中國中小企業金融服務中心

Ⅰ 這場金融危機給中國中小企業帶來了什麼影響

金融危機下中小企業如何突圍
前兩期《信心之旅，新會農信社伴你同行》系列報道，我們關注的是大型民企新會雙水拆船廠和新農村建設典範奇榜村，今天的「信心之旅」帶讀者走進中小民營企業——江門市蓬江區杜阮永鴻五金拉絲廠。

一直以來，中小企業是中國經濟生態鏈中十分重要但處境卻凄涼的一部分，處於大型國企、外資的夾縫當中苦苦生存。金融危機的發生，經濟環境的惡化，銀行惜貸，對廣大中小企業造成的沖擊和困擾，是常人難以想像的。在危機來臨之際，中小企業如何在金融機構的扶持下，抓住機遇，化危為機，從危機中突圍出來，是當下銀企必須面對的重大課題。

在金融海嘯下，許多中小企業正在為生存而苦惱之時，永鴻五金拉絲廠老闆吳永亮憑著20年穩健發展積淀下來的基礎，亦憑著新會農信社的支持，買地、建廠、擴產、轉型，在危機中突圍出來。「今年1-5月，我們的銷量雖同比下降了4成，但我們熬過了最難過的時候。6月開始，我們看到了經濟復甦的跡象，訂單開始增加，客戶的付款也變得准時。相信我們離春天已經不遠了。」吳永亮告訴記者，在危機洗牌中，他們經受了嚴峻的考驗，正逐步突圍出來，向技術創新型企業邁進。

A 5萬貸款，產值19年間擴大了40倍

1990年，恩平人吳永亮懷揣15萬元資金創辦了一間五金拉絲廠。「最大的困難是資金。」吳永亮講到創業的艱辛時說道。當時沒有資產抵押，沒有一家銀行願意貸款給他，因那時銀行貸款的對象都是國有企業，根本「看不上」他們這類小民企。為了「求錢」，他四處碰壁，最後是新會農信社給他送來了「救命之水」。「當時我憑著多年積累下的信用，跟朋友賒了100多噸的原材料，就憑著這批材料，農信社貸給了我5萬元。雖然只是杯水車薪，但對於當時如久旱逢甘露的我，就是『救命之水』啊！」吳永亮說道。

一路走來，靠著誠信，靠著農信社的資金支持，吳永亮的五金拉絲廠漸漸發展壯大成企業，從早先的200萬、300萬元的產值，到現在近億元的產值；從1990年到2009年的19年間，該廠產值擴大了40倍，而他們向農信社的貸款也從最初的5萬元，加大到現在的1000多萬元。隨著企業的不斷發展，租賃廠房已滿足不了生產需求，也是在農信社的支持下，吳永亮於2006年買下了位於杜阮鎮的54畝土地，開始自建廠房。現在廠房已開始封頂，很快他們就可以搬進新廠房了。

B 奮力突圍，應對金融危機不減員反加薪

2008年全球金融海嘯，許多中小企業被風浪席捲而去。僅2008年上半年，全國6.7萬家規模以上中小企業倒閉，尤其是一些出口企業，更是影響甚深。吳永亮的五金拉絲廠雖然不是出口企業，可是他的產品全都是賣給出口企業的。在這次金融海嘯中，面對歐美等發達國家市場緊縮的局面，他的廠無疑也受到了影響。去年有許多訂單已經簽好，影響還較小，一進入2009年，訂單就開始下降，原本他估計只是下降20%左右，沒想到下降比例居然高達40%。

經濟景氣時，中小企業可以通過堅忍的苦幹狠干，獲取賴以生存的微薄利潤，而在金融危機面前，中小企業的生存機會可以說是命懸一線，然而，也就是在危難當頭之時，中小企業才會有沖殺而出的勇氣，才會有轉機出現。意識到這點，吳永亮在危機中並沒有沮喪，而是實施一系列應對措施：

首先，就是梳理客戶，重點服務優質客戶，放棄一些小的、生產力不足的客戶；其次，提高產品質量，不僅產品齊全，還可以按照客戶的要求定做產品。現在他們的產品涵蓋了日用品、工藝品以及其他輕工行業生產所需要的所有原料鐵線，包括普通圓線、電鍍圓線、半圓線、四方線、扁線、扭紋線、六角線、雙孖線、四孖線、印花線、退火線等，還可應客戶的要求定做其他特殊規格的異型線；第三，開源節流，降低生產成本，比如在農信社的資金支持下，於市場低位時購進大批原材料，降低生產成本。

終於熬過了最困難的時期，終於迎來了轉機。現在吳永亮已經感覺到生意開始走上坡，客戶的訂單開始增加，付款也越來越准時。最值得稱道的是，此間吳永亮的企業沒有減一個工人，而且工人非但不減薪，反而加薪。

C 積極轉型，中小企業須「步槍換機關槍與大炮」

國內中小企業的技術化程度普遍不高，存在明顯的產業結構問題，主要以低技術、低附加值的初級產品生產或裝配為主。隨著勞動力成本的提升，相當多的企業在無法自我提升的情況下，勢必會逐步出局，這是中小企業發展的客觀法則。

「民企再不變通，等待你的就是死亡。」吳永亮告訴記者，中小企業要想真正地生存下來，就必須要轉型，從以前的勞動密集型向技術創新型企業轉型。全球金融危機所帶來的沖擊將逐步向實體經濟蔓延，不可避免地影響中小企業的發展，不過，從某方面來看，這就是一個外力，是推動企業進行創新以及轉型的契機。我們應正視這個危機所帶來的挑戰，積極地把握機遇。

吳永亮的五金拉絲廠現正緊鑼密鼓地建新廠房，預計投資2000多萬元。按吳永亮的計劃，他的廠轉型的第一步就是更新機器設備，從原來的「小米加步槍」更換為「機關槍與大炮」，而這就使他的投資將增加到5000萬元。「一台台灣機45萬元，而國產的只要2.5萬元，價錢雖相差甚遠，但產生的效益、節省的人力成本，確是不可估量的。」對於企業的轉型，吳永亮勢在必行。

D 眼光「向小」，金融機構須「風物長宜放眼量」

「企業從創立到發展，幾乎每個階段都少不了金融機構的大力支持。沒有新會農信社，就沒有永鴻五金拉絲廠的今天。」吳永亮由衷感激金融機構在企業發展中所起的重要作用。

「我現在有土地，有廠房，同時積累了一定的社會信譽。現在有多家銀行拿著錢找上門來要放貸給我，可是我仍然記得自己創業時那四處碰壁的景象，至今我都很感激農信社那雪中送炭的5萬元。現在有許多企業像我當時一樣急需金融機構伸出援手。能否加大力度為中小企業雪中送炭，其實這也是金融機構未來發展的方向。」吳永亮道出了廣大中小企業主的心聲。

誠然，在永鴻這類中小企業創業成長的過程中，正是有了新會農信社的大膽創新，如開發庫存原材料抵押、應收帳款抵押、設備抵押等等，在他們沒有土地、廠房的創業起步階段得到及時的幫助，才得以生存和發展。也正是因為這樣特殊的合作，才得以形成銀企親如兄弟的融洽信任關系。」據了解，近3年來，新會農信社對轄內中小企業的貸款支持累計達到300億元。

「目前，仍有一些金融機構眼光『向大』，緊盯著那些大型企業、基礎建設上，對於中小企業還是過分冷淡，這也使得許多中小企業受限於資金問題無法順利擴張或者轉型，甚至到最後只能選擇倒閉。」吳永亮期冀這種狀況能得到改善，這也是所有中小企業的願望。

19年實現40倍的發展，這樣的速度令人驚訝，而吳永亮卻覺得自己的企業發展緩慢。

「剛開始，只能申請到流動資金貸款，所以不敢擴充產量。現在有了中長期貸款，還是不敢大膽投資，擔心金融機構的放貸政策有變化。近年來看到中國經濟發展的前景，思想慢慢起了變化，開始謀求企業的積極轉型、擴大投資、發展壯大。這一切需要政府的引導，需要金融機構的支持。」吳永亮在企業成長過程中的迷惑、疑慮和覺悟，也正是所有中小企業在發展過程將要面對的問題。 （文/圖 本報記者 庄英業 李玲玲）

采寫手記

信用社和中小企業親如兄弟

在去杜阮永鴻五金拉絲廠的途中，為我們領路的是新會農信聯社杜阮信用社的經理黃國榮，他一直強調：「我們和這些中小企業是兄弟的關系。」很難理解，一方是金融機構，一方是企業，他們的關系怎麼能用兄弟來形容？直到拉絲廠老闆吳永亮跟我們講述他自己的創業歷程，我們才明白，這種兄弟的關系是如何形成的——

創業初期，農信社5萬元的貸款猶如救命稻草，讓吳永亮的拉絲廠得以生存下去；企業發展中期，也是農信社源源不斷的資金支持，才讓該廠不斷壯大：從靠租賃他人廠房的小型工廠作坊，發展到自己買土地建廠房，並成為年產值幾千萬甚至上億的中小企業；現在，該廠大力轉型，向國內優秀企業進軍，也是農信社在它背後做堅實的「後盾」。可能也只有親兄弟，才能在十幾年的風風雨雨中，始終如一地相互扶持，共同成長。

數據顯示，截止到今年5月底止，我市金融機構對中小企業放貸356億元，其中我市5家農信社就放貸209億元。也就是說，江門將近三分之二的中小企業貸款來自農信社，這叫企業如何不把信用社當成兄弟？

「我有地有廠房了，很多大型銀行來找我，可是在我沒地沒廠房時，只有農信社願意理我。」一位中小企業主如此說。

從江門許多知名中小企業的發展歷程中，筆者也看到了農信社的身影，像我市正准備上市的幾家優質企業，如科恆實業公司、江粉磁材公司等民營企業，背後都少不了農信社的功勞。往往都是在這些企業最艱難時，農信社的雪中送炭，才成就了他們現在的輝煌。

在中小企業主們對農信社的贊譽中，我們也要看到，相比許多大型商業銀行，農信社仍然存在著許多不足之處，例如業務種類單一，新產品研發不足，財力支撐不夠，技術網路劣勢明顯等等。我們希望，一方面對這樣一些在當地經濟發展中起到較大推動作用的金融機構，政府能有更多政策來扶持他們的發展，另一方面也期望農信社自強不息，加大力度改革，提高競爭實力，利用和企業親如兄弟的關系，藉助雙方力量，共同扶持，一同成長，向現代商業銀行的目標不斷前進

Ⅱ 中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會關於進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見的介紹

為深入貫徹落實《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發〔2009〕36號），進一步改進和完善中小企業金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業（尤其是小企業）的融資困難，支持和促進中小企業發展，提出如下意見。

Ⅲ 中國中小企業控股集團是傳銷嗎

中國中小企業控股有限公司不是傳銷。

中國中小企業控股有限公司是1992年經國務院批准，國家工商行政管理局注冊，成立的一家集團化綜合性股份制投資控股集團公司。

中國中小企業控股有限公司在國家經貿委、國家計委、財政部等部門的支持下，由中國農業銀行、交通銀行等金融機構，和實業公司以貨幣資金出資方式組建而成，注冊資本10億元人民幣。

(3)中國中小企業金融服務中心擴展閱讀：

中國中小企業投資有限公司（以下簡稱"公司"或"中企投"）是1992年經國務院批准，國家工商行政管理局注冊，成立的一家集團化綜合性股份制投資控股集團公司。

公司在國家經貿委、國家計委、財政部等部門的支持下，由中國農業銀行、交通銀行等金融機構，和實業公司以貨幣資金出資方式組建而成，注冊資本10億元人民幣。

公司以金融為依託，以產業組織、資源組合為重點，在參股新興金融機構為主的金融業、大型工業小區及住宅開發為主的房地產業、農林科技產業等領域取得扎實的業績，總投資額達50億元人民幣，是中國民生銀行、北京市商業銀行、中關村證券、慶泰信託等新興金融機構的主要發起股東之一。

北京鷲峰科技開發股份有限公司等3家控股企業已經證監會批准上櫃交易或進入上市輔導期，具有一定的金融、產業實力和專業化運營團隊。

Ⅳ 商業銀行怎樣為小企業做好金融服務

一是了解小企業的金融服務需求與當地各商業銀行的小企業貸款服務政策，找准鍥入點（即市場空間）；
二是立足自身發展需要，找准在當地經濟環境下與小企業發展的契合點；
三是做好自身在支持當地小企業發展中的定位，統籌做好金融支持方案；
四是注重做好風險防範，妥善做好風險資本管理，努力以較低的風險成本求取較高的利潤效益。
只有在把握風險的前提下，才能發揮商業銀行的社會服務效能。這是商業銀行支持地方經濟發展的一條基準線。
信馬由韁，供批判性參照。

Ⅳ 中國企業股權資產互聯網金融交易服務平台

1月24日「中國企業股權資產互聯網金融交易平台」上線推介發布會在北京舉行。中國企業股權資產互聯網金融交易平台是國務院國有資產管理委員會主管、中國企業發展促進會主辦、河北龍軍投資集團承辦經工信部正式備案的全國性網路金融服務平台。中國企業發展聯合會楊斌華主席、中國企業發展促進會副會長、中國企業發展聯合會副主席耿振紅等200餘人參加了會議。
中國企業股權資產互聯網金融交易平台總裁秦開保代表平台表示，平台的主要業務就是釋放社會財富並幫助廣大中小企業解決融資難、上市難等問題。他還以生動形象的例子和豐富的數據信息詳細地闡述了平台的上線背景及將來的發展方向。

黑龍江高馳投資管理有限公司是一家專業從事金融供應鏈服務的投資管理公司，是中華人民共和國國務院國有資產管理委員會主管的中國企業發展促進會下設區域運營機構之一。
中國企業發展促進會是國務院國資委主管的為企業提供全方位服務的全國性團體機構，為了解決全國各類企業特別是中小企業融資難的問題，經促進會理事會研究通過，報主管部門批准，經工信部備案正式建立：「中國企業股權資產互聯網金融交易服務平台」，並報工信部中小企業信息化推進辦公室批准為：「國家中小企業信息化公共服務平台互聯網金融服務子平台」。
黑龍江高馳投資管理有限公司作為黑龍江省子平台的運營單位，與國內多家銀行和金融機構建立了長期良好的合作關系。公司以獨特的眼光及全面的投資渠道為客戶提供合法、安全、專業、高效的全程金融服務。公司擁有一支集豐富的行業管理經驗、企業經營管理經驗和專業的互補性於一體的管理團隊，積累了大量在中國開展資金投融資及信貸服務業務所必須的產業資源、人脈、市場和管理經驗，並擁有長期積累的市場基礎、專業分析和企業管理能力，可以不斷為客戶提供最方便、最快捷的投資、信貸及融資理財服務。

Ⅵ 中小企業金融服務優秀案例

一、客戶名稱：吉林省宏賀米業有限公司
二、主營業務：糧米收購、加工銷售及副產品經銷，其產品定位中高端。
三、品牌：九香禾潤、家慶余。
四、銷售區域：雲南、貴州、四川、上海、福建、江蘇、浙江、長春等地。
五、融資需求：吉林省宏賀米業有限公司多年來一直與國內市場比較穩定的批發客戶共同發展，由於近年來市場競爭激烈，對商品的質量要求逐年提高，因此必須對生產設備進行更新改造，改造後對生產流動資金產生了一定的影響。該公司資金周轉1次/2周，並且是先發貨後回款的結算方式，故產生了300萬元的資金缺口，為此申請商會幫助協調解決貸款300萬元，用於該公司的生產經營流動資金周轉。
六、客戶條件：缺少有效的抵押物是阻礙該公司貸款的最大瓶頸。也正因為此項瓶頸，該公司的貸款申請被多家銀行拒之門外。
七、做法：
（一）量身設計融資方案。企業銷售額8000萬元，利潤率5%，固定的采購渠道、固定的銷售渠道、固定的回款周期、固有的消費群體，成熟的管理模式，經營風險較小，如果有恰當的抵押物，那麼宏賀米業有限公司絕對是眾多銀行爭奪的小微企業信貸客戶。
針對企業缺少有效擔保方式的融資難問題，商會會同銀行採取以企業現金流為依託、封閉企業的銷售回款路徑、動產抵押、商會的企業基金作擔保的方式防控風險，經過對企業還款能力及資金需求的合理測算，給予企業授信300萬元。
（二）亮點分析
正常的經營，良好的信譽、有效的擔保一直是銀行向企業發放貸款的主要先決條件，向宏賀米業有限公司發放的300萬元小微企業貸款中，恰恰是商會的企業基金擔保起到了決定性作用。
而與商會合作銀行發放的小微企業貸款產品無需抵押和評估，通過考察企業的經營歷史、信譽度、可持續發展能力，特別是通過重點對企業銷售現金流這一第一還款來源的重點考核來達到控制風險的目的，起到了切實解決從事小微企業貸款難、擔保難問題，並且為企業節約了評估、保險、抵押登記等各項費用，省去了抵押擔保等手續，節省了時間。
（三）企業變化
宏賀米業有限公司取得300萬元貸款後，將資金全部投放到了擴大市場和提高商品質量數量上，確保了企業總體經營計劃的順利執行，使公司營業額提升、利潤增加，同時增加了15個就業崗位，競爭力得到了明顯的提高。據公司負責人介紹，300萬元的貸款一年能為公司增加6000萬元到7000萬元的銷售流水。
八、案例點評：德惠市種植經銷業商會企業基金擔保貸款誕生於2012年初，是民生銀行專門為優質種植經銷產業鏈的企業設計的小微企業貸款新產品，凡是申請該類貸款的企業，只需向商會和貸款行提供企業及法人相關材料，經考核授信，並由商會企業基金擔保，結算的賬戶建在貸款行，保證銷售回行，資金封閉運作即可獲得融資支持，貸款不需要傳統意義上的抵押和擔保，只依據借款人真實的交易、真實的資產狀況、真實的信譽狀況和經營的持續性作為貸款發放的前提。

Ⅶ 中國有哪些城市金融服務業較為發達，特別是對中小企業融資有先進經驗的城市目前有哪些

上海，北京，深圳
其中深交所實際就是為中小型企業籌集資金提供的場所
所以應該是深圳在這方面比較發達一些

Ⅷ 我國中小企業貿易融資現狀數據

中小企業目前融資是個難題，國內大多數銀行都給大型的企業貸款，小型企業貸到的很少，目前有一些中小企業的貸款，大多數銀行剛剛成立中小企業部，所以融資方面的數據很難找到，另外，中國目前做中小企業融資方面良好的銀行中資有農村信用社聯保的，捆綁貸；中資銀行的抵押貸款，以及外資銀行的無抵押貸款，因我屬於外資，中資的數據沒有，所以只能提供一些中小企業方面的融資渠道和媒體報道。另外，你可以參考一些數據進行論文的論證，或者電話咨詢中資外資的中小企業部門。
2009年:
「2009最受尊敬的創業天使——金融支持獎」- 由《創業家》雜志授予
「最佳外資銀行-中小企業貸款業務獎」- 由《環球金融》頒發
「中國中小企業最佳融資方案」 – 由《金融時報》頒發
「中小企業金融服務優質服務獎」 – 由中國中小企業協會、中國市場營銷研究中心、南京廣電集團聯合頒發
「2009年度北京中小企業信貸產品創新獎」- 由中國人民銀行頒發
2008年:
「最佳外資銀行-中小企業貸款業務」 - 由《環球金融》頒發
「最佳客戶關系獎」-由《國際金融報》頒發
2007年:
「2006年度商業標桿」- 由《經濟觀察報》與對外經濟貿易大學聯合頒發
「2007最佳中小企業服務獎」 - 由《首席財務官》頒發
欲知詳情，請撥打中小企業理財部客戶熱線：800 988 0018