加急金融公司

Ⅰ 上海公積金裝修貸款需要提供哪些材料

做裝修可以申請裝修貸款。
裝修貸款：
家裝貸款也稱裝修貸款，指銀行或者消費金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個人信用貸款即無抵押信用貸款。銀行發放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的50%。家裝貸款目前有有兩種貸款和一個信用卡分期形式可以申請，
具體如下：1、申請個人信用貸款來裝修；2、個人消費貸款之裝修貸款。這里的消費貸款指的是持貸款期限
最短期限為半年，最長期限為 5 年 ( 含 5 年 ) 。
證抵押貸款，也就是用房產來抵押、申請的消費貸款。；3、信用卡家裝分期；4、消費金融公司貸款除了銀行貸款這條傳統途徑外，向消費金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。
申請條件
1.具有當地常住戶口及合法有效的身份證明；
2.有正當職業和穩定收入，具備到期償還貸款本息的能力。
3.借款人能提供有關資產證明、銀行對帳單、稅單證明等
4.對新購住宅裝修的應提供房屋買賣契約、購房發票等資料（或原有住宅再次裝修的應提供房屋所有權證明材料）；
5.合作機構所規定的其它條件。
申請材料
貸款人申請裝修貸款，一般要向銀行提供如下材料：
1、有效身份證、居委會開具的常住戶口證明，證明自己的身份和固定住所；
2、單位出具的職業和個人收入證明、連續六個月及以上穩定工作證明（或者自己提供近幾個月的工資流動賬單），證明自己的還款能力；
3、繳存住房公積金的證明；
4、房產證（抵押貸款需要），用於房產抵押；
5、銀行存款對賬單、水電等稅單證明，證明自己的信用品質；
6、與裝修企業簽訂的《裝修工程合同》、《購買裝修材料合同》等材料，證明貸款用途；
7、裝修企業的營業執照和資格證書復印件，證明合作商是否在指定范圍內；
8、銀行或金融機構需要的其他條件。

Ⅱ 求論文一篇 題目 我國金融監管體系存在的問題及完善對策 本科畢業論文 要求8000到10000字 加急 高分 謝謝

我國金融監管體系存在的問題及完善對策
所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防範金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。
一、我國金融監管體系的現狀與問題
（一）我國金融監管體系的現狀
1．金融監管體制的組織結構向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡
英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監管組織結構進行研究， 發現有13 個國家實行單一機構混業監管，35 個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25 個國家實行部分混業監管。後者包括銀行證券統一監管，保險單獨監管（7 個）；銀行保險統一監管、證券單獨監管（13 個）以及證券保險統一監管、銀行單獨監管（3 個）三種形式。受金融混業經營的影響，完全分業監管的國家呈現出減少趨勢。
2.金融監管法制呈現出趨同化、國際化趨勢
由於經濟、社會文化及法制傳統的差異，金融監管法制形成了一定的地區風格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業的監管主要採取行業自律形式，英格蘭銀行在履行監管職責時形成了非正式監管的風格， 不以嚴格的法律、規章為依據，而往往藉助道義勸說、君子協定等來達到目的。二是美國模式，以規范化聞名於世，監管法規眾多， 為美國金融業的發展營造了一個規范有序、公平競爭的市場環境。自20 世紀70 年代以來，兩種模式出現了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放鬆管制的同時增強監管的靈活性。不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監管法規和慣例納入一個統一的國際框架之中。雙邊協定、區域范圍內監管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協議、原則、標准
等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監管法制的變革帶來沖擊。
3.金融監管越來越重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制
金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內部控制相配合，往往事倍功半。國外銀行經營管理層的內控意識很強，國外商業銀行一般專門成立獨立於其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構，並建立了健全的內控制度。近年來，由於巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴重事件的發生都與內控機制的缺陷有直接關系，國際金融集團和金融機構開始重新檢討和審視自己的內控狀況，許多國家的監管當局和一些重要的國際性監管組織也開始對銀行的內部控制問題給予前所未有的關注。金融機構同業自律機製作為增強金融業安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學會和某些專業信貸機構的行業組織都在不同程度上發揮著監督作用。各
國都比較重視金融業工會組織在金融監管體系中所起的作用。
4.金融監管向國際化方向發展
隨著金融國際化的發展，各國金融市場之間的聯系也不斷增強，各種風險在國家之間轉移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監管的國際化。因此，西方各國致力於國際銀行聯合監管，如巴塞爾銀行監管委員會通過的《巴塞爾協議》，統一了國際銀行的資本定義與資本率標准。各種國際性監管組織也紛紛成立並進
行合作與交流。各國對跨國銀行的監管趨於統一和規范。
（二）我國金融監管存在的不足
現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢較為突出，便於分散風險，而這一點亦導致了監管協調中深層次的問題。我國當前的金融監管形成了「一行三會」的局面，確立了證監會、銀監會、保監會的分業監管格局，金融監管更具專業化，並且在改善監管體制、加強金融監管、防範化解金融風險方面取得了一定成效。但是我國在金融監管方面也存在一些不容忽視的問題和不足。
1.分業監管與多頭監管並存，監管真空與監管重復並存，監管績效不夠高
首先，我國實行「一行三會」模式下的分業監管體制，在該體制下，以證監會、保監會、銀監會為主，與其他一些監管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業債券市場的國家發展改革委員會、管理外匯的國家外匯管理局等一起.在分業監管的基礎上，共同實現對我國金融市場的監管。在當前我國金融監管協調機制尚未完全有效建立，金融監管機構之間的協同配合仍需加強的情況下，行業監管區隔和多頭監管的並存，往往導致金融監管真空和監管重復的難以避免，在金融混業經營環境中尤其如此。同時，機械的「分業監管」、「多頭監管」對我國金融業的「混業經營嚴及金融市場的國際化運作有著一定程度的制約作用，不僅易於積聚同質風險，而且也不利於鼓勵金融創新、激發金融創新的動力和需求。其次，在金融機構產權監護人功能缺失的情況下，國內金融機構的自律監管作用相對薄弱，自我約束、自我發展、自擔風險的內控機制難以形成，金融監管當局的風險監管要求未能轉化為金融機構自身的風險管理需求，從而使金融監管部門承擔了過多的責任，提高了金融監管成本，降低了金融監管效率。再次，我國的金融監管機構本身也存在監管經驗不足、監管內容和手段不夠規范等共性問題，金融監管信息未能實現共享，監管的准確性、有效性難以保障。而隨著我國銀行、證券、保險業之間業務合作與跨行業並購的發展，金融業務的綜合化已是不爭的事實，以分業監管應對混業經營，必將大大降低以金融行業劃分為基礎的
分業監管體制的績效。
2.金融監管法制體系不健全，法律監管機制不完善
首先，現有金融監管法制體系不完備、系統性不強。我國現行的金融監管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《征券法》、《銀行業監督管理法》、《外資金融機構管理條例》等法律法規以及國務院各部委、中央銀行制定的部門規章等法律形式構成的。一方面，在現有的金融監管法制體系中，缺少針對金融危機的應急處理法律機制設計，在存款保險制度的法律規制方面也是空白，尤其是當前已在金融市場實際運行的私募基金、產業基金，它們還沒有取得相應的法律地位，也沒有相應的法律法規或者部門規章對其進行規范。很顯然，長期的法外運行，不僅不利於私募基金、產業基金的發展，而且也不利於金融安全和金融穩定；另一方面，在構成現有金融監管法制體系的眾多規范性法律文件中，部門規章的比重過大，實施起來缺乏權威性。同時，各規范性法律文件之間的銜接性不強，有的彼此之間甚至存在重復或沖突現象。這些都
勢必影響到金融監管效率的提高和金融監管行為的公信力。
其次，法律監管機制不完善，法律規范的可操作性不強。在我國現有的金融監管法制體系中，對市場准入、市場稽查、市場退出、謹慎性要求等基本上已經有所涵蓋，但大多是原則性的簡單規定，缺少相關的實施細則，可操作性不強。以市場退出的法律機制建設為例，盡管2006年的《中華人民共和國企業破產法》為金融機構市場退出奠定了法律基礎，但由於金融機構的特殊性，該法的相關規定顯得過於原則化而使其在現實中操作性較差，常常不得不由政府和中央銀行採取行政性手段加以解決，弱化了法律在市場退出過程中的規製作用，增加了金融市場的不確定性。而金融危機的應急處理法律機制、徵信機構的法律規制機制、金融市場同業組織及其自律機制的法律設計的缺失更加凸顯了我國金融法律監管機制的不完善，反映了政府在一些領域越位的同時，也存在著在另一些領域缺位的現象。
二、造成金融監管不足的原因
（一）監管目標不夠明確
在市場經濟發達國家，金融監管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，藉助貨幣政策工具調節貨幣供應量，以保持幣值穩定。而金融監管的目標較為具體，突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構管理規定》（1994）和《商業銀行法》（1995）的內容看，我國的金融監管目標具有多重性和綜合性。金融監管既要保障國家貨幣政策和宏觀調控措施的有效實施，又要防範和化解金融風險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構合法權益，維護金融體系的安全。這實際上是將金融監管目標與貨幣政策目標等同看待，強化了
貨幣政策目標，弱化了金融監管目標，從而制約了金融監管的功效。
（二）金融監管獨立性不夠
巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》規定：促進有效銀行監管，必須具備穩健且可持續的宏觀經濟政策，完善的公共金融基礎設施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當的系統性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監管體系下，參與銀行監管的各個機構要有明確的責任和目標，並應享有操作上的自主權和充分的資源。我國銀監會作為國務院下屬機構，在業務操作、制定和執行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監會分支機構在實際監管中很難不受地方政府的制約，當監管機構的監管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監管機構施加壓力，從而弱化了監管作用。
（三）金融監管機構協調性差
從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬於分業監管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調。因而在實際操作中，常常導致監管
過程脫節、多頭、分散，使監管環節出現諸多漏洞。
（四） 金融監管措施不力
從金融監管手段看，我國金融監管長期依賴自上而下的行政管理，金融監管以計劃、行政命令和適當的經濟處罰方式進行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠，沒有具體的實施細則，監管難以做到有法可依和違法必究。從金融監管方式來看，我國的金融監管主要是外部監管。由於自我約束、自我管理機制不健全，自我監管能力極低，金融同業工會等行業自律性組織在我國也極為少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監督機構對金融機構的監督和檢查非常少。從金融監管內容來看，我國金融監管中的風險監管幾乎是空白，監管部門將主要精力放在機構審批和業務審批上，對金融機構日常營運監管較少；金融監管和稽核也忙於完成上級任務，作用有限。從金融監管標准來看，對銀行等金融機構的檢查和評級以及風險管理沒有一套統一的具體量化標准，監管行為隨意性強。
（五） 現行監管制度不利於金融創新
在現行分業監管制度下，銀行參與證券業務被限制，一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策
略，證券市場表現出很強的短期投機性和不穩定性。
（六） 現行監管制度不利於金融業的規模集中
現行分業監管制度，不利於銀行業向「全能銀行」發展，影響其國際競爭力的提高；對於證券、保險的嚴格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統單調的業務品種，加劇了同業之間的惡性競爭，使證券、保險行業競爭力下降。
三、解決我國金融監管不足的完善對策
我國現行的金融監管體制基本上是參照美國體制建立的，採取了分業經營和多頭監管模式」，其對於保障我國金融市場安全、促進我國金融市場發展起到了積極作用。而美國次貸危機的爆發及其對世界經濟的危害，促使我們在反思美國金融監管缺陷、審視我國金融監管現狀的同時，不得不認真研判我國金融監管今後的走向。我們要抓住機遇，直面挑戰，勇於開拓，學習借鑒國際先進的監管經驗，結合我國實際，迅速提高金融監管水平。
(一)在分業監管的現實基礎上，逐步趨於目標導向的統一監管模式
無論是分業監管還是統一監管，都有其存在的現實基礎。當前我國金融全球化和混業經營的廣度與深度都還不夠，分業監管體制總體上符合當前我國金融發展的狀況，對統一監管的緊迫需求尚未形成。一方面，我國金融業開放的時間還很短，開放的比例和規模也非常小，國際合作多限於一些規模較小的商業銀行、證券機構和基金公司的合作與合資；另一方面，我國當前還是以分業經營為主，混業經營尚處於探索和試點過程中，金融「混業」的規模和比例也很小，就金融組織體系來說，無論是銀行業、保險業還是證券業，獨立的金融機構占絕大多數。銀證合作、銀行代銷基金等也還僅僅是表層的業務合作，完全突破分業界限的分屬不同金融行業的業務交叉、股權交叉等也才剛剛開始。除此之外，法律也還沒有為金融混業經營提供暢通的途徑。而針對金融危機中暴露出的分業監管的弊端，短期內則可通過加強金融監管協調機制建設，有效整合監管資源，提高監管效率，減少監管真空和監管套利等現象，逐步進行完善。
當然，我們也要看到，金融創新是金融市場發展的動力和金融深化的突破口。伴隨著金融創新的不斷涌現，銀行業與非銀行金融業、金融業與非金融業(如房地產業)、貨幣資產與金融資產的界限變得越來越模糊，金融開放和金融混業經營越來越成為金融業發展的趨勢性要求，尤其是在金融危機的背景下，單純的分業監管體制將越來越難以適應金融業發展的這種新趨勢。從長遠來看，我國必將建立以維護金融體系整體穩定和有效為目標導向的統一(混業)監管模式，這樣有利於整合監管力量，提高監管效率，減少監管套利與監管真空，更加一致地監管跨領域的金融產品，規範金融機構影響市場穩定的行為，更好地防範和化解系統性金融風險。合理確定監管內容，改進監管方式，鼓勵金融創新。擴大金融監管范圍，將金融創新業務和准金融業務納入監管范圍，加強央行對全社會金融風險的防範能力，防範金融創新和准金融業務可能導致的金融風險。
(二)順應金融市場的發展變化，建立完善的金融監管法制體系
目前，發達國家均建立了比較完善的風險目標監管，其核心是運用先進的技術手段、專業知識和信息，判斷最新發展趨勢和主要風險領域，及早發出預警信號。我國的金融監管方式也應由過去粗放式監管向風險目標監管轉變；由單純的業務合規性監管，向合規性監管和風險性監管並重、以風險性監管為主的方向發展；由單一的現場檢查，向現場檢查和非現場監督相結合、以非現場監督為主的方向發展；由傳統的手工檢查，向手工檢查和現代化的計算機檢查互補、以計算機檢查控制為主的方向發展；由對金融違法的事後管制，向事前防範、正確引導金融機構的創新活動、將金融監管和金融創新有機結合的方向發展。在我國的金融監管中，非現場檢測和現場檢查都沒有很好地發揮作用，由於宏觀經濟環境、金融機構以及金融監管機構自身行為的影響，非現場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規范化的非現場檢測體系、法律體系和風險監控指標，建立規范化的會計報告制度；利用計算機等先進工具，發揮網路監控作用；盡快實現對風險的事前預警，使非現場監測成為現場檢查的目標導向，現場檢查成為非現場檢測的基本依據。
改進和完善多元化的金融監管體制。應加強人民銀行與證監會、保監會在金融監管方面的協調工作，合理劃分各監管機構的監管范圍和職責；同時，在保持分業的基礎上加強各監管機關的溝通，避免出現監管「真空」和重復監管。針對金融業必將實行混業經營的趨勢，未雨綢繆，為金融監管實現混業監管做好法律上、制度上、組織上和人才上的准備。
現代金融是法治金融，政府權力對金融市場的監管是通過金融監管法制的調整和規范作用實現的。金融監管的績效與金融監管立法的完善與否以及質量好壞有著直接的關系。面臨金融開放、金融創新、金融混業經營等金融市場發展的趨勢性要求，汲取美國金融危機的經驗和教訓，我國應該順應金融發展變化，及時建立完善的金融監管法制體系。
具體而言，在今後一個時期，我國應在加強基礎性金融監管法制建設的基礎上，順應我國金融市場發展的趨勢性要求，有前瞻性地建立、完善我國的金融監管法制體系。
1．要及時完善金融監管的主體性法律制度，制定與其相配套的法律實施細則。增強其可操作性，並對相關法律制度進行清理，對不適應的條款進行廢除或修訂。國家應盡快出台相關法律法規，這些法律法規應能夠涵蓋所有的金融業務，具有嚴密性、配套性和協調性。盡快制定已經出台金融法規的實施細則，增強其可操作性。針對我國金融機構市場退出機制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施， 明確金融機構的解散原因和程序，金融機構合並、分立、破產清算的形式、條件、程序及法律後果，保障債權人的合法權益。
2.要根據我國金融市場的發展程度、監管需求及國際金融市場發展的趨勢，適時建立相關法律法規，彌補我國金融監管立法空白。如適時推出存款保險制度、建立金融市場退出機制、對私募基金和產業基金進行法律規范、加快徵信法制建設和標准化建設以及金融衍生品市場的規范化建設等。再次，順應金融全球化的發展趨勢，立足我國金融市場安全和市場發展的需要，制定兼顧有效性、可操作性和一定程度的前瞻性的金融監管法律制度，實現對本國金融機構的境外業務以及外國金融機構在本國的金融業務的有效監管；促進國際間的金融交流與發展。
3.要轉變監管理念，將謹慎的風險監管確定為央行監管目標，對金融機構法人以風險監管為主，實行並表監管，對其分支機構以合規監管為主。
4.要實現監管方式由行政審批和現場監管為主向非現場監管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現場監管網路，加強對金融機構法人的風險監管，及時有效地防範和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區分金融創新和金融違規，保持金融機構的競爭活力。
（三） 完善金融監管主體自身建設
我國目前金融業法定監管主體有中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。為適應後WTO 時期的監管需要，應加強監管主體自身建設。一是改進現有法定監管主體的權責制度，塑造具有獨立性和自主執法權的監管主體，防止地方政府及其他部門的干預。二是加強監管機構的隊伍建設，提高監管的專業水平。三是為彌補法定監管主體的局限性，應補充監管主體，建立金融同業工會，藉助同業自律補救現有法定監管的不力，以同業公會充實法定監管主體和完善監管，制約和防範法定監管主體權力的濫用。
（四）加強金融監管的國際合作與交流。
按照新資本協議要求，監管當局必須在強化合規性監管的同時重視安全性監管，逐步強化對商業銀行的資本充足率約束。首先，要按照新資本協議要求制定相應的規章，強化對商業銀行以及金融控股公司的風險管理及資本金的要求；其次，要對銀行風險評估體系的合理性、准確性及信息披露的可信性進行監督， 推動商業銀行風險管理的科學化；再次， 針對國有商業銀行資本充足率偏低的問題，要制定相關政策，使其資本充足率盡快達到巴塞爾協議的要求；最後，要強化監管當局對銀行安全性監管的獨立性和權威性， 使其具有處罰的自主權。對於外資銀行的監管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監管當局的聯系，嚴格審查外資銀行的經營水平，經營業績和風險狀況；嚴格審查其擬任分支機構高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。加強與國際性金融監管組織的合作，及時掌握國際上先進的監管准則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監管制度與國際通行做法接軌，大力提高監管水平。
（五） 充分發揮中介機構的社會監督作用
只有充分利用各種社會中介力量進行監管，才能取得較好的效果，形成法定監管機構———中介機構———商業銀行自律組織的有效監管體系。通過行業自律的方式進行金融監管是世界普遍採用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯合會、台灣證券投資顧問商業同業公會等均屬金融行業自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發揮應有的作用。銀行工會在行業內的自律作用可以大大減少國家在金融監督與矯正方面的成本。受現階段銀行信息披露質量、監管成本、監管資源等因素制約，法定監管部門的監管信息與實際情況總存在誤差。應該藉助社會審計等部門對銀行的財務報表和會計記錄進行檢查，並在條件成熟時強化信息披露，不斷完善社會檢查與監督機制。
最後，要強化監管當局對銀行安全性監管的獨立性和權威性， 使其具有處罰的自主權。對於跨境銀行，通常的做法是，母國監管當局負責對其資本充足性、最終清償能力實施監管，東道國監管當局負責對其所在地分支機構的資產質量、內部管理和流動性等實施監管。同時，兩國監管當局要就監管的目標、原則、內容、方法以及實際監管中發現的問題進行協商和定期交流。

Ⅲ 中級財務會計 資產負債表日，交易性金融資產，為什麼不做減值測試加急。。。

因為交易性金融資產的後續計量已經把公允價值變動計入了當期損益，已經影響到了利潤。我們做減值測試就是要看一看是不是高估了資產，那麼既然他已經反映了公允價值，而且也計入了當期損益，自然就沒有必要做減值測試了。要從根本上理解這個問題，不要強行記憶。

Ⅳ 加急!!!加急!!!英語高手給翻譯一下,急用啊!!!

The finance supports the development of agriculture and rural economy correctly, is playing a very important role. Chinese Countryside Credit Cooperative has already played an irreplaceable role in supporting agriculture, it is a mainstay that our country supported agriculture. But the current rural banking system is still imperfect, the rural banking system is in administrative organization structuring, the respects , such as management system ,etc. have drawbacks. The competition pressure facing the rural financial market in new historical time increases day by day, rural fund supply and demand out-of-balance, risk relatively high to support agriculture credit, staff quality on the low side, serve idea and means relative question of lagging behind etc. compared with other financial institutions. Have proposed the innovative measure about the rural finance, on one hand the government department is to the reform and innovation measure on the system of the rural finance: Strengthen to the financial allocations of the rural financial institution , set up the new-type agricultural insurance to organize, improve the agricultural ability to resist risk , make the good environment that the rural monetary system can innovate ; Whether another on one hand rural financial institution reform and innovation measure at work. Innovative working mechnism , innovative incentive measure , creative service action; Secondly should strengthen the work of ideology and politics in the rural financial work; In order to serve for the new rural construction of socialism better.

Ⅳ 加急！從馬克思分析資本主義社會的矛盾入手，聯系當今金融危機，並談談悟出什麼啟示。

資本主義指的是一種經濟學或經濟社會學的制度，在這樣的制度下絕大部分的生產資料都歸私人所有，並藉著僱傭或勞動的手段以生產工具創造利潤。在這種制度里，商品和服務藉助貨幣在自由市場里流通。投資的決定由私人進行，生產和銷售主要由公司和工商業控制並互相競爭，依照各自的利益採取行動。
產生和發展資本主義生產關系產生於封建社會內部。封建社會經濟結構的解體使資本主義的要素得到解放。14、15世紀，地中海沿岸的某些城市已經稀疏地出現了資本主義生產的萌芽，但是資本主義時代是從16世紀才開始的。在封建社會末期，商品經濟的發展，促進了封建社會自然經濟的解體，引起小商品生產者的兩極分化。資本的原始積累加速了這種分化，造成資本主義生產的基本條件：一方面產生大批失去生產資料而不得不出賣自己勞動力的無產者；另一方面巨額的貨幣和生產資料集中在少數人手裡轉化為資本。所謂資本原始積累，就是強制地使勞動者同他們的生產資料分離的歷史過程，而對農民土地的剝奪是全部過程的基礎。自給自足的自然經濟被破壞，大量農民和手工業者破產，從而既給資本主義造成了勞動力市場，又給它造成了商品市場。剝奪農民和手工業者的歷史在不同國家帶有不同的特點，經歷不同的階段。勞動力轉化為商品和生產資料轉化為資本，標志著簡單商品生產向資本主義生產的過渡，也標志著對勞動者的剝削形式的變換，即由封建剝削變成資本主義剝削。資本原始積累還包括對殖民地的侵佔和掠奪，以及其他利用國家權力的暴力手段。

資本主義生產方式同封建制度的地方特權、等級制度和人身依附是相矛盾的。隨著資本主義的發展，資產階級的經濟、政治力量不斷壯大，為各國的資產階級革命准備了條件。荷蘭在16世紀末，英國在17世紀中葉，法國在18世紀末，德國及其他一些國家在19世紀中葉，先後爆發資產階級革命，變革了封建制度，從而為資本主義生產方式取代封建的生產方式掃清了道路。
資本主義制度是經過工業革命，由工場手工業過渡到機器大工業以後最終確立的。15世紀末的地理大發現以及隨之而來的殖民地的開拓，使銷售市場擴大了許多倍，加速了手工業向工場手工業的轉化。資本主義工場手工業由於在工場內部實行勞動分工，比資本主義初期實行簡單協作的手工業，大大地提高了勞動生產率。到18世紀，在英國等先進的資本主義國家裡，國內市場與世界市場的迅速擴大，越來越同工場手工業的狹隘的技術基礎發生矛盾。資本家為了在競爭中獲取更多的利潤，要求進一步改進生產技術。在這種情況下發生了工業革命。工業革命誕生的機器大工業，標志著資本主義生產的物質技術基礎已經建立。資產階級和無產階級兩大對抗階級成為資本主義社會基本的階級結構。科學技術的不斷進步和應用於生產，促進了生產力迅速發展，使資本主義生產關系擴展到一切生產部門，同時也使無產階級和資產階級的對抗進一步發展。資本主義的產生和發展，在各個國傢具有共同的規律並帶來類似的後果，但是各個國家由於具體的歷史條件不同，也具有各自的特點。

基本矛盾資本主義代替封建主義，對生產力的發展起了巨大的促進作用。但是，隨著生產力的發展，資本主義的基本矛盾——生產社會化和資本主義的私人佔有之間的矛盾也在發展。資本主義生產把從前個人的生產資料變為社會化的，即由大批人共同使用的生產資料，生產本身也從一系列的個人行動變成一系列的社會行動，產品從個人的產品變成社會的產品。但是，這些社會化的生產資料和產品卻不是歸那些真正使用生產資料生產這些產品的勞動者所共有，而是歸資本家所有。這就是資本主義生產方式的基本矛盾，是產生資本主義社會一切矛盾和沖突的根源。
這個基本矛盾表現為無產階級和資產階級的對立。僱傭勞動是資本主義生產的基礎。馬克思通過剩餘價值的發現證明，雇傭工人的勞動所創造的價值大大超過資本家購買勞動力所支付的價值，兩者的差額就是資本家無償佔有的剩餘價值。在資本的競爭中，剩餘價值轉化為平均利潤，不僅產業資本家，而且商業資本家、借貸資本家都參加了剩餘價值的瓜分。在資本主義社會，地租也是剩餘價值的轉化形式。工人階級創造的剩餘價值是整個資本家階級發財致富的源泉，是資本積累和擴大再生產的源泉。獲取剩餘價值或追求利潤，是資本主義生產方式的絕對規律，是資本家進行生產和從事各種活動的唯一目的和動機。一切提高生產力的手段，同時都是生產相對剩餘價值（即縮短再生產工人勞動力價值的時間，相對延長生產剩餘價值的時間）的手段。機器的改進使越來越多的勞動者受到排擠，形成一支產業後備軍。這支後備軍是工人階級對資本家進行斗爭的絆腳石，是資本家把工資抑制在合乎其需要的低水平上的調節器。機器的改進，科學技術成果的應用，本來是增加社會財富、縮短勞動時間的有力手段，在資本主義條件下卻變成了提高勞動強度、增加失業人口、使無產階級陷於貧困的手段。所以無產階級和資產階級的利益是根本對立的，無產階級創造的社會財富越多，它自身受剝削的程度也越深。馬克思指出，在資本主義體系內部，一切提高社會勞動生產力的方法都是靠犧牲工人個人來實現的，不管工人的報酬高低如何，同資本積累相適應的是工人貧困的積累。
18世紀一個名叫皮爾的英國資本家，把價值5萬元英鎊的生活資料和生產資料從英國帶到澳大利亞的斯旺河去，並同時帶去了3000名男工、女工和童工，滿懷壯志地想到這個富饒的土地上開工廠、發大財，干一番資本主義生產事業。不料，一到目的地，帶去的工人跑光了，都去開荒種地變成獨立的生產者，誰也不願意為皮爾當工人，皮爾先生竟連一個替他鋪床、打水的僕人也找不到。皮爾發財的夢想落空了。對此，馬克思曾用辛辣的筆調寫道：「不幸的皮爾先生，他什麼都預見到了，就是忘了把英國的資本主義生產關系輸出到斯旺河去！」

另外，講「人們的主觀能動性是受客觀條件和客觀規律制約的」這樣一個哲學原理，可以引用「揠苗助長」等成語，「巧婦難做無米之炊」等典故；講辯證法的聯系的觀點，可以用「城門失火殃及池魚」，「滄海桑田」，「山雨欲來風滿樓」等成語、諺語；講具體問題具體分析，用「量體裁衣」，「對症下葯」，「因地制宜」，「一把鑰匙開一把鎖」等成語；講量變質變規律，用「千里之行，始於足下」，「涓涓之水，匯成江河」，「九層之台，起於壘土」，「冰凍三尺，非一日這寒」等成語。
美國這次經濟危機是符合馬克思發現的資本主義經濟危機規律的：資本家為了 追求利潤最大化會拚命擴大生產規模、極力壓低工人的工資成本，結果是生產出來 的商品越來越多，但是廣大顧客群卻買不起，因為人數最多的顧客就是工人和農 民，他們的收入只夠維持自身的基本生存。當產品遠遠地供大於求的時候，經濟危 機就爆發了，企業開始裁減員工、降低產量，甚至把牛奶倒進下水道里。馬克思早 就指出：資本主義是沒有辦法依靠自己的力量來解決經濟危機問題的，因為資本家 的貪婪天性決定了他們為了追求最大利潤必然要拚命擴大生產規模、極力壓低工人 的工資收入。

美國的金融危機啟示我們：不要隨便把錢借給比自己還要富裕很多的人。一般 人都以為：富人比窮人善於理財，窮人如果把自己的錢借給富人去替自己投資，可 以得到較高的回報。但是我們不要忘記：富人有一個特點，他們更喜歡冒險，而且 他們比窮人更貪婪。當富人拿著別人的錢去投資冒險的時候，他們的膽子比拿自己 的錢去投資冒險要大得多，即使賠了反正是別人的錢。美國比中國富裕得不知多少 倍，可是我們中國卻把自己辛苦掙來的上萬億美元血汗錢放在美國，借給美國金融 機構去投資理財，以至於美國的窮人幾乎不需要擔保就可以從銀行貸款買到很好的 房子，居住條件比中國的富人還要好。一旦出現金融危機，美國就繼續發行國債向 別人借錢，如果你不繼續借錢給他，他可以宣布破產，以前欠你的錢也不還了；如 果你借錢給他，他無非多印刷美元還債，你以前借他的錢就貶值縮水——總之無論你 是借還是不借，你都註定賠錢的結局。 美國的金融危機告訴我們：有錢就首先把 自己的生活搞好，別在自己還過苦日子的時候就慷慨地借錢給富人。富人永遠是要 剝削窮人的，即便富人編制出多麼復雜、多麼玄妙的數學模型，其目的也還是為了 忽悠窮人把錢給他。 清朝末年有位高人說過：「只要我們把世界上富國的錢都借過 來，我們就富裕了，這些世界強國就窮了，我們中國就可以很容易超過世界強 國。」這樣富有智慧的話沒有被中國採納，而是被美國實施，美國是不管你富國窮 國，只要願意借錢給他一律歡迎，美國人依靠借錢、貸款過上了幸福的生活，住上 了大房子，而且因為欠錢而成為了大爺，被美國欠錢的國家還要扮演「負責任的國 家」的責任，還要去救它。

第三個啟示是：績效考核體制出了問題會導致大麻煩。美國的投資機構的績效 考核是存在嚴重缺陷的，不管你在哪個投資銀行工作，都要給你高額分紅，然而你 操作失誤給客戶造成損失卻不需要賠償客戶損失，換一家投資銀行繼續享受高額分 紅。只有激勵沒有約束，必然導致操作者為了自己的短期個人利益而損失客戶的長 期利益，就如同「沒有監督的權力必然腐敗」一個道理。現在這些美國倒閉了的投行 經理人紛紛失業，他們把尋找工作的目光轉向中國，大批簡歷發往中國，而一些中 國的金融機構居然認為這是一個吸收金融人才的大好機會，卻忘記了這些人是如何 把美國的投行搞倒閉的。

第四個啟示是：美國金融危機是由美國房地產泡沫帶來的，而中國的房地產泡 沫比美國要嚴重得多。一定要採取適度緊縮的貨幣政策，避免房地產泡沫的膨脹程 度，否則泡沫破滅以後會帶來很大的負面影響。

第五個啟示是：政府相當於企業治理結構中的職業經理階層，民眾相當於企業 治理結構中的股東。類似購買美國債券這種高額風險投資，一定要取得股東的同意 才能去做，否則職業經理人承擔不起投資損失的責任。按照我國目前的官員問責體 制，對於失職官員的最嚴厲懲罰無非就是他引咎辭職，可是如果一位官員的投資決 策失誤給我們國家造成幾千億美元的國民財富損失，他一個人引咎辭職能挽回任何 損失嗎？根本無法挽回。有十位這樣的官員引咎辭職，我們國家的幾萬億美元國民 財富就要全部賠光了。
去粗取精,祝你成功!

Ⅵ 加急！是澳門大學好還是西南財經大學好（我學金融）

其實應該取決於你自己將來想要發展的方向.是想留在內地還是想要往沿海方向發展.

西財是川內首屈一指的財經大學,尤其是金融學更是其中的王牌,另外金融學還設立了雙語實驗班,如果你能進入實驗班那今後考研 在西南地區
工作會很順利,而且西財是隸屬由人民銀行．出來可以去人民銀行，商業銀行，政策性銀行還有銀監局．我哥哥就是西財研究生畢業的，現在銀監局．

澳門大學無疑提供了很多出國留學和了解世界金融發展的機會,而且其接近香港--世界十大金融中心之一,肯定會為你就業提供很多的機會.

作為我, 我一直親睞西財.畢竟是在這塊土地長大的,而且今年來隨著我國經濟的高速發展,西財的名氣越來越大,早已座上了西南地區財經學校的頭把交椅,在全國財經類院校中排名也靠前.

累死我拉, 回答完畢.

Ⅶ 加急！！！通過金融機構分期付款購買別克汽車，要給金融機構手續費么

你好 需要百分之三的手續費 .是事實.簽訂和合同,如果你在銀行發放貸款以後是不能退車退錢的.如果是沒有發放的話 可以退 如果是要買按揭 10萬的車 大概要三千的手續費.

Ⅷ 郵政銀行轉賬多久到賬

1、郵政儲蓄銀行內部不同賬戶間轉賬，實時到賬，最長不超過兩小時。

2、金額在20000元以下的跨行轉賬業務，走的是人民銀行的小額支付系統，都是2小時實時到賬的，最長不超過兩小時。

3、金額在20000元以上（含20000元）的跨行轉賬業務，走的是人民銀行的大額支付系統，一至三個工作日到賬，非工作日順延至工作日處理業務。

4、跨行轉賬業務，要確保收款人戶名、賬號和開戶銀行都正確才能順利到賬，如果三要素之一或多個要素有誤，因為轉出方銀行系統不識別他行的相關要素所以資金仍會轉出，但錢轉到收款銀行後無法順利入賬，只能原路退回，所以一定要謹慎。

(8)加急金融公司擴展閱讀：

郵儲銀行行內跨省異地轉賬：

如果交易金額在1萬元以下（包含1萬元），每筆收取手續費5元；

如果交易金額在1萬元至10萬元（包含10萬元），每筆收取手續費10元；

如果交易金額在10萬元到50萬元（包含50萬元），每筆收取手續費15元；

如果交易金額在50萬元至100萬元（包含100萬元），每筆收取手續費20元。

100萬元以上的每筆收取交易金額的千分之零點零二，最高不超過200元。

目前郵儲銀行對郵政網銀轉賬手續費實行五折的優惠。

跨行轉賬收取的郵政網銀轉賬手續費目前與行內跨省異地轉賬相同，同樣也享受五折優惠。

Ⅸ wind資訊金融終端軟體在win7 64位下如何安裝excel插件加急！

這說明原EXCEL軟體不是64的程序，64位的程序無法調用，下載個能兼容WIN7 64位的OFFICE軟體重裝，就可以，再試一下，