❶ 辦理建行分期通時,銀行說拿房產抵押在其下屬金融機構,這合規嗎
你問問是什麼金融機構，不建議接收。掛羊頭賣狗肉肯定不合理，銀監會不允許的。
❷ 銀行工作人員聯合擔保公司收取貸款人的提成和給貸款人墊資還本收取費用，合法合規嗎
這種情況現在已經形成一種產業了，這個產業養活多少人你知道么？
❸ 擔保公司合規經營報告怎樣寫
擔保公司
的合規經營報告怎樣寫啊
我歷來沒寫過···
❹ 銀行合規操作與法律風險防範會議記錄
面對激烈的競爭，各家商業銀行都在服務上下功夫，因此，基於營銷需要，信貸人員往往在經辦業務中不自覺地對客戶（特別是老客戶、優質客戶）作出某些遷就。但是隨著借款人的法律意識的提高，存在著借款人及保證人的「道德風險」，容易產生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業務中容易疏忽的幾個細節問題來探討商業銀行信貸人員應注意的潛在法律風險。
1．關於簽章方面
目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔保合同、貼現等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風險：一是企業經辦人道德風險，即未經企業法定代表人授權，私自蓋章獲取貸款或給其他企業提供保證；二是企業法定代表人的道德風險，即企業法定代表人以其未簽字為由，不承認債務或保證責任。因為根據《合同法》第54條、《擔保法》第30條相關規定，借款人和保證人可以「合同意思表示不真實」為理由提出抗辯。
防範此類風險的對策是：對於經常發生貸款的客戶，要求其法定代表人簽署一份「委託授權書」給企業經辦人，信貸員須注意這份「委託授權書」法定代表人簽字的真實有效（須當面驗證）；對於不常發生貸款的客戶，特別是個人客戶，確保每筆合同都有簽字（不會簽字的客戶，蓋私章並加按指紋）。
2．關於抵押物財產共有人的簽字及共有人與抵押人關系證明問題
根據《擔保法司法解釋》第54條關於「共同共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人的同意，抵押無效」的規定，信貸人員在辦理抵押貸款時，須要求抵押物財產共有人簽字或公司「董事會同意抵押決議書」（企業財產設定抵押情況），在實際經辦過程中還須注意以下細節：
以私房設定抵押的，在很多情況下房產證上沒有登記共有人，這在大部分房管部門辦理抵押登記時，登記部門會要求共有人簽字（實際上是替銀行把了一關）；但在有些地方的房管部門辦理抵押登記時，登記部門未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的「他項權利證書」，也會因此項抵押未經共有人同意而導致無效。
盡管《新婚姻法》規定婚前財產不屬於共有財產，但信貸人員並不能因此而忽略了共有人的簽字。因為《新婚姻法》的司法解釋又規定，夫妻一方的財產不因婚姻關系的延續而成為共有財產，但夫妻雙方另有約定的除外。這個司法解釋說明了只要夫妻雙方有一張書面約定，那麼婚前財產又可以成為共有財產。因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財產）很可能歸於無效。同時，在辦理抵押貸款過程中，須注意提供共有人與抵押人的關系以此確定是否是真實的共有人。
3．關於公司「董事會同意抵押或保證決議書」真實合法性問題
對於公司制企業提供的抵押或保證，銀行要求企業出具「董事會同意抵押或保證決議書」，這是一項非常重要的法律文書。必須確保其真實性，在信貸操作中要注意兩點：一方面，注意董事會人數問題。根據《公司法》，有限責任公司的董事會人數是3－13人，股份有限公司的董事會人數是5－19人，這要審查公司的章程及企業的相關資料，確定該公司董事會人數，及規定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實性。這在實際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術，即如何做到既不引起客戶反感又能有效防範部分商業銀行的信貸風險。
4．關於企業出具抵押承諾書的有效性問題
信貸實踐中，由於企業產權證書不齊或其他原因無法辦理抵押登記，企業僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書。眾所周知，銀行要求企業辦理抵押的初衷是為了獲得對抗第三人的優先權，而根據《擔保法》第41條關於「當事人以本法第42條規定的財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效」的規定，這說明僅出具抵押承諾書或抵押合同而沒有辦理抵押物登記手續的，抵押行為無效，也就是對於抵押財產，銀行無法獲得對抗第三人的優先權。
5．關於抵押物財產保險單上「第一受益人為銀行」的約定的重要性問題
根據保險相關法律法規規定，被保險人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險時，部分商業銀行無法獲得保險賠償。
當然，以上列出的只是其中幾個問題，實際信貸工作中存在著更多、更復雜的情況，這就要求商業銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對於客戶既應尊重，又應以防範風險為底線，做到有禮有節。
❺ 合規的融資擔保公司具體應有哪些制度
XXXX股份有限公司融資與對外擔保管理制度
（2010 年6 月修訂）
第一章 總則
第一條 為了規范XXXX股份有限公司（下稱「公司」）融資和對外擔保管理，有效控制公司融資風險和對外擔保風險，保護公司財務安全和投資者的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及《深圳證券交易所股票上市規則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規則》）等法律、行政法規和規范性文件及《廈門科華恆盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關規定，制定本制度。
第二條 本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機構進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產貸款、信用證融資、票據融資和開具保函等形式。
公司直接融資行為不適用本制度。
第三條 本制度所稱對外擔保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質押或其他形式的擔保。
公司為自身債務提供擔保不適用本制度。
第四條 公司融資及對外提供擔保應遵循慎重、平等、互利、自願、誠信原則。控股股東及其他關聯方不得強制公司為他人提供擔保。
公司全體董事及高級管理人員應當審慎對待、嚴格控制公司融資及對外擔保 的風險。
第五條 公司對外擔保必須經董事會或股東大會審議通過，未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第六條 公司獨立董事應在年度報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明，並發表獨立意見。
第二章 公司融資的審批
第七條 公司財務部作為融資事項的管理部門，統一受理公司各部門的融資申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第八至十條所規定的許可權報公司有權部門審批。
第八條 依據股東大會及董事會的授權，在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司在下一個會計年度內累計融資金額不超過公司最近一期經審計凈資產值的 10% （含10%）的融資事項，報公司董事長審批。
第九條 在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%（含20% ）的，報公司董事會審批。
公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率超過70%時，公司融資事項須報公司股東大會審議批准。
第十條 公司單筆融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%的、或達到前述標准後又進行融資的，由公司董事會審議通過後報公司股東大會批准。
第十一條 公司申請融資時，應提交《融資申請報告》，《融資申請報告》內容必須完整，並應至少包括下列內容：
（一）擬提供融資的金融機構名稱；
（二）擬融資的金額、期限；
（三）融資獲得資金的用途；
（四）還款來源和還款計劃；
（五）為融資提供擔保的擔保機構；
（六）關於公司的資產負債狀況的說明；
（七）其他相關內容。
申請技改或固定資產貸款還必須提交詳細的可行性研究報告。
第十二條 公司的有關部門依據上述許可權審議公司提出的《融資申請報告》
保管理制度時，應對融資事項所涉及的經營計劃、融資用途認真審核。對於需要政府或相關主管部門審批的項目，應查驗相關批准文件；董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等融資事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
公司有關部門在審批融資申請時，應同時充分考慮申請融資方的資產負債狀況，對資產負債率過高的申請融資方應慎重審批提出的新融資申請。
公司分支機構或控股子公司申請融資時，亦應提交《融資申請報告》，並依照上述第八條至第十一條之許可權批准後，方可進行融資。
第三章 公司對外提供擔保的條件
第十三條 公司在決定擔保前，應至少掌握被擔保對象的下述資信狀況，對該擔保事項的利益和風險進行充分分析：
（一）為依法設立並有效存續的企業法人，不存在需要終止的情形；
（二）經營狀況和財務狀況良好，具有穩定的現金流量或者良好的發展前景，並具有償債能力；
（三）已提供過擔保的，應沒有發生債權人要求公司承擔連帶擔保責任的情形；
（四）擁有可抵押(質押)的資產，具有相應的反擔保能力；
（五）提供的財務資料真實、完整、有效；
（六）公司能夠對其採取風險防範措施；
（七）沒有其他法律風險。
（八）符合《公司章程》的有關規定。
公司對外提供擔保由財務部根據被擔保對象提供的上述資料進行調查，確定資料是否真實。
第十四條 公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當具有實際承擔能力。
第四章 公司對外提供擔保的審批
第十五條 未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第十六條 公司財務部作為對外擔保事項的管理部門，統一受理公司對外擔保的申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第十八條所規定的許可權報公司有權部門審批。
公司對外提供擔保的，由公司財務部向有權部門提出申請。
第十七條 公司各部門或分支機構向公司財務部報送對外擔保申請、及公司財務部向董事會報送該等申請時，應將與該等擔保事項相關的資料作為申請附件一並報送，該等附件包括但不限於：
（一）被擔保人的基本資料、已經年檢的企業法人營業執照之復印件；
（二）被擔保人經審計的最近一年及一期的財務報表、經營情況分析報告；
（三）主債務人與債權人擬簽訂的主債務合同文本；
（四）本項擔保所涉及主債務的相關資料（預期經濟效果分析報告等）；
（五）擬簽訂的擔保合同文本；
（六）擬簽訂的反擔保合同及擬作為反擔保之擔保物的不動產、動產或權利的基本情況的說明及相關權利憑證復印件；
（七）其他相關資料。
董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等對外擔保事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
第十八條 公司下列對外擔保行為，在經董事會決議通過後須報股東大會審議批准。
（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計凈資產的50%以後提供的任何擔保；
（二）公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計總資產的30%以後提供的任何擔保；
（三）為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；
（四）單筆擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保
（五）對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。
公司對外擔保的單項擔保金額及累計余額未達到前款所述標準的，須經出席董事會的三分之二以上的董事審議同意並做出決議方可實施。
第十九條 公司董事會或股東大會在就對外擔保事項進行表決時，與該擔保事項有關聯關系的董事或股東應迴避表決。
由於關聯董事迴避表決使得有表決權的董事低於董事會全體成員的三分之二時，應按照公司章程的規定，由全體董事（含關聯董事）就將該等對外擔保提交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔保事項做出相關決議。
股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保的議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項擔保行為涉及為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保之情形的，應經出席股東大會的其他股東所持表決權三分之二以上通過。
第二十條 公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個以上對外擔保事項進行表決時，應當針對每一擔保事項逐項進行表決。
第五章 公司融資及對外擔保的執行和風險管理
第二十一條 公司各部門及分支機構的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由公司董事長或其授權的人代表公司對外簽署融資合同或擔保合同。
公司控股子公司的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由控股子公司的董事長或其授權的人代表該公司對外簽署融資合同或擔保合同。
第二十二條 公司訂立的融資合同或擔保合同應在簽署之日起日內報送公司財務部登記備案。
第二十三條 已經依照本制度第二章、第四章所規定許可權獲得批準的融資事項及對外擔保事項，在獲得批准後 30 日內未簽訂相關融資合同或擔保合同的，超過該時限後再辦理融資或擔保手續的，視為新的融資或擔保事項，須依照本制度規定重新辦理審批手續。
第二十四條 公司財務部為公司融資及對外擔保的日常管理部門。
第二十五條 被擔保債務到期後需展期並需由公司繼續提供擔保的，應當視為新的對外擔保，必須按照本制度規定的程序履行擔保申請審核批准程序。
公司對外擔保的主債務合同發生變更的，由公司董事會決定是否繼續承擔保證責任。
第二十六條 在使用融資獲得的資金時，應依據融資合同所規定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，並按照本制度第八至十條規定的相關許可權履行批准程序。
第二十七條 公司財務部預計到期不能歸還貸款的，應及時了解逾期還款的原因，並與相關部門共同制定應急方案。
融資期限屆滿需要展期的，公司財務部應及時向董事會報告，並說明原因及還款期限。
第二十八條 公司財務部應加強對擔保債務風險的管理，督促被擔保人及時還款。
對於在擔保期間內出現的、被擔保人之償還債務能力已經或將要發生重大不利變化的情況，擔保人應當及時向公司財務部匯報、並共同制定應急方案。
公司財務部應督促公司分支機構及控股子公司建立相關的風險管理制度。
第二十九條 債務履行期限屆滿，被擔保人不履行債務致使作為擔保人的公司承擔擔保責任的，公司應在承擔擔保責任後及時向被擔保人追償。
第六章 公司融資及對外提供擔保的信息披露
第三十條 公司財務部應將公司融資及對外提供擔保事項的相關資料和文件及時送交董事會秘書。
第三十一條 對公司融資及對外提供擔保事項，應依照有關法律法規、中國證監會發布的有關規范性文件及深圳證券交易所的相關規定履行信息披露義務。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負責。
第七章 有關人員的責任
第三十二條 公司全體董事應當嚴格按照本制度及相關法律、法規及規范性文件的規定審核公司融資及對外擔保事項，並對違規或失當的融資、對外擔保所產生的損失依法承擔連帶責任。
第三十三條 依據本制度規定具有審核許可權的公司管理人員及其他相關高級管理人員，未按照制度規定許可權及程序擅自越權審批或簽署融資合同、對外擔保合同或怠於行使職責，給公司造成實際損失的，公司應當追究相關責任人員的法律責任。
上述人員違反本規定，但未給公司造成實際損失的，公司仍可依據公司規定對相關責任人員進行處罰。
第八章 附則
第三十四條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和本公司章程的規定執行。
第三十五條 本制度由公司董事會負責修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時亦同。
XXXXX股份有限公司
董 事 會
2010 年 6 月8 日
以上是一份參考，希望對您有所幫助！
❻ 長春市融資擔保公司合規性審查（初審）怎麼辦
一、在長春市辦理「融資擔保公司合規性審查（初審）」需攜帶如下材料進行申請： 1.一般情況需提供：辦理人委託書(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；許可證年檢指定代表或者委託代理人的證明。） 2.一般情況需提供：變更或重大事項說明(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；變更或重大事項說明書，融資擔保公司成立至今所有變更省級批准文件復印件。） 3.一般情況需提供：董事會（股東會）決議(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；董事會（股東會）決議，要載明時間、地點、參加人員、會議內容、決議結果原件、蓋公章。） 4.一般情況需提供：年度經營情況報告(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；擔保公司年度經營情況報告，包括機構概況、公司治理結構、融資性擔保業務開展情況、年度重大變更事項、准備金提取等情況。） 5.一般情況需提供：年度經營情況統計表(電子版：原件2 份；復印件3 份；擔保公司年度經營情況統計表。） 6.一般情況需提供：人員情況(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；公司股東和董事、監事、高級管理人員等基本情況，附相關人員簡介並承諾符合《融資性擔保機構董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》的相關規定。加蓋擔保公司公章。） 7.一般情況需提供：審查意見表(電子版：原件2 份；復印件3 份；縣（市）擔保行業監管部門審查意見表。） 8.一般情況需提供：審計報告(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；年度財務(專項)審計報告。） 9.一般情況需提供：提供要件真實性承諾書(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；附加要件明細、法人簽字、加蓋公章。） 10.一般情況需提供：銀行賬戶明細表(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；上一年度12月末融資擔保公司銀行賬戶明細匯總表附銀行對賬單。） 11.一般情況需提供：營業場所所有權或使用權情況(紙質和電子版：原件2 份；復印件3 份；1、房屋租賃合同，附：房主身份證復印件及房主產權證復印件）。2、如果經營場所為自有財產，請附上情況說明及買賣合同或產權證復印件並加蓋企業公章。） 二、本事項收費情況： 不收費 三、辦理時限 7個工作日 四、辦理地址 註：若你戶籍地所在行政區域的政務服務中心或公共服務中心不在所列網點內，請先電話咨詢戶籍地政務服務中心或公共服務中心。 網點名稱:雙陽區政務服務中心 網點地址:長春市雙陽區鼎鹿廣場南側 網點電話:0431-84285756 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外） 網點名稱:九台區政務服務中心 網點地址:吉林省長春市九台區長通路與福林大街交匯民生大廈 網點電話:0431-81367322 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外） 網點名稱:德惠市政務服務中心 網點地址:德惠市德興路與惠新路交匯處西行100米 網點電話:0431-87000815 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外） 網點名稱:榆樹市政務服務中心 網點地址:榆樹市政務服務中心（榆樹市政府東南） 網點電話:0431-83835541 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外） 網點名稱:長春市政務服務中心 網點地址:長春市普陽街3177號 網點電話:0431-88779017 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外） 網點名稱:農安縣政務服務中心三樓 網點地址:吉林省長春市農安縣龍府廣場東側德彪街1616號 網點電話:0431-83279001 辦公時間:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定節假日除外）
❼ 擔保公司收取客戶的保證金存入銀行專戶後由此產生的利息不返還客戶合法合規嗎
擔保公司是經中國抄人民銀行批准成立的非銀行金融機構，其主要業務是受委託為單位或個人提供信用保證，如貸款擔保貿易擔保等。擔保公司在從事上述業務時，一方面按約定的費率向委託方收取一定的手續費，另一方面向委託方收取一定的擔保保證金。對擔保公司取得的手續費收入和擔保保證金應按「金融業」5%稅率計算徵收營業稅，其收取的擔保保證金，凡到期全額退還，並在帳務上直接沖減營業收入的，可以從當期的營業額中扣除不計算徵收營業稅。
因此，擔保公司存入銀行定期存款的利息收入不屬於價外收費，應當不作為擔保收入，而應當沖減當期的財務費用處理。
在擔保業的損益表中沒有財務費用這一科目，收到的存款利息，能不能進利息收入
可以記入「利息收入」。
❽ p2p新政 合規的抵押類貸款還有哪些
投資P2P選擇安全的平台很重要，在挑選平台時，您可以注意以下幾點從而選擇適合自己的平回台：
1、看注冊門檻：答
看P2P平台的注冊資金，摸清了底細，將沒有資本能力的P2P攔在門外，才能減少風險。
2、 看風險保證金：
風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平台最常採用的安全保障方式之一。 當平台上的投資項目發生逾期時，由平台從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。
3、第三方擔保：
P2P平台採用第三方擔保公司擔保對平台上的投資項目進行本息或者本金進行保障，是比風險保證金更為安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之間，有些平台利率水平過高時，就必須要提高警惕了。
以上幾點僅供參考，您根據您的需求去進行選擇，投資有風險，理財需謹慎。
❾ 銀行要求擔保公司每筆擔保業務提供10%保證金合規么
這個是約定生效的。你資信弱就只能出