互联网金融缺点

1. 阳光保险（车险）可靠吗

阳光保险算是国内比较知名的一家保险公司了，是可靠的。

我们在讨论这家保险公司好不好之前，可以先来看看买车险要注意些什么套路，想了解的可以看看这篇：《车险套路大揭秘，老司机教你不花冤枉钱》

阳光保险成立于2005年7月，历经十余年的发展，已成为中国金融业的新锐力量。

公司成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。

集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康、互联网金融等多家专业子公司。

阳光保险自成立以来，累计承担社会风险超680万亿元，已支付各类赔款1700亿元，上缴税收超460亿元。

上面的数据只是阳光保险的过往光辉业绩，那么它现在的经营怎么样呢？

阳光保险的偿付能力：

图片来源于奶爸保

由A~C共分为7个等级，阳光人寿被评为B级，属于中等水平。

这是2018年的数据，等奶爸有时间再把2019年的数据整理出来。

通过对比分析，我们可以看到阳光保险公司是正规的、可靠的，且各方面能力在国内排名都是不错的。如果想选择阳光保险公司旗下产品的朋友们，能够放心啦~

总结：

选择保险产品一定不能只看保险公司哦！如果保险产品符合自己的保障需求，公司的背景不重要。因为保险理赔最终看的是保险合同，只要是合理的，一般都能得到补偿金。

望采纳！

资料来源：奶爸保

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2. 互联网金融有什么优点和缺点

互联抄网金融的成本低，操作效率非常高，网络高效的速度为人们的理财提供了更大的方便，投资理财者无需排队等候，就可以进行一些理财的操作，网络中进行投入与支出，只要借助网上的手续，往往几秒钟就可以完成操作。客户不受时间与地点的约束，只要连通网络，就可以操作。
但是互联网金融也有着互联网的缺点，那就是管理弱，在风控方面不能够很好地掌握，监管部门与法律政策各个方面还有待提升。

3. 对于创业者而言，如何把握创新与监管之间的平衡

虽然互联网与金融的结合可以创造价值，但是在研究和讨论中需要把握三点。

1、首先，互联网金融没有改变金融的功能和性质。P2P、余额宝等创新的业务技术、交易渠道和方式，但其功能仍以融资、价格发现、支付结算为主，没有超出现有金融体系的范围。

因此，互联网金融可能不会像一些人预测的那样颠覆现有的金融体系。它的发展只是充分证实了诺贝尔经济学奖得主莫顿的“金融函数理论”:金融函数比金融机构更稳定。

2、第二，互联网和金融并非没有冲突。互联网强调方便和速度，金融业强调监管。互联网强调创新，金融业强调稳定。毕竟互联网金融是在进行金融活动，其经营管理离不开风险控制的金融基因。

3、第三，互联网金融未来的增长不确定，应避免过度乐观的预期。有很多观点认为，互联网金融本身并不是太新，甚至是一个错误的命题，而是传统金融在互联网技术上的延伸。与电报、电话、计算机在金融业的应用相比，并没有什么革命性的变化。

(3)互联网金融缺点扩展阅读：

一是各国普遍重视将互联网金融纳入现有法律框架，加强法律规范，重视行业自律。各国强调，互联网金融平台必须严格遵守《消费者权益保护法》、《信息保密法》、《消费信贷法》、《第三方支付法》等现行法律法规。这是金融交易运作最重要的制度基础。

其次，不同国家针对互联网金融在本国的发展采取了不同程度的外部监管措施。大多数国家，如澳大利亚和英国，监管较为宽松，对互联网金融的强制性监管要求较少，监管资源相对有限。在金融危机期间，美国证券交易委员会(sec)因监管不力而受到公众批评，因此将Prosper的证券视为证券，并接受其监管。

第三，监管的主要手段是登记和强制信息披露，重点是保护金融消费者和投资者的权益。

四是相关人员的监管职责将由相应的监管机构负责，往往没有统一的主要监管机构。银行和证券监管机构曾监管First Network Bank和Paypal等公司。

第五，一些国家开始尝试评估互联网金融的监管框架，探索未来监管的方向。例如，在2011年7月，美国国会政府责任办公室评估了P2P借贷的发展和不同监管体系的优缺点，强调了消费者和投资者保护的一致性、灵活性和有效性。

4. 请简述“余额宝”类互联网货币市场基金的优缺点

像余额宝互联网金融产品的出现是一件好事，同时也是一件与时俱进的事情。互联网只是工具，金融本身就是有风险的。互联网因为快速，对风险有放大作用，使得问题会短时间内爆发出来。其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。
互联网金融具有以下的风险性：
1、是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。
例如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但网络百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现8%的高收益，除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道；
2、期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到网络百发给出的承诺是允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有经验的投资者疑虑重重；
3、最后贷款人风险。
如前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗；
除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：
4、法律风险。
目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。
由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。
5、增大了央行进行货币信贷调控的难度。
一方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化；另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。
6、个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法；其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差；
7、信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性，有无独立第三方能够对此进行风险管控，如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为，毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
8、技术风险。
与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。

5. 金融测试 手机软件测试 互联网测试的优缺点

金融类测试
牵扯到的银行、证券、保险行业，薪资待遇不错，业务类的知识可能要比技术方面来的重要，同时，上层在信息化的技术要求上更趋于保守，不太愿意尝试新的技术，当然不是说他们的所用的技术不好，只是比较古板，而且一般金融类的测试的都是外包团队去做的
个人觉得，你要是有志于金融类测试的话，可以考虑以后往业务分析这块发展，当然，如果你刚刚工作的话，实话不建议你去这个领域，容易让你限制在一个方面，不过，也看个人发展的
注：我不喜欢外包，当然没办法也能接受，我不喜欢干金融的，他们老觉得自己高人一等，高富帅，老看不起屌丝的我们。
手机测试
手机软件测试的话，是最近几年开始红火起来的，由于移动端的时代原因，所以很多人去做，技术是挺新鲜的，但什么都不太成熟，如果有兴趣去钻研倒是不错的方向，不过，现在做手机应用的除了几个大公司外都是小企业，他们更注重经济效益，可能给你做钻研和应用的时间比较少，而且，还是之前说的，你是新手的话，你自己没有好的技术体系、知识体系、发展规划的，贸然进入某个专项测试领域，不是什么好决定，可能会让你转行的时候变得不适应，或者困难，当然人与人不一样。
最后是互联网测试
互联网企业的话，我比较喜欢，主要是因为几个方面，在互联网的测试中，你所需要的知识，接触的领域要比较广，无论是金融、手机软件都会牵扯到互联网测试中，你可以在在这样的测试中有，见的多，学的多，比较方便你对整个测试体系的理解，给一个忠告，看问题别太细节，要有大局观，尤其在发展上，这样以后的发展也不会被框在一个范围内，提升也有空间，当然要说缺点的话，互联网测试的企业多，但待遇好的除了大企业外，其他的都一般。
这是个人的看法，希望对你有用。

6. 互联网金融理财产品有哪些风险，哪些优缺点

风险是人类面临的永恒问题，而金融技术能帮助人类进行跨地区、跨时间的风险分担活动。

所以说，金融的本质，就是一种为人类赋能、追求生存自由的技术，是基于解决“时间有限”“聚集资源”和“分担风险”这样基本的需求，而演化出的洞察、思维和工具。

而你，完全可以通过学习，掌握这些技术和方法，在金融大时代里真正掌控自己的命运。

7. 互联网金融有什么优点和缺点

互联网金融
主要是指主营是互联网的公司去做金融
比如
腾讯
网络
京东整民营银行
阿里巴巴开基金公司
金融互联网
主要是金融站主要的接轨互联网
比如证券公司网络化
银行aap
等等

8. 如何理解当下互联网金融对汽车金融带来的机遇与挑战

谈到这个问题我们首先要搞明白传统汽车金融和互联网金融的区别。

传统汽车金融：主要构成是银行、本主机厂成立的关联公司或融资租赁公司，可以由机构放贷给个人。优点是安全性高、利率低，缺点是门槛高。

广义上的互联网金融：如人人贷等P2P平台，是点对点放贷。跳过了个人存款到机构，机构再放贷给个人的过程。优点是门槛低、可贷额度高，缺点是利率高，安全性低。

还有一种是汽车金融互联网公司：如易车旗下的易鑫汽车金融互联网公司，在平台上可以对比和挑选金融产品，让客户足不出户，方便快捷地挑选合适自己的产品，可以是传统汽车金融机构的产品，也可以是P2P产品。优点是方便快捷、金融产品类型丰富多样还不用手续费，缺点是客户选择的金融产品分类有什么缺点需要接受。

看到以上的优缺点分析你就能明白互联网金融给汽车金融带来的机遇和挑战了。

对于汽车金融这个传统行业来说，互联网金融势必是会给汽车金融带来挑战。互联网金融去平台化、点对点放贷、门槛低，获利的是个人，利所趋必势所向，所以互联网金融虽然跟传统汽车金融机构有各自特点，但可以满足那些对互联网接受程度较高，资质一般的那部分中间层的客户，这是传统汽车金融机构在这场争夺战中最有可能失去的。

任何挑战都能带来机遇。对于汽车金融这个宏观领域来说，当贷款变得门槛更低、更为方便的时候，客户购车的意愿会增长，那么汽车贷款的市场会变得更大。所以对于汽车金融机构来说，这是机遇所在。

而汽车金融互联网平台在线上给客户呈现了丰富多样的金融产品，包括传统汽车金融产品和P2P的产品，客户可以挑选金融机构的低利率汽车金融机构的产品，也可以挑选门槛低、额度高的P2P产品。客户在家里就可以从众多的金融产品中挑选并线上比价，找到性价比最高、与自己精确匹配的金融产品。

对汽车金融公司来说，这是挑战也是机遇。如何获取这部分对互联网接受程度较高，资质一般中间层的客户，是汽车金融公司最大的挑战。

9. 互联网金融给汽车金融带来哪些机遇与挑战

机遇：
互联网金抄融产品涉足汽车领域袭，包括汽车后服务，汽车保养加油，汽车购买信息等产品和服务，都可以为汽车金融引客户流，提供更多的商机。
挑战：
互联网金融产品本身也可以提供汽车分期，保险等服务，所以也在蚕食这个汽车金融领域。