美国汽车互联网金融

Ⅰ 光大银行为什么要设计汽车金融产品

9成消费者偏好传统贷款渠道 银行融资受欢迎

随着提前消费观念逐渐流行，中国消费者已经开始接受贷款消费汽车，对于经济不宽松但每月小额还款能够保证的消费者，贷款购车能够减轻个人经济压力、盘活资金等。

网易汽车调查表明，在已经购车和未来计划购车的消费者中，选择贷款购车的比例为65.34%，选择全款购车的比例为14.41%，不确定摇摆人群占20.25%。不愿意贷款购车的消费者表示，主要原因包括贷款需要还利息（利息高），贷款手续繁琐，贷款方案不合适，申请贷款受限制，经济状况良好等等。

而在六成愿意贷款购车的消费者中，选择银行汽车贷款，信用卡分期购车，汽车金融公司贷款三大传统贷款方式约占91%，其中通过银行融资贷款更受消费者欢迎。

目前市场上常见的车贷方式有以下几种，其业务优劣势如下：

46%消费者愿意网申车贷 互联网汽车金融潜力大

众所周知，互联网最大的特点是去中介化，即用最低的成本找到有需求的双方；而互联网金融则是绕过银行等传统金融机构解决资金需求问题。对于汽车金融这个传统行业来说，互联网金融势必为汽车金融带来挑战。

对于如何看待网上申请汽车贷款的问题，46%的消费者愿意接受网上申请，38.8%的消费者表示不确定。仅15.2%的消费者明确表示拒绝网申。

虽然潜力巨大，但调查也显示出互联网汽车金融产品还有不少问题。比如，近一半的消费者并不太了解互联网汽车金融产品，需要相关机构进行普及和推广；其次约四分之一消费者对互联网金融安全和风险控制方面存在疑虑，需要寻找更好的模式保障消费者的资金安全；另外，作为新事物互联网金融产品还存在着产品仍不够有吸引力等问题，需要针对消费者不同的需求，丰富优化方案，降低利息和申请门槛。

互联网金融去中介化，点对点放贷，降低申请门槛，将使个人获得更多利益。因此，虽然传统汽车金融机构和线下渠道目前占据优势，但互联网汽车金融可满足部分对网络接受度高，申请资质较普通的客户，对传统汽车金融产品形成冲击。

总结：任何挑战都与机遇并存。对于汽车金融大领域而言，当购车贷款门槛变低、选择更多样化的时候，消费者购车意愿也会攀升，同时汽车金融业务的市场蛋糕也会做得更大。

Ⅱ 如何理解当下互联网金融对汽车金融带来的机遇与挑战

谈到这个问题我们首先要搞明白传统汽车金融和互联网金融的区别。

传统汽车金融：主要构成是银行、本主机厂成立的关联公司或融资租赁公司，可以由机构放贷给个人。优点是安全性高、利率低，缺点是门槛高。

广义上的互联网金融：如人人贷等P2P平台，是点对点放贷。跳过了个人存款到机构，机构再放贷给个人的过程。优点是门槛低、可贷额度高，缺点是利率高，安全性低。

还有一种是汽车金融互联网公司：如易车旗下的易鑫汽车金融互联网公司，在平台上可以对比和挑选金融产品，让客户足不出户，方便快捷地挑选合适自己的产品，可以是传统汽车金融机构的产品，也可以是P2P产品。优点是方便快捷、金融产品类型丰富多样还不用手续费，缺点是客户选择的金融产品分类有什么缺点需要接受。

看到以上的优缺点分析你就能明白互联网金融给汽车金融带来的机遇和挑战了。

对于汽车金融这个传统行业来说，互联网金融势必是会给汽车金融带来挑战。互联网金融去平台化、点对点放贷、门槛低，获利的是个人，利所趋必势所向，所以互联网金融虽然跟传统汽车金融机构有各自特点，但可以满足那些对互联网接受程度较高，资质一般的那部分中间层的客户，这是传统汽车金融机构在这场争夺战中最有可能失去的。

任何挑战都能带来机遇。对于汽车金融这个宏观领域来说，当贷款变得门槛更低、更为方便的时候，客户购车的意愿会增长，那么汽车贷款的市场会变得更大。所以对于汽车金融机构来说，这是机遇所在。

而汽车金融互联网平台在线上给客户呈现了丰富多样的金融产品，包括传统汽车金融产品和P2P的产品，客户可以挑选金融机构的低利率汽车金融机构的产品，也可以挑选门槛低、额度高的P2P产品。客户在家里就可以从众多的金融产品中挑选并线上比价，找到性价比最高、与自己精确匹配的金融产品。

对汽车金融公司来说，这是挑战也是机遇。如何获取这部分对互联网接受程度较高，资质一般中间层的客户，是汽车金融公司最大的挑战。

Ⅲ 什么是互联网+汽车金融业务创新模式

“互联网金融”早已不是一个新鲜词，但在两会报告再次提及，显示出互联网金融势不可挡的趋势。从互联网金融产业链看，包括资金募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节，资金募集的模式包括股权众筹、P2P贷款、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品，与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等；支付包括网上支付和移动支付；此外，还有一些互联网金融信息服务，主要是利用互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用。
“互联网+”处于风口浪尖，而互联网金融则处于浪潮之巅。在经济转型、创新的大趋势下，今年互联网金融注定是不平凡的一年。然而不管怎么样，互联网金融作为顺应历史潮流而涌现的新事物，发展前景无疑是广阔的。在整个行业面临重新洗牌之际，谁具有核心竞争力，谁将站在互联网金融时代的最前端

Ⅳ 中国未来有发展的十大行业是什么

这10大行业包括人工智能领域，大健康领域，大数据领域，新物流领域，新能源领域，环境保护与改造领域，旅游领域，智能家居领域，新零售领域，新型保险领域。从发展的角度来看，这10个领域确实是未来发展最有潜力的领域，很多大型企业甚至从现在开始就已经布局了，其实保守的估计，这10个领域最少要在未来30~50年左右发展起到非常重要的作用，所以从某种程度上来讲，谁先起步的早谁就能占领行业的头几名。其实我个人觉得人工智能领域是最有发展潜力的，原因有以下几点：

3、军事领域的应用

可以说在未来几十年的发展当中，人工智能被应用到军事领域是必然的，就好像我们经常在科幻片里看到的一样，机器人无论是在数据处理还是在反应速度上，面都优越于我们普通人，而且在危险区域勘察或大型规模战争的时候，机器人如果参与的话，会极大限度的减少人员的伤亡。

Ⅳ 什么行业最能挣钱

最能挣钱的行业有互联网行业、娱乐行业、教育行业、智能行业、老年服务行业，下面是具体介绍。

1、互联网行业

现在互联网发展的势头非常猛，每时每刻可能都在发生着变化，更新的速度非常快速，互联网和我们的时代同时在进步。很多做互联网的人都赚到了钱，一些毕业生如果是学习互联网的，在找工作上是可能定会吃香的。

2、娱乐行业

现在娱乐行业的发展速度非常快速，娱乐行业的人都创新的不同符合人们的节目，每个时代人们的想法和需求都会有变化。娱乐行业现在也出现了很多的直播平台，都很赚钱。

(5)美国汽车互联网金融扩展阅读：

选行业技巧

1、分析机会成本

比如不想做原有行业选择改做互联网金融那机会成本是什么，不是为了面试而去准备的衣服、交通住宿等成本，而是不选金融行业，而去选择继续当前行业会获得的收益。

从正在从事行业的收益加上时间维度，可以看到选择金融行业的成本了，比如要比较十年内的收入，那应该根据自己的情况和行业的薪资情况，做一个从第1年到第10年每一年的自己在两个行业中的薪资可能的一定范围。

2、分析边际成本

当分析边际效应的时候，要关注到边际收益和边际成本，当从事现在已有的行业时，边界成本是同新的行业要低很多的。

这个时就要将时间拉长来看整个边际成本了，当选择一个新的行业的时候边际成本很高，但对应的边际收益是高还是低，需要做一个表来比对这两者。即已有行业的边际成本和收益同新行业的边际成本和收益，在一个长时间维度的比较。

Ⅵ 泰然金融：互联网汽车金融风控难点在哪儿

1. 欺诈风险（不实信息、账号盗用、交易异常）

2. 信用风险（历史逾期、信用不良、还款能力）

3. 渠道风险（渠道作弊、不良资产、催收能力）

4. 运营风险（数据延迟、核查过度、违规操作）

汽车融资租赁系统，整合了汽车融资租赁整个业务流程，基于BPMN2标准的包括 流程在线建模、流程版本变量，流程节点表单设置，流程任务 审批、委托，并行会签、串行会签、补签，同步任务，多实例 任务，人工任务、脚本任务等，任务追回、任务层层驳回等中 国特色的流程需求。

觅实智能风控系统，基于互联网大数据、海量的存量业务数据；创建多维度数 据模型, 降低融资租赁的欺诈风险、信用风险、渠道风 险、运营风险，有效的控制不良贷款率。

上官网可以了解下这些。

Ⅶ 汽车消费金融有哪些模式

汽车消费金融指的是在互联网的金融模式下，汽车金融与消费金融的结合，给购车用户提供分期付款，也为汽车产业链公司提供融资，及在后车市场为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务，这一系列的服务都属于汽车消费金融。从用户买车开始、养护车、维修车这一些列都能够结合消费分期，这也是汽车消费金融存在的价值。
我们知道，消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期的存在，因此，平台开始进军汽车消费金融，其实也是一种创新，能够一定程度减轻资产端的压力。目前，随着经济的发展，能够买车的人群越来越多，这个市场潜力还是巨大的。
互联网汽车金融模式一：依托于汽车电商
如上所述，汽车金融现在渗透率低，市场空间大，盈利能力又强，所以很多互联网公司都想插一脚。
贷款买车，首先需求是买车，才能衍生出贷款的需求，所以大家自然把互联网汽车金融和汽车电商联系在一起，而互联网汽车金融也天然成为汽车电商的支付手段之一。
正如消费金融领域 ，京东白条作为京东商城的支付手段之一，取得了不错的成绩。可惜汽车电商是没有扶起来的阿斗，接下来就闲聊一下汽车电商。
互联网汽车金融模式二 —— 搭建互联网汽车金融平台
汽车电商没走顺，但是汽车金融是挣钱的，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，尝试直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式畅想
最理想的模式是等汽车电商真正发展起来后，用户线上购车时直接做审批，后续用户在平台上还月供，和用白条买个手机一样。但看汽车电商的发展现状，这条路很漫长。

如果不依赖于汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度出发，能否解决以下问题是关键：

1、我能不能贷款（理论上，任何人都应该能贷到款，风险高可以匹配利率高的产品）

2、在我能做的贷款产品之中找一个适合我的并且利率公允的产品（不一定是最便宜的）

3、整个过程很方便，包括线上和线下

为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要有以下要点：

1、首先应该是一个平台
汽车金融领域几万亿的市场，线上就算未来几千亿，哪家都没有这样的资金量来满足需求。

另外，如果不是平台没有足够丰富的产品的话，就解决不了问题1，也没法去给各层级的用户匹配适合的利率公允的产品，所以也解决不了问题2。优信就面临这个问题。

2、以授信为目的，而不是收集销售线索为导向
这个模式既然不依赖汽车电商，用户还得在线下买车，就避免不了很多用户只是在初级意向之中，如果以收集销售线索为导向，无疑会产生很多无效的线索浪费跟进的人力物力。

举个例子，一个在驾考期间的用户，如果在线上提交线索，线下服务人员跟进的时候短期肯定是无效、浪费人力的，如果只是给他授信的话，也可以提前锁定一个潜在用户。当然，这个审批授信过程必须在线上完成，这对大数据评分系统和直连央行征信系统都有较高要求。

3、审批授信以用户为中心，弱化车型车款的因素
现在一般汽车金融机构做审批的时候，都是人＋车，不仅需要人的信息，还是需要知道确切的车型车款和车价。

如果换一个同等价格的其他车型车款，需要重新走审批流程，用户体验差。以用户为中心的授信就相当于是汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和一定期限，随便买什么车。

正如优信，只要通过了他的付一半审批，在50天的期限内，都可以用于购买任何支持付一半的车源。这给平台的汽车金融风控模型提出了挑战。

4、平台需要输出风控能力，需要给第三方金融产品某种程度的担保兜底功能
实际上现有的很多的汽车金融机构的审批还是传统的人＋车的方式，如果要把这类第三方金融产品纳入到平台来，势必要输出平台统一的风控能力，并且给第三方金融产品提供某种程度的担保兜底功能，否则会遇到上面说的阿里车秒贷的问题。

5、做风险定价，针对不同资质的用户匹配利率公允的产品
互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的，魏则西就是个例子。比如有厂商贴息的产品，即使在线上给用户匹配了无贴息的产品，线下也很容易被飞单。

高风险高溢价，普通用户能接受这样的道理。比如美国的P2P Lending Club会把借款进行从A到G的风险评级，A的风险最小，利率也最低，G的风险最高，利率也最高。

6、加强线下的把控能力
用户在线上匹配了合适的利率公允的产品、并获得授信后，可以分配给用户一对一的平台金融顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面在用户决定购车的时候，可以跟进介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。

另外，和线下的4S店或者SP进行合作，把平台做成给合作方用的SaaS系统，一方面让线下渠道的用户也可以匹配产品做在线审批（类似于美国的Dealertrack，帮4S店对接各种金融产品），另外一方面对接线上渠道已经获得授信的用户。

7、贷后管理放在线上来做
未来每个月的还款，鼓励用户在线上完成，提高了平台的黏性，也方便了用户。

畅想一下用户的使用场景，在线上匹配了合适的金融产品、获得了授信，可以随时和平台的金融顾问交流，确定要买车的时候走进4S店，店里面有合作方拿着对应的SaaS系统进行授信的确认，支付首付款后便可进行提车流程。

虽然比较理想，但现实中还需要解决很多问题，如何做用户的风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模型，如何吸引更多的第三方金融产品入驻，如何和线下落地方进行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互联网汽车金融才刚刚起航。