設立臨時金融服務的點的報告

① 金融服務的行業報告

2012年上半年金融抄服務行業創業投資報告(上)：
28家企業——金融領域創新者的縮影
第一部分 28家企業——金融領域創新者的縮影
在2012年上半年，資本實驗室共錄得金融服務行業投資事件28起，涉及美國企業20家;已披露金額25起，總計金額約2.55億美元。
從細分領域看，支付服務企業共16家，占所有受資企業的一半以上;獲投資金額約1.8億美元，占總投資額的72%。
此外，提供投資/理財服務、融資服務的企業各6家。這些企業只是金融領域創新者的一個縮影，他們與更多攪局者一起，充滿創意、野心勃勃，正在推動金融行業前所未有的變革。
結合具體的融資項目，可以發現上述三個領域各自呈現出以下特徵：
一、支付服務——百舸爭流
1.支付工具
2.支付工具的工具
3.跨境匯款平台
二、投資/理財——縱深發展
三、融資平台——助小扶弱
2012年上半年金融服務行業創業投資報告(下)：
傳統金融機構，當心!
第二部分 傳統金融機構，當心!
1.越封閉，越突破
2.細微處，見功夫
3.無跨界，不精彩
4.用資本，做好事

② 特殊客戶群體金融服務報告怎麼寫

隨著經濟的迅猛發展，互聯網電子產品的不斷沖擊，使 得銀行的壓力越來越大，作為「服務三農」主力軍的農村信用 社（包括農村商業銀行），因其網點大部分都位於農村，面 對的客戶群體也就更為復雜。怎樣做好老弱病殘障這類特殊 客戶群體的金融服務，打造值得老百姓信賴銀行，是我們必 須思考的問題。
一是說說「老弱」客戶群體。隨著國家涉農補貼的發放以 及社保和低保的普及，經常會有一些七八十歲的老人家，步 履蹣跚地來銀行辦理業務。這些老人由於年事已高，視力聽 力均有所退化，導致和這些客戶的溝通相當困難，一句話常 常說好幾遍老人家還聽不清，甚至答非所問。還有就是對於 幾筆業務一起辦理，常常會使老人們感到混亂，算不清。臨 櫃人員在辦理完業務後還需要一筆一筆的算給老人家聽。 對於這些老人家，筆者認為首先要仔細聽老人的話，在 其表達不清時要學會領會客戶的意思向其確認，並以最通俗 的話語來回答客戶，而不要用我們的「官方術語」來回答，客 戶是聽不懂的。其次在涉及好幾筆業務的時候，不能貪快省 事幾筆業務一起配鈔。一筆一清，讓老人家按照自己的思路 走，這樣他們自己比較放心，也不至於對銀行產生不信任。
二是談談「病殘」客戶群體。這些客戶因為各種特殊原因， 有些無法親自到網點辦理業務。針對這些客戶，我們應特事 特辦，提供便捷人性化服務。如主動上門服務，以滿足客戶 需求，上門辦理時可由兩名工作人員一同前往，以保證業務 的真實性、合規性。對於必須由本人到銀行櫃面辦理的業務 （如密碼掛失），銀行工作人員可上門與客戶本人溝通，由 客戶本人出具授權委託書，委託直系親屬持身份證及授權委 托書到網點櫃面代為辦理，代理人在相關業務憑證上簽字確 認承擔相應法律責任。
三是談談「障礙」客戶群體。 銀行首先為生 活在本地的聾啞人在營業網點推出手語服務，在為殘疾人提 供金融服務領域。目前，聾啞人辦理金融業務的頻率越來越 高。過去，營業員與聾啞人的交流使用紙和筆書寫的方式， 很不方便。而現在一個簡單的問候手語竟然會讓聾啞客戶激 「盲人」客戶， 今年 8 月 動不已，拉近銀行與聾啞人的距離。 1 日，國家《無障礙環境建設條例》中規定「盲人攜帶導盲犬 出入公共場所，工作人員應按規定提供無障礙服務」。經嚴格 訓練的導盲犬，是盲人的眼睛。銀行積極響應條例規定，在 營業網點門口醒目位置張貼「導盲犬可入」標識，開設愛心專 屬服務區，設立銀行業務盲文流程及盲文鍵盤，大堂人員全 程陪同關懷，切實保障特殊人群權益。同時，認真落實導盲 犬接待措施及安置點，有效保證其他客戶的安全。
總之，我們在面對這些特殊群體的時候，要以客戶為上， 本著特事特辦原則，不斷完善符合實際工作需要的服務方 式，提高服務人性化水平。

③ 整治銀行業金融機構不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署和總行整治不規范經營問題視頻會議精神，****行黨委高度重視，行動迅速，2月13日召開專題會議安排部署整治不規范經營問題專項工作，成立整治不規范經營問題工作領導小組，根據省分行實施方案，結合本行實際，研究制定了「****分行整治不規范經營問題工作實施細則」，進一步豐富和細化了活動內容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展「不規范經營」問題專項整治活動。現將整治活動情況匯報如下：
一、統一思想，提高認識。黨委及時組織召開行務會議進行貫徹部署。組織學習了銀監會周慕冰副主席對全國銀行業開展不規范經營問題專項整治工作的動員講話和總行劉梅生副行長視頻會議講話精神，充分認識到此次整治工作關繫到我行形象品牌的樹立，關繫到我行可持續發展的基礎，關繫到我行支持「三農」的實效，做好此項工作意義重大。
二、加強領導，成立機構。成立了以******行長為組長、各分管行長、紀委書記為副組長，計劃信貸、客戶業務、財會信息等部門負責人為成員的領導小組，領導小組下設辦公室在計劃信貸部，由****同志擔任辦公室主任。領導小組辦公室承擔整治不規范經營問題工作領導小組的日常工作，負責落實銀監部門和總行的有關要求。
三、明確任務，細化措施。結合總行和銀監部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規范經營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業室自查發現問題整改的指導，幫助營業室規范收費服務，並以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業務收費合規意識，更好地服務社會防範各類合規風險和重大負面輿情。
四、自查基本情況
（一）貸款業務收費自查情況
對照銀監會「七不準」要求，我行嚴格按照文件要求的「七不準」和「四個公開」對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：
（1）不得以貸轉存。我行嚴格按照「三個辦法一個指引」要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受託支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（2）不得存貸掛鉤。我行以企業客戶在我行存款作為企業貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件。
（3）不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制企業客戶接受與貸款業務無關的服務項目並收費的情況。
（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知後及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。
（5）不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸後管理的前提條件的情況。
（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。
（7）不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。
（二）結算業務收費自查工作情況

④ 貸款公司申請融資向金融辦請示怎麼寫關於申請向國開行融資的請示怎麼寫

信物寶找了一個給你做參考：
關於申請國家開發銀行中小企業貸款的請示報告

國家開發銀行內蒙古支行：
內蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗蒙醫院，是國有非營利性機構，自治區二級醫院，位於阿旗新城區，注冊資金161萬元。擔負全旗三十萬人民群眾醫療服務。醫院始建於1980年，所屬衛生行業，目前有職工80人，衛生技術人員62人，其中副主任醫師6人，各類中級人員20人，市級重點學科帶頭人2名。
醫院總佔地面積21.3畝，總建築面積6105.5平方米，其中門診面積4000平方米，病房面積2105.5平方米。醫院開放床位數80張，年門診人次4萬餘人，住院人次1000餘人，年業務收入達600萬元，固定資產1200萬元。
醫院按醫療機構執業許可證批復的項目設立的臨床科室和輔助科室。我院制劑室是內蒙古食品葯品監督管理局核準的院制劑室，有中人民共和國國家工商行政管理總局簽發的「阿蒙」商標注冊證，現能生產蒙葯53個品種，產量達6000公斤，年收入近150萬元，可獲利潤達50萬元。我院的自製蒙葯對胃病、肝病、腎病、風濕病、皮膚病等有獨特療效。但是，由於醫院2007年搬遷新區，資金不足，制劑車間至今未搬遷到新址（臨時借用旗保健所的房屋）。另外製劑設備簡陋，工藝落後，嚴重影響著擴大再生產和劑型改進的進程，制約了我院臨床科研工作的順利進行。目前，我旗各牧區衛生院及鄉村醫生中有140名蒙醫，分布在全旗牧區、移場點，為廣大牧民服務，這部分蒙醫沒有專業加工蒙葯的設備，個別人只是自製一部分葯品，但工藝落後，達不到基本衛生要求，更不符合國家制定的葯品質量標准。
根據上述狀況，醫院計劃投資495萬元，其中建設制劑車間2000平方米，投資200萬元；購置設備投資80萬元，引進技術投資20萬元；車間300萬級凈化裝修55萬元，征地費100萬元；前期手續費40萬元。所以通過您委向國家開發銀行申請中小企業貸款（中長期）400萬元，用於基本建設和設備購置，懇請予以支持！

赤峰市阿魯科爾沁旗蒙醫院
2007年7月30日

⑤ 銀行網點新增的可行性報告

XX的可行性報告

為了搶抓機遇，做大做強業務，有力促進地方經濟的發展，更好的為群眾提供持續的資金支持，為客戶提供優質、快捷、高效的金融服務，進一步優化網點布局，XXX行擬設立XXX行
一、XXX開發區建設狀況
XXX開發區是全國最大的生態移民扶貧開發區，是黨委、政府貫徹落實國家「八七」扶貧攻堅計劃，為從根本上改善南部山區生存狀況的重大戰略決策。
歷經十年建設，開發區經濟及社會各項事業的快速發展。08年全年完成地區生產總值5.02億元，較上年增長12.9%；開發區社會固定資產投資9.82億元，增長51%；社會消費品零售總額1.58億元，增長21.9%；；農民人均純收入2660元，增長16.5%。特別是農民收入和固定資產投資增幅明顯，充分說明XXX的經濟社會發展後勁明顯增強。開發區區域經濟實力明顯增強，農業優勢特色產業規模壯大，工業經濟速度加快，生態環境明顯改善。2009年，XXX開發區搶抓國務院《關於進一步促進寧夏經濟社會發展的若干意見》和擴大內需拉動經濟增長的政策機遇，全力推進「一園兩區」建設，加強項目建設、調整經濟結構、轉變發展方式，挖掘資源潛力、壯大產業規模，預計全年地區生產總值達到6.1億元，增長12.5%；預計全社會固定資產投資達到12.4億元，增長26.2%；農民人均純收入達到2820元，增長6%以上。已開工的項目有：城東大型設施觀光農業基地，投資2000萬元；新建高級中學，投資XXX元；移民博物館，投資XXX萬元。
二、XXX行經營情況
XXX行自設立以來，各項業務快速健康發展，各項存款穩步增長，不良貸款絕對額和佔比逐年大幅下降，資產損失專項准備提足，所有者權益逐年增加，截止2009年5月末，「各項數據」。
XXX行始終把利民、為民為辦行的宗旨和服務方向，自2003年履行支行職能以來，更是勇挑重擔，發揮信貸主力軍作用，發揮自身優勢，將為全開發區服務作為自身責無旁貸的義務和職責。心繫一方水土，服務一方百姓。
三、XXX開發區的金融體系
目前，開發區共有三家金融機構，分別是農行、信用社、郵儲。其中，XX隸屬XX行管轄，信用社隸屬XX銀行管轄，郵儲隸屬XX縣郵儲銀行。轄區金融體制不順，籌資、用資渠道條塊分割，造成當地金融資源大量閑置，資金外流相當嚴重。據不完全統計，轄區存量存款6億元，轄區存量貸款僅2億元，資金閑置及外流近4億元。金融助推當地經濟發展的能量沒有被有效利用，積聚釋放效應不明顯，信用貨幣的創造職能沒有得到有效發揮。
當地金融服務需求相對旺盛，由於網點較少，金融服務半徑覆蓋太小，客戶渴求金融服務的願望迫切。我行在此設點不僅可增加籌集渠道，增強競爭能力，而且可優化我行網點布局。
四、設立XXX行XX分社的前景
隨著XXX建縣步伐的加快和城鎮建設面積的擴大，現有的營業場所已不能滿足開發區客戶服務的需求，計劃在XXX鎮金水街與XX路的交匯處，國稅局旁增設營業網點，採用經營租賃方式，擬新租商業用房建築面積180平方米，租金每年3萬元。
新設網點近幾年將重點以存款、代收代付、匯劃、結算業務為主，經測算，第一年日均業務量在250筆以上，現金收付量日均在80萬元以上，月均存款增長300萬元以上，各項存款將以每年2000萬元以上的速度遞增，未來各項存款潛力很大，利潤增長點較高。最低達到一個規模較大的XX行經營規模。由於比鄰XXX稅務局，以中小企業、個體工商戶等納稅人為主體，適量投放一定規模的小額信貸業務，當年至少可實現保本經營，發展前景相當廣闊。該網點硬體設施將按照相關要求，達到服務設施完備，服務環境優雅，服務質量良好，安全保衛設施達標，開辦電子匯兌、全區儲蓄存款通存通兌綜合業務，配備辦公自動化設施和交通工具，配備業務素質較高的客戶經理，安全防範設施達標，無資產風險和安全事故隱患。
1．營業用房擬採用租賃方式，租期10年。所申請新設網點的營業用房初步選址XXX鎮金水街與XX路的交匯處，國稅局旁東側處。地處開發區政府、稅務及其學校中心位置，屬框架一樓營業用房，建築面積180平方米，易於設計裝修。擬租賃期10年，租金每年3萬元,若租賃期滿，我社有優先租賃權或優先購買權。預算：裝修費用10萬元（含安裝防彈玻璃防盜門、110報警設備），安防監控費用8萬元，整個預算總額18萬元，該費用計劃計入遞延資產，分三年攤銷，財務負擔較輕。內外裝修、安防設施均按規定實行公開競標辦法確定。
2.選調政治合格，業務過硬，素質優良的得力員工5名，按內部控制和行業有關要求合理分工。
3.對營業網點裝修嚴格按有關文件要求，公開招標確保工程質量。預決算按規定報公安、消防等部門審核。
4.新裝網點採用公開招標的監控設備，並按相關安防要求與公安局「110」指揮中心聯網。
五．建議
XXX行多次進行調查，經與個體戶、和各級政府了解分析認為，在該處設立XXX行XX分社可行，是當地群眾、投資商的強烈願望，也是各級政府的要求，最大限度方便客戶，營造安全、高效的金融環境，有力地促進當地經濟發展，實現農社雙贏的目標。2009年2月5日，經XXX銀行董事會審議，通過了《增設XXX行XX分社》的提案，同意組建。

二○○九年六月九日

⑥ 從銀行角度如何寫金融生態環境建設工作報告

一、開展的主要工作及取得的成效

（一）加強宣傳，營造金融生態環境建設氛圍

1．加強金融生態環境宣傳。營業管理部領導充分利用出席市委、市政府會議，舉行金融形勢分析會等各種契機，廣泛宣講金融生態環境建設的主要內容和重大意義，並結合重慶實際提出了開展金融生態環境建設的具體建議，得到了市委、市政府領導的高度重視和充分肯定，有關建議正在分步實施之中。此外，還充分利用主流媒體進行宣傳，營業管理部楊國中主任多次接受《金融時報》、《重慶日報》等媒體的采訪，闡述加強金融生態環境建設的重要意義和政策措施。

2．加強金融法律法規和誠信宣傳。我營業管理部及轄內各級支行每年均要集中時間、人力、財力，綜合運用廣播、電視、報刊等新聞媒介，以舉辦牆報、接受記者訪談、集中設點咨詢、散發宣傳資料、召開聯席會議等多種形式，深入普及社會誠信意識，宣傳反假人民幣知識和反洗錢法規，宣傳人民銀行新職能，促進社會各界更加關心金融、重視金融、理解金融，更加遵循金融運行規律。黔江中心支行通過制定並宣傳轄內《金融生態環境建設指引》，使金融生態度的理念深入人心。

（二）認真傳導貨幣政策，推動轄區經濟發展

緊密結合轄區經濟發展目標，按照「有保有壓、區別對待」的要求，及時傳導貨幣政策，提出信貸限制、扶持與重點支持的對象和措施，加大「窗口指導」力度，引導金融機構保持貸款適度增長，加強結構調整，防止「一刀切」。引導金融機構積極探索適合中小企業發展的信貸管理方式，加大對有市場、有效益、有信譽的中小企業、民營企業、高科技企業及有地方資源優勢企業的信貸支持，促進中小企業和縣域經濟發展，為金融與企業形成良性互動奠定了較好的基礎。

（三）努力推進金融改革，維護轄區金融穩定

作為農村信用社改革試點，重慶市農村信用社改革試點工作取得階段性成效。中行、建行分支機構不斷優化貸款結構，進一步降低不良資產佔比，為改革創造了良好條件，工行股份制改造正在穩步推進。

（四）完善服務體系，為金融生態環境建設提供服務保證

一是實現了支付系統成功上線運行，確保資金清算匯劃高效和安全，提高了資金清算效率，促進加速社會資金周轉，提高了支付結算現代化水平。二是認真履行貨幣發行職責，結合轄區經濟特點，靈活調撥發行基金，確保總量供應和結構合理，提高現金管理水平。三是積極推進「財稅庫行聯網」，改善對政府部門的金融服務，防範資金風險，確保國庫資金安全。四是做好開戶證、貸款證的行政許可審批工作，不斷提高依法行政水平，為企業提供高效、優質服務。四是大力提高農村金融服務水平，推動「三農」經濟發展，為農村金融生態環境建設做出了應有貢獻。

（五）切實做好反洗錢工作

1、反洗錢內控機制初步建立。一是調整充實反洗錢組織機構成員單位，規范反洗錢崗位設置；二是進一步明確本單位開展反洗錢工作的牽頭部門、具體職能部門和反洗錢工作崗位職責；三是反洗錢內部協調工作機制逐步完善；四是建立大額、可疑交易報告信息員制度，確定反洗錢專職信息員，使大額、可疑交易報告逐步規范；五是部分銀行根據工作實際，擬訂了相應的反洗錢工作管理實施細則和操作規程。

2、合作打擊洗錢犯罪取得重大進展。為有效打擊重慶市地下錢庄違法犯罪活動，營業管理部加大與公安機關合作打擊力度。一是重慶外匯管理部與市公安局簽訂了《打擊重慶市外匯領域違法犯罪活動合作備忘錄》，並於2004年10月與市公安局共同開展了一次集中打擊非法外匯交易的專項行動；二是在甄別分析大額和可疑交易信息的基礎上，向公安機關發送了12份《可疑資金交易協查函》，加大對洗錢行為的打擊力度；三是各商業銀行密切配合營業管理部反洗錢工作部門，完成了總行反洗錢局交辦的3份《可疑資金交易協查函》的核查工作任務。

3、大額、可疑資金交易報告質量和可疑交易識別水平有所提高。各銀行機構按照反洗錢工作要求對大額和可疑交易信息進行匯總、篩選和監測，營業管理部對各銀行機構報送的可疑交易數據及時進行篩選、分析和核查，通過跟蹤核查，查出「德隆系」關聯企業10家，交易筆數2066筆。2004年，重慶市銀行系統向中國反洗錢監測分析中心報送的大額交易量為1538.4億元；報送可疑交易報告430份，其中有3份可疑交易報告被反洗錢監測分析中心移送到人總行反洗錢局進行調查處理。

（六）全面推進反假貨幣工作

一是反假貨幣組織體系日益健全，運行良好。截至2004年底，重慶市已有22個區市縣相應成立了反假貨幣工作聯席會議或反假貨幣工作領導小組，為形成立體的、堅強有力的反假貨幣統一陣線奠定了堅實的組織基礎。二是反假貨幣宣傳和培訓不斷加強。重慶市反假貨幣工作聯席會議始終把反假宣傳的重心放在切實提高廣大群眾反假貨幣的意識和甄別假貨幣的能力上，通過每年舉行的「反假貨幣宣傳周」活動，引導各類金融機構以多種形式進行深入持久的宣傳，提高公眾防範假幣的意識和能力，形成全社會防範和打擊假幣犯罪活動的良好社會氛圍。三是防範和打擊各種假幣犯罪取得明顯成效。

二、存在的主要問題

（一）金融生態環境建設組織機制不完善

目前，大部分地區還未正式建立以政府部門為主導、有關方面共同參與的金融生態環境建設領導機構，金融生態環境建設缺乏必要的組織、指揮、協調。（二）金融生態環境建設宣傳不到位，支持和保障機制不健全

金融監管部門和各金融機構對其有所了解，但認識還不夠全面、深入，而政府部門、企業、社會公眾對此更是知之甚少，相應的支持和保障機制不夠健全。

（三）金融生態環境建設調研力度不夠，缺乏建設規劃與實施方案

由於金融生態環境是一個新概念，因此有關金融生態環境建設的專題調查和研究還很少，而有限的成果也主要局限於金融生態的概念以及內容等淺層次的問題，對於其組織體系、機制建設、工作重點等深層次的問題調研力度還遠遠不夠，適合本地區的具體的可操作的建設規劃與實施方案更是缺乏。

（四）農村金融生態環境不佳

一是縣域農村金融體系不完整，金融組織功能不健全。

二是農村金融資源外流嚴重，資金迴流農村渠道不暢。

三是尚未形成有效的金融競爭機制。由於商業性金融的收縮、政策性金融的缺位、民間金融的不成熟和不規范、以及郵政儲蓄的只存不貸，農村信用社成為農村金融市場的絕對主體，在部分區縣其市場份額高達80％。這種「壟斷」格局必然導致競爭的不充分，降低金融資源的配置效率，削弱金融服務和金融產品的創新，不利於金融生態環境的改善。

（五）中小企業融資難問題未得到有效解決，銀行信貸中介尚待規范

從投向看，主要呈現「兩高兩低」的特點：規模以上企業和近年來加速發展的重工業企業貸款佔比高，中小企業和民營企業貸款佔比低。中小企業融資難的問題始終得不到有效解決，除了與其自身的資金實力和信用狀況有關外，銀行信貸中介服務體系不健全、不規范也是重要原因。

（六）社會信用體系仍然不健全

政府部門、企業、社會居民的誠信意識還不強，逃廢金融債務、惡意欠債的情況時有發生，而且個別地方及部分公務員拖欠銀行債務的情況還較為嚴重，極大地影響了社會信用環境的改善，

三、政策建議

（一）進一步加大金融生態環境建設宣傳力度

建議各級人民銀行、金融機構要積極行動起來，加強金融知識、信貸政策的宣傳，積極向政府、企業、社會各界宣傳金融知識、金融法律法規和信貸政策，爭取社會各界對金融部門的理解和支持，為金融生態環境建設營造良好的金融文化氛圍、法制氛圍，培養健康的信貸文化，有效傳導貨幣信貸政策，增強貨幣信貸政策執行效果。

（二）建立金融生態環境建設聯席會議制度

一是要建立政府經濟主管部門與金融部門之間的溝通協調機制，在建立和完善社會信用體系、提高社會信用度、密切政銀企會商制度、順暢信貸投入、提高全社會金融風險意識。二是要建立轄內金融信息共享機制，充分運用聯席會議平台，定期進行信息通報，做到信息共享。三是建立政府部門及社會各方面共同參與、協調配合的工作機制，形成合力共同推動轄內金融生態環境建設。

（三）加強金融中介服務體系建設

一是加快培育中介服務業。按照政府引導、市場運作的原則，加快培育中介產業，積極引進證信公司、資信公司、信用評級公司等，依法實行信用服務的第三方管理，提高信用信息的真實性，降低交易成本，提高全社會工作效率。二是建立中小企業擔保中心。目前中小企業，尤其是一些民營中小企業的融資難問題仍然沒有得到有效解決，其問題的核心就是中小企業的信用狀況堪憂。因此借鑒國外的先進經驗，建立中小企業信用擔保中心能有效地提高現有中小企業的信用等級，增強其融資能力。

（四）重視農村金融生態環境建設，切實改善農村金融服務

一是開展創建「信用村鎮」活動。建立農村信貸戶信用等級評定製度，開展信用等級評定，完善信用信息記錄，逐步建立農村信用體系。二是擴大農村小額貸款。從宣傳幫助村民及時還貸入手，積極探索公司加農戶、「聯戶聯保」的新型貸款方式，建立起客戶經理、客戶聯保小組、信貸員「三位一體」的信貸營銷網路，推行信用貸款期限承諾制，擴大農戶小額貸款。三是大力發展多種形式的農村擔保機構或擔保基金，解決農民貸款難問題。四是加快農村信用社改革。積極爭取市人行和市信用聯社等方面的支持，加快農村信用聯社管理體制改革，建立區級法人實體。

（五）建立健全信用懲戒、激勵機制

根據信用信息和評級結果，建立信用檔案，在信用信息網路和新聞媒體上定期公布評級的結果。對不守信的企業、單位和個人，採取社會、行政、組織、經濟、法律等綜合懲治措施，從嚴從重從快處理，提高失信成本，使失信者得不償失。對不守信的黨政機關和事業單位，採取組織和經濟並舉的手段，嚴肅處理有關的領導和人員。對守信的企業頒發信用卡，納入重點扶持企業范疇，在信貸、工商注冊、稅務等方面給予優惠，並由政府和各行業協會進行表彰獎勵。

（六）加大執法力度，強化法制保障

法律是信用機制的有效補充和保障，沒有法律的支持，信用機制就難以充分發揮作用的。一是提高訴訟效率，降低訴訟成本，保證司法公正。特別是應當防止政府及職能部門的地方保護主義行為。二是大力加強執行力度，維護法律的權威，使債權人的合法權益切實受到保護，提高企業及其他信用主體的違約成本，使金融生態環境建設一開始就建立在法制化的軌道上。

⑦ 2019中國汽車金融行業研究報告

2018年於汽車產業而言是曲折的一年。新車銷量經過30年快速增長後，從2018年下半年始連續下滑，甚至出現首次全年負增長。汽車金融作為汽車產業鏈的重要一環，也面臨著前所未有的挑戰和困難。除了汽車市場的蕭條，汽車金融行業還面臨著更加嚴格的金融監管，未來的汽車金融是舉步維艱還是另有蹊徑？
經過大量桌面研究、企業拜訪和專家訪談，形成《2019中國汽車金融行業研究報告》
本報告主要分為四大部分：
第一部分明確汽車金融定義，從宏觀角度分析汽車金融的驅動因素，分析汽車金融市場情況；
第二部分探究零售汽車金融參與者的業務特點和優劣勢，全面剖析金融科技在零售汽車金融行業的應用；
第三部分研究經銷商汽車金融的相關情況，探討經銷商汽車金融的開展模式和金融科技應用情況；
第四部分根據汽車金融行業現狀，分析汽車金融行業面臨的困難和挑戰，並預測汽車金融行業的發展趨勢。
本報告研究范圍是狹義汽車金融，把狹義汽車金融分為零售汽車金融和經銷商汽車金融，並從兩方面分別描繪參與者現狀，探討汽車金融的金融科技應用情況，並以市場現狀為引，盡可能發現目前汽車金融面臨的挑戰和即將出現的發展趨勢。
行業概況
本報告研究范圍是狹義汽車金融，指在汽車銷售階段為汽車購買者及銷售者提供的金融服務，包括零售汽車金融和經銷商汽車金融。
中國的汽車金融行業發展至今20多年，經過萌芽、爆發、調整、振興四個階段之後，從2008年起已經進入多元化競爭階段，2016年市場規模首次過萬億，且仍在不斷增長。政策、經濟、社會、技術等四個方面都有利好因素，促進汽車行業發展。
零售汽車金融
零售汽車金融產品主要包括新車貸款、二手車貸款、售後回租和直租等，用以緩解消費者在獲得汽車所有權或使用權時的資金壓力。
零售汽車金融主要參與者有四類：商業銀行、汽車金融公司、互聯網平台和融資租賃公司。四大參與者在主要產品模式、資金成本、貸款利率、信貸要求等方面各有不同。
零售汽車金融的科技應用包括人工智慧、雲計算、大數據、區塊鏈等，應用范圍涵蓋貸前、貸中、貸後整個汽車金融鏈條，形成閉環。 在貸前環節，金融科技主要用於優化貸款流程，並通過使用多樣化大數據來優化風險模型以提高風險控制能力；在貸中環節，金融科技主要用於為客戶提供附加服務、提前進行違約風險預警；在貸後環節，金融科技主要用於優化逾期貸款催收方式，並收集汽車金融服務流程的信用信息用於下一輪服務徵信，形成信用閉環。
經銷商汽車金融
經銷商汽車金融的主要產品包括主要包括新車和二手車庫存融資、展示廳建設貸款、零配件貸款、維修設備貸款和其他汽車銷售環節為經銷商提供的金融服務等，以緩解經銷商等汽車銷售方短期現金流壓力，輔助二次營銷。
經銷商汽車金融主要由三大參與者構成，分別是商業銀行、汽車金融公司和互聯網平台。商業銀行和汽車金融公司有穩定的資金來源和貸款場景，市場佔有率最高，規模最大；互聯網平台資金成本最高、資金斷裂風險高，占據的份額最小，僅作為商業銀行與汽車金融公司的補充。
經銷商汽車金融服務機構通過金融科技的應用，實現智能化的貸款流程、庫存管理和風控。金融科技在經銷商汽車金融的應用涵蓋貸前、貸中、貸後全流程。人工智慧實現了經銷商貸款全流程的線上化、自動化和智能化；大數據在企業徵信、反欺詐和信用評估方面得到全面應用；區塊鏈優化了經銷商汽車金融貸款流程，保證資金和信息的安全性。
挑戰與趨勢
汽車金融在中國經過20多年的發展，形成了較為成熟的競爭格局。然而，近幾年隨著經濟形勢和產業的變化，目前汽車金融面臨著前所未有的挑戰。機遇往往與挑戰並行，行業的瓶頸通常反而是企業脫穎而出的機會。基於桌面研究、企業拜訪和專家訪談的研究結果，總結出汽車金融在中國面臨的六大挑戰和七大發展趨勢。

⑧ 金融機構應增強內部反洗錢工作報告路線的什麼，完善內部管理制約機制

金融機構應增強內部反洗錢工作報告路線的獨立性和靈活性，完善內部管理制約機制，股份制商業銀行應實施董事會、監事會對高級管理層的有效監督和高級管理層對其金融從業人員的有效監控，防範內部人員參與違法犯罪活動。金融機構應建立違規事件舉報機制，切實保障每一位員工均有權利並通過適當的途徑舉報違規事件。