金融公司管理思路

⑴ FRM和CFA分別是什麼，哪個含金量更高，對工作更有幫助。

金融界有很多證書，有很多人說CFA、FRM一家親，兩者之間可以相輔相成，那CFA與FRM證書有什麼區別呢？

CFA（特許注冊金融分析師），是美國特許金融分析師學院發起成立，自1963年考試以來，已經走過了半個多世紀，CFA是全球投資業里嚴格與高含金量資格認證，CFA為全球投資業在道德操守、專業標准及知識體系等方面制定的規范和標准，也得到業內的認可。CFA作為金融領域高含金量證書，其證書持有人具備完備的專業知識和高標準的道德操守，這讓他們能夠從容應對金融市場的風雲變幻。完善的金融知識儲備，熟知金融業務，將有助於他們更准確的預見到金融風險，並及時給予應對建議。

金融證書領域，常有句戲稱：CFA+FRM=天下無敵！這也並非誇張。CFA更注重投資知識的全面性，FRM更注重風險管理的專業性，二者可以實現領域互補。

擁有完善投資知識的CFA，如果再在風險管理上更為精進，則更能成為金融領域的搶手人才。而在風險管理上比較專的FRM，如果投資分析能力更進一層，亦是十分難得，將更加受到各大金融機構的青睞。

此外，二者在所考知識內容上可以融匯貫通。就考試內容來說，CFA和FRM有相當大比例的內容是重疊的，CFA的知識覆蓋面廣，如果考過了CFA二級，再去參加FRM考試，所需要的增量復習時間是較少的。二者兼得，也未嘗不可。

今後，由於二者的專業性，CFA人才和FRM人才都將會有更大的發展空間。

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⑵ 開展監獄管理工作教育整頓活動有何好的思路、想法和建議

成績在二本A線跟一本之間，建議報一個很好的二本大學，因為有很多二本的大學有些專業可以達到一本的水平，甚至在中國各用人單位也是很搶手的，讀大學呢重要的是錄一個好專業，就業前景大，港澳方面也不錯，但是需要有很強大的經濟後盾，如果家裡條件不錯的話可以考慮
上海
隨便說幾個學校。。。。
上海師范大學：
優勢專業：比較文學與世界文學、中國語言文學、對外漢語、漢語言文學、小學教育
上海立信會計學院：
開放經濟與貿易學、會計學
上海政法學院：
行政法學、經濟法學、監獄學、社會工作

江蘇

南通大學：
機械設計及理論、控制理論與控制工程、航海醫學、眼科學

徐州師范大學：
教育技術學、語言學科、應用語言學

南京財經大學：
產業經濟學、金融學、企業管理、統計學、會計學、食品安全與工程、國際經濟與貿易、市場營銷

浙江

浙江師范大學：
學前教育、漢語言文學、思想政治教育、英語

杭州師范大學：
小學教育、學前教育、課程與教學論、社會醫學與衛生事業管理

浙江財經學院：
財政學、產業經濟學、會計學、金融學、企業管理

福建

集美大學：
輪機工程、水產養殖學、機械設計製造及其自動化

福建師范大學：
漢語言文學、歷史學、英語、旅遊管理、政治經濟學、中國古代文學、中國現當代文學

廣東：

廣東商學院：
憲法學與行政法學、訴訟學、旅遊管理、市場營銷、法學、會計學、金融學、國際經濟與貿易

廣東金融學院：
金融、會計、保險類

以上是我從《求學》上找的，全部手打。
這些學校的優勢專業不一定都能在你們省招生，要根據報考指南上的專業來
讀金融專業，我建議還是去大城市讀，

⑶ 理財規劃師可以從事什麼樣的工作呀

職業介紹
理財規劃師（financial
planner）是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
參考資料：中國理財規劃師網

⑷ 高分求金融本科畢業論文關於「」公司治理「的題目和思路，明天用！

你好！
碩士寫手團隊，承接計算機，韓國語，英語，日語，會計，管理等論文，成品出售或者訂做，信譽第1
如有疑問，請追問。

⑸ 管理金融風險的三種不同而又相互聯系的方法

一、歷史模擬法

歷史模擬法的核心在於根據市場因子的歷史樣本變化模擬證券組合的未來損益分布，利用分位數給出一定置信水平下的VAR估計。歷史模擬法是一種非參數方法，它不需要假定市場因子的統計分布，因而可以較好的處理非正態分布；該方法是一種全值模擬，可有效地處理非線性組合(如包括期權的組合)。此外該方法簡單直觀，易於解釋，常被監管者選作資本充足性的基本方法。實際上，該方法是1993年8月巴塞爾委員會制定的銀行充足性資本協議的基礎。

歷史模擬法中，市場因子模型採用的是歷史模擬的方法――用給定歷史時期上所觀測到的市場因子的變化，來表示市場因子的未來變化；在估計模型中，歷史模擬法採用的是全值估計法，即根據市場因子的未來價格水平對頭寸進行重新估值，計算出頭寸價值的變化；最後，將組合的損益從小到達排序，得到損益分布，通過給定置信水平下的分位數求得VAR。比如說有1000個可能損益情況，95%的置信水平對應的分位數位為組合的第50個最大損益值。

歷史模擬法的計算步驟有：

1、映射，即識別出基礎的市場因子，收集市場因子適當時期的歷史數據(典型的是3到5年的日數據)，並用市場因子表示出證券組合中各個金融工具的盯市價值(包含期權的組合，可使有Black-Scholes或Garman-kohlhagen公式計算)。
2、根據市場因子過去N+1個時期的價格時間序列，計算市場因子過去N個時期價格水平的實際變化。假定未來的價格變化與過去完全相似，即過去N+1個時期價格變的N個變化在未來都可能出現，這樣結合市場因子的當前價格水平可能直接估計市場因子未來一個時期的N種可能價格水平。
3、利用證券定價公式，根據模擬出的市場因子的未來N種可能價格水平，求出證券組合的N種未來盯市價值，並與對應當前市場因子的證券組合價值比較，得到證券組合未來的N種潛在損益，即損益分布。
4、根據損益分布，通過分位數求出給定置信水平下的VAR。

歷史模擬法的優、缺點：

1、歷史模擬法的優點

①歷史模擬法概念直觀，計算簡單、實施方便，容易被風險管理當局接受。
②歷史模擬法是一種非參數法，不需要假定市場因子變化的統計分布，可以有效處理非對稱和厚尾問題。
③無須估計波動性、相關性等各種參數，也就沒有參數估計的風險；此外，它不需要市場動態模型，因此避免了模型風險。
④是全值估計方法，可以較好的處理非線性、市場大幅波動的情況，捕捉各種風險。

2、歷史模擬法的缺點

①假定市場因子的未來變化與歷史變化完全一致，服從獨立同分布，概率密度函數不隨時間而變化(或明顯變化)，這與實際金融市場的變化不一致。如根據歷史模擬法對歷史樣本的使用方式，不能預測和反映不能預測和反映未來的突然變化和極端事件；而當歷史樣本中包含了，又存在嚴重的滯後效應。
②需要大量的歷史數據。通常認為歷史模擬法需要的樣本數據不能少於1500個，如果是日數據，則相當於6年(以每年250個工作日計算)。而實際金融市場一方面很難滿足這一要求，如對於新興市場國家沒有如此多非得數據；另一方面，太長的歷史數據無法反映未來情形(信息陳舊)，可能到了同分布假設。所謂的兩難困境――如果歷史數據太少，導致VAR估計的波動性和不精確性；而較長的歷史樣本盡管可以使VAR估計的穩定性增加，但可能違法獨立同分布假設。
③歷史模擬法計算出的VAR波動性較大。當樣本數據較大時，歷史模擬法存在嚴重的滯後效應，尤其是含有異常樣本數據時，滯後效應更加明顯，這會導致VAR的嚴重高估。同時，異常數據進出樣本時會造成VAR值的波動。由於市場因子的變化只是來自觀測區內間內的歷史樣本的相應變化，而VAR估計主要使用的是尾部概率，所以代表真實分布尾部的歷史觀測值的數目可能很少，特別是當置信度很高時，實際歷史數據的分布呈高度離散化，VAR值的跳躍性更加明顯。
④難於進行靈敏度分析。在實際應用中，通常需要考慮不同市場條件下，VAR的變動情況，然而歷史模擬法卻只能局限於給定的環境條件，很難作出相應的調整。
⑤歷史模擬法對計算能力要求很高。因為歷史模擬法採用的是定價公式而不是靈敏度，特別是當組合較為龐大且結構復雜時。實際應用中，可以採用簡化的方法，減少計算時間。但過多的簡化會削弱全值估計方法的優點。

對歷史模擬法應用效果的實證分析結論並不一致。Hendricks在對即期外匯組合的研究中發現，在回報偏離正態分布情形下，歷史模擬法估計的99%置信度下的VAR的有效性高於分析方法。Mahoney的研究也支持該結論。Jackson等人的研究指出，在厚尾情況歷史模擬法效果好於分析方法，特別是在尾部估計事件中。而Kupiec的研究結論卻相反，他使用正態分布和t分布的模擬研究發現，當回報分布是厚尾時，歷史模擬法估計的VAR具有大的變化和向上的偏差。

二、分析方法

分析方法是VAR計算中最為常用的方法。它利用證券組合的價值函數與市場因子間的近似關系、市場因子的統計分布(方差-協方差矩陣)簡化VAR計算。根據證券組合價值函數形式的不同，分析方法可分為兩大類：Delta-類模型和Gamma-類模型。在Delta模型中，證券組合的價值函數均取一階近似，但不同模型中市場因子的統計分布假設不同。如Delta-正態模型假定市場因子服從多元正態分布；Delta-加權正態模型使用加權正態模型(WTN)估計市場因子回報的協方差矩陣；Delta-GARCH模型使用GARCH模型描述市場因子。

在Gamma-類模型中，證券組合的價值函數均取二階近似，其中Gamma-正態模型假定市場因子的變化服從多元正態分布，Gamma-GARCH模型使用GARCH模型描述市場因子。

三、蒙特o卡羅模擬法

分析方法利用靈敏度和統計分布特徵簡化了VAR。但由於對分布形式的特殊假定和靈敏度的局部特徵，分析方法很難有效處理實際金融市場的厚尾性和大幅波動的非線性問題，往往產生各種誤差和模型風險。模擬方法可能很好的處理非線性和、非正態問題。其主要思路是反復模擬決定金融估計價格的隨機過程，每次模擬都可以得到組合在持有期末的一個可能值，如果進行大量的模擬，那麼組合價值的模擬分布將收斂於組合的真實分布。這樣通過模擬發布會可以導出真實分布，從而求出VAR。

蒙特o卡羅模擬法亦稱作隨機模擬法，其基本思想是，為了求解科學、工程技術和經濟金融等方面的問題，首先建立一個概率模型或隨機過程，使它的參數等於問題的解，然後通過對模型或過程的觀察計算所求參數的統計特徵，最後給出所求問題的近似值，解的精度可用估計值的標准差表示。

蒙特o卡羅模擬法模擬法可以解決多種類型的問題，視其是否涉及隨機過程的形態和結果，該法的應用可分為兩大類。

1、確定性問題

用蒙特o卡羅模擬法求解該類問題的方法是，首先建立一個與所求解有關的概率模型，使所求的解就是所建模型的概率分布或數學期望；然後對這個模型進行隨機抽樣觀察，即產生隨機變數；最後用其算術平均數作為所求解的近似估計值。計算多重積分、求逆矩陣、解線性方程組等都屬於這類問題。

2、隨機問題

對於這類問題，雖然有時可表示為多重積分或某些函數方程，並進而可考慮用隨機抽樣方法求解，然而一般情況下都不採用這種間接模擬法，二是採用直接模擬法，即根據實際情況的概率法則進行抽樣試驗。運籌學中的庫存問題、隨機服務系統中的排隊問題以及模擬金融資產價值變化等都屬於這類問題。

蒙特o卡羅模擬法的基本步驟如下：

①針對實際問題建立一個簡單且便於實現的概率統計模型，使所求的解恰好是所建模的期望值；

②對模型中的隨機變數建立抽樣分布，在計算機上進行模擬試驗，抽取足夠的隨機數，對有關的事件進行統計；

③對模擬試驗結果加以分析，給出所求解的估計及其精度(方差)的估計；

④必要時，還應改進模型以提高估計精度和模擬計算的效率。

蒙特o卡羅模擬方法的優、缺點：

該法的優點在於：

①產生的大量情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；
②是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及厚尾問題；
③可模擬回報的不同行為(如白雜訊、自回歸和雙線性等)和不同分布。

其主要缺點在於：

①生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果；隨機數中存在群聚效應而浪費了大量的觀測值，降低了模擬效率；
②依賴於特定的隨機過程和所選擇的歷史數據；
③計算量大、計算時間長，比分析方法和歷史模擬方法更復雜；
④具有模型風險，一些模型(如幾何布朗假設)不需要限制市場因子的變化過程是無套利的。(欲知股市更多內情，請進股市神秘特區……)

由於蒙特o卡羅模擬方法的全值估計、無分布假定等特點及處理非線性、非正態問題的強大能力和實際應用中的靈活性，其近年來廣為應用。許多研究致力於改進傳統的蒙特o卡羅模擬法，試圖提高其計算速度和准確性。(張繼寶)

⑹ 現在什麼工作前景好

汽修，現在的中國家家都想買車，路上到處都是私家車。汽車市場決定了人才需求，對應的汽車專業很多類人才都在缺乏，汽車人才緊俏，汽車業用人量增長明顯。汽車業所需各類從業人員數量巨大，科班出身、有工作經驗者成為各用人單位競相爭搶的對象。而汽車專業畢業生的就業方向有很多，從汽車生產流程中的調研、設計、試驗到銷售環節，汽車專業學生都可以選擇。
一、研發能力強的，可以到各種車輛研究所，汽車、機車車輛、地鐵及輕軌車輛的設計製造企業，參與城市交通系統的規劃、設計、建設、運營和管理等工作。
二、實踐能力強的，可以到各個汽車4S店，汽車金融公司，保險公司，拍賣公司，二手車評估機構，二手車經紀公司等經營性企業，進行銷售、估損、評估、經紀、租賃、拍賣等工作。
汽車專業人才需求趨勢:
題汽車研發人才，缺
通常要求汽車或相關專業大學本科以上學歷;有扎實的汽車理論基礎，熟悉汽車開發流程和現代化製造工藝;具有若干年相關工作經驗;英語閱讀及口語流利。汽車設計人才，缺
目前中國汽車企業正進入大范圍的研發投入期，無論是通用泛亞這樣的合資企業，還是哈飛、長安、奇瑞等國有企業，乃至吉利等民營企業，都迫不及待地進行「自主研發」和「自主設計」，本土汽車設計人才爭奪十分激烈。
汽車營銷人才，缺
誰能把汽車賣出去，誰就是人才。資深的汽車營銷人員成了香餑餑。目前市場上真正合格的汽車營銷人員幾乎是鳳毛麟角，營銷人員的價值僅僅是把車賣出去，這還不算是真正實現了營銷功能，營銷策劃、售後服務等方面的人才極少。
汽車維修人才，缺
全國汽車維修行業每年需要新增近30萬從業人員，而目前有一定的理論基礎且技術過硬的高級技工尤其供不應求。汽車金融人才，缺
汽車金融要順利發展，首先需要一批懂行的汽車信貸、汽車保險人才。
汽車評估人才，奇缺
目前，汽車市場進入二手車置換波峰，汽車後市場人才屬於新興領域，現有人才儲備捉襟見肘，同時商務部整頓治理汽車市場，對經營企業提出了開辦要求，急需一批有資質的汽車評估、汽車估損人。

⑺ 簡析金融危機發生的原因及改革思路。

權威回答:
因為是源於美國的次貸危機而造成的。
次級房屋信貸危機(又稱次級房貸風暴、次級按揭風暴)是指由美國次級房屋信貸行業違約劇增、信用緊縮問題而於2007年夏季開始引發的國際金融市場上的震盪、恐慌和危機。 次級抵押貸款是指一些貸款機構，向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。近年美國等國家放鬆購房信貸標准(不用付首期，不用收入證明，也不計較抵押單位的質素等)，形成次級房貸市場。次級房屋信貸經過貸款機構及華爾街用財務工程方法加以估算、組合、包裝，就以票據或證券產品形式，在抵押二級市場上出賣、用高息吸引其他金融機構和對沖基金購買。
原先在美國次級貸款市場佔七成份額的房利美和房地美公司，由政府機構主宰，將貸款打包成證券，將貸款證券化背後的財務風險計算頗為復雜，通常得先分析被證券化的那一堆貸款案過去類似貸款案例之風險，計算出投資者能夠獲得本金和利率。當房利美和房地美還占房貸市場主導地位時，他們通常會制定明確的放貸標准，嚴格規定哪些類型的貸款可以發放。隨著這兩家公司的丑聞爆出，政府對兩家公司的業務增長加以限制，整個次貸市場開始爭搶這兩家公司所購貸款。整個過程中，新的市場參與者，出於逐利目的，過分追求高風險貸款。
其特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。往往伴隨著企業大量倒閉，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，國家破產， 甚至有些時候伴隨著社會動盪或國家政治層面的動盪。
金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現出某種混合形式的危機。

⑻ 銀監會根據我國銀行業的發展現狀，確立了怎樣的持續監管思路

• 《中國銀監會關於中國銀行業實施新監管標準的指導意見》

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

「十二五」規劃綱要明確提出參與國際金融准則新一輪修訂，完善我國金融業穩健標准。2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了《第三版巴塞爾協議》(Basel
III)，並要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監管標准，2019年1月1日前全面達標。《第三版巴塞爾協議》確立了微觀審慎和宏觀審慎相結合的金融監管新模式，大幅度提高了商業銀行資本監管要求，建立全球一致的流動性監管量化標准，將對商業銀行經營模式、銀行體系穩健性乃至宏觀經濟運行產生深遠影響。為推動中國銀行業實施國際新監管標准，增強銀行體系穩健性和國內銀行的國際競爭力，特製定本指導意見。

一、總體目標和指導原則

(一)總體目標

借鑒國際金融監管改革成果，根據國內銀行業改革發展和監管實際，構建面向未來、符合國情、與國際標准接軌的銀行業監管框架，推動銀行業貫徹落實「十二五」規劃綱要，進一步深化改革，轉變發展方式，提高發展質量，增強銀行業穩健性和競爭力，支持國民經濟穩健平衡可持續增長。

(二)指導原則

1.立足國內銀行業實際，借鑒國際金融監管改革成果，完善銀行業審慎監管標准。基於我國銀行業改革發展實際，堅持行之有效的監管實踐，借鑒《第三版巴塞爾協議》，提升我國銀行業穩健標准，構建一整套維護銀行體系長期穩健運行的審慎監管制度安排。

2.宏觀審慎監管與微觀審慎監管有機結合。統籌考慮我國經濟周期及金融市場發展變化趨勢，科學設計資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失准備等監管標准並合理確定監管要求，體現逆周期宏觀審慎監管要求，充分反映銀行業金融機構面臨的單體風險和系統性風險。

3.監管標准統一性和監管實踐靈活性相結合。為保證銀行業競爭的公平性，統一設定適用於各類銀行業金融機構的監管標准，同時適當提高系統重要性銀行監管標准，並根據不同機構情況設置差異化的過渡期安排，確保各類銀行業金融機構向新監管標准平穩過渡。

4.支持經濟持續增長和維護銀行體系穩健統籌兼顧。銀行體系是我國融資體系的主渠道，過渡期內監管部門將密切監控新監管標准對銀行業金融機構的微觀影響和對實體經濟運行的宏觀效應，全面評估成本與收益，並加強與相關部門的政策協調，避免新監管標准實施對信貸供給及經濟發展可能造成的負面沖擊。

二、提高銀行業審慎監管標准

根據《第三版巴塞爾協議》確定的銀行資本和流動性監管新標准，在全面評估現行審慎監管制度有效性的基礎上，提高資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失准備等監管標准，建立更具前瞻性的、有機統一的審慎監管制度安排，增強銀行業金融機構抵禦風險的能力。?

(一)強化資本充足率監管

1.改進資本充足率計算方法。一是嚴格資本定義，提高監管資本的損失吸收能力。將監管資本從現行的兩級分類(一級資本和二級資本)修改為三級分類，即核心一級資本、其他一級資本和二級資本;嚴格執行對核心一級資本的扣除規定，提升資本工具吸收損失能力。二是優化風險加權資產計算方法，擴大資本覆蓋的風險范圍。採用差異化的信用風險權重方法，推動銀行業金融機構提升信用風險管理能力;明確操作風險的資本要求;提高交易性業務、資產證券化業務、場外衍生品交易等復雜金融工具的風險權重。?

2.提高資本充足率監管要求。將現行的兩個最低資本充足率要求(一級資本和總資本占風險資產的比例分別不低於4%和8%)調整為三個層次的資本充足率要求：一是明確三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低於5%、6%和8%。二是引入逆周期資本監管框架,包括:2.5%的留存超額資本和0-2.5%的逆周期超額資本。三是增加系統重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標准實施後，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低於11.5%和10.5%;若出現系統性的信貸過快增長，商業銀行需計提逆周期超額資本。?

3.建立杠桿率監管標准。引入杠桿率監管標准，即一級資本占調整後表內外資產余額的比例不低於4%，彌補資本充足率的不足，控制銀行業金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。

4.合理安排過渡期。新資本監管標准從2012年1月1日開始執行，系統重要性銀行和非系統重要性銀行應分別於2013年底和2016年底前達到新的資本監管標准。過渡期結束後，各類銀行應按照新監管標准披露資本充足率和杠桿率。?

(二)改進流動性風險監管

1.建立多維度的流動性風險監管標准和監測指標體系。建立流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業負債集中度等多個流動性風險監管和監測指標，其中流動性覆蓋率、凈穩定融資比例均不得低於100%。同時，推動銀行業金融機構建立多情景、多方法、多幣種和多時間跨度的流動性風險內部監控指標體系。

2.引導銀行業金融機構加強流動性風險管理。進一步明確銀行業金融機構流動性風險管理的審慎監管要求，提高流動性風險管理的精細化程度和專業化水平，嚴格監督檢查措施，糾正不審慎行為，促使商業銀行合理匹配資產負債期限結構，增強銀行體系應對流動性壓力沖擊的能力。?

3.合理安排過渡期。新的流動性風險監管標准和監測指標體系自2012年1月1日開始實施，流動性覆蓋率和凈穩定融資比例分別給予2年和5年的觀察期，銀行業金融機構應於2013年底和2016年底前分別達到流動性覆蓋率和凈穩定融資比例的監管要求。

(三)強化貸款損失准備監管

1.建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監管標准。貸款撥備率(貸款損失准備占貸款的比例)不低於2.5%，撥備覆蓋率(貸款損失准備占不良貸款的比例)不低於150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失准備監管要求。

2.建立動態調整貸款損失准備制度。監管部門將根據經濟發展不同階段、銀行業金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失准備監管要求進行動態化和差異化調整：經濟上行期適度提高貸款損失准備要求，經濟下行期則根據貸款核銷情況適度調低;根據單家銀行業金融機構的貸款質量和盈利能力，適度調整貸款損失准備要求。?

3.過渡期安排。新標准自2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行應於2013年底前達標;對非系統重要性銀行，監管部門將設定差異化的過渡期安排，並鼓勵提前達標：盈利能力較強、貸款損失准備補提較少的銀行業金融機構應在2016年底前達標;個別盈利能力較低、貸款損失准備補提較多的銀行業金融機構應在2018年底前達標。?

三、增強系統重要性銀行監管有效性

根據國內大型銀行經營模式以及監管實踐，監管部門將從市場准入、審慎監管標准、持續監管和監管合作幾個方面，加強系統重要性銀行監管。

1.明確系統重要性銀行的定義。國內系統重要性銀行的評估主要考慮規模、關聯性、復雜性和可替代性等四個方面因素，監管部門將建立系統重要性銀行的評估方法論和持續評估框架。

2.維持防火牆安排，改進事前准入監管。為防止系統重要性銀行經營模式過於復雜，降低不同金融市場風險的傳染，繼續採用結構化限制性監管措施：一是維持現行銀行體系與資本市場、銀行與控股股東、銀行與附屬機構之間的防火牆，防止風險跨境、跨業傳染。二是從嚴限制銀行業金融機構從事結構復雜、高杠桿交易業務，避免過度承擔風險。三是審慎推進綜合經營試點。對於進行綜合經營試點的銀行，建立正式的後評估制度，對於在合理時限內跨業經營仍不能達到所在行業平均盈利水平的銀行，監管部門將要求其退出該行業。

3.提高審慎監管要求。除附加資本要求之外，監管部門將視情況對系統重要性銀行提出更高的審慎監管要求，以提升其應對外部沖擊的能力：一是要求系統重要性銀行發行自救債券，以提高吸收損失的能力。二是提高流動性監管要求。三是進一步嚴格大額風險暴露限制，適度降低系統重要性銀行對單一借款人和集團客戶貸款占資本凈額的比例。四是提高集團層面並表風險治理監管標准，包括集團層面風險偏好設定、統一的風險管理政策、信息管理系統建設、集團內部交易等。?

4.強化持續監管。一是監管資源向系統重要性銀行傾斜，賦予一線監管人員更廣泛的權力，加強對系統重要性銀行決策過程、執行過程的監管，以盡早識別風險並採取干預措施。二是豐富和擴展非現場監管體系，完善系統重要性銀行的風險監管評估框架，及時預警、有效識別並快速處置風險。三是進一步提升系統重要性銀行現場檢查精確打擊的能力，督促系統重要性銀行加強公司治理和風險管理，防止和糾正不安全、不穩健的經營行為。四是實現功能監管與機構監管相結合，採用產品分析、模型驗證、壓力測試、同業評估等監管手段，保證監管技術能夠適應系統重要性銀行業務和組織機構日益復雜化的趨勢。五是指導並監督系統重要性銀行制定恢復和處置計劃、危機管理計劃，增強系統重要性銀行自我保護能力。?

5.加強監管合作。在跨境合作方面，建立對境外監管當局監管能力的評估機制，健全跨境經營系統重要性銀行的監管聯席會議機制，提高信息交流質量，加強在市場准入、非現場監管、現場檢查以及危機管理方面的合作。在跨業合作方面，在國務院統一領導下，監管部門將加強與人民銀行、證券監管部門、保險監管部門的協調配合，構建「無縫式」金融監管體系，改進對銀行集團非銀行業務的風險評估。?

四、深入推動新資本協議實施工作

對資本和風險加權資產進行科學計量與評估是新監管標准實施的基礎。銀行業金融機構應按照「《新資本協議》與《第三版巴塞爾協議》同步推進，第一支柱與第二支柱統籌考慮」的總體要求，從公司治理、政策流程、風險計量、數據基礎、信息科技系統等方面不斷強化風險管理。2011年，監管部門將修訂《資本充足率管理辦法》。銀行業金融機構應根據新的《資本充足率管理辦法》中確立的相關方法准確計量監管資本要求，全面覆蓋各類風險;同時，構建全面風險管理框架，健全內部資本評估程序，強化銀行業穩健運行的微觀基礎。

對於表內外資產規模、國際活躍性以及業務復雜性達到一定程度的銀行業金融機構，應根據新的監管要求，實施《新資本協議》中的資本計量高級方法。目前已完成了一輪預評估的第一批實施銀行應當在已經取得的良好成就基礎上，根據評估意見積極整改第一支柱實施的主要問題，並積極推進第二支柱和第三支柱建設，爭取盡快申請正式實施。其他根據監管要求應當實施高級方法或自願實施的銀行業金融機構，應加強與監管部門的溝通，盡早制訂實施規劃方案。

對於其他不實施資本計量高級方法的銀行業金融機構，應從2011年底開始在現有信用風險資本計量的基礎上，採用新的《資本充足率管理辦法》要求的標准方法，計量市場風險和操作風險的監管資本要求;並按照第二支柱相關要求，抓緊建立內部資本充足評估程序，識別、評估、監測和報告各類主要風險，確保資本水平與風險狀況和管理能力相適應，確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢和長期發展戰略相匹配。2016年底前，所有銀行業金融機構都應建立與本行規模、業務復雜程度相適應的全面風險管理框架和內部資本充足率評估程序。

五、工作要求

新監管標准實施是事關全局的長期系統工程，銀行業金融機構要准確理解新監管標準的實質，充分認識實施新監管標準的意義，加強配合，積極穩妥地做好新監管標准實施的各項准備工作。

(一)制定配套監管規章

為保證新監管標准如期實施，2011年監管部門將修訂完善《商業銀行資本充足率管理辦法》，以及流動性風險監管、系統重要性銀行監管相關政策，為新監管標準的實施奠定基礎。同時，大力開展新監管標準的培訓和宣傳工作，分期、分批地開展各級監管人員和銀行業金融機構中高層管理人員的培訓工作，為新監管標准實施打造有利的輿論環境和廣泛的人才基礎。

(二)加強組織領導

銀行業金融機構董事會和高級管理層應高度重視新監管標准實施工作，盡快成立以主要負責人為組長的新監管標准實施領導小組及相應工作機構，統籌規劃協調新監管標准實施工作，確保各項工作有序穩步推進。董事會應負責新監管標准實施規劃及有關重大政策審批，定期聽取高級管理層匯報，對實施准備情況進行監督;高級管理層負責制定新監管標准實施方案並組織實施。

(三)制定切實可行的實施規劃

銀行業金融機構應根據本指導意見，全面進行差距分析，制定切實可行的新監管標准實施規劃。實施規劃至少應包括：資產增長計劃、資產結構調整方案、盈利能力規劃、各類風險的風險加權資產計算方法、資本補充方案、流動性來源、貸款損失准備金補提方案、各類監管指標的達標時間表和階段性目標。銀行業金融機構應在2011年底前完成實施規劃編制，並報監管部門備案。

(四)調整發展戰略積極推動業務轉型

謀求經營轉型不僅是銀行業金融機構持續滿足新監管標準的內在要求，而且是在日益復雜經營環境下提高發展質量的必由之路。銀行業金融機構要切實轉變規模擴張的外延式發展模式，走質量提高的內涵式增長之路。銀行業金融機構要在堅守傳統業務模式的前提下，在信貸業務的廣度和深度上下功夫，提升金融服務效率和信貸質量。一是調整業務結構，制定中長期信貸發展戰略，積極調整信貸的客戶結構、行業結構和區域結構，實現信貸業務可持續發展。二是強化管理，通過不斷優化風險計量工具，完善風險管理政策和流程，健全風險制衡機制，真正提升增長質量。三是創新服務。積極發展網路銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業務，擴大金融服務覆蓋面，為資產業務提供穩定的資金保障，同時降低經營成本，擴大收入來源。

(五)持續改進風險管理

各銀行業金融機構要結合自身經營特點，強化風險管理基礎設施，提升風險管理能力。一是完善風險治理組織架構，進一步明確董事會、高管層、首席風險官、風險管理部門和相關業務條線的角色和職能。二是強化數據基礎，通過新監管標准實施切實解決國內銀行業金融機構長期存在的數據缺失、質量不高問題。三是積極開發並推廣運用新型風險計量工具，提高風險識別能力和風險計量准確性。四是強化IT系統建設，為風險政策制定和實施、風險計量工具運用及優化奠定基礎。五是強化內部控制和內部審計職能，強化與外部審計的合作，共同促進內部制衡機制建設。六是改進激勵考核機制，建立「風險-收益」平衡的績效考核和薪酬制度。銀行業金融機構要高度重視所面臨的突出風險，包括地方融資平台、房地產貸款、經濟結構調整潛在的重大信用風險，積極探索系統性風險和個體風險相結合的風險管理模式，在此基礎上建立健全資本評估程序，確保資本充分覆。（相關報告推薦：前瞻產業研究院《互聯網金融對銀行業的沖擊挑戰及應對策略專項咨詢報告》）

⑼ 深圳福田銀座村鎮銀行的發展思路

深圳福田銀座村鎮銀行將秉承主發起行台州銀行「簡單 方便 快捷」的優質金融服務品牌，始終堅持「中小企業的夥伴銀行」市場定位，專注於中小企業的金融服務，以市場為導向，以客戶為中心，對這塊市場精耕細作，管理創新不斷，金融產品豐富，經營特色明顯。遵循可持續發展理念，以推廣「小本貸款」為抓手，致力於為微小客戶創造平等金融服務機會，讓更多弱勢群體平等享有融資權，著力打造「最受尊敬的銀行」，共創和諧社會；以客戶服務體驗的好壞作為衡量工作成效的標准，積極開展產品創新和流程再造，為客戶量身定做金融產品，提供個性化的優質服務，提高客戶金融需求的滿意度；以嚴謹的風格來管理企業，責任分明，誠信公正，執行力強，講求效率，追求卓越管理，提升企業素質。具有活力，重視奮發向上、注重創新的企業文化建設，倡導自己的人才理念和價值觀念；重視員工職業生涯規劃和發展，為員工提供有價值的培訓和資源，提供平等的發展機會。
作為一家富有社會責任感的金融企業，深圳福田銀座村鎮銀行飲水思源，為社會提供優質的金融服務的同時，也積極投身各類綠色、慈善活動，引導、鼓勵全行員工組織和參與各類公益活動。深圳福田銀座村鎮銀行與社會和諧發展，與自然和諧相處，實現與社會、經濟、環境的全面協調可持續發展。
在全新的現代經濟建設中，深圳福田銀座村鎮銀行紮根當地，銳意進取，持續不斷地為中小企業提供優質的金融服務。落其實者思其樹，飲其流者懷其源，作為地方法人銀行，作為一家富有社會責任感的金融企業，深圳福田銀座村鎮銀行積極投身各類綠色、慈善活動，引導、鼓勵全行員工組織和參與各類公益活動。深圳福田銀座村鎮銀行與社會和諧發展，與自然和諧相處，實現與社會、經濟、環境的全面協調可持續發展。