互联网金融市场征信体系建设

⑴ 我国互联网金融征信的运行模式是政府主导型的吗

1. 不是政来府主导型

2. 有行业协自会建立的征信系统，更主要的还是市场化机构

3. 比如，（1）互联网金融行业信用信息共享平台。中国互联网金融协会是由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。（2）小微金融风险信息共享平台。中国支付清算协会中国人民银行主管的支付清算服务行业自律组织，于2015年8月上线互联网金融风险信息共享系统，2016年更名为“小微金融风险信息共享平台”。（3）网络金融征信系统NFCS。由央行征信中心控股的上海资信建设运营的网络金融征信系统NFCS于2013年7月1日上线试运行，旨在帮助网贷行业实现信贷信息共享，防范网贷借款人身份欺诈、过度负债、恶意违约等信用风险，通过强化信用约束，充分发挥失信联合惩戒作用。

4. 以上平台有官方背景。更多的平台，如同盾科技、算话征信、前海征信、芝麻信用、腾讯信用、鼎鉴征信等等，都是民营机构
   

⑵ 在当今互联网金融时代，我国信用体系的建设和完善具有什么样的意义

互联网大数据是建立大量数据的基础之上，在信用体系上，只要有信息录入，并且存储在服务器上，要查询一个人或公司的信用时，只在大数据上查询就可以了。大数据可以为我们信用体系建设提供便利，进行信息化管理。

⑶ 互联网金融征信体系的不成熟会引发哪些问题

1. 个人信息保护问题突出，未经个人授权泄露个人信息

2. 采集信息不全、不准确、不及时等，影响对个人信用的判断，容易以偏概全

⑷ 征信在互联网金融中有哪些新的应用模式

征信是指按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。
征信分为个人征信和企业征信。
2013年3月15施行《征信业管理条例》中规定：任何经营个人征信业务和企业征信业务的机构都需经得国务院征信业监督管理部门批准，取得经营许可证在人行备案。否则一律不得开展征信业务。
但是目前牌照还没下发到机构，所以市场上还没有一家真正可以做个人征信的机构，但是在市场上已经有个人征信的业务在开展，不过不是叫信用报告人家叫信用分值，其实都是个人征信雏形。
征信业近两年也迅速发展，征信市场发展逐渐分化，依托大数据征信机构侧重点也不同，但是基本宗旨是服务经济，目前各个征信机构相互竞争都有自己的优势，面向社会经济在广阔的市场中想要占有一席之地就需要术业有专攻。
目前征信机构大概偏向就是建档型征信，评级性征信，融资性征信。
社会信用体系的建设是为了规范市场，那么征信服务的就是经济实体。
题主问到征信在互联网金融中有哪些应用，有哪些新的业务模式。
现在言归正传。
因为目前的征信市场还在初步发展阶段，市场对征信的认知度普遍不高，所以要开展征信业务也是有挑战的，那么前期肯定是培育市场的一个过程。
征信是支持互联网金融发展的一个重要基础，还是要回归其属性。
所以征信机构肯定要开展一些新的业务模式，让市场自己去发展倒逼政府下发推动征信业发展的政策文件。
央行下放权力给机构做征信除了简化自己的业务让征信机构能提供更加专业化的服务给实体经济外，也是希望整合市场资源最后达到信息共享。
目前很多空壳子的征信机构，他们构思了一个美好的蓝图，想让小贷公司、P2P等一些民间借贷机构上传自己的数据，但是目前没有一家强大的征信机构能妥谈让他们接入都自己的系统，给自己的数据库上传数据。据我所知现在金融办逐步让一些小贷公司对接到央行的征信系统，如果是这样，那么征信机构想整合更多的信息资源就更难了，优势也不明显了。
所以征信机构更是要开展一些新的业务模式，比如融资，P2P信用认证，金融超市，主体担保型征信业务。

⑸ 如何防范互联网金融风险

互金协会建立开始就制定了三个目标：服务监管、服务行业、服务社会，即贯彻执行国家金融政策，更好为实体经济服务，更好防范金融风险和更好推动深化金融改革。

首先要做好一些基础设施的建设，包括统计监测、风险预警、信息披露以及信息共享等项目的建设，为监管部门提供地区、项目和企业经营状况的基本信息。

李东荣：首先要认识到，遵守信用是从事金融业务的最本质要求，也是防范金融风险的一个重要环节，所以国家一直在推动社会信用体系的建立。协会也一直致力于推动信用信息共享，推动市场化个人征信机构的建立。信用信息共享和市场化个人征信机构建立对于我国个人征信市场建设具有非常现实和紧迫的意义，首先，从借款人的角度看，通过信用信息共享能够使放贷机构更好的了解借款人的信用状况，对其合理的小额、分散的资金需求，在信息对称情况下及时发放借款，满足个人借款的合理需求，有助于普惠金融目标的实现。第二，从放款人的角度，通过信用信息共享以及市场化个人征信机构的建立，贷款人能够准确的迅速的判断对方的信用状况，可以更加迅速准确做出贷款决策，并有效降低借贷管理成本。第三，信用信息共享机制和市场化个人征信机构的建立，有利于规范个人征信行业的发展，依法保护个人隐私。

⑹ 在当今互联网金融时代，我国信用体系的建设和完善具有什么意义

信用是市场经济的一个基石，而征信体系建设是社会信用体系的基础性建设，搞好社会征信体系建设，对于进一步深化改革、完善社会主义市场经济都具有非常重要的意义。
应法治先行，加强社会征信体系建设：一是需要加强社会征信方面的立法和标准的建设。二是加强征信活动的监管。三是加强个人隐私和商业秘密的保护。四是加大失信惩戒的力度，提高失信的成本。

⑺ 如何构建互联网金融下的大数据征信体系

我国银行存款来高达源120万亿,相当于GDP的两倍,但实体经济的企业却面临融资难、融资成本居高不下的困境,这可以用银行业对信用信息的垄断地位来解释。

大数据征信突破了从财务报表、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维,通过企业经营行为得到信用信息,能解决中小企业信用缺失的问题。

通过对已经获得征信牌照的八家征信机构其中四家的信用评分模型的分析可见,目前各征信机构数据来源、统计口径、评分模型、评分标准等各方面都存在巨大差异,缺乏统一的接口、规范和公约,所生产的信用产品尚未在互联网金融平台中得到广泛应用。

要建立全面的征信体系,必须鼓励数据信用信息的标准化和跨行业、跨平台的分享,并且完善消费者个人隐私和信用法规建设。

⑻ 征信对互联网金融的作用是什么

征信大大来降低了资本市场的运行风自险，是资本运作的重要的参考工具。中国诚信网企业征信系统的上线，正好弥补了市场这一空白。企业征信的首要服务对象是投资者。信息的不对称是投资者面临的最大风险。企业征信结果为投资者提供了投资风险和收益的参考信息。有效地降低投资者的投资风险。标准普尔公司对15年内的债券违约研究表明，处于投资最高级别（AAA）的违约率仅为0.5%，而处于投机级别的CCC级的违约率达到17%。
一般来说，中小投资者既无时间也无能力收集处理大量的公司信息，企业征信提供的信息有助于他们作出合理的投资选择。对于大的投资者而言，企业征信结果也是制订投资组合方案的重要依据。从社会角度讲，企业征信提供的信息增加了市场的透明度，有利于公众及私人投资者的参与，有利于市场稳定。

⑼ 企业应该如何构建互联网金融大数据征信系统

互联网金融近几年快速发展，大数据技术也渗透到互联网金融，通过多维版度进行数据维权护，91征信采用“去中心化”接口技术，放弃传统的“中央数据库”模式。通过91征信接口技术，创建专用技术通道，采用“信息流+证书验证”双加密方式，连接各个p2p公司数据库，实现数据互联。p2p公司将不再需要向任何中央数据库报送数据，不必担心数据流失，可自由发送和反馈查询。

⑽ 如何利用互联网大数据这桶万金油

如何利用互联网大数据这桶万金油

互联网金融在中国的喷发式成长带动了个人信用征信的强大需求，新型征信市场体系的建立又带动了大数据产业的发展，在这条逻辑严密的互联网金融生态链条上，如何充分合规利用大数据成为扼颈之虞。

中国互联网金融行业协会的最新统计数据显示，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而中国拥有40亿银行卡用户，其中仅4亿信用卡，4亿银行卡中，还有大约2亿为沉睡的僵尸卡，相对6亿智能手机用户，互联网金融的未来市场潜力依然十分巨大。

在日前由新浪财经及新浪战略合作部主办的“当大数据爱上金融”闭门沙龙上，我爱卡信用宝创始人兼CEO涂志云认为，如果从时间维度来衡量，中国互联网金融行业发展基本与美国同步，但金融信贷水平与美国相差20十年，飞步向前的行业和征信体系的滞缓，很有可能成为互联网金融产业发展路上的一个大坑。

产业界的一个长期主流观点认为，互联网大数据是绕开征信体系监管和政策门槛的一桶万金油，来自用户非结构性行为的互联网大数据可以对用户静态特征和动态特征的描述和预测，不同数据的跨界碰撞和融合拼接。是互联网金融征信体系的一桶万金油。

随着互联网拥有海量的大数据信息以及云计算等数据处理技术的不断进步，可以提供互联网金融征信产品的机构已不仅仅限于传统的专业征信中心或征信公司，在强大的市场需求刺激下，一批专门针对P2P网贷、网络微贷的互联网金融专业征信机构或“准征信机构”开始出现并迅速发展。

但这可以帮助中国征信体系快速超越20年差距，赶上互联网金融产业的步伐吗？

互联网金融的本质仍然是金融，必须按照金融的发展规律运行。五道口金融学院金融大数据研究室总监杨威认为，大数据并不局限于互联网数据，仅凭互联网数据，并不能解决所有问题，需要避免互联网数据万能论，用传统结合创新，从数据走向业务，或是一条可行的道路。

例如，涂志云曾参与全球的五家国家级别的征信机构开发基础上国家标准的个人信用评分模型的建立。他认为，中国现有的信用评分是个人行为的概括，真正的信用评分不是一个对过去的总结和概括，而是对未来信用行为和违约行为的一个预测。所以，无论是央行还是民营征信公司，都可以利用互联网大数据建立一套可落地参考的征信体系：所有的分数给一个对应的违约率或坏账率。

但现实情况是，目前没有一个中国机构具备这个能力。据了解，央行正在开发类似这样的评分体系，现在为止还没有正式推向市场。

这恰恰是民营互联网征信公司的机会，也是挑战所在。

互联网征信公司百融金服副总裁冯宗欣认为，民营机构在互联网金融征信市场的机会很大。人民银行征信中心有3亿人的信用记录，占中国总人口的25%，仍有75%的人没有有效的信用记录，这将导致大多数人的融资需求很难得到满足。

这家公司从六年前成立开始，探索金融大数据结构的脚步从互联网逐步延伸到了金融机构、来自于线下零售，包括社交，包括媒体，包括航空、教育、运营商、品牌商等多个维度。

“单维度的数据叫数据，不叫大数据。”冯宗欣强调。和其他征信机构的步伐一致，百服金融的征信业务步伐正在向欺诈评分、催收评分等领域拓展。

这显然是大势所趋。优势在于融合线上线下、结构性和非结构性、过去和未来等多维度的数据，形成一个动态的大数据分析库。挑战在于包括央行和银行金融体系亦在银行传统之外，研究来自传感器、媒体、其他行业数据的结合，这个市场跑马圈地之势刚刚开始，谁能最后留下取决于多方面因素。

互联网金融热潮之下，中国强大的市场需求和落后的征信体系形成巨大反差反差，但这也成就了中国互联网金融创业者利用科技、利用大数据在征信领域里面做一次真正的创新和变革的巨大机会，逼迫中国在未来10年的时间走完美国过去30年的路。

互联网重构了金融，大数据重塑了信用。但这条路依然很长。

以上是小编为大家分享的关于如何利用互联网大数据这桶万金油的相关内容，更多信息可以关注环球青藤分享更多干货