『壹』 金融服務業與一般產業相比,存在哪些明顯的特點
中介性,還有,它與實體產業最大區別是它本身不能生產東西和創造東西
『貳』 金融業發展存在的主要問題有哪些
1、金融業對整體經濟貢獻度較低,現代金融服務體系尚待完善。
2、資本配置效率較低,存貸款差距日趨加大。
3、銀行貸款集中度較高,中小企業融資難度大。
『叄』 交通銀行的發展受哪些因素制約
在全黨開展深入學習實踐科學發展觀活動,是以胡錦濤同志為總書記的黨中央,依據世情、國情、黨情的發展變化,從戰略和全局高度作出的一項重大戰略決策,不僅具有重大的政治意義,而且具有極為重要的現實意義。作為國有控股商業銀行,交通銀行堅持從實際出發,緊密結合當前國際國內經濟金融形勢,不斷提高思想認識,查找突出問題,完善體制機制,在服務國民經濟又好又快發展的同時,實現自身的科學發展。
深刻汲取全球金融危機教訓,在支持國民經濟又好又快發展的同時,實現自身科學發展
當前,源於美國的次貸危機迅速深化蔓延,成為一場席捲全球的經濟金融危機。這場危機的產生,暴露出了西方金融業發展過程中的某些深層次問題。危機本身是金融業背離經濟發展內在規律的必然結果。對此,一定要客觀、辯證地看待此次金融危機,既要破除對西方金融業發展模式的迷信,也要充分肯定其許多管理經驗、管理技術和創新能力仍然是值得我們學習的。在這樣一個復雜多變的經濟金融環境中,全球金融危機的教訓需要汲取,國內最新宏觀政策提供的機遇不容錯過,我們要因時因勢,謀定而動,遵從現代商業銀行的發展規律,把應對復雜多變的經濟金融形勢、抓住機遇科學發展作為學習實踐活動的主要抓手之一,著力把握、處理好"五個關系"。
把握好應對挑戰與抓住機遇的關系
對於目前愈演愈烈的這場國際金融危機,要冷靜分析,正確研判,要充分認識到我國宏觀調控取得的積極成效和我國經濟仍保持穩步健康發展的基本態勢,審時度勢、應對挑戰,堅定信心、尋求機遇。首先,我國改革開放30年積累了巨大的國民財富,為商業銀行戰略轉型提供了廣闊的空間。其次,中央實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,陸續出台了一系列擴大內需的政策措施,在民生工程、基礎設施、生態環境建設和災後重建等方面為商業銀行提供了很好的發展機遇。再次,十七屆三中全會關於推進農村改革發展的決定,為商業銀行拓展農村市場、搞好農村金融提供了新的契機。第四,國際金融市場變化和國際金融體系重構,為國內商業銀行實施"走出去"戰略創造了新的機會。交通銀行將在"危"中尋"機",化"危機"為"契機",積極調整行業信貸政策,加快財富管理銀行建設步伐,大力拓展農村金融業務,穩步實施"走出去"戰略,走國際化、綜合化道路,努力建設一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行。
把握好支持國民經濟發展與促進自身發展的關系
金融與實體經濟休戚相關,只有保持經濟平穩較快發展才能有銀行業的持續穩健運行。交通銀行重新組建21年來的實踐充分表明,交通銀行的成長發展首先得益於國家支持和國民經濟良好發展的環境。也正是在支持國家經濟社會持續發展的過程中交通銀行實現了自身的快速穩健發展。在新的形勢下,交通銀行更要自覺承擔起堅持國家控股這一政治責任、確保國有資本保值增值這一經濟責任、推動和諧社會建設這一社會責任。因此,為落實這次中央擴大內需、保持經濟較快增長的政策,交通銀行按照認識到位、行動迅速、措施有力的原則,本著保增長就是保銀行的指導思想,把全會精神和中央宏觀調控政策落實到交通銀行改革發展和經營管理的各個環節之中。結合交通銀行實際,研究制定了《交通銀行關於加強農村金融服務的指導意見》,提出13條具體工作措施,切實加強農村金融服務工作;按照"區別對待,有保有壓"的原則,制定了落實"國十條"的19條具體措施,進一步加大有效信貸投放;實施靈活的客戶評估政策和差別化的信貸管理方法,完善會計核算體系和內部定價機制,優化授信申報和審批流程,以優質高效的金融服務加大對經濟增長的支持力度。
把握好業務發展與風險防範的關系
國際金融動盪對我國經濟金融健康發展以及國內商業銀行安全運營帶來一定風險和挑戰。對於交通銀行而言,要根據新的經濟金融形勢,對國際金融市場動盪帶來的各類風險進行較為准確的判斷和估量,及時調整發展觀念和思路,以加強風險管理鞏固業務發展成果,以推動業務發展提高風險承受能力。同時,建立起一體化的危機應對機制,完善相關制度,有效防範信用風險和市場風險。如健全外幣債券投資管理制度,完善考核機制和資產減值核算辦法,細化授權體制,從業務經營種類、債券發行主體、交易對手和託管機構標准、債券種類和比例、交易和審批許可權等方面加強對海外分行外幣債券投資業務的管理。
把握好金融創新與加強管理的關系
這次全球金融危機的一個重要原因,從表面上看是金融機構創新過度,實質上是金融機構在價值定位、風險計量以及體制、制度、業務上出現偏差。交通銀行既要充分汲取國際金融機構在創新中的教訓,也要正視我國金融機構金融創新不足的實情。對金融創新,既要有積極創新的熱情,又要有科學管理的嚴謹態度。要始終堅持審慎原則,努力完善金融創新的體制機制,強化對創新產品的風險管理,處理和協調好金融創新與加強管理的辯證關系。目前,交通銀行正結合經濟金融新形勢,修訂完善三年改革創新綱要、三年業務發展規劃和風險管理規劃,以加強體制創新、機制創新、產品創新和管理創新,推動金融創新工作健康有序的發展。
把握好強化內控與提升服務的關系
加強內部控制和搞好金融服務是商業銀行提升運營水平的永恆主題。從歷史經驗看,經營環境和形勢越是嚴峻,商業銀行加強內部控制、提高服務質量的壓力就越大。面對國際金融危機,交通銀行要以學習實踐活動為契機,苦練內功,進一步加強內部控制,嚴格落實問責制,從根本上防範各類風險的發生。同時,作為2010年中國上海世博會全球合作夥伴,交通銀行將學習實踐活動與"履行世博合作夥伴職責,爭創中國銀行業最佳服務品牌"的活動緊密結合,著力抓好世博服務管理體系建設,分步落實各項專項服務措施,切實提高交通銀行金融服務水平。
以科學發展觀為統領,認真解決遇到的新矛盾和新問題,積極探索交通銀行科學發展之路
交通銀行是中國百年民族金融品牌的繼承者,也是中國金融改革的先行者,為中國經濟發展、改革開放作出了積極貢獻。目前躋身於全球銀行百強之列。但是,對照科學發展觀要求,還存在一些不適應、不符合的問題,這要求我們以科學發展觀為指導,解決突出問題,促進交通銀行科學發展。
按照發展是第一要務的要求,進一步明確交通銀行的發展方向
發展是硬道理,是第一要務。經過前期的充分討論,目前交通銀行已經明確了自己的戰略目標,這就是要"走國際化、綜合化道路,建設一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行"。國際化,目前而言,就是要辦好海外分行,深化與匯豐的戰略合作,抓住較好的投資機會進行海外並購,拓展海外服務網路,不斷提高國際金融市場的參與度;綜合化,就是要立足國內,以銀行業務為基礎,以適當的方式積極拓展證券、保險、資產管理等業務,打造"資本充足、主業突出、風險隔離、協同效應"的金融集團;一流公眾持股銀行,就是要按照國際、國內監管規則,審慎經營,著力提高凈利潤、ROA、ROE,降低資產不良率,認真履行社會責任,實現股東和相關利益者權益的最大化;最佳財富管理銀行,就是堅持以客戶為中心,突出財富管理特色,實施品牌戰略,做好做強交銀理財、沃德財富、蘊通財富業務,吸引龐大的客戶群體。積極發揮子公司的作用,形成協同效應,為客戶提供全方位、量身定做的個性化的金融服務方案。
按照全面協調可持續發展的基本要求,進一步轉變交通銀行發展方式
轉變發展方式就是要按照科學發展觀全面協調可持續發展的基本要求,重點把握好四個方面。第一,把握好商業銀行科學發展的"五個內涵",即實現在資本約束前提下的穩健發展;追求風險調整後的收益最大化;有跨經濟周期經營的能力,經受得住經濟下行期的考驗;從長遠發展考慮,根據形勢變化,主動調整業務結構,實現協調發展;以先進企業文化為根基,形成全員凝聚力,形成團隊精神。第二,解決好實現科學發展的"五大要素"。著力從規模、成長、結構、效益和質量等五個方面狠下功夫。第三,突出好交行的經營特色。充分發揮自身優勢,著力在塑造品牌、豐富渠道、創新產品、建設團隊等方面下功夫,繼續增強為客戶資產規避風險、保值增值的能力,把財富管理做得更加鮮明、更加突出。第四,打造百年交銀的服務品牌,樹立良好的市場形象,提高市場競爭力。
按照現代商業銀行的科學發展規律,積極探索交通銀行的體制機制改革
交通銀行將按照現代商業銀行的發展規律,進一步深化體制機制創新。第一,完善公司治理。發揮好黨的領導和現代公司治理兩個優勢。要加強和改善黨的領導,發揮政治優勢,充分發揮現代公司治理框架內黨委的政治核心作用。要完善董事會、監事會、高管層相互合作又相互制衡的現代公司治理架構,進一步規范公司治理的基礎制度和工作規則,打造與一流公眾持股銀行相適應的、形神兼備的具有中國特色的公司治理機制,不斷提高交通銀行公司治理水平。第二,健全經營機制。重點是要建立行之有效的資源配置機制和績效考核機制,保證財務資源、信貸資源和人力資源等的合理配置。參照行業標准,明確經營業績長效考核指標,建立與經營業績緊密掛鉤的考核評價機制,形成與國際接軌、具有競爭力的激勵約束機制。第三,要加快流程銀行建設。完善總分行管理體制,加強經營戰略和目標的有效連接,真正體現一體化經營的成效。要完善對分行、條線和獨立經營板塊的管理模式,清晰界定職責許可權,充分調動各層面的積極性,保證資源合理配置和管理職責的有效銜接。加強對子公司的管理,按照"主業做強,業務多元,戰略導向,協同發展"的原則,促進集團內開展多形式、多層次的合作,最大限度地發揮協同效應。
秉承穩健經營的一貫原則,進一步深化風險管理的各項工作
雖然直接遭受國際金融危機影響不大,但隨著危機的加深以及危機向實體部門的蔓延,目前交通銀行也面臨著一系列新的挑戰,如不良資產反彈壓力加大、利差水平持續收窄、中間業務發展態勢不容樂觀、海外分行受金融危機直接沖擊,等等。對此,必須樹立全面、科學的風險管理理念。既要正確認識風險、客觀評價風險、科學控制風險,又要有風險經營的思想,善於在充滿風險的市場上,管理各類風險,捕捉發展機遇。根據董事會制定的風險偏好,在風險容忍度的范圍內,追求收益的最大化。要充分發揮資本對風險的制約作用,實行資本約束、資本推動。特別是要不斷健全風險管理體系,加速構建"職責清晰、流程優化、控制有效、持續改進"的內控體系,努力提高管控信用風險、市場風險和操作風險的水平。
按照以人為本的核心要求,進一步加強領導班子和人才隊伍建設
人才是交通銀行的核心戰略資源。只有凝聚一流的人才隊伍,才能實現又好又快發展。一是要加強各級領導班子建設。按照中央關於深入開展"四好"領導班子建設的要求和"德才兼備、實踐標准、群眾路線"的用人導向,進一步加強各級領導班子的思想建設、能力建設和作風建設,使之成為帶領廣大員工實現交通銀行科學發展的堅強領導核心。二是要加強人才隊伍建設。建立"入行必考試、在崗受約束、定期須輪崗、晉級靠競爭、違規要問責"的用人機制,用好現有人才,積極引進外部高端人才和專業化人才,培養後備人才,為交通銀行的發展提供不竭的動力。三是要加強人才隊伍管理,建立合理的激勵約束機制。堅持用事業凝聚人才,用成就激勵人才,用適當的待遇留住人才。四是要加強反腐倡廉建設,加強教育,完善制度,強化監督,嚴厲懲處,營造合規文化,逐步打造一支"綜合素質高、專業能力強、團隊意識濃、職業操守好"的人才隊伍
『肆』 哪些因素會影響金融企業的發展
隨著經濟、社會、科技等方面的迅速發展,特別是世界經濟全球化進程的加快、版全球信息網路權的建立和消費需求的多樣化,企業所處的宏觀環境更為開放和動盪。這種變化幾乎對所有企業都產生了深刻的影響,金融企業也不例外,因此,宏觀營銷環境分析成為金融企業制定營銷戰略的開端。
宏觀營銷環境指對社會各行各業產生影響的各種因素和力量的總和,這些因素和力量包括政治、法律、經濟、人口、技術、社會文化、自然環境六個方面,對金融企業影響最大的因素是政治、法律、經濟、人口、技術、社會文化五個方面。
『伍』 影響金融發展趨勢的因素有哪些
影響金融市場長期走勢的唯一因素是宏觀經濟因素。
行業發展狀況、企業經濟效益、國際專經濟形勢等因屬素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢,但改變不了金融市場的長期走勢。
『陸』 有哪些方面因素會制約互聯網金融行業的發展
制約互聯網金融行抄業的發展因素有以下十個方面:
一、獲客成本增高
二、行業人才匱乏
三、徵信數據不完善
四、優質資產端缺乏
五、風控水平偏低
六、去擔保化模式是否可行
七、監管機制不完善
八、銀行資金存管兩難
九、投資人風險意識淡薄
十、決策者的眼界
『柒』 隨著金融市場開放,中國金融產業發展面臨了哪些機遇和挑戰
從國內發展看,我國具備保持經濟長期平穩較快發展的諸多有利條件。一是綜合國力、國際競爭力和抗風險能力邁上新台階,今年人均國內生產總值有望突破4000美元,正在由中低收入國家向中高收入國家邁進。二是國內市場加快成長,巨大的消費潛力可以轉化為經濟持續發展的強勁動力。三是產業轉型升級加快推進,服務業和新興產業發展空間巨大。我國要發展新一代信息技術、節能環保、生物、高端裝備製造、新能源、新材料和新能源汽車等戰略性新興產業,這將增強新興產業對經濟增長的拉動作用。四是加快推進城市化進程,可以創造出基礎設施和住宅等巨大的投資需求以及農業轉移人口轉化為城鎮居民而形成的巨大消費需求。五是深化改革的潛力巨大。改革可以改善資源使用效率,提高全要素生產率的增長速度,將成為經濟長期平穩較快發展的強勁動力。
總體看來,中國綜合國力增強,並且已經從金融危機中復甦,具備了進一步改革和轉型的基礎。從特定意義上說,一些制約中國經濟發展的因素,例如消費貢獻降低、社會保障體系不夠完善、儲蓄率過高等,也同樣可以通過改革來促使其成為經濟增長的新動力,這個過程其實也正是結構調整的過程。
『捌』 有哪些方面因素會制約互聯網金融行業的發展
前來瞻產業研究院《自2016-2021年中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示,制約互聯網金融行業的發展因素有以下十個方面:
一、獲客成本增高
二、行業人才匱乏
三、徵信數據不完善
四、優質資產端缺乏
五、風控水平偏低
六、去擔保化模式是否可行
七、監管機制不完善
八、銀行資金存管兩難
九、投資人風險意識淡薄
十、決策者的眼界
『玖』 簡述我國金融服務業發展的對策有哪些
金融服務業是現代市場經濟的血脈,是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。自改革開放以來,隨著我市經濟的快速發展,金融服務業取得了長足進步,金融資產總量快速增長,規模不斷擴大,金融業已成為增長較快的產業之一,尤其是近幾年,我市經濟市場化和金融化的進一步發展,市場需求對經濟增長的約束程度越來越強,金融業在經濟運行中所起的作用日益增強。因此,大力發展金融業對於促進我市經濟快速增長,提高綜合經濟實力,建設和諧穩定、繁榮富強的新蕪湖具有十分重要的意義。本文利用第一次經濟普查數據資料對我市金融業發展現狀和存在問題進行了簡要分析,並提出相應的對策建議,將為調整和優化我市金融服務業結構和促進金融服務業健康發展提供參考依據。
一、金融服務業發展的現狀
金融服務業作為一個生產和生活服務的產業,是第三產業中的主導行業,金融業體系包括:中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資業、證券經紀與交易,證卷投資、證卷分析咨詢、保險業以及金融租賃、郵政儲蓄、典當等其他非銀行金融活動等。
1、金融機構體系日趨完善。經濟普查資料顯示,2004年末,全市金融業共有法人單位127家,產業活動單位464家,單位數分別佔全市單位總數1.8%和5.6%。在金融業法人單位中,銀行業96家,佔比重75.59%;證券業5家,佔比重3.94%;保險業19家,佔比重14.96%;其他金融活動7家,佔比重5.51%。
2、金融機構所有制結構多元化。近幾年,為了適應經濟快速發展的需要,我市金融業加快了改革步伐,進入了國有、集體、股份、私營等多種所有制共同競爭發展的新階段。
(1)從單位所有制結構看,在金融業法人單位中,國有單位35家,佔27.56%,集體單位50家,佔39.37%,股份合作4家,有限責任公司10家,股份有限公司25家,分別佔3.15%、7.87%、19.69%、2.36%。數據顯示,目前國有、集體企業仍是我市金融業的主要組織形式,股份有限公司發展較快,已成為推動金融業健康發展的新生力量。
(2)從人員結構看:金融業從業人員的集中度較高。與所有制結構不同的是,股份有限公司的從業人員數量已佔據了全行業的半壁江山,總人數超過國有和集體企業的從業人數。2004年,金融業法人單位股份有限公司從業人員達4067人,分別是國有和集體企業從業人數的1.6倍和3.3倍,佔全行業的比重為51.13%,比2001年提高47.33個百分點。股份有限公司的戶均從業人員為163人,是平均水平的1.6倍,是國有和集體企業的1.2倍和7.6倍。股份有限公司企業、國有企業、集體企業三種經濟類型單位的從業人數已佔全行業的95.8%。。
(3)從所有制的內部結構看,行業特徵鮮明。第一,銀行業是國有企業比例最高的行業,其中商業銀行由於進行股份制改造,其股份制企業比例在銀行中最高,為71 %;其中國有和集體比例僅為25 %,第二,保險業是股份制比例最高的金融行業,達到80 %。第三,在其他非銀行金融業中,組織形式較為靈活,私營企業佔比例較高。公有制和非公有制企業比例15∶85 ,其中典當業已完全實行私有化。