銀行業金融機構存取現金業務管理辦法

『壹』 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(1)銀行業金融機構存取現金業務管理辦法擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

『貳』 為何要管理大額現金存取

原因無外乎兩個:
1.加強現金監管
大家應該明白的是，新規定針對的是現金存取業務：如果你把錢從一家銀行賬戶轉到另一家銀行，現實中其實並不需要登記；如果你把大筆現金取出來帶走，這種行為才需要登記。為什麼要這樣做呢？事實上，在貨幣發展史上，人類早期往往通過物品、真金白銀等進行交易；後來才出現了大家熟知的紙幣，也形成了方便快捷的現金流通方式。但是這種支付有個最大的「特點」——不記名支付；也就是說，一旦人們使用現金進行交易，支付行為很快將大量脫離銀行等金融機構。顯然，這種情況對於國家金融系統監管十分不利，這也是國家進行「大額現金管理試點」的主要原因之一。
2.防止金融犯罪

其實環顧四周，老百姓日常生活中用到現金的地方已經越來越少；在以支付寶為代表的第三方公司崛起之後，消費者的大額現金應用場合更是鳳毛麟角。因此，央行的做法就不難理解：既然目前移動支付相當普及，並且幾乎可以在各種支付場景中輕松應對，顯然一般情況下用不到大額現金存取；即便一些地區掃碼支付難以奏效，銀行卡也能完成基本支付——這種情況下，通常只有一些非法的交易場合才會使用到大額現金；國家進行大額現金管理之後，相當於從源頭上進行嚴控——既防止了金融犯罪的發生，又保護了廣大民眾的利益，可謂一舉兩得。

『叄』 民營企業現金管理辦法

當前，在中國企業戰略轉型重的第三次浪潮中，企業更多的是通過橫向兼並，以圖佔領更多的市場份額，但並購之於企業絕非易事，稍有不慎即有可能墮入財務黑洞。很顯然，企業控制好現金流至關重要。而李嘉誠與郭廣昌的投資戰略，正是基於要保證良好的現金流。

現金管理的目的就是在保證企業生產經營活動所需現金的同時，盡可能節約現金，減少現金持有量，而將閑置的現金用於投資，以獲取更多的投資收益。換言之，企業應該在降低風險與增加收益之間如何尋求一個平衡點，以確定最佳現金流量。

那麼，如何才能掌控企業的現金流?基本原則之一就是首先要有穩定的收入。如果沒有穩定的收入，管理現金將無從談起。那如何才能獲得穩定的收入? 穩定收入的取得是從降低風險開始的，在這一點上李嘉誠的投資戰略堪稱楷模。

投資回報期不同的業務

李嘉誠的思路是：不同的業務有著不同的回報期，對當前經濟狀況敏感度也不同。通常回報期短的業務，對當前經濟狀況較為敏感，這些業務的好處是在經濟好的時候抓住時機獲得較豐厚的利潤，而現金流量也比較連續，例如：零售和酒店。通常回報期長的業務，受當前經濟狀況影響較低，這些業務的好處是收入穩定，但資本投資較為巨大，例如：基建和電力。

如果公司的業務大部分是回報期短的業務，盈利波動就會非常大。如果公司的業務大部分是回報期長的業務，資金迴流會比較慢，而且因為資本投資較為巨大，容易出現資金周轉不靈的風險。最理想的是將不同回報期的業務進行組合，以實現回報期上的風險分散。「長和系」的不同業務有著不同的回報期，確保了每段時間都有足夠的資金迴流，以資助長回報期業務。

透過收購穩定回報業務，也能將盈利波動幅度降低，從而達到平滑盈利的效果。除此之外，穩定回報項目還有其策略性的一面，例如：它能提供穩定現金流，有助於集團內其它業務的發展，再者它能降低遇到困境時出現財務或資金困難的機會。

投資不同地域的業務

而且，為了獲得穩定的投資收入，在李嘉誠的投資戰略安排中，他採取了分別投資於不同地域同一業務的方式。比如「和記黃埔」的貨櫃碼頭業務：「和黃」1977年成立後，一直將貨櫃碼頭作為其業務發展的重頭戲。從上個世紀90年代初開始，此項業務便開始不斷向海外擴展。集團於1991年收購了英國最繁忙的港口菲力斯杜港，邁出了全球化拓展的第一步。

之後的數年裡，「和黃」就已經將其貨櫃碼頭業務擴展至全球不同的策略性地理位置，包括中國內地、東南亞、中東、非洲、歐洲和美洲的15個國家與地區。目前，「和黃」經營著全球30個港口，共169個泊位。根據「和黃」1995-2001年年報資料顯示，貨櫃碼頭業務的收入這幾年仍然是穩步增長。

貨櫃碼頭業務的總收入能保持穩定的增長，主要原因在於其港口業務分散在不同地區，無論集團面臨什麼樣的經濟大環境，各港口受影響程度都不盡相同。所以，在不同的時期，表現好、盈利增長快的地區往往可以支持表現相對較差、盈利增長緩慢甚至呈負增長的地區，使碼頭業務的整體盈利始終保持正增長。

採用增資方式投資

李嘉誠的投資堪稱楷模，而一些國內企業的做法也值得借鑒，復星集團就是一例。近年來，郭廣昌和他的「復星系」展露了最具想像力的運作模式：投身行業整合，公司投資收購范圍涉及生物制葯、房地產、信息產業、商貿流通、金融、鋼鐵、汽車等領域，直接和間接控股參股的公司超過了100家。而復星投資的核心，就是現金流的平衡。

復星如何掌控現金流?「我們主張以增資為主，不主張轉讓，因為增資的現金流就在我們的體系裡面。」復星實業總經理汪群斌說。

2003年，復星巨資要約收購「南鋼股份」(600282)，則體現了其操控現金流的高超技藝。這次收購簡單來講，就是復星出現金，南鋼集團出資產，雙方成立合資公司，由復星控股。然後通過增資，合資公司收購「南鋼股份」。經過這樣安排，收購資金仍掌握在復星手中。

為緩解出資壓力，復星分兩步走：「先設立、後增資」。第一步，復星三家關聯公司以現金出資6億元，南鋼集團以一些經營性資產出資4億元，成立合資公司「南鋼聯合」。而第二步雙方同比例增資，復星仍以現金增資，南鋼集團則以「南鋼股份」股權增資。

採用控股方式投資

除了主張用增資方式收購以外，復星還有一個主張，就是控股。還以收購南鋼為例：南鋼集團以「南鋼股份」股權增資，需經政府批准。而審批需要時間，況且先期成立的合資公司已由復星控制，所以復星第二步增資所需的現金就可通過各種融資安排來實現。另外，根據合資協議，為了「南鋼聯合」的增資收購，復星需要先期繳付2.1億元。加上事先設立合資公司的6億元資金，復星共出資8.1億元就達到收購的目的，而且作為控股股東，這8.1億元還在復星控制之中。

合資公司的最終注冊資本27.5億元，27.5億元的60％是16.5億元。這樣，一個需出資16.5億元的合資計劃，在精巧安排下，只需要 8.1億元的初期出資即可實現。

如果按照常規思路，往往是直接收購60％的「南鋼股份」股權，而如果按照「南鋼股份」2002年年底的凈資產數據174253萬元計算，那就意味著即刻有超過約10億元的現金要流出復星集團。而且「南鋼股份」2002年年底的貨幣資金余額高達9億元。這大大減少了復星的籌資壓力，因為復星集團 2002年年底的貨幣資金余額只有12億元。

現金流的行業戰略

前文中提到，零售和酒店等行業的現金流比較連續，也是一種投資的好選擇，具體說來，這就是掌控現金流的行業戰略。近年來一些有實力的大企業投資流通業，就是沖著現金流去的。新希望集團總裁劉永好就坦言：新希望進軍流通業的原因之一，就是零售業具有連續的現金流。而且在復星實業的戰略版圖中，商業流通領域對於復星也具有很重要的戰略意義，復星旗下的聯華超市、豫園商城，有遍布全國的連鎖葯店，有200億的零售額，按照國內的慣例，起碼有3到4個月的時間，大約有60億的供貨商的資金可以延期支付。

除此之外，還有一些特殊的行業，也有充沛的現金流量，比如旅遊業。德隆就把旅遊業作為了自己的主導產業來發展，除了因為新疆豐富的旅遊資源優勢外，就是看好了旅遊業的運營模式。正如德隆的一位負責人所說的那樣：「德隆進入旅行社業最大原因是，這個行業的贏利模式有別於其它任何行業。其它行業是先投入再收錢，而旅行社組織的國內外旅遊業務都是先收錢再做事。」這種資金停留的時間差，可以為企業運作提供廣闊的空間。

『肆』 銀行交易記錄保持多長時間

自交易記賬當年計起至少保存5年。

超過5年以上，銀行就不再保留了。

銀行卡是指經批准由商業銀行(含郵政金融機構) 向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

銀行卡減少了現金和支票的流通，使銀行業務突破了時間和空間的限制，發生了根本性變化。

銀行卡自動結算系統的運用，使個"無支票、無現金社會"將成為現實。

(4)銀行業金融機構存取現金業務管理辦法擴展閱讀：

銀行交易記錄特點和優勢

您可以使用工商銀行企業網上銀行賬戶明細查詢（今日明細查詢、歷史明細查詢）功能查詢本部以及分支機構所有已注冊人民幣以及外幣賬戶的今日明細和歷史明細，並可以將查詢結果進行下載和列印，還可以將查詢結果通過EMIAL發給其他需要的人。

工商銀行為您提供7×24小時全天候賬戶明細查詢功能，通過企業網上銀行賬戶明細查詢、列印功能，使您不但可以輕鬆了解公司所有銀行賬戶的交易情況，同時您還可以通過下載功能將所有賬戶的交易信息下載到您的計算機上，並通過中國工商銀行客戶端工具軟體隨時進行瀏覽。

賬戶明細查詢功能可以查詢到某一筆交易的詳細信息包括交易用途、借貸信息、交易發生額、交易發生時間、對方賬號、對方單位名稱，使您可以隨時了解企業每一筆交易的詳細情況，同時還提供了電子回單功能。

使用工商銀行企業電話銀行進行賬戶明細查詢申請手續簡單、功能操作便利。

『伍』 信用卡賬單分期之後還可以最低還款嗎

可以，但須繳納利息。

《關於印發《信用卡業務管理辦法》的通知》對其有相應回的規定：

第十八條信用卡的透答支期限最長為60天。信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算。

超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最後期限或最高透支額的最高利率檔次計息。

(5)銀行業金融機構存取現金業務管理辦法擴展閱讀：

《關於印發《信用卡業務管理辦法》的通知》相關法條：

第四十二條金融機構應盡可能使用統一的電子銀行服務電話、域名、簡訊號碼等，並應在與客戶簽訂的協議中明確客戶啟動電子銀行業務的合法途徑、意外事件的處理辦法，以及聯系方式等。

已實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務，總行（公司）與其分支機構應使用統一的域名；未實現數據集中處理的銀行業金融機構開展網上銀行類業務。

第四十三條金融機構應建立電子銀行入侵偵測與入侵保護系統，實時監控電子銀行的運行情況，定期對電子銀行系統進行漏洞掃描，並建立對非法入侵的甄別、處理和報告機制。

『陸』 關於銀行辦理大額現金存取款的規定

1、大額儲蓄存取款業務系指單筆存款或取款在5萬元（含5萬元）以上的儲蓄業務。各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行可根據轄內情況，在1萬元至10萬元內規定專項管理大額儲蓄存取款業務的金額起點。

2、大、中型儲蓄所應開設大戶室或服務專櫃辦理大額儲蓄存取款業務。

3、櫃員制儲蓄所辦理大額儲蓄存取款業務必須雙人辦理，款要復點，帳要復核。

4、上機儲蓄所的大額儲蓄存取款業務作為高級別業務處理。

5、上機儲蓄所對儲戶當日在同一儲蓄分戶帳里存款累計5萬元（含5萬元）以上的儲蓄業務（各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行可根據轄內情況，在1萬元至10萬元內規定專項管理此類業務的累計金額起點）要雙人辦理，核對賬款，並作為高級別業務處理。

(6)銀行業金融機構存取現金業務管理辦法擴展閱讀：

在銀行提取大額現金注意事項：

1、最好使用廢報紙、塑料口袋提款，往住成為攜帶巨款的信號，易被犯罪分子跟蹤，而且容易被搶走。建議取現金盡量使用斜挎包，走出銀行時一手護住包身，一手緊握背帶，讓犯罪分子難以下手。

2、大額取款應盡量減少步行路程，最好選擇門口可以停車或容易招到計程車的銀行。

3、取款後應低調，切忌邊數邊走甚至大聲宣揚自己身上有錢。

4、如果提取現金額過大，群眾可以要求銀行提供相關服務，到貴賓廳、大戶室進行操作，或提供押鈔保安等。

參考資料來源：網路-大額交易

參考資料來源：網路-儲蓄存取款憑條

參考資料來源：網路-銀行

『柒』 人民幣收付業務管理考核辦法

下列支付交易屬於大額支付交易：
（一）法人、其它組織和個體工商戶（以下簡稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉帳支付；
（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；
（三）個人銀行結算帳戶之間以及個人銀行結算帳戶與單位銀行結算帳戶之間金額20萬元以上的劃轉。

下列支付交易屬於可疑支付交易：
（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
（二）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；
（三）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；
（四）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；
（五）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；
（六）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；
（七）長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；
（八）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；
（九）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；
（十）個人銀行結算帳戶短期內累計100萬元以上現金收付；
（十一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，地區內頻繁發生資金支付；
（十二）頻繁客戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；
（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
（十四）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；
（十五）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

洗錢內容是指：
將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

《人民幣大額和可疑支付交易》及《金融機構反洗錢》崗位職責

為貫徹落實中國人民銀行制定的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，規范人民幣支付交易報告行為，防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，結合我社實際情況，為明確其崗位責任，特製訂本職責。
（一）各網點會計復核人員在存款人開立銀行結算帳戶時，負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。
（二）各網點會計人員應建立健全存款人信息數據檔案，保存銀行結算帳戶存款人信息資料，包括單位銀行結算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、帳戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算帳戶存款人的姓名，身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
（三）各網點出納人員在辦理支付結算業務時，發現其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》後進行報告。
（四）各網點發現對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向中國人民銀行報告。
（五）各網點會計出納人員不得向任何單位或個人泄漏可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。