金融機構信用管理的認識

⑴ 我國金融服務「三農」的主力軍是下列哪一類金融機構是不是農村信用社

是農村信來用社。

農村信用合作源社是經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，是目前由銀監會和國務院雙重領導的部門。其宗旨是「農民在資金上互幫互助」即農民組成信用合作社，社員用錢可以貸款。

農村信用合作社的主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟。信用社的建立與自然經濟、小商品經濟發展直接相關。

(1)金融機構信用管理的認識擴展閱讀：

農村信用合作社雖然定義上是社員入股組成，從來都不是農民自願組成的，而是官方一手操辦的。最初的信用社，大部分出資來自國家，農民的出資只佔很少部分。

50多年來信用社的體制經歷了無數次的改革，但「官辦」是一以貫之的。2004年，央行和地方政府曾拿出大量資金給農村信用社的虧空買單。所以說信用社的所有人就是政府。

我國「三農」主要是指農業、農村和農民，它是一個從居住地域、從事行業和主體身份三位一體的問題。

⑵ 《企業信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第二十八條規定：前款用戶發生變動，金融機構應

前款用戶指：
系統管理員用戶和普通用戶

⑶ 信用卡的發卡機構都有什麼責任

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，並請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印製，統一保管，統一編號，嚴格領用，防範仿製。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防範和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。對涉嫌協助持卡人套現的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防範和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。

經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，並積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度採取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標准、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批准，並簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度採取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十五、銀行業金融機構應高度重視並切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度採取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

⑷ 辦了信用卡沒有開通有什麼後果

1\沒有開通不會影響信用額度.
2\一般不會有年費,按最新人行的文件要求是沒有年費的,但以前有的銀行是要收年費的,可能不是很嚴格執行人行的規定,建議你還是咨詢下銀行的客戶服務電話.
3\你隨時可以電話取消,自動取消需要信用卡到期後才會自動取消.

⑸ 聯合信用管理有限公司的業務板塊

資本市場評級業務
資本業務評級業務主要包括企業債券市場信用內評級、銀行間市容場信用評級和證券市場辛酉年評級，具體包括：
主體評級：對金融機構與非金融機構等主體開展的信用評級為主體評級。
債務評級：對各種債券如企業債券、公司債券、金融證券、資產支持債券等開展的評級為債項評級，目前債項主要包括：證券化住房抵押貸款支持證券、銀行企業貸款支持證券、不良資產支持證券、企業債權資產支持證券 、企業資產未來收益支持證券。
金融機構：銀行金融債券 、銀行次級債券、銀行混合資本債券、 保險公司次級債券、銀行金融債券、銀行次級債券、銀行混合資本債券、保險公司次級債券。

⑹ 逾期貸款的定義

逾期貸款的定義，就是你申請貸款之後，沒有按照貸款合同按時還款，在還款之日以後才還款，這就是逾期貸款。
貸款逾期。
貸款逾期，有短期，也有長期，因逾期的時長不同，後果也不一樣。可大多數人對貸款逾期卻又存在諸多認知誤區，直到釀下嚴重後果才發現悔之晚矣！

貸款短期逾期及後果
不同資金機構對短期逾期的時間界定有所不同。針對短期逾期，各機構一般不會採取強制手段，會進行還款提醒及催收，其後果是：

1、高額罰金和違約金

貸款逾期後，還款時除了要歸還利息和本金外，還需要繳納高額罰息和違約金。

2、留下個人徵信污點

徵信報告上會留下逾期記錄，即便還款後，逾期記錄也會保留5年。逾期記錄將會影響逾期者後續幾乎所有金融活動。

3、收到簡訊電話催收

放款機構會不間斷地發簡訊、打電話對逾期資金進行催收，告知借款人逾期的嚴重後果，責令借款人限期歸還逾期本息。

貸款長期逾期及後果
一般來說，逾期超過90天會被放款機構視為惡意逾期。銀行針對超過90天以上的惡意逾期，無論數額大小，都可以起訴追收。法院判決後，向社會公布失信被執行人（老賴）信息，限制其高消費、限制乘飛機高鐵等。

由於現在監管局越來越嚴格，網貸平台也越來越規范加嚴格，不少網貸現在都是上徵信的，所以徵信記錄是各位借款人都很關心的問題，今天我就來給大家科普一下網貸徵信的知識，希望對大家有所幫助。

一．網貸徵信記錄處理非常「人性化」；

網貸徵信相比傳統銀行要人性化很多，也就是會給因一時疏忽的非故意逾期，一定的寬限時間，但如果你長時間拖欠，就會很容易存在借款人的污點記錄，這在徵信體系中也是有重點提醒，對個人影響十分嚴重！

二．銀行貸款違約不良徵信記錄保存期限5年

根據《徵信業管理條例》規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。不良記錄在還清本息、違約金之後，超過5年，其它銀行將查詢不到。值得注意的是，目前信用污點仍會一直保存，直至貸款結清。所以大家一定要珍惜自己的信用記錄。

三．信用卡逾期不良信用記錄保存期限2年

信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，如果銷卡，記錄會長時間保存下來。因此，建議信用卡用戶還清欠款後繼續用卡兩年，期間保持信用良好，就能靠滾動記錄把不良記錄從徵信系統里去掉。

以上三種都是建立在短期違約的情況下，如果逾期太久，逾期信息已被上傳到人行，那就還清債務，等待5年之後系統自動消除吧。

⑺ 為什麼信用卡和轉賬支票的共同點不是都由銀行金融機構管理

信用卡是一種銀行業務的商業行為，從利息，手續費，中提取利潤，有專門信用卡中心運作並管理。銀行只負責開辦業務，是一個媒介作用。因為信用卡業務是銀行的除儲蓄，貸款，融資，等其他業務之外的另外一項業務。而轉賬支票，比較狹隘，只是針對銀行的VIP大客戶，公司/單位對公賬戶，公對私業務。轉賬支票節省了大筆資金的現金交易中時間問題，解決的了大筆現金交易中的安全問題。單位給私人出具轉賬支票就可以了，而不需要單位的財務或者出納親臨銀行去辦理。這樣也減少了很多不必要的環節。
總的來說都是有銀行的管理，那麼銀行就是金融機構，應當可以理解為都是有銀行金融機構管理。

狹義的來說，轉賬支票上有哪個銀行機構出具的，就在哪個銀行辦，而信用卡。只要是銀聯的都可以使用 。

⑻ 管理團隊及人員具備金融，投資經驗情況，依法合規經營意識，信用記錄情況。 寫一個關於這些的一個情況

略談商業銀行依合規經營
依合規經營《商業銀行》我商業銀行基本要求隨著商業銀行改革逐步深入發展業務經營與加強內部管理壓力越越尤其些基層金融機構部員工依合規經營認識夠位能擺加強內控防範、依合規經營與業務發展、提高經營效益關系本文試前金融機構風險防範形勢談談基層金融機構依合規經營認識
、前金融風險防範形勢
近民銀行金融監管力度斷加金融機構金融風險已經所化解基層銀行經營環境所改善由於金融領域問題形原較復雜各種社經濟素與金融體制素交織起使些問題短期內未能根本解決目前金融風險防範形勢依嚴峻社經濟利於金融安全穩定素定程度存依合規經營現狀仍容忽視主要表現：
（）外部針銀行犯罪依猖狂社金融犯罪案件發危及金融機構資產員工身安全近雖公安部門加打擊犯罪力度社治安形勢定轉金融機構仍犯罪作案重點目標搶劫、盜竊、詐騙銀行資金犯罪案件斷發且作案手段益兇殘狡詐犯罪呈現智能化、團伙化趨向據統計全省共發搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件涉案金額吧00萬美元、貳500萬港幣、依.9億元民幣除三類直接犯罪案件外非融資、金融機構職務類犯罪案件所抬些都嚴重破壞金融秩序
（二）內管形勢嚴峻風險處內控制度盡完善違規經營經濟案件屢禁止總體說近商業銀行內控防範制度建設取績風險管理斷加強基本能夠做依合規經營具體內控措施仍嫌檢查監督夠信貸管理缺乏效性應該說近些各行信貸管理花功夫其管理效性沒體現些問題雖能形風險行每檢查都或或少存需要改進二財監管缺乏再監督否認計納風險直商業銀行經營風險重要環節問題沒問題斷些都歸結員工素質問題似乎能說通監管員缺乏效再監督機制才問題關鍵三執行制度夠嚴格基層同志能嚴格執行民銀行級行關規定存款實名制、額現金管理規定等往往意間給犯罪留乘機四查處夠位客觀說面由於檢查督促工作缺乏責任制應查未查問題檢查員沒定約束使檢查督促工作沒壓力另面查問題責任處理寬松、處罰位使查處工作違規違紀員起應震懾作用
二、充認識依合規經營重要性
依合規經營規範金融機構經營行效防範風險重要前提衡量金融機構經營管理水平高低重要標志依合規經營僅商業銀行賦予我責任商業銀行改革發展內要求目前具體實際言依合規經營與業務發展致業務發展必須堅持合規經營依合規經營促進業務發展重要保證其重要性主要體現四面：
依、合規經營適應社主義市場經濟發展需要商業銀行經營貨幣商品特殊企業工、農、、建四商業銀行自資金都非限業務經營超90%營運資金源於客戶存款或銀行其負債所事業務具高風險性依合規經營則要求各經營行所事負債業務、資產業務、際業務、間業務及內部管理與控制等必須合合規維護各行級整體利益銀行整體形象江總書記曾經說 金融家經濟核金融穩定家穩定角度言依合規經營僅維護社主義市場秩序需要實踐江總書記 三代表 重要思想具體體現
貳、合規經營商業銀行經營發展客觀需要安全效益期商業銀行受計劃經濟影響相部經營行受專業銀行體制束縛思想解放習慣於粗放經營導致良資產比例斷攀升財務狀況佳經營效益低能適應商業銀行經營改革與發展需要依合規經營要求各商業銀行加強完善內控約束機制牢固樹立商業化經營觀念扭轉顧經營顧風險局面依辦事給銀行帶損失沒合規經營沒銀行發展沒存發展空間
三、合規經營應外資銀行挑戰需要市場競爭定規則入世外資銀行期、批進入土外資銀行實力雄厚金融產品科技進步內控制度健全尤其其具遵守際准則自覺性商業銀行面則相遜色某種意義講銀行要想與外資銀行爭高低必須加強內控制度建設力發展業務同依合規經營才能發揮銀行特獨優勢搶占市場制高點
四、依合規經營基層行業務經營迫切需要近隨著我業務經營呈現斷向勢客觀少同志都存管理偏松、制度執行夠嚴格思想部同志依合規經營重要性認識足更沒擺規范經營、加強內管與業務發展、提高效益關系同志擔加強依經營、嚴格執行制度影響業務發展甚至部認要負債績業務發展經營安全事故行忽視或重視制教育注意習新律規關制度執行檢查監督未能完全位導致內控機制沒發揮應作用致信貸管理、財監管等條線檢查仍些該發現象現甚至影響商業銀行整體形象聲譽迫切需要我增強依合規經營意識工作力度
三、依合規經營幾點建議：
依合規經營既我基層行業務發展內需要我首先要自覺增強依合規經營意識斷增強制觀念努力做規范前提發展業務發展業務同加強規范管理其要強化自身制度建設完善風險防範體系內部制約機制嚴格按商業銀行規定按權責發制原則規范業務經營搞惡性競爭第三加強職業道德教育強化紀教育加強業務培訓限度降低道德風險能力風險
依、習入手強化思想道德教育依合規經營要求我特別注重要加強習防範能力風險同要十注重道德風險防範要認真習《民銀行》、《商業銀行》、《金融違行處罰辦》及民銀行相關律規要通習讓全員知道哪些能哪些能些基本律規、應知應知識金融機構廣幹部職工必須條件掌握並努力應用實際工作
貳、嚴管入手強化規章制度執行依合規經營關鍵制度執行要嚴歷史教訓告訴我凡超制度范圍行要受制度懲罰凡違規違章辦事要付代價要嚴格每道防線入口加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管尤其二道防線要制度管制度規范員工行
三、內控入手強化監管機制建設監管主要抓三層面要抓監管重點難點監管位要所說些盡、盡責要採取些警醒措施二要抓監管事凡已經監管暴露事情要查底決手軟三要抓監管監管盡盡責監管要態度誠懇監管問題要敢於承擔責任尤其要積極做整改工作
四、培訓入手強化隊伍整體素質依合規經營商業銀行必須期堅持基本原則要堅持習期性事、監管部門要針性制訂期培訓計劃目、步驟展些針性培訓工作切實提高員工隊伍用自覺性
5、幹部入手強化崗位責任觀念依合規經營缺少保證要責任意識要求我基層行高級管理員（行、主任）要負起責任特別要基層營業中國點主任、內勤主任抓起強化責任意識承擔自應承擔職責各行營業中國點、業務主管部門 手負責同志都要定期定期本單位、本部門、本條線工作進行 看 確保業務經營合規合
總內部控制項經性工作必須抓懈業務主管部門要加檢查力度加強協調配合發現問題及解決風險消除業務流程前端萌發階段監察、規、保衛等監督保障部門要各負其責相互監督相互促進斷提高監控效防範化解些能現矛盾促進商業銀行健康向發

⑼ 銀行業金融機構可以採取以下哪些措施來加強信用風險管控

正確答案:C,D,E 解析：根據《銀行業金融機構國別風險管理指引》，商業銀行應當根據本機構國別風險類型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險;②能夠在單一和並表層面按國別計量風險;③能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。