金融租賃公司分析

1. 金融租賃業有什麼作用

金融租賃業的作用：
（一）金融租賃業是促進產融結合的有效機制發展金融租賃業，是一個促進產融結合的有效機制，因為它本身就是使得資金的供應方與資金的需求方緊密連接的有效的金融機制。

（二）發展金融租賃業完善中國的金融結構，發展金融租賃業可以完善中國的金融結構。中國的金融結構以銀行為主，傳統意義上是以貸款為主。要大力發展直接融資，雖然已經多次寫進中央文件里邊，但是這個問題一直沒有解決反而有所惡化。事實上，目前中國的四張資產負債表都出現了問題。首先是居民資產負債表，最近政府稍微緊縮一下，房地產信貸立刻就有崩盤的問題。對於銀行來說，一開始被視為優良資產的資產，立刻就出現了很大的風險，歸因於我們居民的資產負債表有惡化的可能。其次是企業的資產負債表在惡化。雖然目前還沒有統一的數據，但央企的資產負債率已經非常之高，甚至高到很危險的程度。對於負債過高的企業，它的行為就會受到一些約束。因為負債是有壓力的，有時間壓力，也有成本的壓力，於是它的行為就傾向於冒險，傾向於沖動，如果全社會都如此，這個社會系統的風險就會增大。再次是我們銀行的資產負債表也出現了一點兒問題，今年制約我們金融市場的一個很重要因素就是——幾乎所有金融機構都要再融資，如果不再融資的話，它的資本充足率可能會低於監管標准。從經濟的風險上來看，它很有可能會過度貸款。最後就是政府資產負債表也出現了問題。財政赤字在不斷增加，國債規模也在不斷擴大，這就意味著財政風險也在增大。這樣一些問題是潛在的、長期的風險，必須設法解決它們。解決的辦法，籠統地說是發展資本市場，以前我們比較多地關注交易市場而不太注意資本的形成市場。所以下一步要解決中國的整個經濟主體的負債率過高問題，完善中國金融結構，必須強調一些過去沒有強調的東西。而發展金融租賃就是完善中國金融結構的一個很重要的方面。

（三）發展金融租賃解決中小企業融資難問題，發展金融租賃業可以解決中小企業融資難問題。銀行信貸一般只關注企業本身的信用，現在金融租賃會關注資產的信用，這樣它就會脫離開小企業一些根本的弊端，使得小企業有可能獲得融資，降低融資門檻和融資風險，提高資金的使用效率，從而降低中小企業的財務問題。特別要強調的是，它會有利於中小企業加強與大型企業合作，實現經濟風險承擔。

（四）促進中國區域民營經濟發展，發展金融租賃業可以促進中國區域民營經濟發展。對於中國這種大國來說，區域的梯度發展是一個客觀規律。也就是說，有轉移的問題，而轉移的機制有多種，其中金融租賃是實現區域經濟轉移的一個重要途徑。在這個轉移過程中，金融租賃可以消化東部地區資產和產能過剩，又可以彌補中西部地區資金相對短缺的問題。我們需要有這種迅速的轉移機制，可以非常有效地促進中國區域平衡發展。

（五）有效推進中國金融走出去的戰略，發展金融租賃業是有效推進中國金融走出去戰略的一個措施。中國的經濟轉型從對外關繫上來說，已經從單純的商品走出去轉變到需要資本走出去。而資本走出去有很多種方式，但資本的直接走出去，比如對外的集中貸款和集中投資，現在來看並不那麼容易。所以從商品走出去，到資本走出去的過程中，充分地應用金融租賃的機制是非常重要的。

（六）金融租賃可以提高金融效率，
金融租賃可以提高金融效率，可以從三個角度來觀察：
首先，金融租賃有助於解決信息不對稱問題，信息不對稱是金融業一個非常頭疼的問題。可以說，這次金融危機過程中的所有問題都與信息不對稱有關。金融租賃業本身是一個資金使用者和資金提供者相互見面的機制，它能夠有效地解決信息不對稱問題。
其次，它有利於克服資金壓力，在金融租賃實現的過程中，出現了一個價格——租金。以前我們常常局限在傳統領域中，只看得見一些類似匯率這樣的資金價格，在中國這樣一個復雜市場結構下，是有失偏頗的，需要用多種方式發掘資金價格，金融租賃的租金就是這樣一種價格，它可以總體上促進中國的利率市場化。
再次，可以實現多種業態的融合創新以及金融產品創新。我們應當很清楚地看到，金融租賃本身是一種結構金融，它形成了實物流、資金流，基於這樣一個本身就已經是結構化的交易安排，以結構金融為基本特徵的金融創新就比較容易實施，所以金融租賃的發展，又可以促進中國的產品創新。

2. 求問金融租賃公司比一般融資租賃公司的優勢在哪裡

銀行系的金融租賃公司，資金成本低。不過不是樓上說的依靠本行專吸儲，資金成本是3%也是不可屬能的，銀行系租賃公司是不能使用本行儲蓄存款的，需要通過銀行間拆借，資金成本要看拆借利率，或者發債等。
當然，相比商務部批的融資租賃公司，資金成本還是低很多的，畢竟背靠銀行資信水平要好很多。所以融資成本相對低。
所以金融租賃公司也不存在「存貸比」的概念。

3. 什麼是金融租賃公司它是如何運作的

問： 張震宇：金融租賃公司是專門經營租賃業務的公司，通過提供租賃設備而定期向承租人收取租金。金融租賃公司開展業務的過程是：租賃公司根據企業的要求，籌措資金，提供以「融物」代替「融資」的設備租賃；在租期內，作為承租人的企業只有使用租賃物件的權利，沒有所有權，並要按租賃合同規定，定期向租賃公司交付租金。租期屆滿時，承租人向租賃公司交付少量的租賃物件的名義貸價（即象徵性的租賃物件殘值），雙方即可辦理租賃物件的產權轉移手續。 它與銀行的貸款業務不同在於，銀行貸款給企業，企業用於購買設備，以先付息後歸還本金。金融租賃公司是先購買設備，再將設備租賃給企業，企業定期付租賃費，租賃費的總和相當於是貸款的本金加利息。租賃的好處是，在企業未付清全部租賃費前，該設備的所有權歸金融租賃公司，因此風險是比較低的。

4. 金融租賃行業 發展前景如何

國銀租賃的前身是深圳金融租賃，2008年被國家開發銀行收購的新成立的一家專金融租賃公司，也是屬目前我國最大的金融租賃公司。我國的租賃公司分為兩類：一類是商務部批准設立的租賃公司，這類租賃公司多以經營性租賃業務為主，近幾年開始辦理融資租賃；一類是銀監會批准設立的金融租賃公司，是專業化的金融機構，全國目前僅12家，國銀租賃就屬於這一類。
我國從2008年初開始允許銀行控股金融租賃公司，這是我國金融租賃行業的標志性的轉折點，國銀租賃承接深圳租賃，運用原套專業人馬，憑借國家開發銀行的強大背景和資金、資源優勢，和一般中小型的金融租賃不一樣，他們可以承接很多開發銀行做不了的貸款，通過融資租賃形式放款，而開發銀行的項目有多少就不用我多介紹了，可想而知這個公司的潛力還是比較大的。去年，國銀租賃的融資租賃額達到了近200億，規模很大，我認為這家公司發展潛力不錯，並且是深圳唯一的一家銀監會批准設立的金融機構，轄內其它公司和它的競爭不太可比，它的目標是全國。

5. 什麼是金融租賃公司

租賃業務包括兩大類，一類是實物租賃公司，一類是金融租賃公司。兩個的區別點主要在版，前者最終只轉權移使用權，後來最終要轉移所有權。因此，金融租賃公司實際是一家金融機構，與銀行不同在於，銀行貸款給企業，企業用於購買設備，以先付息後歸還本金。金融租賃公司是先購買設備，再將設備租賃給企業，企業付租賃費，比如付五年的租賃費，五年租賃費的總和等於基金加利息。
這樣做的好處是，在企業未付清全部租賃費前，該設備的所有權歸金融租賃公司，企業倒閉了，在清償時，其先於其他債權人。

6. 在金融租賃公司做業務員需要掌握哪些技能

隨著融資租賃新一輪高潮的到來，中國的租賃界已經充滿了春天的氣息。但是，面對著這來之不易的大好局面，我們更應該倍加珍惜，要避免「重蹈覆轍」。中國的租賃事業經歷了二十多年的坎坷磨練，其中許多慘痛教訓的代價是無法估量的。這些經歷及教訓，既是中國租賃業發展的坎坷記錄，也是中國租賃事業的富貴財富。中國的租賃業要發展，就必須要總結歷史教訓，就必須要結合中國市場的實際情況，才有可能闖出一條中國式租賃的發展道路。

⑴吳敬鏈在浙江開研討會時曾經提出：企業要進一步發展，就必須「做精、做透，有特長」。因為，企業單純追求「做強、做大」不一定能救命，而「隱形冠軍」式的企業，才最具有生命力。所以，不能單純將「做強、做大」，作為融資租賃公司的奮斗目標。而「做專、做精、做透，有特長、有特色、要領先」，才是衡量融資租賃公司的經營是否成功的准繩。
⑵融資租賃公司不提倡涉足所有的行業、領域，而是要有選擇、有重點的進入部分行業、領域。要創建有特色品牌的租賃，不開「百貨公司」，要開「專賣店」。要爭取做到：只說起某一種租賃，首先想到的就是「某某租賃公司」。就像一說起汽車，就會想起「賓士」、「豐田」一樣。租賃，也是一種產品，也需要品牌。品牌是由特色競爭力所組成。沒有特色，沒有競爭力，就沒有品牌，就不可能領先，也就沒有了生命力。

7. 金融租賃與融資租賃公司有什麼區別

金融租賃公司是金融機構、放款單位，融資租賃是非金融機構，借款單位。
1、經營范圍不同：經銀監會批准，金融租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業務：融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢。
融資租賃公司的經營定位應定位：服務於金融、貿易、產業的資產管理機構。是服務貿易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業務。
2、監管部門不同：金融租賃公司由銀監會審批和監管，並規定只有他們審批設立的租賃公司才可冠以「金融」二字。
租賃公司從金融市場拆借（短期）資金不涉及信貸規模問題，而但涉及公眾存款的資金或信用，因此租賃交易額（為了防止短期資金長用帶來的系統風險）要納入信貸規模嚴格管理。從而把租賃公司作為放款部門監管。
3、財稅政策不同：金融租賃公司屬金融機構，可以享受財政部關於印發《金融企業呆賬准備提取管理辦法》的通知的政策待遇。
而融資租賃公司因為不是金融機構，不能享有上述待遇，「所有問題都自己扛」。要想獲得此待遇，還需單獨去稅務部門求批准。
4、性質不同：金融租賃公司是金融機構，融資租賃公司是非金融機構。前者是放款單位，後者則是借款單位。二者有著本質的區別。
雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但是被國家下發的相關條例給限制住了，目的是為了嚴防租賃公司從事影子銀行業務。
5、監督管理方式不同：金融租賃公司監管部門按照放款人監管。租賃公司在監管部門批準的信貸規模範圍內開展業務活動。租賃資產發生變化時，每日都要上報。監管部門對租賃公司的銀行賬戶有可靠的監控。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

8. 什麼是金融租賃公司

金融租賃公司（Financial leasing companies）是指經中國銀行業監督管理委員會批准，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構（詳見《金融租賃公司管理辦法》。

未經中國銀監會批准，任何單位和個人不得經營融資租賃業務或在其名稱中使用「金融租賃」字樣，但法律法規另有規定的除外。

租賃業務包括兩大類，一類是實物租賃公司，一類是金融租賃公司。兩個的區別點主要在，前者最終只轉移使用權，後來最終要轉移所有權。

因此，金融租賃公司實際是一家金融機構，與銀行不同在於，銀行貸款給企業，企業用於購買設備，以先付息後歸還本金。金融租賃公司是先購買設備，再將設備租賃給企業，企業付租賃費，比如付五年的租賃費，五年租賃費的總和等於基金加利息。

(8)金融租賃公司分析擴展閱讀：

金融租賃公司中國的發展

起源

我國的融資租賃業起源於1981年4月，最早的租賃公司以中外合資企業的形式出現，其原始動機是引進外資。自1981年7月成立的首家由中資組成的非銀行金融機構"中國租賃有限公司"到1997年經原中國人民銀行批準的金融租賃公司共16家。

1997年後，海南國際租賃有限公司、廣東國際租賃有限公司、武漢國際租賃公司和中國華陽金融租賃有限公司(2000年關閉)先後退出市場。目前，經過增資擴股後正常經營的金融租賃公司有18家，它們主要從事公交、城建、醫療、航空、IT等產業。

發展

融資租賃是不同資本市場之間進行資源傳導和資本形態轉化的有效機制。由於融資租賃具有其他籌資方式所不可比擬的優點，所以國際上已普遍使用之，其發展速度也首屈一指。八十年代初，作為改革開放的產物被引進中國，在近20年來中國租賃業有了長足的發展，但因各種原因。

金融租賃公司普遍存在著經營范圍較為混亂、在高風險領域投資規模過多過大又疏於風險控制與資產管理，加之中國市場經濟體制的不健全，租賃業發展的四大支柱（法律、監督、會計准則和稅收）不配套，導致了一些金融租賃公司面臨著資產質量惡化，出現嚴重的支付困難、正常的業務經營已難以為繼的狀況。

完善

隨著中國市場經濟體制的不斷完善，中國資本市場的進一步發育完善，法律、監督、會計准則和稅收環境對租賃業的支持力度越來越大，根據十屆全國人大常委會立法規劃要求。

十屆全國人大財經委員會組織商務部、中國銀監會等部門在充分調查研究、廣泛聽取各方意見，結合國情借鑒國外經驗的基礎上，數易其稿，形成了《中華人民共和國融資租賃法（草案）》（二次徵求意見稿）。

融資租賃立法將推進融資租賃業市場化進程，盤活固定資產、優化資源配置，滿足企業技術改造的要求，提高企業技術水平，促進中小企業發展，引導消費。

增加行業等方面發揮積極作用，融資租賃的立法將促進融資租賃業的快速發展，在加快折舊、呆帳准備，流轉稅繳納、關稅繳納、外匯結算資金來源等方面給予了重大政策扶持，宏觀政治環境十分有利於中國租賃業的發展。

前景

未來的幾十年是中國經濟發展上台階的時期，國家將繼續對能源交通和基礎設施大力投資，中國企業經過幾十年市場化運作和積累後急需產業更新和技術改造。

這些都會帶來大量的成套設備，交通工具，專用機械的需求，,而發達國家的成功經驗已經證明了租賃是解決這些需求的最有效途徑。今後市場的巨大需求是租賃業務發展的最好時機。

9. 金融租賃公司都進行哪些業務

金融租賃公司來是專門從事金融源性租賃業務的非銀行金融機構。

金融租賃又稱「融資性租賃」「資本租賃」，是指金融租賃公司根據承租人的要求購買設備，並將所購設備出租給承租人使用，收取租金以補償其購買設備的成本、融資利息、經營費用、稅款，並獲取一定利潤的金融業務活動。

10. 金融租賃公司的主要業務是什麼

（一）融資租賃業務；
（二）轉讓和受讓融資租賃資產；
（三）固定收益類證券投資業版務；
（四）接受承權租人的租賃保證金；
（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；
（六）同業拆借；
（七）向金融機構借款；
（八）境外借款；
（九）租賃物變賣及處理業務；
（十）經濟咨詢。
經銀監會批准，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業務：
（一）發行債券；
（二）在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務；
（三）資產證券化；
（四）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保；
（五）銀監會批準的其他業務。