客戶金融服務

『壹』 什麼叫一次性金融服務

一次性金融服務指的是金融機構在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元含以上或者外幣等值1000。

現在的人越來越追求便捷，在金融服務的辦理上面也是不斷的追求速度效率，而因此也出現了企業對應的提供越來越多的一條龍服務，也就是一次性金融服務。一次性金融服務推出的優點之一就是能有效地為人們提高金融業務的效率。

(1)客戶金融服務擴展閱讀：

應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務指：

一、應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供交易 金 額單筆人民幣1萬元以上或外匯等值1000美元以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付 等一次性金融服務。

二、客戶識別對象包括客戶和代理人。

三、辦理一次性金融服務時，應該查看客戶的身份文件包括：

1、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件

2、組織機構代碼證

3、稅務登記證

4、法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

5、授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委託書和授權經辦人員的有效身份證件

『貳』 如何做好金融服務工作

隨著金融業競爭的日益激烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏得社會信譽的主要條件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

『叄』 如何以客戶為中心，提供一攬子金融服務

一、始終堅持"以客戶為中心"的服務理念的創新

"以客戶為中心"，除了要以客戶的當前需求為中心外，更要以客戶的潛在需求為中心，通過分析問題、解決問 題、再分析問題的方式，提供高於客戶期望值的服務結果，同時對服務的結果的評價也要以客戶的評價為中心，只有 "客戶滿意"才能體現服務的價值，這與公司的整體管理目標相符"結果體現價值，價值決定生存"也是非常統一 的。一流的服務就是"為顧客多做一步,滿足並超越顧客期待的服務"。 感動來自超越期待。感動客戶是贏得客戶忠誠最有效的方式，也是提升服務價值的法寶。 一個企業永續經營,無本萬利的商業模式,就是為顧客提供兩種永不淘汰的服務產品：一是對顧客的需求給予人性化的關懷,二是對顧客的情感給與人格化的尊重。任何一個顧客只要得到了企業的真誠關懷和尊重,一旦被感動,就會想方設法地去回報這個企業。
二. 始終堅持"服務平台化、支持模塊化、監督多面化"的三大服務手段

1. 堅持"服務平台化"的服務手段

成立統一的服務中心，建立統一的服務介面，通過"一點接入，全面服務"的方式，搭建公司統一的服務平台。
2. 堅持"支持模塊化"的服務手段

3. 堅持"監督多面化"的控制手段

三. 始終堅持"管理制度化、業務流程化、操作規范化、技術專業化、考核科學化"的五重保障措施

1.堅持"管理制度化"的保障措施

2. 堅持"業務流程化"的保障措施

3. 堅持"操作規范化"的保障措施

4. 堅持"技術專業化"的保障措施

5. 堅持"考核科學化"的保障措施

四. 始終堅持"服務零缺陷，溝通零距離，客戶零投訴"的服務目標

1.堅持"服務零缺陷"目標

2. 堅持"溝通零距離"目標

3. 堅持"客戶零投訴"目標

五. 始終堅持"產品個性化、競爭市場化、業績創一流"的市場開拓策略

1. 堅持"產品個性化"策略

2. 堅持"競爭市場化"策略

3. 堅持"業績創一流"策略

六. 始終堅持"服務促進業務增長，增加公司價值"的經營目標

『肆』 金融服務領域有哪些方面的創新

由於競爭激烈，金融機構多以延伸服務來爭取更多客戶。

1.客戶需求的延伸：過去金融機構的服務只限於滿足金融業務的現實需求，而現在金融機構開始研究和滿足客戶的潛在需求，如銀行向客戶提供貸款，除了滿足客戶融資這個需求之外，還可以通過該業務顯示客戶的信用度，滿足其將來獲得更多資金支持等潛在需求。銀行可以通過公開信用評級結果、頒發信用等級證書、追加授信額度等方式滿足客戶的這種潛在需求。

2.金融服務內容的延伸：過去金融機構對客戶的服務僅限於金融業務范圍，但個性化營銷提倡銷售人員像交朋友一樣與客戶相處，對客戶在金融業務以外的某些需求也應盡力滿足，以密切與客戶之間的關系。

3.金融服務場所的延伸：長期以來，金融機構一直習慣於櫃台服務，在以客戶為中心的服務理念形成過程中，金融機構的服務場所逐漸延伸到客戶的工作場所。而現在的金融服務則延伸到更廣的范圍，金融機構的主動營銷方式及服務手段的電子化，使社區、家庭都可以成為金融服務的場所。

4.金融服務種類的創新如果金融機構的服務種類單一，即使金融機構銷售人員的營銷能力十分強，客戶也會棄之而去。所以，豐富的金融服務種類是金融機構銷售人員營銷的有效工具。因此，各金融機構在傳統的金融服務之外，紛紛增加金融服務的種類。如理財服務、投資咨詢、財務顧問、擔任中介、項目融資等中間業務，漸漸成為金融機構的新寵。

『伍』 金融服務的客戶抱怨有哪些原因

（1）抱怨有一個像壓力閥那樣的作用——它使抱怨者釋放挫敗中的情緒，為抱怨者提供了發泄情緒的手段。

（2）抱怨為想重新獲得某種控制手段的人提供了工具，如果抱怨者可以影響其他人的評價，就能重新建立控制。

（3）為了得到別人的同情並試驗別人對其抱怨的認同，以證實抱怨者對導致抱怨事件的主觀評價的合理性。

（4）抱怨者為創造一種印象而抱怨。

『陸』 應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指什麼

現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等。

根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

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反洗錢必要性：

洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定，具有極大地破壞作用。

1、國內形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發生，非法轉移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。

由於缺乏對洗錢行為的預防監控措施，導致不能及早發現犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關於加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

2、國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規范和協調國內、國際立法，加強反洗錢國際合作。

且我國已經批准加入的《聯合國禁止非法販運麻醉葯品和精神葯物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

3、實際工作的需要。關於反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規定，並給予嚴厲的處罰。

『柒』 什麼是第三方金融服務這個行業主要是做什麼的

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不同於銀行、 保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。

作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。

第三方獨立理財顧問的老闆就是客戶，作為「雇員」，他們完全從客戶的自身利益出發。但是因為提供服務的人員需要比較強的專業性，所以提供服務的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業的三方理財服務；在新興的互聯網技術和移動互聯網技術的前提下，降低服務的成本，提供優質的服務，逐漸的成為可能。

(7)客戶金融服務擴展閱讀：

第三方金融服務運作模式：

客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問，在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力，在設定理財的目標後，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。第三方理財機構提供更多的是與財富管理相關的各類咨詢服務。以國外成熟市場為例，很多第三方理財機構都是依託一個大的機構或者平台，為其客戶提供相關咨詢。

第三方金融服務盈利模式：

第三方理財收取的費用，主要來自所做理財規劃的咨詢費或者提供的其他一系列的理財服務費。美國獨立理財機構的10%的收入來源是財務規劃和咨詢，90%來自管理資產組合收費。理財規劃服務收費，按計費小時、項目固定費率或年度固定顧問費收取;客戶管理資產組合收費，通常收取管理資產總額的0.5%～2%。

參考資料來源：網路-第三方理財

『捌』 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

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支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

『玖』 銀行的個人金融客戶服務是做什麼的

銀行的個人金融客戶服務，就是指銀行以自然人客戶為服務對象，利用網點、技術版、人才、信息、資金等方面的權優勢,運用各種理財工具, 為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

主要服務項目有：
①個人資產業務：主要指個人消費信貸業務，是銀行以貨幣形式或契約形式向消費者個人提供的用於購買商品或勞務的貸款和信用。
②個人負債業務：主要指儲蓄存款業務。
③個人中間業務：主要指銀行不運用或用較少運用自己的資財，以中間人的身份替個人客戶辦理首付和其他委託事項，提供各類金融服務並收取手續費的業務，其中包括，個人結算業務，個人理財業務，第三方存管業務，銀行卡業務，代理基金、保險、國債業務，個人理財業務，個人外匯業務，個人信息服務業務，個人貴金屬業務等。