A. 銀監局文件中提到的一、二、三類案件具體指什麼
在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：
1．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。
2．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。
3．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。
B. 一、二、三類案件具體指神馬，銀監局文件中提到的
在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是專否存在其他違法屬違規行為等因素將案件分為三類：
1．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。
2．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。
3．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。
C. 金融機構發生金融案件的主要表現形式
（一）中小金融機構的支付風險。近幾年來，一些中小金融機構特別是前幾年的農村基金會，一是由於內控機制不健全，管理混亂以及嚴重的違規經營，加上管理人員素質低下，違法犯罪活動經常發生，導致經營陷入困境，出現支付危機；二是由於社會信用體系沒有建立，社會信用保障機制不健全以及地方保護主義行政干預，造成中小金融機構經營舉步艱難，而出現支付風險。中小金融機構出現支付風險，一般表現為：備付率低，到期存款支付困難，資金回籠慢，缺口大；經營收入少，往往收不抵支，財務狀況惡化，虧損嚴重；不良資產居高不下，難以盤活；喪失社會信譽，出現存少取多的惡性循環，往往難以吸收新的存款。金融支付風險暴發力強，社會影響極壞，容易導致金融機構倒閉，引發金融風險，危急社會穩定，導致社會動盪。 （二）金融機構潛在的經營風險 1、貸款壘大戶，潛伏巨大的資產風險。市場經濟發展到新階段，許多金融機構特別是地方銀行都以大企業大項目為主要信貸服務對象，貸款投向過於集中，單戶貸款比例、最大十戶貸款比例都嚴重超過規定的標准。由於違背了信貸風險分散原則，企業經營風險的產生直接導致金融風險的產生，企業破產，金融機構就會損失慘重。 2、內控機制缺乏約束力，潛伏著案件風險。一是監督機構不健全，特別是對高管人員權力缺乏有效監督，金融機構稽核審計人員都是在領導班子成員、甚至一把手的直接領導下開展工作，未能很好地行使監督權，使行、社領導的管理行為難以得到約束和規范。城鄉農村信用社雖然都設立了「社員代表大會」、「理事會」、「監事會」，但均沒有發揮應有作用，再加上裙帶關系的原因，對一些違紀違章行為往往查而不處，甚至視而不見，長此下去，留下嚴重的案件隱患；二是目標任務分配考核不合理。有存款業務的金融機構中，存款任務都是作為硬指標分配，而且在考核中佔有很大的分值，部分金融機構為了完成任務指標，默許轄內機構進行違規經營，留下後遺症；三是日常管理制度不健全，對重要工作環節，重要工作崗位缺乏有效的制度約束和監控，如信息備份，電腦操作人員的密碼更換，臨櫃人員的交接，以及出入庫、查庫等經常出現漏洞，給犯罪分子可乘之機，員工內部作案也輕而易舉，潛伏著隨時發案的危險。 3、從業人員素質低下，潛藏著道德風險。當前，金融系統中個別幹部職工一些拜金主義，享樂主義抬頭，極端個人主義膨脹責任心，全局觀念，法律紀律觀念淡薄，有的以權謀私甚至貪污挪用，受賄行賄，走上犯罪道路，其根本原因在於素質問題，金融業是一個政策性、廉潔性、信用性、紀律性很強的行業，員工沒有職業道德，缺乏自律或法制紀律觀念，沒有高度的責任心，道德風險因而產生。 4、違規經營，潛藏著法律風險。少部分金融機構的高級管理人員，不是在如何強化經營管理上做文章，而是在經營決策時，過多考慮眼前利益，為完成各項經營指標，不惜以違反國家法律法規為代價，進行違法違規經營活動，嚴重影響了金融程序的穩定，其中尤以高息攬存和違規放貸最為突出，它不僅損害了國家利益，引起經營成本增高和不正當競爭，還會因為經營行為得不到法律保障而引起法律風險。 5、經營環境不佳，引起信用風險。金融業經營環境不佳，有信用保障機構不健全的原因，有行政干預或行政不作為的原因，有社會個體素質及觀念的原因，社會信用的嚴重缺乏，金融機構發放貸款難以收回，從事其他經營活動也難有回報，因而出現「懼」貸現象，個體或企業將出現「貸款難」，這是信用風險的具體表現。 （三）金融「三亂」風險。 金融業亂設機構，亂放貸，企業亂集資的「三亂」現象涉及面廣，艱根除，易復發，前幾年非法經營網點及農村基金會亂放貸，個別企業亂集資，曾引起社會經濟程序混亂和影響政局穩定，目前經治理整頓雖有好轉，但由於投資渠道不暢通、居民金融風險意識不強、國家宏觀控制信貸規模過快增長而使資金供應偏緊等原因，「三亂」風險將長期存在並有隨時復發的可能。
D. 金融聚集區的概念是什麼國內外有哪些案例
您好！
金融聚焦區是指一國的金融監管部門、金融中介機構、跨國金融企業、國內金融企業等具有總部功能的機構在地域上向特定區域集中，並與其他國際性(跨國)機構、跨國公司、國內大型企業總部之間存在密切往來聯系的特殊產業空間結構。
國外：
紐約、倫敦和東京，成為全球最重要的金融產業集聚地。這些大都市吸引了全球最主要的銀行、保險、證券、基金等金融機構紛紛進駐開展業務(Tschoegl，2000)。倫敦是全球第一大國際金融中心，擁有最大的歐洲美元市場，其證券交易市場24小時運營，是世界第二大證券交易中心。至2001年，倫敦已有680多家銀行，居世界大城市之首，其中307家外國銀行擁有了17439億英鎊(摺合25362億美元)的總資產，跨國借貸業務佔全球市場份額的20% ；倫敦同時還是世界上最大的國際保險中心，共有800多家保險公司聚集在此，其中170多家是外國保險公司的分支機構。紐約是全世界發展最快的金融集聚地，曼哈頓的債券市場和股票市場是世界最大的經營中、長期借貸資金的資本市場；它的外匯市場和貨幣市場也是世界最主要的交易市場。至2000年紐約銀行業的總資產已經達到16834億美元，其中228家外國銀行的總資產達9761億美元。而日本則擁有全球排名第二的股票交易市場和債券市場，至2000年世界最大的300家銀行中，已有75家在東京設立了分支機構，其中I4家銀行的總部設在東京，這使東京成為當時世界上大銀行最集中的城市，到了2002年日本的銀行總資產已達到153500億美元。
國內：
上海和北京的特定區域內集中了大量國內外的金融企業。上海陸家嘴貿易區及外灘金融中心正逐步成為中國吸引外資金融機構最集中的地區之一。陸家嘴金融貿易區內落戶了120多家中外金融機構、600多家投資性機構。上海證交所內的證券交易額指標已經接近香港和新加坡的股票市場。自2001年以來，共有數1O家證券商、保險公司、基金管理公司等金融機構或變更注冊地，或以大規模遷移核心業務部門的方式進駐上海。來自上海銀監局的統計數據顯示，2004在滬金融機構已達516家，其中各類外資和中外合資金融機構300餘家；2005年，在滬外資金融機構代表處延續去年快速增長的態勢，僅第一季度內的代表處總數就達到100家，涌現了外資金融機構進駐上海的第二次熱潮。
同樣，北京西城區的金融街也吸引了大量國內外大型金融機構聚集，從目前的入駐情況來看，金融街已聚集了金融投資類企業及監管機構等588家，其中包括了人民銀行總行等金融監管機構、中國銀行等國有商業銀行總部、紐約銀行北京代表處等跨國金融機構、中國再保險集團等大型保險公司總部以及中國證券登記結算有限責任公司等企業的清算中心。目前在金融街內注冊的588家企業中，金融保險業企業的資產總額佔70% ，營業收入佔65% ，利潤佔80% ，租金佔25% ，金融保險企業總部的各種經營活動已經成為西城區經濟發展的重要支柱。
科技園，一般是指集聚高新技術企業的產業園區。土地類型較為復雜，眾多區域為工業用地性質（使用權50年），也有部分區域是混合用地性質（其中含有公寓、寫字樓、教育用地等），物業類型上包含了寫字樓、標准研發區間、無污染生產單元等，配套了商業物業配套（食堂、會議中心、餐飲服務、商業住宿等）、研發中心、公共服務和技術支持平台等。
工業園是指建立在一塊固定地域上的由製造企業和服務企業形成的企業社區。在該社區內，各成員單位通過共同管理環境事宜和經濟事宜來獲取更大的環境效益、經濟效益和社會效益。整個企業社區能獲得比單個企業通過個體行為的最優化所能獲得的效益之和更大的效益。
金融聚焦區偏向於金融產業！
希望對您有所幫助，如果滿意請採納！
E. 近幾年國內外都發生了哪些重大的金融事件
1.雷曼兄弟倒閉 信心崩潰
美國第4大投資銀行雷曼兄弟由於投資失利,在談判收購失敗後宣布申請破產保護,引發全球金融海嘯。美國財政部和聯儲局協助挽救瀕臨破產的貝爾斯登,卻拒絕出手拯救雷曼兄弟的做法惹起重大爭議,市場信心崩潰一發不可收拾,股市狂瀉難止,為美國日後拯救AIG和推出7000億美元救市方案埋下伏筆。
2.CDS拖垮AIG 獲千億打救
全球最大保險集團美國國際集團(AIG)承保數以百億美元計的信貸掉期合約(CDS),由於信貸掉期合約錄得巨額虧損,AIG亦面臨無力償債的局面。為恐AIG拖垮全球金融體系,聯儲局緊急宣布以1000億美元的一籃子拯救計劃支持AIG。
3.3大車廠臨破產 求助國會
由於信貸緊縮,30年來競爭力江河日下的美國3大車廠通用、福特和克萊斯勒出現流動資金短缺,加上汽車銷量暴跌,公司陷於財困,營運難以為繼。3大車廠要求國會提供340億美元緊急援助,否則車廠倒閉將導致美國多達550萬人在3年內失業。
4.花旗裁員「賣身」 市值跌9成
金融界「巨人」花旗銀行曾是全球最大金融機構,但敵不過金融危機沖擊,股價一度從高峰下跌9成。花旗今年宣布全球裁員7.5萬人及出售資產套現,並需接受聯邦政府注資200億美元。政府同時要為花旗逾3000億美元資產作擔保,避免花旗倒閉。
5.華府接管「兩房」 自釀苦酒
美國房屋抵押貸款公司房利美和房地美合計持有或擔保約半數美國房屋按揭貸款,由於房地產市場崩潰,兩房財困,被迫由 (政)(府)歷史性接管。
6.3A債券不安全 資金失避風港
導致華爾街金融風暴的元兇之一,正是一些被列為「安全」的投資產品,包括拍賣利率債券、聯邦基金和債務抵押債券,不少都獲得評級機構評為AAA級別。曾被視為超級安全的貨幣市場基金,資產價值亦跌穿每股1美元的長期穩定價,迫使美國財政部推出貨幣市場基金資產擔保計劃,以免觸發贖回潮。
7.評級機構失信譽 備受質疑
權威信貸評級機構穆迪、標准普爾和惠譽都有給予一些以次按作抵押的債券最高評級,忽略其潛在風險;然而,一旦問題浮現,價格下滑時,這些評級機構又會快速下調評級,惡化情況。信貸評級機構的可信性備受質疑。
8 對沖基金重創 喜憂參半
一向被視為投資精明的對沖基金,在這次金融危機中嚴重損手,不少對沖基金的價值蒸發了50%,部分基金因投資者大量贖回而被迫關閉。當然,也有一些基金因賣空銀行股票和與按揭業相關的股票而大賺特賺。
9.格林斯潘聲譽受損 走下神壇
曾被市場人士奉若神明的聯邦儲備局前任主席格林斯潘,被批評未有適當運用利率政策,導致房地產出現泡沫,又疏於監管高風險的次按債券,他也被迫承認要為目前的市場混亂負上責任。
10.冰島瀕臨破產 財富蒸發
擁有30萬人口的冰島貨幣克朗在今次金融海嘯中大幅貶值,整個國家的財富幾乎全被蒸發掉,無法償還數以十億歐元計的債務,瀕臨破產,需四處向國際社會借貸求救。不少冰島銀行的外國存戶損失慘重。
F. 風險管理問題 1當前國內外金融市場金融機構面臨的主要風險 2 我國金融業尤其是銀行業風險管理現狀。
國內銀行業急需加強操作風險管理
離中行黑龍江河松街支行巨額存款失竊案曝光一年後，同屬於中行黑龍江分行的中行四馬路支行再曝巨額資金失竊案。該案至今尚有4億多元人民幣不知去向。據報道，自2003年3月起，集賢縣富強糧油貿易有限公司總經理朱德全先後以各種名義，從四馬路支行盜用承兌匯票96張，滾動金額達9.146億元，其中56張貼現後、兌付期之前以現金償還；其餘匯票貼現金額達4.325億元。也就是說，至今尚有4億多元人民幣不知去向。
一般來說，銀行承兌匯票，是指由企業出票人簽發的、委託銀行在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。承兌匯票被盜後，持票人即可在其他銀行貼現竊取資金，而開出匯票的承兌行必須承擔承兌義務。因此在銀行系統內部，銀行承兌匯票向來視同現金管理，其出票、貼現和承兌，在一家銀行內部和銀行之間都有著嚴格的監管和復核系統。然而，四馬路支行先後開出的96張承兌匯票卻如隱形一般，從容擺脫了內外監管，安然無恙地體外循環長達兩年之久。更令人拍案驚奇的是，所有參與這一巨案策劃組織的，均是當地土生土長的銀行基層支行負責人和私營業主
而從四馬路支行盜用承兌匯票的大案來看，一方面說明，目前國有銀行的改革與重組正在發揮著一定的作用，長期隱藏於監管死角的罪犯們已無所遁形。另一方面也說明了在以往的銀行風險管理工作中，市場風險與信用風險較為受到重視，也有相應成熟的風險管理技術，但金融機構對操作風險的認識與管理卻相當不足，也沒有引起銀行業及監管當局足夠的重視。
所謂的操作風險就是指由於內部程序、人員、系統的不完善或失誤及外部事件造成損失的風險。操作風險的管理包括對銀行業務運作中各個操作環節制定相應的政策、規章制度、操作規范，對這些政策、制度執行情況進行檢查、事故調查、危機處理等相應的管理和保障措施。巴塞爾委員會曾發布了管理與監督操作風險的指導性文件，該文件提出了操作風險管理的基本原則和管理基本方法。
而四馬路支行盜用承兌匯票的大案也就是一項嚴重的操作風險大案。國內銀行承兌匯票業務不僅復雜程度不高，而且業務流程都有嚴格規則與程序，但是由於國內銀行缺乏健全的內部控制機制，所面臨的操作風險卻很大，一些表面上是其他風險造成的損失，從根本上是由於內部程序、人員、系統的不完善或失誤造成。四馬路支行的事件就是如此。
比如，按照現行國內使用承兌匯票的規定，空白銀行承兌匯票在分行一級進行保管，像中國銀行四馬路支行這樣的基層行，只能根據使用量到分行去申領，且申領必須填報要求出票的客戶情況以及使用目的。同時，針對前來貼現的匯票，貼現行必須仔細查詢，與出票行確認其真實性；針對大面額匯票（100萬元以上者），還需要到出票行實地復核。經過層層設防，虛假或盜用銀行匯票的情形很容易被拆穿。但是，在四馬路支行案中，這一系列監控措施一一被繞過，這當然與銀行內部人士的合謀有關。
就目前的情況而言，國內商業銀行對操作風險的認識與管理還處於十分低級的水平，國內銀行對操作風險管理措施與監管基本上還是停留在紙面上，缺乏健全的風險文化和有效的規章制度來保障有效監管得以進行。
因此，從四馬路支行案件的來看，要減少國內銀行業諸如此類的操作風險，就得先從完善落實風險文化，提高內部監管能力，規范操作流程，提高操作人員的業務水平與道德水平入手。特別應在建立便捷、完善、能控制風險的信息系統基礎上優化業務流程和風險管理模式，加強內外審計，把內部控制與外部監督有機結合起來，並應該把現代操作風險管理技術量化，建立風險指標體系，用來表徵某些業務操作風險的大小，從而為進行有效的操作風險管理提供科學的依據。國內銀行改革任重而道遠，如何來防範操作風險同樣是一項艱巨的任務。
G. 求國內外金融風險案例！！！麻煩各位了~~
海南發展銀行的關閉
一、案例分析
1998年6月21日，中國人民銀行發表公告，關閉剛剛誕生2年10個月的海南發展銀行。這是新中國金融史上第一次由於支付危機而關閉一家有省政府背景的商業銀行。海南發展銀行成立於1995年8月，是海南省唯一一傢具有獨立法人地位的股份制商業銀行，其總行設在海南省海口市，並在其他省市設有少量分支機構。它是在先後合並原海南省5家信託投資公司和28家信用社的基礎上建立和壯大的。成立時的總股本為16.77億元，海南省政府以出資3.2億元成為其最大股東。關閉前有員工2800餘人,資產規模達160多億元。
海南發展銀行從開業之日起就步履維艱，不良資產比例大，資本金不足，支付困難，信譽差。1997年底按照省政府意圖海南發展銀行兼並28家有問題的信用社之後，公眾逐漸意識到問題的嚴重性，開始出現擠兌行為。隨後幾個月的擠兌行為耗盡了海南發展銀行的准備金，而其貸款又無法收回。為保護海南發展銀行，國家曾緊急調了34億元資金救助，但只是杯水車薪。為控制局面，防止風險漫延，國務院和中國人民銀行當機立斷，宣布1998年6月21日關閉海南發展銀行。同時宣布從關閉之日起至正式解散之日前，由中國工商銀行託管海南發展銀行的全部資產負債，其中包括接收並行使原海南發展銀行的行政領導權、業務管理權及財務收支審批權；承接原海南發展銀行的全部資產負債，停止海南發展銀行新的經營活動；配合有關部門施實清理清償計劃。對於海南發展銀行的存款，則採取自然人和法人分別對待的辦法，自然人存款即居民儲蓄一律由工行兌付，而法人債權進行登記，將海南發展銀行全部資產負債清算完畢以後，按折扣率進行兌付。6月30日，在原海南發展銀行各網點開始了原海南發展銀行存款的兌付業務，由於公眾對中國工商銀行的信用，兌付業務開始後並沒有造成大量擠兌，大部分儲戶只是把存款轉存工商銀行，現金提取量不多，沒有造成過大的社會震動。
二、原因分析
（一）不良資產比例過大。可以說，海南發展銀行建立本身就是一個吸納海南非銀行金融機構不良資產的怪胎。1992年開始海南房地產火爆，1993年5月以後，國家加大金融宏觀調控力度，房地產熱逐步降溫，海南的眾多信託投資公司由於大量資金壓在房地產上而出現了經營困難。在這個背景下，海南省政府決定成立海南發展銀行，將5家已存在嚴重問題的信託投資公司合並為海南發展銀行。據統計，合並時這5家機構的壞賬損失總額已達26億元。有關部門認為，可以靠公司合並後的規模經濟和制度化管理，使它們的經營好轉，信譽度上升，從而擺脫困境。1997年底，遵循同樣的思路、有關部門又將海南省內28家有問題的信用社並入海南發展銀行，從而進一步加大了其不良資產的比例。
（二）違法違規經營，海南發展銀行建立起來以後，並沒有按照規范的商業銀行機制進行運作，而是大量進行違法違規的經營，其中最為嚴重的是向股東發放大量無合法擔保的貸款。海南發展銀行是在1994年12月8日經中國人民銀行批准籌建，並於1995年8月18正式開業的。成立時的股本16.77億元。但僅在1995年5月到9月間，就已發放貸款10.60億元，其中股東貸款9.20億元，占貸款總額的86.71%.絕大部分股東貸款都屬於無合法擔保的貸款，許多代款的用途根本不明確，實際上是用於歸還用來入股的臨時拆借資金，許多股東的貸款發生在其資本到賬後的一個月，入股單位實際上是剛拿來，又拿走。股東貸款實際上成為股東抽逃資本金的重要手段。這種違法違規的經營行為顯然無法使海南發展銀行走上健康發展的道路。
三、 啟示
（一）不良資產比例過大是目前我國銀行業的主要風險。我國的商業銀行特別國有獨資商業銀行不良資產比例大是一個眾所周知的事，盡管對4家國有商業銀行不良資產比例的匡算結果有不同，有的說20%左右，有的說30%左右，不論那一個比例，反正都是高比例，大大超過了中國人民銀行規定的17%的最高限界，也大大高於東南亞金融危機爆發之初的泰國（7.9%）、馬來西來（6.4%）、印尼（17%）、韓國12%、日本12%、台灣11%，而形成高比例不良資產的原因雖有銀行自身經營管理的問題，但更多的是由於體制因素及由此引起的過多行政干預造成的。國有商業銀行在如此高的不良資產比例下只所以還能正常運轉，根本一點在於廣大民眾相信國有銀行不會倒閉，因此不但不擠提，還照樣存款。海南發展銀行一開始了就染上了國有商業銀行的體制病，長官意志使它一起步就背上了沉重的不良資產包袱，而由於它不是國有商業銀行，沒有國家信用保證，因此，一有風吹草動，就會發生擠兌，引發支付危機而難以為繼。如前所述，目前我國的主要商業銀行是裹著國家信用大旗掩蓋著高額不良資產的病灶，如果不能盡快把不良資產比重降下來，隨著我國加入WTO和國有商業銀行企業化改革的深入，就極容易引發類似海南發展銀行這樣的風波。
（二） 合規合法經營是商業穩健運行的基本要求。
海南發展銀行只所以短命，原因是它一開業就違規經營，《中華人民共和國商業銀行法》第四章第35條、第36條、第40條規定，「商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查」，「商業銀行貸款，借款人應當提供擔保」，「商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件」。而海南發展銀行完全違背這些規定，貸款不問用途，貸款不搞抵押，通過貸款的方式抽逃資本金，前門拿進、後門拿出，拿來多少、帶走多少，如此違法亂紀經營，豈有不垮之理。
（三） 中央銀行的救助是防止商業銀行發生信用危機，化解銀行業風險的最後一道防線。在1998年上半年海南發展銀行出現儲戶擠兌時，中央銀行緊急調動34億資金予以支持，當發現如此救助不足以制止信用危機發生時，中央銀行採取斷然措施，立即關閉海南發展銀行，由中國工商銀行對其實行接管，從而避免了事態的擴大，保護了私人儲戶的利益。同時按照國際通行的規則，對法人債權進行登記，在海南發展銀行全部資產負債清償完畢以後按折扣率進行總付，以體現投資者（這里為存款者）自我承擔風險的原則。這一案例，充分顯示了中央銀行充當最後貸款人和化解銀行風險的最後一道防火線的地位。
第二篇 外國金融風險案例
案例2-1
美國儲貸協會的破產
20世紀80年代中後期美國發生了繼30年代以後又一次商業銀行儲蓄機構破產的風潮，據美國立法機構統計，有問題的商業銀行從1981年的大約200家增加到1986年的超過1400家，商業銀行倒閉的數量從1950——1981年平均每年5家，1982年——1992年平均每年130家，1988年達到200家以上，儲貸協會幾乎全面破產。至1995年末，花費了納稅人大約1400億美元。據美國總會計署估算，這場危機的保救成本要超過5000億美元。在這場危機中，各種利益集團通過立法機關和政府胡整亂治，丑聞百出，在美國金融發展史寫上了不光彩的一頁。
一、案例介紹
美國儲貸協會建立於20世紀30年代，當時成立這個協會的目的是為了鼓勵美國的中產階級進行自顧，所以全稱是「扶助儲貸協會」。為了規范儲貸協會的運作，國會創建了聯邦住宅貸款銀行委員會（FHLBB），而且建立了它的附屬機構聯邦儲貸保險公司（FSLIC），為儲貸協會的存款保險。儲貸協會吸收公眾的短期儲蓄存款、並且用這些所得存款向當地的購房者提供20年和30年的抵押貸款，利率在抵押期內保持不變。
顯然，如果儲貸協會向儲戶支付的利率低於儲貸協會發放的抵押貸款的平均收益率，則儲貸協會就有盈利，可以正常經營，反之，如果儲貸協會向儲戶支付的利率高於儲貨協會發放的抵押貸款的平均收益率，則該機構就會虧損。從30年代到60年代中期利率很低，而且穩定，長期抵押貸款利率高於短期存款利率，即儲貸協會的收益曲線總是向上傾斜的。在穩定且低通貨膨脹率的時期，儲貸協會的經營是很簡單的。局外人嫉妒地拿儲貸協會經理的「3——6——3」的經營方式（以3%的利率借款，以6%的利率貸款，每天下午3點打高爾夫球）開玩笑。不幸的是，在70年代中期，利率開始上升。最初，這一上升是溫和的遞進的，所以儲貨協會遇到的麻煩不大。但在70年代後期，不斷上升的通貨膨脹對利率施加了向上的壓力，並將利率提高到了儲蓄機構可以向儲戶提供的利率上限水平。為了防止嚴重的非中介化，立法機構授權儲貸協會發行貨幣市場單據，這一新工具面值1萬美元，並允許銀行和儲蓄機構參照6個月國庫券的標准來確定利率。
H. 金融機構案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件屬於第三類案件
一般是知識產權、撤銷權訴訟、不正當競爭案件等情形中，律師費由敗訴方承擔。
I. 目前國內外反洗錢形式主要發生哪些重大變化
近年來，受政治、經濟多重因素影響，國際和國內反洗錢形勢發生了深刻而復雜的變化。反洗錢工作的內涵、重心和方法措施較起步階段都發生了根本性調整。
（一）全球反洗錢領域政治化色彩日趨濃厚，對國家戰略利益影響不斷加大
2012年2月，反洗錢、反恐融資和反大規模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸收進FATF通過的新《40項建議》，這標志著反洗錢工作已超越了簡單的技術性范疇，與國際政治緊密捆綁在一起。事實上，部分國家早已把反洗錢作為應對非傳統安全領域挑戰的重要工具，將反洗錢政策上升到國家戰略層面，並作為國際政治斗爭的武器。因此，我們反洗錢工作的水平將直接關繫到國家的戰略利益。我們只有首先把國內的反洗錢工作做好了，才能讓對手無懈可擊。
（二）反洗錢工作重心由制度建設轉向關注實效，有效性與合規性並重成為國際共識
2013年2月在巴黎召開的FATF全會通過了新的各國反洗錢體系互評估方法，首次將有效性評估放在合規性評估同等重要的地位。主要原因是在上一輪國際評估中，有些國家為了能夠順利通過評估，不被列入FATF審查名單，制定了一批反洗錢法律法規，但執行不力，不能對洗錢犯罪形成有效震懾。因此，很多國家都呼籲FATF對反洗錢體系有效性開展評估。這次將按照新的有效性評估標准對各成員國進行評估。第四輪互評估將於2014年啟動，我們務必要未雨綢繆，做好准備。
（三）風險為本作為基礎反洗錢方法，將對反洗錢工作機制產生全局性的深遠影響
風險為本作為一種基礎方法，這些年國內做了一些探索，這套方法是以國家洗錢風險評估為基礎，金融機構和特定非金融機構洗錢風險管理為主體，人民銀行風險為本監管制度為保障的。風險為本方法的實施不在於形式，我們在將來的工作中一定要准確體會風險為本辦法的內涵和邏輯結構，以是否能夠提高反洗錢體系有效性作為制定政策的目標和執行政策的衡量標准。
（四）國內反洗錢制度薄弱環節依然突出，反洗錢部門合作仍需深化
盡管近年來我國在反洗錢制度建設方面的進步有目共睹，但不能否認薄弱環節依然客觀存在。這些薄弱環節體現在兩方面，一方面是與有效防範和打擊洗錢犯罪的國內現實需求存在差距，另一方面是與反洗錢國際標准存在差距。我們的涉恐資產凍結法律制度就是一個例子。按照目前的法律制度和配套措施，金融機構、特定非金融機構立即凍結涉嫌恐怖融資實體和個人的資產，仍然存在操作上的困難，難以完全滿足有效執行聯合國安理會決議的要求。隨著反洗錢工作進入深水區，工作復雜性和交叉程度日益提高，簡單照搬國際標準的工作模式已經不能適應新形勢的需要。強化部門合作，深入實際調研，結合國內實際展開頂層制度設計，才是適應反洗錢新形勢的工作模式，才能解決中國的實際問題，因此，需要從戰略高度來調整和深化部門合作。
根據形勢的變化，當前我們反洗錢工作面臨著如下挑戰：
一是反洗錢工作的廣度和深度不斷拓展。FATF 新標准以及評估方法發布後，各項工作標准有較大幅度提升，稅收、擴散融資、金融集團等更多領域被納入反洗錢工作范疇，受益人身份識別、電匯、法人與法律安排的透明度、特定非金融行業等反洗錢要求不斷提高或細化。為保障中國金融業國際發展戰略，反洗錢跨境監管合作日顯必要，反洗錢工作將承擔更多的國家責任。
二是社會公眾對於反洗錢工作期待空前提高。由於日益顯現的洗錢犯罪行為對經濟社會和人民生活造成的危害，全社會和新聞媒體對反洗錢的關注度越來越高，社會公眾維護公平公正的呼聲強烈，反洗錢的廣義功能之一即是維護社會公平和正義，因而公眾對反洗錢工作成效的預期也越來越高，反洗錢工作將面臨更高要求。
三是反洗錢履職權力的責任約束日益強化。美國等西方國家掀起的反洗錢反恐融資監管風暴，使多家銀行遭受巨額罰款，匯豐銀行付出了高達19.15億美元的罰款，匯豐銀行等案件的披露，使反洗錢監管責任追究問題再度成為焦點。職權同時意味著責任，對此，反洗錢部門必須有清醒認識。對於監管者，傳統的以合規為主、以事後檢查為主要手段的監管方法面臨前所未有的調整壓力。
目前，國內反洗錢工作還存在一些問題有待解決。比如，反洗錢規章制度的部分內容滯後；金融機構反洗錢重視程度和主動性有待加強；對反洗錢管理資源配置不足；跨地區跨行業監管不到位；部門間信息共享渠道不暢；反洗錢數據及報表收集系統分散、有效性不足等。這些問題有些是制度設計和管理不到位，更多的是在新的發展形勢下，在思路轉軌過程中出現的發展中的問題。面對改革的復雜性和艱巨性，我們要增強緊迫感、責任感和使命感，認真總結經驗教訓，深入研究，破解現實難題，以實事求是的態度，以積硅步致千里的方式，有序推進風險為本的反洗錢工作目標的實現。
J. 求07年至今中國金融大事件和對中國影響巨大的國際金融大事件
這些大事件復有美國次貸危制機、歐債危機、亞投行發起及成立、人民幣進入SDR等。
這些年的金融大事件很多，無法意義追溯，選擇幾個有代表性的事件。
1、國內金融大事件
2007年，股市大漲，中國郵政儲蓄銀行成立，中國投資公司成立，中行、工行上市創下多個中國及世界之最。
2008年，央行頻繁降息，多家金融機構海外投資出現巨大風險
2009年，國務院批准人民幣跨境交易試點，創業板誕生
2010年，四大國有銀行上市收官，銀行參股保險開始
2011年，第三方支付正式進入監管時代，銀行業新監管標准形成
2012年，利率匯率市場化改革提速，銀行業國際化加快，國家引導民間資本進入金融業
2013年，同業業務泛濫、流動性緊張、影子銀行爆發式增長，監管部門出台了一系列措施。
2014年，滬港通——資本市場國際化的里程碑，深圳前海微眾銀行開業，首家互聯網銀行
2015年，存款保險制度實施，人民幣加入SDR
2、對中國影響巨大的國際金融大事件
2007年初見端倪，2008年美國正式承認的美國次貸危機。
從2009年12月起至今的歐債危機。
2009年至今國際金價先暴漲後暴跌
2015年，亞投行由中國發起成立，多個國家積極響應