標准提升金融服務質量

⑴ 新監管標准下如何提高資本充足率

商業銀行應遵守的三大原則是安全性，盈利性，流動性。第一，通過發行股票融資，用融資來提高資本充足率。第二，盤活不良資產，減少損失。第三，向央行、國家求救，國家劃撥資本金。第四，發行次級債融資。 如何提高資本充足率

改革已進入實質性階段，就如何提高資本充足率成為了議論的焦點，也是我們現階段工作的重點，不知各地的朋友對提高資本充足率有什麼好的措施和具體的實施方案。

平一直 2005-11-26 13:10

指標公式（1）資本充足性指標

（一）資本充足性指標

1.資本充足率＝資本凈額/加權風險資產總額×100％

資本凈額＝核心資本＋附屬資本－扣減項

核心資本＝實收資本＋股本金＋資本公積＋盈餘公積＋利潤分配

利潤分配貸方余額為正數，借方余額為負數（下同）
。
附屬資本不得超過核心資本，超過部分不得計入資本。

附屬資本＝呆賬准備＋次級定期債務

其中，呆賬准備不得超過加權風險資產的2％，次級定期債務不得超過核心資本的50％，超過部分不得計入附

屬資本。

次級定期債務：指農村合作金融機構發行的固定期限在5年（含5年）以上、無擔保且該項債務的索償權排在存款

和其他負債之後的債務。

次級定期債務按以下比例折算附屬資本：

剩餘期限在4年（含4年）以上－－100％；
剩餘期限在3年（含3年）至4年－－80％；
剩餘期限在2年（含2年）至3年－－60％；
剩餘期限在1年（含1年）至2年－－40％；
剩餘期限在1年以內－－20％。

扣減項包括：呆賬貸款、入股聯社資金

加權風險資產總額為各種金融資產期末余額分別乘以相應的風險權數（見附件四）相加之和，即：加權風險資產總額＝風險權數為100％的金融資產期末余額＋風險權數為50％的金融資產期末余額×50％＋風險權數為20％的金融資產期末余額×20％＋風險權數為10％的金融資產期末余額×10％

2.核心資本充足率＝核心資本/加權風險資產總額×100%

victorzyc 2005-11-26 13:15

呵呵！純理論的說就是要想一切辦法加大分子或者減小分母。

平一直 2005-11-26 13:18

淺析提高農信社資本充足率的有效途徑

淺析提高農信社資本充足率的有效途徑
中國銀行業監督管理委員會印發了《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》、《商業銀行資本充足率管理辦法》以及《農村合作金融機構資產負債比例管理試行辦法》，其核心問題是規定農村信用社資本充足率不得低於8%，目前，農村信用社資本充足率指標普遍較低，離上述辦法要求相差甚遠，我們認為提高農村信用社資本充足率必須從解決思想認識問題、分析提高資本充足率途徑、提出改善資本金現狀的措施來提高資本充足率，確保2008年農村信用社具備和外資銀行機構競爭的資格。
一、提高資本充足率的重要性
廣大信用社幹部職工要統一思想，統一認識，統一措施，統一規劃，統一時間，統一行動，把提高資本充足率作為核心工作來抓。
(一)立足講政治的高度上，統一思想，統一認識，把提高資本充足率工作當作愛國工程來抓。銀監會主席劉明康同志在年初視察四川監管局工作時指出：「資本充足率達不達標，是我們廣大金融幹部愛不愛國的具體體現」。在即將對銀行業完全放開放，外資銀行進入中國經營人民幣業務，我們能否具備實力與國外銀行競爭，其基本的條件就是我們抵禦風險能力，而主要標志就是資本充足率是否達到《辦法》規定8%的標准。同時，在面對金融日益全球化的大背景下，金融監管部門的監管和農村信用社的經營管理將逐漸與國際接軌，只有提高資本充足率，我們才可以積極參與與外資銀行競爭的實力，這既是提倡愛國主義的體現，也是守住國家金融命脈陣地的必然要求。
(二)立足防範風險的角度上，統一措施，統一規劃，把提高資本充足率工作當作防風化險工程來抓。《商業銀行資本充足率管理辦法》其中對資本充足率不得低於8%的要求，既是衡量金融體系穩健性公認的國際標准，也是維護銀行業公平競爭的重要標尺。農村信用社必須按照《農村合作金融機構資產負債比例管理辦法》規定，統一措施，統一規劃，切實防範本轄區內資本風險，農村信用社高級管理人員要把提高資本充足率工作納入議事日程，要親自督導各法人單位提高資本充足率工作，要掛聯一個資本充足率嚴重不足的法人單位,要在任職期內提升資本金絕對額，監管部門應把提高資本充足率工作作為高級管理人員任職期間考核的重要內容之一。
(三)立足自身生存和發展上，統一時間，統一步調，把提高資本充足率工作當作生命工程來抓。目前，農村信用社進入體制改革期間，按照《農村合作金融機構資產負債比例管理辦法》農村信用社以縣為統一法人單位的，必須在2008年底達到標准，農村信用社、農村信用社縣兩級法人的，必須在2010年底達到標准，2010年既是最後期限，現在是已經進入倒計時階段，而農村信用社資本充足率較低，自身抵禦風險能力脆弱，如果資本嚴重不足，我們將失去參與競爭的資格，如果資本充足率繼續惡化，我們農村信用社可能消亡，這決不是危言聳聽。所以我們必須要統一時間、統一步調，把提高資本充足率工作當作生命工作來抓。
二、分析提高資本充足率指標的途徑
首先，我們知道資本充足率的計算公式是：資本充足率＝資本凈額/加權風險資產總額×100%。
(一)從數學意義上可以看出影響資本充足率指標的因素是：資本凈額與資本充足率成正比，加權風險資產總額與資本充足率成反比。那我們必須增加資本凈額，減少風險資產。
(二)從資本凈額的內在涵義上分析，資本凈額是核心資本＋附屬資本－扣減項，其中的核心資本是實收資本＋股本金＋資本公積＋盈餘公積＋利潤分配貸方余額－利潤分配借方余額；附屬資本是呆賬准備－呆賬貸款＋次級定期債務。那我們必須採取增加資本金，提高經營效益，增加各項公積，沖減利潤分配借方余額；提足呆賬准備，加大核銷呆賬力度；增加次級定期債務。
從上述兩方面分析，提高資本充足率總的來講：增加資本凈額，降低風險資產總額。
三、提高資本充足率的具體措施
農村信用社資本充足率較低，其主要是業務規模擴張速度過快，風險資產總量增大、自有資本補充渠道不多，補充速度難以與資產規模擴張相適應、附屬資本構成單一、現行稅收政策在呆賬准備金計提方面的限制等方面的影響，我們要肯定成績，正視問題，克服困難，以強化內部管理和防範風險為核心，把提高資本充率工作作為當前核心工作來抓。
(一)增資擴股直接增加實收資本。積極利用廣電部門的宣傳優勢，加大宣傳力度，使農村信用社增資擴股工作得到廣大農戶的支持。迅速擴充股本金，從而提高實收資本。
(二)提高經營收益增加各項公積。一向支持「三農」要效益。全市農村信用社依靠支農樹形象，依靠支農謀發展，向支持「三農」要效益；二向規模經營要效益。現階段農村信用社必須及時調整經營理念，通過加大存貸款營銷力度，努力實現資金運用的效益化，要注重在抓鞏固、抓落實、抓深入、抓穩定上下功夫，在千方百計壯大資金實力的基礎上，不斷優化負債結構，降低籌資成本，提高盈利水平；三向節支要效益。在農村信用社全面推行成本管理，完善財務成本指標監測體系，加強和改進成本管理，不斷創新經營理念，樹立最低耗費與最大產出的經營目標，全面提高農村信用社經營效益。四向良好的營運機制要效益。農村信用社要完善內部良好的運作機制實現可持續發展，必須借鑒國外先進的管理經驗，完善內部控制和內部營運機制，做到「遵章守則，人人有責」。
(三)提高資產質量減少風險資產。提高信貸資產質量減少風險資產關鍵在於清收歷年形成的不良貸款，農村信用社必須在近期一是要實施新增貸款清收責任制，把清收指標落實到人，並納入員工的年度工作目標和業績考核之中，並與工資發放切實掛起鉤來；二是要理順好與地方黨政的關系，農村信用社要積極參與地方農業結構調整規劃，充分利用自身優勢，合理有序，協調一致地予以支持。同時，主動向當地政府匯報轄內信用社資產質量等風險狀況，爭取政府的理解與支持，採取行政手段幫助清收不良貸款；三是採取分賬管理的辦法對不良資產集中收購、管理和處置，運用打包拍賣、以物抵貸等辦法最大限度地保全資產，減少損失。
(四)依靠改革政策置換不良貸款和彌補歷年虧損。首先是按照改革政策盡快落實國務院《關於深化農村信用社改革試點方案》的資金扶持政策，利用扶持資金一半彌補虧損，提高核心資本；其次是農村信用社努力積極與當地政府部門協調調整稅收政策，適度對農村信用社支農貸款利息收入合理徵收營業稅；對有嚴重虧損掛賬的農村信用社的所得稅，實行全額減免，專項用於彌補歷年虧損，並適當放寬農村信用社用稅前利潤彌補歷年虧損的期限；適度提高農村信用社呆賬准備計提比例，增強處置不良資產能力。
(五)加大獃賬核銷減少附屬資本的減項。目前稅務部門對農村信用社提取的呆賬准備金是按年末風險資產余額比例控制，以此在可能的前提下，應多計提准備金，多核銷呆賬。
四、加強對資本充足率監督和管理
(一)銀行業監管部門切實履行職責，按照《農村合作金融機構資產負債比例管理辦法》認真考核指標。參照《商業銀行資本充足率辦法》按資本充足率的高低，把農村信用社分為三類，即資本充足、資本不足和資本嚴重不足；並對三類信用社分別採取相應的分類監管措施。對資本充足社的資本充足率降到最低監管標准之下，監管部門可採取干預措施；對資本不足的社，監管部門可採取糾正措施；對資本嚴重不足的社，監管部門還可調整高級管理人員，直至予以撤銷。
(二)農村信用社按照《辦法》規定，制定提高資本充足率的規劃。堅持提高資本充足率的5條途徑，制定出「一社一策」詳細的、有效的、可操作的提高資本充足率工作措施和辦法。
(三)農村信用社高級管理人員，加強檢查督辦，確保措施辦法到位。首先認真落實高級管理人員包社提高資本充足率責任制，各高級管理人員要親自下到自己掛聯的社，以點帶面，真正的深入到基層中去做好增資擴股工作；其次要抓好重點高風險社提高資本充足率的工作，對高風險社聯社機構要派幹部駐社工作；三要一級抓一級，一級促一級。監管辦要督辦農村信用社高級管理人員的掛聯高風險社，監管部門對高風險社資本充足率未提高或改善的，可以按照《中華人民共和國商業銀行管理辦法》第八十九條規定以及《農村合作金融機構資產負債比例管理辦法》第九條規定，區別不同情況，取消其直接負責的高級管理人員一定期限直至終生的任職資格，禁止直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終生從事銀行業工作

⑵ 中信證券的客戶怎樣提升客戶星級（也就是等級）

個人客戶按貢獻星級細分為七星級客戶、六星級客戶、五星級客戶、四星級客戶、三星級客戶、準星級客戶共六大類，每類客戶的評價標准如下：
（1）七星級客戶：星點值在80000（含）以上。
（2）六星級客戶：星點值10000（含）～80000。
（3）五星級客戶：星點值2000（含）～10000。
（4）四星級客戶：星點值500（含）～2000。
（5）三星級客戶：星點值50（含）～500。
（6）準星級客戶：星點值0（不含）～50。
（7）星點值等於0的客戶不予評定星級。

符合以下條件之一的客戶，若當前服務星級較低，系統將自動即時調高至對應星級：
（1）簽訂私人銀行服務協議，調整服務星級為七星。
（2）開立工銀財富理財金賬戶卡、白金信用卡，調整服務星級為六星。
（3）開立理財金賬戶、信用卡金卡，調整服務星級為五星。
（4）開立信用卡普卡，調整服務星級為四星。

星點值是您在我行（全行范圍）近六個月的資產、負債和中間業務進行匯總計算出來的。
相關指標及計算
1、金融資產
金融資產指標由短期資產和中長期資產兩個細項組成，指標計算為各項金融資產的半年日均余額。
（1）短期資產
主要包括：活期儲蓄存款、第三方存管、靈通快線理財產品、貨幣市場基金、信用卡存款。每萬元短期資產可獲得135星點值。
（2）中長期資產
主要包括：定期儲蓄存款（含定活兩便）、公積金存款、理財產品（不含靈通快線）、基金（不含貨幣市場基金）、國債、保險、黃金（含紙黃金、實物黃金、品牌金）等。每萬元中長期資產可獲得100星點值。
2、個人負債
個人負債指標由個人住房按揭貸款、其他個人貸款、卡透支三個細項組成，指標計算口徑為各項個人負債的半年日均余額。
（1）每萬元個人住房按揭貸款可獲得100星點值。
（2）其他個人貸款指標包括個人消費貸款、個人經營性貸款等品種，每萬元其他個人貸款可獲得200星點值。
（3）每萬元信用卡計息透支可獲得200星點值。
3、中間業務
中間業務指標由投資理財類交易、卡消費交易、結算類交易三個細項組成，指標計算口徑為半年累計交易金額。若單次交易金額超過該項業務手續費收取標准上限金額，則以上限金額作為該次交易金額計入指標統計。若單次交易已享受我行費率優惠，則交易金額按優惠比例折算後再計入指標統計。
（1）投資理財類
交易指標主要包括：基金購買與贖回（不含貨幣基金）、理財產品購買（不含靈通快線）、國債購買、保險購買、黃金買賣、外匯買賣等。每萬元投資理財交易額可獲得200星點值。
（2）卡消費
交易指標主要包括靈通卡、理財金賬戶卡（含工銀財富理財金賬戶卡）、信用卡、貸記卡、准貸記卡等各卡種通過POS刷卡消費產生的交易。每萬元投資理財交易額可獲得400星點值。
（3）結算類
交易指主要包括異地存取款、異地匯款、跨行匯款、速匯款等。每萬元結算類交易額可獲得200星點值。

⑶ 銀行大堂經理主要是干什麼的

大堂經理要負責接待客戶，幫助客戶填寫一些資料或者給他們提供一些咨詢的業務。

大堂經理還必須要對銀行的基本業務比較熟悉，因為首先客戶來銀行辦理業務第一個要接觸的就是大堂經理。還有就是協助銀行內部人員如對公業務區處理一些單子，比如列印對賬單利息單等東西，還要管理回單櫃的投放。

幫助櫃台人員復制必要的資料等。大堂經理一般要有初級理財規劃師證以及保險代理資格證，這樣可以對來銀行咨詢購買理財產品或者保險產品的客戶理財測試並且推薦購買產品，而沒有那些證的是不允許進行這些工作的。

銀行大堂經理是銀行的一個職位，也是銀行業改善金融服務、提高服務質量的一個重要環節。銀行大堂經理崗位涉及的業務內容非常廣泛，要熟悉幾乎所有的銀行服務內容，對綜合素質的要求也較高。

(3)標准提升金融服務質量擴展閱讀：

職業概述：

隨著人們對金融服務需求的不斷提升，銀行大堂經理越來越為人們所熟悉，並且成為銀行業改善金融服務、提高服務質量的一個重要環節。銀行大堂經理崗位涉及的業務內容非常廣泛,因此這一職位要熟悉幾乎所有的銀行服務內容，對綜合素質的要求也較高。

職業素描：

工作內容：

協助管理和督導銀行事務，糾正違反規范化服務標準的現象。

收集市場、客戶信息，挖掘重點客戶資源，與重點客戶建立長期穩定的關系。

迎送客戶，詢問客戶需求，引導、解答客戶業務，處理客戶意見，化解矛盾，減少客戶投訴。

推介銀行金融產品，提供理財建議。

保持衛生環境，維持營業秩序，及時報告異常情況，維護銀行和客戶的資金及人身安全。

記載工作日誌和客戶資源信息簿（重點客戶情況），安排人員。

職業要求：

教育培訓： 經濟、金融等專業本科以上學歷。

工作經驗： 3年以上銀行相關工作經驗，熟悉各類金融產品，了解相關金融政策；具備較好的親和力，溝通能力，組織協調能力和分析問題、解決問題的能力。

薪資行情：

一般年薪范圍在6~15萬元。薪水和自己的工作情況有很大關系，如果能很好的掌握顧客情況，做出合理的引導，可以得到不錯的提成。一般年薪范圍在6~15萬元。

職業發展路徑：

銀行大堂經理一般是由銀行的綜合櫃員在積累一定的工作經驗後發展而來，其未來的發展方向可以是支行行長，也可以向一些專門的業務經理發展。

參考資料來源：網路-銀行大堂經理

⑷ 中國十大爛航空公司有哪些

有海航、春秋、廈航、深航、聯航、祥鵬、首都、東航、成都航空、浙江長龍航空。

1、廈航

廈門航空是參與2005年台商春節包機（即後來的台灣居民包機）的航空公司之一。於2005年1月29日，該公司編號MF881航班在該天首次接載台商由廣州白雲國際機場起飛，在上午9時45分成功降落台北桃園國際機場，廈航客機是僅次於中國南方航空公司第二架在台灣著陸的大陸航空公司客機。

截至2017年上半年末，春秋航空在飛航線共162條，其中國內航線108條（含港澳台地區航線7條），國際航線54條。

2018年1月17日，民航局發布《機上攜帶型電子設備（PED）使用評估指南》。春秋將根據評估指南盡快完成公司評估，並提交民航主管部門審議。預計2018年上半年，旅客將在飛機上有條件地使用手機等電子設備。

⑸ 怎樣維護老客戶

1，避免服務不好的印象

肯定和成功的第一印象對公司帶來良好的收益，而不良的第一印象所帶來的危害，遠比能意識到的還要嚴重。客戶往往有很多的選擇機會，並且很多企業會爭搶著吸引他們的注意力。

客戶不僅會因為不能忍受不好的服務而離開公司，另行開戶，而且還可能會把對公司不好的印象向更多的人傳播。所以，要提升服務質量，首先要避免給客戶留下服務不好的印象。

2，彌補服務中的不足

對服務中的不足，要及時彌補，而不是找借口推脫責任。通過「服務修整」，不但可以彌補服務中發生的問題，還可以使挑剔的客戶感到滿意，使我方和競爭者之間產生明顯競爭優勢。

3，制定服務修整的方案

每個企業及其員工都會犯錯誤，客戶對這點是能夠理解的。客戶關心的是你怎樣改正自己的錯誤。對服務中出現的問題，我們首先要道歉，但僅僅如此是不夠的，還需要制定出切實可行的方案，用具體的行動來解決客戶的問題。

假如客戶提著損壞的或者失效的空氣濾清器來到汽車配件商店，應該做的則是當場退換，如果時間允許，他的車又停在你店前的停車場上，那就應該幫助他把部件裝到車上去。

4，考慮客戶的實際情況

在為客戶提供服務的過程中，要考慮客戶的實際情況，按照客戶的感受來調整服務表現的形式，也就是為客戶提供個性化的、高價值的服務。

5，經常考察服務制度

企業制定服務制度的目的是更好地為客戶服務，幫助客戶解決問題，滿足他們的需求，達到甚至超過他們的期望。如果是因為制度問題影響了客戶服務質量的提高，就要及時地修改制度。

建立良好的服務制度

良好服務制度的含義基本上就是好事好辦。通過良好的服務制度，可以很好的指導客戶，讓他們知道你能向他們提供什麼以及怎樣提供。通過良好的服務制度，可以極大的提高企業內部員工的服務意識，提升服務質量。

6，老客戶和新客戶

即使做不到更好，也要把為老客戶服務看得與為新客戶服務同等重要。很多企業把更多的精力放在爭取新客戶上，為新客戶提供優質的服務，卻忽視了對老客戶的服務，這是非常錯誤的。

因為發展新客戶的成本要大大高於穩固老客戶的成本，等到老客戶失去了，再去爭取就要變本加厲了。所以，重視對老客戶的服務可以有效地提升服務的質量。

(5)標准提升金融服務質量擴展閱讀

要做一名合格的客服人員，應具備嚴謹的工作作風、熱情的服務態度、熟練的業務知識、積極的學習態度，耐心地向客戶解釋， 虛心地聽取客戶的意見等。

一、熱情認真態度

要做一名合格的客服人員，只有熱愛這一門事業，才能全身心地投入進去，所以這是一個合格的客服人員的一個先決條件。

二、熟練業務知識

應該擁有熟練的業務知識，並不斷努力學習。只有熟練掌握了各方面的業務知識，才能准確無誤地為用戶提供業務查詢、業務辦理及投訴建議等各項服務。讓客戶在該有的服務中達到更好的滿意度。

三、耐心解答問題

一名合格的客服人員，核心就是對客戶的態度。在工作過程中，應保持熱情誠懇的工作態度，在做好解釋工作的同時，要語氣緩和，不驕不躁，如遇到客戶不懂或很難解釋的問題時，要保持耐心，一遍不行再來一遍，直到客戶滿意為止，始終信守「把微笑溶入聲音，把真誠帶給客戶」的諾言。這樣，才能更好地讓自己不斷進取。

四、合理溝通協調

溝通能力特別是有效溝通能力是作為客服工作人員應該具備的一個基本素質，客戶服務是跟客戶打交道的工作，傾聽客戶、了解客戶、啟發客戶、引導客戶，都是我們和客戶交流時的基本功，只有了解了客戶需要什麼服務和幫助，了解了客戶的抱怨和不滿在什麼地方，才能找出我們公司存在的問題，對症下葯，解決客戶問題。

⑹ 工行儲蓄卡如何提升用戶星級

在工行辦理存款、貸款、投資理財（包括基金、理財產品、國債、保險、外匯版、黃金等）、權刷卡消費、異地和跨行匯款、異地存取款等業務時，均可根據業務量獲評星級，辦理業務越多越有助於您的星級提升。

（作答時間：2019年5月30日，如遇業務變化請以實際為准。）

⑺ 汽車貸款需要金融服務費嗎

不需要。

在4S店購車時，繳納金融服務費確實是普遍現象，一些消費者甚至會因為擔心這些費用而選擇全款買車。

賓士4S店工作人員：金融服務費都有，因為金融服務費，比如您辦齊所有的業務手續、申請的金融貸款、後續的審核，包括抵押登記，這些都是需要人員為您服務的，所以這部分費用肯定會有。

(7)標准提升金融服務質量擴展閱讀：

汽車貸款

申請條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

提供資料：

一、個人借款申請書；

二、本人及配偶有效身份證明；

三、本人及配偶職業、職務及收入證明；

四、結婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結婚年齡的除外）及戶口薄；

五、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，並提供其復印件；

六、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；

七、已存入或已付首期款證明；

八、擔保所需的證明文件或材料；

九、合作機構要求提供的其他文件資料。

貸款額度：

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價（不含各類附加稅費及保費、的80%；二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

貸款期限：

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

貸款利率：

在中國人民銀行規定的基準利率基礎上，按照監管部門相關規定執行。

還款方式：

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。後兩種還款方式適用於1年（含、以內短期貸款。

⑻ 針對目前我國汽車市場需求及發展的狀況,提出對汽車市場的細分方案

隨著中國汽車行業第一千萬輛汽車誕生，標志著中國汽車行業已經進入世界前三位，也意味著中國汽車行業跨上了一個高台階，中國汽車行業已經做大了，但是並沒做 強，這是擺在汽車行業面前巨大的壓力，做大並不等於做強，但做不大就談不上做強！
目前國內汽車市場總體情況分析：
最多品牌新車年
各家車企八仙過海，通過整合合資品牌、采購國際品牌，在不斷推出品質恰到好處適合市場需求的自主產品後，推出有自身大型汽車集團底蘊的品牌，即將成為現實。2009年國產乘用車共推出新車型221種，新車型中自主品牌超過一半達到120種，長安汽車2009年上市的自主品牌轎車和微車新車型超過20種，吉利汽車、長城汽車、比亞迪也分別有5款、13款和8款新車型面世。不過大多是改型、改款車型，全新車型不到50款，暢銷車型不過十幾種。而今年消費者將迎來更豐富的選擇，國產乘用車還將有百種以上車型登市。其中，幾款重量級新車可能打破現有的銷售格局，成為消費者關注的焦點。比亞迪汽車將推出L3、I6、G6、S6、M6等5款新車。曾家喻戶曉的賽歐，如今是全新的、自主研發的雪佛蘭新賽歐，價格下探至5萬元區間，其喊出的「全民理想家轎」口號，勢必將在經濟型轎車中，掀起一片波瀾。以及榮威350、瑞麒G6、長豐歐酷曼、別克英朗、東風標致408等重磅車型，也都來勢洶洶。另外，面對日漸龐大的SUV市場，國產奧迪Q5與大眾途歡雙雙加入戰團，必將使得SUV市場的競爭更加激烈。
二三級市場發展年
銷量的增長促就了各個品牌的經銷商的網路擴張，而車市的爆長更刺激了廠家進一步擴張網路的速度，這使得更多廠商把眼光放在了二、三線城市，因為這些地區的汽車消費剛剛啟動。正是對中國二級汽車市場潛力的大量挖掘，成就了中國自己的汽車品牌。在各地的二級車市裡，很多自主品牌銷售占據了大多數，正是憑借這個優勢，自主品牌汽車銷量占據了「半壁江山」 。
可以說，沒有中國的二、三線市場龐大的消費能力，中國的自主品牌車型不會與合資品牌分庭抗禮。據有關門市部統計，受國家1.6L購置稅優惠、汽車下鄉的政策影響，2009年二、三線城市成為汽車增長的主要市場。2009年1月－9月，二、三線城市銷售分別增長41%和51%，一線城市銷售增長了34%；從增長貢獻度看，2009年1月－9月，二、三線城市銷售增長貢獻度分別為40%和34%，一線城市銷售增長貢獻度為26%，自主品牌無論從品質、外觀、維修等方面，都有了很大程度的提高，正在成為消費者購車的首選目標。
三、加價提車年
2009年12月9日國務院常務會議決定購置稅優惠減半後，趕在年底買車的客戶驟增，很多企業採取了拚命加班的措施，由於汽車的周轉庫存少，從09年2月到12月一直是產量決定銷量的現狀沒有改變，但經銷商在年底不但把暢銷車的庫存全銷完，還把在途車也賣了出去。經銷商不再左右求索而苦惱，全部是一邊倒的加價提車，趕產是2010年尹始中國汽車產業的最壯觀場面。
四、零部件發展年
2009年年初受金融危機影響，中國汽車產業出現低迷。但在產業政策調整的推動，中國汽車業發生了爆發式增長，許多整車廠產能不足、零部件供應不足的問題越來越凸顯。由於整車廠在早些時候減少了配套訂單，導致各級供應商大幅削減產能，而突如其來的銷量大增，使得供應商來不及在短時間內恢復才削去的產能，從而造成供應鏈緊張，直接影響了整車廠的產能恢復。在這種市場波動起伏的情況下，車企可能會加速對供應鏈資源的搶占，並導致供應商大幅度擴張產能。
五、信貸消費提速年
2010年汽車信貸扶持政策即將出台，各大汽車企業集團與眾多金融機構都准備組建汽車金融服務機構。汽車金融信貸業務有兩大服務對象，從兩個方面都有拉動作用。一是面向汽車經銷商，汽車金融公司向經銷商們提供發展業務的貸款，這能促進經銷商網點覆蓋更多的區域、城市，從而帶來實際銷量的提高；二是面向個人消費者的融資服務，年青一代的消費者更容易接受這種消費方式，特別是80後的新一代消費者。80後對信貸消費和金融服務都不陌生，他們也更願意進行信貸購車的嘗試，這一人群的數量也相當可觀。在城市中的「80後」買車比例比去年成倍增長，這部分強烈追求現代生活的，參加工作不久的青年人，絕大部分是獨生子女，父母對其關愛有加，以至出錢幫他們擁有汽車。使沒買車的「70後」或「60後」也會產生心理壓力，紛紛加入了買車大軍，乘用車正在快速成為中等以上收入階層的生活必需品。
六、車企兼並重組年
2009世界汽車業格局變遷使中國汽車業的發展迎來了良機，各大國際汽車企業紛紛通過裁員、破產重組、並購等方式來應對危機，而中國汽車業成為危機中的一匹黑馬，積極地走出去參與海外並購，提升企業核心技術水平與自身品牌形象。吉利控股並購沃爾沃轎車，北汽集團購買了薩博的三個整車平台和兩個系列的渦輪增壓發動機、變速箱的技術所有權以及部分生產製造模具……幾乎所有的廠家都已經意識到我們正站在歷史的十字路口，平庸還是超越，騰飛還是原地踏步，決定著中國汽車業的未來。民族產業的復興一直是我們的追求，中國汽車產業振興規劃指出，通過兼並重組，形成2-3家產銷規模超過200萬輛的大型汽車企業集團，4-5家產銷規模超過100萬輛的汽車企業集團的目標，在2009年已有所突破。廣汽與長豐，長安與哈飛、昌河先後破題。尤其是新長安集團的重組可謂2009中國汽車界的一件轟動事件。
2010年，在中央重組政策「大棒」推動之下，必定仍有重組案落地。最有可能的是北汽和福汽的重組，一汽和華晨的重組。據悉，北汽控股已經在2009年完成了收購福建戴姆勒40%股權的談判，同時，重組東南汽車的項目也在緊張談判。同樣，其間涉及的北汽、福汽、東南與三菱、戴姆勒的復雜關系也都將在2010年見分曉。而來自另一個角度的分析表示，2010年，北汽將借重組東南以對峙廣汽；而北汽內部又早已將爭奪「第四大汽車集團」作為重要任務。可以想見，誰是第「四大」將是今年最精彩的汽車業大戲。
七、新能源汽車發展元年
我國新能源汽車產業剛剛起步，並沒有具備明顯優勢的技術方向，所以國家有關部委在選擇具體的新能源汽車道路時採取了多管齊下的策略，對各種可行的技術都予以一定的支持，面臨著難得的發展機遇。新能源汽車發展主要集中在純電動汽車和油/電混合動力汽車上。因這兩種汽車在節能與環保方面的較高可行性，有望成為下一階段新能源汽車的主流。屆時世界汽車將擺脫依靠石油能源的時代，進入單一的新能源汽車時代。
但國內新能源汽車發展仍然面臨著嚴峻的挑戰。目前對於整個新能源的發展，國家還缺乏一個周密、細致的規劃。並且，我們在新能源關鍵技術上的自主創新還不夠。如第二代太陽能技術是無晶硅的薄膜技術，我們目前主要是引進，一些關鍵部件我們還不能製造，電動汽車的電池問題也還有待突破。另外，新能源汽車成本普遍較高，市場應用環節基礎薄弱都在一定程度上抑制了新能源汽車的生產研發與市場推廣。
各種因素對國內汽車行業和汽車市場的影響分析
1、國際金融危機並未收尾，其對國際汽車行業的影響遠遠大於對國內汽車行業的影響，或者說對國內汽車行業影響不大。汽車市場不但沒受影響，反而做大了。
2、受國際金融危機的沖擊和影響，國外汽車行業加劇了汽車製造商兼並重組，甚至面臨破產。產業結構、產品結構、市場結構、市場營銷都在發生著重大的調整和變化，而國內汽車行業、製造商幾乎沒有什麼大的動作，僅有新長安集團的重組為行業所關注。
3、汽車市場由於出乎意料的好，各方面都有一個調整和變化，唯獨汽車營銷沒有大的變化，僅有汽車銷售集團在發展，在調整，意味著國內汽車營銷正在以不變應萬變（國際汽車市場
營銷正在改變）。從金融危機以後市場發展角度看，對國內汽車營銷非常不利。
4、09年汽車市場政策起了決定性的作用，政策市場的特徵非常明顯，製造商和經銷商都在忙於應對汽車銷售的快速提高，而沒有精力研究、探討、實施汽車營銷的創新發展。意味著本來就落後於國際汽車營銷水平的局面，仍然得不到提高和發展。
5、各項促銷政策、拉動政策非常明顯，唯獨沒有促進提高營銷水平的政策出台，如《汽車品牌銷售管理實施辦法》修改意見遲遲未能出台，將喪失最好的出台時 機，同時從政策法規上，對2010年汽車營銷也失去促進作用，值得關注的是，更沒有促進汽車後市場發展的相關政策，汽車後市場的發展將成為更加突出的矛 盾。
6、目前社會各界關注的熱點在汽車產銷總量上，在我們已經暫列世界第一的位置上，在乘用車或轎車市場的火爆上，而忽視了另外一個對經濟發展至關重要的問 題，即國家幾萬億投資下去以後，商用車市場的狀況究竟如何？會對今後的經濟發展影響如何？有關促進商用車發展的政策未提及！
7、目前社會各界廣泛關注的國內通貨膨脹問題，關鍵不在於通貨膨脹現象，適度的通貨膨脹會推動經濟發展，關鍵在於社會各界對通貨膨脹預期敏感，一些社會現象已經比較明顯，09年四季度汽車狂熱購買現象，其中也有通貨膨脹預期的影響因素。
8、由於汽車銷售、消費市場的高速發展，市場越來越成熟，消費者也越來越成熟，消費者的汽車消費觀念已經發生了重大的轉折和變化，對車市已經產生了巨大影響，在各種因素的影響下，消費者的消費觀念、消費趨勢、消費偏好仍有難以預料的狀況發生。
市場細分程度是衡量一個汽車市場成熟與否的標志之一，也是汽車企業制定品牌、車型戰略的基礎條件。中國加入wto後經濟全球化程度的加深，以及二元經濟結構帶來的城鄉之間、東中西部之間經濟發展的不平衡性，決定了汽車市場需求的多元化、差異化，也帶來了市場的極度細分。
「沒有哪個國家的消費者像中國這樣，有如此差異化的消費需求；也沒有哪個國家的汽車市場像中國這樣，極度多元化、極度細分。」廣州車展期間，上海通用汽車總經理丁磊對國內汽車市場的獨特性做出了這樣的判斷。
比如，從產品來源和派系看，與歐洲消費者偏好本地車，北美市場美系、日系車佔主導不同，中國汽車市場的品牌包容度極高，歐系、美系、日系、韓系，幾乎世界所有國家的汽車品牌和產品，在中國都有生存空間。從車型類別看，無論是新近發布的奧迪q7、凱迪拉克凱雷德等上百萬身價的豪華車，還是 、吉利等兩三萬元的入門級車，在中國都有市場。而從車型年代看，一邊是越來越多的國際同步車型爭相引入中國；而另一邊，20年前的桑塔納、捷達以及稍晚一點的夏利，依然在上半年的轎車品牌銷量排行榜前五名中，牢牢占據著三個席位。
市場極度細分，給汽車企業的發展模式提出了挑戰。過去，一家企業擁有一兩款有競爭力的主打車型，就可以支撐起大部分產能。如今，消費者選擇的多樣性，同一細分市場車型的扎堆競爭，大大削減了這種一枝獨秀的可能性。要想在市場上占據領先地位，就必須在多個細分市場上「全面開花」。
需要指出的是，實施差異化戰略，應對市場細分，並不是將眾多新老產品排列在一起那麼簡單。雖然，新產品上市後老產品暫不退市已經被市場所接受。但是，在同一品牌下，新老產品同台競技，還是會對品牌形象帶來一定的負面影響，也容易給消費者的品牌識別帶來干擾。更重要的是，如何對其進行准確的市場定位、價格定位，以平衡新老產品之間的競爭關系，避免1＋1＜2的情況出現，同樣考驗著企業的市場營銷能力。
有的用戶對價格比較敏感，有的用戶對質量、安全性能、操控性能比較講究，有的用戶對耗油量非常重視、還有的用戶對售後服務、維修的方便程度以及乘坐的舒適度更感興趣等等。企業想在該市場佔得一席之地就必須深入了解不同用戶的需求，從而才能判斷出市場動向和發展趨勢,做出正確的選擇和最佳的決策。
我認為家用轎車市場細分可以從家庭組成和收入水平予以劃分。按照家庭生命周期大致分為三個階段：新婚期（年輕夫妻，沒有孩子）、滿巢期（年輕夫妻，有未獨立子女）、空巢期（身邊沒有孩子的老年夫妻）。收入水平分為：高收入家庭、中等收入家庭、低收入家庭。這樣就形成了9（3*3）個不同的細分市場。
A類市場：思想前衛，經濟上沒有負擔，通常追求較高的生活質量，因此對轎車需求很大，購買力強。此類客戶價值觀念新潮，有較強的個性，對汽車操控性能和乘坐舒適方面有較高要求，喜歡體驗駕駛的樂趣，並且在意服務質量。中高檔汽車是其選擇的標准。
B類市場：此類成熟期富有的家庭，家用轎車的利用率高，需求大，購買力強，是家用轎車市場的中流砥柱。該市場非常看重家用轎車的質量、安全，同時注重品牌，關心轎車是否符合他們的社會地位。
C類市場：手頭寬裕並有時間來享受生活，但精力不足。需要操控性能強、安全性極好、乘坐舒適的車。
D類市場：事業起步中，把汽車視為代步工具，注重實用性，喜歡自駕游，操作性好，維修服務到位，實用性強並且款式流行的車型是其選擇的主調。
E類市場：家庭收入有結余，但購買昂貴物品會仔細衡量實用性與經濟性，需要安全舒適，空間大，油耗低，售後好的家用轎車。
F類市場：生活輕松、壓力較小，對質量可靠、安全舒適、服務到位的家用轎車有一定需求。
G類市場：處於剛剛開始奮斗的階段，對家用轎車有一定需求，但是經濟實力欠缺，關注低端轎車市場的經濟型小轎車，重視外觀及實用性。
H類市場：家庭收入有限，並且負擔較重，需要經濟實用型轎車。
I類市場：收入有限，生活花銷不多，出行機會減少，精力不足，對家用轎車的需求很少，近距離的代步工具即可。
種種跡象顯示，政府主管部門、汽車廠商乃至消費者正在形成一股合力，促進家用轎車消費結構與節約型小康社會的特徵趨於一致。在這場力推小型車的浪潮中，通用、福特、日產、本田、標致雪鐵龍等合資企業均各安排有殺傷力的2至3款主力車型，奇瑞、吉利、華普、哈飛、長安等自主品牌也將分別推出1至3款新車型。一旦小型車市場「跑贏」整體車市大盤，將對未來中國汽車市場格局產生重大影響。
在經濟型轎車中，吸取A級車和A00級車雙重優點的A0級轎車正在受到消費者的青睞。對於汽車廠商而言，A0級車的利潤遠不如B和C級別車，甚至還小於A級別車。不過，銷量上升帶來的市場佔有率和總體利潤，讓誰也不敢忽視這一具有無限潛力的市場。
在年終的廣州車展上，全國有50餘家整車企業200餘款車型到場，多款准備在2006年投放的全新車型則基本勾勒出來年中國車業的產品分布態勢。但細看即將上市的車型可以發現，A0級轎車所佔比重最大，各大廠商展出和宣傳重點都不約而同地放在這些車型身上。如果車展只是表象的話，各大汽車企業明年的生產計劃則更有說服力：長安福特重慶工廠投產新嘉年華；上海通用的雪佛蘭LOVA，和目前推出的AVEO、景程、賽歐SEDAN、賽歐SRV以及別克凱越三款變型車，構成龐大的小型車陣；上汽通用五菱將繼續在微車上深耕；廣州本田將全面改進新飛度三廂CITY，以圖扭轉三廂飛度的下滑等等。粗略統計，明年全國16家廠商可能推出超過25款小型車，而這些車型中A0級車幾乎佔了一半。種種跡象表明，A0級轎車蓄勢待發，新的競爭一觸即發。
這其中，即將上市的ACCENT和LOVA最引人注目，他們外觀設計成熟而富有個性，內部空間寬敞，動力強勁性能穩定，徹底改寫了國內傳統經濟型車車型老化、質量不高、技術含量低的形象。而ACCENT的CVVT發動機，在保持強勁動力的同時，使得ACCENT燃油消耗和尾氣排放都達到了最優化。這正代表了節約型小康社會家庭轎車的發展潮流。

⑼ 央行要求強化金融標准應用普及進一步提升金融業抗風險能力是真的嗎

中國人民銀行科技司副司長、金標委秘書長姚前在日前舉行的「普及金融標准 提升服務質量」主題活動啟動會上表示，金融標準是金融治理體系和治理能力現代化的基礎性制度，在支持金融業健康發展中發揮著積極作用。

今年5月，人民銀行聯合銀監會、證監會、保監會及國家標准委發布《金融業標准化體系建設發展規劃（2016-2020年）》，形成了金融標准化頂層設計，提出了新型金融業標准體系，近期金標委秘書處積極推進金融機構、行業協會和金融科技企業緊密圍繞規劃，主動作為，加強金融標准落地實施，更好地服務國家金融穩定發展大局、提升金融服務質量。