關於加強金融機構個人存取款

A. 中國人民銀行可以辦理個人存取款業務嗎也有像其他商業銀行一樣的銀行卡嗎

不可以，中國人民銀行是銀行的銀行，只對銀行金融機構開戶，根本沒有對個人業務，所以當然沒有什麼銀行卡。

B. 銀行取款需要預約依據什麼

關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知

銀發[1997]363號

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行，各國有商業銀行、其他商業銀行，郵電部：

為了加強對金融機構人民幣個人存取款業務(以下簡稱個人存取款業務)的管理，防範金融風險，保護存款人的合法利益，現通知如下：

一、辦理個人存取業務的金融機構在為儲戶開立具有通存通兌功能的帳戶(包括存摺戶、銀行卡戶)或基於已有帳戶申領銀行卡時，必須要求儲戶出具有效身份證明(包括身份證、軍官證、護照等)和設置個人密碼。對尚未設置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉帳業務。

二、辦理個人存取款業務的金融機構，接受個人定期存款單筆金額超過10萬元(含10萬元)，必須按銀發[1996]447號文要求，使用相應的特種存單。

三、辦理個人存取款業務的金融機構為個人開立的儲蓄帳戶(含銀行卡、下同)，除代發工資和小額個人勞務報酬外，不得接受單位開出的各類轉帳支票。

四、辦理個人存取款業務的金融機構接受個人定期或活期存款單筆金額超過20萬元(含20萬元)或同一存款人存款超過100萬元(含100萬元)的，必須於每月10日前向其省級分行備案報告，並由其省分行於每月15日前報當地人民銀行省級分行備案；無省級機構的金融機構應報人民銀行當地分(支)行備案，並由人民銀行當地分(支)行報人民銀行省分行(下同)。

凡金融機構認為有嫌疑的存款業務，必須及時報告。備案內容包括：開戶行、存款人姓名、存款人有效身份證件號碼、存款時間、存款金額、存款種類、期限、利率。若系銀行卡轉帳，還要註明付款方戶名及帳號。

五、對個人當日存入的儲蓄存款，24小時內支取的，必須到原存入網點辦理。

六、辦理個人存取款業務的金融機構對一日一次性從儲蓄帳戶提出取現金5萬元(不含5萬元)以上的，儲蓄機構櫃台人員必須要求取款人提供有效身份證件，並經儲蓄機構負責人審核後予以支付。其中一次性提取現金20萬元(含20萬元)以上的，要求取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行准備現金。

七、辦理個人存取款業務的金融機構對存款人一日一次性從其儲蓄帳戶提取現金5萬元以上(不含5萬元)的或一日內數次提現累計超過5萬元以上(不含5萬元)的，必須向其省級分行備案，並由其省分行報當地人民銀行省級分行備案。無省級機構的金融機構，應報人民銀行當地分(支)行備案，並由人民銀行當地分(支)行報人民銀行省分行備案。備案時間要求同本通知第四條。

凡金融機構認為有嫌疑的取款業務，必須及時報告。備案內容包括：開戶行、取款人姓名、取款人有效身份證件號碼、取款方式(存單、存摺、銀行卡)、取款時間、取款金額、被取款帳戶情況(包括相關帳戶情況)。

八、辦理個人存取款業務的金融機構，必須於9月30日前，按上述規定對計算機處理系統作出相應的功能設置和調整。各國有商業銀行、股份制商業銀行總行就此項工作落實情況，於10月30日前專題報告中國人民銀行總行。

九、中國人民銀行各級分(支)行要切實加強對轄內金融機構個人存取款業務的監管，尤其要督促城市合作銀行、城鄉信用合作社和郵政儲蓄網點依照本通知規定，及時建立備報告制度(包括調整計算機處理系統)。對不按本通知規定建立相應管理制度、不按時備案報告的，應根據有關規定，給予嚴肅處理。

十、中國人民銀行各級分支行及辦理個人存取款業務的金融機構對登記備案的存取款人的存取款情況負有法律規定的保密責任。

C. 關於銀行辦理大額現金存取款的規定

儲蓄機構辦理大額支付現金業務，對儲戶身份確認的特殊環節，就是審查取款人的身份證件。依照銀發(1997)363號等文件的規定，對於一日一次性提取現金5萬元(不含5萬元)以上的，應當審核取款人的身份證件。這里應當注意以下幾點:第一，「取款人」應當理解為:在儲戶親自支取時，取款人為儲戶本人，儲蓄機構應當審查儲戶的有效身份證件;在儲戶委託他人代為支取時，取款人為代理人，儲蓄機構負有審查委託人和代理人身份證件的義務。第二，「有效證件」的范圍，依照銀發(1997)363號文件包括身份證､軍官證､護照等。第三，「審核」的標准依照中國人民銀行辦公室《關於個人存取款業務管理有關問題的批復》[銀辦函(2000)816號]的規定，「審核」取款人提供的身份證件姓名是否與存單､存摺姓名一致，即形式審查，而非實質審查。第四，「委託他人代取」，中國人民銀行以銀條法[1991]15號文件解釋為，委託他人代取是一種民事法律行為，即儲戶用足以證明其身份的證件(包括工作證､戶口簿､居民身份證等)及存單或存摺為委託授權的標志，交他人代為提取存款的行為。第五，5萬元是指本息合計數，而非僅為本金的數額。

1、無論一次還是多次，只要一天內提現超過5萬就是大額了；
2、按照央行的意思，范圍應該是所有金融機構；但實際國內所有銀行並未聯網，因此在中行取5萬，再在建行取5萬，一般是不會按照大額上報的----除非你被人民銀行盯上。至於你說的例子，由於是同一行內，系統均有記錄，因此肯定認作大額。
3、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等

D. 關於銀行辦理大額現金存取款的規定

1、大額儲蓄存取款業務系指單筆存款或取款在5萬元（含5萬元）以上的儲蓄業務。各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行可根據轄內情況，在1萬元至10萬元內規定專項管理大額儲蓄存取款業務的金額起點。

2、大、中型儲蓄所應開設大戶室或服務專櫃辦理大額儲蓄存取款業務。

3、櫃員制儲蓄所辦理大額儲蓄存取款業務必須雙人辦理，款要復點，帳要復核。

4、上機儲蓄所的大額儲蓄存取款業務作為高級別業務處理。

5、上機儲蓄所對儲戶當日在同一儲蓄分戶帳里存款累計5萬元（含5萬元）以上的儲蓄業務（各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行可根據轄內情況，在1萬元至10萬元內規定專項管理此類業務的累計金額起點）要雙人辦理，核對賬款，並作為高級別業務處理。

(4)關於加強金融機構個人存取款擴展閱讀：

在銀行提取大額現金注意事項：

1、最好使用廢報紙、塑料口袋提款，往住成為攜帶巨款的信號，易被犯罪分子跟蹤，而且容易被搶走。建議取現金盡量使用斜挎包，走出銀行時一手護住包身，一手緊握背帶，讓犯罪分子難以下手。

2、大額取款應盡量減少步行路程，最好選擇門口可以停車或容易招到計程車的銀行。

3、取款後應低調，切忌邊數邊走甚至大聲宣揚自己身上有錢。

4、如果提取現金額過大，群眾可以要求銀行提供相關服務，到貴賓廳、大戶室進行操作，或提供押鈔保安等。

參考資料來源：網路-大額交易

參考資料來源：網路-儲蓄存取款憑條

參考資料來源：網路-銀行

E. 個人存取款超10萬需登記是否會影響到社會公眾的日常經濟活動

F. 個人存款的個人存款的支取及禁止性規定

1．支取
《關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知》
凡金融機構認為有嫌疑的取款業務，版必須及時報告。備權案內容包括：開戶行、取款人姓名、取款人有效身份證件號碼、取款方式(存單、存摺、銀行卡)、取款時間、取款金額、被取款賬戶情況(包括相關賬戶情況)。
《關於執行<儲蓄管理條例)的若干規定》
儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，必須持存單和本人居民身份證明(居民身份證、戶口簿、軍人證，外籍儲戶憑護照、居住證)辦理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具其居民身份證明。辦理提前支取手續，出具其他身份證明無效，特殊情況的處理，可由儲蓄機構業務主管部門自定。(第34條)
儲蓄機構對於儲戶要求提前支取定期存款，在具備上述條件下，驗證存單開戶人姓名與證件姓名一致後，即可支付該筆未到期定期存款。(第35條)
2．禁止性規定
《關於加強金融機構個人存取款業務管理的通知》
辦理個人存取款業務的金融機構為個人開立的儲蓄賬戶(含銀行卡)，除代發工資和小額個人勞務報酬外，不得接受單位開出的各類轉賬支票。

G. 關於銀行大額取現的規定

商業銀行關於大額提現的規定主要有兩點。

一是，「一日一次性提取現金5萬元(不含專5萬元)以上的″屬，需要核驗身份信息。

二是，「一次性提取現金20萬元（含20萬元）以上的」，取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行准備現金。

(7)關於加強金融機構個人存取款擴展閱讀：

所有儲戶在銀行的存款都是銀行的負債。儲戶合理的提款的需求，銀行都應該予以滿足。假如出現儲戶大量提款的情況，而銀行一時之間籌措不到足量的現金予以滿足的話，這就會爆發擠兌。

銀行發生流動性風險，嚴重的甚至導致銀行倒閉、金融系統崩潰。美國歷史上1929~1933年大蕭條期間，儲戶到銀行大量擠兌，數千家銀行倒閉，金融系統損失慘重，使得美國經濟雪上加霜，人們生活困頓不堪，造成了及其嚴重的後果。

因此，銀行為了規避流動性風險，為了避免發生——突然出現儲戶提取大額現金，而銀行庫存現金不足，無法滿足儲戶提現要求——這種情況，所以要求儲戶提前預約通知銀行，以便銀行統籌安排，提前備好現金。

H. 個人存取款超10萬需登記！央行今起試點大額現金管理

據中國人民銀行石家莊中央分行的消息，為深入執行黨中央，國務院決策部署，中國人民銀行將從2020年7月1日開始在河北省試行大規模現金管理工作，大規模現金管理的總體要求是“保證合理需求，抑制不合理需求，抑制非法需求”。大規模現金管理業務方案以現金作為實物交接的機櫃業務為主，包括通過大型高速訪問設備進行自助訪問的方案，並為分割、現金隱藏和避免其他監管行為制定預防措施。