金融貿易公司可以開信用證嗎

Ⅰ 保函與備用信用證有什麼異同

保函和備用證作為國際結算和擔保的重要形式，在國際金融、國際租憑和國際貿易及經濟合作中應用十分廣泛。由於二者之間日趨接近。甚至於有人將二者混同。事實上，二者之間既有基本類同之處，又有許多不同之處，准確把握兩者之間的相似與區別，有助於在實際工作中正確運用它們來促進國際經貿的開展，也有利於保護有關當事人的合法權益。因此，本文試對兩者作一比較。 一、保函與備用信用證的類同之處 （一）定義上和法律當事人的基本相同之處 保函和備用信用證 ，雖然在定義的具體表述上有所不同，但總的說來，它們都是由銀行或其他實力雄厚的非銀行金融機構應某項交易合同項下的當事人（申請人）的請求或指示，向交易的另一方（受益人）出立的書面文件，承諾對提交的在表面上符合其條款規定的書面索賠聲明或其它單據予以付款。保函與備用信用證的法律當事人基本相同，一般包括申請人、擔保人或開證行（二者處於相同地位）、受益人。三者之間的法律關系是，申請人與但保人或開證行之間是契約關系，二者之間的權利義務關系是以開立保函申請書或開證行與受益人之間的法律關系則是以保函或備用信用證條款為准。 （二）應用上的相同之處 保函和備用信用證都是國際結算和擔保的重要形式，在國際經貿往來中可發揮相同的作用，達到相同的目的。 在國際經貿交往中，交易當事人往往要求提供各種擔保，以確保債項的履行，如招標交易中的投標擔保，履約擔保，設備貿易的預付款還款擔保，質量或維修擔保，國際技術貿易中的付款擔保等，這些擔保都可通過保函或備用信用證的形式實現。從備用信用證的產生看，它正是作為保函的替代方式而產生的，因此，它所達到的目的自然與保函有一致之處。實踐的發展也正是如此。 （三）性質上的相同之處 國際經貿實踐中的保函大多是見索即付保函，它吸收了信用證的特點，越來越向信用證靠近，使見索即付保函與備用信用證在性質上日趨相同。表現在：第一，擔保人銀行或開證行的擔保或付款責任都是第一性的，雖然保函或備用信用證從用途上是發揮擔保的作用，即當申請人不履行債項時，受益人可憑保函或備用信用證取得補償，當申請人履行了其債項，受益人就不必要使用（備用信用證就是如此得名的）；第二，它們雖然是依據申請人與受益人訂立的基礎合同開立的，但一旦開立，則獨立於基礎合同；第三，它們是純粹的單據交易，擔保人或開證行對受益人的索賠要求是基於保函或備用信用證中的條款和規定的單據，即只憑單付款。因此，有人將保函稱為擔保信用證。 二、保函與備用信用證的不同之處 （一）保函有從屬性保函和獨立性保函之分，備用信用證無此區分保函作為人的擔保的一種,它與它所憑以開立的基礎合同之間的關系是從屬性抑或是獨立的關系呢？據此，保函在性質上有從屬性保函和獨立性保函之分。傳統的保函是從屬性的，保函是基礎合同的一個附屬性契約，其法律效力隨基礎合同的存在、變化、滅失、擔保人的責任是屬於第二性的付款責任，只有當保函的申請人違約，並且不承擔違約責任時，保證人才承擔違約責任時，保證人才承擔保函項下的賠償責任。而申請人是否違約，是要根據基礎合同的規定以及實際履行情況來作出判斷的，但這種判斷顯然不是件簡單的事，經常要經過仲裁或訴訟才能解決其中的是非曲直。所以當從屬性保函項下發生索賠時，擔保人要根據基礎合同的條款以及實際履行情況來確定是否予以支付。各國國內交易使用的保函基本上是從屬性質的保函。 獨立性保函則不同，它雖是依據基礎合同開立，但一經開立，便具有獨立的效力，是自足文件，擔保人對受舉益人的索賠要求是否支付，只依據保函本身的條款。 獨立性保函一般都要明確擔保人的責任是不可撤銷的、無條件的和見索即付的。保函一經開出，未經受益人同意，不能修改或解除其所承擔的保函項下的義務；保函項下的賠付只取決於保函本身，而不取決於保函以外的交易事項，銀行收到受益人的索賠要求後應立即予以賠付規定的金額。見索即付保函就是獨立性保函的典型代表。 獨立性保函是二戰後為適應當代國際貿易發展的需要，由銀行和商業實踐的發展而逐步確立起來的，並成為國際擔保的主流和趨勢，原因主要在於：第一，從屬性保函的發生索賠時，擔保銀行須調查基礎合同履行的真實情況，這是其人員和專業技術能力所不能及的，且會因此被捲入到合同糾紛甚至訴訟中。銀行為自身利益考慮，絕不願意捲入到復雜的合同糾紛中，使銀行的利益和信譽受到損壞，而趨向於使用獨立性保函。而且銀行在處理保函業務時，正越來越多地引進信用證業務的處理原則，甚至有的將保函稱為但保信用證。第二，獨立性保函可使受益人的權益更有保障和更易於實現，可以避免保函申請人提出各種原因如不可抗力、合同履行不可能等等來對抗其索賠的請求，避免對違約人起訴所花費大量的金錢、精力及訴訟曠日持久等缺陷，可確保其權益不至因合同糾紛而受到損害。 備用信用證作為信用證的一種形式，並無從屬性與獨立性之分，它具有信用證的獨立性、自足性、純粹單據交易的特點，受益人在該信用證為准，開證行只根據信用證條款與條件來決定是否償付，而與基礎合約並無關。 （二）保函和備用信用證適用的法律規范和國際慣例不同。 由於各國對保函的法律規范各不相同的，到目前為止，尚未有一個可為各國銀行界和貿易界廣泛認可的保函國際慣例。獨立性保函雖然在國際經貿實踐中有廣泛的應用，但大多數國家對其性質在法律上並未有明確規定，這在一定程度上阻礙了保函的發展。

Ⅱ 什麼是貿易融資

貿易融資概述 貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。國內貿易以前多採取不規范的滯留應付款，在國內商業票據逐步發展之後，利用商業票據融資的方式得到了加大發展。在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。這里主要介紹國際貿易中運用各種金融工具融資的方式。貿易融資方式 貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯.保理 保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。信用證 信用證是指一家銀行（開證行）應客戶（申請人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規定的單據： 向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌並支付受益人出具的匯票； 授權另一家銀行付款，或承兌並支付該匯票； 授權另一家銀行議付。 跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。福費庭 福費庭是指：包買商從出口商那裡無追索地購買已經承兌的，並通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫做包買票據，音譯為福費廷。打包放款 打包放款（PACKING FINANCE）又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。出口押匯 出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對於未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請出口貼現。進口押匯 進口押匯是指信用證項下單到並經審核無誤後，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，並同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。貿易融資的處理 貿易融資業務主要有進出口押匯、打包放款、福費廷業務等。 （一）進出口押匯 1．出口押匯。即出口商發運貨物後，以提貨單作低押，向銀行融通資金的一種業務。 出口押匯利息＝票面金額×預計收到票款所需天數×押匯日利率 （1）銀行接受出口商提交信用證和單據，辦理出口押匯時。 借：出口押匯外幣 貸：利息收入出口押匯利息收入戶外幣 貸：外匯買賣外幣 借：外匯買賣人民幣 貸：單位活期存款——押匯申請人戶人民幣 （2）收回押匯 貸款： 借：存放港澳及國外同業外幣 貸：出口押匯外幣 貸：手續費收入押匯手續費戶外幣 2．進口押匯。是銀行先行墊款對外支付，向進口商辦理贖單手續收回 貸款。述信用證項下進口押匯： 進口押匯的金額是付匯金額與預收保證金本息的差額： 借：存入保證金----信用證申請人戶外幣 借：進口押匯外幣 貸：存放港澳及國外同業外幣 進口商向銀行償還進口押匯本息，贖取單據時，收回押匯本息： 借：單位外匯活期存款－進口商戶外幣 貸：進口押匯外幣 貸：利息收入進口押匯利息收入戶外幣 （二）打包放款 打包放款指銀行憑出口商交來信用證及出口貨物或加工原料等的信託收據而發放的 貸款，會計科目使用「打包放款」。 （三）福費廷 福費廷業務從本質上講是一種外幣票據貼現業務。 福費廷業務有買斷型、轉售型和回購型三種。 1．買斷型，即買斷匯票並持有到期的業務。買斷時的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 到期收到承兌行款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ２．轉售型 買斷匯票向申請人辦理付款的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：利息收人――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 收到轉售票據款項的會計分錄為： 借：存放港澳及國外同業或有關科目外幣 借：同業往來利息支出外幣 貸：貼現及買入票據外幣 ３．回購型 辦理回購型福費廷的會計分錄為： 借：貼現及買入票據外幣 貸：單位外匯活期存款——申請人戶外幣 貸：利息收入――貼現利息收入戶外幣 貸：手續費收入――福費廷手續費收入戶外幣 貸：手續費收入――議付手續費收入戶 承兌匯票到期，辦理進口付匯核銷手續的會計分錄為： 借：港澳及國外聯行往來或其他賬戶外幣 貸：貼現及買入票據外幣

Ⅲ 什麼是表內授信，什麼是表外授信

一、根據《商業銀行授信工作盡職指引》：授信按是否在財務報表中反映可分為表內授信和表外授信。

1、表內授信：是指跟資產負債表中資產類科目有關的資產授信。包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；

2、表外授信：是指不在資產負債表中反映，但又必須在資產負債表外專門記載的中間業務，是跟資產負債表中科目無關的表外科目的授信。包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

二、相關補充：

1、授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證。

2、授信包括：貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。

(3)金融貿易公司可以開信用證嗎擴展閱讀：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。

簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。

商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

Ⅳ 國際結算在銀行中風險防範,求具體!~~

國際結算業務是通過兩國銀行辦理的由貿易或非貿易引起的債權債務的清償，它以國際貿易為前提，又是商業銀行的一項基礎業務類屬中間性業務。國際結算過程存在多重風險，但風險不等於損失，操作得當，風險可以預防，可以轉化為收益；如不當，風險即會成為損失，同時，國際結算涉及到國家金融管理的有關法令、外匯管理條例、國際慣例與准則、銀行信譽、銀企責任及業務的具體操作等諸多方面，比較復雜。隨著中國加入世貿組織，我國的進出口貿易和外向型經濟將會有更快的發展。這一切為國際結算業務的快速發展提供了有利條件。而隨著金融體制的改革、對外商投資企業結售匯的全面實施、經常項目下的人民幣可自由兌換、國外金融機構的進入，從風險角度討論和研究國際結算業務將成為各商業銀行競爭的熱點。
由於國際結算本身有國際性、科學性、融資性、知識性和慣例多、發展快等特點，使國際結算中產生的風險具有以下特點：涉及范圍的國際性與結算方式的結算工具有相關性、與融資活動的相伴性、形成原因的多樣性、表現手段的欺詐性、防範過程的復雜性。上述性質的特點，決定了國際結算的風險是指在國際間貨幣收支調節過程中由於技術上、經營上和管理上的問題而引起的一系列可能發生的危險。本文力圖對這些問題進行歸納分析，尋找防範對策。

一、票據結算存在的風險及防範對策

票據是國際結算的重要支付憑證，它包括匯票、本票、支票三種，其中使用最為廣泛的是匯票。目前使用的許多國際結算方式都是匯票基礎上發展起來的。通過銀行轉讓票據，使國際貿易雙方的債權債務得以清償。因而票據就代表金錢。正因為這一點。國內外不法分子把目光盯上票據做文章，利用假票據及有關銀行支付憑證對我國進行詐騙。其類型類有：

1、偽造大額銀行匯票導致的風險。由於國外票據種類繁多，性質各異，再加上國內居民接觸國外的外票不多，一些詐騙分子常常利用偽造的銀行票據進行詐騙。曾有這樣一個案例「一港商交來500萬元的銀行遠期匯票一張，?突б

Ⅳ 國內信用證買方代付的具體流程 跪求啊！！！！

中國民生銀行國內信用證項下國內買方代付業務操作流程

為規范國內信用證項下國內買方代付業務業務操作，真實、准確地反映代付業務賬務處理，根據《中國民生銀行國內信用證項下國內買方代付業務管理辦法》、《中國民生銀行國內信用證項下國內買方代付會計核算辦法》及相關規定，制定本操作流程。
一、 業務受理及發放
【受理資料】
貿易金融部：
業務聯系單
【處理步驟】
第1步：分行資金清算室資金清算崗——受理審核
[審核要點]
審核內部業務聯系單以下內容：國內信用證項下國內買方代付業務的描述是否清晰，代付業務本金是否明確標注，是否經貿易金融分部有權人簽章，內部業務聯系單的預留印鑒是否相符。
[交易處理]
無
[憑證處理]
根據內部聯系單內容填制一聯內部轉賬憑證交室經理審核。
[業務提示]
1. 內部轉賬憑證付款方為「16915應收國內買方代付業務款項（業務代號C66）」，收款方為「26915應付國內買方代付業務款項（業務代號C67）」。
2. 「169國際結算應收款」一級科目下新增「16915應收國內買方代付業務款項（業務代號C66）」二級科目，用於核算和反映本行辦理國內信用證項下買方代付業務時發生的應收款項。
3. 「269國際結算應付款」一級科目下新增「26915應付國內買方代付業務款項（業務代號C67）」二級科目，用於核算和反映本行辦理國內信用證項下買方代付業務時發生的應付款項。
第2步：分行資金清算室室經理——業務復審
[審核要點]
1. 內部業務聯系單業務描述是否清晰，本金是否明確標注，是否經貿易金融分部有權人簽章，內部業務聯系單的預留印鑒是否相符。
2. 自製內部轉賬憑證要素與內部業務聯系單內容是否一致，經辦人員是否簽章。
3. 內部轉賬憑證上填寫的賬戶科目使用是否正確。
[交易處理]
無
[憑證處理]
1. 在內部轉賬憑證復核人處加蓋個人名章。
2. 在內部業務聯系單上註明處理意見，並加蓋個人名章。
[業務提示]
無
第3步：分行資金清算室資金清算崗——賬務處理
[審核要點]
內部轉賬憑證及業務聯系單是否經室經理審核通過並加蓋個人名章。
[交易處理]
BDS1003交易上傳處理（清算上收行）或EUCP8745交易處理。
[憑證處理]
1. 內部轉賬憑證及第一聯內部業務聯系單加蓋業務訖章及個人名章做當天傳票。
2. 內部業務聯系單第二聯作業務部門回執。
[業務提示]
1. 使用BDS1003交易上傳時，應將賬務機構改為分行所對應的貿易金融分部機構代碼。
2. 使用EUCP8745交易處理時，應使用分行所對應貿易金融分部機構操作櫃員進行記賬處理。

二、 到期還款
【受理資料】
貿易金融部：
業務聯系單
【處理步驟】
第1步：分行資金清算室資金清算崗——受理審核
[審核要點]
1. 審核內部業務聯系單以下內容：國內代付還款客戶名稱、還款本息金額、收款行信息、我行及收款行業務編號等描述是否清晰，是否經貿易金融分部有權人簽章，內部業務聯系單的預留印鑒是否相符。
[交易處理]
無
[憑證處理]
1. 根據還款本息及價差收入金額填制一聯特種轉賬借方憑證交室經理審核。（客戶賬扣款）。
2. 根據還款本息金額填制一聯特種轉賬借方憑證交室經理審核。（過渡賬戶匯出至代付行）
3. 根據本金金額填制一聯內部轉賬憑證交室經理審核。（銷記表外）
[業務提示]
1. 客戶賬扣款填寫特種轉賬借方憑證，付款方為國內代付還款客戶，收款方為「24101—應解匯款及臨時存款—國內信用證應解款項（19號專戶）」。
2. 匯出款項至代付行填寫特種轉賬借方憑證，付款方為「24101—應解匯款及臨時存款—國內信用證應解款項（19號專戶）」，收款方為代付行。
3. 表外銷記填寫內部轉賬憑證，付款方為「26915應付國內買方代付業務款項（業務代號C67）」，收款方為「16915應收國內買方代付業務款項（業務代號C66）」。
4. 買方代付到期時，當買方客戶賬戶無款支付或款項不足時，我行應視具體情況敘做買方押匯或發放逾期貸款處理，償還買方代付本息。
5. 買方押匯及發放逾期貸款操作流程同現行放款業務流程，款項入「24101—應解匯款及臨時存款—國內信用證應解款項（19號專戶）」進行後續處理。
第2步：分行資金清算室室經理——業務復審
[審核要點]
1. 內部業務聯系單業務描述是否清晰，是否經貿易金融分部有權人簽章，內部業務聯系單的預留印鑒是否相符。
2. 自製憑證要素與內部業務聯系單內容是否一致，經辦人員是否簽章。
3. 自製憑證上填寫的賬戶科目使用是否正確，金額填寫是否正確。
[交易處理]
無
[憑證處理]
1. 在自製憑證復核人處加蓋個人名章。
2. 在內部業務聯系單上註明處理意見，並加蓋個人名章。
[業務提示]
無
第3步：分行資金清算室外匯業務崗——賬務處理
[審核要點]
憑證是否經室經理審核通過並加蓋個人名章。
[交易處理]
客戶扣款：BDS2001交易上傳處理（清算上收行）或EUCP8745交易處理。
對外劃款：BDS8705交易上傳處理
銷記表外：BDS1003交易上傳處理（清算上收行）或EUCP8745交易處理。
[憑證處理]
記賬憑證加蓋個人名章及業務訖章做當天傳票，內部業務聯系單第一聯作對外劃款業務附件，第二聯作業務部門回執。
[業務提示]
1. 使用BDS1003交易上傳時，應將賬務機構改為分行對應的貿易金融分部機構號碼。
2. 使用EUCP9033、EUCP8745交易處理時，應使用分行對應貿易金融分部機構操作櫃員進行記賬處理。
三、 展期及墊款
1. 代付行同意展期的，不進行賬務處理，展期到期日收到客戶歸還款項的處理流程與還款處理流程一致。
2. 代付行不同意展期的，本行應視具體情況進行買方押匯或發放逾期貸款處理，償還代付銀行本金及利息。（操作流程同現行放款業務流程，款項入「24101—應解匯款及臨時存款—國內信用證應解款項（19號專戶）」進行後續處理）

Ⅵ 為什麼國外有些銀行（如渣打銀行）是進口信用證（尤其是賤金屬製品轉口貿易）的收益人金融機構可以從事

國際銀行或者是國有商業銀行才可以，哪類性質金融機構呢

Ⅶ 一類貿易融資額度和二類貿易融資額度區別

貿易中小企業融資額度分為以下五種額度：
1．信用證打包貸款額度，指銀行根據借款人的資信情況，將開證行開立的以借款人為受益人的信用證及修改（如有）正本留存，對借款人發放用於該信用證項下備貨的貸款的最高限額。
2．出口議付額度，是指在單證不符尚未徵得開證行同意，或雖單證相符但無金融機構額度、或金融機構額度不足的情況下，建設銀行根據出口商（信用證受益人）的資信情況，在其提交信用證項下全套單據後，將款項預先支付受益人後，再憑單據向開證行索回信用證項下款項的短期中小企業融資最高限額。
3．出口托收貸款額度，指銀行辦理出口跟單托收業務時，在出口商交單後向其提供的短期中小企業融資最高限額。
4．信用證開證額度，指銀行為申請人開立銀行可控制貨權（即信用證要求提交全套海運提單，或要求提交收貨人是開證行的空運單）的即期信用證時，對申請人的最高中小企業融資限額。
5．信託收據額度，是指銀行根據進口客戶的資信情況，在其出具信託收據的前提下，以信託方式向客戶交單放貨所提供的短期中小企業融資最高限額。
包括以下四種業務：
（1）銀行為申請人開立銀行不能控制貨權的即期信用證；
（2）銀行為申請人開立遠期信用證；
（3）銀行為申請人辦理提貨擔保或提單背書；
（4）銀行在信用證或規定的其他結算方式的付款到期日向申請人提供短期中小企業融資（即信託收據貸款）。
對出口項下的遠期信用證匯票貼現/應收款買入、福費廷以及符合有關規定條件的出口議付等業務，佔用金融機構額度進行中小企業融資，不佔用上述五種客戶貿易中小企業融資額度
貿易中小企業融資合同本身合同幣種與合同明細幣種是一致的。
貿易中小企業融資合同到期日不得大於一般授信額度的到期日。
貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的貿易項下放款。進出口企業充分利用貿易融資，有利於有效地解決企業從事進出口貿易活動所面臨的資金短缺問題，有利於企業在更大范圍和更大規模上從事進出口貿易，增強企業的國際競爭力。

Ⅷ 金融科技的風口，貿易金融如何追

近年來，科技浪潮對於金融行業的改變已經成為眾所周知的事實。圍繞大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等技術在金融領域的應用和研究成為熱點，進一步催生了金融科技（Financial Technology）這一全新概念。金融科技覆蓋的領域比互聯網金融更廣泛，在互聯網技術基礎之上運用了大數據、雲計算、物聯網、區塊鏈、人工智慧等更前沿的信息技術，力圖以技術突破提高金融效率，進而創造新的價值，主要的業務領域包括支付結算、資金籌集、財資管理和技術服務。

2017年開始，金融科技的趨勢更加醒目。一方面，中國人民銀行正式設立了金融科技委員會，明確了金融科技的地位及其在驅動金融創新、更好服務實體經濟方面起的重要作用；另一方面，工、農、中、建、交五大行分別與網路、阿里、騰訊、京東、蘇寧五大互聯網公司達成合作，顯示了銀行業對於金融科技領域的充分重視和迅速跟進。

相關專家表示，大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術正日益成熟，開始應用於金融服務領域，嘗試解決金融與實體經濟對接之間的安全與信任問題。這意味著在金融科技的驅動下，金融和實體經濟一起融合發展，服務能力和水平邁向新台階的全新時代即將到來。

1.金融科技倒逼銀行思維模式轉變：作為商業銀行的基礎性業務，貿易金融業務承擔了集支付、結算、存款、貸款、融資、信用擔保等為一體的綜合性服務內涵，以強負債拉動、高收益產出、低資源消耗等優勢，凸顯其在銀行經營中的重要性。通過金融科技除了可以減少重復勞動、提高核對的准確性、交互的便捷性，更可以通過對結構化和非結構化數據的綜合分析運用，挖掘原先難以覺察的信息、關系和趨勢，在提升數據獲取、分析和應用能力的基礎上挖掘新的業務機會，提升風險防控能力。因此貿易金融業務也需順應趨勢，轉變模式，運用金融科技手段提高貿易金融服務能力。

隨著網路技術的發展，銀行在貿易金融領域運用科技手段已經有一定的技術積累。例如在銀行開立信用證環節，利用目前比較成熟的OCR(光學字元識別）、ICR（智能字元識別）等數字技術，可以直接提取申請書數據並轉化為信用證，取代繁瑣的人工錄入。2017年3月，中國光大銀行跨境電子商務支付系統正式上線，該系統根據跨境電子商務一站式需求的特點設計，集結售匯、收付款為一體，第三方支付機構可順利完成線上結售匯、收付匯等多樣化操作，為跨境電子商務支付交易提供全流程跨境支付金融服務。光大銀行跨境電子商務支付系統的推出，打通了第三方支付機構境內外資金往來通道，完善了銀行跨境金融服務體系。

2.銀行業積極試水「區塊鏈+貿易金融業務」：（一）國內信用證，2017年7月，民生銀行與中信銀行首創了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統(簡稱BCLC)(一期)。這是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用於信用證結算領域。不僅能縮短原先銀行間傳遞紙質信用證的寄送時間，還使信用證各個環節更加透明和可追蹤，避免錯誤和欺詐的發生。2017年9月，蘇寧銀行成功接入BCLC，2018年4月，民生銀行寧波分行通過BCLC，成功辦理了首單區塊鏈國內信用證業務，首單區塊鏈國內信用證的成功試水，不僅有效提升了開證效率，改善了客戶體驗，更拓寬了貿易金融渠道。（二）福費廷交易，2017年11月，中國建設銀行完成首筆區塊鏈福費廷交易（Forfeiting，包買票據或票據買斷的資金融通形式），金額近一億元人民幣。這是繼實現區塊鏈技術在國內信用證領域的應用後，建設銀行在「區塊鏈+貿易金融」領域的又一重大突破型創新。杭州聯合銀行在2017年9月就加入了由中國建設銀行成立發起的「中國貿易金融區塊鏈聯盟」，積極支持區塊鏈貿易金融發展。2018年1月，杭州聯合銀行與中國建設銀行浙江省分行合作完成全國首筆跨行同業區塊鏈福費廷交易。藉助貿易金融區塊鏈，連接福費廷買入行和賣出行雙方，通過交易詢價報價在線撮合、流程在線操作等功能，實現了交易單據電子化和交易過程可視化，有效提升了時效性、安全性、便捷性，展示了區塊鏈在金融科技方面的整合作用，更突破了區塊鏈技術的跨系統限制。（三）國際保理，2018年1月，中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的「保理區塊鏈生態圈（FablockEco）」。在保理領域的應用，開創性地將基礎貿易的雙方同時納入區塊鏈，並通過智能合約技術實現了對合格應收賬款的自動識別和受讓，全程交易達到可視化、可追溯，有效解決了當前保理業務發展中面臨的報文傳輸繁瑣、確權流程復雜等操作問題，對防範傳統貿易融資中的欺詐風險、提升客戶體驗具有重大且積極的意義。

3.提升數據化能力成為發展貿易金融的核心競爭力：科技並非無所不能，由於金融風險的固有復雜性，金融風險並不會因為技術發展而消失。並且隨著互聯網巨頭、金融科技公司、行業龍頭等非銀行機構快速進入，會造成新型競爭格局。此外採用新技術可能帶來的風險生成方式、傳導路徑變化以及傳導速度加快都尚難以預估。在這樣的競爭態勢下，銀行必須充分利用自身的信息化基礎，並藉助企業客戶已經大量開展數字化財務管理，乃至采購生產銷售與財務的融合性數據化管理的有利條件，全面推進貿易金融服務的數據化。藉助金融科技建立高品質的資料庫，強化穩定、精細的數據分析基礎能力，並在貿易金融的服務中提供長流程、多場景的應用，為精準預測、精準營銷、精準創新、精準定價提供數據化支撐。

Ⅸ 中國銀行的貿易金融服務中保函、信用證及供應鏈融資產品之間有什麼區別和聯系

中國的銀行暫時都是初級業務，吃利息差。更多的是概念和轉賣給外資銀行。

現在有專業的供應鏈金融服務商，整合銀行、保險、徵信等資源。可以提供信用證買斷融資，買斷應收賬款風險，提供生產資金，解決進出口這個鏈中的大問題。