》，切實加強金融監管和金融企業內部管理。具體應從以下五個方面著手：(1)進一步完善央行的金融監管制度，制定金融企業各項業務並改善管理辦法，(2)健全金融監管責任制，(3)對金融機構高層管理人員任職資格進行嚴格審查，(4)制定統一的商業銀行會計科目，(5)進一步加強國際收支統計工作，努力提高統計的精確性和實效性。

(二)進一步深化國有商業銀行的改革。國有商業銀行改革的重點應放在以下三個方面：第一，積極推進專業銀行的組織制度改革。要按照現代公司制度模式，將現在實行的全國一個獨立法人，按行政區劃設置機構的各專業銀行，改造為數家全國性商業銀行和眾多地方性商業銀行。具體做法是，國有商業銀行適當放出一部分分支機構，組成由國有商業銀行控股的地方性商業銀行。其中地方性商業銀行由全國性商業銀行控股或持股，但不是全國性商業銀行的分支機構。全國性商業銀行和地方性商業銀行均為獨立的法人實體。它們各自仍實行總分行制，擁有分支機構，但規模比目前的各專業銀行已大大收縮。國有商業銀行的重點是面對大城市和大中型企業，地方性商業銀行主要為地方小型企業和個體經營者服務。第二，強化國有商業銀行內部管理。主要措施是：(1)國有商業銀行要有法定的資本金，實行自主經營，自擔風險。1998年，政府已採取措施使國有商業銀行資本充足率達到8％以上。(2)健全國有商業銀行的法人治理結構，完善監事會和董事會監督下的行長負責制。1998年，央行已決定在國有金融企業中建立監事會。(3)加強金融機構內部控制制度建設，建立由總行垂直領導和相對獨立的內部稽核、監察體系，完善資產負責比例管理，貸款審貸分離、貸款擔保抵押制度和信貸資產質量管理責任制。(4)按市場規律和謹慎會計原則反映金融企業的有效資產，參照國際慣例，完善銀行信貸資產分類和考核辦法，修改金融機構呆壞賬准備金提取和核銷制度。第三，深化產權制度改革。由於所有制結構單一，目前國有商業銀行還依然存在著國有企業普遍存在的弊端，如產權模糊、所有者缺位、缺乏激勵和約束機制等。因此，國有商業銀行最終的現實選擇是實行股份制。

(三)大力發展非國有商業銀行。在堅持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業銀行和非銀行金融機構及其分支機構，注意打破壟斷，引入競爭機制。如一些區域性的股份制商業銀行逐步向全國發展，在城市信用社的基礎上組建城市商業銀行，一批外資銀行獲准從事人民幣業務，這一切都為體制內的不足做了必要的補充。因此，在對外開放前，必須對內開放。對內開放的重點是大力發展非國有金融機構。在國有獨資銀行的貸款向大中型企業傾斜、中小企業直接融資能力有限的情況下，大力發展非國有控股的股份制地方商業銀行，使地方性商業銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面。這不僅有利於疏通中小企業的融資渠道，積極扶持中小企業的發展，尤其是非公有制經濟的發展，更將有助於我國經濟結構和產業結構的調整，增強國民經濟的活力和競爭力。

(四)培育和發展金融市場，擴大直接融資比例。發展金融市場既要循序漸進，又要加快步伐，突出重點。當前應該把短期融資市場作為發展重點。目前商業信用不規范，商業票據流動性極差，極大地限制了金融市場的深化。近期內，需要加快開發票據市場，為企業短期融資提供市場條件。同時，擴大同業拆借市場，使金融業的短期資金融通以市場融資為主，相應縮小中央銀行貸款，為中央銀行的公開市場業務擴展創造條件。在「十五」期間以及未來更長的時期內，金融市場發展的重點是長期資本市場，使中國的資本市場進入規范化的發展階段，並相應地發展產權流動市場和投資銀行產業，利用市場機制，優化資源配置。在規范投資基金管理的基礎上，發展機構投資者，特別是發展開放式投資基金，逐步開放投資基金市場，擴大證券市場容量，使證券融資與國民生產總值同步增長。

(五)實行利率市場化。目前，中國的利率結構呈現出兩頭固定、中間變動的格局，即拆借市場和回購市場的利率是放開的，已經市場化了，再貸款利率是央行控制的，這是必要的；而存貸款利率也是由央行決定的。由於央行控制著兩頭 (再貸款利率和存貸款利率)，加之拆借市場和回購市場的交易規模較小，交易主體有限，市場處於分割狀態，已經放開的拆借利率和回購利率形成一個孤島，起不了太大的作用。既然再貸款利率由央行控制，不能也不必市場化，那麼，利率市場化的選擇就只能從另一頭進行。由於目前放開存款利率存在著較大的風險，因此，利率市場化的關鍵在於放開貸款利率。

放開貸款利率，有幾種不同的方式可供選擇。一是完全放開，不加任何限制，這是一種真正市場化的辦法，二是規定利率的最高限或最低限，三是規定利率變動的幅度。第二、三兩種辦法在一定范圍內都實行過，是一種半市場化的方式，局限性較大。因此，最好的選擇也許是採取第一種方式，如果要選擇第二、三兩種中的一種，則希望上限不要定得太低，下限不要定得太高，活動幅度不要定得太小，否則，利率市場化的意義不大。

『伍』 簡述我國的金融機構體系。。

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，1948年12月1日成立。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。

2、金融監管機構。我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會；中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會。

3、國家外匯管理局。成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會。監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構。我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。

證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(5)當前的金融服務體系是擴展閱讀

產生和發展

最早的金融機構是銀行，它起源於古代的銀錢業和貨幣兌換業，貨幣兌換業規則是現代銀行業的先驅。古代銀錢業及貨幣兌換交易大多發生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿易兌換貨幣，並收取一定的手續費。

隨著商品生產和交換的持續擴大和發展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿易商和國際貿易商便將貨幣交由擁有良好保管設施的貨幣兌換商保管，並委託後者辦理異地支付、結算業務。

現代意義上的銀行起源於文藝復興時期的義大利。當時，地中海沿岸各國和地區經濟發展較快，貿易也異常活躍，處於地中海中心的義大利成為當時世界的貿易和金融中心，產生了世界上最早的銀行。此後，隨著世界商業貿易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業擴展至西北歐其他國家。

社會的日趨細密，市場經濟不斷發展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構的產生和發展。各類專業銀行，如投資銀行、不動產抵押銀行、進出口銀行等逐步出現；信託投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業化金融機構，也漸次出現並在各自領域發揮重要作用。

『陸』 目前我國金融體制存在哪些問題

改革開放30多年來，我國金融業發展取得了長足的進步，金融業為經濟發展提供了重要支撐，但是整體來說我國金融體系還面臨以下問題：

（一）金融發展格局還不合理

我國間接融資比重高，金融發展格局還不合理等問題仍未解決。金融體系仍然由銀行主導，銀行業資產佔全部金融資產的90%以上，全社會的融資風險仍高度集中於銀行體系。資本市場仍具有新興加轉軌的基本階段性特徵，證券業業務結構雷同且業務種類單一，資本擴張和市場融資能力有限；業處於發展初級階段，保險密度和深度較低，保險產品不豐富保障功能發揮不夠。

（二） 金融組織體系和金融服務需要加強與完善

從組織體系看中小金融機構發展不足，銀行業對民營資本的市場開放仍有空間。從服務領域看農村金融服務需要強化，截至2009年末全國金融機構空白鄉鎮還有2792個。農村金融產品單一，服務不到位。同時，民營企業和中小企業往往面臨融資困難的問題，金融體系對對民營經濟、中小企業的金融服務仍不足。2012年5月26日，中國銀監會制定《中國銀監會關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，2013年7月初國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，這些舉措表明意在完善我國的金融組織體系。

（三） 金融機構公司治理和經營機制需要進一步完善

一些金融改革偏重於機構的增減和人員變動，對金融制度和組織結構創新不夠重視。銀行業戰略規劃比較薄弱、競爭同質化考核機制和經營模式不科學等問題尚未得到根本改觀。農村金融機構法人治理結構不完善的問題較為突出，證券公司業務模式比較傳統，創新能力較弱。一些保險公司內控和基礎管理較為薄弱，治理結構還不完善，市場競爭行為仍不規范。

（四） 金融機構潛在風險和金融系統性風險不容忽視

銀行信用風險操作風險仍然突出，市場風險管理水平不高，內部控制需要進一步加強。銀行巨量信貸增長存在風險隱患，貸款集中度風險日趨突出，資產負債期限錯配有所加劇。國有大型銀行和股份制銀行普遍存在資本金補充壓力，證券保險類機構的經營機制和風險管控能力需要加強。普遍存在的順周期行為和監管、會計等制度因素不利於防止和化解系統性風險。在分業監管體制下對金融控股公司和交叉性金融業務的監管存在縫隙，此外地方政府融資平台等融資主體和部分金融產品存在風險隱患。

主要金融價格形成機制市場化改革有待深化。貨幣市場利率向信貸市場利率的傳導機制不暢，商業銀行存款利率上限和貸款利率下限仍有管制長期利率定價缺乏有效的外部基準，金融機構風險定價能力較低，人民幣匯率形成機制存在靈活性不足，市場供求的決定作用有待提高，供求關系不盡合理等問題。

『柒』 請詳細描述中國金融體系的結構

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行：

中國人民銀行是我國的中央銀行，中國人民銀行與中國銀行的主要區別為：中國人民銀行是政府的銀行、銀行的銀行、發行的銀行，不辦理具體存貸款業務；中國銀行則承擔與工商銀行、農業銀行、建設銀行等國有商業銀行相同的職責。

2、金融監管機構：

我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，主要承擔由中國人民銀行劃轉出來的銀行業的監管職能等，統一監督管理銀行業金融機構及信託投資公司等其他金融機構；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會，依法對證券、期貨業實施監督管理。

3、國家外匯管理局：

成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會：

監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構：

政策性金融機構由政府發起並出資成立，為貫徹和配合政府特定的經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。

我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構：

我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

7、銀行業金融機構：

包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。商業銀行是指以吸收存款、發放貸款和從事中間業務為主的營利性機構，主要包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行以及住房儲蓄銀行、外資銀行和中外合資銀行。

信用合作機構包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、租賃公司等。

8、證券機構：

是指為證券市場參與者提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

這里所說的證券主要是指經政府有關部門批准發行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價憑證，通過證券這種載體形式進行直接融資可以達到投資和融資的有機結合，也可以有效節約融資費用。

9、保險機構：

是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(7)當前的金融服務體系是擴展閱讀：

1、清算和支付功能

在經濟貨幣化日益加深的情況下，建立一個有效的、適應性強的交易和支付系統乃基本需要。可靠的交易和支付系統應是金融系統的基礎設施，缺乏這一系統，高昂的交易成本必然與經濟低效率相伴。一個有效的支付系統對於社會交易是一種必要的條件。

交換系統的發達，可以降低社會交易成本，可以促進社會專業化的發展，這是社會化大生產發展的必要條件，可以大大提高生產效率和技術進步。所以說，現代支付系統與現代經濟增長是相伴而生的。

2、融資功能

金融體系的融通資金功能包含兩層含義。—、動員儲蓄和提供流動性手段。金融市場和銀行中介可以有效地動員全社會的儲蓄資源或改進金融資源的配置。

這就使初始投入的有效技術得以迅速地轉化為生產力。在促進更有效地利用投資機會的同時，金融中介也可以向社會儲蓄者提供相對高的回報。

『捌』 興業銀行如何打造綜合金融服務體系

2018年7月25日，由興業銀行聯合興業證券共同主辦的2018年度首場上市公司合作發展峰會在北京舉行。峰會匯聚上市公司、私募機構、財務公司高管和銀行、證券專家、知名行業分析師等百餘位嘉賓，從宏觀經濟、行業發展、金融監管等多維度穿透資本市場迷霧，「把脈」經濟形勢與投資策略。

截至2018年6月末，興業銀行已與近3000家A股及港股上市、擬上市企業建立合作關系，其中上市公司服務覆蓋率超過60%，授信覆蓋率超過30%。2017年全年，累計為上市公司客群提供資金支持超3000億元。

截至2017年末，該行企業客戶同比增長9.57萬戶，增幅18.22%；零售銀行（含信用卡）客戶同比增加1076.71萬戶，增幅24.06%；企金優質及戰略基礎客戶、零售VIP客戶同比分別增長23%、14%；金融機構法人客戶覆蓋率升至94%，核心客戶增長10.74%。

成立30周年之際，興業銀行啟動「興光閃耀·攜手共贏」2018上市公司合作發展峰會系列活動，旨在將其打造為服務上市公司客群、研判市場發展方向的綜合服務平台，深入把脈、解決客戶需求的難點和痛點，增強客戶服務的針對性。

『玖』 國際金融體系的形成，運行體制

二十國峰會,扯皮,以物質剛性支持人幣為主的國際金融體系必然形成!

從20國峰會看,美國是全球經濟危機的製造者,其沒有物質,把垃圾美元輸送給了全世界,推高了物價,現在是價值回歸.

這次峰會,其主題還是以解決危機的借口,要大家出錢,出力,繼續維持其垃圾美元的戲.

這次世界上大家都不認賬,要求美國先解決其金融問題.

世界是物質的,沒有物質的美國,現在還靠忽悠,那是不行的.

未來,全球金融體系必然是建立在強大物質背景支持的貨幣框架內,也只有人幣能夠承擔這一任務.

全國金融工作會議之後，中共中央政治局於23日召開了會議，研究和部署金融改革發展工作，其目的就是要全面推進中國現代金融體系制度建設。在會議上，胡錦濤總書記在肯定中國金融工作取得顯著成績和進步的基礎上，分析了當前金融領域存在的矛盾和問題，並從以下幾個方面提出金融改革與發展的基本任務：推進現代金融體系和制度建設，提升金融創新能力和服務水平，提高金融運行效率和金融企業經營效益，加強金融調控和監管，著力維護金融穩定和安全，顯著增強中國金融業的綜合實力、競爭力和抗風險能力等。其實，這些要求就是要根據2007年金融工作會議精神，來全面推進中國的現代金融體系制度建設。

全面推進現代金融體系制度建設，就是要從中國的實際情況出發，讓中國金融市場成為一個有效的金融資源配置市場。這個市場追求的目標不僅僅是規模或表面繁榮，而是要讓金融市場成為支持整個國民經濟協調發展的一個體系，讓它成為中國民眾分享經濟改革成果的一個場所，而不是金融風險聚集與涌流的地方。

那麼，如何來推進中國的現代金融體系制度建設呢？從金融工作會議所發布的公告來看，盡管本次全國金融工作會議並沒有明確說明是否要建立金融國資委、重新界定金融業分業或混業的經營模式和存款保險制度確立等問題，這與市場預期有一定的差別。但是，會議根據中國的實際情況提出了六大任務，並明確了未來幾年中國金融業改革與發展的順序與方向。

推進金融制度建設關鍵要深化國有銀行改革

從目前中國金融業的發展格局來看，以銀行業為主導的金融體系這一基本格局在短間內不會發生大的變化。因此，在這樣一個基本前提下，中央政府把推進金融制度建設的第一任務界定為是要繼續深化國有銀行改革，加快建設現代銀行制度。可以說，近幾年來，盡管中國銀行業改革已取得了很大進展，成績斐然，但深化國有銀行改革仍然是當前及今後中國金融改革的重要大事。因為，這不僅在於國有銀行在整個金融體系中所起到的主導作用，而且還在於近幾年來國有銀行改革所取得的成就主要是注重組織機構重組、引進制度規則，但沒有轉軌為真正的現代商業銀行，國有銀行改革應該是一個長期的過程。這里，不僅表明了政府對國有銀行要成為真正的商業化及市場化商業銀行的決心，也表明了政府對國有銀行在劇烈的市場競爭中能否勝出還帶有幾份擔憂。

也就是說，盡管近幾年來國有銀行改革取得了重大進展，如工、中、建、交幾大國家商業銀行都已成功上市，但從中央金融工作會議透露出的信息表明，幾大國有銀行成功股改上市了，但這只是表明國有銀行向現代商業銀行轉變邁出了第一步，這些國有銀行能否完成向現代商業銀行的真正轉型，未來是否具有在中國外市場上的長期競爭力，還是一個未知數。同時，盡管近來上市後的國有銀行在證券市場上十分張揚，但它們與真正的現代商業銀行仍然相差甚遠。因此，如何深化國有銀行的改革，如何讓國有銀行在未來的幾年裡真正走出轉軌經濟的陰影，應該是未來幾年中國金融業改革的重中之重。

要深化國有銀行的改革，一就是如何來鞏固國有銀行已經取得的改革成果；二是如何讓目前還沒有完成股份制改造的國有銀行更快轉軌。比如，對中國農業銀行和國家開發銀行改革而言，前者橫跨了國有商業銀行改革與農村金融改革兩大領域，後者涉及到政策性銀行的商業化改革。在金融工作會議的公告中對此提出了明確任務與目標。可以說，如果銀行業改革有了較大進展，特別是國有銀行改革有了較大進展，這不僅意味著可以奠定中國金融業的基礎，而且也是事關中國金融改革是否成功的一個關鍵問題。所以，中央政府把深化國有銀行改革放在首要任務上，其意義是十分重大的。

當然，正如我多次指出的那樣，深化國有銀行改革的關鍵不僅在於轉變其運作機制、重新功能定位國有銀行及建立起新的企業文化和價值標准，而且更為重要的是用什麼方式來清楚界定國有銀行產權，通過什麼方式真正有效地運作被界定的國有銀行產權。因此，盡管此次會議對建立金融國資委並沒有明確表示，但巨額的國有金融資產如何來管理、增值和運作，以及「金融國資委誰來監管」，這些問題都是深化國有銀行改革中不可迴避的事情。

促進農村金融改革：發展金融對建設社會主義新農村的重要作用

在這次會議上，農村金融改革發展也被放在了突出位置上。從本次會議公告所顯示的內容可以看到，如何從多方面採取有效措施，加強對農村的金融服務，為建設社會主義新農村提供有力的金融支持體系，政府確實提出了一些具體可行的辦法與措施。比如說，對農村金融體系建立的基本原則、農村金融組織形式、農村金融組織進入市場標准等都有明確的規定。但是，這些都是原則性東西，如何讓這些基本的原則轉變為具體可操作的規定還得具體細化。

這次金融工作會議能夠把農村金融體系的建立與發展作為未來幾年金融工作的一項主要任務，這說明了政府已看到了農村金融發展對建設社會主義新農村的重要性。可以說，農村金融不發展，就不可能改變落後的農村經濟，農村經濟落後就可能成為影響中國經濟持續穩定發展的一個障礙。就建立與發展農村金融體系而言，既有中國農業銀行如何重組改造及定位的問題，也有如何通過發展新型農村金融組織來改變目前落後的農村金融體系的問題。

本次全國金融工作會議明確表明，中國農業銀行重組改造是2007年中國銀行改革的一個主要任務。但是，中國農業銀行改革有三大難點：一是如何化解它的沉重包袱，二是化解它的包袱之後如何定位其職能，三是在此基礎上如何讓中國農業銀行能像其它三家國有銀行一樣走向商業化及市場化。對此，公告有些說明，即中國農業銀行未來職能的定位是如何為縣級經濟服務。但是，僅有這點還是不夠的。因為，無論是傳統的理念還是三大國有銀行的重組模式可能並不完全適合於中國農業銀行的重組改革，重新認識已變化了的中國農村經濟，這才是破解中國農村經濟金融體系改革成功的關鍵。

可以說，經過近30年來的改革開放，中國農村經濟發生了很大的變化，農村地區的經濟增長模式也發生了很大的分化。一是發達地區農村的城市化；二是部分發達和中部地區的農業產業化；三是大量中西部地區有競爭力的勞動力輸出而保留少量必要勞動力在本鄉本土從事農業；四是貧困地區的傳統農業維持簡單再生產。也就是說，在一個完全分化了的不同農村經濟發展模式下，採取完全同樣的農村金融體制或模式已不適合當前農村經濟發展需要了。因此，中國農業銀行的改革及職能定位就得根據目前農村經濟現狀採取不同的農村金融發展模式。

根據金融業的基本特點，發展農村金融，已不拘泥於以往如何為農業服務的舊觀念，而是應該重新設計出一種適應農村經濟新發展的金融體系或模式，以及創造出一種適合於改變農村經濟的金融生態。這才是農村金融改革與中國農業銀行重組改革的重點所在。也就是說，中國農業銀行改革重組的重點並不在於如何落實到一個「農」字上，而是要落在如何有利於已經改變了的農村經濟發展上。比如說，重組上市後的中國農業銀行重點應該是利用它的網點優勢，將其業務放在上面所區分的前兩類農村經濟發展上，這兩類經濟早已成了中國農村經濟發展中最為重要及最有發展前途的部分。對於後兩類經濟，則應該重建新的農村金融組織及機構來予以補充。

對於建立農村金融組織，最近銀監會在制度安排上大開方便之門。這是值得鼓勵的事情。而且，央行正在放開對農村金融方面的種種限制。但從金融業特性來看，要想全面發展中國農村金融組織得並不是件易事。

為什麼這樣說？由於金融業本身是一個風險定價行業，以銀行信貸為主導的農村金融，如果缺乏減少或分散風險的產品或工具，那麼要建立起農村金融體系是不容易的。

對農民來說，為什麼不能夠順利地從金融機構融到資金？為什麼農民不能夠用自己的住房作為抵押品到銀行貸款？最為重要的問題就在於農民沒有有價值的抵押品，就在於農村住房沒有城市化，即使農民的住房可以用來抵押，但其商業價值低也無法成為一種有價值的抵押品。要解決這個問題的關鍵，或是加快農村城市化進程，或是讓農民的住房、土地及耕種土地使用權直接落實到每個農民身上。這樣，農民就有了能到銀行進行信貸的有價值的抵押品，農民的融資渠道就容易打通，各類的金融機構也願意向農民貸款了。可以說，給予農民所持有的土地清楚明確的使用權，可能是解決農村金融問題好的辦法。

當然，建立有效的農村金融服務體系就得加快城市化進程。要做到這一點，一是要創造條件讓大量農民進入城市，減少農村人口所佔整個人口比重；二是利用法律的方式來界定農民土地使用權及土地上的收益權。這樣，無論是農民進城還是進行銀行信貸，就有了最基本的財富起點，就有了可抵押的有價值的物品；三是要確立農民的公民權利，使得他們在自由遷移過程中不受到歧視；四是在上述基礎上創造大量農民進入城市的制度環境與條件。可以說，如果農村金融生態不改變，那麼農村金融市場要得到真正發展是不可能的。

當然，要全面推進現代金融體系制度建設，這次金融工作會議還對央行提高宏觀調控預見性、科學性和有效性提出了新要求；把金融業對外開放的重點放在結構優化上；並要求建立有效的機制密切監督投機的外資進出中國，並採取措施遏制這種外國投機資金對中國的金融市場的干擾；完善金融分業監管體制機制，而不急於推進金融混業。

總之，在全國金融工作會議之後，中國金融改革會更為深入的進行，但在金融改革的步伐上會更加穩健，會強調金融市場的基礎性制度建設