如何擴展金融服務產品層次

『壹』 嘿客的建立對於新興電商有什麼影響

B2C電商是市場未來的來發展方向源，順豐原有的業務優勢在於B2B，B2C層面對順豐來說是一個新的業務領域。B2C電商在服務對象、服務標准、服務時長等方面與B2B迥異，布局嘿客正是為了探索一種能夠更好地服務C類客戶的模式。

目前正是商業變革期，任何新興的商業模式都可能取得成功佔領先機。此外，順豐快遞業務也為嘿客店提供了一定的支撐。數據顯示，在電商網站上，90%的收貨地址都是家庭。嘿客店或將成為順豐解決「最後一公里」難題的利器之一。

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嘿客自開業之日起就背負著各種質疑，直到現在業界仍在不斷探討其盈利模式。嘿客開創了國內零庫存零售店模式。嘿客店內並不陳列實體貨物，而是通過二維碼、宣傳海報、觸摸屏等形式進行商品展示。消費者可以在工作人員的幫助下在網上挑選商品，並可選擇送貨上門或到店自取。

嘿客電商平台則是將線下門店搬到了線上。在北商商業研究院特約研究員賴陽看來，順豐在快遞主業達到一定規模後開始向產業鏈上下游延伸，但目前順豐仍面臨著資源不足等問題。賴陽指出，順豐尚沒有形成完整的零售業供應鏈體系，尤其缺乏零售經驗。

『貳』 美國次貸危機的深層次原因

（一）美國宏觀經濟發展的周期性波動是次貸危機產生的深層次原因
在經歷2000年至2001年短暫的經濟衰退後，特別是9·11後，美國採取了一系列刺激經濟增長的措施，促使了美國經濟的連續多年的持續、高速增長，至2004年，美國經濟增長速度達到近5年的新高，至4.2%。經濟的持續增長為美國次貸市場迅速膨脹提供了非常優越的宏觀環境。由於人們普遍持經濟增長向好預期，次級抵押貸款經營機構也放鬆了次貸准入標准。經過了一輪經濟的高速增長周期，2004年以後，美國經濟開始步入下滑周期，經濟增長的逆轉帶來了連鎖反應，次級抵押貸款所積累的風險逐步展現，並在世界范圍蔓延。
（二）房地產市場萎縮是美國次貸危機產生的直接誘因
20世紀80年代末、90年代初以來，美國房地產持續了十幾年的繁榮，住房銷售量不斷創下新記錄，房價也以每年增幅超過10%的速度攀升，1995年至2006年美國房價翻了一番。受房地產上升態勢影響，美國次貸規模不斷擴大。從2006年中期開始，美國房地產市場開始降溫，房地產價格出現下滑，2006年三季度至2007年7月，美國房價下跌超過10%，房屋銷售銳減，2007年5月美國成屋待售房屋量達到歷史最高水平，超過400萬套。隨著美國房地產形勢逆轉，次級抵押貸款危機開始表現出來。
（三）寬松的市場准入埋下了次貸危機的種子
盡管次級抵押貸款風險較大，但由於收益率較高，受利益驅使，對次貸風險認識不足，同時迫於競爭需要，次貸機構大量發放次級抵押貸款，並且降低了次級房貸准入條件。主要表現為：
1、放貸沖動
2001年至2004年期間，美聯儲實施低利率等政策刺激了房地產業的進一步發展，美國人的購房熱情不斷升溫，次級抵押貸款成了信用條件達不到優惠級貸款要求的購房者的首要選擇。利益的驅使及放貸機構間競爭的加劇，迫使次級抵押貸款經營機構不得不加快產品創新，催生了多種多樣的高風險次級抵押貸款產品，一些貸款機構甚至推出了「零首付」、「零文件」的貸款方式，即不查收入、不查資產，貸款人可以在沒有資金、無需提供任何有關償還能力證明的情況下貸款購房。寬松的貸款資格審核成為房地產交易市場空前活躍的重要推動力，但也埋下了危機的種子。
2、「獵殺」放貸
為了更方便、更快捷地向借款人發放次級貸款，貸款機構或其代理沒有依照美國法律的有關規定向消費者真實、詳盡地披露有關貸款條款與利率風險的復雜信息，導致眾多對風險認識不足的借款人盲目貸款購房。
3、貸款欺詐
由於美國次級抵押貸款機構寬松的貸款准入條件，甚至推出「零首付」、「零文件」等貸款方式，導致貸款欺詐案件時有發生。據有關機構公布的數字，由銀行和其他貸款機構報告的「疑似」房貸欺詐案件的數目在2004-2006年間翻了一番。
（四）為追求更多利潤，在金融創新過程中對風險把控的不足放大了次貸危機
為了追求更多的利潤，放貸機構加快創新推出了多種多樣的高風險次級抵押貸款產品，比如導致次貸危機的主要次貸品種無本金貸款、可調整利率貸款等，這些貸款的共同特點是，在還款的開頭幾年，每月按揭支付很低且固定、這使得一些本不具備相應經濟實力的中低收入者紛紛貸款購房，但在幾年之後，借款人的每月還款負擔陡然加重，從而留下了借款人日後可能無力還款的隱患。不僅如此，受美國經濟增長及人們普遍預期房地產市場向好的影響，作為一種創新的貸款品種，不僅次級抵押貸款本身的風險被忽視，而且在追求更多利益驅使下，美國金融機構又以次級抵押貸款為基礎，創新推出了品種繁多的次貸衍生產品，使次貸機構、次級房貸者、保險公司、投資銀行、商業銀行、對沖基金等次級房貸利益鏈條主體捆綁在一起，從而使次貸危機一旦爆發就呈幾何級擴展。
（五）市場利率變化是次貸危機產生的重要推動力量
2001年至2003年，美聯儲將屢次下調聯邦基準利率，並將聯邦基準利率保持在較低水平一年之久。低利率降低了貸款人的付息成本，大大進發了美國人的購房熱情，刺激了美國次貸市場發展，同時也必然導致美國房地產市場過度投機炒作。從宏觀方面來講，由於資金運用成本過低，流動性泛濫成災，並吹生了美國經濟的泡沫，美聯儲又將聯邦基準利率快速上調，利率的大幅調升不僅使房屋價格深受影響，房屋價格不斷走低，也使大量低收入水平的次級房貸者無力支付不斷增加的貸款本息，次貸違約率不斷攀升。
（六）受技術的限制和利益趨使，資產評級機構不能客觀進行信用及其產品的評級，也是產生次貸危機的重要原因
正是由於全球投資者信賴穆迪、標普、惠譽等知名評級機構對次級抵押債券的高質量信用評級，才放心大規模購買此類證券，但實事證明，評級機構給出的信用評級並沒有真實的反映這證券所存在的風險，這裡面也許有技術層面的原因，但實際上，穆迪、標普、惠譽等權威評級機構自始至終都是美國次貸市場的參與者、推動者和直接受益者。數據顯示，與傳統的公司債評級業務相比較，評定同等價值的次級債券，評級公司所得到的費用是前者的兩倍。受利益驅使、技術制約等因素影響，使評級公司不能客觀對次級抵押貸款證券風險做出評價，使得以高風險的次級抵押貸款為基礎資產的證券化立品能以低風險產品的「外殼」進入資本市場。由於世界經濟的一體化，這種美國發明的、風險嚴重低估的證券化產品，從美國金融體系傳導或轉嫁到國際資本市場。
（七）監管者的失職加劇了次貸危機的形成
如果說次級抵押貸款及其證券化過程的參與者是受利益趨使而忽視風險的話，那麼美國金融部門沒有予以及時監管則是巨大的失職。受制於不幹預市場的傳統，盡管美聯儲等金融監管部門就已經開始注意到貸款標準的放鬆，但美聯儲並沒有及時規範金融機構的某些行為，錯失了防範危機產生的好時機。而且美聯儲還在一邊不斷加息的同時，另一邊卻繼續鼓勵貸款機構開發並銷售多品種次級房貸，直到2007年3月美國新世紀金融公司瀕臨破產，次貸危機爆發後，美聯儲等才對市場進行必要的干預，使更多的貸款公司主動或被迫迅速收縮住房抵押貸款，住房市場需求不可避免地受到影響，加劇了次貸危機的形成。
從以上分析可以看出，美國次級抵押貸款演變成一次危機是必然的。

『叄』 如何計算貨幣供應量

貨幣供應量 =貨幣乘數×基礎貨幣=（超額存款准備金率+1）/（法定存款准備金率+超額存款准備金率+現金-存款比率）

貨幣供應量的現實水平是一國貨幣政策調節的對象。預測貨幣供應量的增長、變動情況則是一國制定貨幣政策的依據。由於各國經濟、金融發展和現實情況不同，以及經濟學家對貨幣定義解釋不同，各國中央銀行公布的貨幣供應量指標也不盡相同。

有狹義貨幣供應量(流通中的現金和商業銀行活期存款的總和)和廣義貨幣供應量(狹義貨幣供應量再加商業銀行定期存款的總和)之分。

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貨幣供應量的有效性：

作為中國貨幣政策中介目標的有效性貨幣政策中介目標的選擇沒有統一的模式。20世紀80年代以後，金融創新使貨幣供應量的概念變得模糊，許多國家選擇利率作貨幣政策中介目標。

1996年中國人民銀行把貨幣供應量作為中國貨幣政策的中介目標。以貨幣供應量作為貨幣政策中介目標，一是可測性強，二是可控性強，三是與最終目標的相關性高。

自1996年中國人民銀行把貨幣供應量作為我國貨幣政策中介目標以來，貨幣供應量與宏觀經濟的總體關聯度在增強，中國經濟穩定較快增長。

貨幣供應量已不適宜作為我國貨幣政策中介目標，而應以其他金融變數作為中介目標。

其理由，一是認為基礎貨幣投放難以控制和貨幣乘數不穩定，從而貨幣供應量的可控性較差並且下降。

二是說中國貨幣流通速度下降，短期貨幣需求函數不穩定，貨幣量與物價和產出的相關性被削弱，因而貨幣供應量已不適合作為貨幣政策的中介目標。

其實，貨幣乘數具有較強的可預測性。由於基礎貨幣基本上是可控的，因而完全可以認為我國貨幣供應量具有較強的可控性，即在預測貨幣乘數的基礎上調控基礎貨幣，從而調控貨幣供應量。就可控性而言，貨幣供應量作為中國貨幣政策的中介目標也是有效的。

中國貨幣供應量與經濟增長之間有較強的相關性，貨幣供應量也具有可控性，因此有理由認為，貨幣供應量作為中國貨幣政策的中介目標在現階段仍然是有效的。

『肆』 1．簡要說明產品整體概念的五個層次的基本內容。

產品的整體概念抄的襲五個層次：
1、核心利益層次，是指產品能夠提供給消費者的基本效用或益處，是消費者真正想要購買的基本效用或益處。

2、有形產品層次，是產品在市場上出現時的具體物質形態，主要表現在品質、特徵、式樣、商標、包裝等方面，是核心利益的物質載體。

3、期望產品層次，就是顧客在購買產品前對所購產品的質量、使用方便程度、特點等方面的期望值。

4、延伸產品層次，是指由產品的生產者或經營者提供的購買者有需求的產品層次，主要是幫助用戶更好地使用核心利益和服務。

5、潛在產品層次，是在延伸產品層次之外，由企業提供能滿足顧客潛在需求的產品層次，它主要是產品的一種增值服務。

『伍』 處於不同層次的管理人員在管理技能要求上有何區別

區別如下：

1、高層管理人員。高層管理人員是公司的最高管理層，管理著整個企業。高層管理人員負責整個公司的戰略規劃，業務經營模式，組織文化搭建等。關注公司的全局、長遠、良性的發展問題。測評的關注點主要圍繞經營意識、領導能力、戰略規劃能力、決策能力方面的維度。

2、中層管理人員。中層管理人員一般是公司的中流砥柱，擔任公司的總監、經理等核心崗位。中層管理者是企業的重要組成部分，起著上傳下達，承上啟下的作用。

3、基層管理人員。基層管理著主要在公司中處於一線的管理崗位，如科長、主管、組長等。基層管理者既是一線的執行者又是管理著，同時關注著細節、效果問題又要起到模仿帶領管理的作用。基層管理人員考核的維度主要側重協調溝通、輔導下屬、專業技能等。

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管理人員詳情：

1、含義：在一個組織中負責對人力、金融、物質和信息情報等資源進行計劃、組織、指揮、協調和控制的人員。

2、管理人員是通過別人來完成工作，做決策、分配資源、指導別人的行為來達到工作的目標。

3、分類

（1）不同層次的管理人員：高層管理人員、中層管理人員、基層管理人員。

（2）不同領域的管理人員：市場營銷管理人員、財務管理人員、生產與經營管理人員、人事管理人員、行政管理人員、其他類型管理人員。

『陸』 什麼行業最能掙錢

最能掙錢的行業有互聯網行業、娛樂行業、教育行業、智能行業、老年服務行業，下面是具體介紹。

1、互聯網行業

現在互聯網發展的勢頭非常猛，每時每刻可能都在發生著變化，更新的速度非常快速，互聯網和我們的時代同時在進步。很多做互聯網的人都賺到了錢，一些畢業生如果是學習互聯網的，在找工作上是可能定會吃香的。

2、娛樂行業

現在娛樂行業的發展速度非常快速，娛樂行業的人都創新的不同符合人們的節目，每個時代人們的想法和需求都會有變化。娛樂行業現在也出現了很多的直播平台，都很賺錢。

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選行業技巧

1、分析機會成本

比如不想做原有行業選擇改做互聯網金融那機會成本是什麼，不是為了面試而去准備的衣服、交通住宿等成本，而是不選金融行業，而去選擇繼續當前行業會獲得的收益。

從正在從事行業的收益加上時間維度，可以看到選擇金融行業的成本了，比如要比較十年內的收入，那應該根據自己的情況和行業的薪資情況，做一個從第1年到第10年每一年的自己在兩個行業中的薪資可能的一定范圍。

2、分析邊際成本

當分析邊際效應的時候，要關注到邊際收益和邊際成本，當從事現在已有的行業時，邊界成本是同新的行業要低很多的。

這個時就要將時間拉長來看整個邊際成本了，當選擇一個新的行業的時候邊際成本很高，但對應的邊際收益是高還是低，需要做一個表來比對這兩者。即已有行業的邊際成本和收益同新行業的邊際成本和收益，在一個長時間維度的比較。

『柒』 現在什麼專業就業前景好學廚師怎麼樣

1、建築類專業就業前景依然樂觀

雖然近期房地產業面臨系列壓力，但在人才市場上，與房地產相關的專業，包括建築、設計、策劃、銷售等人才需求仍然較旺。

隨著國家和各地對基礎設施投資力度的加大，建築類和房地產專業畢業生就業前景依然樂觀。

尤其是近兩年來，路橋建設等相關專業開始升溫，這使路橋規劃人員變得暢銷起來。用人單位表示，這主要與製造業升級換代及目前城市基礎設施建設力度加大有關。製造業升級換代急需補充新鮮血液，基礎設施建設力度加大則急需專業人才。

2、醫學類專業特殊領域潛力無限

隨著醫療體制改革的不斷深化，將會有更多的私立醫院，這使醫學類專業的學生更為搶手。而且，由於人們工作、生活的壓力不斷增大，患病率也在增加，現有的醫療系統不能完全滿足社會的需要，這就形成了醫療行業的賣方市場。所以，醫學類專業人才將會越來越吃香。據有關部門分析，將來從事老人醫學的人才將走俏，保健醫師、家庭護士也將成為熱門人才。另外，專門為個人服務的護理人員的需求量也將增大。

3、藝術類專業需求層次不斷提升

傳統的美術、音樂、表演等專業已經漸漸顯露出就業面狹窄等問題。

傳統藝術正與計算機技術、工業、建築、管理等學科不斷交叉，衍生出許多新的專業，這些專業也相應地成了近年來的熱門。目前，廣告設計、工業設計、建築設計、環境藝術設計、公關策劃、動漫製作、游戲策劃、游戲設計等專業人才緊缺。

藝術專業正朝多學科綜合的方向發展，實用藝術的應用范圍越來越廣。不懂物理和建築，就無法搞建築、裝潢設計;不懂計算機就做不出數字化影音作品。文化課嚴重缺失的「跛腳」畢業生就業壓力必然不小。

4、財務金融專業順應潮流

金融、金融學均為現代經濟產物。古代主要是農耕、農業經濟，主要是易貨和簡單的貨幣流通，根本不存在金融和金融學。如在中國，一些金融理論觀點散見在論述「財貨」問題的各種典籍中。它作為一門獨立的學科，最早形成於西方，叫「貨幣銀行學」。近代中國的金融學，是從西方介紹來的，有從古典經濟學直到現代經濟學的各派貨幣銀行學說。

就現在來說，金融專業在中國的就業主要在以下幾個領域：基金公司、證券公司、銀行。

5、電子商務專業發展前景好

電子商務通常是指是在全球各地廣泛的商業貿易活動中，在網際網路開放的網路環境下，基於瀏覽器/伺服器應用方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動，實現消費者的網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付以及各種商務活動、交易活動、金融活動和相關的綜合服務活動的一種新型的商業運營模式。

電子商務專業學生畢業後可從事銀行的後台運作(網路運作)、企事業單位網站的網頁設計、網站建設和維護、或網路編輯、網站內容的維護和網路營銷(含國際貿易)、企業商品和服務的營銷策劃等專業工作，或從事客戶關系管理、電子商務項目管理、電子商務活動的策劃與運作、電子商務系統開發與維護工作以及在各級學校從事電子商務教學等工作。

6、民航管理專業薪資待遇好

學民航管理專業薪資較高。近年來，我國民航業迅速發展，中國民航總局局長在全國民航工作會議上提出：到2020年，中國將再新增2600多架飛機，民航總局將投入超過5000億的資金用於機場建設。

而民航業卻存在著巨大的人才缺口，許多民營航空公司為此展開人才大戰，高薪挖角。國內主流航空公司優秀空乘人員平均年薪在幾十萬元人民幣，國外航空公司空乘人員的薪資水平更高。就民航管理專業學生就業情形來看，薪資普遍較高並受到用人單位的廣泛好評。

7、電子信息類

電子信息類是一項新興的高科技產業，被稱為朝陽產業。根據信息產業部分析，"十五"期間是我國電子信息類發展的關鍵時期，預計電子信息類仍將以高於經濟增速兩倍左右的速度快速發展，前景十分廣闊。

it行業發展迅猛，電子信息類也成為了熱門專業，未來的發展重點是電子信息產品製造業、軟體產業和集成電路等產業;新興通信業務如數據通信、多媒體、互聯網、電話信息服務、手機簡訊等業務也將迅速擴展;值得關注的還有文化科技產業，如網路游戲等。此外，電子商務和互動媒體、資料庫開發和軟體工程方面的需求量也非常大。隨著計算機和互聯網日益深入到社會生活的多個層面，發展前景相當大。

8、法律類

隨著全民的法律意識逐漸在增強，企業的法律意識也在增強，合同化的概念深入人心，對法律專業人才的需求將會大大提高，法律類因此成為前景最好專業之一。在依法治國方略的背景下，從長遠來看，法律類作為朝陽學科，其畢業生的就業大有發展前景。

由於政府部門對法學類畢業生的需求依然旺盛。法律類畢業生的就業前景非常廣闊，做警官、檢察官、法官、行政機關公務員;到大公司主管法律事務、做律師;到高校做法學教師;到研究所做法學研究者都是不錯的選擇。

9、物流類

物流是一個跨部門，跨行業的復合型產業，同時又是勞動和技術密集型相結合的產業，發展前景廣闊。伴隨著物流產業規模的快速擴張，物流服務觀念的更新、技術的進步、客戶需求的多樣性，必然引發物流人才整體和多樣性需求的持續增加。

隨著我國在公路貨運、倉儲、海上搬運運輸、船舶代理等方面進一步開放市場，我國的相關行業和企業與國外物流企業將開展全面合作。但是我國的物流教育仍十分滯後，造成了現代物流人才嚴重匱乏，使物流類人才已被列為我國12類緊缺人才之一。所以，物流類將成為未來發展前景最好的十大專業一。

10、外語類

全球政治經濟一體化趨勢日益明顯，外語類人才也愈發受到重視。根據市場預測，未來十年內外國語言類將成前景最好十大專業一，契合社會對於復合型人才的需求，直接推動著外語類人才培養模式的變革。

隨著中國與世界的交流逐漸深入，我國對外語類人才的需求旺盛，應該說其就業前景是樂觀的。近年來，外語類畢業生去向已完全呈現多元化態勢，除了傳統的外交外事領域，越來越多的畢業生到金融、通信、傳媒、咨詢、體育、物流等領域就業。就業領域的擴大無疑意味著就業機會的增加，擴大了畢業生的就業前景。

『捌』 為什麼金融制度越發達，金融產品越豐富的國家，貨幣層次也就越多

原本全社會的人群就有不同的金融需求，經濟越是不發達的國家越是不可能提供不回同的金融服務，就連答人群的需求也是沒有被體現出來的。只有經濟越是發達，人群的金融需求才可能被體現被發掘被滿足，金融行業才可能提供不同的金融產品來滿足需求。這裡面只有國家的發達與否和受系統教育程度的人群是關鍵條件。