金融機構加入支付系統

Ⅰ 中國人民銀行賦予**公司業務支付系統授權碼是什麼意思

業務支付系統授權碼類似於證書編號 每個號碼代表一個身份說明你有這項業務開展的合法證書一樣 。
支付業務許可證是為了加強對從事支付業務的非金融機構的管理，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，中國人民銀行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。

Ⅱ 如果一家國外金融投資機構的在線支付系統對接了國內很多大銀行，是否憑這一點判定這家金融機構的真實性

要看是總對來總對接還是某個分行源或者支行對接，總對總一般是屬於戰略性的合作關系了。而地級分行的對接或者支行間的對接不能對一家機構的權威性進行參考，如果出事了雙方之間不會是平等的承擔責任，但是如果有書面的合作協議是會有連帶關系的。你可以根據情況進行判斷。我個人覺得是可以判斷的，畢竟四大行。。。

Ⅲ 銀行支付系統需要注意的哪些法律風險

(1)支付系統風險的種類 ①信用風險。信用風險是支付過程中因一方無法履行債務帶來的風險。信用風險的發生源於支付過程的一方陷入清償力危機，即資不抵債。 ②流動性風險。是在支付過程中一方無法如期履行合同的風險。流動性風險與信用風險的區別在於違約方不一定是清償力發 生危機，而僅僅是在合同規定的時間內無法如期如數履行債務，但如果給予其足夠的時間，該方可以通過變賣資產籌措相應資金滿足清算的要求。 ③系統風險。系統風險指支付過程中一方無法履行債務合同造成其他各方陷入無法履約的困境。系統風險是支付系統構造中各國貨幣當局最為關注的問題，由於支付系統的運轉直接支撐著一國金融市場的運作以及經濟活動的進行，支付系統的中斷必然造成整個金融市場秩序紊亂 ，經濟活動停頓，使整個國家經濟陷入危機。 ④法律風險。法律風險指由於缺乏支付法或法律的不完善，造成支付各方的權力與責任的不確定性，從而妨礙支付系統功能的正常發揮。 ⑤非法風險。非法風險指人為的非法活動如假冒、偽造、盜竊等。非法活動嚴重損害了人們對支付系統的信心，阻礙了經濟活動的正常開展。 ⑥操作風險。操作風險指在現代支付系統運用的電子數據處理設備及通訊系統出現技術性故障時使整個支付系統運行陷入癱瘓的潛在風險。 (2)中央銀行對支付系統風險的管理支付系統風險監管是中央銀行的職責之一，以美國為例，目前美聯儲對支付系統風險的管理包括以下幾個方面： ①對大額清算系統當日透支的收費。當日透支是指一個金融機構在一個營業日中其儲備賬戶余額為負。當日透支的存在，使聯儲銀行面臨巨大的信用風險。為了控制金融機構在聯儲賬戶上的當日透支，從1994年4月開始，聯儲對金融機構平均每日透支進行收費。收費的平均每日透支包括由FEDwIRE資金轉移及記賬證券轉移兩部分產生的合並透支額(在此以前，聯儲對記證券產生的透支不予管理)，其計算方法是對FEDWIRE營業間內（目前正常營業時間為十小時）每分鍾的最後時間金融機構儲備賬戶的負值加以總計(正值不予計算)，再將總透支額除以當日EDWIRE運行的總分鍾數得到金融機構每日平均透支額。聯儲對每日平均透支領減去相當於銀行合格資本的10%的部分徵收費用。但聯儲保留根據市場反映情況對徵收標准進行修改的權力，聯儲有權加速對金融機構當日透支徵收費用的進行，也可以將費用徵收標准加以改變。 ②最大透支量。為限制金融機構在儲備賬戶上當日透支的總量，聯儲對產生儲備賬戶透支的各金融機構分別制定最大透支額，即一個金融機構在一定時間內可以產生的凈借記頭寸總量。一個金融機構的最大透支額的計算等於該機構的資本金乘以一個透支類別乘數。聯儲為各金融機構設定了五個透支類別，其類別乘數如下： ┌──────┬───────┬──────┐ │ 透支類型 │ 兩周平均乘數 │ 單日乘數 │ ├──────┼───────┼──────┤ │高│ 1．5 │ 2．25 │ ├──────┼───────┼──────┤ │ 高於一般 │ 1．125 │ 1.875 │ ├──────┼───────┼──────┤ │ 一般 │ 0.75 │ 1．125 │ ├──────┼───────┼──────┤ │低│ 0.20 │ 0．20 │ ├──────┼───────┼──────┤ │零│ 0.00 │ 0.O0 │ └──────┴───────┴──────┘ 聯儲在設定透支類別乘數時，可以給金融機構兩種選擇，一是兩周平均乘數，一是單日乘數。聯儲認為，由於金融機構的支付活動每天都可能發生波動，因此設定兩周平均乘數將為金融機構提供較大的靈活性。兩周平均透支額的計算根據金融機構在兩周時間內每天在儲備賬戶產生的最大透支額加總後除以計算周期內聯儲的實際營業天數。如果在計算周期中某天金融機構的儲備為貨記頭寸，則該天金融機構的透支額視同為零。金融機構在兩周內的最大透支額則等於兩周平均透支額乘以透支類別乘數。單日類別乘數要高於兩周平均乘數，主要是為了控制金融機構在某天中產生過大的透支，迫使金融機構完善內部控制手段，加強對每日信用量的管理。 聯儲規定，如果一個金融機構在一個營業日中所產生的當日透支基本上不超過1000萬美元或相當於資本的10％兩個數字中較小的一個，則認為該金融機構對聯儲造成的風險較小，無需向聯儲提交其自我評定的最大透支上限保證，從而減輕金融機構進行自我評定的負擔。 ③記賬證券交易抵押。聯儲對金融機構當日透支的計算是將金融機構的資金轉移透支和記賬證券轉移透支合並計算。對一些財務狀況比較健全，但卻由於記賬證券轉移造成超過最大透支額的金融機構，聯儲要求他對所有的證券轉移透支提供擔保。對於抵押品的種類聯儲沒有特別的要求，但抵押品必須要能夠被聯儲接受。 經營狀況健康，沒有超過最大透支額的金融機構也可以對其部分或全部證券轉移透支提供抵押品，但提供抵押品並不能增加他們的最大透支額。 ④證券轉移限額。聯儲對金融機構通過FEDwIRE進行的二級市場記收證券轉移限額規定不能超過5000萬美元，以減少證券交易商因積累頭寸而造成記賬證券轉移透支。證券交易商積累頭寸是造成記賬證券轉移透支的重要原因。 ⑤對金融機構支付活動的監測。聯儲對金融機構支付活動的監測一般在事後進行。如果一個金融機構當日凈借記頭寸超過其最大透支額，聯儲要把該金融機構的負責人召到聯儲，與其討論減少該金融機構減低當日透支的措施。聯儲有權單方面減少該機構的最大透支額，要求金融機構提供抵押或維持一定的清算余額。對於聯儲認為不健康並在聯儲產生超乎正常透支的金融機構，聯儲對其頭寸情況進行現時跟蹤，如果該機構的賬戶余額超過聯儲認為正常的水平，聯儲可以拒絕或延遲對該機構支付命令的處理。

Ⅳ 銀行金融機構正式加入現代化支付系統申請怎麼寫

主要是通過清算中心了，有一個是票據交換所，各銀行把票據都匯總到一起，然後算軋差。就是這樣了。現在通過的是電子計算機系統，更加快捷方便。

Ⅳ 中央銀行現代化支付系統使用之前，金融機構之間以及金融機構和中央銀行之間通過什麼方式進行資金清算。

金融機構往來核算的內容有：商業銀行之間的往來，包括同城票據交換及清算、異地跨系統匯劃款項相互轉匯、同業拆借等；商業銀行和中央銀行的往來，包括商業銀行向中央銀行送存或提取現金、繳存存款准備金、向中央銀行借款、辦理再貼現及通過中央銀行匯劃款項。
具體包括：
1.各銀行按國家規定存入中國人民銀行的准備金。
2.人民銀行對各商業銀行的貸款。
3.各銀行在結算過程中相互佔用的資金。
4.拆借。金融機構之間的相互借貸行為。
5.再貼現，是商業銀行辦理票據貼現業務後，如自身資金緊張，可將通過辦理貼現取得的票據轉讓給人民銀行，由人民銀行按票據面值和規定的利率扣除貼現日至票據到期日的利息後，將票面余額支付給商業銀行，待票據到期後，人民銀行按票據面值向商業銀行兌取現款。前面已介紹過，商業銀行辦理的票據貼現業務從性質上說，類似於貸款業務，那麼人民銀行對商業銀行辦理的再貼現業務，也就類似於人民銀行對金融機構的貸款業務。
金融機構往來是指不同系統銀行之間的賬務往來，具體來說，金融機構往來是商業銀行與商業銀行之間，商業銀行和人民銀行之間，商業銀行與非銀行金融機構之間，由於辦理資金劃撥、繳存存款和辦理結算等業務而引起的資金業務往來。

Ⅵ 金融機構代碼，比如銀行機構的代碼怎麼查啊！望速回

以查中國銀行機構代碼為例：

1、打開微信，右上角＋號的地方輸入中國銀行微銀行；

Ⅶ 除了店家幫，還有哪些移動支付系統

移動支付很多種，有簡訊支付、智付支付（如聲波支付）、掃碼支付，指紋支付。未來掃碼聚合支付是主流，張小龍說二維碼是移動互聯網的入口。
移動支付的三種主要商業模式

移動支付的產業鏈由監管部門、終端設備提供商、移動運營商、金融機構、第三方支付平台、商戶以及用戶構成。基於中國的移動支付產業的主要力量來自於移動運營商、金融機構與第三方支付平台，因此中國移動支付的商業運營模式主要有三種：移動運營商所主導（始於日本）；金融機構主導（始於韓國）；第三方支付平台主導（存在於移動運營商和金融機構話語權不強的國度）。

以金融機構為主體的商業模式

以金融機構為主體的移動支付主要是金融機構提供的手機銀行服務。手機銀行是金融機構通過移動通信網路為客戶提供金融服務的移動應用，主要界面是簡訊、電話和手機客戶端。此模式下，各銀行金融機構都需要搭建起與移動運營商聯結的網路，確認計費與認證系統，而且需要把手機卡更換為STK卡。以金融機構為主體的商業模式，一部手機只能與一個銀行賬戶相對應，用戶無法享受其他銀行的移動支付業務。

以移動運營商為主體的商業模式

這種商業模式是以移動運營商代收費業務為主，銀行完全不參與其中。在進行移動支付時（如用手機支付時），一般是將話費賬戶作為支付賬戶，用戶實現購買移動運營商所發的電子貨幣來對其話費賬戶充值，或者直接在話費賬戶中預存款，當用戶採用手機支付形式購買商品或服務時，交易費用就直接從話費賬戶中扣除。貨款的支付是由話費進行扣除，最後由商家和運營商進行統一的結算。

以第三方支付機構為主體的商業模式

第三方支付機構主導的模式是一些具有實力的第三方經濟體通過與不同的銀行進行簽約的方式提供交易平台（如支付寶），而整個交易也在第三方支付平台的介入下責任明晰，分工明確。銀行作為資金的供給方，保障資金的按時給付；運營商作為信息的傳輸渠道，向第三方機構以及銀行發出指令；第三方平台則充當中介保障交易的順利完成。這種商業模式在推廣能力、技術研發能力、資金運作能力等方面，都要求平台運營商具有很高的行業號召力。

Ⅷ 中小金融和其他支付系統的區別

利率市場化改革將對我國金融機構，特別是中小金融機構的經營產生深遠的影響。中小金融機構由於網點少、規模小、實力弱、抗風險能力低，利率市場化對其影響更大。 利率市場化對中小金融機構的影響主要表現在四方面。一是適應性風險。當前我國相當一部分中小金融機構內部控制機制不健全，缺乏對利率的敏感性和風險意識，缺乏抵禦利率風險的經驗，還未完全掌握一些用來規避利率風險的衍生工具，使得其經營很難適應利率市場化的要求。二是經營性風險。利率市場化後，利率的頻繁波動會增加金融機構的經營風險和資金的運作風險。如對於以原利率取得的存款，可能由於以後利率大幅度下調，從而帶來負債方面的風險；或者可能由於利率的迅速攀升而增大銀行資金運用方面的風險。三是收益性風險。利率市場化可能加大金融機構的籌資成本，增大對各項收益性資產操作的難度，負債方利率的波動會相應地帶來資產方利率的波動，金融機構的總收益取決於負債方與資產方之間的總差異。四是利率市場化將加劇金融機構間的自由競爭，使中小金融機構面臨更加殘酷的競爭環境。金融機構進入完全市場化的自由競爭後，社會上的資金將流向信譽高、效益好、實力雄厚的大型國有商業銀行和外資銀行，而資信低、網點少、規模小的中小金融機構，必須以高利率為代價來籌集資金，籌資成本將會大大提高，直接影響到中小金融機構的經營效益。 面對利率市場化，當前中小金融機構主要面臨四個問題。一是部分中小金融機構資本金不足的問題。充足的資本是維持金融機構穩定的關鍵。當前相當一部分中小金融機構資本不實或不足，資本充足率低於《巴塞爾協議》規定的最低標准，其中農村信用社表現得尤為明顯。二是中小金融機構不良資產問題。目前中小金融機構不良貸款佔比遠遠高於國際上關於金融業不良貸款綜合佔比為15%的標准，且有進一步擴大趨勢。三是中小金融機構的資產流動性不足和支付風險問題。如果中小金融機構出現流動性不足、資產與負債的債務期限結構不合理、資產變現能力差等問題，就會出現支付風險，危及金融安全基礎。四是法人治理結構不健全問題。中小金融機構的管理層和董事或理事是保障其正常運作的第一道防線。目前多數中小金融機構法人治理結構很難真正發揮作用，如相當一部分農村信用社的三會流於形式，理事或董事會、監事會成員沒有明確的管理職責或責任，形式上共同負責而實際上卻無人負責。 為迎接利率市場化的挑戰，中小金融機構應採取積極措施，做好應對准備。一是補充資本金。按整頓規范要求督促中小金融機構增選新的符合條件的股東單位或社員，督促原股東或社員繼續注資。如資本金還不充足時，建議國家給予一定數量的中長期資金，以解決部分中小金融機構資本金不足問題，增強中小金融機構的資本實力和抗風險能力。二是轉化不良資產，讓中小金融機構在利率市場化後的競爭中輕裝上陣。不良貸款的包袱僅靠中小金融機構本身難以盤活處置，必須有國家的大力扶持。三是建立科學的內控制度。中小金融機構防範市場利率風險的關鍵措施之一是建立完善的內部控制制度，主要內容有：董事會要對利率風險實行妥善監控；制定適當的風險管理政策和程序；建立科學的風險計量和監測系統；完善內部控制制度並接受獨立的外部審計。四是建立內部利率風險管理體系。

Ⅸ 詳細介紹下中國銀行的現代支付系統

中國現代化支付系統(China National Advanced Payment System，CNAPS ) 為世界銀行技術援助貸款項目。

主要提供商業銀行之間跨行的支付清算服務，是為商業銀行之間和商業銀行與中國人民銀行之間的支付業務提供最終資金清算的系統。

是各商業銀行電子匯兌系統 資金清算的樞紐系統，是連接國內外銀行重要的橋梁，也是金融市場的核心支持系統。

並利用現代計算機技術和通信網路自主開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統。

(9)金融機構加入支付系統擴展閱讀：

中國現代化支付系統的主要作用：

1、加快資金周轉提高社會資金的使用效益。

2、支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要。

3、培育公平競爭環境，促進銀行業整體服務水平的提高。

4、增強商業銀行的流動性，提高商業銀行的經營管理水平。

5、適應國庫單一賬戶改革，提高財政資金的使用效益。

7、防範支付風險，維護金融穩定。

目前，我國的支付系統基本架構以央行支付系統為核心，銀行業金融機構支付系統、金融市場支付系統和第三方服務組織支付系統為必要補充，各支付系統協作互補、有機統一，構建了保障經濟金融活動安全平穩的支付體系。

央行支付系統作為支付清算的主渠道，是我國支付系統的中流砥柱。央行支付系統包括大額支付系統、小額支付系統、網上支付跨行清算系統和境內外幣支付系統。

Ⅹ 中國人民銀行在我國金融體系中的作用

中央銀行法規定，中國人民銀行對銀行業務進行監督、管理和給予指導。根據中國人民銀行法，中國人民銀行要管理流通中的貨幣總量，維護支付、清算和結算系統的正常運行。
為了滿足對貨幣的需求，中國人民銀行被賦予獨家發行貨幣的權利，負責生產、供應、定期更新紙幣、替換硬幣、回收舊幣和防止偽幣。中國人民銀行管理著自己的印鈔造幣廠。
中國人民銀行為了其維護支付、清算和結算系統的正常運行，除了履行一般監督作用以外，還為廣大銀行機構提供資金轉帳網路，即全國2000多家同城票據交換所、全國手工聯行系統和全國電子聯行系統。這些支付系統對銀行機構之間的競爭起著中立作用。中國人民銀行對於各商業銀行提供的支付服務通過業務條款、處理程序、借記和貸記條款以及收費政策施加一定影響。
除了為銀行機構提供支付結算服務以外，中國人民銀行還作為政府的銀行，獨家管理國庫帳戶，負責經理國庫。
制定法規中國人民銀行與中國的金融界密切合作，協調支付交易的組織和技術問題。它主持全國金融標准化委員會，積極制定和推行銀行業務、技術標准，在制定管理現行跨行支付系統的規章制度方面起著十分重要的作用。但是，中國人民銀行對於各商業銀行的電子匯兌系統的影響是有限的，盡管這些系統在許多方面都類似西方國家的跨行資金轉帳系統。監督和稽核銀行法是進行銀行監管的法律基礎。銀行監管的目的在於確保銀行體系的活力，通過監視各銀行機構的信用和流動性，保護存款人利益。另外，中國人民銀行在中國的金融改革中起著特別重要的作用。
中國人民銀行通過分析定期報告和現場稽核對金融機構進行監管。
跟銀行監管密切相關的是對支付系統的監管，中央銀行有責任維護國家支付、清算和結算系統的正常運行，中國人民銀行一直致力於開發它擁有的支付系統，並跟其他銀行機構密切合作，使這些金融機構運行的支付系統更加高效和更加安全可靠。
中國人民銀行正在改善其在支付系統中密切監視各銀行日間頭寸的能力。支付處理和結算服務中國人民銀行為各銀行提供人民幣支付處理服務，結算大額和零售支付交易。人民銀行運行的2000多家同城清算所對所有的同城跨行支付和大部分行內支付業務進行清算和結算處理。紙憑證異地跨行支付在過去曾通過同城清算所先進行跨行清算和結算。全國電子聯行系統處理異地跨行支付和行內大額異地支付交易。
中國人民銀行各級分支機構為商業銀行各級分支機構提供結算帳戶服務。此外，還為一些政府機關、事業團體開設結算帳戶，提供支付服務。例如，郵政儲匯局也在人民銀行開立結算帳戶。
中國人民銀行不允許帳戶出現隔夜透支，因為大多數交易採用批處理方式在日終結算，所以日間透支的概念實際上不適用。但電子聯行系統除外，在此系統中，支付指令發出之前，其帳戶內必須有足夠支付的資金。
除了結算通過人民銀行支付系統辦理的支付交易以外，結算帳戶還用來結算其它支付系統產生的凈額頭寸，如商業銀行系統的電子資金匯兌系統。信貸服務為了順利進行結算，各銀行可以從人民銀行分行拆借資金，只要借款行貸款帳戶上具有足夠的經授權的貸款額度即可。商業銀行在向人民銀行申請貸款之前，必須首先向下列機構借款：
系統內上一級機構
系統內在當地另一分支機構
當地其他銀行機構收費政策目前建設支付清算系統時購買計算機和通訊設備、應用軟體開發所用的投資來源於財政預算和內部資金籌措。支付系統運行費用作為人民銀行日常開支，尚未通過服務收費收回。參加同城清算的銀行機構按比例分攤一部分運行費用。處於政策考慮，人民銀行作出上述規定。隨著中國現代化支付系統（CNAPS）的實施和投入運行（見5.1部分），收費政策將會重新制定。
一些城市集資共建的清算系統，已按照成本回收原則實行新的收費政策。貨幣政策和支付系統在中國，貨幣政策的實施人民幣跟西方工業發達國家相比，既具有一些相同的特徵，但又有許多不同。主要的區別在於：
中國經濟正處於從中央計劃經濟向市場經濟過度時期。中國政府依然具有足夠的權威直接控制經濟發展，以保證改革平穩有序。
中國的金融市場正在迅速發展，但是跟西方發達國家相比，市場還處在初級發展階段。由於缺乏大業務量、流動性強的金融市場，所以實際很難完全依賴公開市場操作來間接影響貨幣總量。
由於這些不同，貨幣政策工具在許多方面跟西方發達國家不盡相同。主要貨幣政策工具信貸規模分配：中國人民銀行通過其對國有商業銀行的領導權力決定按地域和工業部門分配信貸規模。
發行貨幣：中國人民銀行獨家發行貨幣的權利使它能夠影響商業銀行的金融資源和業務活動。
法定儲備金比例：中國人民銀行有權改動法定儲備金比例。自1988年以來，這個比例一直為13%。
制定利率：中國人民銀行有權制定銀行存款和貸款的官方利率。
公開市場操作：目前，發行國債的數量還不夠大，而且市場的流動性還沒有大到使依靠公開市場操作非常有效。但是，可以期望，公開市場運行在不久將來將起很重要的作用。
再貼現：為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現。市場操作和支付系統盡管公開市場操作還沒有成為一種有效的手段來實施央行的貨幣政
中國人民銀行現行支付系統
策，但是，正象第一部分中介紹的那樣，中國的金融市場正在迅速發展，中國人民銀行正在從事公開市場操作以實施其貨幣政策。
自1996年起引入行間同業拆借市場，結合中央銀行再貸款、再貼現、特種存款以及實行資產負債比例管理等手段，中國人民銀行間接影響行間同業拆借市場的利率，從而影響金融機構的流動性。目前，同業拆借有7種，其成熟期分別為1天，7天，20天，30天，60天，90天和120天。自1994年起開辦外匯公開市場操作，中央銀行在此市場上買賣美元、日元和港幣。自1996年起，進行公開市場操作，中央銀行目前只在星期二介入市場，通過其與商業銀行之間的回購協議進行國債的公開市場操作。資金清算通過人民銀行電子聯行系統進行，實行T+1結算制度，即在星期三增減各銀行在中央銀行的備付金帳戶。