❶ 當前金融服務的發展方向如何應對金融服務的同質化
發展方向：
引導信貸資金有重點地向符合產業政策的企業傾斜，向經濟社會薄弱環節、戰略性新興產業、產業轉移等方面傾斜，向擴內需、保民生領域傾斜，推進經濟結構調整和產業升級。
運用貨幣政策工具，進一步提高調控水平。加快推進再貸款、再貼現業務，進一步解決中小金融機構流動性不足問題。有效發揮支農再貸款政策的引導作用，擴大「三農」信貸投放。
應對金融服務的同質化：
可通過品牌建設應對服務同質化
一、商業銀行同質化競爭嚴重
目前，境內銀行同業競爭之所以如此激烈，主要源於其在客戶、產品、區域等方面定位異常雷同，而低水平的同質化競爭，不僅侵蝕我國商業銀行的盈利水平，也惡化了銀行業的競爭環境。
首先，各商業銀行均高度重視零售銀行業務的發展，由於服務對象細分不夠，競爭策略大同小異，導致零售業務領域同質化競爭加劇。
其次，各商業銀行推出的產品功能、服務內容相差並不明顯，創新產品、服務趨同化嚴重，既形不成特色，更形不成競爭優勢。
第三，大多數商業銀行無論其規模大小，都實施跨區域經營，而且各商業銀行都將經營精力主要集中在經濟發達區域尤其是中心城市。
二、提升品牌價值是應對同質化競爭的必由之路
雖然競爭對手可以復制產品、服務、技術以及流程，但是它們無法復制一個卓越品牌。對於一家商業銀行來說，一個卓越品牌就意味著長期的成功營銷和利潤。
從微觀層面上來說，銀行業戰略可以分為產品戰略、市場戰略、人才戰略、並購戰略等，商業銀行依靠某一項職能戰略最多隻能獲得短暫的優勢，唯有確立品牌發展戰略，才能打造核心競爭力。品牌競爭力是商業銀行最持久和最根本的核心競爭力。
中國銀行業要有質的飛躍，提升市場地位，必然需要新的品牌發展戰略，以使品牌重新定位，賦予中國銀行業品牌新的內涵，早日把握市場機遇，實現高層次的跨越。
三、中國銀行業品牌建設的現狀和差距
目前，我國商業銀行品牌建設尚處於初期階段，在理念、文化、定位、管理以及品牌維護上離真正的品牌戰略標准還存在著不小的差距，品牌戰略對我國商業銀行發展任重道遠。
（一）品牌理念尚在發育
一些商業銀行還沒有意識到品牌戰略的重要性，或是雖然從形式上接受了品牌理念，但卻錯誤地理解了其內容和實質，往往覺得品牌就是做廣告、招牌、標志和圖案設計，卻忽視了品牌戰略中最本質的部分，即營造品牌資產、確立提升品牌價值行為方式的內容並付之實踐。這也是客戶整日穿梭在各種銀行卡、理財寶、外匯寶等銀行產品的宣傳和派送中，卻絲毫感受不到品牌感染力的原因所在。
（二）品牌文化含量不足
從目前情況看，盡管我國商業銀行品牌意識有所增強，但文化含量不足，很難通過建築物、裝修、員工的服飾服務等感受到不同商業銀行的個性和沉澱。究其原因，一方面是本身企業文化積淀單薄，另一方面缺少對客戶真情的關懷。事實上所有的品牌文化都是建立在永遠把客戶擺在第一位的基礎之上的。只有始終以滿足客戶的需求、讓客戶滿意作為發自內心的要求才能孕育服務的文化，才能真正建立起有生命力的銀行品牌。
（三）品牌定位缺乏個性
細分的市場是品牌戰略的邏輯內涵，也是品牌戰略最基本的特徵。目前中國商業銀行在品牌定位時最欠缺的就是個性。重「品」不重「牌」，品牌定位基本上缺乏自身獨特的附加值。銀行重視的是提供產品，而不是孕育一個特色的品牌。無論從命名上還是產品內容上，雷同痕跡比較嚴重，品牌作用並不明顯。
（四）品牌管理各自為政
突出表現在品牌戰略在上下級行之間、部門之間的執行缺乏整體性和一致性，直接影響了品牌戰略的效果。品牌產品基本上由各業務部門分散營銷，缺乏整合；宣傳、廣告、推廣活動往往被認為是行政管理部門的附屬職能，與業務運作隔離使得品牌營銷難以與社會需求形成良性對接。
（五）品牌維護有待加強
品牌建立是一個動態的概念，需要時間的積累，需要歷史的沉澱。從品牌的創立到品牌的成熟和成功，需要精心細致的維護。而我國商業銀行大都還停留在推出品牌產品的階段，缺乏對產品的維護和更新，難以形成強勢品牌。突出表現在兩個方面：一方面，服務規范比較剛性，缺乏情感滲透。商業銀行作為服務行業，服務更體現差別，也是增強其品牌競爭力的關鍵。然而，各銀行雖然都有很嚴格的服務規章制度，但實際效果卻體現不出對客戶的尊重和珍惜。員工雖然微笑著面對客戶，但是缺乏情感滲透。所以，客戶在接受銀行服務時，仍然沒有「上帝」的感覺。另一方面，迄今為止市場上金融產品還是「理財寶」、「外匯寶」、「銀證通」等基礎產品系列，具有沖擊力的新產品較少。根基不穩的品牌戰略缺乏創新產品的支持，顯得更加脆弱。
四、商業銀行品牌建設的重點和注意事項
品牌戰略是銀行業發展到高端競爭後的邏輯結果。在將品牌理念滲入到自身的每一個細胞的基礎上，商業銀行應該認真分析市場環境，結合自身特點和優勢，揚長避短，以實施品牌戰略為核心，打造一流品牌銀行，促使我國銀行實現從品牌向名牌的跨越。
（一）依託文化「外化」鮮明的品牌形象
創立著名的品牌離不開文化的沃土，文化是創造強勢銀行品牌的基礎。如果商業銀行企業文化建設能邁上一個新的台階，必然會「外化」為更鮮明的文化品牌形象，並對社會公眾產生更大的品牌魅力。具體到操作層面，首先，要樹立文化的觀念。品牌本身就是一種文化，具有文化底蘊的品牌才具有生命力和感染力。其次，要根據實際情況選擇適合自己的品牌文化。最後，從小處做起，從平時做起。因為文化本身就是一種生活和歷史的積累。一件更有吸引力的產品、一個更加真誠的微笑、一次更快捷的服務，都可能在客戶心中沉澱下來，成為銀行文化的一個組成部分。
（二）差異化品牌定位創造品牌核心價值
差異化的定位能夠增加競爭者模仿的成本和難度，吸引特殊的客戶群體形成品牌忠誠，創造品牌的核心價值，是品牌戰略的精髓。我國商業銀行根據當今市場環境的差異性和競爭階段的特殊性，可以選擇以下定位策略：
1、創新型定位策略。我國銀行供給市場上產品的單一性既對創新提出了要求，也隱含著創新的巨大空間。將創新作為品牌定位的重要策略，是因為創新能給品牌帶來在同類產品中領導者地位的機會，而市場的規律是幾乎一切的優勢都歸之於領導者，客戶將更傾向於購買領導品牌。
2、求異型定位策略。亦即產品差異策略。中小商業銀行由於實力和客戶資源的弱勢，可以通過銀行形象、產品特性、優質服務等形式，努力創造產品特色，以便將自己的產品與競爭對手區別開來，使客戶建立起品牌偏好與忠誠。
3、演進型定位策略。在我國銀行產品市場發育尚不夠成熟導致產品數量較少的現實條件下，對現有產品的微小變革都會使其向前演進一步，吸引客戶的眼球，無疑具有重要的意義。
（三）完善組織結構，形成整合的戰略性管理
建立專門的品牌管理部門，對於商業銀行推行品牌戰略至關重要，因此，銀行應該加快完善自己的組織結構，適應新的競爭環境的要求。專門的品牌管理應該包含兩個層次的內容：一是建立戰略性的品牌管理機構，專業負責整個銀行的品牌運營，這是提高品牌管理水平的制度保證;二是培養一批高素質的品牌經理，負責銀行的品牌戰略決策，這是提高品牌管理水平的人才保證。
（四）服務與創新維護品牌生命
品牌產品的推出只是品牌戰略的開始，而對品牌的維護才是品牌戰略的關鍵，是品牌生命力能夠持久的基礎。對於商業銀行品牌的確立，這種維護就是提供情感滲透的服務和不斷創造新的產品去詮釋品牌的靈魂。
高水平的服務是維護銀行品牌的必要手段。需要注意的是服務業中服務不僅指態度，每一個環節都是在做服務，而且是需要情感滲透的服務，所以，銀行服務應該有更高的標准。從內心出發，透過各個環節，向客戶提供優良的服務，展現銀行的形象，維護銀行的品牌。具體來說，不僅僅指前台的服務效率、熱情、規范，還要包括服務網點的便捷性，營業廳的檔次感、空間大小、服務信息，前台監控設施的完備性，咨詢問題時得到答案的及時性和確定性，輔助設備運行的穩定性，銀行管理者在公共場合的形象，等等。
銀行創新產品的推出有利於對品牌的反復強調，保證品牌的生命力。首先，銀行在創新產品的時候要注意產品對品牌風格的繼承性和延續性，這樣才能使新產品達到繼續詮釋品牌理念的目的。其次，要建立健全創新產品開發和推廣的運作機制，實行品牌項目責任制。第三，產品創新要始終面向市場和客戶。建立品牌和產品創新的目的都是為了擴大市場，吸引客戶，所以，產品創新必須圍繞市場、圍繞客戶進行。
此外，商業銀行在品牌建設中應注意以下事項：
注重品牌整體打造，從產品的研發、設計、包裝、廣告投放、新聞發布、戶外營銷、宣傳推廣等環節整體規劃，提升整體品牌形象。
注重品牌產權保護，從品牌經營、法律和社會保護等多方面維護銀行的品牌權益，採取有效措施，避免和制止對品牌形象的侵權行為。
注重品牌營銷危機管理。針對可能會影響品牌的突發事件，制訂周密的應對方案，最大限度維護品牌形象。
❷ 金融機構屬於競爭性的盈利組織嗎
金融機構之間是存在競爭性的。
金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業(銀行、證券、保險、信託、基金等行業)與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。
金融機構的服務對象一定，存在競爭是為了通過市場的力量為服務對象提供更好的服務，以及讓自身能更好的進步與發展。
❸ 金融營銷根據競爭需要要怎樣選擇分銷策略
金融機構在選擇分銷策略時，無論從生存的角度還是從發展的眼光來看，都必須考慮競爭對手的情況，為此，要考慮的因素主要有以下幾點：競爭對手數量、競爭對手策略、競爭優勢策略、企業的戰略目標等。
1.競爭對手數量：競爭對手的數量越多，選擇分銷策略的難度越大，這兩者成正比。因為競爭對手多，一方面意味著市場競爭會更激烈，另一方面說明市場需求已到或接近飽和，從而要求金融機構更加小心謹慎。當然，競爭對手數量多，同時也說明金融產品和服務的普及程度相當高，這樣會造成渠道形式的多樣化，從而也有利於分銷渠道的選擇。
2.競爭對手策略：金融機構在確定分銷策略時，首先需要調研清楚競爭對手所採取的策略，然後再根據自身的經濟實力和條件選擇分銷渠道。一般而言，不應採取與競爭對手同樣的策略，應揚長避短，相互補充，使市場得以協調發展。例如，中國民生銀行與四大國有銀行相比，實力相對較弱，規模較小，無法與它們競爭，因此中國民生銀行對市場進行細分，全面推進社區金融商業模式，在社區開設分支機構，在快速提升社區金融服務的同時也提高了自己的利潤。
3.競爭優勢策略：渠道建設要注意發揮企業的優勢，如在國外品牌紛紛進入我國城市市場的同時，國內企業可發揮「本土」優勢。力求在廣大的農村市場建立起自己的分銷網路和便捷的服務體系。競爭優勢是一種特質。一般地說，只要競爭者在某些方面具有某種特質，它就具有某種競爭優勢。競爭優勢是某種不同於別的競爭對手的獨特品質，這種品質難以觀察和測量，但在競爭中是能夠比較明顯地表現出來的，它可以使組織在市場中得到的好處超過它的競爭對手。金融機構選擇分銷策略要充分發揮自身優勢。
4.企業的戰略目標：金融機構的戰略目標是金融機構在一定時期內發展的總體目標，分銷是實現該目標的重要手段之一。同時，分銷策略的好壞將直接影響到產品分銷效率和金融機構經營戰略目標的實現。例如，中國銀行的戰略目標是：「擔當社會責任，做最好的銀行，將中國銀行建設成具有崇高價值追求的最好的銀行，成為在民族復興中擔當重任的銀行，在全球化進程中優勢領先的銀行……。」因此中國銀行在海外設立了大量分支機構，截至2015年年末中國銀行在國內外的機構共有644家。
5.根據產品生命周期選擇分銷策略：產品生命周期反映了不同階段的產品的市場需求與市場競爭狀況，對分銷策略選擇有重要作用。分銷策略的設計要以目標客戶的需求為導向，要與目標客戶的需求特徵相適應。在不同的產品生命周期中，市場需求有著明顯的差別，要求不同的分銷策略與之相適應。因此，金融機構在選擇分銷渠道時，必須充分考慮產品生命周期的變化、階段和時間長短。
金融產品的生命周期是金融營銷實務的一個重要概念。金融產品的生命周期與其他產品一樣，可分為四個階段，即導入期、成長期、成熟期和衰退期。由於金融產品具有不同於一般普通商品的特殊性，因而其生命歷程並不完全與上述四個階段一致。它們的生命周期也許是開始上市就迅速成長，導入期比普通產品的導入期更短，由導入期迅速進入成長期或成熟期；也許是屬於生命周期不斷延長的扇形生命周期；也許是一上市就熱銷，然後迅速進入衰退期。但總的說來，金融產品生命周期的長短主要取決於經濟的發展水平。經濟發展水平與金融產品生命周期成反比關系，當經濟發展較快時，可供客戶選擇的金融資產與金融產品就較多，金融產品和品種的生命周期就會較短。
❹ 如何提升我國金融服務貿易國際競爭力
不必長篇大論小題長寫。
一、保持富有創新性的指導思想和前進探索的發展動力(需要專業機構或政府機構成立的金融中心擔任主導)
知識版權的保護，貧窮的壓力激發人們創新的潛力。政策紅利保障，國家加大力度投資建設，力圖提升國家綜合實力和國家形象，金融等貿易行業是象徵著國家信用值的標志。
二、相關專業機構統一標准培訓意向金融等貿易專業的人才。(應以專注實踐表現而非過度專注學歷程度)
人員協調程度取決於保障制度，保障制度取決於監督管理。
❺ 銀行之間的競爭主要依靠什麽
衡量我國銀行業的競爭力，從以下幾個方面進行分析。
1、銀行規模。這一指標是通過統計位居資產排名世界前1000家之內的銀行的數目，來對一 國的銀行規模進行評價。在追求規模效益的銀行界，大的規模意味著大的市場份額，這一指 標充分反映了各家銀行的規模和實力。每年世界前1000家大銀行的評定結果於7月號的英國 《銀行家》雜志公布，這被世界各國視為最具權威的實力評估。
經營能力與服務質量。同國際大的商業銀行相比，我國商業銀行的經營方式和服務手段 比較落後，金融產品單一。目前中國商業銀行大都以一般存款、貸款和結匯業務等傳統銀行 業務為主，外資銀行大部分已從傳統銀行業務轉為現代銀行業務階段，特別是風險小、成本 低、利潤高的國際結算、投資咨詢、家庭理財等中間業務發展已成為國外銀行利潤的主要來 源。如果在華外資銀行從目前只辦理進出口結算，擴展到與中資銀行相同的其他本外幣結算 業務，其技術先進、迅速快捷，能吸引走更多的結算業務。可見，中國銀行獲利能力如何從 傳統金融服務走向現代金融服務，這是中國商業銀行面臨的新的壓力。此外，我國銀行業， 特別是國有商業銀行業務范圍較窄、資金調撥不夠靈活、技術設備比較落後、金融創新尚處 於初級階段，不能很好地滿足客戶的需求。盡管如此，在國內，我國商業銀行較外資銀行仍 具有一定的優勢,主要表現在:
(1) 經過多年的發展，我國商業銀行通過運用計算機和遠程網 絡技術，將各分支機構連成一體，使其在資金的地區間調劑、信息收集、國內結算的質量等 方面有外資銀行無法比擬的優勢。
(2)我國商業銀行相對於外資銀行而言，規模大，對我國 經 濟影響力大，已基本形成了自己固定的客戶，國內居民也對我國商業銀行特別是國有商業銀 行的安全性有足夠的信心。在長期的合作中，他們之間已形成相互依賴、相互支持、密切關 聯的關系。(3)我國商業銀行比較了解中國國情，知道怎樣結合中國實際來滿足經濟發展的 需要。在服務質量上，中國銀行業也取得了巨大進展，據某調查機構的一次樣本上萬份的問卷 調查，中國本地銀行業服務已得到相當多的客戶承認。在被調查的20個服務性行業中，銀行 以高達44%的得票率被評為服務最好的行業。
2、盈利能力。盈利能力是指銀行一定量的資本獲得相應比例利潤的能力，是銀行營運價 值的核心指標，體現銀行的核心競爭力。而衡量銀行盈利能力的最普遍的指標莫過於平均資 產收益率及資本利潤率。
(1)平均資產收益率。銀行是經營貨幣的特殊行業，銀行運用 較少的資本來推動較大資產的 運轉，正是基於這一特點使銀行成為一個高風險行業。由於金融業的特殊性，銀行的資產收 益率非常低，平均在3%以下，這一指標反映銀行資產獲利能力。1999—2002年，美國幾家銀 行平均資產收益率為1.54%，歐洲幾家銀行平均資產收益率為0.82%，日本幾家銀行平均資產 收益率為0.14%，中國四大國有商業銀行平均資產收益率為0.18%。美國銀行四年的平均資產 收益率最高，其次是歐洲，日本銀行的資產收益率波動較大，而中國四大國有商業銀行的平 均資產收益率只有0.2%左右，只有美國銀行的ljl4到lj7，即營運同樣一份資產，美國銀行 可以產生7～14元的收入，而我國國有商業銀行只能產生1元的收人。由此可見，國有商業銀 行盡管具有龐大的資產總額，但質量差，獲利能力低。
(2)資本收益率。這一指標反映資本 獲利能力的大小，即每百元的資本金能獲得多少利潤， 實現的利潤越多，資本的獲利能力越強，資本利潤率就越高。1999—2002年，美國幾家銀行 資本收益率平均為26.2%，歐洲幾家銀行資本收益率平均為22.2%，日本幾家銀行這4年資本 收益率平均為-4.9%，而中國四大國有商業銀行則為4.4%。
3、不良貸款比率。銀行不良資產指銀行資產中比正常資產有較大損失可能性的資產。銀 行不良資產與正常資產的比例，就是銀行的不良資產率。1999—2002年，美國不良貸款比率 平均為1.44%，歐洲平均為3.49%，日本平均為5.40%，中國平均為18.19%。不良資產對銀行 發展具有嚴重影響:
一是不良資產比例越高，回本收息就越少 ，資產流動性就越差，收支就會失衡，嚴重的會導致支付危機；
二是不良資產比例越高，占 用資金就越多，貸款可用資金就會越少，生息和利潤來源就越少，甚至出現虧損，導致銀行 危機，降低銀行競爭能力。與國際上大型商業銀行相比，我國國有商業銀行的經營風險較大 ，競爭能力較弱，因此將面臨嚴峻的挑戰。
4、人力資源。在現代競爭中，經濟組織內的人才優勢和激勵強度至關重要。高素質的金融 人才已成為商業銀行提高競爭力水平的關鍵因素之一。而中國銀行業嚴重缺乏懂得金融工程 學、熟悉各種資產定價模型的高級技術人才和管理人才。在高層次人才的比重上，國有商業 銀行中研究生比重還不到1%，比較而言我國新興商業銀行的情況較好，但同外國銀行相比中 國銀行業尚存在不小的差距。進入我國的外資銀行非常注重人才的選用，為開展業務，他們 往往以十分優厚的工資、福利、待遇來吸引最優秀的經營管理人才和高素質的職員，這些人 才的綜合素質所產生的經營管理效率是難以估量的。而國有商業銀行現有的龐大職工隊伍， 產生了巨大的工資福利成本總量壓力，使其只可能以較低的平均待遇來平衡各方利益，其結 果必然是優秀人才流失。
以上幾點就基本能分析銀行的競爭力如何。
❻ 如何提高金融服務公司的競爭壁壘
行業經驗、分析方法，以及以此為基礎形成的營銷策略是營銷服務提供商的核心競爭力。互聯網媒體具有海量信息、信息可反復存儲、檢索、計量，網站種類繁多、數量巨大，媒體資源相對非稀缺、互動充分、傳播速度及時快速等眾多與傳統媒體存在較大差異的嶄新特徵，決定了以互聯網作為營銷介質的營銷方式與電視、廣播、報紙、雜志等傳統媒體環境下的營銷方式相比也存在巨大差異，基於傳統媒體營銷方式的行業經驗、分析方法在互聯網環境下不再完全適用，即傳統營銷領域內的競爭優勢很難有效轉換到互聯網營銷領域。因此，對互聯網營銷服務提供商來說，必須對互聯網、互聯網技術、互聯網媒體以及互聯網環境下的消費者行為模式、生活習慣、心理特徵有深刻理解，通過長期積累才能形成具有競爭力且能為客戶創造價值的行業經驗和分析方法，進而形成核心競爭力。
❼ 互聯網金融的發展對商業銀行發展有哪些競爭
趨勢一：進軍直銷銀行。目前已有北京銀行、民生銀行、上海銀行、興業銀行、包商銀行等約20家銀行推出在線直銷銀行，參見表1。商業銀行推出在線直銷銀行的直接推動力來自於以余額理財為核心的互聯網金融的迅速崛起，因此，已上線運行的在線直銷銀行無一例外將余額理財作為主打和必備產品。不受地域限制可以跨區域開展業務，則是眾多中小銀行倍加青睞直銷銀行的主要原因。從更深層次來看，隨著互聯網和移動通訊技術的深入應用，社會消費習慣和商業模式將發生深刻變化，從而引發金融行為模式進而商業銀行服務模式的改變。在線直銷銀行正是商業銀行的提前布局。
趨勢二：搭建電商平台。截至目前，包括建設銀行、工商銀行、招商銀行在內的主要大型商業銀行，以及成都銀行、上海農商銀行等中小銀行已開設網上商城，參見表2。如果說商業銀行設立在線直銷銀行的推動力來自於互聯網金融對商業銀行的客戶分流和業務分流，那麼開設網上商城的推動力則來自於互聯網金融對傳統金融業務模式的改變。阿里巴巴、京東等依靠網上商城所積累的大量商家和用戶的交易數據，紛紛創新運作模式，進入金融領域，對商業銀行形成挑戰。依託大數據的創新，日益成為傳統金融的未來發展方向。在與互聯網公司的合作中受到諸多制肘，無法獲取第一手交易數據的情況下，自身主導搭建網上商城，積累交易數據，成為商業銀行的最終選擇。
趨勢三：網上銀行轉型。商業銀行的網上銀行是國內最早意義上的「互聯網金融」。因其便捷、靈活、高效的特點，深受商業銀行和客戶推崇，近年來實現快速發展。但由於其設計理念是作為銀行櫃台的延伸和產品的銷售渠道，網上銀行更像一個操作平台，只是面向自身客戶，資金在銀行內部封閉運作，不具有獲客和經營功能。這正是其與當前所指的互聯網金融的最大區別所在。無論是操作的便捷性，還是產品的豐富度，以及所謂的應用場景，網上銀行均存在較大差距。基於此，近年來，商業銀行紛紛推動網上銀行從封閉式向開放式轉變，一是開發針對網路客戶的專屬產品，豐富產品線；二是打造應用場景，尋找入口，增加獲客功能；三是引入互聯網思維，簡化流程，提高便捷性；四是整合線上線下渠道，形成網上銀行優勢。
趨勢四：開發基於社交平台的金融服務。互聯網、移動通訊和大數據技術的廣泛應用在帶來新的競爭對手的同時，也給商業銀行帶來新的機會。越來越多的商業銀行藉助社交平台的便捷性及其積累的龐大客戶群，推出微信銀行、微博銀行和宜信銀行。一方面，豐富產品宣傳和品牌傳播渠道，提高宣傳的針對性和有效性；另一方面，基於社交平台，融入網點查詢、轉賬支付、交易提醒、理財購買、無卡取款等功能，構建起一種新的服務模式，提高對客戶的服務能力。此外，通過開發微融資、微理財等專屬產品，在營業場所或其他場所引入自動獲取微信客戶並推送產品信息的技術，實現主動獲客，提高經營能力。
趨勢五：大力拓展移動金融。互聯網金融快速發展的一個重要原因在於其便捷性和高客戶體驗度。商業銀行大力拓展移動金融正是對這一點的積極應對。概括起來，有如下做法：一種是傳統網上銀行移動化，推出手機銀行，打造掌上移動金融服務平台；另一種是與互聯網企業等跨界合作，推出專門的移動金融APP，融合金融服務、消費、娛樂等場景，構建移動金融生態，比如中國銀行推出的中銀易商，廣發銀行推出的月光寶盒等；第三種以浦發銀行為代表，與移動運營商合作，推出基於NFC-SIM卡模式的手機近場移動支付產品和服務。
趨勢六：開發線上供應鏈金融。阿里巴巴、京東等互聯網企業進入金融領域的關鍵在於，通過電商平台積聚商品供銷的上下游企業，形成完整的供應鏈或產業鏈，進而積累交易信息。這正是近年來國內商業銀行拓展中小企業供應鏈金融的核心所在。受此影響，商業銀行紛紛開發線上供應鏈金融產品。在推進路徑上，一種是與第三方合作，如中信銀行與海爾日日順物聯網平台合作，中國郵政儲蓄銀行與1號店合作電商供應鏈金融產品；另一種是自主開發產品，如招商銀行推出針對電商和物流行業的在線供應鏈金融解決方案。另外一個值得關注的趨勢是，線上供應鏈金融更加智能和開放，銀行從對資金的管理到對交易對手的管理，不僅為企業提供融資、結算支付等傳統資金服務，還融入理財、訂單管理，甚至賬務處理等功能。
趨勢七：實體網點智能化升級。隨著互聯網的深入運用，網點面對面的櫃台交易日益被自助交易和網上交易所替代。互聯網金融的出現進一步加劇了這一趨勢。適應這一趨勢，近年來，商業銀行著手開展實體網點的智能升級。一是重新進行功能布局，增加智能化自助交易設備，如VTM、ITM、自助發卡機等，甚至打造無人值守的智能輕網點，打破交易的時間限制；二是在傳統業務流程中引入智能元素，如藉助移動pad，更高效和便捷地為親臨網點的客戶提供服務，提高客戶體驗度；三是藉助互聯網技術整合線上線下渠道和服務，打造O2O金融服務新模式。此外，一些商業銀行還積極探索與咖啡店、商店等合作，推出新型網點業態。
趨勢八：線下業務線上化。表現在三個方面：一是豐富網上銀行產品，實現線下產品同步線上化，主要集中在理財業務領域；二是開發線上貸款業務，實現線上申請、受理和審批，提高處理效率，如工商銀行的逸貸、浦發銀行的網貸通，以及建設銀行的快貸；三是針對某項業務領域，整合線下所有相關服務，打造在線綜合金融服務平台，如招商銀行小企業e家，圍繞中小企業存、貸、匯等金融需求，開發了企業在線信用評級、網貸易、惠結算等互聯網金融產品，並實現了與銀行中後台信貸管理系統、客戶關系管理系統的對接，形成了從客戶接觸、跟進營銷、商機發掘、產品銷售到在線業務辦理的全鏈條經營模式。
商業銀行進軍互聯網金融面臨六大問題
問題一：不對等監管制約優勢發揮。互聯網金融的快速崛起在很大程度上得益於監管的容忍。無論是余額寶，還是京白條，亦或是票據理財，都是事實上的金融產品，但從事這些業務的互聯網企業仍然被定義為商業企業，未被納入金融監管范疇。同樣開展此類業務的商業銀行則需要接受嚴格的資本監管和產品准入審批。這種不對等的監管，大大提高了商業銀行拓展互聯網金融的成本，並限制了其創新活動的開展。更為重要的是，這種監管制約了商業銀行優勢的發揮。相比於互聯網企業，商業銀行的優勢在於豐富的金融業務經驗，尤其是設計理財產品，開展資產管理業務。但目前監管要求商業銀行銷售理財產品必須親見親簽，第一次購買要簽署協議。造成的結果是，商業銀行無法像余額寶一樣藉助互聯網開展理財業務。而互聯網企業的優勢在於技術和平台，以此與金融機構合作開展理財業務則不受監管制約，既發揮了互聯網的技術優勢，提高了客戶體驗度，又繞開了監管約束，造成商業銀行與互聯網企業的不公平競爭。如果不能從根本上解決遠程開戶，給予虛擬電子賬戶與傳統銀行賬戶相同的身份，這一問題將一直存在。
問題二：文化理念影響創新效率。互聯網金融的最大特點在於創新速度快、效率高，同時，競爭激烈，產品更新迭代快，生命周期短。商業銀行長期形成的以合規文化（或稱為嚴謹文化）為主導的文化氛圍與這一特點有較大差異，制約了其在互聯網金融領域的創新。在合規文化主導下，各項業務首先強調的是規范，因而設計了很多制約環節和監控措施，如業務授權與事後監督，以及系統控制等。這使得商業銀行在開展創新時，流程長，制約多，難以快速響應客戶需求。互聯網企業以創新文化為主導，一旦發現市場商機，首先考慮的是如何通過創新搶占市場，並為此設立較高的風險容忍度和快速補償機制，在風險可控情況下，速度放在第一位。因而創新周期短，產品推出速度快。
問題三：傳統運作模式制約創新成效。商業銀行的業務運作模式是基於資金流而設計的，是在銀行體系內的自循環，沒有直接介入客戶的交易行為，更多是被動滿足客戶需求。在此基礎上開發的互聯網金融產品，跟客戶在銀行的物理渠道辦理業務所依賴的賬戶、信息、風險控制系統、業務審批和處理系統、核算系統基本相同，並未從根本上改變傳統的運作模式。這導致銀行藉助互聯網創新出的產品往往離市場和客戶需求有一定差距。而互聯網企業是從客戶的經營行為和交易行為拓展金融業務，並基於此設計運作模式，更貼近市場、貼近客戶。更重要的是，互聯網企業可以從交易行為中挖掘客戶的潛在消費或投資需求，並據此開發金融產品，創新的成效更高。
問題四：風險控制影響客戶體驗。高杠桿經營的特性，以及嚴格的金融監管，使得商業銀行在日常經營中通常將風險放在第一位，風險文化在企業文化起著主導作用。加之在國內金融消費權益法律不健全，居民消費權益存在事實上的過度保護的情況下，基於防範聲譽風險，以及避免客戶損失波及銀行的考慮，商業銀行對推出的金融產品，不僅從自身角度，還從客戶角度採取了諸多風險控制措施。如網上銀行，為了保護客戶資產的安全，銀行通常要求客戶使用U-key，同時需要輸入密碼驗證，導致流程繁瑣，影響客戶體驗。與之形成鮮明對比的是，互聯網企業推出的在線支付，只需要簡單的密碼驗證就可以完成操作，余額理財產品也是網上綁定銀行卡號即可購買，後續購買及贖回非常便捷。互聯網的特點本來就是便捷、高效，基於互聯網技術開發的金融產品更應秉承這一特點，如果仍用傳統思維，附加過多防控措施，不僅影響客戶體驗，更有悖於互聯網精神。
問題五：缺乏平台難以快速切入。市場需求是創新的直接動力，也是創新的活力所在。互聯網金融創新同樣如此。互聯網企業開展金融業務之所以發展迅速，很重要的原因在於，經過多年的積累，這些企業普遍構建起由眾多商家和消費者構成的網路商業生態，有豐富的應用場景。而商業銀行雖然有龐大的客戶群體和客戶信息，但主要是線下客戶，缺乏互聯網應用場景和網路經濟平台。因此，其推出的以在線直銷銀行為代表的互聯網金融產品的發展情況並不樂觀。更為重要的是，互聯網金融的一大優勢是精準創新、精準營銷，即針對平台上的不同類型客戶，基於交易行為特點，開發針對性產品，並引導其在對應的應用場景上使用。可以說，平台的缺乏是商業銀行開展互聯網金融的短板。這也是商業銀行推出網上商城的原因所在。
問題六：營銷方式和力度無法與互聯網公司比拼。互聯網和大數據的廣泛應用，在加快金融創新速度的同時，也改變了客戶的行為。一方面，由於新產品更新速度快，可選擇餘地多，客戶的流動更加頻繁，對單家金融機構的忠誠度快速下降；另一方面，互聯網技術使得客戶在不同金融機構之間的轉換成本大大降低，客戶的價格敏感性同步提高，客戶黏度更多取決於產品的知名度和價格水平。因此，營銷推廣對互聯網金融的發展極為重要。正因如此，互聯網企業往往出手闊綽，甚至不惜以貼錢的方式提高知名度，獲取客戶，如前期熱銷的票據理財產品，而商業銀行受監管以及自身傳統理念的制約，在營銷的力度上遠不及互聯網企業，在營銷的方式上也更為傳統，難以適應互聯網時代的新趨勢。這在很大程度上影響到了商業銀行互聯網金融產品的品牌知名度，並對後續創新形成制約。
銀行業加強互聯網金融創新的五大對策建議
第一，完善監管，建立基於功能監管的互聯網金融監管架構。寬松的監管環境在促進互聯網金融快速發展的同時，也帶來一定的風險，特別是無監管狀態下的零門檻使得從事互聯網金融的機構魚龍混雜，一些機構超過自身風險管控能力盲目拓展業務，導致風險積累，甚至於借互聯網金融之名行詐騙之實，給金融安全帶來沖擊。更重要的是，這種不公平的監管環境限制了商業銀行更多地參與互聯網金融創新，不利於整個行業的穩定發展。因此，建立基於功能監管的監管架構是互聯網金融可持續發展的基礎。一是，盡快將從事金融業務的互聯網企業納入監管體系，按照功能監管原則劃分監管許可權，確保從事相同業務的機構接受相同的監管要求，切實規范互聯網金融的准入和業務開展。二是，以互聯網金融監管為契機，順應綜合化經營和跨界經營的大趨勢，盡快形成銀行、證券、保險三大類監管之間的有效聯動，探索建立類似英國金融服務局的統一金融監管模式。三是，鼓勵商業銀行等傳統金融機構藉助互聯網技術開展金融創新，在某些風險控制能力強、信息科技水平較高的商業銀行中先行先試，營造公平競爭環境。
第二，引入新技術，實施信息化銀行戰略。商業銀行應轉變信息科技理念，使信息科技從面向經營轉向經營與管理並重，從科技支撐轉向科技引領，全面推進實施信息化銀行戰略。核心是通過深入運用互聯網、移動通訊、大數據、雲計算等技術，盡最大限度提高業務運行效率、科學決策水平和客戶體驗度。具體來說，在經營上，打破傳統銀行基於資金在體內自循環的經營模式，主動延伸服務鏈條，使金融服務與客戶交易行為（包括消費、生產、投資等各方面）深度融合，並藉助信息技術，整合交易上下游，搭建交易平台，建立與之相對應的金融服務平台；此外，通過建立網上商城、與平台企業合作等方式，構建在線商業生態，積累交易數據，挖掘客戶金融需求，提升風險管理能力，實現線上獲客和在線經營。在管理上，加快整合內部各交易系統的數據資源，引入大數據技術，深度分析客戶行為特徵和市場趨勢，實現基於客戶分類的精細化管理和精準營銷。同時，積極構建整合統一的管理信息平台，統一管理指標規則，形成面向不同層級管理者的報表體系，提高管理決策的數據支撐水平。
第三，整合資源，打造四大基礎平台。平台經濟是互聯網金融實現快速發展的基礎。因此，商業銀行發展互聯網金融的方向是，圍繞「金融」這一核心，整合內外部資源，形成以客戶平台為基礎，以服務平台、產品平台和功能平台為支撐的線上綜合金融服務平台。在客戶平台方面，或者構建網上商城，或者與電商合作，或者與物流、電信等擁有龐大客戶資源的龍頭企業合作，或者通過整合產業鏈上下游，實現客戶資源的有效整合，搭建具有不同特色的眾多客戶平台，實現快速獲客。在服務平台方面，打通網點、自助機具、網上銀行、客戶經理以及客服中心等不同服務渠道，形成區別於互聯網企業、線上線下結合的服務渠道優勢。在產品平台方面，既要實現線下產品的線上化，更要致力於開發針對性的線上金融產品，更重要的是將眾多產品按功能整合，形成一站式、全方位的綜合產品平台。功能平台方面，圍繞客戶商業行為和交易行為，通過互聯網技術整合上下游商業場景，打造一個集生產、生活、消費、投資等於一體的綜合功能平台，實現客戶與金融服務、產品之間的有效聯結。
第四，借力發展，構建多元化合作渠道。與傳統金融相比，互聯網金融的優勢在於通過跨界整合實現金融與客戶行為的深度融合。這需要建立相對完備的互聯網商業和金融生態。在這方面，商業銀行雖然擁有豐富的金融經驗，但需要實現向線上的轉換；雖然積累了龐大的客戶群體，但缺乏將其轉移到線上的應用場景，且沒有實現集群化、平台化的整合。因此，商業銀行需要與各類機構開展合作，共同打造適合互聯網金融業務開展的生態環境。一方面，積極與第三方支付、電商企業合作，開發針對性金融產品，藉助其平台推廣應用；另一方面，探索與電信運營商、手機生產商合作，將自身金融產品與其手機或服務捆綁，實現營銷前移；第三，與實體商家開展合作，基於實體商家的線下商業環境，融合金融服務，構建線上以及線上線下結合的應用場景，實現批量獲客，形成可復制、可推廣的合作模式；最後，加強與各類金融機構的合作，共同研發具有特色、適合互聯網應用的金融產品，形成產品優勢。
第五，探索體制改革，實施專業化經營。打破傳統體制機制束縛，建立與互聯網精神相適應的專業化經營體制，是商業銀行發展互聯網金融的關鍵。為此，商業銀行可以探索成立專門的互聯網金融公司或事業部，在公司內實現互聯網化運作，建立與互聯網企業相一致的薪酬激勵、人才引進以及產品創新機制，以此解決銀行體系內傳統機制市場化程度不高的問題。更重要的是，互聯網金融公司或事業部實行相對獨立的科技開發機制，避免銀行傳統業務的開發需求擠占科技資源，提高科技開發效率。同時，建立專門的客戶體驗團隊，幫助產品開發人員充分理解客戶需求，完善產品功能，從產品設計階段就實現以客戶為中心。此外，針對互聯網金融產品創新速度快、潛在風險或漏洞多、後續完善頻率高的特點，建立快速補償和風險容忍機制，對新產品設定風險容忍度，一旦客戶使用新產品因非自身原因出現風險，則給予快速補償，切實提高客戶體驗度。通過體制改革，重新建立與商業銀行傳統做法不同的運作模式和運行機制，提高市場化程度，彌補與互聯網企業的差距。
❽ 如何在金融服務行業，選擇一個適合自己的方向金融有很多類，主要是哪一點更適合市場競爭和市場主導地位
金融服務業包括銀行、證券、保險、信託、基金等行業，與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。
我也是金融從業人員，在券商，在第三方財富管理公司工作經歷。現在的金融業門檻還是很低的。不過你要長遠發展還是要多考證。個人傳統金融如銀行，券商，發展前進不大，除非你實力夠硬。
❾ 非銀行金融機構的哪些業務與銀行的主要業務競爭最大
1、投資銀行業務。主要包括投資銀行 投資銀行( investment banking,corporate finance)是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務。
我國的投資銀行業務是從滿足證券發行與交易的需要不斷發展起來的。從我國的實踐看，投資銀行業務最初是由商業銀行來完成的，商業銀行不僅是金融工具的主要發行者，也是掌管金融資產量最大的金融機構。八十年代中後期，隨著我國開放證券流通市場，原有商業銀行的證券業務逐漸被分離出來，各地區先後成立了一大批證券公司，形成了以證券公司為主的證券市場中介機構體系。在隨後的十餘年裡，券商逐漸成為我國投資銀行業務的主體。但是，除了專業的證券公司以外，還有一大批業務范圍較為寬泛的信託投資公司、金融投資公司、產權交易與經紀機構、資產管理公司、財務咨詢公司等在從事投資銀行的其他業務。
2、信託。在中國，信託業務因為其靈活性而具有極大彈性和普遍性，在我國金融業分業經營的環境下，信託公司是唯一能夠綜合利用金融市場、連通產業和金融市場的機構，從基礎設施、大型工程建設投融資到企業的兼並重組、改制顧問到租賃、擔保，信託公司能夠供全程式的金融服務。幾乎涵蓋了儲蓄、證券經紀、保險以外的其他金融、投行業務。