消费金融意义

① 花呗会上征信吗

花呗给了年轻人喘息的机会？此话怎讲？据我所知，正因为花呗的存在，以及通过支付宝构建的信用帝国，导致很多年轻人被花呗给拴住了，不是给年轻人提供了喘气的机会，而是给戴上了枷锁。

从本质上讲，如果把花呗、信用卡、网贷全部清除，年轻人获取资金、预先获取资金的渠道变少了，那么他就必然会减少自己的支出，实际上这是有利的。但开通了花呗之后，国内电商又被阿里、京东垄断，所以年轻人只能在这上面刷花呗买东西，这本身就涉嫌垄断，而且套路是一环扣一环的，就是为了调动年轻人的超前消费意识，提前压榨年轻人的消费能力。

所以，别看我是支付宝的老用户，但我依然觉得花呗对年轻人来说，百害而无一利。

② 金融危机，消费券的意义

中国的问题是对国外市场的依赖太大和与此对应的国内市场需求乏力。这是中国经济的基本面！它的原因在于人口总数过大所造成的劳动力市场供大于求而引起的低水平人均收入。因为低收入明显是低支付能力或低消费能力的最大原因。消费券有没有意义，在于它所携带的支付能力的虚实。因为，如果这种支付能力的来源是债务，明显将引起货币的贬值。只有这种支付能力的来源来自于整个支付系统内部时，也就是说，消费券的发放伴随着实实在在已经存在着的支付能力的转移，否则除了引起滞胀，很难对宏观经济产生看得见的推动作用。

而低工资作为中国经济基本面的一部分，在巨额人口与相对小量的经济总额事实下，要想在短期内得到全面的改善，毫无疑问是非常不现实的。

所以，真正的问题并不应该是消费券有没有用，而是在于财富有没有发生转移！

经济不是由纸创造的。除非发生财富大转移，要想在短期内扭转宏观经济的基本面基本上是不可能的！

对于这一点，奥巴马毫无疑问是看得非常清楚的（美国人总是在由一些人犯下非常严重的错误以后，又由另一些人提出非常正确的挽救措施。这经常让人不知道究竟应该批评他们还是赞扬他们。。。暂时不评价）！最近他所被热批为“劫富济贫”的对富人增税的措施就是最明显的例证！

当然，国内在这方面也并不是毫无举措。最近刚提出的个人所得税新政，毫无疑问也是国家在往这个方向努力的一个征兆。只不过，如果从解决国际市场萧条的巨大缺口的角度看来，想丝毫不动富人们的“金库”而只动国库，力度恐怕远远不够。当然，关于害怕财产流失的担忧也不能忽视。

但也不是说，消费券就绝对不可能成为挽救经济的一种办法！因为被否定的只是消费券作为一种思路的不可行性，而不是消费券作为一种手段的不可行性。比如，大量的消费券发放毫无疑问将起到稀释富人财富的作用（这里不考虑恶性通胀对经济的负面影响），而在经济总量不变的前提下，富人财富的被稀释，明显将伴随穷人财富的增加。这样一来，财富大转移的目的就达到了。只不过，如果真的冒着恶性通胀的危险去挽救经济，将不免有点掩耳盗铃的味道！

因此，要么美国火车头重新开动，要么财富大转移。两者选其一（实际上，让美国火车头重新开动的方法也是财富大转移。所以，更严格一点地讲，其实是一者选其一---也就是根本没有选择）。

面对经济问题，唯一的办法就是---让穷人们富起来。这看似好笑，因为它本来是我们的目标，但现在却变成了方法。但如果能以发展的眼光思考一下就可以发现，实际上的经济就是以这样的方法发展起来的。

比如，把猪养到100斤是我现在目标的同时，也是我把猪养到200斤的方法。因为，我不可能让猪跳过100斤这个体重！

③ 发展消费金融对带动我国经济可持续发展的意义

泛滥的消费金融贷款是在给全民吸毒，到时候去杠杆的时候，要出人命。我个内人认为中国的国民性容不适合做消费贷，中国人有投机风气，而且还有跟风排浪似攀比消费。虽然短期能刺激经济，一旦盘末破裂后，会给经济带来严重后果，这种提前透支未来的消费贷款只适合部分自律性强且有收入的人。 据韩国 台湾 日本等发达国家走过的路看来，他们所有的信用贷都经历过一次靠贷款拉动的经济增速，但同时增速背后全是泡沫债务隐忧随即爆发，结果就是连续的消费增速下调步入一个逐渐走弱的经济周期。
非常可怕的是，中国没有个人破产法，到时候贷款衍生出来的债务危机还滋生出社会危机，比如暴力催贷，导致家庭失散人口减退。

④ 为什么现在年青人消费喜欢超前消费

京东白条、蚂蚁花呗属于超前消费是社会发展对消费者的现实需要，也是进入小康社会人们消费观的转变，负债过日子，对人们的是一种动力和压力，激励人们更努力的工作去解决自己的负债，花钱是开心的啊，可超前消费真的让人很没有底气。
花呗、京东白条像是信用卡的简易版。不用开户，不用手续费，不用你每个月的工资证明，只需要你用支付宝、京东里消费，累计额度。超前消费带来了虚荣消费，而虚荣，实质上是“好”与“没那么好”的分别给人带来的“不公平感”。
这种“不公平”是个伪命题，消费永远是私人行为，拿来跟别人比较毫无意义，并不是“别人买得起gucci而你买不起”就代表你被这个世界亏欠了什么，需要你扛着极大风险去“填漏补缺”。
可接受范围内的超前消费是微小的拜物主义溢出来了，一旦冲出了接受范围，就成为了欲望的无底洞。很多人的想法是，越是好的，无法得到的，我便越是要握在手里，面上整洁，却也狼狈不堪。
前段时间，一个扎心的名词——“隐形贫困人口”走红网络，用以形容这样一类人：朋友圈光鲜亮丽，看似生活精致，实际上口袋空空如也；他们看上去很富有，实际根本存不下钱，甚至在“负翁”的道路上越走越远。
其实，这真的不仅仅是个玩笑，而是一个非常真实的现象。究其原因，这类人越来越热衷于超前消费，喜欢“花明天的钱，过今天的瘾”。殊不知，自己已经掉入超前消费的陷阱之中。
时下，伴随着互联网的飞速发展与革新，种种消费金融产品令人目不暇接，年轻人的消费观念也在由传统的“量入为出”向着“超前消费”悄然转变。平心而论，适度的超前消费是有好处的。对于年轻人来说，适度负债的他们会时刻感受到生活的压力，保持一定的危机感，从而不会懈怠工作、增加财富，无形之中可能会获得更大的成长与收益。
然而，过度的超前消费往往会适得其反。的年轻人，大多是独生子女，心智尚欠成熟，对于理性消费的把控不够，在面临诱惑时，往往不能全身而退。
此外，国民经济的发展与人们生活水平的提高，让年轻人对物质的追求也不断攀升，而当前盛行的消费主义之风加重了他们的超前消费行为。
年轻人或许也该学会理性消费。一方面，秉承“购物根据实际需要”的理念，花钱量力而行，在分期付款前，考虑清楚能否按时还款保证信用；另一方面，如果的确需要分期购买，那么就要保证按时还款，做好还款规划，以确保自己的诚信记录。

⑤ 消费金融公司的启动目的

银监会非银行金融机构监管部副主任陈琼表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。“通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。”
消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。
有数据显示，全国最大的家电连锁企业之一—苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出，要大规模启动国内消费市场，除了加大银行等机构的信贷支持以外，还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。 消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，针对居民的不同金融消费需求，专业性金融机构可以提供更多专业化的服务，“要进一步从深度和广度上大规模启动居民消费，应当发挥专业性金融机构的作用。”
与发达国家相比，我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少，只有商业银行、汽车金融公司两类机构，消费贷款占贷款总额的比例不到12%，且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。对于居民耐用商品消费，以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务，仍然较为分散，专业化程度有所欠缺。
陈琼指出，设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供了新的可供选择的服务，可以满足不同群体消费者不同层次的需求。与此同时，设立专业的消费金融公司，对于丰富我国的金融机构类型，促进金融产品创新具有重要的意义。 由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准。
陈琼介绍，消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于10%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%，资产损失准备充足率不低于100%。
此外，为防止一般用途个人消费贷款被挪作他用，银监会还要求，该项贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，而且只有已取得个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到此项贷款。

⑥ 消费金融出现的背景及现实意义

消费金融出现的背景和现实意义是我们时代经济发展的必然产物，消费可以促进经济的进一步的繁荣