1. 商業銀行小微金融服務的過去現在和未來讀後感
這正如本書作者彭懿說的：「有那個少年不曾幻想自己走進一個奇幻的世界，遭遇版邪惡，歷盡磨難，最終權凱旋呢？」是啊，我們學習知識文化、掌握生存技能、創造新生事物，也將會遇到許多困難，遭受各種挫折，我們就要像吳所謂那樣，為自己安裝上「想像」的翅膀，使自己具有「想像力」的「魔法」，「過關斬將」，成為機智勇敢的人，為人類造福的人。
長得瘦弱、有點斜視、十歲的吳所謂，富有豐富的想像力，具有善良、機智、勇敢的品質，他的形象，留在了我的腦海里。
2. 為小微企業提供金融服務的銀行有哪些
所有銀行都能提供的哈，只是產品不一樣
3. 哪些銀行比較注重小微信貸和個人金融業務
銀行都注重小微信貸和個人金融業，相對靈活一點是地方性銀行，比如南京銀行，徽商銀行等，還有農村信用社這些銀行相對四大行來說在小微信貸和個人金融要靈活一些。
4. 銀行目前加強對小微企業的金融服務力度，但是風險評估應該怎麼做
銀行加強了對小微企業金融服務的力度，說明銀行現在也是挺重視小微企業的一個發展的。風險評估的話，肯定是要根據實際情況進行一定的了解。如滿意，請採納。
5. 商業銀行應如何加大對小微企業金融服務力度
中小微企業是國民經濟的生力軍。在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面，發揮著極為重要的作用不容忽視，「據統計，全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。」銀行業金融機構應該充分認識到中小微企業的重要性。改變對中小微企業認識不足及態度，多策並舉，多管齊下，不斷提高小微企業的金融服務水平，從根本上緩解小微企業融資難的難題，全力支持小微企業良性發展。
大力發展中小型金融機構
中小微企業與本地中小銀行建立長期穩定的銀企關系，並由這家中小銀行向其提供全面的金融服務，包括基本結算及存貸款服務，是理論上最優的中小微企業融資模式。
大力發展市場定位更加明確的中小銀行是解決小型、微型企業融資難最有效的辦法。從實證分析結果看，市場定位更加明確的城商銀行和農村金融機構小型和微型企業貸款效率普遍較高，它們機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加「門當戶對」。既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性。因此，直接設立市場定位為小型、微型企業的中小銀行機構可以有效提升銀行機構服務小微企業工作效率。完善對中小微企業融資機制，建立適合中小微企業的信用等級、評估制度，解決中小微企業授信過程中出現的問題，建立和完善與中小微企業發展相適應的融資模式，合理調整信貸投向，充分發揮地方中小金融機構支持中小微企業的主渠道作用，突出支持地方重點中小微企業。
改進小微企業信貸管理機制，提高風險控制能力
完善風險管理機制，提高風險控制能力，加強內部控制和信息化建設，提高專業人員素質，最大限度地降低貸款風險。
一是建立約束與激勵相統一的信貸管理機制，促進銀行貸款營銷的積極性，改善金融服務，加大對中小微企業的支持力度。強化貸款責任制，推行以行長負責制為中心的貸款管理體制，明確客戶經理的責任，同時建立貸款激勵機制，提高客戶經理發放貸款的積極性。加強對客戶經理的工作能力與道德水平的考核，建立一支品質過硬的客戶經理隊伍。
二是嚴格按照中小微企業貸款的規定程序辦理和發放貸款，審核中小企業的財務報表，分析其可行性，按規定要求辦理。
三是改進和建立適合中小微企業的信貸管理及審批機制，在有效控制風險的前提下，合理下放中小微企業貸款審批許可權，優化審批流程，提高審批效率。加強金融產品創新，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以產品創新為手段，滿足多元化、個性化資金需求。建立適合中小微企業業務開展的信貸制度、風險管控制度和激勵考核制度，保證中小微企業信貸業務的健康發展。加快產品及擔保方式創新，針對不同行業、不同區域和處於不同生命周期的中小微企業，加大金融創新力度。
四是確定對中小微企業貸款的合理比例，避免貸款過度向大企業、大項目集中，防止增加信貸風險。
五是加強對中小微企業貸款後的監督，定時檢查中小企業的財務報表，掌握企業的資金運用情況，對有多個戶頭的中小微企業，各銀行之間應加強聯系與協作，減少逃廢銀行債務現象的發生。
六是加強對中小微企業所有者的約束，為了避免企業所有者逃廢銀行的債務，可以要求所有者以個人家庭財產作為抵押物品。
發展對中小微企業的金融服務
發展對中小微企業的金融服務不僅僅是銀行的社會責任，更是銀行尋求新的利潤增長點、調整信貸結構、實現持續穩定發展的重要途徑。
銀行要加強對中小微企業的融資營銷服務，主動參與所在區域政府的產業規劃，加強與企業主管部門的溝通形成良好的關系，取得營銷優質客戶的先機和相關行業優勢客戶資源的源頭，鎖定目標優質客戶。藉助政府出台與貸款相關的各種補貼、貼息、損失承擔政策，可以促使企業按月還款提高企業守信意識。由於種種原因，不少銀行只對大中型和行業重點骨幹企業開展主動的營銷服務，對中小微企業往往坐等上門，為此失去了不少潛在的優質中小微企業客戶。
因此，銀行要主動挖掘中小微企業市場的潛力，制訂並落實資金營銷計劃，主動尋找、選擇和培養客戶，滿足產品有市場、有效益、守信用的中小微企業的貸款需求。處理好與工商、稅務、海關的關系，取得能夠反映企業經營狀況、盈利狀況的第一手資料。例如，稅單、報關單、進出口業務量等，更加有利於優質客戶的識別和判斷。行業協會或商會是銀行拓展目標客戶的最有效渠道之一。銀行以特別會員身份參與活動，既能了解行業最新的動態及發展趨勢，又能廣泛地宣傳銀行的產品和服務。注重大客戶上下游的供應鏈中小微企業的分析，滿足成長型中小微企業的融資需求。
建立專門的中小微企業信用評價體系
銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持。
銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持；對暫時盈利能力較差，但市場反應敏感的中小微企業，在審查企業貸款條件時，應把第一還款來源的現金流量情況和企業發展前景作為主要考察對象，給予適當的信貸支持。
注重信息的准確評價，針對中小微企業投資主體和所有制結構多元化、財務報表可信度不高的特點，對中小微企業的等級評定和客戶評價根據實際情況，減少對企業正式財務報表、商業計劃或各類書面文件等硬信息的過分依賴，注重現場調查和收集企業非財務信息以及中小微企業的信用記錄、還款情況、經營者素質和對銀行忠誠度等信息，必要時把借款企業和主要經營者家庭財產合並為一進行信用分析。
充分把握中小微企業信貸風險，實施差別化的信貸發展策略
從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度，對中小微企業客戶群體進行合理細分，並實施差別化的信貸發展策略。
由於中小微企業客戶群體具有特殊性，在積極發展中小微企業信貸業務時，應高度重視其信貸風險。加強防範中小微企業信貸風險的對策研究，從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度，對中小微企業客戶群體進行合理細分，並實施差別化的信貸發展策略。
在行業上，選擇國家產業和環保政策鼓勵具有較強生命力和高成長性、科技含量高的行業；在產業鏈上，選擇處於重要產業鏈上下游、為績優大型企業提供配套協作服務的中小微企業；在企業生命周期上，選擇處於成長期和成熟期且創新能力較強的企業；在客戶品質上，重點選擇經營有特色、產品有市場、經營效益好、信用等級高、管理較規范、管理人員素質較好的中小微企業。此外，與公司類大企業客戶相比，中小微企業客戶資金實力較弱、抗風險能力較差。因此，建議在客戶准入與選擇中，充分把握中小微企業信貸風險，重點支持與大中型客戶建立穩定協作關系的中小微企業客戶。
堅持市場原則和商業化運作模式，推進中小微企業業務風險定價
對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。
中小微企業業務風險相對較高，銀行貸款議價能力相對較強，對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場化發展趨勢的判斷和分析。因此，要根據中小微企業貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當地利率市場水平等因素，在科學計量信用、市場、操作風險的前提下，按照有利於彌補資本成本、有利於創造價值回報、有利於防範風險、有利於實現戰略預期的原則，對不同行業、不同擔保方式、不同借款人的中小微企業貸款實行不同的風險定價，合理確定價格，對不同借款人實行差別利率，並根據風險變化靈活進行調整。對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。
從政策上講，商業銀行貸款利率可以上浮，沒有上限限制，從銀行經營上講，貸款風險大，成本高，應該實行高利率，從道義上講，銀行應該扶持中小微企業，貸款利率過高，容易受到指責。由於中小微企業風險大，應該提取較高比例的壞賬准備金，這樣，利率就應該有所提高。要解決中小微企業承受能力和銀行效益問題，首先要求中小微企業依靠自身的積累和尋找合夥人維持企業的生產經營，銀行貸款主要滿足臨時性，季節性的資金需求，這樣銀行資金所佔比重不高，使用時間有限，高一點的利率是完全可以承受的。隨著利率的市場化，貸款利率完全由銀行與企業協商，充分發揮資金價格在分配資金方面的引導作用，增加銀行對中小微企業貸款的積極性。
（作者單位：山西財經大學）
（摘自和訊網）
6. 銀行櫃員好還是小微金融部客服經理好
工作崗位的選擇，不能單純的用好與不好來評價，適合的就是最好的。因此可以說是因人而宜，同時還與所學專業、社會經驗、性格愛好有關系。銀行櫃員比較適合於性格內向、細心、文靜的女孩子，而客戶經理崗位更適合外向型且營銷方面比較擅長的男生。櫃員比較穩定，而客戶經理這份工作相對具有挑戰性。只要工作業績做得好，收入水平隨之提高。
一個客戶經理，其實就是一個小銀行，既要懂得前台的基本業務，更須對信貸業務全面掌握。不過也不要緊張，其實不管是做前台還是做信貸，所需要的學歷水平並不高，許多知識都是進了銀行之後學起的，高學歷並不代表高能力。當然，做客戶經理，尤其是小微客戶經理，需要經常跑市場，很辛苦的，而且必須是存款、貸款都得做，但只要你能堅持下來，並全身心的投入這份工作，也沒有什麼難的。
7. 銀行小微金融部門屬於銀行正式員工嗎
銀行現在有正式員工也有派遣制或臨時員工。而銀行小微金融也是這樣，也有部分正式員工和派遣制員工
8. 傳統金融或銀行業務的弊端在哪兒為什麼不能服務小微人群，不能做普惠金融
弊端很多，看你從哪個方面去看。
說不能服務小微人群、做普惠金融，這是不符合現實的。現在銀行基本都經營小微群體，都有專門的小微企業或中小企業服務部門，還在不同時期根據政策推出各種支持小微企業的措施，實際經營的規模也並不小。
小微和中小，不過是個籠統的詞，能進入銀行門檻的，還是具備一定資質的，如果說年營收幾十萬啥的，肯定是不夠門檻的。銀行對小微企業的手只能伸到這，再往下，那就是民間金融的事了，例如阿里巴巴的商戶，長年有應收款在阿里賬上，阿里據此可以核定一定的額度給商戶，但銀行並沒有這一塊東西，要求銀行做同等的事是不合理的，如果商戶願意把這塊賬款凍結在銀行，銀行當然也願意給予一定的額度，但是，商戶肯嗎？
試想一下，如果銀行需要耗費大量人力物力來收集這些雞毛蒜皮的信息，所消耗的資源就會增加到成本上，社會融資成本就會上升；如果銀行大量經營這些高風險的小微企業，最終出現大量風險，這個代價是全社會一起承擔的，控制風險，這本身就是銀行與生俱來的社會責任。
銀行和民間金融雖然都掛「金融」二字，實際上兩者所承擔的並不相同，所謂普惠金融，即便出現極端情況，大不了大門一關說聲拜拜，銀行這么干可是會死很多人的。小微企業的融資需求本身就應該從民間借貸入手去解決，先是老闆自己籌錢、找親戚朋友借等等，攤子鋪開了，通過營收來增加自己的流動資金；稍好一點的時候，可以通過自己的生意圈子做一些短期的拆借等等，方式太多，不啰嗦；有了一定規模，就可以找找外部投資人，或搭上銀行的車邊；再牛X了，你就很容易銀行、投資機構、社會，甚至證券市場上融到資了。有夢想是對的，但得去實現，螞蟻的身材要人家給頭豬你吃是不現實的。
9. 金融機構如何助推小微企業發展
金融機構要助推小微企業發展，主要應該在為小微企業解決融資難問題上著手。小微企業發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融機構應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微企業發展提供強大的經濟支撐。
10. 怎樣做好銀行的小微貸款客戶經理
說說我的看法。
會作事，會做人都很重要，說說上面的沒寫到的。
1、跟對人。業務不如人脈，人脈不如血脈。血脈是只有愛新覺羅家的人才能當皇帝。人脈是年羹堯的牛逼，是四爺給的。什麼叫跟對人，就是同為黃蔳軍校畢業的學生，跟著蔣和跟著毛的結果天差地別。銀行里最經常見到的就是一個條線，或是一家分支行的領導次第上升，這是沒有血脈能夠升上去最重要的通道了。任何單位，都有過的好的與過的不好的，當領導總是相對好一些。
2、重視財務賬表。財務報表分析沒有達到一定水平的，是不配說小微企業財務報表不重要的。除非你給街上賣包子的貸款，還得是夫妻店那種，可以不看賬表，其他的但凡雇幾個人的，都要有賬，否則老闆拿什麼給人開響，用什麼記錄欠了誰的，賒了誰的。真沒有賬的，不貸也罷。當然小微企業正規報表沒有，或是科目不規范，這不重要，重要的是會看，能看明白。
3、重視抵押物。萬一出了風險，抵押物是你唯一的抓手。抵押物最好是房子，沒有房子，你在老賴面前就是個屁，一句沒錢，你就得歇菜。相關的面簽，手續一定要落實、作實。話說前輩們一般都會跟你說要跟客戶成為哥們，這里要注意的是，還錢的是哥們，不還那是仇人。
4、重視轉貸。降了特殊行業以外，正常企業是沒有自有資金還貸的。拿自己錢還貸的，要麼是貸的多了，也就是所謂為過度授信，要麼就是說慌。當然不排除運氣好，正好流動資金周轉回來貸款到期，這種情況極少。你想，企業從借款、到進貨、到生產、到應收、到收回，怎麼那麼巧正趕上貸款到期資金回來。所以為客戶聯系資金轉貸是貸後最重要的事情，沒有之一。不要相信客戶說的什麼萬無一失，客戶總是想把最光鮮的一面展示給銀行，但現實卻經常很殘酷。如果交情到了，問清楚客戶向誰借倒的錢，利率是多少，萬一資金落空要有第二手方案。
5、注意自己的業務形象。不要給審批一種只知道掙錢，不知道風險的感覺，對自己的客戶多了解，多分析，能有條理的講給授信聽。不要言必抵押物，三句話就提這是領導介紹的戶。永遠記住，自己報的項目背後是自己的信譽在背書，有了任何問題，不會有領導替你出頭的。客戶經理永遠是項目的第一責任人，資金損失所有人都有可能跑掉，客戶經理跑不掉的。合規檢查更是只有客戶經理的責任。
6、注意檔案、注意合規。現在貸款實際發生風險的不多，那麼評價貸款好壞的依據只有信貸檔案了。把檔案、報告從內容到格式到裝訂做的規范一些，對客戶經理的形象大有好處。從某種意義上講，客戶經理就是靠那張臉吃飯的。