金融機構的資金來源

1. 金融機構可以了解客戶的資金來源和用途嗎

按理說，很多產品監管層都是要求客戶適當性管理，也就是了解客戶的各種信息，包括資金來源和用途。在反洗錢工作要求中，更要求了解這些信息，萬一人家就是利用你洗錢的呢？

2. 商業銀行的資金來源渠道有哪些

商業銀行資金來源主要有：

1. 股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個占內比不大；

2. 對客戶容的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源；

3. 同業拆借。同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。

3. 為什麼發行金融債券是銀行從金融市場上獲得中長期資金的主要來源之一

金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在英、美等歐美國家,金融機構發行的債券歸類於公司債券。在我國及日本等國家,金融機構發行的債券稱為金融債券。 金融債券能夠較有效地解決銀行等金融機構的資金來源不足和期限不匹配的矛盾。一般來說,銀行等金融機構的資金有三個來源,即吸收存款、向其他機構借款和發行債券。存款資金的特點之一,是在經濟發生動盪的時候,易發生儲戶爭相提款的現象,從而造成資金來源不穩定；向其他商業銀行或中央銀行借款所得的資金主要是短期資金,而金融機構往往需要進行一些期限較長的投融資,這樣就出現了資金來源和資金運用在期限上的矛盾,發行金融債券比較有效地解決了這個矛盾。債券在到期之前一般不能提前兌換,只能在市場上轉讓,從而保證了所籌集資金的穩定性。同時,金融機構發行債券時可以靈活規定期限,比如為了一些長期項目投資,可以發行期限較長的債券。因此,發行金融債券可以使金融機構籌措到穩定且期限靈活的資金,從而有利於優化資產結構,擴大長期投資業務。由於銀行等金融機構在一國經濟中佔有較特殊的地位,政府對它們的運營又有嚴格的監管,因此,金融債券的資信通常高於其他非金融機構債券,違約風險相對較小,具有較高的安全性。所以,金融債券的利率通常低於一般的企業債券,但高於風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。 按不同標准,金融債券可以劃分為很多種類。最常見的分類有以下兩種： (1)根據利息的支付方式,金融債券可分為附息金融債券和貼現全融債券。如果盆融債券上附有多期息票,發行人定期支付利息,則稱為附息金融債券；如果金融債券是以低於面值的價格貼現發行,到期按面值還本付息,利息為發行價與面佰的差額,則稱為貼現債券。比如票面金額為1000元,期限為1 年的貼現金融債券,發行價格為900元,1年到期時支付給投資者1000元,那麼利息收入就是100元, 而實際年利率就是11．11%。 按照國外通常的做法,貼現金融債券的利息收入要征稅,並且不能在證券交易所上市交易。 (2)根據發行條件,金融債券可分為普通金融債券和累進利息金融債券。 普通金融債券按面值發行,到期一次還本付息,期限一般是1年、2年和3年。 普通金融債券類似於銀行的定期存款,只是利率高些。累進利息金融債券的利率不固定,在不同的時間段有不同的利率,並且一年比一年高,也就是說,債券的利率隨著債券期限的增加累進,比如面值1000無、期限為5年的金融債券,第回年利率為9%,第二年利率為10%,第三年為11%,第四年為12%,第五年為13%。投資者可在第一年至第五年之間隨時去銀行兌付,並獲得規定的利息。 此外,金融債券也可以像企業債券一樣,根據期限的長短劃分為短期債券、中期債券和長期債券；根據是否記名劃分為記名債券和不記名債券；根據擔保情況劃分為信用債券和擔保債券；根據可否提前贖回劃分為可提前贖回債券和不可提前贖回債券；根據債券票面利率是否變動劃分為固定利率債券、浮動利率債券和累進利率債券；根據發行人是否給予投資者選擇權劃分為附有選擇權的債券和不附有選擇權的偵券等。

4. 不構成我國政策性金融機構資金來源的是

BCD 政策性金融機構資金來源是財政撥款和人民銀行給的無息貸款

5. 簡述商業銀行的非存款資金來源

1、商業銀行的證券投資業務

商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。

商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。

2、商業銀行所經營的中間業務

主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。這類表外業務有一個共同的特徵，就是由某銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，並且承擔現行的風險。

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城市商業銀行的優勢

一是現代公司治理結構下一級法人體制帶來的快速反應優勢。

大多數城市商業銀行都是依照現代企業制度建立，公司治理相對科學完善，再加上經營地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說具有經營靈活、對市場變化反應快、決策迅速的特點，對資金需求迫切的企業來說形成強大吸引力。

二是與地方經濟交融的地緣性優勢。

大多數城市商業銀行與地方政府和企業有著密切的關系，在獲取信息方面具有地緣優勢和時效優勢，對當地客戶的資信狀況、經營效果掌握得更詳盡准確。

6. 非金融企業外部資金來源什麼意思

非金融企業指主要從事市場 貨物生產和提供非金融市場服務的常住企業，它主要包括各類法人企業。所有非金融企業歸並在一起，就形成非金融企業部門。

外部籌資來源是指企業從外部所開辟的資金來源，其主要包括：專業銀行信貸資金、非銀行金融機構資金、其他企業資金、民間資金和外資。

7. 金融機構發行金融債券使得其資金來源

必然是增加了，銀行就是通過發行金融債券來籌集資本，再通過貸款等方式獲取利潤，這期間資本可以成倍增加。

8. IMF等國際金融機構的資金來源和運用

IMF的資金來源主要包括：
1、成員國以可兌換貨幣繳納的份額，份額，是指成員國參加IMF時所要認繳的一定數額的款項，一旦認繳就成為了IMF的財產，IMF以份額作為其重要的資金來源，而份額也是決定成員國國投票權、借款權的最主要因素。份額每5年會調整擴大一次，國際貨幣基金組織（IMF）2010年份額和治理改革方案拖延多年後，終於在2015年行將結束時獲得美國國會通過，根據該方案，IMF的份額將增加一倍，由此，中國躋身IMF第三大成員國，份額從3.996%升至6.394%，排名從第六位躍居第三位，僅次於美國和日本。
2、借款，借款是IMF的另一個主要的資金來源。這種借款是在IMF與成員國協議前提下實現的
3、出售黃金，在1976年，IMF決定將其所持有的黃金的1／6即2 500萬盎司，分4年按市價出售，以所得的收益中的一部分，作為建立信託基金的一個資金來源，用以向最貧窮的成員國提供信貸。
4、IMF在日常運營過程中所獲得的收入，比如購買他國國債，借款所收取的利息等。

其資源用途主要包括：
1、對發生國際收支困難的成員國在必要時提供緊急資金融通
2、監察各國的匯率，經濟政策，在必要時提供幫助
3、為深陷困難的國家提供必要幫助，比如為當時深陷債務危機的希臘提供緊急資金援助。
4、促進國際間的金融與貨幣領域的合作

9. 亞洲開發銀行的資金來源

普通資金用於亞洲開發銀行的硬貸款業務。這是亞洲開發銀行進行業務活動最主要的資金來源。普遍資金來源於股本、借款、普通儲備金、特別儲備金、凈收益和預交股本等。
普通資金是亞行開展業務活動的主要資金來源，它由股本、儲備、凈收益以及從國際資本市場的借款構成。
亞行建行時法定股本為10億美元，後來經過多次增資，截止1996年底，亞行的核定股本增至501．3億美元，其中493．68億美元已被各成員認繳。認繳股本的7．03%為實繳股本，92．97%為待繳股本。實繳股本可用於普通資金貸款的撥付，而待繳股本則作為亞行從國際資本市場籌集資金的後盾。日本和美國是亞行最大的出資國，其認繳股本額相等，均占亞行總股份的16．054%。中國認繳額在亞行總股份中佔6．628%，居第三位。 2000年5月23日，亞行決定建立「日本扶貧基金」，用以資助亞行的扶貧項目。
該項基金是根據日本大藏大臣宮澤喜一在亞行第33屆年會上的提議建立的。日本計劃向亞行捐款100億日元，用於幫助亞行發展中成員的扶貧項目和其他社會發展項目。
基金的重點支持那些直接向貧困人口提供經濟和社會服務的項目，幫助貧困人口獲得自我發展的能力，使亞行貧困成員的脫貧計劃能持續進行。 亞洲開發銀行所在地發放的貸款按條件劃分，有硬貸款、軟貸款和贈款三類。硬貸款的貸款利率為浮動利率，每半年調整一次，貸款期限為10-30年（2-7年寬限期）。軟貸款也就是優惠貸款，只提供給人均國民收入低於670美元（1983年的美元）且還款能力有限的會員國或地區成員，貸款期限為40年（10年寬限期），沒有利息，僅有1%的手續費。贈款用於技術援助，資金由技術援助特別基金提供，贈款額沒有限制。
亞洲開發銀行貸款按方式劃分有項目貸款、規劃貸款、部門貸款、開發金融機構貸款、特別項目執行援助貸款和私營部門貸款等。 技術援助可分為項目准備技術援助、項目執行援助、咨詢技術援助和區域活動技術援助。技術援助項目由亞洲開發銀行董事會批准，如果金融不超過35萬美元，行長也有權批准，但須通報董事會。
在1967－1996年期間，亞行批準的贈款技援項目435個，總金額達12．937億美元，受益國家達36個。 亞行不僅自己為其發展中成員的發展提供資金，而且吸引多邊、雙邊機構以及商業金融機構的資金，投向共同的項目。這是亞行所起的催化作用。這種作法對各方都有利。對受款國來說，增加了籌資渠道。而且條件優惠於純商業性貸款。對亞行來說，克服了資金不足的困難。對聯合融資者來說，可以節省對貸款的審查費用。從1967年開始聯合融資業務到1996年底，亞行共為435個項目安排了聯合融資，總金額為246．01億美元。
我國上海南浦大橋項目是聯合融資項目，亞行提供了7000萬美元的貸款，從商業渠道聯合融資4800萬美元。這是亞行在中國開展的第一個聯合融資項目。此外，亞行還為山東萊蕪鋼廠和上海楊浦大橋項目進行了聯合融資。
亞行對參加聯合融資和私營機構所提供的貸款還提供擔保服務。擔保服務可以幫助發展中成員從私營機構那裡爭取到優惠的貸款。亞行做的第一項擔保業務是在1989年。亞行為擔保收取一定的費用。

10. 目前金融機構在選擇各種非存款資金來源時，必須權衡哪些因素

風險與收益