⑴ 我國為什麼要推進農村金融產品和服務方式創新
在我國復農村不少地區金融產製品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率不適應農村經濟社會發展和農民多元化金融服務需求的問題仍然突出。在繼續優化農村金融基層網點布局、放寬農村金融機構市場准入條件、完善農村金融服務網路、加強農村金融基礎設施建設的同時，為了進一步推進農村金融產品和服務方式創新，以點帶面，推進建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，中國人民銀行、銀監會決定在全國選擇糧食主產區或縣域經濟發展有扎實基礎的部分縣、市深入組織開展農村金融產品和服務方式創新試點。
⑵ 如何提高金融服務實體經濟效率
從目前我國金融體系功能的發揮情況看，由於直接融資比例偏低，金融市場體系發展滯後，導致金融結構失衡，金融體系的各項具體功能未能有效發揮。在當前的環境下，需要通過發展直接融資體系、積極推進資產證券化以及積極培育機構投資者等措施，改善金融結構，促進金融體系功能的發揮。
一是放鬆管制，大力發展直接融資市場體系。繼續深化發行制度市場化改革，放鬆管制，弱化行政審批，強化信息披露，建立事後問責和民事賠償制度，夯實市場機制正常運行的基礎，促進發行人、中介機構和投資主體歸位盡責，逐步實現股票發行制度的完全市場化；加快發展全國統一的場外交易市場，通過建立嚴格的投資者適當性制度，放鬆掛牌上市企業標准，強化市場參與主體歸位盡責的自律體系，建立和完善各層次市場之間的有機聯系， 加快全國統一的場外股權交易市場擴容與發展；大力發展債券市場，促進銀行間與交易所債券市場的互聯互通，探索建立跨市場執法機制，逐步建設規范統一的債券市場。
二是積極推進資產證券化，穩步發展金融衍生品市場。目前我國的金融風險高度集中於銀行體系， 金融體系自身對風險管理與風險分散功能的需求迫切。建議積極推進資產證券化，穩步發展金融衍生品市場，為金融體系提供有效風險配置與管理的工具。具體而言，建議加快完善資產證券化法律法規體系及配套稅收政策，建立統一的證券發行與交易平台，穩步推出國債期貨等利率衍生品以及信用衍生品等金融工具。
三是以新基金法的實施為契機，積極培育專業機構投資者隊伍。我國金融結構的改善意味著金融體系中金融市場的比重將逐步增加，金融工具將更加豐富，在此程中需要培育一支強大的、種類豐富的專業機構投資者隊伍，為不同風險偏好與風險承擔能力的家庭提供多樣化的資產管理服務，實現與不同風險特徵、品種多樣的金融工具的對接。目前新基金法已正式實施，建議以此為契機，放鬆各類基金管理機構的設立或備案限制，明確稅收政策， 避免重復征稅，通過積極引導和培育，大力發展專業機構投資者。
⑶ 推進農村金融產品和服務方式創新試點的配套政策是什麼
(1)綜合運用多種貨幣政策工具，建立推進農村金融產品和服務方式創新的正向激勵機制。對符合條件的農村信用社，可優先辦理支農再貸款；對支農貸款發放比例高的農村信用社，可根據其增加支農信貸投放的合理需求，通過允許其靈活支取特種存款等手段，拓寬其支農信貸資金來源。
(2)通過銀行間市場發行資產證券化產品和信用衍生產品，拓寬涉農金融機構的資金來源，分散農業貸款的信用風險。鼓勵涉農金融機構根據自身需要和市場狀況，積極探索開發以中長期農業基礎設施和農業綜合開發貸款等涉農貸款為基礎資產的證券化產品，防範和控制涉農信貸資產風險。
(3)加快農村支付體系建設步伐，提高農村地區支付結算業務的便利程度。涉農金融機構要開發和推廣適合農村實際的支付結算服務品種。加快推進農村地區支付服務基礎設施建設，逐步擴展和延伸支付清算網路在農村地區的輻射范圍。
(4)加強農村信用體系
建設，改善區域金融生態。中國人民銀行試點地區的分支機構要建立健全農戶、農民專業合作社和涉農企業的電子信用檔案，設計客觀、有效的信用信息指標體系， 建立和完善科學、合理的資信打分和信用積分制度，推動建立農村信用信息共享機制。
(5)按照「寬准人、嚴監管」和「區別對待」的原則，完善和實施鼓勵農村金融產品和服務方式創新的市場准入和扶持政策。
(6)發揮財政性資金的杠桿作用，增加金融資源向農村投放的吸引力。在有條件的試點地區，鼓勵地方政府建立涉農貸款風險補償制度。同時，也可對涉農企業與農戶的貸款實行貼息，或者建立保險補貼金制度，為提供涉農業務的保險公司和參保企業與農戶提供保費、 經營費用和超賠補貼。
⑷ 實施精準扶貧"金融+"可以做哪些創新
創新模式聯結企業農戶。在深入調研論證的基礎上，縣上確立了「農戶貸款+帶資入股+就業分紅」金融支持精準扶貧模式，用最簡便的方式確保符合條件的精準扶貧戶得到免抵押、免擔保、5萬元以下、3年以內的小額信用貸款。堅持「自願互利、市場導向、因地制宜」的原則，從15980戶農戶中篩選出有勞動能力參與企業就業、自願出資入股的3334戶建檔立卡貧困戶，把精準扶貧貼息貸款5萬元通過帶資入股分紅的形式參與到實力較強、發展前景廣闊的華盛農業、天潤菊香、喬治民豐、宇新牧業和華胥農業等5家龍頭企業，建立起以貧困戶為核心、以扶貧效益為關鍵的扶貧開發利益聯結和互助合作機制，企業對帶資入股貧困戶勞動力優先安置就業，並對5萬元的入股資金按照每年不少於4000元進行分紅。
拓寬渠道幫助農民增收。這種金融扶持創新模式可以從五個方面拓寬貧困戶的增收渠道：第一，不論盈虧，企業都要按照每年不少於4000元對帶資入股的貧困戶進行分紅，增加了貧困戶股本性收益；第二，通過龍頭企業對貧困戶實施土地流轉，使貧困戶從土地資本中增加收入；第三，帶資入股貧困戶勞動力優先安排到企業就業，月工資不低於2200元，增加了勞務收入；第四，龍頭企業通過給貧困戶提供種子、農葯、化肥等農用物資扶持壯大特色產業，收購農產品，有效解決農產品銷路難、價格低的問題，進一步拓寬了農產品銷售渠道，使貧困戶通過農產品銷售增收脫貧；第五，通過政府貼息，農戶免除了正常貸款利息，增加了利息收入。
建立機制保障貸款安全。為確保精準扶貧專項貸款放得准、用得好、收得回、見成效，縣上制定了《清水縣精準扶貧專項貸款使用監督管理暫行辦法》，對企業帶動型貸款，由審計、財政等部門每季度對入股資金流向、使用情況進行一次專項督查，督促企業規范使用貸款，按季度兌現分紅；由金融部門對龍頭企業存款賬戶進行監管，對大額支付或與生產經營無關的支付及時預警。一旦發現龍頭企業將貸款用於與農業產業化發展無關的支出或違規使用資金的，由縣財政局終止貸款並提前收回本息。同時對帶動型貧困戶貸款，採取第一書記、村書記、村主任、村文書、鄰居5人簽字證明的監督方式，由龍頭企業採取足值有效的抵押或質押的方式進行擔保，並承諾入股資金必須用於發展縣域特色優勢產業和農產品原材料的購入，必須按時足額支付貧困戶帶資入企收益、按期償還入股貸款，無論盈虧必須保證向貧困戶每年支付不少於4000元的分紅，有效保障了群眾利益。
⑸ 推進農村金融產品和服務方式創新的具體內容有哪些
①大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。 ②創新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。③探索發展基於訂單與保單的金融工具，提高農村信貸資源的配置效率，分散農業信貸風險。④在銀行間市場探索發行涉農中小企業集合債券，拓寬涉農小企業的融資渠道。⑤改進和完善農村金融服務方式，提高涉農金融服務質量和服務效率。對符合條件的縣級分支機構合理擴大信貸管理許可權，優化審貸程序，簡化審批手續。推廣金融超市「一站式」服務和農貸信貸員包村服務。
⑹ 推進農村金融產品和服務方式創新的指導思想是什麼
指導思想是全面貫徹落實黨的十七大和十七屆三中全會精神，以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入學習實踐科學發展觀，以推動農村金融產品和服務方式創新為著力點，促進金融機構加大對「三農」可持續的有效資金投入，進一步改進和提升農村金融服務，努力滿足多層次、多元化的「三農」金融服務需求，推動城鄉金融協調發展，促進農業增產、農民增收和農村經濟發展，大力支持和促進社會主義新農村建設。
⑺ 簡要談談農商銀行如何進一步做實「網、微、普」金融
淺談農商銀行如何發展普惠金融
普惠金融是指：從金融角度提升社會福利、增強社會保障和保護弱勢群體，向普羅大眾提供更好、更便捷、更安全的金融服務。農商銀行發展普惠金融具有傳統優勢和先發優勢，其歷史傳統、市場定位和競爭方式，都決定了必須發展普惠金融，擔負起中國式普惠金融的責任。在此，本人就農商銀行發展普惠金融淺談自己的一些看法。
（一）加快推進金融改革，完善普惠金融體系。當普惠金融是一個系統工程而非一個孤立的模塊，需要明確普惠金融發展的目標和改革路線圖，應由人民銀行牽頭制定普惠金融改革發展的方案，完善相關法律法規，消除制度障礙，構建「全覆蓋、低成本、可持續」的普惠金融體系。建立普惠金融發展的監測分析體系，按照城鄉基本公共服務均等化的要求，把普惠金融相關指標納入全面建成小康社會統計監測指標體系中去。
（二）加大金融產品創新力度，增強服務「三農」能力。一是面對「互聯網+金融」時代的新機遇，依託互聯網、大數據、移動互聯網等技術手段，大力發展電子銀行業務。目前已成功上線自助銀行、網上銀行、手機銀行等，且各電子渠道的功能基本上可滿足客戶查詢、轉賬貸款、還款等，以及享受足不出戶就能繳納水費、電費、話費等便民服務，逐步提高農村金融機構主要業務的電子替代率。同時應積極落實普惠金融有關減費讓利政策。在使用成本上手機銀行轉賬免交手續費、服務費、工本費等。二是根據農戶的實際貸款需求，拓寬擔保渠道，在穩妥試點基礎上，發展農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款充分解決農戶因抵押物不足貸款難的問題。三是踐行服務「三農」的社會責任，把精準扶貧幫困工作納入為民辦好事辦實事的實際行動中。做好與政府扶貧辦對接工作，准確獲取全縣貧困客戶清單，做到金融扶貧政策「精準發力、精準施策、惠農利民」，瞄準建檔立卡貧困村和貧困戶，集中力量進行扶持，力爭達到全方位精準扶貧、精準脫貧。
（三）加大金融資源配置，健全普惠金融機制。改進服務方式，由實體網點服務為主向線下與線上服務相結合轉變。同時加大新增存款用於當地發放貸款力度，重點投向三農和小微企業，優先滿足優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的金融服務需求。簡化業務流程和審批手續，提高「三農」客戶的滿意度。
（四）完善金融基礎設施，加快普惠金融發展。要想健康發展普惠金融，必須加強以支付清算系統和農村金融中介服務體系為主要內容的農村金融基礎設施的建設，積極推動助農取款點建設，爭取實現助農取款點村村全覆蓋；增加銀行卡助農取款服務點的代繳話費、代繳電費等功能，以更好的發揮銀行卡助農服務點的功能；面對固定電話使用逐漸較少的趨勢，積極布放無線助農取款服務點；積極運用互聯網、手機、POS機等信息技術降低運營成本、改善客戶體驗，讓城鄉居民得到更便捷的金融服務。
（五）健全政策扶持體系，促進普惠金融發展。在稅收政策方面，對農戶和小微型企業等貸款，給予稅收優惠或推行稅收返還政策，優惠稅率可因當地經濟發展情況不同而有所差別。在財政補貼政策方面，通過運用一定的涉農財政資金構建農業信貸擔保體系，進一步解決農民貸款難、貸款貴的問題。此外，在合理減稅的同時，還可為小弱農戶、個體戶和企業服務的全方位金融業務，實行壞賬損失和風險損失的部分補貼。對地方中小金融機構，實施差別的監管政策和大力的獎勵政策，支持其穩健發展。
（六）持續加強金融知識教育，有效保護消費權益。農村普惠金融的一項重要內容是培育農村金融消費者，滿足農村金融消費者金融需求，不繼提升農村金融消費者金融服務水平。
⑻ 不斷提升金融服務實體經濟能力，是創新什麼要素
。10月30日，銀監會黨委會在傳達黨的十八屆五中全會精神時已就全力以赴提高服務實體經濟的效率做出部署。
銀監會黨委會提出要緊緊圍繞「十三五」規劃，找准銀行業服務實體經濟的重點領域和薄弱環節，探索制定反映五大發展新理念的銀行業發展指標體系，強化硬性約束，切實引導銀行業改進服務方式，改善服務質量，提高服務效益。
具體來說，圍繞支持創新發展發力，銀行業要創新金融配套服務等體制機制，注重各類金融產品和金融服務的科學集成，積極探索「投貸聯動」等新模式，動態滿足大眾創業、萬眾創新的特色金融需求，推動實施創新驅動發展戰略，助推發展動力轉換。
同時要圍繞支持重點領域下功夫，通過優化信貸投向、科學利率定價等市場化方式，支持實施「中國製造2025」，支持傳統產業改造升級和戰略性新興產業發展，推進產業結構調整，促進城鄉區域協調發展，促進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，不斷提高綠色信貸服務水平。督促銀行業金融加強對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶，以及「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶「三大戰略」重點項目和重大工程的支持力度，持續拓展發展新空間。
銀監會繼續要求大力推進普惠金融發展。繼續保持好服務小微的戰略定力，有針對性地創新政策措施，增加金融的有效供給，著力解決「融資難」問題；持續採取清理規范銀行收費等措施，降低融資成本，著力解決「融資貴」問題。要發揮政策性金融和商業性金融的互補作用，整合各類扶貧資源，開辟扶貧開發資金渠道，著重解決邊遠山村和殘障人群等弱勢群體的基礎金融服務需求問題。
銀監會黨委會還明確要提高資金使用效率。督促銀行業創新方式方法，充分盤活沉澱在僵屍、困頓於低效領域的信貸資源；研究完善逆周期資本、動態撥備等制度，釋放更多信貸資金，確保金融資源真實高效進入實體經濟。
⑼ 金融企業如何實現精準營銷
過去金融企業採取多種手段進行市場調查，但由於金融企業的客戶存在分布區域廣、客戶類型復雜的特點，回收數據存在時間成本和經濟成本都較高。而樣本庫在線調查可以有效解決這一難題。樣本庫在線調查是起源於歐美的市場調查行業，在美國、日本等國家已經廣泛應用的一種市場調查方法。數字100樣本庫在線調查，以百萬級高質量在線可訪問樣本庫進行的專業調查。並且建立了一套完善的樣本庫招募、管理，以及質量控制機制。
數字100 Assuredsample™—金融樣本庫，金融企業可以進行新產品設計前的市場需求摸底、新產品雛形修正、客戶服務需求調查等等方面的內容。金融樣本庫可以實現與金融客戶的高效的接觸。隨著金融市場的不斷成熟，金融樣本庫，節約項目時間、成本和克服日益增高的拒訪率的優勢將逐漸顯現。