互联网金融对理财业务的消极影响

㈠ 如何评价银行理财业务发展中的风险对金融稳定的影响

从政府角度讲来
一、建立统一源的准入机制，分别就互联网支付、互联网理财、P2P借贷平台建立统一的准入门槛，为互联网金融的健康发展、维护金融消费者利益保驾护航；
二、建立准备金、保证金制度，分别不同业务品种，缴纳不同的准备金或保证金；
三、尽快制定出台银行存款保险制度，为下一步的民营银行以及互联网金融提供风险防范保障；
四、加快建立利率市场化体系，现在的银行基准利率早已失去了对市场的影响力，因为谁都知道存款吃亏，才会导致互联网理财一炮打响，因为互联网技术发达，余额宝们才会短期内形成了较大规模。
从企业角度讲
五、传统银行业也要放下身段，有些银行已经开始大量在网上银行推广理财产品，只不过还在有最小申购单位、最低购买多少万元等等限制，有些网上的宝宝们，一元起步、更有甚者一分起步。
六、银行可以经营互联网金融的产品降低费率低、流程简化
七、发展电子银行、自建电子商务平台，扩展线上服务范围，满足客户需求、稳定现有客户
八、传统银行加大与电商平台及第三方支付企业的合作，扩大自身在支付结算上的覆盖领域；在客户越来越多使电商平台购物的趋势下，收取交易佣金也可称为银行拓展业务的渠道之一

㈡ 互联网金融理财必须注意哪些事项

1、认知不同的理财方式
值得提醒的是，不同的理财产品，其收益率、风险、周期规律均有所差别，如网贷理财、银行理财等投资方式收益与期限是固定的。再如，股票、私募等，有相应的经验与资本门槛要求，视类型不同而收益不等，投资者应结合情况，搞清楚管理的差异性。
2、掌握理财方式的特点
以网贷投资方式来说，一般投资者会根据短、中、长期期限来分配资金，在生活消费外，保持对资金的有效管理。对于用户来说，更多的应从满足生活上的便利性、投资方面的灵活性出发进行管理，有别于博弈类型投资形式，网络理财更多侧重于稳定性。
3、结合情况制定规划
更具体来说，视资产的不同，具体投资会出现收益高低的不同时期，投资者应该掌握市场的动态，及时加强认知。善于把握投资逻辑，或能制定规划的投资者，就能更好的提升理财效果。

㈢ 互联网金融理财产品有什么优势

一、投资门槛低。
二、回报率高。
三、方便快捷。
四、流动性相对较好。
五、项目透明度高。
六、标的有抵押。

㈣ 互联网金融理财产品有哪些风险，哪些优缺点

风险是人类面临的永恒问题，而金融技术能帮助人类进行跨地区、跨时间的风险分担活动。

所以说，金融的本质，就是一种为人类赋能、追求生存自由的技术，是基于解决“时间有限”“聚集资源”和“分担风险”这样基本的需求，而演化出的洞察、思维和工具。

而你，完全可以通过学习，掌握这些技术和方法，在金融大时代里真正掌控自己的命运。

㈤ 互联网金融对负债业务有什么机遇

自2013年6月支付宝与天弘基金合作推出的余额宝上线以来，各大互联网巨头效仿阿里巴巴，纷纷推出自己的宝类理财产品进军金融行业，例如腾讯的微信理财通、网络百赚等等，根据相关基金公司披露的数据，截止2014年6月底上述互联网金融理财产品的资金总规模已经突破七千亿，互联网金融理财产品已经成为金融市场上举足轻重的一支力量。
互联网金融理财产品能够吸纳社会上的闲散资金，与商业银行的负债业务存在竞争关系，因此有必要以科学的方法对互联网金融理财产品进行的分析，研究其对商业银行负债业务产生的影响。
一、商业银行负债业务的现状及优势
负债业务是商业银行的核心业务，而在负债业务中，存款业务的负债成本低、规模庞大，是商业银行主要的资金来源，2013年中资全国性大型银行吸收存款总额达到56.09万亿，占全部资金来源的84.2%，可见存款业务是商业银行经营的重中之重。
目前我国的存款利率实行在基准利率的基础上浮动的政策，而按照当前的基准利率，活期最高利率也仅为0.385%，1年整存整取的定期最高利率仅为3.3%。虽然定期存款利率较高，但因其流动性差，活期存款仍占有很大比重，根据中国人民银行公布的数据，2013年12月住户及非金融企业的活期及临时性存款为32.4万亿，占其存款总额的39.3%。可见，商业银行存款业务为资金提供者带来的收益并不高，其业务成本较为低廉。
值得一提的是，商业银行低廉的资金成本提供了较大的利差空间，同时也为商业银行之间的价格竞争提供了条件，不同的银行为了争夺资金，通过多种方式提供更高的资金回报，理财产品即是其中之一，年化收益通常在5%左右，然而，商业银行的理财产品虽然收益较高，但购买理财产品需要达到一定的资金门槛，并且流动性较低，只有资金充足的大中型客户才能享有理财产品的收益。
在我国，商业银行经过数十年的经营和完善，其负债业务的优势是十分明显的，大致有如下几点：
（一）强有力的信用保障
在世界范围内，商业银行经过数百年的发展，已经建立了完善的风险控制体系，人们几乎不用担心自己的资金安全。虽然世界范围内偶有银行破产的报道，但基于我国的特殊国情，商业银行受到政府严格的管控，银行信用几乎等同于国家信用，因此在自身的风控系统之外，我国的商业银行又额外多了一层保险。虽然经过改革，我国银行的资产性质早已发生了变化，但对于大多数存款者而言，银行和中央政府仍是一体的，在国家信用的保障下商业银行特别是大型商业银行不可能出现无法兑付的情况，存款者对商业银行有绝对的信心。
（二）充足的流动性
从线下兑付方面来看，截止到2013年底，我国银行网点规模已经发展到21万，自助终端设备超过62万台[1]，人们身边随处可见银行网点或ATM机，现金能够24小时兑付；从线上兑付方面来看，网上银行、手机银行的使用使得存款者可以通过互联网直接兑付自己的存款用于消费，虽然目前存款者的资金在不同银行的流动需要花费一定的手续费和时间，但总体而言存款者在商业银行的资金还是具有充足的流动性的。
（三）存款者的惯性行为
商业银行具有强有力的信用保障和充足的流动性，这两大优势使商业银行在过去的几十年内积累了大量的客户，此外我国长期的金融管制也使得向银行存定期成为老百姓唯一的理财途径，形成了一有钱就存银行的群体性惯性行为。这种惯性行为在我国社会中已经根深蒂固，虽然自上世纪90年代以来存款利率一降再降，社会上的理财手段也五花八门，但存款者的惯性行为并没有根本性的改变，“爱存钱”尤其是爱存银行依然是我国普通民众的一大特点，在这种惯性行为的支撑之下，银行存款业务在未来较长时间内依然能够占据上风。
二、互联网金融理财产品的优势
（一）资金收益高，流动性高
如上文所述，目前我国存款利率较低，而1年贷款基准年利率为6%，五年以上贷款基准年利率为6.55%，银行存在较大的利差空间，而民间融资的利率又显著高于贷款利率，例如2014年上半年温州地区民间融资综合利率指数一直在20%上下浮动，资金供求价格差距悬殊。存贷利率的巨大差异使互联网金融理财能够提供较高的回报以吸引客户，例如余额宝年化收益最高时曾经接近到7%，在2014年5月以前也一直维持在5%以上。此外，互联网金融理财产品还具有很高的流动性，如余额宝最晚可在第二个基金交易日实现银行卡到账，最快可在2小时内到账，并且余额宝内的资金可以通过支付宝实时消费，基本能够保证客户对资金的随时支配，其流动性已接近银行活期存款。
（二）门槛低，良好的中小客户体验
商业银行基于成本和收益的考虑，在过去的相互竞争中重点争夺的对象是能够提供大量资金的中高端客户，而处在长尾市场的零散客户却受到银行的冷落，例如银监会规定理财产品单一客户销售起点需高于5万，而实际上很多理财产品门槛高达数十万或近百万元，中小客户因资金规模小被拒之门外；相比之下，互联网金融理财产品不设最低购买金额，无论资金规模的大小都按照统一的比率产生收益，按日结算并通过互联网、手机客户端实时显示，大小客户一视同仁。通过互联网金融理财，“�丝级”的客户也能够享受大客户的服务和收益，因此互联网金融在中小客户群体中备受追捧，充分吸纳了市场上的零碎资金，如余额宝2014年初的统计数据显示人均持金额仅为4307元[2]，但数千万的客户数量使余额宝实现了五千余亿的资金规模。 （三）充分利用互联网特点，信息传播迅速，运营成本低
互联网金融依托于互联网技术，其负债业务完全依靠互联网的虚拟途径进行开展，不需要在全国各地设立营业网点，极大的节约了经营成本；此外，互联网金融的负债业务充分利用了互联网的信息传播特点，持续不断的利用互联网进行宣传和推广，例如互联网金融理财产品的领头羊余额宝自诞生以来，不断通过门户网站资讯、名人微博评论、业界学者论战等方式持续保持社会关注，并通过微博、微信等社交网络扩大影响，在短时间内达到人尽皆知的营销效果，而这种营销效果是传统营销方式难以实现的。
（四）良好的商业信誉和安全保障
目前市场上主要的互联网金融理财产品均由阿里巴巴、腾讯等互联网巨头和证券公司联合推出，相关企业均在互联网行业深耕多年，客户数量庞大，具有强大的资金实力和良好的商业信誉，并且在信息安全领域拥有雄厚的技术实力，资金安全在技术层面上得到充分的保障；而从资金的投资结构上来看，余额宝、理财通等互联网理财的资金均用于购买货币基金，而货币基金的资金均流向了收益稳定、风险小的货币市场工具，例如余额宝就有92.3%的资金流向了银行，如图1所示，投资收益在很大程度上受到银行信用的保障，客户的本金和收益的安全性很高。
图1 余额宝资金去向示意图
三、互联网金融对银行负债业务的影响
一是流失存款。相对于银行存款，余额宝等互联网金融理财产品在收益方面具有明显优势，而安全性和流动性等方面又没有显著的差别，因此互联网金融对银行存款形成了很强的分流和竞争，导致银行存款大量流失：截止到2014年一季度，各大互联网企业已经与38家基金公司合作推出各种对接货币基金的宝宝类产品，与之对应的，自2013年6月份余额宝等互联网金融理财产品面世以来，在我国货币供应量M2保持稳定增长的背景下，银行个人储蓄存款同比增长率不断下降，显著低于去年同期，截止到2014年4月，个人储蓄存款同比增长率低至8.86%，一季度人民币存款同比少增1.39万亿[3]，银行在个人储蓄存款方面的压力不断增大，如图2所示。
图2 银行个人储蓄存款同比增长率
二是增加融资成本。为了在互联网理财的攻势下保住存款和客户，商业银行也效仿余额宝们的成功经验，与基金公司联手推出类似产品，例如平安银行的平安盈、工商银行的现金宝、中国银行的活期宝、中信银行的薪金宝、兴业银行的钱大掌柜……[4]，随着互联网系宝宝们的收益不断下滑，2014年5月份均跌破5%，而银行系宝宝们仍维持在5%以上[5]，不少资金又重返银行怀抱。虽然从表面上看银行系宝宝们风头正劲，但实际上商业银行只是在减少损失：银行竞争的是原属于自己的客户和资金，并且通过这种方式募集到的资金成本从原来活期存款的0.35%提高到5%以上。无疑，互联网金融的出现和发展给银行负债业务造成了巨大的冲击，迫使银行不得不以更大的成本进行社会融资[6]。
三是改进业务模式。由于缺乏有效的竞争和改进的动力，我国商业银行业务发展习惯以自身为中心，整个业务流程的设计中无不体现自我中心的特点[7]，商业银行更关注的是其自身的经营风险和负债成本，而忽视了客户特别是中小客户的金融需求。互联网金融理财产品的出现对商业银行形成了有力的冲击，也为商业银行的发展和改进注入了新的活力，在互联网金融理财的影响下，商业银行被迫变革业务模式，提供更有竞争力的产品和服务，在更低的利差空间内以更加精细的方式进行经营管理，这对商业银行在利率市场化、金融脱媒的大潮中保持稳健经营是大有裨益的，也有利于商业银行的长远发展。
四、结语
通过对互联网金融理财的上述分析不难看出，互联网金融理财正是通过提供更高的收益和更优质的客户体验在短时间内取得了成功，虽然对商业银行产生了一些负面的影响，但同时也为商业银行的发展和完善提供了动力和借鉴。我国的商业银行应当将挑战化为机遇，利用与互联网金融理财的竞争过程，不断的取长补短、积极创新，努力提升自身的服务能力和精细化经营管理能力，从而在利率市场化、金融脱媒化的新时代中保持竞争力。

㈥ 互联网金融对消费习惯有哪些影响

互联网金融是个很大的概念，包括很多领域，例如：互联网支付，互联网理财等等。
以理财为例，互联网理财对传统理财有很大的解构作用。
传统理财以各大银行的理财产品为代表，互联网理财以余额宝类产品为代表。
1、平民化。余额宝类的理财产品是平民化的理财产品，对于理财者的专业知识要求降低了。
2、门槛低。这里说的门槛低是指金额低，传统银行理财产品的起步额度都是10W以上，而余额宝类产品的门槛非常低，几千块也可以。
3、盘活了闲散资金。这些互联网的理财产品门槛低，汇集了老百姓手上很多零散的钱，众人拾柴火焰高，虽然每个人的不多，但是汇聚在一起就是一笔巨大的财富。
4、理财方式更多选择。例如现在的P2P投资平台，可以有钱的人自己去投资，多少都是融资方和投资方你情我愿的事情。例如余额宝里的很多小花样，可以给电影投资拍摄等等。
……
暂时就想到这么多，其他网友补充吧。

㈦ 互联网金融理财有什么风险吗

知名的大公司风险会较低，另外，看其收益是否合理，如果收益在10%到15%之间趋于合理，风险会较低。如果年收益在20%以上的就要注意防范风险了，高于国家贷款利率的四倍及以上的基本上是骗局，有90%以上是欺诈集资行为，有跑路的风险，不会有偿还的可能。因为大部分以P2P或P2B的名义，以高收益为诱饵骗取民间贷款而集资。等达到一定规模后即跑路，换一个马甲继续欺诈行为。在投资前一定要查清是否在工商部门真实登记及其信用记录，一般前三的，一年期年收益在10%到15%之间的风险比较小。

如何选择一个靠谱的P2P平台试试很重要的，你可以从以下几点看看。
1,、平台是否为资金池运作模式。
2、是否开启资金第三方托管。
3、是否有真正的办公地点。
4、如果经常出现天标，秒标的活动，建议直接否决掉。
5、平台是否有公司的运营团队的个人信息。
一般上面的都符合的就可以考虑投资的。

㈧ 研究互联网金融理财产品有什么意义

关于意义，主要有五个方面：

㈨ 各位大神求帮助 有谁知道互联网金融对商业银行个人理财业务的影响具体体现在哪些方面 谢谢各位

互联网金融因为收益高，周期灵活，门槛低等优势受到了越来越的理财人的喜爱。同样，互金行业目前参差不齐。也有一些跑路的现象。当然，作为投资人，无论是银行理财还是银行理财之前，都要进行相关知识的学习。
影响主要有以下方面：一、互联网金融的门槛低，随着人们认识的加深，很多人已经不买银行理财了。所以，互金吸纳一部分银行理财的客户。
二、互金的收益比银行理财高，很多人不买银行理财产品了，而去购买互金理财产品，所以，互金又吸纳一部分银行理财的客户。
三、互金的周期灵活，不像购买银行理财产品那样，动辄几个月，不到期不能赎回，而大部分互金理财，支持债券转让。这部分理财人又去购买互金理财产品了。
四、倒逼商业银行进行改革和服务升级。总之，各自有各自的优势。