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金融服務的四種提供方式

發布時間:2021-01-26 11:20:31

❶ 請問四大國有銀行主要都有哪幾塊業務各有什麼特色金融服務

一、資產業務
資產業務,是商業銀行的主要收入來源。
(一) 放款業務--商業銀行最主要的資產業務
一 信用放款
信用放款,指單憑借款人的信譽,而不需提供任何抵押品的放款,是一種資本放款。
1、普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議,以確定一個貸款,在限額內,企業可隨時得到銀行的貸款支持,限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款,利率是浮動的,與銀行的優惠利率掛鉤。
2、 透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
3.備用貸款承諾
備用貸款承諾,是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同,在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款,企業要為銀行的承諾提供費用。
4.消費者放款
消費者放款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的放款,商業銀行向客戶提供這種貸款時,要進行多方面的審查。
5.票據貼現放款
票據貼現放款,是顧客將未到期的票據提交銀行,由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

二 抵押放款
抵押貸款有以下幾種類型
(1).存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款,是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2).客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款,稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
(3).證券貸款。銀行發放的企業借款,除以應收款和存貨作為抵押外,也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
(4).不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

三 保證書擔保放款
保證書擔保放款,是指由經第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保,與銀行的契約性文件,其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書,即可向借款人發放貸款。所以,保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

四 貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是:商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款,組合成若干個資產庫(Assets Pool), 出售給專業性的融資公司(Special Purpose Corporation, 再由融資公司以這些資產庫為擔保,發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。

(二)投資業務
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務,是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務,按照對象的不同,可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型,即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券,按照銷售方式的不同,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的證券,一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券,包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1.國庫券。國庫券是政府短期債券,期限在一年以下。
2.中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券,其利率一般較高,期限也較長,是商業銀行較好的投資對象。

二、負債業務
負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債,約占資金來源的80%以上,另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等,也構成銀行的負債。
1. 活期存款
活期存款是相對於定期存款而言的,是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。 活期存款構成了商業銀行的重要資金來源,也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務,一般不支付或較少支付利息。
2. 定期存款
定期存款是相對於活期存款而言的,是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長,從而為商業銀行提供了穩定的資金來源,對商業銀行長期放款與投資具有重要意義。
3. 儲蓄存款
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶,儲蓄存款又可分為活期和定期。 儲蓄存款的活期存款,或者稱為活期儲蓄存款,存取無一定期期限,只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通,存戶不能
透支款項。
4. 可轉讓定期存單(CDs)
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式,但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是:存單面額固定,不記姓名,利率有固定也有浮動,存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓,以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5. 可轉讓支付命令存款帳戶
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶,商業銀行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,從而吸引儲戶,擴大存款。
開立這種存款帳戶,存戶可以隨時開出支付命令書,或直接提現,或直接向第三者支付,其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求,同時也滿足了收益上的要求。
6. 自動轉帳服務存款帳戶
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似,是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時,存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶:儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時,可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上,自動轉帳,即時支付支票上的款項。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣,作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。

三、中間業務
中間業務又稱表外業務,其收入不列入銀行資產負債表。

結算業務
結算業務是由商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務。
一、結算工具
結算工具就是商業銀行用於結算的各種票據。目前可選擇使用的票據結算工具主要包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票等。
主要的票據結算工具:
(一) 銀行匯票:由企業單位或個人將款項交存開戶銀行,由銀行簽發給其持往異地采購商品時辦理結算或支配現金的票據。
(二) 商業匯票:由企業簽發的一種票據,適用於企業單位先發貨後收款或雙方約定延期付款的商品交易。
(三) 銀行本票:申請人將款項交存銀行,由銀行簽發給其憑以辦理轉帳或支取現金的票據。可分為不定額本票和定額本票。
(四) 支票:由企業單位或個人簽發的,委託其開戶銀行付款的票據,是我國傳統的票據結算工具,可用於支取現金和轉帳。

二、結算方式
1 同城結算方式
(1) 支票結算 商業銀行最主要或大量的同城結算方式是支票結算。支票結算就是銀行顧客根據其在銀行的存款和透支限額開出支票,命令銀行從其帳戶中支付一定款項給收款人,從而實現資金調撥,了結債權債務關系的一種過程。
(2) 帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票,通過直接記帳而實現資金結算的方式。
(3) 直接貸記轉帳和直接借記轉帳。 這兩種結算方式是在自動交換所的基礎上發展起來的。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。它通過電子計算機對各行送交的磁帶進行處理,實現不同銀行資金結算。
(4) 票據交換所自動轉帳系統。 這是一種進行同城同業資金調撥的系統。參加這種系統的銀行之間,所有同業拆借、外匯買賣、匯劃款項等將有關數據輸入到自動轉帳系統的終端機,這樣收款銀行立即可以收到有關信息,交換所同時借記付款銀行帳戶,貸記收款銀行帳戶。
2 異地結算方式
(1)匯款結算 匯款結算(Remittance),是付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算方式。匯款結算又分為電匯、信匯和票匯三種形式
(2)托收結算 托收結算(Collection),是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票,並委託銀行代為收取款項的一種結算方式。托收業務主要有光票托收和跟單托收兩類。
(3)信用證結算 信用證(Letter of Credit),一種有條件的銀行付款承諾,即開證銀行根據進口商的指示,向出口商開立的,授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票,保證在條款規定條件下必定付款或承兌的文件。
(4) 電子資金劃撥系統 隨著電子計算機等新技術投入銀行運用,電子計算機的大型化和網路化改變了商業銀行異地資金結算的傳統處理方式。通過電子資金結算系統進行異地結算,使資金周轉大大加快,業務費用大大降低。

信用證業務
信用證(Letter of Credit),作為商業貿易的手段之一,銀行信用證是進口商的代理銀行為進口商提供自身的信用,保證在一定的條件下承付出口商開給進口商的票據,即將所開票據當作是開給本行的票據。所謂信用證即是保證承付這些票據的證書。
信用證的種類
1. 銀行信用證
匯票的接受人是銀行,開證行或受其委託的保兌銀行承兌開給自己的匯票,這種信用證是銀行信用證(BankCredit)。
2. 不可撤銷信用證與可撤銷信用證
不可撤銷信用證(Irrevocable Credit),是指開證行一旦開立了信用證並將之通知了受益人,在其有效期間,如若沒有開證委託人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意,不可單方面地撤銷此信用證,也不可變更其條件。
3. 保兌信用證與不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付,這種信用證稱為保兌信用證(Confirmed Credit),而無此保證者則稱為不保兌信用證(Unconfirmed Credit)。
4. 一般信用證和特定信用證
信用證的開證行特別指定某一銀行貼現根據此信用證開出的匯票,這種信用證稱為特定信用證(SpecialorRestricted
Credit ),而不限定貼現銀行者稱為普通信用證(General or Open Credit)。

信託業務
信託(Trust),可以從兩方面考察,從委託人來說,信託是為自己或為第三者的利益,把自己的財產委託別人管理或處理的一種行為;從受託人來說,信託是受委託人的委託,為了受益人的利益,代為管理、營運或處理信託人託管財產的一種過程。廣義的信託還包括代理業務,如受託代辦有價證券的簽證、發行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。
信託與代理的主要區別在於財產權是否轉移,如果財產權從委託人轉移到受託人,則是信託關系,而代理則不涉及財產權轉移。
信託關系(Ficiary Relationship)是一種包括委託人、受託人和受益人在內的多邊關系。
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信託行為、財產轉移 本金
委託人---------- > 受託人-----> 受益人
有關管理指示 受益
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按信託方式劃分:投資信託、融資信託、公益信託、職工福利信託。
(1) 證券投資信託
證券投資信託是以投資有價證券,獲取投資收益為目的信託。它是由信託部門將個人或企業、團體的投資資金集中起來,代替投資者進行投資,最後將投資收益和本金償還給受益人。
(2) 動產或不動產信託
動產或不動產信託是由大型設備或財產的所有者提出的、以融通資金為目的信託。
(3)公益信託業務
公益信託是一種由個人或團體捐贈或募集的基金,以用於公益事業為目的的信託。

租賃業務
1. 融資性租賃(Financial Lease )是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設備,並談妥交易條件,然後找出租人(金融機構或其附屬的專業子公司),要求後者按談妥的條件向供貨商購買設備,並簽訂租賃合同,取得設備使用權,並按期交納租金。這時出租人支付了全部資金,等於提供了百分之百的信貸,因此又叫融資性租賃或資本性租賃。
2. 操作性租賃(Operating Lease)又叫服務性租賃,是由出租人向承租人提供一種特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務,如出租人買下庫房、車船、電子計算機等,然後出租給承租人。操作性租賃通常適用於一些需要專門技術進行保養、技術更新、使用頻度不高的設備。
3. 出售與返租式租賃(Sale and Lease back)是財產所有人將其財產出售以後又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的後半段與一般租賃完全相同,只是增加了前半段的出售過程,財產所有者又變成了財產使用者。
4. 轉租賃(Sublease ),是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。國際租賃中通常採用這種租賃方式。

代理業務
代理融通(Factoring )又叫代收帳款或收買應收帳款,是由商業銀行或專業代理融通公司代顧客收取應收款項,並向顧客提供資金融通的一種業務方式。
代理融通業務一般涉及三方面當事人,一是商業銀行或經營代理融通業務的公司,二是出售應收帳款、取得資金融通的工商企業,三是取得商業信用及賒欠工商企業貸款的顧客。三者的關系是,工商企業對顧客賒銷貨物或勞務,然後把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司,由後者向企業提供資金並到期向顧客收帳。

銀行卡業務
1 信用卡
信用卡是消費信貸的一種工具和形式,具有「先消費」、方便消費者的特點。
信用卡的種類很多,除銀行發行的信用卡外,還有商業和其他服務業發行的零信用卡、旅遊娛樂卡等。
2 支票卡
支票卡又叫保證卡,供客戶開發支票時證明其身份的發卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。
3 自動出納機卡和記帳卡
自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。卡上除標明發行銀行、卡片號碼外,磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。
4 靈光卡和激光卡
靈光卡又叫記帳卡、方便卡,是一種帶微型集成電路的塑料卡片,具有自動、數據處理和儲存的功能,卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。

咨詢業務
在現代社會,信息已成為社會發展的主要支柱之一。商業銀行通過資金運動的記錄,以及與資金運動相關資料的收集整理,可以為企業提供豐富實用的經濟信息。其主要內容有:企業財務資料資信評價;商品市場供需結構變化趨勢介紹;金融市場動態分析。

四、商業銀行的國際業務

國際結算業務
國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務,要用貨幣收付,在一定的形式和條件下結清,這樣就產生了國際結算業務。
國際結算方式是從簡單的現金結算方式,發展到比較完善的銀行信用證方式,貨幣的收付形成資金流動,而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。
一 匯款結算業務
匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行,請求銀行代替自己通過郵寄的方法,把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求後,收下款項,然後以某種方式通知收款人所在地的代理行,請它向收款人支付相同金額的款項。最後,兩個銀行通過事先的辦法,結清兩者之間的債權債務。
匯款結算方式一般涉及四個當事人,即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結算業務基本上分為三大類,即電匯、信匯和票匯。
二 托收結算業務
托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票,委託銀行代收的一種結算方式。
一筆托收結算業務通常有四個當事人,即委託人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類,一類為光票托收,另一類為跟單托收。
三 信用證結算業務
信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同後,進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證,對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任後,進口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個,即開證申請人、受益人和開證銀行。

四 擔保業務
在國際結算過程中,銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保,以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式,即銀行保證書和備用信用證。
⒈銀行保證書(Letter of Guarantee)
銀行保證書又稱保函,是銀行應委託人的請求,向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。
⒉備用信用證(Stand-by Letter of Credit)
備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責,否則銀行負責清償所欠受益的款項。

國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。
一 進出口融資
商業銀行國際信貸活動的一個重要方面,是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象,包括本國和外國的進出口商人。
商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多,主要有以下幾種:
進口押匯,是指進出口雙方簽訂買賣合同後,進口方請求進口地的某個銀行(一般為自己的往來銀行),向出口方開立保證付款文件,大多為信用證。然後,開證行將此文件寄送給出口商,出口商見證後,將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯,出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物後,取得了各種單據,同時,根據有關條款,向進口商開發匯票。
另外,提供資金融通的方式還有打包放款,票據承兌,出口貸款等。

二 國際放款
國際放款由於超越了國界,在放款的對象、放款的風險、放款的方式等方面,都與國內放款具有不同之處。
商業銀行國際放款的類型,可以從不同的角度進行劃分。
⑴根據放款對象的不同,可以劃分為個人放款、企業放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。
⑵根據放款期限的不同,可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款,這種期限的劃分與國內放款形式大致相同。
⑶根據放款銀行的不同,可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說,單一銀行放款一般數額較小,期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供,這種放款主要有兩種類型:第一,參與制放款。第二,辛迪加放款。

三 國際投資
根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券(Foreign Bond)是指由外國債務人在投資人所在國發行的,以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等,其中,商業銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券(Europe-Bond )是指債務人在歐洲金融市場上發行的,以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式:
①普通債券(Straight Band)。 這是歐洲債券的基本形式,其特點是:債券的利息固定,有明確的到期日,由於所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降,因此,當市場利率波動劇烈時,就會影響其發行量。
②復合貨幣債券(Multiple-Currency Bond)。債務人發行債券時,以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時,以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券(Floating Rate Bond)。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。
④可轉換為股票的債券(Convertible Euro-Bond)。 這種債券的特點是:債務人在發行債券時事行授權,投資者可以根據自己的願望,將此種債券轉換為發行公司的股票,成為該公司的股東。
商業銀行的國際業務中,外匯交易業務也是很重要的一部分,它包括:外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。

五、商業銀行聯行往來業務

聯行往來的基本概念
社會資金往來運動最終要體現在銀行間的劃撥上,當資金結算業務發生時,必然要通過兩個或兩個以上的銀行機構往來才能完成,如果往來雙方同屬一個銀行系統,即同屬一個總行的各個
分支機構間的資金帳務往來,則稱其為聯行往來:
⒈全國聯行往來。全國聯行往來適用於總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區、直轄市各機構之間的資金帳務往來。全國聯行往業帳務由總行負責監督管理。
⒉分行轄內往來。分行轄內往來適用於省、自治區、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。分行轄內聯行在往來帳務由分行負責監督管理。
⒊支行轄內往來。支行轄內往來適用於縣(市)支行與所屬各機構之間以及同一縣(市)支行內各機構之間的資金帳務往來。其所涉及的帳務由縣(市)支行管理監督。

聯行往來賬務核算
一 發報行核算
發報行是聯行往來帳務的發生行,是保證聯行帳務正確進行的基礎,對整個聯行工作質量,起著重要作用。包括:報單的編制;報單的審查與寄發;聯行往帳報告表的編制。

二 收報行核算
收報行是聯行往帳的受理者,它對發報行寄來的聯行報單及所附憑證,必須進行認真審核和再復核,並應准確、迅速辦理轉帳和對帳,以保證全國聯行往來核算工作的正確進行。

三 總行電子計算中心
總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監督的部門,它根據聯行往帳報告表監督聯行往帳;按收報行行號編制對帳表,寄收報行對帳,監督聯行來帳,以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。

❷ 汽車貸款需要金融服務費嗎

不需要。

在4S店購車時,繳納金融服務費確實是普遍現象,一些消費者甚至會因為擔心這些費用而選擇全款買車。

賓士4S店工作人員:金融服務費都有,因為金融服務費,比如您辦齊所有的業務手續、申請的金融貸款、後續的審核,包括抵押登記,這些都是需要人員為您服務的,所以這部分費用肯定會有。

(2)金融服務的四種提供方式擴展閱讀:

汽車貸款

申請條件:

(1)購車者必須年滿18周歲,並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

(2)購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產,這樣才能按期償還貸款本息。這里的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

(3)在申請貸款期間,購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

(4)向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的,還應提供連帶責任保證,銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

(5)購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

提供資料:

一、個人借款申請書;

二、本人及配偶有效身份證明;

三、本人及配偶職業、職務及收入證明;

四、結婚證(未婚需提供未婚證明,未達到法定結婚年齡的除外)及戶口薄;

五、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件,並提供其復印件;

六、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書;

七、已存入或已付首期款證明;

八、擔保所需的證明文件或材料;

九、合作機構要求提供的其他文件資料。

貸款額度:

一手汽車貸款金額最高不超過所購車輛凈價(不含各類附加稅費及保費、的80%;二手汽車貸款最高不得超過實際交易價格與評估價格兩者孰低的50%。

貸款期限:

新車最長不超過5年。二手車最長3年。

貸款利率:

在中國人民銀行規定的基準利率基礎上,按照監管部門相關規定執行。

還款方式:

等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、一次利隨本清、一次還本分次付息。後兩種還款方式適用於1年(含、以內短期貸款。

❸ 融資租賃為什麼可以用"以租代銷"的形式,來為生產企業提供金融服務

以租代銷這個詞就不準確,正常我們說以租代售或者以租代購,那麼他為什麼是融資租賃的一種形式呢?我們用汽車行業打個比方。
融資租賃根據網路詮釋:出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物件,並租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權。
汽車的融資租賃,也可以稱之為「以租代購」,被視為分期付款購車的一種方式。舉個例子:你手裡沒有足夠的現金買車,也不想去貸款。這時可以找到一家提供融資租賃業務的經銷商或汽車租賃公司,你作為承租人(也就是租車的),租賃公司作為出租人(汽車擁有者);然後你們簽訂一個一定期限的租賃合同(一般都是一到三年),這樣你獲得了汽車的使用權,每月支付租金。合同期過後,你可以自主選擇這輛車要或不要。如果要,那麼就按照車輛殘值購買,補上差價,車輛由公司過戶;不要,直接把車還給租賃公司。
這種操作方式也叫做汽車金融的ABS,目前以租代購模式涉及銀行,汽車經銷商,以及券商,首先以優質資質向銀行取得貸款,在經銷商處以優惠價格購車,車子租出去以後再聯合銀行和券商發行ABS回款,最後還銀行貸款,形成一個閉環。

❹ 信用卡還款有幾種方式,如何操作

1、行內還款

該還款方式主要包括:發卡行櫃台、、網上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款後,信用卡額度即時恢復,款項一般在當天系統處理後,即可入賬。

2、手機還款

手機是一種移動金融系統個人支付終端,既可以用來直接刷卡還款,也可以進行轉賬等業務。即時到帳。

3、便利店還款

便利店還款,主要是通過安裝在便利店中的「拉卡拉」智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日,同時利用這種方式還款免收取手續費。

4、網路還款

國內比較常見的網路還款方式有:網路錢包、銀聯在線、快錢、盛付通、支付寶、易付寶等。選擇不同的平台和銀行,收費標准和款項具體到賬時間均有所不同。

5、跨行轉賬

跨行轉賬/匯款還款主要分為:同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉賬或者匯款,匯出行將收取一定的費用,同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款、網路還款、便利店還款等方式。

6、櫃面通

櫃面通指各聯網金融機構發行的銀行卡,通過在銀聯交換中心主機系統注冊的他行銀行網點櫃面,進行人民幣活期存取款交易。

7、拉卡拉

持卡人可通過便利店、銀行網點或者購買"拉卡拉"設備終端,來完成信用卡還款、手機充值、網上賬單支付等業務。

8、信付通

「信付通」智能刷卡電話是中國銀聯自主研發,通過銀行卡檢測中心認證,並由中國銀聯跨行信息交換網路提供金融服務支持的創新電子產品。

9、還款通

利用「還款通」進行還款,收費一般按當地人民銀行規定的同城跨行轉賬與異地跨行匯劃收費標准收取。

10、智能還款

新生行業,其主要功能是利用卡內5%左右的余額,自動循環消費還款達到全額還款的目的,收取一定的手續費,基本功能有管理賬單,本地繳費,免費申卡等。

(4)金融服務的四種提供方式擴展閱讀:

信用卡逾期還款後果一

承擔高額罰息信用卡違約後,通常涉及到的罰息費用為循環利息費用和滯納金。循環信用實質是一種按日計息的小額、無擔保貸款,如果在最後還款日未全額還款,在下期對賬單上,則會產生循環信用利息,且需要從消費入賬日起計算利息。

除了工行一家實行余額罰息外,其他12家銀行仍實行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項,但在計算罰息時不扣除償還部分,利息費用通常按日息萬分之五計算。

此外有的銀行規定,記賬日起15日內按日息萬分之五計算,超過15日按日息萬分之十計算,超過30日或透支金額超過規定限額的,按日息萬分之十五計算,拖欠時間越久,罰息越高。

信用卡逾期還款後果二

造成法律糾紛信用卡暴力催收成為熱門話題,不少銀行信用卡中心將信用卡還款催收外包給一些所謂的「討債公司」,這些公司良莠不齊,催債手段比較粗暴,給客戶帶來很大困擾。

不止如此,違約客戶還可能面臨法律上的糾紛。按照《刑法》規定,對惡意透支信用卡5000元以上,銀行經三個月催收未還,情節嚴重者,還可能因詐騙罪被追究刑事責任。

對於違約客戶來說,進入司法程序後,不僅給自己名聲帶來影響,還會損失更多的成本,除了要繳清欠款外,還要承擔訴訟費用,可謂雪上加霜。

信用卡逾期還款後果三

在全國徵信系統中留下「信用污點」2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫,只要是在銀行辦過卡、貸過款,

都會自動在該系統中生成一份屬於自己的「信用報告」,這個報告中的「污點」不容忽視,它會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學等,不良記錄在國外一般保留7年。

在2012年11月,央行新版個人信用報告已經上線,2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示,且此後逾期記錄留存的時間為5年。此舉意味著市民的逾期負面記錄不再伴隨終身,若能持續5年按時足額還款,可還回信用清白。

信用卡作為一種新興的支付方式同樣也是消費者日常最簡單的理財手段,透支消費雖然可以減少持卡人日常消費的資金壓力但如果持卡人管理不當或者沒有良好的理財觀念就很容易賬單成山淪為卡奴。

當賬單壓力過重時慎用以卡還卡,可以採用向銀行申請分期付款或通過申請延時還款、延長分期展期等方式來緩解壓力,同時還應及時反省自己的消費方式是否健康合理。

2016年4月份,央行發布了《關於信用卡業務有關事項的通知》,加大了信用卡的市場定價屬性,也讓信用卡權益更加多樣化。最重要一點就是違約金不再利滾利。

金融學家宏皓教授給企業提供融資服務主要是採取什麼方式

你可以電話咨詢他,可以是股權,債權,夾層投資,還有一些金融創內新的融資方式,你要是企容業的話直接請他做你企業常年的金融顧問,讓他給你提供金融外包,宏皓教授在整個金融圈的信譽很高的。而且中國很少有像他這樣的金融學家在實踐的第一線,真正幫企業解決金融難題的。

❻ 村鎮銀行提供的金融服務,是否可以選擇簡易計稅方法

根據財政部 國家抄稅務總局《關於進一步明確全面推開營改增試點金融業有關政策的通知》的公告(財稅2016年第46號)的規定,

農村信用社、村鎮銀行、農村資金互助社、由銀行業機構全資發起設立的貸款公司、法人機構在縣(縣級市、區、旗)及縣以下地區的農村合作銀行和農村商業銀行提供金融服務收入,可以選擇適用簡易計稅方法按照3%的徵收率計算繳納增值稅。

村鎮銀行,是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

❼ 金融學問題1.商業銀行業務是怎麼分類的,理財產品應歸屬於哪類2.銀監會為什麼要對理財產品加強監管

(1)最通用抄的分類是:負債襲業務,資產業務,中間業務;
也可以按對象不同分:個人業務,公司業務,小企業業務,國際業務等
(2)個人認為理財產品屬於中間業務,個人業務。因為銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是,「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。
(3)銀監會對理財產品加強監管,是因為銀行理財產品的本質是金融投資產品,收益具有不確定性,它是有風險的。

❽ 金融服務機構為企業提供的資金結算方式有哪些

票據結算
銀行存款結算

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