同業借款非銀行金融機構

❶ 銀行業務中的同業拆放、同業借款（借出）和存放同業有什麼區別

今天剛好和同業的同事打球，向他請教了一下。我會用簡單語言來描述一下理論和實戰。
在市場中實戰的東西，可能大家會更感興趣。讓不幹金融的人也能津津有味的讀一讀。
同業拆借、同業拆出；同業存放、存放同業是同一業務的兩個對手方的角度，我在下面可能說著說著就哪邊更有意義就說哪邊了，你懂的。
一、同業拆放/借
同業拆放就是你頭寸在一定期限內多出一部分余額的時候，將這筆錢借給同業收取利息的一種業務（但是和信貸業務不同，不佔用信貸額度）。同業拆放分為線上和線下，我是做線上的。
條件：需要拆出方對拆入方進行授信，和存放同業共享綜合授信額度。(除非你有質押物，一般是債券。)<--------括弧里的話是錯的！同業拆放都是指信用拆放，不涉及質押物的，謝謝@羅璞 的提醒！我確實只做過信用的，但是看上面那個網址，以為同業拆放和信用拆放不同，包括了各種質押買斷的回購，今天特地請教了Boss，應該是單純信用的。
期限：從1天到360天不等。實際操作中線上為1D，7D，14D，1M就差不多了，不會再長了；而線下則最短為7天，也有半年一年的時候。
計息：參照上海銀行間同業拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出來了是固定值，有時候也參照銀行間市場的質押回購利率（Repo），這個只要沒有閉市都會波動，是所有成交價格的加權值，但按業內行規一般情況下10:30左右就穩定了。線上一般加點10~50個BP（Basic Point，基點，你可以理解為0.01%），線下則貴一點，一般50~200BP都有可能。
實戰意義：一般當司庫配置債券（用以回購）不足以覆蓋頭寸缺口的時候，一般會用信拆作為輔助融入工具，從對手方角度來說，用信用拆出可以稍微多賺一丟丟。而且從機構內部資金分配角度出發，可能回購借不到的錢，信拆反而能借到。現在因為已經有銀行間市場，自動生成拆借合同，所以用線下的已經比較少了。而且線下的話合同細節、清算流程存在一定操作風險，如果線下的話寧可用同業存放、存放同業，風險小一點。畢竟拆放是你把錢打到其他銀行賬戶上，存放是你把錢轉到自己（在其他銀行）的賬戶上。線上比線下價格便宜。
二、同業借款
除了非銀機構之外，主發起行業可以外資銀行或者村鎮銀行授信進行同業借款，感謝@少少流、@張偉 以及@meta （其中村鎮銀行我在下面文章中提到過有些發起行稱作非銀，但是風險資產不是按照非銀算的，暈。外資行我稍後會驗證）。其中少少流提到的融資能力較差，我理解為沒有信用拆借資質。而實際業務中我行一般來講會採用同業存放的方式，因為比較便利。
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此外，總體而言同業借款相對於同業拆借期限較長，風險較大，但用期限和風險來區分同業拆放和同業借款也還是稍微有些模糊的，只能說最大期限借款稍長，信拆稍短，但具體的期限和交易對手方都是不定的。而其實同業借款這項業務本身就沒有明確的定義，2002年中國人民銀行起草了《人民幣同業借款管理暫行辦法》(徵求意見稿)，但是後來大家反響也不熱烈，貌似到現在也沒有正規辦法推行出來。
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條件：也要做授信。
期限：4個月~3年。一般很少有短期限的，都一兩年，這和借款方的用途有關系，太短了不好操作。
風險：佔用風險資產100%，不佔用信貸額度。
實戰意義：這裡面可以玩出好多有意思的東西來，轉自某篇小說里的操作方法，可以規避監管的，把借款方當個通道。比如銀行想購入一企業的股權收益權，可以借款給某非銀機構，由非銀機構出面購買股權，然後享有20%收益的通道費。注意這是小說里說的哦，實際操作我沒見過，但是理論可行。
三、存放同業\同業存放
條件：需要授信。與拆借\放共享綜合授信額度。可銀行可非銀金融機構。這里要特別說明一下，當拆出方不是銀行時，非銀機構一般指集團內財務公司，財務公司只能吸收集團內客戶的存款。有些時候把農信社也歸入非銀機構。
計息：和線下拆借差不多。
期限：隨意。但這么折騰，一般不會太短。
風險：與拆借類似，不佔用信貸規模。
實戰意義：比線下拆放風險小，其他差不多。既然有成熟的線上拆借市場了，所以線下的不太做了，一般作為線下的替代品。銀行是不可以存到非銀的。同業拆放，這筆資金的所有權是轉移的，這筆資金已經不是我行的錢，不是流動性最好的資產，是有違約風險的，就像上個月鬧錢荒，就有很多違約；而存放同業，是在其他銀行開戶，所有權不轉移，那些錢仍在我行賬戶（我行在他行開立的賬戶，戶名是我行），是我行的錢，放在他那裡也是我的錢，是流動性最好的現金資產，除非該行倒閉，否則我行是有權把錢提出來的。按照前輩@黃昂 的說法：拆借：出錢人家劃入的是非同名賬戶，一般為融資方的賬戶中；同存：存放出錢方在融資方開立同名存款賬戶，將資金劃入，融資方必須開立存單。
此外科目的話，不同機構大同小異，同業拆借和同業借款歸屬在一個大科目下的不同子科目，同業存放則自己在一個科目下。應@劉喵喵 的問題，具體來說，同業拆借和同業借款都在「同業拆借」這個大科目下，在這個「同業拆借」大科目下，同業拆借在「同業拆借」（同名）這個子科目下，同業借款在「同業借款」這個子科目下。
最後，總結性的說這三個的共同點是不佔信貸規模、不交稅，不同點是同業借款很燒風險資產，但利率高。至於線上線下的信用拆借的話，一般線下的交易，除了是長期頭寸考慮外，還為了滿足一些流動性指標，比如流動型比例和流動性缺口率。

❷ 銀行金融機構的同業拆借,同業拆放,同業借款有什麼區別

同業拆借（放）（inter-bank lending /borrowing）
同業借款的主要形式是同業拆借，除內此之外，還有轉抵押借款和轉貼現容借款。
同業拆借是銀行間的短期放款，主要用於臨時性調劑頭寸，用於日常資金周轉。
轉抵押借款是商業銀行在臨時性資金周轉困難之際，向銀行同業申請抵押貸款。
轉貼現借款，類似於前者，只不過以銀行對客戶辦理貼現業務而收到的未到期票據轉售給銀行同業來代替交納抵押品。

❸ 同業借款的同業借款的類型

同業拆借是銀行間的短期放款，主要用於臨時性調劑頭寸，用於日常資金周轉。這種借款一般為期一天，故有「今日貨幣」之稱。同業拆借利率低，融資對象、數額和時間均較靈活。在美國，銀行同業拆借通過各銀行在中央銀行的存款賬戶進行。由於聯儲體系成員銀行在中央銀行的准備金賬戶上的余額被稱作聯邦資金，美國商業銀行的同業拆借也稱借入或貸出聯邦資金。擁有超額儲備金、貸出聯邦資金的多為中小銀行和一些非銀行存款機構及證券經紀人。借入聯邦資金的是為數150多家的大銀行，他們借入資金多以百萬美元為單位成交，聯邦資金多在電話或電傳中交易，其供求反應十分敏感，故其高靈敏度的利率被視為貨幣市場利率的標志，也成了美國金融當局實行貨幣政策的參考指標。
我國的同業拆借市場始於1984年的信貸資金管理體制改革。1986年部分城市中地方性銀行間市場和調劑中心的建立，當時只是試點，取得成功後，推廣全國。我國統一的銀行間同業拆借交易系統於1996年1月3日開始試運行，同年6月正式開通。該系統分為一級和二級兩個交易網路。進入一級網的交易主體為經人民銀行批准、具有獨立法人資格的商業銀行總行，省、自治區、計劃單列市的融資中心，其中各類商業銀行20家，融資中心35家。它利用中國計算機網路進行交易。二級網路為人民銀行各省市分行組建的35家融資中心牽頭，交易主體為各商業銀行總行授權的分支機構，在各地人民銀行開立賬戶的金融信託投資公司、合作銀行、城鄉信用合作社、金融租賃公司、企業集團財務公司、保險公司（只能拆出，不得拆入）等，通過融資中心不斷接到省內金融機構拆出拆入的報價，不斷就地平衡。在本地市場無法平衡的情況下，將差額報到一級網平衡，並將成交銀行、數量、期限、利率等交易信息全部反映到一級網上。同時將一級網的報價傳送到省內機構，以保持一級網、二級網拆借利率大體一致。
我國銀行同業拆借分為7天（含7天）以內的同業頭寸拆借和7天以上至4個月（含4個月）以內的同業短期拆借。
在這個市場上，中國人民銀行自1996年6月起放棄了對其利率的管制，市場上的所有同業資金拆借，都由交易雙方自由討論價格（拆借利率），因而生成了中國金融市場上第一個市場利率（英文為China Interbank Offering Rate,簡稱CHIBOR）。盡管這一市場利率還只在小范圍的銀行間生成與應用，但是，它對我國多年來的利率管制是一個意義深遠的突破。 類似於前者，只不過以銀行對客戶辦理貼現業務而收到的未到期票據轉售給銀行同業來代替交納抵押品。
鑒於金融當局對後兩類借款的較嚴管制和銀行的股東、客戶以及其他社會公眾容易由這兩類的借款的堆積聯想到銀行的經營和自信惡化，銀行較少運用這兩種借款方式。

❹ 銀行業務中的同業拆放，同業借款和存放同業有什麼區別

同業拆放是指復商業銀行同業之間制（銀行與銀行之間）的短期資金借貸行為；
同業借款是指商業銀行之間開展的4個月至3年(含3年)的銀行間人民幣借貸。簡單說就是一有銀行的錢因業務需要，是外資金融機構籌集人民幣資金的一項常用金融工具，是指金融機構在其他銀行開立的賬戶；
存放同業也叫同業存放，存在另一家銀行，銀行為客戶提供安全，同時滿足客戶與本銀行之間各類業務往來的資金清算需求

❺ 銀行業務中的同業拆放，同業借款和存放同業有什麼區別

同業拆借、同業拆出；同業存放、存放同業是同一業務的兩個對手方的角度，這三類業務性質和特點不同，利率也不同，銀行會根據自身特點和需要合理配置資產，完善資產結構。

1. 同業拆放，主要是指銀行同業間互相拆入/拆出資金，是銀行籌措資金的一種行為。使用同業拆解利率。這種業務通俗些說，類似於銀行之間的相互借貸;

2. 存放同業，是指銀行將一部分閑置資金或因辦理支付結算等業務之需要，而在其他銀行開立賬戶，存入相應款項。也成為同業存款；

3. 同業存款，可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。國內同業存款，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存款，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。

   存放同業與拆放同業的區別?
   區別1：風險不同，拆放同業通常需事先對拆入銀行進行授信，或以票據進行質押(如逆回購)，而存放同業則不需要。
   區別2：憑證不同，拆放同業需事先簽訂拆借合同，作為雙方的債權債務憑證，而存放同業是在資金到達存放行時由存放行出具存款證實書或320報文等作為憑據。
   區別3：程序不同，存放同業需事先在存放行開立同業存款帳戶，而拆放同業不需要開立帳戶。
   區別4：期限不同，根據人行的規定，目前人民幣拆借的最長期限不超過1年，而同業存放的存期可以在1年以上。
   區別5：利率不同，拆借利率通常要略高於存放同業利率。
   區別6：金額不同，目前中資商業銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過該機構各項存款余額的8%，而存放同業則無金額限制。
   區別7：會計信貸管理方面：拆借有專門的「拆放銀行業」科目，以及拆出資金利息收入科目，而存放同業用的就是普通的「存放同業款項」科目以及「金融機構往來利息收入」科目等;信貸方面，在損失專項准備的提取、信貸資產五級分類、非信貸資產五級分類等方面都有所不同。
   區別8：運作目的不同，存放同業一般是清算目的，拆放同業一般盈利目的。

❻ 同業存單，同業拆借，同業借款和同業存款有什麼區別

這幾個概念都是發生在銀行間的，有的是相對的概念，要分你我。同業拆借是內規定了到容期日和利率的，是銀行與銀行之間短期頭寸調撥，不分你我，只分拆入和拆出。同業存款（VOSTRO）是其他銀行存在我銀行的存款，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的同業存款，是另一個銀行的存放同業。存放同業（NOSTRO）是我銀行存放於其他銀行的款項，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的存放同業，是另一個銀行的同業存款。同業存款和存放同業是銀行間為了清算方便或其他原因（比如互做存款規模）而存放的。

❼ 銀行允許和金融租賃公司做同業借款嗎

從金融租賃公司的資產負債結構看，其資金的運用主要集中在租賃項目的投放上回，而資金來源最主要是同答業借款。
由於租賃公司的租賃項目投放類似於商業銀行發放貸款，特別是售後回租業務被業內稱為類信貸業務。與商業銀行相比，金融租賃公司不能吸收企業和個人的存款，經營范圍中所涉及的主要資金來源是向金融機構借款或是在公開市場發行債券，對新成立的租賃公司而言，其資本金則是增量資金來源的一部分。因此，租賃公司一般會根據未來項目投放或是同業借款還款需求安排現金流。

❽ 如何區分同業拆借，同業借款和同業存款

幾概復念都發銀行間相概念要我 同業拆制借規定期利率銀行與銀行間短期寸調撥我拆入拆 同業存款（VOSTRO）其銀行存我銀行存款包括期定期般指期我銀行同業存款另銀行存放同業 存放同業（NOSTRO）我銀行存放於其銀行款項包括期定期般指期我銀行存放同業另銀行同業存款 同業存款存放同業銀行間清算便或其原（比互做存款規模）存放